電子商務公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法模板

000001中電信支付代售〔0701001〕號發(fā)《天翼電子商務代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群用戶信用管理措施（試行）》通知代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群:為確保天翼電子商務（簡稱“企業(yè)”）代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群用戶信用管理正當性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理步驟，依據(jù)天翼電子商務業(yè)務管理措施，制訂本措施。本措施適適用于代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群日常業(yè)務管理全部事宜，請遵照實施。代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群7月1日 目錄第一章信用檢查暫行辦法 3第一節(jié)特點 3第二節(jié)檢查類別 3第三節(jié)檢查的主要方法 4第四節(jié)檢查的主要內(nèi)容 5第五節(jié)信用檢查報告 9第二章“黑名單”管理制度 10第一節(jié)目的 10第二節(jié)認定的范圍 10第三節(jié)認定的原則和依據(jù) 10第四節(jié)認定程序 11第五節(jié)“黑名單”的建立 12第六節(jié)“黑名單”的管理 12第七節(jié)“黑名單”的使用 13第八節(jié)檢查監(jiān)督 13第三章應收款預警及追收管理制度 13第一節(jié)針對客戶應收款建立預警機制 14第二節(jié)注意事項 17第四章委外催收方案 18第一節(jié)委外催收受托機構(gòu)資質(zhì)要求 18第二節(jié)委外催收觸發(fā)條件（達到任一條件即觸發(fā)） 19第三節(jié)委外催收操作流程 19第四節(jié)受委托機構(gòu)核查管控 21第五節(jié)受托機構(gòu)考評 22第五章物控業(yè)務拋貨操作手冊 22第一節(jié)目的 22第二節(jié)名詞解釋 22第三節(jié)拋貨發(fā)起條件 23第四節(jié)拋貨渠道合作準入標準 23第五節(jié)拋貨步驟及具體操作 23第六章附則 26天翼電子商務代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群用戶信用管理措施（試行）為確保天翼電子商務（簡稱“企業(yè)”）代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理正當性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群信用管理步驟，依據(jù)天翼電子商務業(yè)務管理措施，制訂本措施。第一章信用檢驗暫行措施為規(guī)范業(yè)務操作，加強業(yè)務管理，立即發(fā)覺風險隱患，有效控制風險，確保企業(yè)資金安全，特制訂本措施。第一節(jié)特點1、既包含對用戶情況檢驗，又包含對交易資金用途事項進展檢驗。其中，對用戶檢驗既包含對用戶實施協(xié)議情況檢驗，也包含對用戶資信、經(jīng)營、財務、管理、重大事項等情況檢驗。2、信用檢驗目標在于立即發(fā)覺風險隱患并采取補救方法。3、信用檢驗關鍵關注用戶是否能夠立即履約和影響用戶履約能力關鍵原因。第二節(jié)檢驗類別1、首次檢驗在第一筆交易后90天內(nèi)應進行第一次檢驗，關鍵檢驗業(yè)務實施情況。檢驗方法可為實地檢驗、電話問詢等方法。首次檢驗要形成《******業(yè)務首次檢驗匯報》（撰寫要求參考附件1），由風控組長簽字后存檔。2、全方面檢驗對全部業(yè)務，不管期限長短，上十二個月度年交易總額超出1000萬用戶，信用人員應前往用戶經(jīng)營場所實地檢驗一次。對于發(fā)覺風險隱患較大業(yè)務，還須按月進行跟蹤檢驗。檢驗后要形成《******業(yè)務檢驗匯報》（撰寫要求參考附件2），匯報由運行總裁簽字后存檔。3、關鍵檢驗一旦發(fā)覺用戶出現(xiàn)新可能或?qū)嶋H已經(jīng)影響債務償還重大情況時，最遲在發(fā)覺上述情況兩個工作日內(nèi)，市場部必需安排專員對用戶進行實地或跟蹤檢驗，并形成匯報。第三節(jié)檢驗關鍵方法信用檢驗需要獲取有效信息，并依據(jù)這些信息綜合判定用戶是否能正常履約能力，從而采取對應方法防范和降低風險。信用檢驗關鍵方法包含：1、信息獲取⑴用戶提供信息：從用戶提供各類證件和財務資料聚集、整理出用戶信息。⑵實地檢驗獲取信息：對于交易額較大企業(yè)類用戶，應前往用戶關鍵生產(chǎn)經(jīng)營場所實地檢驗。在現(xiàn)場，經(jīng)過和關鍵責任人、財務主管等進行接觸，查閱用戶會計帳薄、記帳憑證、倉庫存貨，現(xiàn)場查看經(jīng)營場所等，對用戶提供信息進行補充、驗證。對于個人類用戶，要關注其個人銀行流水改變情況，必需時上門檢驗。⑶從用戶之外獲取信息：從稅務、工商、銀行和其它和用戶經(jīng)營業(yè)務相關部門、用戶等處了解情況，了解其競爭對手、主管機關和政府管理部門、新聞、網(wǎng)絡、金融行業(yè)等對用戶見解和評論，以此修正和補充從用戶處獲取信息。2、綜合分析對經(jīng)過檢驗和其它渠道取得多種信息進行綜合分析，找出影響業(yè)務風險控制多種原因，判定用戶風險情況，并提出對應預防性或補救性方法。第四節(jié)檢驗關鍵內(nèi)容經(jīng)過搜集用戶信息，對用戶主體資格、經(jīng)營情況及財務情況、內(nèi)部管理、信用情況、是否有影響用戶履約能力不利原因等進行檢驗，經(jīng)過檢驗發(fā)覺預警信號，并立即采取方法防范、化解風險。信用檢驗包含用戶檢驗、業(yè)務檢驗和部門內(nèi)部放款步驟檢驗。1、用戶檢驗①基礎情況：關鍵指用戶主體資格是否仍然符合要求。受多種原因影響，用戶組織形式、資本組成、經(jīng)營范圍等組成主體資格原因有可能發(fā)生變動。所以，應隨時關注用戶主體資格多種原因變動，包含以下檢驗內(nèi)容：ａ、是否按時向工商行政管理部門或主管部門申報年報，年報中有沒有危及借款安全情況；ｂ、貸款卡是否經(jīng)人民銀行年審經(jīng)過，年審意見中有沒有對其限制性條款，這些條款對用戶履約能力影響程度怎樣；ｃ、用戶名稱、公章、財務專用章、法人代表是否變更或準備變更，變更關鍵原因及其對業(yè)務安全影響程度；ｄ、用戶經(jīng)營組織形式是否變更或準備變更，變更關鍵原因及其對業(yè)務安全影響程度；ｅ、用戶資本結(jié)構(gòu)是否變更或準備變更，分析其出資人變更或增、減資關鍵原因及其對業(yè)務安全影響程度；ｆ、用戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準備調(diào)整，分析其調(diào)整關鍵原因及其對業(yè)務安全影響程度。②經(jīng)營情況。經(jīng)過了解所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部改變對用戶生產(chǎn)經(jīng)營影響，分析用戶經(jīng)濟效益和還款能力改變情況。