2024年個人業(yè)務(wù)自查報告

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限額制度作為一種管理模式和方法，應(yīng)用范圍很廣泛，但無論是在哪個領(lǐng)域或因何種需要而采用，都必然伴隨著規(guī)避限額制度行為發(fā)生的問題，在一定程度上弱化了政策執(zhí)行力。為保障外匯市場健康發(fā)展，無外乎兩種對策，一是“堵”，另一個是“疏”。

一、個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的背景意義

我國自20xx年對個人結(jié)售匯實行年度總額管理，規(guī)定境內(nèi)個人年度結(jié)售匯限額為等值5萬美元，限額以內(nèi)不再區(qū)分資金性質(zhì)，超過年度限額結(jié)售匯，銀行需對交易背景進行真實性審核后辦理，個人資本項下需經(jīng)外匯局核準。隨著我國涉外經(jīng)濟快速發(fā)展，個人持有和使用外匯需求不斷擴大，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新呈現(xiàn)出電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢，在便利個人辦理業(yè)務(wù)，減輕銀行柜臺壓力的同時，規(guī)避限額管理分拆結(jié)售匯案件頻發(fā)。尤其是通過電子渠道以分拆形式掩蓋真實交易性質(zhì)（網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行），且案件手段呈多樣化、復雜化趨勢，成為個人外匯管理的重點問題之一。20xx年12月，國家外匯管理局頒布實施了《關(guān)于銀行開辦電子渠道個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的通知》（以下簡稱41號文），其主要內(nèi)容包括：

對“關(guān)注名單”的構(gòu)建、篩查、核查、添加、范圍、報告及處理進行了明確規(guī)定，為外匯管理部門和銀行依法行政提供了依據(jù)。通過限制“關(guān)注名單”內(nèi)的個人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的便利程度，達到行政處罰以外的警示和預防違規(guī)行為的作用，對個人實行區(qū)別分類管理。電子渠道與銀行柜臺個人外匯業(yè)務(wù)管理原則一致，通過技術(shù)支持，實現(xiàn)在同一銀行全渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的定期篩查管理和名單共享。在關(guān)注期限內(nèi)，銀行不得為“關(guān)注名單”內(nèi)的個人辦理電子銀行結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)，通過柜臺為其辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)比照超過年度總額的結(jié)售匯要求，經(jīng)常項下需進行真實性審核，資本項下需經(jīng)必要的核準。“關(guān)注名單”的關(guān)注期限為被納入“關(guān)注名單”之日起的當年及之后2年。

二、個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”篩查標準

根據(jù)監(jiān)管部門和銀行操作的需要，41號文對“關(guān)注名單”篩查標準做了明確規(guī)定。經(jīng)篩查核實，在篩查期間內(nèi)個人結(jié)售匯交易符合下列任何一類行為標準的，應(yīng)被認為進行了分拆結(jié)售匯交易。

（一）5人（含，下同）以上分別發(fā)生年度總額以內(nèi)結(jié)匯；且結(jié)匯金額均接近年度總額，并每人劃轉(zhuǎn)接近年度總額的等值人民幣資金至同一個人或機構(gòu)賬戶。

（二）5人以上分別發(fā)生年度總額以內(nèi)購匯，且購匯金額均接近年度總額，并每人匯出接近年度總額的外匯資金至境外同一個人或機構(gòu)，或劃轉(zhuǎn)至境內(nèi)同一個人（根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)雙方應(yīng)為本入及其直系親屬關(guān)系）。

（三）5人以上分別發(fā)生年度總額以內(nèi)購匯，且購匯金額均接近年度總額，其在購匯前均收到來源于同一個人或機構(gòu)劃轉(zhuǎn)的接近年度總額的等值人民幣資金。

（四）5人以上分別發(fā)生年度總額以內(nèi)結(jié)匯，且結(jié)匯金額均接近年度總額，其在結(jié)匯前均收到來源于境外同一個人或機構(gòu)接近年度總額的外匯匯款，或境內(nèi)同一個人接近年度總額的外匯劃轉(zhuǎn)。

三、個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理效果分析

據(jù)國家外匯管理局統(tǒng)計，20xx年1—11月，全國各分局共發(fā)現(xiàn)異常交易線索3574件，金額合計億美元，涉及30，863人；向外匯檢查部門移交案件和線索420件，金額合計億美元，涉及5457人。其中，已查處案件144件，涉及1，227人，金額億美元。20xx年，陜西省發(fā)現(xiàn)涉嫌分拆結(jié)售匯交易線索32件，金額1126萬美元，納入“關(guān)注名單”201人。從社會效果看，實行“關(guān)注名單”管理是確保國家個人外匯管理法規(guī)有效實施，維護正常外匯市場秩序采取的`必要監(jiān)管方式，對分拆交易行為具有一定遏制和警示作用。以下通過典型案例進行“關(guān)注名單”管理效果分析。

（一）境外匯入外匯、分別結(jié)匯、人民幣轉(zhuǎn)存同一賬戶，包括以下個典型案例：

案例

1、貿(mào)易項下分拆結(jié)匯。20xx年8月，香港A公司分散匯給境內(nèi)王某等12人15筆外匯，合計金額51萬美元，分別結(jié)匯后將人民幣轉(zhuǎn)存某公司法人何某賬戶。據(jù)了解，與該公司合作的進出口公司面臨破產(chǎn)，而該公司未辦理進出口備案登記和開立外匯結(jié)算賬戶。因此，讓香港A公司將貨款分散匯給公司員工，通過個人渠道結(jié)匯并轉(zhuǎn)存至公司賬戶，王某等人被納入“關(guān)注名單”，并移交檢查部門。

