中國郵政儲蓄銀行2023年招聘暑期實習生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國郵政儲蓄銀行2023年招聘暑期實習生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應當滿足的要求的是(?)。

A.具有經(jīng)高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應逐月按照市場價值計價

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序

2.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)。

A.評估風險

B.監(jiān)測風險

C.感知風險

D.制作風險清單

3.操作風險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的()作出評估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額

4.（）是指將市場風險內(nèi)部模型法計量結果與損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

A.情景分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.返回檢驗

5.2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（

）前達到峰值，努力爭取（

）年前實現(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050

6.為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（

）。

A.缺口風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

7.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險分散

D.風險規(guī)避

8.（）是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

9.商業(yè)銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.內(nèi)部審計機構

B.外部審計機構

C.市場風險承擔部門

D.市場風險管理部門

10.對股東大會負責的監(jiān)督機構是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

11.根據(jù)《中國人民銀行關于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

12.在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動

13.下列對于外幣流動性風險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應該明確外幣流動性的管理架構

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計

14.關于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務過度擴張?

15.根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。

A.信用風險、市場風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險、操作風險

二.多選題(共15題)

1.下列()屬于聲譽風險管理應強調(diào)的內(nèi)容。

A.有明確記載的危機處理/決策流程

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值

2.商業(yè)銀行下列情形中，會面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

3.下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

4.長期結構性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍

5.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.達標期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需再計提3％逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

6.壓力測試的六項基本作用包括（）。

A.評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會制定改進措施

D.前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動

E.關注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的市場風險

7.商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)風險計量模型

B.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢

C.監(jiān)測各種不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢

D.報告商業(yè)銀行所有風險的定性／定量評估結果

E.調(diào)整高風險授信限額

8.產(chǎn)品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產(chǎn)品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A.風險管理要求

B.權利義務結構

C.業(yè)務管理框架

D.內(nèi)部系統(tǒng)安全

E.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

9.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括()。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質(zhì)準入

E.風險控制水平

10.信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題是（）。

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值

E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗進行判斷的因素

11.目前國際銀行業(yè)應用比較廣泛的組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

12.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()

A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和信息

B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險

D.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

E.減少法律爭議/訴訟事件

13.關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。

A.強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

14.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.商業(yè)保險

C.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

D.改變市場定位

E.業(yè)務外包

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，下列各項應列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務而持有的頭寸

三.判斷題(共15題)

1.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

2.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

3.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

4.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（）

5.商業(yè)銀行交易賬簿的項目通常按歷史成本定價。()

6.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

7.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

8.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

9.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責的公正性和合規(guī)性。

10.證券化是將缺乏流動性的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結構性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

11.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

12.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

13.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。()

14.良好的注冊準人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

15.信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產(chǎn)的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

2.以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

3.關于“間客式”模式與“直客式”模式個人汽車貸款，下列說法正確的是()。

A.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機構合作

B.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與擔保公司等機構合作

C.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

D.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批

4.（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

5.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的單戶貸款額度最高不超過（）萬元。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）萬元。

A.2；10

B.5；10

C.2；15

D.5；15

6.個人經(jīng)營貸款可以用于（）。

A.借款人的合法經(jīng)營

B.借款人購買證券

C.借款人股權投資

D.借款人投資房地產(chǎn)

7.個人住房組合貸款是指同時申請（）

A.固定利率個人住房貸款和公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款

C.個人住房貸款和個人商業(yè)住房貸款

D.個人住房貸款和個人綜合消費貸款

8.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（

）四個步驟。

（1）制作定位圖

（2）執(zhí)行定位

（3）識別重要屬性

（4）定位選擇

A.（3）、（1）、（4）、（2）

B.（4）、（3）、（1）、（2）

C.（1）、（2）、（3）、（4）

D.（3）、（1）、（2）、（4）

9.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

10.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用（）營銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

11.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括()。

A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

B.評估機構房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商和中介機構的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

12.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.有效利用保證金制度

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

13.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

B.查詢機構要對所有查詢相關的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

C.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

14.貸前調(diào)查中，對個人住房貸款樓盤項目的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.開發(fā)商資信審查