ａ、國家對用戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關法律和政策調(diào)整及其對用戶影響程度；ｂ、用戶經(jīng)營關鍵產(chǎn)品供給渠道改變情況，和對正常經(jīng)營影響程度；ｃ、用戶經(jīng)營是否正常進行，職員工作情緒是否正常；ｄ、用戶關鍵產(chǎn)品市場價格變動及對其經(jīng)營效益影響程度；ｅ、用戶上、下游集中程度和用戶對她們依靠程度；ｆ、其它經(jīng)營情況。③用戶內(nèi)部管理水平，分析用戶管理層素質(zhì)、經(jīng)驗、穩(wěn)定性、經(jīng)營思想、內(nèi)部控制和管理能力和經(jīng)營管理作風，職員素質(zhì)等。④業(yè)務資金使用及用戶信用情況。檢驗用戶資金使用是否符合協(xié)議約定，有沒有挪用或其它違反要求使用資金行為。另外，還要對用戶還款意愿和信用進行判定、如是否按期支付本金和服務費、是否實施協(xié)議約定相關要求、是否配合信用檢驗、是否被列入銀行或外匯管理局等相關機構(gòu)“黑名單”（指人民銀行“惡意欠息企業(yè)名單”、“逃廢債企業(yè)名單”、“由外管局審核真實性進口單位名目”等）、是否被媒體曝光、是否存在違約情況等。⑤財務情況。應結(jié)適用戶所在行業(yè)、地域企業(yè)財務情況平均水平，和用戶本身歷史財務數(shù)據(jù)進行分析，衡量和估計用戶履約能力。進行財務指標分析，關鍵關注以下指標：a、流動性指標包含：流動比率；速動比率等。b、杠桿指標包含：資產(chǎn)負債率、負債權益比率等。c、效率指標：應收帳款回收期、存貨及其它各類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。d、盈利指標：總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率、銷售利潤率等。e、現(xiàn)金流指標：經(jīng)營活動現(xiàn)金流占總現(xiàn)金流比率、經(jīng)營活動現(xiàn)金流對服務費或本金支付保障倍數(shù)、經(jīng)營活動現(xiàn)金流和流動資產(chǎn)比率、經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流占總資產(chǎn)百分比等。⑥重大事項。用戶發(fā)生改制、對外投資、固定資產(chǎn)投資、訴訟等重大事項，將對其經(jīng)營管理、經(jīng)濟效益、履約能力產(chǎn)生重大影響。所以，應關鍵關注用戶發(fā)生下述重大事項：ａ、擬進行或正在進行重大固定資產(chǎn)投資項目建設情況；ｂ、擬進行或正在進行對外投資情況。對投資活動現(xiàn)金流量比重較大用戶，要檢驗其主營業(yè)務情況；對投資額較大用戶，要分析評定其投資業(yè)務風險程度；ｃ、擬進行或正在進行合資、重組、承包吞并、破產(chǎn)、收購、股份制等改制情況，嚴防用戶借資產(chǎn)重組之機剝離資產(chǎn)逃避責任；ｄ、遭受重大自然災難、事故情況；ｅ、是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其原因。親密注意用戶訴訟事項，分析其對業(yè)務安全影響；ｆ、高層管理人員調(diào)整改變情況及原因；ｇ、企業(yè)經(jīng)營策略改變情況；ｈ、其它對業(yè)務可能造成風險情況。2、業(yè)務檢驗信用檢驗過程中，除重視用戶資格有效性和整體經(jīng)營情況外，對于用戶業(yè)務所針正確事項，要進行嚴密監(jiān)控，提前預警業(yè)務風險。①資產(chǎn)類業(yè)務關鍵檢驗資金是否根據(jù)協(xié)議約定使用、所購資產(chǎn)是否是優(yōu)質(zhì)無損資產(chǎn)、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)是否根據(jù)標準步驟操作、資產(chǎn)是否保值。②應收賬款類業(yè)務假如資金用于采購原材料，需要關鍵檢驗用戶采購、生產(chǎn)、銷售整個步驟是否存在漏洞，是否存在影響步驟正常運轉(zhuǎn)內(nèi)外部風險；假如資金長久用于生產(chǎn)經(jīng)營，則要分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流能力是否和其履約能力相匹配等。③信用類業(yè)務關鍵檢驗信用業(yè)務授信依據(jù)改變，比如數(shù)據(jù)代則需關鍵關注用戶在關鍵企業(yè)應收款、傭金、交易額改變。3、其它檢驗事項①立即正確登記臺帳。要根據(jù)要求臺帳格式，在業(yè)務發(fā)生時及業(yè)務終止等步驟發(fā)生時，于業(yè)務發(fā)生當日，將業(yè)務改變情況立即登記臺帳。②檔案管理人員應立即催促業(yè)務責任人回收資料原件并將相關資料歸檔。③立即督促用戶歸還業(yè)務本金和服務費。在業(yè)務到期前１0個工作日，業(yè)務對接人應對用戶進行提醒和催促，督促用戶準備資金。④逾期催收。檢驗各部門、各條線、各責任人是否根據(jù)《應收賬款催收制度》實施。第五節(jié)信用檢驗匯報１、關鍵分析隱藏風險點、對協(xié)議履約能力影響原因及應對方法。２、撰寫格式和要求⑴市場人員、商務經(jīng)理和信用管理人員每次進行信用檢驗時，均須形成書面匯報。匯報關鍵分析自業(yè)務發(fā)生日至第一次檢驗期間或以后各次檢驗期間，和業(yè)務審批時或上一次檢驗匯報中已掌握對應情況發(fā)生改變內(nèi)容，并分析存在關鍵風險，提出對應對策。對于檢驗時發(fā)覺存在重大風險，除根據(jù)全方面檢驗匯報上述要求撰寫外，還要尤其就重大風險進行具體分析。⑵通常情況下，應于每次信用檢驗完成后兩個工作日內(nèi)完成《****業(yè)務首次檢驗匯報》，5個工作日內(nèi)完成《***業(yè)務信用檢驗匯報》。出現(xiàn)緊急事項，并可能影響業(yè)務資金安全，應于檢驗完成后第二天完成上述匯報。第二章“黑名單”管理制度第一節(jié)目標1、為有效防范和控制風險，從源頭控制壞賬風險，本著“真實、正確、全方面”標準對全部用戶和潛在用戶進行誠信度搜集調(diào)查，建立服務禁入機制，有效抑制和杜絕壞賬增加，特制訂本制度。2、本制度所稱“黑名單”是指以代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良統(tǒng)計用戶及存在潛在風險用戶為基礎，搜集其關聯(lián)企業(yè)、直系親屬、股東、股東直系親屬等信息資料一套誠信度管理系統(tǒng)。第二節(jié)認定范圍1、代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部檔案有不良統(tǒng)計企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、關聯(lián)企業(yè)法人、股東、自然人及其直系親屬；申請服務時被發(fā)覺有欺瞞行為潛在風險用戶；在人行征信系統(tǒng)、法院和其它征信系統(tǒng)有不良統(tǒng)計企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、關聯(lián)企業(yè)法人、股東、自然人及其直系親屬。