案例

2、資本項下分拆結(jié)匯。20xx年6月，由境外母公司匯給在境內(nèi)子公司員工高某等8人每人萬美元，合計金額39，2萬美元，分別結(jié)匯后將人民幣轉(zhuǎn)存該子公司賬戶。據(jù)了解，結(jié)匯資金用于子公司增資和補充流動資金，高某等人被加入“關(guān)注名單”，并移交檢查部門。

案例

3、勞務(wù)項下分拆結(jié)匯。20xx年2月，境內(nèi)蘇某香港注冊公司法人，其通過網(wǎng)銀將外匯匯給境內(nèi)肖某等6人每人5萬美元，合計金額30萬美元，經(jīng)銀行柜臺結(jié)匯全部提現(xiàn)，并分別以人民幣現(xiàn)鈔形式返還給蘇某。為了應(yīng)對外匯現(xiàn)場核查，蘇某還與有關(guān)人員簽訂了勞務(wù)合同，合同金額為年收入5萬美元。

（二）人民幣境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、分別購匯、匯出境外同一賬戶，包括以下2個典型案例：

案例4：20xx年3月，境內(nèi)蔣某將購買年度總額外匯所需人民幣資金通過網(wǎng)銀分別劃轉(zhuǎn)至權(quán)謀等12人賬戶，經(jīng)銀行自助渠道購匯并匯出境外，收款人為境外同一機構(gòu)，合計金額等值60萬美元，權(quán)某等人被納入“關(guān)注名單”，并移交檢查部門。案例5：20xx年7月，境內(nèi)19人通過電子渠道分拆購匯并匯款至香港李某賬戶，金額共計94萬美元，購匯所需人民幣資金來源于境內(nèi)同一賬戶劃轉(zhuǎn)，該賬戶戶主為李某丈夫，相關(guān)人員納入“關(guān)注名單”和反洗錢名單。

四、產(chǎn)生原因

（一）政策因素。一是按照我國現(xiàn)行《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，尚未完全放開對境內(nèi)個人資本項下的外匯收支，如：境內(nèi)個人直接對外投資，移民境外財產(chǎn)轉(zhuǎn)移等，即使有相關(guān)政策，因提供所需材料繁瑣，審批程序復雜，財產(chǎn)轉(zhuǎn)移限額控制過于嚴格，使有境外投資、移民、購房需求的個人通過自費留學、旅游等經(jīng)常項下用途采取分拆來實現(xiàn)。二是目前從事對外貿(mào)易的個人取得相應(yīng)執(zhí)照登記和對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)成本較高，有一定難度，同時基于避稅方面考慮，辦理相關(guān)證照的意愿較弱，有些從事對外貿(mào)易經(jīng)營的個人往往會選擇分拆，借個人非經(jīng)營項下流通或匯兌。

（二）銀行因素。我國屬外匯管制的國家，個人經(jīng)常項下完全放開，但超過年度限額仍需進行真實性審核。銀行是確保國家外匯管理法規(guī)實施有效性的前沿，追求市場利潤最大化是銀行的經(jīng)營理念和目標。由于銀行代位監(jiān)管意識薄弱，真實性審核不嚴，受各種人情關(guān)系的影響，對異常情況難以發(fā)現(xiàn)，在一定程度上為個人分拆結(jié)售匯起到了某介作用。

（三）科技因素。當前，我們正處在一個現(xiàn)代科學技術(shù)日新月異快速發(fā)展的新時期，且全面覆蓋和滲透到我們工作和生活的每個領(lǐng)域，電子銀行既符合市場發(fā)展規(guī)律，也是未來銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。電子銀行為社會提供極大便利，節(jié)約管理成本，減輕柜臺壓力的同時，一些惡意分拆者利用電子渠道的便利性和隱蔽性來擾亂正常的外匯秩序。從涉嫌分拆案件情況看，絕大多數(shù)是通過電子銀行渠道完成的。

五、社會影響

（一）弱化外匯政策執(zhí)行力。規(guī)避個人結(jié)售匯限額管理的分拆行為，是惡意繞開了我國按照經(jīng)常項下和資本項下交易背景，區(qū)分資金性質(zhì)，實行分類管理的外匯管理框架和原則，影響了外匯管理法規(guī)實施的有效性。

（二）擾亂外匯市場秩序。個人分拆結(jié)售匯行為，擾亂了貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、個人、證券等金融市場正常的外匯秩序。從查處案例情況看，有的借個人分拆資金流入貿(mào)易貨款，逃避聯(lián)網(wǎng)核查；有的借個人分拆資金流入外債，逃避外債監(jiān)管；有的借個人分拆將非法資金轉(zhuǎn)移境外或通過分拆造成熱錢流入境內(nèi)，加大了外匯監(jiān)管的難度。

（三）外匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真。通過外匯管理部門核查取證情況看，涉嫌分拆的個人在填寫或申報相關(guān)欄目中都沒有填寫真實的外匯用途和來源。如：分拆購匯匯出用途填寫為教育培訓或咨詢服務(wù)，分拆結(jié)匯來源填寫境外勞務(wù)或贍家款等，反映了分拆結(jié)售匯行為扭曲了外匯收支、供求關(guān)系、交易背景的真實性，導致個人結(jié)售匯統(tǒng)計不真實，給國家決策依據(jù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)帶來一定影響。

六、“關(guān)注名單”管理存在的問題

隨著電子銀行的迅速普及和發(fā)展，“關(guān)注名單”管理在實踐中取得了良好的社會效果，對規(guī)避限額分拆行為起到了警示和限制的積極作用，同時也反映了一些疏漏和不完善之處，值得關(guān)注。

