普通家庭理財方案(5篇)

普通家庭理財方案(5篇)

普通家庭理財方案篇1

所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進行的。

消費，包括日常開銷，人情事故；

投資，象股票、購置房產、合伙經營等有風險的想賺錢的項目；

銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等；

關及到你，如按這樣理財的話，你的分配是：

消費：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬；

銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險（退休后返還）……

投資：用5萬元，可按你們的眼光進行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸得起。

另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

2、一年收入：80000+60000-(1000+1500+20__+500)_12-3000=77000

五年賺的錢：77000_5=385000五年的房貸按揭：5_12_1500=90000，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學費用可以完全承擔，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

不過您也可以嘗試一下。

你們都是上班族，做投資有很好的效果

普通家庭理財方案篇2

家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家，35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右（其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元；交通費用：300元，其他200元）；房屋是一次性購買，無還貸壓力。

目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒有購買保險。

家庭理財案例—明確目標

1、張先生計劃兩年內購買一輛15萬元左右的汽車；

2、為兒子準備教育金；

3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元；

4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

怎樣理財才能達到他的目標呢？家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：

(1)節(jié)約消費為投資提供更多資金：

張先生一家理財的來源基本為收支節(jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金；

(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩(wěn)定性：

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當的健康和意外險。

(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財產品：

目前的10000元現金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應至少準備六個月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。

剩下的13萬資產，因為張先生可以購買互聯網金融理財產品，這種理財產品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。

普通家庭理財方案篇3

一、開源節(jié)流

除了在生活上要節(jié)儉以外，還應該要注意開源。工薪家庭也許會因為各種因素影響家庭的收入，比如工作的經驗不足以及人際關系并不怎么好這些因素。而收入又是財富來源的主要渠道，所以，工薪家庭想要提高經濟來源，首先還是把自己的技能提高來增加收入。在工作穩(wěn)定之余還可以兼職其他的工作，這樣就可以積累更多的財富。

二、盤活資金

如果說工薪家庭每個月的收入在16000左右，而每個月的支出是6000，那么還有10000元的結余，這10000元就要把它盤活?？梢阅贸鰜磉M行投資理財，強制性的給自己儲蓄，并且選擇合適的收益理財產品，這樣就每個月都有固定的收益。

工薪家庭理財規(guī)劃方案

三、穩(wěn)健投資

對于工薪家庭來講，風險性比較大的投資是不適合的，在此還是建議工薪家庭可以將結婚前存下的資金可以作一個穩(wěn)健的投資，可配置銀行理財產品、寶寶類理財產品、p2p理財產品等。

四、盡量用信用卡

現在這個銀行卡的.社會，很多人出門都不帶帶現金，直接帶一張信用卡或者是銀行卡，如果說能刷信用卡的那么一定要刷信用卡。每周去超市買東西或者是交水電費都是可以用信用來刷卡的。你還可以通過自己下載一些軟件來幫你分析你的消費比例，這樣你就很容易知道家庭的各種支出了，也知道在哪方面應該要節(jié)制一點，達到一種合理的消費目的。

五、買保障險

有蠻多人認為保險它是一種騙人的理財方式，其實并不是，保險是要根據自己的實際情況來做出合理的判斷，而不是盲目的買保險。保險它其實就是保障屬于同保險公司對賭的險，因為它是一個未知數，如果說你沒有生病或者是沒有出意外，那么他們就是賺了；如果說自己生病了或者是出了意外，那么保險公司他要給你支付一定的醫(yī)療費用，會幫你減輕家里富人不少負擔。

2018工薪家庭理財規(guī)劃方案制定要清晰，目標明確，已經列出了一些，通過以上的介紹，希望工薪家庭在理財方面有一定的考量。

普通家庭理財方案篇4

國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保，信譽度非常高，其安全性（信用風險）等級當然是所有理財工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

國債的流動性除了記賬式國債之外，憑證式國債、儲蓄國債（電子式）都是以犧牲收益性來換取流動性的，因為二者提前兌付，要以低于國債票面利率來計算收益，而記賬式國債可通過證券交易所二級流通市場進行買賣。

4、開放式基金

（1）選擇好的基金管理公司

基金的業(yè)績表現和售后服務好壞與基金公司的管理緊密相關，基金公司的綜合實力、研究水平、風險控制能力及操作是否規(guī)范直接決定基金持有人的回報。因此，選擇歷史業(yè)績良好，管理規(guī)范、行業(yè)信譽好、競爭實力雄厚的基金管理公司是投資基金成功的重要前提，是選擇基金需要優(yōu)先考慮的原則。

（2）充分考慮投資風險，運用家庭閑置資金投資基金

基金屬于較高風險的理財品種，目前國內基金的投資對象主要以股票市場為主，當宏觀經濟不景氣或股市低迷時，基金的投資效益會受到很大影響，會出現大比例虧損的情況。因此，我們一定要根據自己的資金實力和家庭風險承受度，來決定購買多少基金合適，基金資產所占家庭資產的比例多少合適，以及選擇什么樣投資策略風格的基金品種。

（3）選好買入和賣出基金的時機

對于股票基金和指數型基金，我們在持有基金的同時，應密切關注股票市場走勢狀況。通常市場經過長期下跌，指數位于歷史低位時為較佳的投資基金時機，此時可以增持老基金份額或認購一些新發(fā)行基金。如果市場經過了一段長時間的大幅上漲，指數已經處于高位，這時基金單位凈值已經很高，基金持有人的凈值賬面獲利已很豐富，此時往往是投資者賣出基金的大好機會，切記高位時要“落袋為安”，不要輕易追加投資。

（4）以長期投資為主的原則

購買基金應立足投資和分享企業(yè)業(yè)績增長的目的，應盡量減少短期買賣基金操作行為。投資者在資金比較充裕的情況下，采取長期投資策略可以減少買賣費用，降低基金投資成本，避免失誤，控制風險。其實作為基金持有人不必太在意基金的短期波動，只要資本市場發(fā)展態(tài)勢良好，所持基金的管理人又具備較好的市場操作能力，那么長期持有就能獲取更大的收益。

普通家庭理財方案篇5

案例

張先生今年30歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務。隨著互聯網金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步

設置理財目標

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。

“比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備?！?/p>

第二步

了解財務狀況

張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。

資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產（現金、活期存款等）、投資性資產（股票、債券、基金等）、使用性資產（車、房屋等）。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。

張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。

第三部

評估風險承受能力

我們經常聽到這樣一句話：“投資有風險，理財需謹慎”。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯網金融等。

此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。

理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。

單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡攲＜艺f。

另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步

尋求專業(yè)人士幫助

理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有