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銀保基礎(chǔ)知識與相關(guān)實務(wù)

銀行保險的歷史1國內(nèi)銀行保險銷售模式2天安財險銀保業(yè)務(wù)3銀行保險的概念:是指保險公司和銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以銀行代理銷售或者一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元的金融服務(wù)需求。銀行保險的概念投資型產(chǎn)品分紅躉繳型產(chǎn)品分紅期繳型產(chǎn)品萬能型產(chǎn)品投資連結(jié)型產(chǎn)品銀行保險產(chǎn)品投資VS保障

財產(chǎn)保險投資型保險產(chǎn)品（以下簡稱“投資型保險產(chǎn)品”），是將保險功能與資金運用功能相結(jié)合的保險產(chǎn)品，是財產(chǎn)保險公司將投保人繳納的投資型保險產(chǎn)品的投資金用于資金運作，按照合同約定的方式，計提保險費、承擔保險責任，并將投資金及其合同約定的收益支付給投保人或被保險人的財產(chǎn)保險產(chǎn)品。

投資型保險產(chǎn)品分為預定收益型投資保險產(chǎn)品（以下簡稱“預定型產(chǎn)品”）和非預定收益型投資保險產(chǎn)品（以下簡稱“非預定型產(chǎn)品”）。儲蓄柜面模式理財專柜模式金融計劃模式銀行保險銷售模式銀行

郵政儲蓄銷售渠道多元化

證券基金

開端于20世紀成熟于80年代鼎盛于90年代源于歐洲銀行保險的起源1971年，法國克雷迪雷奧內(nèi)斯CreditLyonnais銀行收購LaMedicatedeFrance保險公司，這是銀行保險的開端。1973年，佳迪福（Cardif）壽險公司由CompasnicBancaire銀行創(chuàng)辦，這是第一家專業(yè)銀行保險公司。1980年，法國國家人壽保險公司（CNP）創(chuàng)辦NatioVie銀行保險公司，在銀行銷售點設(shè)置保險專家，開創(chuàng)專家化模式?，F(xiàn)在CNP已是法國最大的銀行保險公司。起源于法國第一階段1980年以前（萌芽時期）銀行開發(fā)出與其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不完全相同的資本化產(chǎn)品，(如養(yǎng)老保險年金化產(chǎn)品）陸續(xù)介入保險領(lǐng)域。以便在競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。銀行保險的真正起源。第二階段1980年代（起步階段）銀行充當保險公司的兼業(yè)代理人，銀行保險尚未真正出現(xiàn)。銀行通過向保險公司收取手續(xù)費介入保險領(lǐng)域。銀行與保險公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系。國外銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程第三階段80年代末至90年代（成熟期）銀行所推出的保險產(chǎn)品增加，并介入保險的形式趨于多樣化，銀行保險的組織形式也更為復雜。銀行借助于其特有的優(yōu)勢使銀行保險業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，是銀行保險發(fā)展的關(guān)鍵時期。

特點是：一銀行主動參與到保險的生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)；二是銀行保險開始向全世界擴展。國外銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程1998年花旗公司兼并旅行者集團后共同組建花旗集團，更是將銀行保險推向了前所未有的高潮，開創(chuàng)了及銀行、保險、信托、基金、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)為一體的金融集團，成為全球架構(gòu)“集團混業(yè)，法人分業(yè)”全能式金融保險集團的典范之作。第四階段20世紀90年代進入后成熟階段（專業(yè)化階段）一種是向銀行保險一體化的更高的形式邁進，如歐洲的富通集團、安聯(lián)集團、荷蘭國際集團，這些集團的銀行業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)了高度的融合；另一種是將保險制造或承保業(yè)務(wù)與銀行主業(yè)分離，實現(xiàn)銀行主業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營的同時，銀保模式轉(zhuǎn)為協(xié)議銷售和戰(zhàn)略聯(lián)盟。1999年歐美銀行在壽險保費中所占的市場份額40–80%20–40%0–20%35%瑞典40%挪威23%丹麥19%德國11%*英國6%*美國50%比利時11%瑞士15%荷蘭53%意大利57%法國75%葡萄牙77%西班牙在亞洲，銀行保險從2000年開始蓬勃發(fā)展，成為重要的保險銷售渠道之一，到2005年迅速增長到占亞洲壽險保費收入的28%。銀行保險保費占新增壽險保費比重2000年以來在亞洲得到蓬勃發(fā)展20世紀90年代：90年代初，銀行、保險公司等金融機構(gòu)開始積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、朝著以效益為中心，以市場為導向的方向邁進，并不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。1996年以后，國內(nèi)幾家主要的保險公司開始與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行儲蓄柜面銷售養(yǎng)老年金等保險產(chǎn)品，邁出銀行代理保險的第一步。96年至99年銀行保險保費收入約11億元，該時期銀保合作取得了一定的成效，特別是在代收代付業(yè)務(wù)合作方面。但銀行代理保險業(yè)務(wù)并沒有得到真正的啟動，保費收入規(guī)模很小。其根本原因在于銀行和保險公司對銀行保險業(yè)務(wù)并未予以真正的重視。另外，缺乏適銷對路的銀行保險專用產(chǎn)品也是一個重要的原因。我國銀行保險的發(fā)展歷程2005年全國銀保代銷業(yè)務(wù)總量為1200億元2002年20042003年全國銀保代銷業(yè)務(wù)總量為816億元。2004年全國銀保代銷業(yè)務(wù)總量為950億元。2002年全國銀保代銷業(yè)務(wù)總量為399億元