（一）“關(guān)注名單”管理系統(tǒng)功能不一致。由于各銀行在人力、技術(shù)、現(xiàn)有系統(tǒng)承受力等方面參差不齊，因此形成“關(guān)注名單”管理系統(tǒng)功能設(shè)置不一致的現(xiàn)狀。如：中國銀行由基層網(wǎng)點人工負責篩查工作，添加“關(guān)注名單”后報上級管理部門；工商銀行由各省級行電子銀行部負責篩查工作，并添加“關(guān)注名單”；招商銀行由總行負責基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一篩查，將“關(guān)注名單”下發(fā)至各省級行自行添加。由于科技手段和人工操作篩查有一定差別，易出現(xiàn)銀行人員責任心不強，篩查添加不及時，管理不規(guī)范等問題。

（二）“關(guān)注名單”管理信息不能共享。我國個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理尚處試行階段，“關(guān)注名單”管理信息僅適用于同一銀行的柜臺和電子渠道共享，受技術(shù)等方面因素影響，即使在同一銀行內(nèi)也難以滿足查詢需要。由于“關(guān)注名單”信息在全國范圍內(nèi)未實現(xiàn)各銀行之間、銀行與外管局之間共享，給跨銀行、跨區(qū)域、跨渠道再次實施分拆行為造成機會，沒有徹底遏制和杜絕分拆結(jié)售匯行為發(fā)生。

（三）“關(guān)注名單”管理提示程序不規(guī)范。按照國家外匯管理局41號文件規(guī)定，要求銀行應(yīng)采取適當方式提前提示個人將納入“關(guān)注名單”管理，未明確適當方式涵蓋哪些具體內(nèi)容。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)銀行采取的提示方式不統(tǒng)一，也存在不提示的問題，在“關(guān)注名單”提示程序方面法律依據(jù)不夠嚴謹，容易引起銀行和監(jiān)管部門與被關(guān)注個人之間的法律糾紛。

（四）“關(guān)注名單”關(guān)注期限定位不準。按照41號文件規(guī)定，“關(guān)注名單”的關(guān)注期限為個人被納入“關(guān)注名單”之日起的當年及之后2年。在具體執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)，由于當年年初與當年年末的被關(guān)注時間跨度較大，有的甚至相差半年以上，結(jié)果出現(xiàn)納入“關(guān)注名單”的實際執(zhí)行期限不一致，在一定程度上對個人有失公平。

（五）為分拆提供人民幣資金“關(guān)注名單”不明確。按照現(xiàn)行規(guī)定，5人以上分別發(fā)生年度總額以內(nèi)購匯，其在購匯前均收到來源于同一個人或機構(gòu)劃轉(zhuǎn)的接近年度總額的等值人民幣資金，應(yīng)被認為進行了分拆購匯交易。但為實施分拆提供人民幣資金的個人如何關(guān)注法規(guī)不明確。銀行認為，境內(nèi)劃轉(zhuǎn)人民幣不受任何限制，且本人未購匯或結(jié)匯，納入“關(guān)注名單”法律依據(jù)不足，銀行內(nèi)部也沒有相關(guān)規(guī)定，造成以上行為游離于外匯管理之外的現(xiàn)狀。

七、“關(guān)注名單”管理機制完善思路與建議

（一）完善政策合理引導。提高外匯管理法規(guī)的社會認知度。逐步放開個人資本項下管理與服務(wù)。當前，我國個人外匯管理的難點問題是，資本、貿(mào)易項下外匯資金借非經(jīng)營性個人經(jīng)常項下渠道流動和匯兌。為適應(yīng)個人外匯收支呈現(xiàn)多元化發(fā)展的趨勢，外匯管理應(yīng)對個人資本項下資金流出入問題進行研究和論證，妥善處理好個人收支便利和風險可控的矛盾，疏堵結(jié)合，開正門，堵歪道，在堅持真實、合理原則前提下，為滿足個人資本項下外匯收支需求提供合法渠道和政策支持。

進一步完善“關(guān)注名單”管理機制。一是規(guī)范“關(guān)注名單”提示法律程序。通過電子渠道辦理個人外匯業(yè)務(wù)是每個公民享有的合法權(quán)利，一旦該權(quán)利由于某種原因被加以限制時，相關(guān)職能部門必須履行一定程序告知當事人。因此，建議總局在“關(guān)注名單”提示或通知的法律程序上進一步明確細化，便于銀行在執(zhí)行中做到統(tǒng)一規(guī)范化，避免因此產(chǎn)生糾紛。二是統(tǒng)一“關(guān)注名單”關(guān)注期限。由于當年被納入“關(guān)注名單”之日起的時間不一致，為公平起見，建議將“關(guān)注名單”關(guān)注期限為被納入關(guān)注之日起計算滿3年。三是為分拆提供人民幣資金納入“關(guān)注名單”管理。建議將以分拆結(jié)售匯為目的提供人民幣資金的個人納入“關(guān)注名單”管理，銀行應(yīng)按照外匯管理要求，建立健全內(nèi)部管理制度。

（二）強化綜合信息管理與共享。構(gòu)建全國“關(guān)注名單”管理系統(tǒng)平臺。目前，我國個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理尚處試行階段，在管理方式和數(shù)據(jù)渠道利用方面比較單一，未起到防范個人通過跨銀行、跨區(qū)域交易，規(guī)避外匯監(jiān)管的合力作用。建議在總結(jié)個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理試行基礎(chǔ)上，進一步優(yōu)化完善系統(tǒng)資源設(shè)置，依托個人結(jié)售匯系統(tǒng)平臺，增加“關(guān)注名單”信息管理模塊，不受時間和地域限制，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)共享，便于銀行辦理業(yè)務(wù)時登陸查詢，進一步提高“關(guān)注名單”數(shù)據(jù)發(fā)布及運用監(jiān)管的實效性。

