中國郵政儲蓄銀行麗水分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國郵政儲蓄銀行麗水分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.信貸審批是在貸前調查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規(guī)定的限額內，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

2.下列關于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產收益率(權益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％

D.資產凈利率(總資產報酬率)=凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％

3.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

4.下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現(xiàn)金比率

5.()不包括在市場風險中。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.商品價格風險

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會至少每年（）次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

8.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于（）。

A.操作風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.信用風險

9.商業(yè)銀行通常設定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

10.對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產品風險

B.管理層風險

C.區(qū)域風險

D.借款人財務狀況變動風險

11.某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產為10億元人民幣，2008年末總資產為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%

12.國際會計準則對金融資產劃分的優(yōu)點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

13.下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

14.風險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風險-剩余風險=操作風險

B.控制措施÷剩余風險=固有風險

C.操作風險-控制措施=剩余風險

D.固有風險-控制措施=剩余風險

15.在影響操作風險的因素中，交易／定價錯誤屬于內部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產品定價

D.與市場上同類金融產品不相匹配

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在對客戶風險進行檢測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標?；久嬷笜酥饕ǎǎ?/p>

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質類指標

D.財務類指標

E.營運能力指標

2.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標體系中的主要指標包括（

）。

A.貸款風險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調，薪酬機制應堅持()原則，薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

B.薪酬水平與風險成本調整前的經營業(yè)績相適應

C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

4.商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

5.風險暴露是指商業(yè)銀行對某一客戶或一組關聯(lián)客戶的信用風險暴露，商業(yè)銀行對客戶的風險暴露包括（

）。

A.因場外衍生工具，證券融資交易對手信用風險暴露

B.因擔保、承諾等形成的潛在風險暴露

C.因投資資產管理產品或資產證券化產品形成的的特定風險暴露

D.因各項貸款、投資債券、存放同業(yè)等表外授信形成的一般風險暴露

E.因債券、股票及其衍生工具交易形成的銀行賬簿風險管理

6.使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關鍵風險指標進行評估。

A.具體

B.可計量

C.可實現(xiàn)

D.時間

E.責任

7.市場風險指標包括（）。

A.不良資產率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率 E?貸款損失準備金率

8.上述材料描述的風險的計量方法主要有（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.內部模型法

D.內部評級法

E.高級計量法

9.在商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中應關注()。

A.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策和適用性

B.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

D.區(qū)域開放度

E.銀行客戶的地區(qū)集中度

10.商業(yè)銀行風險管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.國內市場行情數(shù)據(jù)

B.外部評級數(shù)據(jù)

C.外部損失數(shù)據(jù)

D.行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

11.下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

12.下列屬于行業(yè)經營風險因素的有（

）。

A.產業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率

13.風險為本的監(jiān)管模式的特點包括（）。

A.計劃性強

B.目標明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復雜

14.商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務分析主要包括()。

A.企業(yè)經營成果

B.財務狀況

C.主管財務的工作人員能否勝任

D.現(xiàn)金流量情況

E.公司治理結構是否完善

15.風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險（）與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

三.判斷題(共15題)

1.坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

2.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優(yōu)勢。()

3.市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

4.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

5.流動性風險不是單一因素形成的，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。()

6.用基本指標法計算操作風險配置資本時，如果某年的總收人為負值或0，分子分母中都不能包括該年的數(shù)據(jù)。（）

7.商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業(yè)務風險評估。（）

8.由于我國區(qū)域間的經濟差異十分顯著，所以在貸款組合信用風險識別和分析過程中應當考慮區(qū)域風險變量。（

）

9.風險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

10.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

11.資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險。()

12.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

13.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。（）

14.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構。（）

15.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

四.單選題(共15題)

1.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領導

C.打算購買健身器材的16歲中學生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經理

2.個人征信查詢系統(tǒng)中，申請查詢本人的信用報告時應提供的材料為()

A.個人有效身份證件的原件及復印件

B.社保證明復印件

C.銀行存款證明復印件

D.銀行卡原件及復印件

3.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承民事責任，代理人負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

4.下列個人貸款中，屬于無擔保貸款的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人保證貸款

5.個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行，貸款期限在（）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

A.1年以內(含)

B.1年以上

C.3年以內(含)

D.3年以上

6.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.1

B.1

C.1.2

D.2

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當()；貸款人委托第三方辦理的，應當()。

A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查；審查第三方的資質

C.參與；對抵押物登記情況予以核實

D.參與；審查第三方的資質

8.()已經成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網上銀行營銷

C.“間客式”營銷模式

D.電話銀行營銷

9.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是()。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老本人

