“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)政策解讀

《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng)的通知》

〔保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕283號(hào)〕政策學(xué)習(xí)解讀銀保培訓(xùn)部2018年1月3日保險(xiǎn)從業(yè)須知！2018壽險(xiǎn)監(jiān)管重要方向！即將迎來新的一年，就在2017年的收官的最后一個(gè)工作日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)》〔保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕283號(hào)〕這個(gè)決定2018乃至今后保險(xiǎn)監(jiān)管方向，直指目前市場(chǎng)人身保險(xiǎn)的銷售亂象。剛好和保險(xiǎn)公司開門紅撞在一起，該文件的發(fā)布更加引起保險(xiǎn)界人員的重點(diǎn)關(guān)注。

保監(jiān)會(huì)將在明年組織開展我國(guó)人身保險(xiǎn)治理銷售亂象、打擊非法經(jīng)營(yíng)的專項(xiàng)行動(dòng)。今后保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)將成為常態(tài)！“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)將綜合采取自查自糾、監(jiān)管抽查、日常監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督等手段措施，通過嚴(yán)查重處、重典治亂，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，重點(diǎn)治理人身保險(xiǎn)銷售、渠道、產(chǎn)品、非法經(jīng)營(yíng)等各類市場(chǎng)亂象問題，去除風(fēng)險(xiǎn)隱患，標(biāo)準(zhǔn)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。行業(yè)常見的存單變保單、夸大收益、惡意挖角、虛列費(fèi)用、無證經(jīng)營(yíng)、利用保險(xiǎn)搞非法傳銷、非法融資等問題都是此次專項(xiàng)行動(dòng)要打擊的重點(diǎn)行為。283號(hào)文的推出在2017年最后一個(gè)工作日也是2018年元旦之前，恰逢壽險(xiǎn)業(yè)“開門紅”每年的“開門紅”是壽險(xiǎn)公司一年之中最重要的一個(gè)階段，在這個(gè)時(shí)間段，各家公司都會(huì)推出很大的鼓勵(lì)政策和簡(jiǎn)單易銷售的產(chǎn)品，推動(dòng)保險(xiǎn)代理人員盡可能做大規(guī)模保費(fèi)，為全年保費(fèi)業(yè)績(jī)收入奠定根底。也正是因?yàn)槿绱?，每年“開門紅”針對(duì)的一季度，尤其是1月份，往往是各家壽險(xiǎn)公司一年之中單月保費(fèi)收入最高的一個(gè)月份，對(duì)于全年保費(fèi)收入都有著最重要的影響。開門紅期間，由于銷售人員急于沖刺業(yè)績(jī)，也往往是銷售誤導(dǎo)的高發(fā)期，監(jiān)管選擇在此時(shí)施以重拳，自有其合理之處。只是保監(jiān)會(huì)在其發(fā)布的2017年283號(hào)文當(dāng)中提到的一些違規(guī)問題都屬于行業(yè)內(nèi)的“潛規(guī)那么”，查處的難度較大，“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)際能起遏制作用政策原文學(xué)習(xí)文件背景目的意義工作原則整治重點(diǎn)主要措施工作要求涉及銀保的關(guān)鍵點(diǎn)1〔一〕銷售亂象：1、將保險(xiǎn)產(chǎn)品混淆為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、“存單變保單”。2、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款、國(guó)債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或承諾、夸大收益等問題。3、通過各種名義和形式給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣或其他利益等問題。4、嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷，以捏造、散布虛假事實(shí)等方式詆毀同業(yè)商譽(yù)等違法違規(guī)行為?！捕城纴y象：1、特別是銀郵代理機(jī)構(gòu)及其工作人員擅自印制使用保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料。2、使用“商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”等類似宣傳用語(yǔ)混淆保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體、誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。3、在客戶投訴、退保等事件發(fā)生時(shí)消極處理、拖延推諉等問題。4、保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人“惡意挖角”，通過虛列費(fèi)用套取資金向銀郵代理機(jī)構(gòu)等中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)或其它利益等方式擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)問題〔三〕產(chǎn)品亂象：1、保險(xiǎn)公司“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”。2、通過保單貸款、局部領(lǐng)取、減少保額等方式變相改變保險(xiǎn)期間、變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值、變相突破監(jiān)管規(guī)定，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。3、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)特別是銀郵代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過發(fā)布拼噱頭、博眼球等不實(shí)信息，不如實(shí)、準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任、功能和保險(xiǎn)期間，欺騙、誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者等違法違規(guī)問題。涉及銀保的關(guān)鍵點(diǎn)2〔一〕自查自糾。2018年4月1日前將自查整改情況向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告〔二〕監(jiān)管抽查。自查自糾工作進(jìn)行全面審核，根據(jù)審核情況選取局部保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)特別是銀郵代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管抽查。對(duì)自查自糾走過場(chǎng)、不真查實(shí)改以及遲報(bào)、瞞報(bào)違法違規(guī)問題的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)從重進(jìn)行處分，采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、撤消業(yè)務(wù)許可證等處分措施。〔三〕日常監(jiān)管：各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)高度重視對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者舉報(bào)投訴問題的調(diào)查處理，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題線索，解決關(guān)系保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益的疑難和重點(diǎn)問題。對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的違法違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)一起，果斷查處一起，堅(jiān)持有案必查、違法必究，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者反映突出、個(gè)案檢查發(fā)現(xiàn)的典型性和普遍性問題組織開展專項(xiàng)督導(dǎo)和檢查。〔四〕社會(huì)監(jiān)督。歡送保險(xiǎn)消費(fèi)者、新聞媒體和社會(huì)輿論通過各種形式，對(duì)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，形成社會(huì)監(jiān)督、輿論監(jiān)督的強(qiáng)大合力，通過社會(huì)各界共同努力，嚴(yán)厲打擊、有效治理人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象問題，切實(shí)提升保險(xiǎn)行業(yè)形象。涉及銀保的分析1、銀保轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。政策的力量發(fā)揮重要作用。重點(diǎn)思想轉(zhuǎn)型。2、規(guī)模型保險(xiǎn)寸步難行。打擊“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”。3、比較利益、夸大收益、存單變保單、誤導(dǎo)、套取費(fèi)用、賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)