將個人分拆結(jié)售匯與個人征信管理掛鉤。在市場經(jīng)濟快速發(fā)展的今天，誠信問題已經(jīng)滲透到我們工作和生活的各個領(lǐng)域，引起社會普遍關(guān)注，能否自覺遵守外匯管理法規(guī)，反映了個人對社會的信用程度。因此，外匯管理應(yīng)加強與人民銀行征信部門、反洗錢部門之間的監(jiān)管協(xié)作。通過數(shù)據(jù)清理、接口程序開發(fā)、數(shù)據(jù)測試，對不遵守國家外匯管理法規(guī)、出借年度限額、實施分拆結(jié)售匯添加到個人征信系統(tǒng)，有利于提升聯(lián)合監(jiān)管水平，促進社會形成遵紀守法的良好氛圍，通過信用體系對外匯管理起到法規(guī)宣傳、信息披露、履行義務(wù)的提示和輻射作用。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇2

理財業(yè)務(wù)自查評估報告自查內(nèi)容：

1、機構(gòu)與人員準入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓等是否合規(guī)。

2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1）理財類交易賬戶處理流程。

（2）是否對購買理財產(chǎn)品的客戶進行告知風險存在性，在客戶購買理財產(chǎn)品時簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認。

（3）客戶本人親筆簽字確認的.風險調(diào)查問卷是否隨理財產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購買理財產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務(wù)交易表》和《個人理財業(yè)務(wù)確認表》現(xiàn)象。

（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表有無描寫風險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否規(guī)范。

（6）網(wǎng)點是否及時張貼產(chǎn)品新資類公告。整改措施：

1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)時，沒有對客戶進行充分告知理財產(chǎn)品的風險存在性，且沒有向客戶詳細介紹理財產(chǎn)品這項業(yè)務(wù)，原因：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓員工對今后客戶購買的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

3、理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表，只對客戶的風險承受能力進行了測評。沒有描寫風險評估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補寫風險

評估語句。

4、網(wǎng)點未做到及時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今后加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇3

按照《中國人民銀行關(guān)于開展石河子轄區(qū)人民幣收付業(yè)務(wù)檢查工作的通知》(石銀辦〔〕50號)文件要求，為進一步協(xié)助人民銀行做好轄區(qū)人民幣收付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，結(jié)合我行人民幣收付業(yè)務(wù)實際情況，提出了具體的檢查要求，針對人民幣收付業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度建設(shè)、營業(yè)場所公示內(nèi)容、人民幣繳存款質(zhì)量等業(yè)務(wù)進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

為進一步貫徹落實《中華人民共和國人民幣管理條例》和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》以及中國人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標準》的相關(guān)規(guī)定，切實規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，維護人民幣信譽，提升我行公眾可信度，樹立文明服務(wù)窗口形象，我行組織職工認真學習了相關(guān)文件，并對員工進行了業(yè)務(wù)培訓。

一、領(lǐng)導重視，認真組織。

為貫徹落實和配合好人民銀行的檢查工作要求，加強對我行人民幣收付檢查工作的組織領(lǐng)導，分行成立人民幣收付工作自查領(lǐng)導小組，組員包括個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、審計部、會計結(jié)算部。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在會計結(jié)算部。在開展自查工作前，我行組織相關(guān)人員認真學習和貫徹落實人民銀行關(guān)于人民幣支付檢查的通知要求，充分認識到開展人民幣收付自查工作的重要意義，并以此次檢查為契機，對全行人民幣收付管理進行一次全面的梳理，爭取在自查階段將存在的問題全部查出，并落實整改。

二、全員行動，以查促規(guī)。

(一)、人民幣收付管理制度執(zhí)行情況。

1、分行各網(wǎng)點在日常的現(xiàn)金業(yè)務(wù)收付過程中，能夠嚴格執(zhí)行上級行下發(fā)的《現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》。在具體業(yè)務(wù)辦理的過程中，要求柜員必須對涉及現(xiàn)金收付的細節(jié)嚴格、認真的執(zhí)行遵守。如“唱收唱付、錢款當面點清、所有經(jīng)手現(xiàn)金必須驗鈔”等現(xiàn)金收付細節(jié)。

2、加強現(xiàn)金需求預測，確保現(xiàn)金供應(yīng)?，F(xiàn)金供應(yīng)問題是關(guān)系到金融穩(wěn)定乃至社會穩(wěn)定的全局性問題，通過學習，職工對現(xiàn)金需求預測工作的重要性有了進一步的認識，按時向分行財務(wù)會計部上報現(xiàn)金需求預測，科學預測支行業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量、券別，同時積極了解客戶對現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預測的準確性。

3、分行制訂《中國郵政儲蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法》(郵銀發(fā)〔〕655號)辦法;要求網(wǎng)點按月對臨柜人員進行人民幣收付業(yè)務(wù)知識學習培訓;并設(shè)置檢查人員，將檢查、培訓情況在登記簿登記，待分行審計部、財務(wù)會計部抽查。

(二)、增強社會責任感,樹立窗口服務(wù)意識。我行各網(wǎng)點均按照人民銀行要求在營業(yè)場所公示無償兌換殘缺污損人民幣兌換辦法、舉報電話，并設(shè)置了殘損缺人民幣兌換窗口，認真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國人民幣管理條例》《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等法規(guī),無償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù),無相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)生,無將回收的殘損人民幣對個支付給客戶行為。

(三)、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。自查過程中，支行所有臨柜人員都能自覺遵守人行及行內(nèi)對人民幣挑剔、整理的.相關(guān)要求，按照《不宜流通人民幣挑剔標準》要求對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，在辦理業(yè)務(wù)結(jié)束后，都能主動、及時、準確的按要求將每筆收進的現(xiàn)金進行幣別、質(zhì)量的把關(guān)和挑剔整理，保證在對外支付時做到券別清晰、券面整潔、券捆整齊，自營網(wǎng)點能夠并按標準捆扎、蓋章并及時上繳分行金庫。