D.張老在銀行工作的兒子

10.如果個人貸款的客戶自身財務規(guī)劃能力很強，為滿足自身個性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（

）的還款方式。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

11.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

12.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

13.個人貸款調查應以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

14.在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構風險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

15.（）預測客戶對催收方式是否響應的概率，由于客戶對不同催收方式的反應情況不同，可以根據(jù)該模型選擇最有效的方式。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

五.多選題(共15題)

1.下列關于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內宣告失蹤的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

2.個人質押貸款的特點包括()。

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

3.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以抵押的財產有（）。

A.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等的土地使用權

E.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

4.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

5.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔保

E.公司董事、經理越權對外提供保證

6.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務

B.辦理存款業(yè)務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務

E.辦理擔保業(yè)務

7.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

8.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.借款人申請期限調整的應提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

9.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關系，將個人貸款營銷渠道分為（）。

A.內部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現(xiàn)場營銷

10.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險5級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

11.申請商品房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于10%的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔保證明

12.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個入消費額度貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.個人耐用消費品貸款

13.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔保證明

14.下列關于市場法使用說法正確的是（）。

A.市場法適用的對象交易活躍的房地產

B.很少發(fā)生交易的房地產難以采用市場法估價

C.學校、教堂和寺廟都很適宜采用市場法估價

D.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易

E.市場發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場法估價

15.下列屬于個人消費類貸款的是()

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

E.個人住房貸款

六.判斷題(共15題)

1.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

2.一手個人住房貸款中，銀行與房地產開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

3.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

4.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時應獨立作業(yè)。

5.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

6.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

7.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

8.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

9.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

10.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風險。

11.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

12.在個人住房貸款業(yè)務中，采用的擔保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責任

13.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

14.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

15.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

七.單選題(共15題)

1.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月

2.商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括（

）。

A.近三年內銀行的財務報告

B.業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

3.以儲蓄存款和政府債券為投資對象的客戶風險態(tài)度屬于()

A.風險中立型

B.風險偏好型

C.風險厭惡型

D.風險進取型

4.個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（）日書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

5.開放式基金和申購贖回的價格是建立在()的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值

6.一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

7.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

A.非保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

8.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得（）。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用本行電腦操作股票買賣

C.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D.在本行上網查看股票信息

9.信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

10.投資人自行清算的，應當在清算前（）日書面通知債權人。

A.5

B.10

C.15

D.20

11.T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份。T+1日公布的基金凈值為1．2元／份．贖回率為1．5%，某客戶在TEt贖回

20000份，可得資金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

12.基金子公司在產品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是()。

A.產品收益率相對較高

B.產品標準化程度高

C.產品參與人相對較多

D.抗風險能力低

13.下列關于開放式回購的說法，錯誤的是()。

A.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣

B.交易雙方對質押證券采取買斷和賣斷的方式

C.正回購方所質押證券的所有權讓渡給逆回購方

D.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行再回購

14.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。

A.普通年金

B.償債基金

C.預付年金

D.遞延年金

15.()的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產

八.多選題(共15題)

1.普通股票股東享有的權利主要是（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

2.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

3.商業(yè)銀行應建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，這些行為包括（）。

A.銷售系統(tǒng)故障

B.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

C.客戶發(fā)生重大事件影響其風險承受能力

D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

E.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

4.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

5.在充分披露理財產品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產品后，客戶仍執(zhí)意要購買的，應()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

C.證明人在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

D.由具有權限的業(yè)務人員和客戶經理在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

E.由具有權限的業(yè)務人員和客戶經理與客戶闡述產品風險并簽宇確認后方可進行銷售

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

7.關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）。

A.多數(shù)情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產投資品單位價值高

C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用

D.房地產變現(xiàn)性比較差

E.房地產投資易受政策環(huán)境的影響

8.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.可作為以后工作中交流學習的案例

B.有助于理財師更深地了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

D.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

E.有利于維護良好的客戶關系

9.下列關于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。

A.發(fā)行前需進行信用評級

B.發(fā)行期限可長可短

C.可無擔保、無質押

D.無產業(yè)政策限定

E.發(fā)行利率市場化，無限制

10.按委托人或受托人的性質不同，信托可以劃分為（）。

A.個人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.動產信托

11.利率／債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的主要包括()。

A.國債

B.貨幣市場基金

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

E.債券型基金

12.下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

13.銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

14.金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發(fā)展和協(xié)調經濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經濟運行的功能