B.項目審查

C.購房合同

D.項目的實地考察

15.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

五.多選題(共15題)

1.申請信用卡的渠道有（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.智能終端發(fā)卡

D.手機空中發(fā)卡

E.邀請辦卡

2.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，審查內(nèi)容包括()。‘

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.領導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

3.根據(jù)最新的國務院及有關部門文件規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

4.下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

5.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

6.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的表述正確的有（）。

A.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行允許同學之間互保

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請貸款的，需辦理質(zhì)物或其權利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任

E.擔保方式可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

7.商用房貸款操作風險的防控措施有（）。

A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

8.下列關于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.商用建設用地使用權

C.交通運輸設備

D.資源資產(chǎn)

E.機器設備

9.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

10.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

11.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上申請

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業(yè)務宣傳手冊

12.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

13.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

14.當擔保機構發(fā)生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

15.以下關于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經(jīng)營性活動

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

六.判斷題(共15題)

1.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映。

2.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

3.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關系。（）

4.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

5.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

6.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

7.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

8.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

9.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

10.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。()()

11.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施。()

12.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

13.商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

14.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

15.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

七.單選題(共15題)

1.金融機構以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指（）。

A.零售銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.中間銀行業(yè)務

D.理財顧問服務

2.僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

A.5萬元

B.10萬元

C.50萬元

D.100萬元

3.甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務。甲是（

）。

A.保險公司的保險代言人

B.保險公司的保險經(jīng)紀人

C.保險公司的產(chǎn)品推廣人

D.保險公司的保險代理人

4.投資者放棄當前消費而投資，在不考慮通貨膨脹情況下而獲得的增量是()

A.預期收益率

B.貨幣純時間價值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

5.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為()。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.后履行抗辯權

6.周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（

）

A.6

B.10

C.15

D.20

7.某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，3年后領取則可得15000元；此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是()。

A.3年后領取更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資更有利

D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

8.根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A.委托人固有財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

9.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

C.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

D.有的客戶偏愛高風險高收益授資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

10.根據(jù)《合同法》，當經(jīng)辦業(yè)務的銀行與客戶對格式合同條款有兩種以上解答時，法律支持的是()。

A.銀行總行的解釋

B.銀行業(yè)監(jiān)管機構的解釋

C.不利于銀行一方的解釋

D.有利于銀行一方的解釋

11.信托業(yè)務是一種以()為基礎的法律行為。

A.股權

B.金錢

C.信用

D.委托

12.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產(chǎn)準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人理財?shù)闹饕蝿铡?/p>

A.求學成長期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強期

D.穩(wěn)定成熟期

13.客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶基本信息

C.預期目標

D.職業(yè)生涯發(fā)展?

14.保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務，這些原則不包括()。

A.損失補償原則

B.保險利益原則

C.首因原則

D.最大誠信原則

15.如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。．

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權

八.多選題(共15題)

1.在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括()。

A.必須是法律認可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認可的利益

D.必須是可以衡量的利益

E.必須是被投保人認可的利益

2.下列關于債券型理財產(chǎn)品的說法中，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

3.下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

4.黃金市場的主要參與者包括（）。

A.中央銀行

B.私人

C.集團

D.黃金加工商

E.投資者

5.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益型理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

6.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有()。

A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1

D.當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1

7.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。

A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

B.公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

C.證券監(jiān)管機構工作人員

D.由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員

E.發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

8.個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。

A.對應年齡45—54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投

E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單

9.自然人按民事行為能力可以分為（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.正常人

E.非正常人

10.根據(jù)客戶類型，理財業(yè)務可以分為（）。

A.理財業(yè)務

B.高級客戶理財業(yè)務

C.財富管理業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務

E.大眾理財業(yè)務

11.個人理財顧問服務包括()專業(yè)性服務。

A.個人理財產(chǎn)品推介

B.財務分析

C.投資建議

D.進行投資管理

E.財務規(guī)劃

12.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是()。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財計劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權

E.最終支付工具的選擇權

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應當符合的資格要求包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風險特性