(四)假幣收繳、鑒定管理辦法執(zhí)行情況。辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》上崗證;各支行發(fā)現(xiàn)假幣均能按規(guī)定程序進行假幣鑒定、收繳及登記、保管，能夠做到賬實相符，收繳的假幣實物由分行財務(wù)會計部統(tǒng)一按規(guī)定及時上繳石河子市人民銀行;無截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣的情況，未發(fā)現(xiàn)有已收繳、沒收的假幣重新流出情況。

(五)、atm機等清分設(shè)備的使用情況。目前，我分行自營網(wǎng)點：分行出納班共有人民幣清分機一臺，直屬營業(yè)部配備三臺atm和一臺自助存取款一體機;北四路支行自助銀行配備了兩臺atm機和一臺自助存取款機。二類支行及代理網(wǎng)點：布放atm機具共計28臺，各支行儲蓄柜員均配備假幣鑒別儀。截止自查結(jié)束，分行自助機具運行良好，未發(fā)生因現(xiàn)金配置有誤發(fā)生的運行不暢或客戶投訴問題。支行atm管理人員在對自助機具的現(xiàn)金管理及配置工作方面能夠嚴格遵守分行下發(fā)《atm管理辦法》中相關(guān)現(xiàn)金配置的要求，在配置現(xiàn)金時均能做到對配置入鈔箱的人民幣嚴格把關(guān)，保證券別清晰、券面整潔，確保客戶在使用本行atm時操作順暢、金額準確。

今后我行將繼續(xù)加強臨柜人員在人民幣收付業(yè)務(wù)方面的培訓力度，要求臨柜人員必須反復學習人民銀行有關(guān)管理制度及分行下發(fā)的各項規(guī)定,嚴格規(guī)范操作,提高履行執(zhí)行政策和管理規(guī)定的能力,切實做好人民幣收付業(yè)務(wù)工作。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇4

為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作狀況匯報如下：

一、人員配備狀況

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。全部銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品狀況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的.、投資閱歷、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶舉薦理財產(chǎn)品，并為每一位購置產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》〔以下簡稱《評估報告》〕，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶舉薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購置金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中覺察有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明白產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完好。

三、資料檔案保存

20xx年以來，全部理財產(chǎn)品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完好，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，便利剛好了解客戶狀況和日后與客戶溝通。本次自查中覺察有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今日下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作支配

支行雖始終堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中照舊覺察了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將接著堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范進展。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇5

一、加強領(lǐng)導，強化“育人工程”的計劃性和可操作性

第一，對開展“育人工程”的重要意義做到認識到位。一把手做到親自動員、親自部署，認真組織全體職工學習了總公司深入實施“育人工程”的文件精神，使全體職工充分意識到：開展“育人工程”是以培育企業(yè)核心競爭力為中心，以實施人才強企戰(zhàn)略、全方位育人為重點，強化隊伍建設(shè)，增強稽查業(yè)務(wù)能力的一項具有深遠意義的系統(tǒng)工程。

第二，對“育人工程”的具體實施做到措施到位為使“育人工程”開展的扎實有效，大隊領(lǐng)導班子進行了認真的籌劃和部署，召集有關(guān)部門人員對培訓工作進行了認真的研究，制定了大隊“育人工程”實施方案。成立了領(lǐng)導小組，由一把手親自主抓、親自授課、親自檢查，切實把“育人工程”落到實處，極大的調(diào)動了全體職工學習的自覺性，并將此項工作納入重要日程，層層落實了責任，把各科落實情況作為年終考核的重要指標。第三，對“育人工程”的深入開展做到落實到位。大隊采取集中培訓和分散學習相結(jié)合的形式，由兩個職能科室分工負責，有針對性的對職工從五個方面進行培訓教育。

一是提高職工整體素質(zhì)，在塑造新型職工隊伍上下功夫。

二是加強職工職業(yè)道德素質(zhì)教育。

三是提高職工適應(yīng)企業(yè)改革和市場競爭的心理素質(zhì)。四是開展政治理論培訓。五是開展業(yè)務(wù)培訓，培養(yǎng)復合型人才。在培訓中主要著眼于“整體提高”，并堅持“特色鮮明”做好綜合性、日常性稽查業(yè)務(wù)的全員培訓工作，不但培訓專業(yè)技能同時進行小修、管理、巡線等業(yè)務(wù)的培訓。讓他們成為燃氣稽查隊伍的中堅力量，從而使稽查隊伍結(jié)構(gòu)更科學、更合理，進一步增強稽查隊伍的戰(zhàn)斗力。

二、開展“育人工程”，與實際工作做到“三結(jié)合”

(一)注意做到“育人工程”與“陽光稽查”相結(jié)合。在開展“育人工程”工作中，對全體稽查隊員進行“陽光稽查”各項要求的培訓。

一是組織職工重溫了xx、xx及xx等同志的先進事跡；

二是組織職工學習“陽光稽查”各項工作制度，包括：執(zhí)法辦案規(guī)定、“十條禁令”、辦事公開化制度、辦結(jié)制度、執(zhí)法服務(wù)制度、失職追究制、首問負責制度、重特大案件例會決議制度、執(zhí)法辦案常用語等。