第三節(jié)認定標準和依據(jù)1、認定標準：認定工作要本著慎重、真實、正確、全方面等標準，不講人情，不打擊報復。2、認定依據(jù)：以下列八大類為基礎，搜集信息：①在人行征信系統(tǒng)最近兩年內(nèi)有超出三次逾期統(tǒng)計或最近兩年內(nèi)單筆逾期超出3個月自然人、企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬②在本企業(yè)最近兩年內(nèi)有超出三次逾期統(tǒng)計或在歷史交易中單筆逾期超出3個月自然人、企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；③在本企業(yè)有應收款到期但至今未清償自然人、企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；④以資抵債造成本企業(yè)凈損失自然人、企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑤打折清收損失本金或服務費自然人、企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑥積欠正常服務費（含逾期費用）自然人、企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑦有未決訴訟、最近兩年內(nèi)被起訴超出三次、社會關系復雜、賭博等不良癖好、負面新聞、其它不良信用統(tǒng)計自然人、企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬。⑧申請服務時被發(fā)覺有欺瞞行為自然人、企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)法人、企業(yè)法人直系親屬、股東、股東直系親屬。欺瞞行為包含：申報資料造假、印章和簽字造假、隱瞞重大負面信息。第四節(jié)認定程序1、由運行、業(yè)務、風控按認定范圍要求對職責范圍內(nèi)全部用戶及潛在用戶進行信息搜集，上報風控組。2、風控組負責對各條線上報用戶信息進行匯總、合并、整理，定時上報代售轉(zhuǎn)售管理層審批認定。3、對經(jīng)過代售轉(zhuǎn)售管理層認定列入“黑名單”用戶信息，風控組指定人員負責在5個工作日內(nèi)將信息更新至“黑名單”查詢臺賬，并做好相關資料保管工作。第五節(jié)“黑名單”建立1、依靠智慧網(wǎng)絡技術系統(tǒng)將“黑名單”數(shù)據(jù)整合為一套動態(tài)查詢管理臺賬，并每個月更新一次數(shù)據(jù)，使代售轉(zhuǎn)售工作相關人員全部能查詢、使用本“黑名單”臺賬。第六節(jié)“黑名單”管理1、基礎信息搜集：相關信息搜集工作要明確專員負責，運行及業(yè)務要對自己所負責區(qū)域用戶信息資料進行搜集，對信息資料搜集要嚴格按本制度要求做到真實、正確、全方面；運行及業(yè)務指定責任人每個月第一個工作日將搜集新增不良用戶信息及已償清債務用戶信息電子版發(fā)至風控組指定人員。2、信息資料整理、更新①風控組明確專員負責信息匯總、合并、整理工作，對經(jīng)過代售轉(zhuǎn)售管理層認定信息資料更新至“黑名單”系統(tǒng)。②對已償清債務用戶自償清日起保留6個月“黑名單”統(tǒng)計信息，期滿上報代售轉(zhuǎn)售管理層審批后可退出“黑名單”；或有正當理由，經(jīng)風控組指定人員上報代售轉(zhuǎn)售管理層審批后可退出“黑名單”。3、認定資料保管：對上報電子版信息、紙質(zhì)資料及代售轉(zhuǎn)售管理層審批認定資料由風控部每個月整理按年裝訂永久保管。第七節(jié)“黑名單”使用1、此名單僅限于代售轉(zhuǎn)售內(nèi)部人員使用，使用查詢“黑名單”部門及人員必需確保信息保密性。2、對于列入“黑名單”用戶，將不再給予準入。3、全部申報服務項目必需經(jīng)風控組查詢，確定在“黑名單”中有沒有不良統(tǒng)計，并由查詢?nèi)嗽陧椖繉徟砩虾炞执_定。第八節(jié)檢驗監(jiān)督1、風控部每三個月對“黑名單”使用、查詢情況進行檢驗，對未按要求使用將嚴格進行處罰。2、風控組每六個月對“黑名單”使用效果進行評定，對“黑名單”制度和操作步驟提出修改意見并向代售轉(zhuǎn)售管理層反饋。第三章應收款預警及追收管理制度為了降低逾期應收款風險，加強風險防御能力，完善事后監(jiān)控，加強應收款跟蹤、催收管理，建立自覺、有序、重視時效催收制度，同時明確各項職責，伴隨企業(yè)對逾期款管理要求不停提升，為了加強處理逾期應收款，避免壞賬產(chǎn)生，信息由下而上，加強共享，協(xié)調(diào)應收款跟進過程中市場系統(tǒng)、運行系統(tǒng)、財務系統(tǒng)之間關系，以達成相互配合、立即收款目標。特制訂以下催收管理預警制度操作要求、權限和介入追收逾期款管理要求。第一節(jié)針對用戶應收款建立預警機制信用管理部門對用戶貨款建立清楚臺賬、催收統(tǒng)計等基礎資料，在用戶貨款到期前主動提醒用戶到期支付，并在貨款到期時主動造訪用戶或經(jīng)過電話進行催收，營業(yè)同時必需對本身用戶應收款十分清楚，對部分用戶逾期款，應愈加著重關注?，F(xiàn)在企業(yè)對逾期貨款采取追收方法關鍵經(jīng)過郵件、電話、直接劃轉(zhuǎn)用戶在關鍵企業(yè)應收款、實地催收、財務函、律師函、貨物清倉直至法院起訴來處理貨款回收。1、以下為到期應收款追收標準實施方法：①標準催收方法一：對于貨款到期15個自然日內(nèi)用戶應收款，用戶經(jīng)理應發(fā)送郵件提醒用戶到期支付（還款提醒見附件3）并抄送給部門領導和信用管理人員，同時用戶經(jīng)理應經(jīng)過其它方法（電話、qq、微信等）通知用戶查收郵件并提醒用戶款項到期信息。②標準催收方法二：對于貨款到期5個工作日內(nèi)用戶應收款，用戶經(jīng)理應經(jīng)過郵件或快遞向用戶發(fā)送付款通知書（見附件4）并抄送給部門領導和信用管理人員，同時用戶經(jīng)理應經(jīng)過其它方法（電話、qq、微信等）通知用戶查收郵件并和用戶確定還款時間或還款計劃。③標準催收方法三：貨款到期日當日，用戶經(jīng)理應和用戶確定還款金額和時間，并向直屬領導和風控組信用管理人員反饋，市場經(jīng)理也需一并催收。若用戶反饋當日難以還款，則由風控組信用管理人員和用戶確定是否需要申請延期（見附件5）；若用戶當日下午4點前未能還款且未支付延期確保金，則需市場經(jīng)理和信用管理人員同時聯(lián)絡用戶直接領導或老板了解情況并進行催收。2、以下為逾期應收款追收標準實施方法：①標準催收方法一：對于逾期3個自然日內(nèi)用戶應收款，風控組信用管理人員經(jīng)過電話對用戶進行直接催收，在催收過程中關鍵采取溫和方法以提醒用戶還款，市場人員也必需一并催收。②標準催收方法二：對于逾期3-7個自然日內(nèi)用戶應收款，風控組信用管理人員直接發(fā)催款通知（見附件6）到用戶處進行催收，同時市場責任人員必需要求用戶給出切實可行還款方案，市場責任人員出具催收匯報。③標準催收方法三：對于逾期7-10個自然日內(nèi)用戶應收款，風控組信用管理人員直接發(fā)措辭嚴厲催款函（見附件7）到用戶處進行催收，并出具催收匯報。