保險(xiǎn)公司增額終身壽主講課件

圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究“不一樣”的增額終身壽目錄1認(rèn)識(shí)增額終身壽2增額終身壽的功能3增額終身壽與年金險(xiǎn)的比較圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究01認(rèn)識(shí)增額終身壽圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究心目中的終身壽圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究高冷傳承大單法商高凈值專業(yè)死了才賠困難什么是終身壽終身壽險(xiǎn)，是指不定期的死亡保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同訂立后，被保險(xiǎn)人無(wú)論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人均應(yīng)給付保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)可以在被保險(xiǎn)人生存期間可以部分退保領(lǐng)取部分現(xiàn)金價(jià)值，可以解決養(yǎng)老問(wèn)題。圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究終身壽的演變壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)（年金險(xiǎn)）兩全保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)定額終身壽增額終身壽增額終身壽的起源增額終身壽，從臺(tái)灣走向大陸2012年增額終身壽元年圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究保額和現(xiàn)金價(jià)值可以終身增長(zhǎng)的壽險(xiǎn)具備壽險(xiǎn)的基本保障功能，身故給付保額由于保額和高現(xiàn)價(jià)終身不斷增長(zhǎng)，也具備儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)墓δ芎?jiǎn)單來(lái)講，既能保人，也能保錢，兼顧保障和理財(cái)功能于一身的“資產(chǎn)型”保險(xiǎn)是終身壽，卻更像年金，又具備年金不具有的功能