15.客戶進行投資前，應當建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。下列關于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是（）。

A.家庭基本生活支出儲備金，通常占6~12個月的家庭生活費

B.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產的5%以內

C.對家庭進行長期規(guī)劃而準備的一部分儲備金，包括3?6個月的個人消費貸款月供款等

D.家庭短期必須支出，主要是短期內可能需要動用的買房買車款、結婚生子款等

E.家庭短期債務儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款等

九.單選題(共15題)

1.以下關于風險預警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預警法只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標中有半數(shù)處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

2.銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關系，可以采取（）。

A.薄利多銷定價策略

B.高額定價策略

C.關系定價策略

D.滲透定價策略

3.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

4.抵押權的標的物以（）最為常見。

A.不動產

B.權利憑證

C.動產

D.股票

5.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現(xiàn)金流量構成

B.保證人的經濟實力

C.客戶與銀行關系

D.主營業(yè)務狀況

6.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第五十一條的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（

）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值

B.抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，以達到原借貸合同規(guī)定的價值

C.借款人財務狀況惡化，銀行可要求借款人追加擔保品，以保障貸款資金的安全

D.對于追加的擔保品，無需根據(jù)抵押貸款的有關規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)

7.（）是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

8.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產效率沒有提高

B.產品不被接受

C.企業(yè)已經擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現(xiàn)規(guī)模經濟

9.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.事業(yè)部制

B.直線職能制

C.有限合伙制

D.矩陣制

10.我國商業(yè)銀行內外部環(huán)境分析所用的主要方法為()。

A.SWOT分析法

B.波特五力模型

C.GE矩陣

D.PEST分析法

11.下列因素中，()直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域經濟政策

C.區(qū)域產業(yè)結構

D.市場的成熟和完善與否

12.下列關于資金結構的理解，正確的是（）。

A.資金結構是指所有者權益占總資產的比例

B.客戶資金來源結構直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結構可不與資產轉換周期相適應

D.客戶借入資金屬于長期資金

13.對于質押貸款業(yè)務，商業(yè)銀行對用于質押的存款沒有辦理內部凍結手續(xù)，這種風險屬于（

）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.操作風險

D.經濟風險

14.為應對經營風險，企業(yè)應（）。

A.使流動資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產變現(xiàn)需求

B.使應收賬款在整個資產中只占很小比重，最多僅限于所有者權益數(shù)額

C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現(xiàn)時的損失

D.使長期資產在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產變現(xiàn)損失

15.對信貸經營來說，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素是（）。

A.教育發(fā)展水平

B.經濟發(fā)展水平

C.人口密集程度

D.自然資源

十.多選題(共15題)

1.下列情況中，有必要追加保證人的有（）。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

2.借款人生產經營及經濟效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢

B.流動資金數(shù)額和周轉速度

C.產成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢

3.下列關于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以從行業(yè)內部獲得企業(yè)信息

4.進入壁壘()。

A.是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.是想進入或者剛剛進入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭對可能遇到的種種不利因素

C.是打算進入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔的一種額外生產成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系

E.都是長期的、可持續(xù)

5.市場需求預測的內容包括（）。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計區(qū)域市場潛在需求量

C.評估行業(yè)的實際銷售額

D.評估公司的市場占有率

E.評估公司的實際銷售額

6.在《擔保法》中，平等原則主要體現(xiàn)在（）。

A.所有的民事主體從事?lián)；顒舆m用于同一法律

B.所有的民事主體具有平等的法律地位

C.民事主體在從事?lián)；顒訒r必須進行平等協(xié)商

D.民事主體在從事?lián)；顒訒r應該進行平等協(xié)商

E.所有的民事主體按經濟實力強弱劃分

7.下列屬于黑色預警法的應用有()

A.警兆指標

B.預期合成指數(shù)

C.商情指數(shù)

D.經濟波動圖

E.經濟擴散指數(shù)

8.評價信貸資產質量的主要指標有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.可持續(xù)增長率

D.信貸余額擴張系數(shù)

E.加權平均期限

9.人身保險新型產品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.定期壽險

D.萬能型壽險

E.投資連結型壽險

10.對項目進行財務分析，進行稅金審查時，（）應從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費稅

E.企業(yè)所得稅

11.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務重構

12.下列關于目標市場選擇要求的說法中，正確的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較多或相對實力較強

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

13.公司以沒有明確市場價格的質押股權進行質押的，應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值是()