④標準催收方法四：對于逾期10-15個自然日內(nèi)用戶應收款，風控組信用管理人員聯(lián)絡風險管理部直接發(fā)清倉通知函（見附件8）到用戶處進行催收；若逾期超出100萬，信用管理人員或市場責任人員必需實地催收，并出具催收匯報。⑤標準催收方法五：對于逾期15個自然日以上用戶應收款，企業(yè)直接開啟清倉步驟，若清倉尚不能填補本企業(yè)虧損，則需信用管理人員聯(lián)絡綜合部、風險管理部向用戶發(fā)送律師函，并向企業(yè)高層出具具體催收匯報（含處理方案），同時風控組信用管理人員及市場責任人員應搜集訴訟資料并向部門領導提出起訴提議。⑥若用戶出現(xiàn)逾期且在關鍵企業(yè)有應收款到賬，則用戶在關鍵企業(yè)應收款到帳時，應直接將到帳應收款劃轉(zhuǎn)到本企業(yè)賬戶；若用戶出現(xiàn)逾期且在關鍵企業(yè)有未結(jié)算應收款，須聯(lián)絡關鍵企業(yè)要求暫停向用戶支付款項直至用戶還清應收款為止。3、以下為延期應收款追收標準實施方法：①對于貨款到期15個自然日內(nèi)用戶應收款，用戶經(jīng)理應和用戶確定是否需要申請延期，若用戶需申請延期，則用戶經(jīng)理幫助用戶辦理延期手續(xù)并督促用戶支付延期確保金，若用戶未全額還款或本企業(yè)在貨款到期日（含到期日）之前未收到用戶延期確保金，則視為用戶貨款逾期。②若用戶延期申請辦理成功，則延期催收標準方法參考到期應收款追收標準，每個用戶單筆訂單只許可延期一次；若用戶在延期到期日未能歸還應收款項，則視為逾期。4、應收款追收方法暫緩實施標準：①對于上述標準逾期催收方法，假如市場人員需要暫緩實施，須在貨款到期前填寫《應收款追收方法暫緩申請》（見附件9），申請中必需提出切實可行處理方案，提交并按下列審批權限及步驟進行審核、審批，若風控組在貨款到期日前沒有收到《應收款追收方法暫緩申請》表，將按上述標準方法進行實施，市場人員需全權配合。②下列為應收款需暫緩實施標準催收方法而向相關人員進行申請程序及審批權限：批核人員代售轉(zhuǎn)售風控人員代售轉(zhuǎn)售部門總裁風控部企業(yè)管理層期限批核權限逾期3天以內(nèi)全部金額審核---逾期3至7天100萬以下審核審核--100-300萬審核審核--300萬以上審核審核--逾期7至10天100萬以下審核審核--100-300萬審核審核審核-300萬以上審核審核審核-逾期10至15天全部金額審核審核審核審核逾期15天以上全部金額審核審核審核審核③正常按協(xié)議實施由風控組負責督促用戶經(jīng)理立即跟進用戶還款,盡力避免滑入逾期應收款行列，若出現(xiàn)逾期而需提出申請暫緩則按上述步驟提請相關領導進行審核同意?！稇湛钭肥辗椒〞壕徤暾垺方?jīng)審核同意后，信用跟進人員可遵照實施其中提出處理方案，假如在實施過程中出現(xiàn)按同意方案實施一段時間，以后用戶中止不推行時，信用人員將按原標準催收方法實施。④假如用戶出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營情況惡劣、受到起訴、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、企業(yè)發(fā)生重大結(jié)構(gòu)變動、其內(nèi)部或外部環(huán)境出現(xiàn)極不穩(wěn)定等原因時，由市場人員負責立即提出追收方案并提交相關人員進行處理，立即避免損失擴大化。第二節(jié)注意事項1、不管任何人員在跟進逾期應收款必需注意應收款追訴法定有效兩年期限（簽定還款計劃和收取貨款均可延續(xù)訴訟期限），跟進人員有責任及有義務在訴訟期限到期前三個月提請企業(yè)采取法律訴訟手段處理應收款問題。2、逾期應收款跟進過程中，各相關部門及人員必需親密配合，信息共享，任何人員不得設置障礙，影響收款和企業(yè)榮譽。3、風控組依據(jù)本部門其它條線參與追收人員追收態(tài)度及配合情況，向部門總裁同意提出扣罰或獎勵提議，經(jīng)部門總裁同意后在下月績效中扣罰或獎勵。4、市場人員、運行人員、財務人員不管是在逾期應收款跟進過程中，還是在訴訟期間和應收款用戶簽定還款協(xié)議、折價協(xié)議甚至以貨抵帳協(xié)議，必需在《應收款追收方法暫緩申請表》填寫清楚，經(jīng)企業(yè)領導同意后方可操作。5、在追收過程中和用戶達成任何協(xié)議（如還款計劃），只許可用戶單方制訂書面承諾，任何人員在未經(jīng)同意前提下不能加簽意見，或達成書面協(xié)議。第四章委外催收方案為了完善本企業(yè)信用管理體系，規(guī)范應收賬款管理步驟，特設置委外催收方案。第一節(jié)委外催收受托機構(gòu)資質(zhì)要求1、準入條件：①含有獨立法人資格或民事主體資格；資質(zhì)要求項資質(zhì)條件說明企業(yè)實力實繳資本100萬元（含）以上,律師事務所不受注冊資金限制。②營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍必需含有服務外包等相關內(nèi)容（律師事務所執(zhí)業(yè)許可證除外）；在廣東有常設分支機構(gòu)（分支機構(gòu)必需在廣東省內(nèi)注冊）；在廣東從事非訴訟催收人員達成50人以上，須提供在廣東交納社保等證實材料；近兩年在廣東地域和2家（含）以上金融機構(gòu)有非訴訟委外催收經(jīng)驗（須提供相關協(xié)議案例）。企業(yè)含有完善規(guī)范各項內(nèi)部管理制度；應有律師事務所對企業(yè)提供法律支持資料（如提供和律師事務所簽署法律支持方面合作協(xié)議）。2、嚴禁準入條件：①人行征信匯報顯示企業(yè)兩年內(nèi)有逾期統(tǒng)計超出三次，或企業(yè)兩年內(nèi)單次違約時間超出三個月。②機構(gòu)在網(wǎng)絡上負面新聞或評論較多。③機構(gòu)法定代表人、責任人等高級管理人員在人行征信匯報顯示有逾期。④機構(gòu)和機構(gòu)法人、高級管理人員有未結(jié)訴訟案件或近三年內(nèi)包含刑事訴訟案件。⑤機構(gòu)職員無下列情形：1.曾犯刑法、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍炮彈藥刀械管制條例等相關暴力犯罪，經(jīng)判刑確定或通緝有案還未結(jié)案者。2.受破產(chǎn)宣告還未復權者。4.無行為能力或限制行為能力者。第二節(jié)委外催收觸發(fā)條件（達成任一條件即觸發(fā)）1、逾期時間超出六個月；2、責任人員長時間聯(lián)絡不上；3、被其它金融機構(gòu)、供給商起訴；4、簽署書面付款承諾但連續(xù)毀約三次及以上；5、工人罷工或老板、高管失蹤；6、所在區(qū)域發(fā)生天災或其它非正常情況；7、不符合上述條件但經(jīng)信用人員申請且經(jīng)過部門最高領導同意同意委外催收。第三節(jié)委外催收操作步驟1、篩選合作機構(gòu)信用人員聯(lián)絡外部催收受托機構(gòu)，經(jīng)初步審核，篩選出最少三家符合本企業(yè)準入條件外部催收受托機構(gòu)，OA報送管理層會審，最終確定一家合作機構(gòu)。會審關鍵綜合考慮以下方面：機構(gòu)資質(zhì)、機構(gòu)管理和專業(yè)性、收費標準。2、訂定委任協(xié)議