什么是增額終身壽02增額終身壽的功能圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究增額終身壽的功能增額終身壽是一個(gè)集保障、理財(cái)、養(yǎng)老、教育、傳承、避債避稅于一身的真正的“活期賬戶”。你想要的它都有儲(chǔ)蓄功能（剛性兌付）法律功能身故保障功能取用靈活增額終身壽的功能風(fēng)險(xiǎn)管理投資對(duì)沖儲(chǔ)蓄功能婚姻規(guī)劃稅務(wù)籌劃債務(wù)隔離傳承規(guī)劃法律功能保障功能圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究風(fēng)險(xiǎn)管理增額終身壽功能養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)老齡化少子化長(zhǎng)壽化撫老比持續(xù)性收入教育風(fēng)險(xiǎn)確定性剛性開(kāi)支剛性時(shí)間剛性責(zé)任穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、回報(bào)明確破剛兌下的鎖定收益2017年11月17日中國(guó)人民銀行同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等部門起草了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》指出：金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益，出現(xiàn)兌付困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。增額終身壽的保單收益（現(xiàn)金價(jià)值）明明白白寫(xiě)入合同，必須兌付。增額終身壽穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、回報(bào)明確案例演示融先生，想為自己0歲的兒子解決上學(xué)、婚嫁、養(yǎng)老的問(wèn)題圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究投資對(duì)沖增額終身壽功能鎖定利率終身復(fù)利花不完的錢活錢管理保單貸款部分解約（減保）婚姻規(guī)劃增額終身壽功能子女婚姻支持掌控權(quán)在手確保子女基本富裕生活子女專屬資產(chǎn)（避免簽訂婚前協(xié)議的尷尬、增值及孳息部分均屬個(gè)人財(cái)產(chǎn)）財(cái)富可三代傳承全職太太終身俸祿掌控權(quán)與生命等長(zhǎng)源源不斷定期領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值收益權(quán)夫妻共同財(cái)產(chǎn)鎖定清晰無(wú)議如何隔離婚前個(gè)人金融資產(chǎn)與婚后共同財(cái)產(chǎn)案例假如王女士在結(jié)婚前有500萬(wàn)元的存款，她希望通過(guò)對(duì)這500萬(wàn)元存款進(jìn)行理財(cái)并產(chǎn)生收益，同時(shí)其收益還是她個(gè)人的婚前財(cái)產(chǎn)保單如何設(shè)計(jì)？圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究如何隔離婚前個(gè)人金融資產(chǎn)與婚后共同財(cái)產(chǎn)案例保險(xiǎn)人終身壽險(xiǎn)爸爸被保險(xiǎn)人王女士受益人王女士受益人媽媽投保人李女士為保費(fèi)實(shí)際出資人身故保險(xiǎn)金現(xiàn)金價(jià)值紅利減額領(lǐng)取核心作用：該保單持有人為王媽媽，且為婚前購(gòu)買，可以防范未來(lái)王女士的婚變風(fēng)險(xiǎn)；附加作用：身故受益人為王女士，等父母百年后，受益金歸屬王女士個(gè)人資產(chǎn)，這樣既可以增值，又做到了專項(xiàng)傳承；稅務(wù)籌劃增額終身壽功能人身屬性強(qiáng)的保單（以死亡為給付條件）籌劃未來(lái)應(yīng)稅現(xiàn)金稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)遺產(chǎn)稅CRS投資個(gè)稅2004年9月，財(cái)政部出臺(tái)《中華人民共和國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》2013年2月5日，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)文件明確表明：研究在適當(dāng)時(shí)期開(kāi)征遺產(chǎn)稅。通過(guò)加強(qiáng)全球稅收合作打擊利用跨境金融賬戶進(jìn)行逃稅避稅的行為。投資理財(cái)收益要依法繳納個(gè)人所得稅稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究債務(wù)相對(duì)隔離增額終身壽功能人身屬性強(qiáng)的保單（以死亡為給付條件）身前債務(wù)隔離->人身屬性保單，不可強(qiáng)制執(zhí)行，無(wú)疑義身后債務(wù)隔離->理賠金不屬于遺產(chǎn)，無(wú)需償債受益權(quán)>債權(quán)避免理賠款成為遺產(chǎn)->必須指定受益人保單架構(gòu)合理設(shè)計(jì)，出資技巧合理安排傳承規(guī)劃增額終身壽功能秘密便捷隱私保護(hù)——多個(gè)受益人多個(gè)獨(dú)立保單設(shè)計(jì)無(wú)需設(shè)立遺囑無(wú)需繼承權(quán)公證無(wú)需復(fù)雜證明無(wú)需額外費(fèi)用受益安排無(wú)爭(zhēng)議指定受益受益人的動(dòng)態(tài)管理注意梳理家庭結(jié)構(gòu)案例演示融先生，30歲，企業(yè)主，考慮資產(chǎn)傳承以及避債避稅。10萬(wàn)10年交共繳費(fèi)100萬(wàn)。圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究數(shù)據(jù)演示供參考，具體請(qǐng)以實(shí)際產(chǎn)品為準(zhǔn)03增額終身壽與年金險(xiǎn)的比較增額終身壽和年金險(xiǎn)的相同點(diǎn)都有存錢和養(yǎng)老，使錢保值的功能，年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)就是有固定的返還，客戶看上去好像可以很快看到收益，而增額終身壽險(xiǎn)是以現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)體現(xiàn)的。增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的區(qū)別收益性確定所有現(xiàn)金價(jià)值都是合同保證，身故的保額增長(zhǎng)也是確定的確定+不確定主險(xiǎn)利益是確定的，但是附加的萬(wàn)能賬戶收益是不確定的，只有保底收益是確定的，保底收益以上的部分存在很大的不確定性?，F(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快增額壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)更快，一般繳費(fèi)期之后現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)超過(guò)所交保費(fèi)增長(zhǎng)緩慢年金險(xiǎn)主要是為了轉(zhuǎn)嫁長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)，可以終身領(lǐng)取年金險(xiǎn)，所以前期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)較慢增額終身壽險(xiǎn)年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值周轉(zhuǎn)靈活現(xiàn)金價(jià)值屬于投保人的資產(chǎn)，可以用于保單貸款功能，增加了資產(chǎn)的流動(dòng)性。當(dāng)投保人企業(yè)或者家庭出現(xiàn)資金緊張的時(shí)候，可以向保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單貸款，以緩解資金緊張的局面。這對(duì)于一些企業(yè)老板來(lái)說(shuō)，可能會(huì)起到非常關(guān)鍵的作用高額貸款功能欠缺年金險(xiǎn)因?yàn)槊磕甑墓潭ǚ悼钸€，現(xiàn)金價(jià)值越來(lái)越少，不能達(dá)到高額貸款的效果使用靈活性靈活對(duì)于投保人，通過(guò)部分解約的方式減保取現(xiàn)，想領(lǐng)取多少，什么時(shí)間領(lǐng)取都由自己安排，暫時(shí)不需要領(lǐng)的時(shí)候，這個(gè)錢還會(huì)在賬戶里復(fù)利滾存靈活+非靈活靈活：每年固定返還，萬(wàn)能賬戶領(lǐng)取靈活非靈活：萬(wàn)能的錢領(lǐng)取受到保監(jiān)會(huì)第134號(hào)的規(guī)定，每年領(lǐng)取金額不能超過(guò)已交保費(fèi)的20%圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究資產(chǎn)支配權(quán)被保險(xiǎn)人無(wú)法支配被保險(xiǎn)人18歲之后對(duì)返還的錢具有資金支配權(quán)鎖利性鎖利更長(zhǎng)久增額壽險(xiǎn)通過(guò)時(shí)間的復(fù)利滾存，讓錢更值錢，避免未來(lái)長(zhǎng)期利率下滑鎖定當(dāng)前的利率，鎖定當(dāng)前利率帶有不確定性年金險(xiǎn)是每年固定返還，附加萬(wàn)能賬戶的將返還自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，但萬(wàn)能的利率不確定，未來(lái)利率下行的大環(huán)境下，萬(wàn)能賬戶將很難鎖定長(zhǎng)期利率增額終身壽險(xiǎn)年金保險(xiǎn)傳承性可達(dá)成傳承的目的增額壽險(xiǎn)是以死亡為給付的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且可以通過(guò)關(guān)系人的安排，指定繼承，可以規(guī)避將來(lái)有可能推出的遺產(chǎn)稅很難達(dá)成傳承的目的萬(wàn)能險(xiǎn)只能作為遺產(chǎn)來(lái)進(jìn)行分配，無(wú)法定向進(jìn)行傳承，也不能規(guī)避將來(lái)可能推出的遺產(chǎn)稅資產(chǎn)保全增額終身壽可以合理避稅、避債年金險(xiǎn)不能達(dá)成避稅和避債的目的保障性具有身價(jià)保障，保額每年都在不斷遞增，越往后保額越高，杠桿就越大保障功能低增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的區(qū)別法律賦予人壽保險(xiǎn)“個(gè)人財(cái)產(chǎn)”的功能第七十三條：債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外第二十三條：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。第四條下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：

……四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；五、保險(xiǎn)賠款；六、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)