A.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質押品的價值

B.公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格

C.質押品所擔保的債務的價值

D.質押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格作為參考確定質押品的價值

14.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

E.對于機器設備的估價，主要考慮有形損耗

15.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在（）。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.雖然從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款申請受理階段，業(yè)務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。()

2.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

3.項目融資是一種特殊形式的固定資產貸款。

4.從企業(yè)提供給銀行的財務報表附注內容的詳實程度,可以看出企業(yè)財務管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

5.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。()

6.在固定資產貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

7.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。（）

8.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應通過聯(lián)行核對

9.貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

10.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

11.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產，與遞延資產攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

12.外部評級是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標準，對客戶的風險進行評價，并據(jù)此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。（

）

13.資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。（）

14.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設定專門的資金回籠賬戶。（）

15.負債與所有者權益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權人權益保障程度越高。()

十二.單選題(共15題)

1.下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

2.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監(jiān)督權

3.下列關于金融資產管理公司的不良資產管理和處置，說法有誤的一項是（

）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產，金融資產管理公司采取市場化方式進行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉讓給金融資產管理公司

C.金融資產管理公司是不良資產市場上最重要的中間商

D.金融資產管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方

4.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

5.（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.客戶管理

B.資本管理

C.風險管理

D.時間管理

6.外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險

7.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

8.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性

9.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.內部欺詐

B.業(yè)務中斷

C.實物資產損壞

D.交易對手未能履約

10.下列選項中，關于法律風險的表述正確的是（）。

A.法律風險是指商業(yè)銀行因日常經營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險

B.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括且僅限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口

C.從廣義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力

D.從狹義上講，與法律風險密切相關的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

11.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現(xiàn)場受理

D.電話

12.制定產業(yè)保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產業(yè)的沖擊

13.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

14.金融危機發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

15.下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（）。

A.審慎性原則是指分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況

B.及時性原則是指應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果

C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類

D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級

十三.多選題(共15題)

1.金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現(xiàn)為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

2.COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內部控制的控制活動

E.相關法律法規(guī)的遵循

3.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經營存款業(yè)務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

5.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（

）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

6.非票據(jù)結算業(yè)務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

7.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

8.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

9.財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進行評價。

A.稅收凈利潤

B.資產收益率

C.成本利潤率

D.現(xiàn)金利用率

E.權益收益率

10.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

11.銀行對消費者的主要義務包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護消費者安全

12.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

13.公司貸款業(yè)務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

14.銀行產品開發(fā)的主要內容包括（）

A.基礎資產

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

15.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

十四.判斷題(共10題)

1.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經營流動資金貸款業(yè)務的，銀監(jiān)會應當責令其限期改正。()

2.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。（）

3.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

4.社會安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動物疫情。

5.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務，個性化金融產品，以市場需求為導向，有效刺激我國的汽車消費需求。

6.融資租賃業(yè)務和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業(yè)務。

7.委托貸款的貸款風險由受托人承擔。()

8.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯誤

9.惠普金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

10.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

十五.單選題(共15題)

1.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

2.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（

）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

3.傳票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.12

4.中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪類貸款居多（）。

A.流動資金貸款

B.房地產貸款

C.項目貸款

D.銀團貸款

5.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

6.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的（

）。

A.投資

B.消費

C.融通資金

D.定價

7.（）是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務

D.福費廷

8.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟指標。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

9.中國銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

10.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

11.下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.信用風險只存在乎銀行的表內業(yè)務

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

D.場外衍生品交易中不存在信用風險

12.我國金融市場的發(fā)展是從()開始的。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.期貨市場

13.小李在2010年3月3日存人一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98％，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36％，小李從銀行取回的利息為（）元。

A.308.24

B.306.7

C.306.1

D.297

14.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

15.某銀行風險加權資產為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得__________億元，核心資本不得__________億元。()

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

十六.多選題(共15題)

1.國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括（）。

A.貿易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運輸

2.銀行應當建立良好的公司治理以及（）的組織結構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

A.真實準確

B.分工合理

C.職責明確

D.公平公正

E.相互制衡

3.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務。

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資顧問

D.資產管理

E.金融資信服務

4.下列選項中，屬于金融機構在信息披露中應當披露的主體業(yè)務、經營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應收利息余額及變動情況