本企業(yè)和受委托機構(gòu)須簽署委任協(xié)議，協(xié)議最少應明訂下列事項：

①委托事項、范圍及程序。

②本企業(yè)和受委托機構(gòu)間責任歸屬、受委托機構(gòu)應注意義務、受委托機構(gòu)及其職員保密義務。

③本企業(yè)對受委托機構(gòu)進行檢驗和稽核實施標準。

④訂定受委托機構(gòu)工作準則：（1）受委托機構(gòu)催收人員進行外訪催收時，應對債務人或相關第三人表明系接收某特定本企業(yè)委托身分，并出示授權書；（2）受委托機構(gòu)不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、誤導、欺瞞債務人或相關第三人或造成債務人隱私受侵害其它不妥收債行為；（3）受委托機構(gòu)不得以任何方法透過對第三人干擾或催討進行催收；（4）受委托機構(gòu)及職員不得向債務人或第三人收取債款或任何費用。

⑤受委托機構(gòu)違反工作準則或其它要求相關處罰標準，內(nèi)容最少包含本企業(yè)應終止和受委托機構(gòu)協(xié)議重大事由。

⑥受委托機構(gòu)應定時或隨時向本企業(yè)回報債權催收處理情形。

3、派案給受托機構(gòu)

一旦應收賬款觸發(fā)委外催收條件，本企業(yè)即可派案給受托機構(gòu)，但本企業(yè)在提供用戶數(shù)據(jù)給受委托機構(gòu)時，應注意下列事項：

①本企業(yè)提供信息給受委托機構(gòu)需有嚴謹作業(yè)程序及監(jiān)督管理方法。

②本企業(yè)應要求并監(jiān)督受委托機構(gòu)及其職員不得外泄用戶信息或作不妥使用。

③本企業(yè)不得提供對債務推行無法律上義務者數(shù)據(jù)給受委托機構(gòu)。

④本企業(yè)將當月委托案件明細電子檔案傳送至受委托機構(gòu)，受委托機構(gòu)派員至本企業(yè)取件，并在要求期限內(nèi)將案件資料歸還本企業(yè)。

⑤受委托機構(gòu)取件時，取件人員必需確實清點件數(shù)，清點無誤后簽收，并由本企業(yè)及受委托機構(gòu)各執(zhí)一份取件明細存檔備查。

4、退件作業(yè)步驟

①受委托機構(gòu)在案件委托期限到期日，須將用戶相關數(shù)據(jù)文件及檔案退還本企業(yè)，不得留存退件用戶任何數(shù)據(jù)文件。

②受委托機構(gòu)將用戶相關資料及檔案退還本企業(yè)后，本企業(yè)應將必需留存資料存盤備查，并訂定合適保留期限。

第四節(jié)受委托機構(gòu)核查管控1、核帳作業(yè)步驟

本企業(yè)最少每個月應和受委托機構(gòu)查對用戶還款明細，以確定用戶還款信息無誤。

2、稽核作業(yè)步驟

①定時稽核：本企業(yè)最少每六個月定時對受委托機構(gòu)進行稽核，稽核關鍵（1）催收步驟控管；（2）檔案管理；（3）受委托機構(gòu)內(nèi)部稽核管理。