B.遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C.具備相應的學歷水平、專業(yè)知識

D.充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

14.有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構

E.有固定的交易場所

15.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。

A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

B.融資成本相對較低

C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關注

D.融資風險由債權人獨自承擔

E.融資風險可通過融資中介進行分散

九.單選題(共15題)

1.擔保是銀行根據(jù)客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。

A.客戶

B.債務人

C.受益人

D.監(jiān)管部門

2.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內(nèi)容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

3.當銷售收入在盈虧平衡點以下時，企業(yè)將要（）。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創(chuàng)造利潤

4.實務操作中，（）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風險防范的第一道關口。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

5.A國的某銀行有資產(chǎn)40000萬美元，負債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬美元(3％×40000)、負債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風險國別風險

B.經(jīng)濟風險區(qū)域風險

C.利率風險國別風險

D.清算風險市場風險

6.在生產(chǎn)階段，信貸人員調(diào)查的重點不包括（）。

A.技術水平

B.設備狀況

C.環(huán)保情況

D.目標客戶

7.關于貸款展期管理的說法錯誤的是（）。

A.現(xiàn)行短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期期限的一半

C.長期貸款展期的期限累計不得超過2年

D.在辦理展期時應由銀行和借款人重新確定貸款條件

8.LGD模型開發(fā)是債項評級的（）。

A.重點內(nèi)容

B.核心內(nèi)容

C.基礎內(nèi)容

D.首要內(nèi)容

9.加強合同管理的實施要點不包括()。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.加強貸款合同完整性審查管理

C.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

D.做好有關配套和支持工作

10.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除（）風險而采取的一系列措施。

A.商業(yè)銀行

B.企業(yè)經(jīng)營

C.企業(yè)財務

D.企業(yè)管理

11.（）就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等貸款內(nèi)容和條件進行的決策。

A.項目可行性研究

B.項目評估

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

12.下列關于審查保證人的資格中，說法錯誤的是（）。

A.應注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導致保證資格的喪失

B.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內(nèi)容的授權書

13.按照我國《民法典》的規(guī)定，擔保方式中不包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

14.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法中，不合規(guī)的是（）。

A.銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內(nèi)容、費用，準確及時地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

C.如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

15.（）是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其營銷策略的基礎和前提。

A.產(chǎn)品策略

B.市場環(huán)境分析策略

C.市場細分策略

D.市場定位策略

十.多選題(共15題)

1.以下關于客戶主營業(yè)務演變的說法正確的是（）。

A.由原來側重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術含量高的行業(yè)，屬于技術轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務，客戶的主營業(yè)務也隨之改變，屬于股權變更型

E.由原來側重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務停頓型

2.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

3.在行業(yè)風險分析框架中，成本結構的組成主要包括()。

A.固定成本

B.變動成本

C.經(jīng)營杠桿

D.盈虧平衡點

E.最大利潤點

4.下列關于授信額度的表述，正確的有()。

A.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風險敞口額度

B.集團授信額度僅指授予集團本部的授信額度

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度

D.客戶授信額度是指授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

E.根據(jù)監(jiān)營規(guī)定，銀行應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統(tǒng)一授信額度管理

5.信貸人員在對客戶進行法人治理結構評價時，要重點關注（）。

A.對內(nèi)部控制人的約束和激勵機制

B.產(chǎn)銷分工

C.董事會決策規(guī)則

D.董事會結構和運作方式

E.控股股東的行為規(guī)范

6.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務重構

7.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實的內(nèi)容有（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍

C.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

D.核保必須是現(xiàn)場實地核保

E.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

8.公司信貸中，初次面談的工作提綱應包括()。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

9.下列關于依法收貸的說法，正確的有（

）。

A.應先向人民法院申請強制執(zhí)行，若債務人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B.若勝訴后債務人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

C.為了防止債務人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全

D.對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

10.《擔保法》規(guī)定，擔?；顒討斪裱ǎ┑脑瓌t。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實信用

11.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（?）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

12.下列關于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（

）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

13.速動比率是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率。下列關于速動比率的說法正確的有（）。