從2002年起，我國銀行保險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)跨越式發(fā)展態(tài)勢，保費收入從2001年的50億元，2005年已增長到1200億左右。2007年全國壽險公司通過銀行代理實現(xiàn)保費收入1410.19億元，同比增長42.8%，占總保費收入的20%。2008年我國銀行保險保費收入達到2912.47億元，同比增長高達106.53%。2013年中國銀行保險保費收入將達到4860億元左右的規(guī)模井噴式發(fā)展客戶：方便快捷的一站式服務(wù)銀行提供綜合金融產(chǎn)品服務(wù)強大可靠的品牌保證投資更加安全銀行：獲得更多忠實客戶品牌形象得到了加強獲得更多中間業(yè)務(wù)收入保險公司：低成本高銷量的渠道，迅速滲透市場降低了保險公司后臺辦公系統(tǒng)成本強大的銷售控制和更精確的前景定位積累更多的老客戶監(jiān)管當局：銷售環(huán)境規(guī)范，加強了對客戶的保護銀行分銷與傳統(tǒng)分銷渠道相比，客戶投訴率大大降低銀保創(chuàng)造的價值監(jiān)管文件銀行保險的歷史1

國內(nèi)銀行保險銷售模式2天安財險銀保業(yè)務(wù)3銀保的銷售模式總的特征是利用銀行龐大的客戶群與銀行進行共同開發(fā)。銷售流程較簡單，往往由銀行人員進行銷售，并且只需要簡單的說明或資料說明即可促成，其銷售模式有以下三類：巡點服務(wù)式駐點直銷式產(chǎn)說促成式銀保的銷售模式銀保銷售模式的演變場內(nèi)作業(yè)高柜低柜私人銀行理財中心對公信貸產(chǎn)說會推薦客戶客戶積累場外作業(yè)銀保業(yè)務(wù)作業(yè)模式銀行保險的歷史1國內(nèi)銀行保險銷售模式2天安財險銀保業(yè)務(wù)3特色銀保天安財險用業(yè)界領(lǐng)先的戰(zhàn)略思維做指引，率先成立總公司銀保業(yè)務(wù)部，專業(yè)分工，崗位明確，負責管理天安保險銀行保險業(yè)務(wù)。在分公司設(shè)立銀行業(yè)務(wù)部，由總公司銀保業(yè)務(wù)部垂直化管理。產(chǎn)品開發(fā)背景2013年，是天安財險價值提升年。在過去的時間里，我們以傳統(tǒng)險產(chǎn)品為主體，不斷豐富產(chǎn)品線，滿足客戶的保險需求。

隨著生活環(huán)境的變化及人口老齡化的臨近，老百姓保障、養(yǎng)老、理財?shù)雀鞣矫娴男枨笕找嬖黾?。公司也一直致力于在傳統(tǒng)財產(chǎn)險產(chǎn)品上尋求創(chuàng)新，開發(fā)風險保障與投資增值相結(jié)合的保險產(chǎn)品，滿足現(xiàn)有市場對保險的需求。值此二十周年司慶之際，公司隆重推出“保贏1號”投資型系列產(chǎn)品，以解決老百姓后顧之憂?！氨ＺA1號”投資型家庭財產(chǎn)保險“保贏1號”投資型家用車駕車人員意外傷害保險“保贏1號”投資型交通意外傷害保險天安財險二十年專供由投資專家團隊精心研究打造的一款預定收益型投資保險產(chǎn)品產(chǎn)品基礎(chǔ)—家用車駕車人意外投保年齡：18-65周歲交費期間：躉交保險期間：1、2、3年投資金：投保一份保險，應(yīng)繳納的投資金為人民幣1萬元；保險金額：躉交1萬元投資金，保險金額4萬元,保額最高60萬。產(chǎn)品基礎(chǔ)—家庭財產(chǎn)保險投保年齡：18周歲以上交費期間：躉交保險期間：1、2、3年投資金：投保一份保險，應(yīng)繳納的投資金為人民幣1萬元；保險金額：躉交1萬元投資金，保險金額2萬元，保額最高40萬。產(chǎn)品基礎(chǔ)—交通意外投保年齡：無限制交費期間：躉交保險期間：1、2、3年投資金：投保一份保險，應(yīng)繳納的投資金為人民幣1萬元；保險金額：躉交1萬元投資金，保險金額2萬元,保額最高40萬。1、高收益、隨“息”而變，理財自主。2、高保障、隨“需”而變，雙金兼得。本產(chǎn)品分為一年、二年、三年期三款，您可根據(jù)自身理財需求進行購買并組合。產(chǎn)品購買時一次性繳費，1份起售，每份需繳納投資金1萬元。年度收益率始終比銀行同期定期存款利率高出0.7個百分點，若央行調(diào)整存款利率，則與其同幅同向聯(lián)動、分段計息。購買本產(chǎn)品，將同時享有家庭財產(chǎn)保障和投資金增值收益，理賠保險金和滿期給付金的領(lǐng)取額度互不影響。工行、農(nóng)行、中信、建行等3、