②不定時稽核：本企業(yè)除定時稽核受委托機構(gòu)外，還須實施不定時項目稽核，以查核催收行為是否符合規(guī)范。

第五節(jié)受托機構(gòu)考評本企業(yè)最少每六個月評定一次受委托機構(gòu)是否合規(guī)，若經(jīng)考評為不合規(guī)，則須更換受委托機構(gòu)。評定內(nèi)容以下列三點為主：1、受委托機構(gòu)資格條件；2、受委托機構(gòu)作業(yè)步驟管理；3、受托機構(gòu)內(nèi)部管理規(guī)范。

第五章物控業(yè)務拋貨操作手冊第一節(jié)目標第二節(jié)名詞解釋公允價格指盯市分析匯報出具當日庫存產(chǎn)品市場價格，該市場價格以深圳公開市場向3第三節(jié)拋貨提議條件第四節(jié)拋貨渠道合作準入標準0第五節(jié)拋貨步驟及具體操作1、步驟2、步驟具體操作說明：①構(gòu)建下游清倉渠道，要求清倉渠道（收貨商）按本企業(yè)要求提交資料，資料關鍵有：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、法人（實際控制人）身份證、開戶許可證。由盯市人員搜集完成后把相關資料提交至風險組進行審核，審核經(jīng)過后方可進行后續(xù)操作。（風控組、盯市）；②代售轉(zhuǎn)售部門提議清倉指令后，立即向風險管理部、財務部立案需清倉產(chǎn)品型號、入庫價格、公允價格等信息，同時向清倉渠道通報本企業(yè)拋貨手機型號和數(shù)量，明確各清倉渠道提貨時間和提貨量（風控、財務、盯市）；③應立即和清倉渠道明確倉儲運費及是否包含竄貨等問題處理方法，明確需清倉渠道自行上門提貨，清倉渠道確定無誤后方能接收本企業(yè)詢價（用戶經(jīng)理、盯市）；④代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群，于3家⑤代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群基于渠道反饋報價進行比價，選擇報價最高者作為潛在清倉交易方，上報風險管理部及企業(yè)領導并取得同通知清倉渠道簽署協(xié)議，清倉渠道需在和本企業(yè)簽署協(xié)議后T+1工作日內(nèi)到本企業(yè)倉庫進行驗貨，簽署驗貨確定書，并約定具體上門提貨人及提貨方法（風控組和倉管）；⑦清倉渠道需在驗貨無誤后T+1工作日內(nèi)全款打款到協(xié)議約定賬戶，經(jīng)本企業(yè)財務人員確定到賬后，風控組審核資料齊備后通知倉管員發(fā)出向倉庫發(fā)出出指令，并由清倉渠道責任人通知合作商上門提貨（財務、風控、倉管員）；幫助部門人員風險管理部/組財務資金部盯市用戶經(jīng)理綜合部倉庫管理步驟1前期清倉渠道資料搜集資質(zhì)認證√√步驟2向企業(yè)相關部門和清倉渠道說明清倉產(chǎn)品具體型號數(shù)量情況√√√步驟3明確拋貨過程返利處理、運費、驗貨、提貨方法√√步驟4企業(yè)提議詢價√√步驟5企業(yè)收到詢價后確定價格并走審批步驟√√步驟6清倉渠道驗貨√√步驟7清倉渠道打款，財務審核完成后提貨√√√附：拋貨需明確風險點1、必需明確本企業(yè)和上游是否簽署嚴禁竄貨協(xié)議。例：本企業(yè)和天翼電信終端廣西分企業(yè)簽署銷售框架協(xié)議，8.1.3要求若甲方和甲方委托銷售方發(fā)生竄貨行為，甲方在按乙方或乙方總部查處竄貨手機終端產(chǎn)品價格無條件收回全部竄貨產(chǎn)品前提下，同時接收處罰，處罰金額為該款手機終端產(chǎn)品查處數(shù)量X零售價2倍。2、相關返利問題視具體拋貨機型靈活處理，明確是否包含異地發(fā)貨，如包含異地發(fā)貨，需向清倉渠道明確驗貨方法和具體運費；3、若清倉渠道資金難以一次提走全部貨物，為能夠立即出貨，降低本企業(yè)庫存跌價風險，可由多個清倉渠道按不一樣收貨價格收貨，但清倉價需對清倉渠道保密；4、需向上游明確產(chǎn)品出現(xiàn)售后或換機問題怎樣處理；5、需注意拋貨過程中效率，預防產(chǎn)品深入跌價造成損失；第六章附則1、本措施由代售轉(zhuǎn)售部負責并給解釋和修改。2、本措施自頒發(fā)之日起實施。附件1：***業(yè)務首次檢驗匯報編號：用戶名稱

業(yè)務金額

業(yè)務期限檢查內(nèi)容1、至檢驗日用款金額

2、業(yè)務發(fā)生明細情況：⑴⑵3、協(xié)議推行情況：4、對信用檢驗態(tài)度：□配合□通?！醪慌浜咸卣f明檢結(jié)論主檢驗人員意見：簽字：年月日附件2代售轉(zhuǎn)售部門信用檢驗匯報檢驗時間：

年月日編號：檢驗人：第次檢驗（總第次檢驗）一、用戶基礎信息1.用戶基礎情況用戶基礎信息用戶編號用戶名稱組織類別有限責任企業(yè)法定代表人總經(jīng)理本企業(yè)直接對接人行業(yè)主營業(yè)務用戶起源翼支付團體推薦歷史逾期次數(shù)注冊資本年銷售額本期投資人是否出現(xiàn)改變□是t否出資情況（占5％以上）股東出資占比％出資方法出資是否到位