D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

5.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

6.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

7.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.大多數(shù)國家采用間接標價法

8.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，其包括（

）等環(huán)節(jié)。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

9.目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

10.依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

11.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權

C.支票

D.期貨

E.債券

12.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴格的銀行保密法

C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經濟發(fā)達

13.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

14.浮動匯率制度分為（

）。

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

15.中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實施

B.分類達標

C.分層推進

D.分步達標

E.分項落實

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

2.土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

3.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

4.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

5.信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。（）

6.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

7.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

8.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

9.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

10.董事長由股東大會選舉產生。（）

11.質押合同的內容中可以約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。（）

12.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

13.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（

）

14.從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

15.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：不良貸款拔備覆蓋率=(一準備+專項準備斗-特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

2.答案：C

本題解析：凈資產收益率(權益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％。

3.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。當在某一個時段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

4.答案：C

本題解析：統(tǒng)觀本題四個選項中，選項C是例外，再分析題干中“基本面”指標，可以確定只有選項C是基本面，其他三個指標都是微觀的數(shù)據(jù)，屬于財務指標。

5.答案：C

本題解析：操作風險不屬于市場風險。

6.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

7.答案：A

本題解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。

8.答案：C

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類?？键c：國別風險類型

9.答案：C

本題解析：風險分散對商業(yè)銀行信用風險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。

10.答案：C

本題解析：區(qū)域風險是指當某個特定區(qū)域的政治、經濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。由于我國各地區(qū)經濟發(fā)展水平差異較大，因此，重視區(qū)域風險識別還是非常必要的。區(qū)域風險作為一種系統(tǒng)性風險難以通過貸款組合的方式完全消除，因此其成為影響資產組合信用風險水平的一種重要風險因素。

11.答案：C

本題解析：。由題中所給的條件代入總資產收益率公式中.則總資產收益率=凈利潤/平均總資產X100%=0.5/[(l0+15)/2]X100%=4.00%。

12.答案：C

本題解析：。A、B、D項是國際會計準則對金融資產劃分的優(yōu)點；缺點是財務會計意義上的劃分著重強調的是權益和現(xiàn)金流量變動的關系和影響，不直接面對風險管理的各項要求。

13.答案：C

本題解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。

14.答案：D

本題解析：風險與控制自我評估主要包括固有風險、控制措施和剩余風險三方面。原理為“固有風險-控制措施=剩余風險”。

15.答案：B

本題解析：交易／定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤，所以8項正確。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

客戶風險的內生變量包括兩類指標：①基本面指標(定性指標或非財務指標)，包括品質類、實力類和環(huán)境類指標；②財務指標。E項屬于財務指標。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風險監(jiān)測指標如下：

1.不良貸款率

2.關注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風險遷徙率

5.預期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準備充足率

9.單一（集團）客戶授信集中度

10.關聯(lián)投信比例

3.答案：A、C

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則，薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應根據(jù)不同業(yè)務活動的業(yè)績表現(xiàn)和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調整。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個發(fā)展階段：資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行對客戶的風險暴露包括:（1）因各項貸款、投資債券、存放同業(yè)、拆放同業(yè)、買入返售資產等表內授信形成的一般風險暴露;（2）因投資資產管理產品或資產證券化產品形成的特定風險暴露;（3）因債券、股票及其衍生工具交易形成的交易賬簿風險暴露;（4）因場外衍生工具、證券融資交易形成的交易對于信用風險暴露;（5）因擔保、承諾等表外項目形成的潛在風險暴露;（6）其他風險暴露，指按照實質重于形式的原則，除上述風險暴露外，信用風險仍由商業(yè)銀行承擔的風險暴露。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：C、D

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率。A、B、E項屬于信用風險監(jiān)測指標。故本題選CD。

8.答案：A、B、E

本題解析：

市場風險：內部模型法、標準法

信用風險：內部評級法、權重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風險識別應特別關注：（1）銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)。（2）銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度等。（3）銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性。（4）銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。（5）政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化，是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

得的數(shù)據(jù)；內部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)，一般通過商業(yè)銀行內部的業(yè)務數(shù)據(jù)倉庫獲得。E項屬于內部數(shù)據(jù)。

11.答案：A、B、E

本題解析：

次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?？梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

12.答案：A、B、C

本題解析：

行業(yè)經營風險因素主要包括市場供求、產業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產業(yè)依賴度、產品替代性、行業(yè)競爭主體的經營狀況、行業(yè)整體財務狀況，目的是預測目標行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風險。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

14.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行對單一法人客戶財務狀況分析是通過對企業(yè)的經營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經營管理者的管理業(yè)績、經營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯?？驳聽栂禂?shù)通過兩個變量之間變化的一致性反映兩個變量之間的相關性。

2.答案：錯誤

本題解析：

存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。銀行往往比存款人占有絕對優(yōu)勢。

3.答案：正確