銀行往來管理制度

銀行往來管理制度1.前言為規(guī)范和監(jiān)督公司與銀行之間的往來業(yè)務(wù)，保障資金安全、提高資金利用效率，特訂立本《銀行往來管理制度》。該制度適用于公司及其組織內(nèi)全部相關(guān)人員，包含財(cái)務(wù)部門、項(xiàng)目管理部門和其他涉及銀行往來業(yè)務(wù)的崗位。2.銀行選擇和開戶2.1銀行選擇原則公司在選擇銀行合作伙伴時(shí)，應(yīng)遵從以下原則：具備合法金融牌照，信譽(yù)良好的銀行。供應(yīng)優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)，包含短信通知、網(wǎng)銀等。利率和費(fèi)用合理、透亮。供應(yīng)多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足公司不同的需求。2.2開戶流程公司在開立銀行賬戶時(shí)，應(yīng)完成以下流程：財(cái)務(wù)部門向銀行提交開戶申請，并提交相關(guān)料子。銀行對申請料子進(jìn)行審核，如有需要，財(cái)務(wù)部門應(yīng)搭配供應(yīng)增補(bǔ)料子。審核通過后，銀行開立對應(yīng)賬戶并頒發(fā)賬戶信息。3.資金管理3.1資金歸集公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)訂立合理的資金歸集計(jì)劃，確保資金及時(shí)歸集到核心賬戶。具體措施包含：優(yōu)化賬戶結(jié)構(gòu)，減少分散賬戶，降低賬戶管理本錢。與各項(xiàng)目管理部門緊密合作，及時(shí)取得資金需求信息，并訂立優(yōu)先級。定期對項(xiàng)目資金需求進(jìn)行評估，避開冗余資金占用。3.2資金支出支出資金必需經(jīng)過嚴(yán)格審核和授權(quán)。具體要求如下：資金支出申請應(yīng)由項(xiàng)目管理部門提出，并供應(yīng)相應(yīng)支持文件。財(cái)務(wù)部門對支出申請進(jìn)行審核，確保其合規(guī)、合理、完整。審核通過的支出申請，需經(jīng)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)將支出申請?zhí)峤唤o銀行進(jìn)行實(shí)際支出，同時(shí)記錄相關(guān)流水信息。3.3資金結(jié)算公司與銀行的資金結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)按以下要求執(zhí)行：財(cái)務(wù)部門應(yīng)統(tǒng)一訂立資金結(jié)算周期，并與銀行協(xié)商確定實(shí)際結(jié)算日。財(cái)務(wù)部門應(yīng)在結(jié)算日前與銀行核對賬戶余額，確保準(zhǔn)確無誤。定期進(jìn)行資金清算，對賬、核對賬戶余額，并做好記錄。4.風(fēng)險(xiǎn)掌控公司應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)掌控措施，確保銀行往來業(yè)務(wù)的安全性和可靠性。4.1賬戶安全公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期更改銀行賬戶密碼，并妥當(dāng)保管。賬戶信息應(yīng)僅限授權(quán)人員知曉，嚴(yán)禁泄露給非授權(quán)人員。若賬戶密碼泄露，應(yīng)立刻通知銀行進(jìn)行密碼重置，并盡快匯報(bào)上級部門。4.2資金安全財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對資金進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)報(bào)告上級部門并采取相應(yīng)措施。公司應(yīng)與銀行簽訂資金安全協(xié)議，明確各方責(zé)任和義務(wù)。4.3外部風(fēng)險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注國內(nèi)外金融市場的動態(tài)，及時(shí)評估和應(yīng)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場波動較大時(shí)，應(yīng)及時(shí)與銀行溝通，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施。5.監(jiān)督與審計(jì)公司應(yīng)建立監(jiān)督與審計(jì)制度，確保銀行往來業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。5.1內(nèi)部監(jiān)督財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對銀行往來業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。對違規(guī)行為和失誤應(yīng)及時(shí)矯正，并進(jìn)行相應(yīng)的獎懲措施。5.2外部審計(jì)定期邀請專業(yè)審計(jì)機(jī)構(gòu)對銀行往來業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)矯正。審計(jì)報(bào)告應(yīng)及時(shí)上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)層，并對問題進(jìn)行跟蹤處理。6.違規(guī)行為處理對于違反本制度的行為，公司將采取以下處理措施：細(xì)小違規(guī)行為，首次發(fā)生，將進(jìn)行口頭警告和教育，督促改正。重復(fù)違規(guī)行為或嚴(yán)重違規(guī)行為，將采取紀(jì)律處分，包含扣減績效獎金、調(diào)整崗位等。嚴(yán)重違反規(guī)定并涉及法律問題的，將進(jìn)行法律追責(zé)。7.附則本制度自頒布之日起正式執(zhí)行，具體事項(xiàng)可依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和增補(bǔ)，經(jīng)具體授權(quán)人員批準(zhǔn)后生