2.本期用戶額度授信情況授信額度概要信息是否已做額度授信：t是□否本期授信額度：額度編號授信總額度起始日到期日已用額度可用額度序號授信業(yè)務項使用期金額已用額度可用額度共用額度組別1物控不串用本期額度是否串用：□是t否本期授信額度是否存在被凍結(jié)、削減、恢復等情況：□是t否用戶上期信用檢驗后，是否重新進行了額度授信：□是t否3.本期用戶是否存在以下情況□相關證件均已立即經(jīng)過年檢□相關證件有未年檢情況□組織機構(gòu)代碼未按時年檢□營業(yè)執(zhí)照未按時年檢□法人身份證已過使用期□稅務證未按時年檢(二).用戶經(jīng)營信息（如相關項目選擇“是”，則應在該選項下進行補充說明選擇依據(jù)、原因和可能造成影響；對選擇項內(nèi)容不足，應在補充說明中增加分析）4.用戶關鍵管理人員是否存在以下情況（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）□是□否□關鍵管理人員發(fā)生忽然變更且無合了解釋□關鍵管理人員遭到公開批評或被訴訟□關鍵管理人員內(nèi)部存在重大矛盾關鍵管理人員出現(xiàn)問題情況描述、產(chǎn)生原因和可能造成影響：5.用戶主營業(yè)務是否發(fā)生以下改變（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）□是□否□關鍵業(yè)務量下降較為顯著□大量參股控股非主營業(yè)務□出現(xiàn)投機性投資用戶主營業(yè)務改變原因、現(xiàn)在進展和可能造成影響：6.用戶市場地位是否發(fā)生以下改變（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）□是□否□市場擁有率下降□銷售收入（營業(yè)收入）下降□下游優(yōu)質(zhì)關鍵用戶流失□上游代理權或經(jīng)銷權到期無法續(xù)期或被取消用戶市場地位改變原因、現(xiàn)在進展和可能造成影響：7.用戶應收賬款是否存在以下情況（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）□是□否□和銷售收入（營業(yè)收入）相比，應收賬款上升過快□應收賬款過渡分布于部分用戶□應收賬款賬齡惡化用戶應收賬款存在問題具體情況和可能對用戶經(jīng)營造成影響：8.用戶投資情況是否發(fā)生以下改變（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）□是□否□原有對外投資出現(xiàn)經(jīng)營困難或虧損□忽然增加巨額對外投資且無合了解釋□預定投資計劃或項目終止且無合了解釋用戶投資情況具體描述和對用戶經(jīng)營造成影響：9.用戶職員管理是否存在以下情況（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）□是□否□職員工資或福利延遲支付□職員和企業(yè)管理者間出現(xiàn)猛烈矛盾□財務、管理、技術人員流失嚴重或職員士氣低落用戶職員管理具體情況：本期用戶經(jīng)營情況總體評價（關鍵分析和評價用戶經(jīng)營情況是否正常，存在不利原因和對用戶還款能力不利影響）：(三)用戶財務信息科目上年年報匯報期上一期月報匯報期月報總資產(chǎn)總負債主營業(yè)務收入凈利潤應收賬款借款總額或有負債經(jīng)營凈現(xiàn)金流總凈現(xiàn)金流資產(chǎn)負債率流動比率10.用戶本期財報情況說明：11.用戶本期對外融資（長短期借款+長久應付款+其它應付款）情況說明（含對外擔保）12.用戶本期盈利能力和行業(yè)平均水平比較（需說明評價依據(jù)）□盈利能力超出行業(yè)平均水平，且展現(xiàn)逐步上升趨勢□盈利能力超出行業(yè)平均水平，基礎穩(wěn)定□盈利能力和行業(yè)平均水平持平，基礎穩(wěn)定□盈利能力和行業(yè)平均水平持平，且展現(xiàn)顯著下滑趨勢□盈利能力低于行業(yè)平均水平□出現(xiàn)虧損評價依據(jù)（需說明用戶所處行業(yè)平均水平）：13.本期用戶現(xiàn)金流情況對償債能力影響（需具體說明判定依據(jù)）□用戶當期經(jīng)營現(xiàn)金流足以覆蓋本企業(yè)到期債務□用戶當期經(jīng)營現(xiàn)金流不足以覆蓋本企業(yè)到期債務□用戶當期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋本企業(yè)到期債務□用戶當期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋本企業(yè)到期債務，且估計短期內(nèi)難以改善□在借款期限內(nèi)，用戶經(jīng)營現(xiàn)金流不足以覆蓋本企業(yè)到期債務□在借款期限內(nèi)，用戶凈現(xiàn)金流不足以覆蓋本企業(yè)到期債務□在借款期限內(nèi)，用戶凈現(xiàn)金流不足以覆蓋本企業(yè)到期債務，且估計難以改善本期用戶現(xiàn)金流情況測算過程（應依據(jù)最新一期財務數(shù)據(jù)進行分析測算）：用戶經(jīng)營現(xiàn)金流變動情況及發(fā)展趨勢分析：到期債務情況：可用于歸還到期債務現(xiàn)金流覆蓋情況分析：現(xiàn)金流以后改善情況估計：現(xiàn)金流情況對償債能力影響結(jié)論：四.信用統(tǒng)計和還款意愿14.用戶是否出現(xiàn)拖欠多種稅費、水電費現(xiàn)象□是□否15.用戶在金融機構(gòu)授信分類情況□全部正?！醪糠质谛艠I(yè)務已分類為不良□全部授信業(yè)務均分類為不良□用戶在金融機構(gòu)無授信□無法獲取用戶在金融機構(gòu)授信分類情況16.用戶違約統(tǒng)計情況□信用統(tǒng)計良好，在金融機構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用統(tǒng)計□在本企業(yè)無不良信用統(tǒng)計，在金融機構(gòu)近兩年有過不良信用統(tǒng)計，逾期超出三次□近兩年在本企業(yè)有過不良信用統(tǒng)計，但逾期不超出三次□現(xiàn)在處于嚴重違約狀態(tài)17.用戶誠信是否存在下列情況（如選擇了后三項，應進行補充說明具體情況）□是□否□更換外部會計事務所或?qū)徲嫀熓聞账鹾捅酒髽I(yè)業(yè)務往來中態(tài)度不合作，或不能立即提供相關財務報表或信息□有充足證據(jù)表明用戶提供信息和實際情況不符□有充足證據(jù)表明用戶存在偽造印章、署名情況18.