并要求他們認真貫徹執(zhí)行，為廣大燃氣用戶提供熱情優(yōu)質(zhì)服務(wù)，把燃氣用戶滿意與否作為衡量每個人工作好壞的重要標準，寓燃氣稽查管理于優(yōu)質(zhì)服務(wù)之中，由“單純執(zhí)法型”向“執(zhí)法服務(wù)型”的轉(zhuǎn)變，全面發(fā)揮燃氣稽查的職能作用，努力實現(xiàn)燃氣稽查工作和企業(yè)發(fā)展的良性互動。通過上述培訓，職工在稽查業(yè)務(wù)方面與服務(wù)意識方面已有了長足的進步。如在經(jīng)營收費大檢查工作中，稽查人員注重發(fā)揮稽查“以查促管”的作用，在對非民用戶的普查過程中，發(fā)現(xiàn)用戶在正確使用燃氣設(shè)施方面存在的問題做到及時講解和糾正，力爭做到檢查一戶、規(guī)范一戶。

正是由于稽查人員一絲不茍，盡職盡責的工作態(tài)度，才發(fā)現(xiàn)并及時排除了省軍區(qū)鉛印室食堂內(nèi)一次重大泄漏險情，避免了一起嚴重的`煤氣爆炸事故的發(fā)生。當險情排除后，鉛印室負責人高度贊揚燃氣稽查人員的這種認真負責、一絲不茍的敬業(yè)精神，并送給稽查大隊一面寫著“真情所見、排憂解難”八個大字的錦旗?；槿藛T在對道里xx二胡同x號xx幼兒園進行檢查時，排除了一起嚴重的煤氣泄漏事故，確保了園內(nèi)近50生的生命安全。該負責人對稽查人員過硬的維修本領(lǐng)、高度的責任心和良好的服務(wù)態(tài)度給予了贊揚。

(二)“育人工程”與提高稽查業(yè)務(wù)素質(zhì)相結(jié)合。大隊針對提高職工稽查業(yè)務(wù)素質(zhì)制定了詳盡的培訓安排。一是，聘請有行政執(zhí)法辦案經(jīng)驗的專業(yè)人士，開辦行政執(zhí)法專業(yè)知識培訓班。首先，我們對全體稽查隊員進行了行政執(zhí)法專業(yè)知識、預審與筆錄技巧的培訓，此次培訓我們聘請了xx市建委、xx市公安局刑偵支隊、道里區(qū)法院行政廳的領(lǐng)導為我們講課，對全體隊員開展標準辦案、嚴格執(zhí)法、廉潔辦案的教育培訓。隨后我們結(jié)合案例著重對《xx省燃氣管道管理條例》、《xx市管道燃氣管理辦法》等法規(guī)法條加強學習，增強隊員們的法律意識，使其在辦案中能夠嚴格按法規(guī)執(zhí)法辦案。培訓后的考核，我們一改以往簡單答卷方式，而是采取了模擬辦案、填寫卷宗文書的方式進行考核，真正達到理論學習與實際工作的有機結(jié)合。此次考核全員通過，其中優(yōu)秀者15人，占考核比例的20%以上。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇6

為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的'、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品。《評估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存

20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇7

根據(jù)寧教監(jiān)〔20xx〕71號文件精神，為貫徹落實教育部等五部委關(guān)于嚴禁有償補課和師德建設(shè)的有關(guān)文件精神,切實加強中小學教師職業(yè)道德建設(shè),規(guī)范教師從教行為,不斷完善教師隊伍管理，努力提高教師隊伍職業(yè)道德水平，減輕學生學業(yè)負擔和家長的經(jīng)濟負擔，促進教育系統(tǒng)行風建設(shè),維護人民教師良好形象，促進學校管理規(guī)范化、科學化，全面強化和推進教育教學建設(shè)。我校認真領(lǐng)會上級有關(guān)文件精神，積極組織對“有償補課”的自查活動，現(xiàn)將自查情況作如下匯報：

一、成立專項治理工作領(lǐng)導小組：

為保證專項治理工作的順利進行，提升教師的職業(yè)道德水平，我校成立了以校長為組長、三位副校長為副組長、以各處室主任和書記為組員的領(lǐng)導小組。領(lǐng)導小組切實負起了專項治理工作的組織領(lǐng)導和實施責任，同時領(lǐng)導小組帶領(lǐng)中層人員包年級、包任課教師，深入到專項治理工作的每一環(huán)節(jié)，引領(lǐng)全體教師提高認識。

具體分工如下：

九年級：王xx(校長)張xx(總務(wù)主任)馬xx(團委書記)

八年級：李xx(副校長)暴xx(教務(wù)主任)王xx(辦公室主任)

七年級：馬xx(副校長)田xx(副校長)馬xx(政教主任)

二、專項治理工作的具體舉措：

1、仔細調(diào)查研究，制定工作方案。學校收到有關(guān)文件以后馬上召開了專題會議，全面分析了我校教師有償補課的現(xiàn)狀與存在的主要問題，重審了專項治理方案和禁止有償補課的措施與處罰辦法，將有償補課和聘任、評優(yōu)、職評、年度考核、績效工資掛鉤，引導教師自覺糾正違規(guī)現(xiàn)象。

2、出臺制度

我們在成立組織的基礎(chǔ)上，經(jīng)過認真研究，出臺了《紅寺堡區(qū)第三中學關(guān)于禁止在職教師從事有償補課的規(guī)定(試行)》。要求教師廉潔從教，并自覺接受社會各界人士對學校的關(guān)心與支持。同時對于仍然從事有償補課的老師進行處罰：

①、當年不得評優(yōu)評先，當年年度考核一律評定為“不合格”;

②、取消“學科帶頭人”、“教學能手”和“教壇新秀”等稱號以及相應(yīng)的待遇。取消當年參加高一級職稱評定資格;