A.速動比率用來衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力

B.流動比率比速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強

C.流動比率比速動比率越高，說明企業(yè)短期償債能力越弱

D.速動比率一般應保持在100％以上

E.速動比率直接反映企業(yè)的短期償債能力

14.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應當取得銀行的同意

15.當企業(yè)法人為保證人時，商業(yè)銀行需核保，證實（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔保的決議及授權書

十一.判斷題(共15題)

1.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

2.現(xiàn)金類資產(chǎn)只包括貨幣資金。()

3.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

4.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

5.如果借款人貸款時約定的還款來源發(fā)生了變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

6.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

7.抵押物適用性越強，變現(xiàn)能力越強，適用的抵押率越高。（

）

8.銀行業(yè)金融機構應該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)劃。

9.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較差；反之，則說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好。()

10.對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應該經(jīng)得大部分共有人的同意才能設立，否則抵押無效。（）

11.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

12.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

13.成長階段的企業(yè)代表最高程度的風險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大。()

14.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

15.通過貸款分類應達到及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理的目標（

）

十二.單選題(共15題)

1.金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證

2.()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

3.()可用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金的需求和其他合理資金的需求。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.公司貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

4.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫

B.云計算技術

C.中央處理技術

D.微貸技術

5.銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

6.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明

7.對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是（）。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)

8.商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

9.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

10.下列關于金融機構變更股東、轉(zhuǎn)讓股權或者調(diào)整股權結構的說法，正確的是()。

A.金融機構變更股東、轉(zhuǎn)讓股權或者調(diào)整股權結構的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自轉(zhuǎn)讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

11.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

12.基本建設投資的綜合范圍為總投資（

）萬元（含）以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

13.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險管理

14.以下不屬于按照誘發(fā)風險的原因?qū)︼L險進行分類的是（

）。

A.信用風險

B.操作風險

C.技術風險

D.法律風險

15.為保證審計工作充分有效，（）部門應當獨立于所審計或核查的業(yè)務活動，并獨立于日常內(nèi)部控制過程。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.離任審計

D.社會審計

十三.多選題(共15題)

1.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

2.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務公司的出資人（）

A.公司治理結構與機制存在明顯缺陷

B.股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財務公司股權

E.資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平

3.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關法律法規(guī)的遵循

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

5.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

6.產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術政策

B.產(chǎn)業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

7.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

8.下列屬于呆賬核銷應遵循的原則的是（）。

A.嚴肅追究責任

B.逐級上報并經(jīng)審核審批

C.對外保密

D.提供確鑿證據(jù)

E.賬銷案存

9.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向?qū)_

D.市場對沖

E.反向?qū)_

10.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

11.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強與相關主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業(yè)金融機構提示相關（）。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經(jīng)濟風險

D.系統(tǒng)風險

E.社會風險

12.國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

13.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

14.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

15.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

十四.判斷題(共10題)

1.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

2.商業(yè)銀行無權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結儲蓄存款。（）

3.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

4.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。()

5.信用貸款的風險較大、期限較短。（）

6.當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。

7.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

8.商業(yè)銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業(yè)務和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務操作系統(tǒng)，及時、準確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準確和可還原、可修改、可追溯。（）

9.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的0.6%。（）

10.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。()

十五.單選題(共15題)

1.中國人民銀行成立于（）年，英文簡稱（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

2.國家開發(fā)銀行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

3.信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

4.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是()。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.中央銀行

5.()是犯罪的法律特征。

A.刑事違法性

B.財產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

6.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。

A.流量指標

B.存量指標

C.靜態(tài)指標

D.動態(tài)指標

7.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

8.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

9.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。

A.風險加權資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

10.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和()。

A.同業(yè)存款

B.儲蓄存款

C.外幣存款

D.定期存款

11.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

12.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。

A.交付

B.變更

C.背書

D.付款

13.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

14.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期收益的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本

C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本

15.下列關于凍結單位存款利息計算的表述中，正確的是()。

A.被凍結的款項，在凍結期不計付利息

B.被凍結款項，不屬于贓款的，在凍結期應計付利息

C.被凍結的款項，在凍結期應計付利息

D.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

十六.多選題(共15題)