用戶本期還款誠意綜合評價□用戶還款意愿良好，主動主動配合本企業(yè)信用管理工作□用戶還款意識通常，能夠配合本企業(yè)信用管理工作□用戶還款意愿較差，不配合本企業(yè)信用管理工作；或提供虛假財務信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財務信息等顯著消極行為□用戶采取造假、欺詐等不正當手段騙取本企業(yè)資金19.截至本期資金用途改變情況□用戶實際資金用途和協(xié)議約定用途一致□經(jīng)辦部門完全不掌握實際借款用途□用戶曾出現(xiàn)實際資金用途和協(xié)議約定用途不一致情況□用戶實際資金用途和協(xié)議約定用途不一致，但實際用途不違反國家法律法規(guī)□用戶實際資金用途和協(xié)議約定用途不一致，且實際用途違反國家法律法規(guī)五.外部環(huán)境和重大事項信息（一）外部宏觀經(jīng)濟、政策影響原因20.目前實施國家宏觀調(diào)控、經(jīng)濟政策將對用戶影響□國家政策改變對用戶有主動影響□國家政策改變對用戶基礎無影響□國家政策改變對用戶有較小負面影響□國家政策改變對用戶有嚴重負面影響21.目前行業(yè)經(jīng)濟改變對用戶影響情況□行業(yè)經(jīng)濟改變對用戶有主動影響□行業(yè)經(jīng)濟改變對用戶基礎無影響□行業(yè)經(jīng)濟改變對用戶有較小負面影響□行業(yè)經(jīng)濟改變對用戶有嚴重負面影響外部宏觀經(jīng)濟政策對用戶影響具體情況（估計未來十二個月對用戶影響）：（二）重大事項分析22.本期用戶是否出現(xiàn)以下重大事項情況□是，出現(xiàn)以下重大事項情況：□用戶遭受重大自然災難、事故和賠償?shù)惹闆r□用戶主動或被動地卷入重大法律訴訟□用戶出現(xiàn)較為嚴重負面新聞披露□用戶本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門處罰等不良統(tǒng)計□用戶出現(xiàn)重大投資和交易行為□本期用戶出現(xiàn)重大或有負債或?qū)ν鈸Ｘ熑物L險□用戶本期出現(xiàn)危機事件造成關聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應□用戶進行重大人事調(diào)整或決議層改變□用戶出現(xiàn)重大債務違約□用戶觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機關宣告對其財產(chǎn)沒收及其處分權限制□用戶發(fā)生其它影響風險程度重大事項□否，未出現(xiàn)重大事項情況用戶重大事項具體情況（在描述時應具體統(tǒng)計起因、發(fā)生時間、對本企業(yè)資金安全影響、現(xiàn)在處理方法和處理結(jié)果，下一步方法等）：23.本期重大事項對用戶償債能力影響程度□存在實質(zhì)性有利影響□沒有影響或影響程度極小或無重大事件□存在一定不利影響□存在嚴重不良影響或造成資不抵債六.結(jié)論和提議24.此次檢驗時是否存在違規(guī)□未違反國家法律、法規(guī)或本企業(yè)業(yè)務管理要求□違反國家法律、法規(guī)或本企業(yè)業(yè)務管理要求，但違規(guī)性質(zhì)較輕，對本企業(yè)資金風險不組成實質(zhì)性影響□違反國家法律、法規(guī)或本企業(yè)業(yè)務管理要求，且性質(zhì)嚴重此次檢驗存在違規(guī)事項具體情況（應說明違規(guī)影響程度、違規(guī)發(fā)生時間、違規(guī)內(nèi)容和違規(guī)處理情況等）：本期檢驗總體結(jié)論：異常情況整體分析說明：（說明檢驗發(fā)覺異常情況，和內(nèi)外部檢驗、內(nèi)外部審計發(fā)覺問題，應該逐一問題說明現(xiàn)象、影響、原因及方法提議）信用部門責任人審查意見：署名：附件3還款提醒通知致:______________依據(jù)貴企業(yè)和本企業(yè)簽署協(xié)議（協(xié)議編號）（訂單號為）模式銷售訂單于年月日立即到約定還款日期，請貴司籌措資金，到時請立即還款。（下附訂單詳情）天翼電子商務廣東分企業(yè)年月日附件4付款通知書致：依據(jù)貴企業(yè)和本企業(yè)簽署協(xié)議（協(xié)議編號：____________），訂單編號：____________根據(jù)約定到期還款日為____________。到期應支付貨款總金額為____________元（大寫_______________）。請您在收到本通知書之日起至還款到期日前立即償還以上應收款；假如貴司未根據(jù)既定還款日期支付對應貨款及服務費，我企業(yè)將根據(jù)簽署協(xié)議中違約責任條款追索違約金。特此通知！天翼電子商務廣東分企業(yè)年月日附件5延期提貨申請函天翼電子商務廣東分企業(yè)：依據(jù)本企業(yè)和貴企業(yè)簽署《購銷合作協(xié)議》（協(xié)議編號：）及該協(xié)議項下編號為《采購申請書》，我企業(yè)原定于年月日前向貴司支付全額貨款后提取貨物?，F(xiàn)因為等原因，我企業(yè)特向貴企業(yè)申請延期天提貨，即最晚提貨日期為年月日。依據(jù)貴司要求，本企業(yè)需補交備貨金元（延期15天補交采購總金額10%作為備貨金）。我企業(yè)承諾將參考我企業(yè)和貴企業(yè)簽署《購銷合作協(xié)議》相關條款，根據(jù)延期后服務費結(jié)算費率向貴企業(yè)支付貨款及服務費。本企業(yè)承諾如本企業(yè)未能在最晚提貨日期內(nèi)立即提貨，貴司有權處理本企業(yè)備貨金及《采購申請書》項下貨物，且本企業(yè)根據(jù)每臺100元向貴司支付違約金。此致！申請方：（蓋章）批復方：天翼電子商務廣東分企業(yè)（蓋章）批復意見：代表人簽字：代表人簽字：日期：年月日日期：年月日附件6催款通知（法定代表人：__）：依據(jù)貴司和本企業(yè)簽署《協(xié)議》（協(xié)議編號：）及該協(xié)議項下編號為申請表，貴企業(yè)原定于年月日向本企業(yè)支付預采購款及服務費。但截至本函出具之日，貴司未支付相關費用，總額為人民幣____元（大寫為___），其中采購款_元，服務費___元，延期服務費___元，逾期付款違約金___元。

請貴司本著友好、誠信、互惠互利之標準立即安排付款，本企業(yè)賬戶是（戶名：××××；開戶行：××××；帳號：××××）。不然，本企業(yè)法律部門將開啟司法處理程序，到時可能對貴企業(yè)造成不良影響并將有損貴企業(yè)誠信形象，故特此通知。

祝：

商祺！

天翼電子商務廣東分企業(yè)（蓋章）法定代表人（授權代表）：日期：年月日附件7催收函（法定代表人：__）：依據(jù)貴司和本企業(yè)簽署《協(xié)議》（協(xié)議編號：）及該協(xié)議項下編號為申請表，貴企業(yè)原定于年月日向本企業(yè)支付預采購款及服務費。