③、對于明知故犯、屢教不改、頂風違紀、社會影響較大的，定位師德考核不合格，申請調(diào)離本學校。

④、對造成學生傷害事故的，責任教師要依法賠償受害學生的經(jīng)濟損失。對造成重大安全事故的，直接移交上級有關(guān)部門依法處理。

3、宣傳教育。4月23日下午召開專題會，會上學習了《自治區(qū)教育廳關(guān)于開展有償補課專項整治行動的通知》，使全體教師認清了此項活動的目的和意義。王校長做出重要講話，強調(diào)這次專項治理的重要性，對全體教師提出了具體要求。

4、公開承諾

在全體教師會上，王校長代表校委會成員承諾將不組織學生集體進行收費性的補課;不將校舍和場所出租、出借給校內(nèi)外人員組織以中小學生為對象的有償補習;最后，我們要求每一位教師簽定拒絕有償補課承諾書和責任書。并做出承諾：假如再從事有償補課，接受學校以及上級部門的任何處理。

5、召開家長座談會

召開家長座談會是這次自查活動的'一項重要內(nèi)容，通過座談會向家長匯報我校整治有償補課的措施和取得的成效。同時，希望家長給予積極的配合與支持，并且做到：

一、堅決不把孩子送到老師家去補課;

二、理直氣壯地拒絕老師有償補課的要求;

三、如果發(fā)現(xiàn)我校有教師從事有償補課，及時向校長室舉報或反映。

并且向全體家長承諾：在絕對保密的前提下，由學校師德建設(shè)工作小組對舉報的情況進行督查，一經(jīng)查實，堅決處理。

6、開展教師座談會

全體教師認真學習了各種規(guī)章制度后，提高了對價值觀、人生觀的認識，上好每一節(jié)課，向課堂要質(zhì)量，決不增加學生的課業(yè)負擔，絕不組織有償補課，切實減輕家長的經(jīng)濟負擔。在采取各種禁止有償補課的正面措施以外，分包領(lǐng)導深入各年級經(jīng)常聽課、評課，召開教師座談會、研討會等等一些教育方法，想方設(shè)法把教師的注意力轉(zhuǎn)移到學習上來，轉(zhuǎn)移到提升自己的素養(yǎng)和品位上來，轉(zhuǎn)移到打造高效課堂中來，從而使教師在自然而然中遠離有償補課。

7、根據(jù)學校安排，結(jié)合我校教師年輕、教學經(jīng)驗不足實際，進一步規(guī)范教師教書育人行為，認真開展全校師生的讀書活動，引導全體師生養(yǎng)成“愛讀書、勤動筆”的習慣，在全體師生中普遍樹立起終身學習，全員學習的新理念，通過各種形式的學習，引導教師、學生共同參與，優(yōu)化校園文化環(huán)境，促進學生素質(zhì)和諧發(fā)展;努力構(gòu)建學習型校園，通過讀書活動，營造和諧的文化氛圍。

8、設(shè)立校長信箱和舉報電話(學校辦公室電話)，自覺接受家長和社會的共同監(jiān)督。

三、效果明顯

通過全體教職工自查自糾，目前，我校沒有學校層面的有償補課行為，也未發(fā)現(xiàn)在職教師參加有償補課行為，作業(yè)量得到了有效地控制，已經(jīng)取得了階段性的成果。為了不讓有償補課行為的發(fā)生”，我們將繼續(xù)努力，加大整治的力度，鞏固所取得的成果。

我們相信，有上級主管部門的關(guān)心，有監(jiān)督員的認真監(jiān)督，有家長的支持配合，有我們?nèi)＝搪殕T工的共同努力，我校一定會健康、和諧地向前發(fā)展。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇8

我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：

一、20xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況

我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。

個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。

20xx年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。

二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題

(一)個人消費貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮

我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：

一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。

二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。

三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。

四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。

五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的.積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。

六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。

(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差

至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：

1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風險進一步顯現(xiàn)

個人消費貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風

險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。

2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加

近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。

3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大

對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、

拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。

4、政策性因素的影響

20xx至20xx年，我行為響應(yīng)國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。

通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛

假消費貸款案件。

三、今后的工作方向

1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權(quán)限管理

為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限，全市個人消費貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長或經(jīng)授權(quán)的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。

2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。

3、在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務(wù)。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務(wù)員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。

4、加強對全行個人消費貸款客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇9

一、產(chǎn)品競爭力評估背景及方法

1、評估背景

個人結(jié)售匯是指居民個人把從境外獲得的、擁有完全所有權(quán)、可以自由支配的外匯收入賣給外匯指定銀行，外匯指定銀行根據(jù)交易行為發(fā)生之日的匯率付給等值人民幣的行為。個人售匯是指居民個人向銀行購買用于向境外支付的外匯，外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，居民的收入水平的提高，我國外匯的開放，出境留學和出境旅游等的人生越來越多。個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)可以擴大銀行個人外匯業(yè)務(wù)的產(chǎn)品范圍，給個人提供了更完善的金融服務(wù)，各大銀行都積極開拓這個市場，爭相瓜分這塊大蛋糕。

個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)這一目標客戶群普遍具有經(jīng)濟收入高，消費能力強的顯著特點，他們不僅是優(yōu)質(zhì)的外匯客戶，還是我行對公與對私業(yè)務(wù)、電子銀行、理財產(chǎn)品等潛在的客戶，是我行與其他商業(yè)銀行重點爭奪的寶貴客戶資源。做好個人結(jié)售匯的工作，不僅僅是爭取到客戶，還能有效提高中高端客戶的滲透率，也能給我行其他業(yè)務(wù)產(chǎn)品帶來一次極好的營銷機會。

2、評估方法

有選擇的選取我國商業(yè)銀行提供的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)與我行進行比較分析。評估方法通過實際調(diào)查、客戶訪談、網(wǎng)絡(luò)搜索等渠道獲取相關(guān)數(shù)據(jù)。