1.實現(xiàn)抵押權的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

2.按照出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

4.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務包括()。

A.資產(chǎn)管理服務

B.客戶授信額度

C.開立借貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

5.以下屬于商業(yè)銀行貸款時應當審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質(zhì)物的權屬

6.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數(shù)股權

B.未分配利潤

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.長期次級債務

7.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調(diào)查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風險評價

8.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自我約束

B.自主經(jīng)營

C.自擔風險

D.自作合作

E.自負盈虧

9.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務過度擴張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

10.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐

11.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

12.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中要求強化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)助有權機關執(zhí)法

B.高管規(guī)范

C.懲戒及爭議處理

D.接受自律組織監(jiān)督

E.接受所在機構管理

13.內(nèi)部評級法可分為（）。

A.初級內(nèi)部評級法

B.高級內(nèi)部評級法

C.中級內(nèi)部評級法

D.零售內(nèi)部評級法

E.非零售內(nèi)部評級法

14.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

15.商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運用的備用資金

E.非銀行金融機構投資

十七.判斷題(共15題)

1.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

2.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

3.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

5.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

6.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

7.商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，代理政策性銀行業(yè)務目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。（）

8.《中華人民共和國物權法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執(zhí)行。（）

9.在間接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

10.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

11.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

12.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據(jù)詐騙罪。（）

13.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢；同時，需要向內(nèi)外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

14.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。（

）

15.商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構成。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：記入交易賬戶的頭寸應當滿足以下基本條件：①具有經(jīng)高級管理層批準的書面的頭寸／金融工具和投資組合的交易策略。②具有明確的頭寸管理政策和程序．包括設置頭寸限額并進行監(jiān)控；交易員可以在批準的限額內(nèi)，按照批準的交易政策和程序管理頭寸；交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價；按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層；根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控；評估市場變量的質(zhì)量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。③具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸的政策和程序；交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改。?

2.答案：C

本題解析：感知風險是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)。

3.答案：B

本題解析：操作風險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。

4.答案：D

本題解析：D選項符合題意，返回檢驗是指將市場風險內(nèi)部模型法計量結果與損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

5.答案：C

本題解析：氣候變化帶來的風險是21世紀人類面對的最嚴重挑戰(zhàn)之一，也是當前國際國內(nèi)社會關注的焦點議題。2020年9月，我國宣布"碳達峰、碳中和"目標，即我國二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。

6.答案：C

本題解析：基準風險也稱為利率定價基礎風險，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。故本題選C。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。

風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風險轉(zhuǎn)移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時，承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟補償。

非保險轉(zhuǎn)移。擔保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償。

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

9.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

10.答案：B

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。

11.答案：C

本題解析：貸款五級分類為：①正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足夠償還；②關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；③次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失；④可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；⑤損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

12.答案：C

本題解析：在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為反向收益率曲線。

13.答案：B

本題解析：

高級管理層首先應該明確外幣流動性的管理架構，可以選擇將外幣的流動性管理集中在總部或分散到各分行，所以A項正確，8項錯誤。商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模和進入外匯市場融資的渠道，我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計，所以C、D項正確。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅(qū)動力。

15.答案：D

本題解析：風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，有效的聲譽風險管理體系還應當重點強調(diào)的內(nèi)容包括：(1)努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；(2)建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；(3)有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；(4)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；(5)建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

3.答案：A、D

本題解析：

A項，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風險。

4.答案：A、E

本題解析：

長期結構性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎，資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：①最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；②儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求；③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；④第二支柱資本要求，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％。

6.答案：A、B、D

本題解析：

壓力測試的六項基本作用包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。

第三，關注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的潛在風險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進措施。

7.答案：B、C、D

本題解析：

選項A屬于風險計量，選項E屬于風險控制。風險監(jiān)測的具體內(nèi)容就包括選項B、C、D所述內(nèi)容。

8.答案：A、B、C

本題解析：

產(chǎn)品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

9.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講