二、產(chǎn)品競爭力評估結(jié)果及分析

（一）工商銀行

我行的主要營業(yè)網(wǎng)點均可為客戶提供個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，除此之外，在工行已開立多幣種賬戶，并開通網(wǎng)上銀行的境內(nèi)個人客戶，我行還為其提供在線買賣外匯的業(yè)務(wù)，并提供買賣外匯及交易明細查詢的功能。

如果只是賬戶中的本外幣轉(zhuǎn)換，國際卡的還款，匯出境外，而無需提取現(xiàn)鈔，則可通過個人網(wǎng)上銀行辦理個人小額結(jié)售匯業(yè)務(wù)，無需再到柜面輾轉(zhuǎn)奔波，即可輕松辦理業(yè)務(wù)。而且延長了交易時間9：00-22:00。如果需要提取現(xiàn)鈔也只需要給營業(yè)網(wǎng)點提前打個電話預約，到時可以像人民幣一樣簡單的存取，不需要繁瑣的手續(xù)。

在柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，我行系統(tǒng)經(jīng)過不斷的提升也只需要一步就可以完成，省時省力，方便客戶。

（二）中國銀行中行歷來是我國傳統(tǒng)的外匯專業(yè)銀行，是國內(nèi)唯一一家開辦外匯留學貸款、提供17種外幣兌換和國際信用卡類型最齊全的國際化銀行。

外匯優(yōu)勢：中行結(jié)售匯幣種及可提供的外幣現(xiàn)鈔幣種在同業(yè)中最多，且自助服務(wù)終端、網(wǎng)上銀行均可支持個人結(jié)售匯功能，在同業(yè)領(lǐng)先。

（三）建設(shè)銀行

建設(shè)銀行能提供結(jié)售匯業(yè)務(wù)的僅為具有個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理權(quán)限的網(wǎng)點。

（四）招商銀行

招商銀行個人自助結(jié)售匯的服務(wù)特色：

1.方便快捷，實時成交，無需親臨銀行柜臺；

2.多種自助渠道可以辦理：個人銀行大眾版、個人銀行專業(yè)版、財富賬戶專業(yè)版、電話自動銀行和自助終端；

3.自助結(jié)售匯幣種達九種。

4.無需申請，任何招行的一卡通和財富賬戶都可以立即辦理；

5.交易時間和柜臺時間一樣長。

建議改進措施

經(jīng)過比較分析，我行的競爭優(yōu)勢明顯，作為外匯局批準的電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)三大（中國銀行、招商銀行及中國工商銀行）試點之一，我行在各大銀行中具有絕對優(yōu)勢。經(jīng)過比較分析我認為有以下可以改進之處。

（一）、增加自助終端的辦理渠道。

現(xiàn)在的服務(wù)除了提供專業(yè)之外主要是提供方便，我行雖然開辦了個人網(wǎng)上銀行的小額結(jié)售匯業(yè)務(wù)，但很多目標客戶，多為40-60歲具有經(jīng)濟實力，為了孩子留學或是自費旅游需要辦理結(jié)售匯，他們一般沒有辦網(wǎng)銀，也不習慣上網(wǎng)或是打電話，覺得不安全，那么銀行網(wǎng)點的'自助終端會是他們最好的選擇。這樣的服務(wù)拓展我相信能吸引到一大批客戶。

（二）、開展業(yè)務(wù)人員的培訓，切實做到經(jīng)營網(wǎng)點可辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，雖然我行多個網(wǎng)點均有辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的權(quán)限，但是真正辦理的網(wǎng)點卻很少，可以開展業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓，切實做到有權(quán)限的網(wǎng)點均可辦理此業(yè)務(wù)。

（三）匯率點差優(yōu)惠。

近期我行推出的點差優(yōu)惠確實吸引了一大批客戶，這相對于其他銀行來說是一個巨大的優(yōu)勢。

工行為加快結(jié)售匯業(yè)務(wù)發(fā)展，增強可持續(xù)發(fā)展能力，提高國際業(yè)務(wù)的核心競爭力，狠抓結(jié)售匯業(yè)務(wù)營銷，努力促進外匯業(yè)務(wù)四行占比的大幅提升。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇10

1、機構(gòu)與人員準入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓等是否合規(guī)。

2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1）理財類交易賬戶處理流程。

（2）是否對購置理財產(chǎn)品的客戶進行告知風險存在性，在客戶購置理財產(chǎn)品時簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認。

（3）客戶本人親筆簽字確認的風險調(diào)查問卷是否隨理財產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購置理財產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務(wù)交易表》和《個人理財業(yè)務(wù)確認表》現(xiàn)象。

（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表有無描寫風險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否標準。

（6）網(wǎng)點是否及時張貼產(chǎn)品新資類公告。

1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)時，沒有對客戶進行充分告知理財產(chǎn)品的風險存在性，且沒有向客戶詳細介紹理財產(chǎn)品這項業(yè)務(wù)，原因：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓員工對今后客戶購置的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

3、理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表，只對客戶的風險承受能力進行了測評。沒有描寫風險評估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補寫風險評估語句。

4、網(wǎng)點未做到及時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今后加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。

為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，標準支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步標準商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題》精神，我支行對20xx年以來的`經(jīng)營業(yè)務(wù)進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購置產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購置金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步標準商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財業(yè)務(wù)的健康、標準開展。

個人業(yè)務(wù)自查報告篇11

師德是一個教師的靈魂，是搞好教育教學的前提保證，是教師的立身之本。我國古代大教育家孔子曾說：“其身正，不令而行,其身不正,雖令不從”作為教師我們要在日常教學中發(fā)揮模范、表率作用，注意自己的行為舉止，言談風貌。教師