2024年廣西中級銀行從業(yè)資格《（個人貸款）實務(wù)》高頻核心題庫300題（含答案詳解）

PAGEPAGE12024年廣西中級銀行從業(yè)資格《個人貸款》高頻核心題庫300題（含答案詳解）一、單選題1.下列關(guān)于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。A、貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B、貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動C、貸款利息水平的高低是通過利率表示的D、貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率答案：D解析：D項，貸款利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金之間的比率。2.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的_____和_____下降導(dǎo)致的。（）A、擔(dān)保品價值；保證人實力B、還款意愿；擔(dān)保品價值C、還款能力；還款意愿D、還款能力；擔(dān)保品價值答案：C解析：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。3.下列還款方式中，每月償還本金額逐月遞增的是（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累進(jìn)還款法D、等額累進(jìn)還款法答案：A解析：A.等額本息還款法：每月還款金額相同，包括本金和利息，不會逐月遞增。B.等額本金還款法：每月還款本金相同，利息逐月遞減，不會逐月遞增。C.等比累進(jìn)還款法：每月還款金額按照一定比例遞增，不一定是逐月遞增。D.等額累進(jìn)還款法：每月還款金額逐月遞增，符合題目要求。綜上所述，選項D不正確，正確答案為A。4.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A、檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行B、查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔C、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀D、檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料答案：C解析：C項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。5.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。A、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C、原借款合同利率D、具體放款日當(dāng)日利率答案：D解析：個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。6.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的（）。A、道德風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、逆向選擇D、信用風(fēng)險答案：C解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外,即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇。7.下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是（）A、通過對信用風(fēng)險進(jìn)行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)B、抵御、防范信用風(fēng)險的核心是信用風(fēng)險的衡量C、信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風(fēng)險的生成原因進(jìn)行分析、判斷D、風(fēng)險識別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失答案：C解析：C項，信用風(fēng)險識別是指在各種風(fēng)險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風(fēng)險種類、生成原因進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。8.關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項是（）。A、收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價值的．是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期B、收益法要求估價對象本身要具有收益C、收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率D、在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價答案：B解析：收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。9.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。[2013年11月真題]A、不定期更新B、每月更新C、D、每日更新答案：B解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。10.有關(guān)銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，下列說法錯誤的是（）。A、在渠道策略中，需關(guān)注對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處B、由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭C、在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手產(chǎn)品的手續(xù)費是否可以減免D、在價格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低答案：C解析：在銀行同業(yè)競爭中，對手的產(chǎn)品策略涉及手續(xù)費是否減免，并不是所有銀行都會采取這種策略。然而，對于那些經(jīng)營同類金融產(chǎn)品的銀行來說，由于金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭，而不是僅僅依賴價格策略來吸引客戶。同時，對于渠道策略和價格策略來說，都需要關(guān)注對手的實力和策略，包括對手的網(wǎng)點設(shè)置、貸款利率政策等。所以選項C“在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手產(chǎn)品的手續(xù)費是否可以減免”表述錯誤。11.出國留學(xué)貸款的最短期限是（）。A、12個月B、6個月C、9個月D、3個月答案：B解析：出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年。12.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時，下列做法錯誤的是（）。A、調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求B、登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果C、直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入D、調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度答案：C解析：本題考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。未經(jīng)法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。13.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。A、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B、各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款D、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任答案：D解析：國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責(zé)任。14.下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。A、個人抵押貸款B、個人質(zhì)押貸款C、個人信用貸款D、個人流動資金貸款答案：D解析：按照擔(dān)保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。15.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。A、可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請B、可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學(xué)校所在地的申請C、不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請D、不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請答案：B解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申請，也可受理在就讀學(xué)校所在地的申請。16.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。A、10％B、15％C、20％D、30％答案：C解析：目前，我國個人住房貸款最低首付款比例為20％。17.借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定。明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。（）應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。A、貸款受理人員B、貸款審查人員C、貸款發(fā)放人員D、貸款審批人員答案：C解析：經(jīng)審批同意的，貸款銀行與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)。貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。18.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說法錯誤的是（）。A、依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．A、5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10％B、產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納C、房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種D、房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納答案：A解析：本題考查對房產(chǎn)稅的了解。根據(jù)《中華人民共和國房產(chǎn)稅暫行條例》規(guī)定，房產(chǎn)稅的計稅依據(jù)有兩種，一種是按計稅余值計稅，另一種是按租金收入計稅。其中，按計稅余值計稅的稅率為1.5%，按租金收入計稅的稅率為10%。因此，選項A中的說法是錯誤的，應(yīng)為按計稅余值計稅的稅率為1.5%。選項B、C、D中的說法均正確，故選A。19.個人汽車抵押貸款不可以實行的擔(dān)保形式是（）。A、以貸款所購車輛作抵押B、第三方保證C、房地產(chǎn)抵押D、信用保證答案：D解析：申請個人汽車資款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產(chǎn)抵押和質(zhì)押等。20.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、圍繞目標(biāo)C、突出特色D、保證盈利答案：C解析：銀行在進(jìn)行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設(shè)的“大學(xué)生銀行”等。21.截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。A、公司貸款B、個人貸款C、機(jī)構(gòu)貸款D、法人貸款答案：B解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導(dǎo)與監(jiān)管。22.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A、現(xiàn)金價值法B、市場比較法和收益法孰低原則C、市場比較法D、收益現(xiàn)值法答案：C解析：A項，保單作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價值法；B項，商用房地產(chǎn)作為抵押品時，應(yīng)根據(jù)市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價值評估方法；D項，公路收費權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費權(quán)等作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。23.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。A、“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”B、“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙C、“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”D、銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)答案：C解析：C項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。24.貸后檢查的主要手段不包括（）。A、監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬B、抽查不良貸款C、電話訪談、見面訪談D、實地檢查、監(jiān)測資金使用答案：B解析：貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。25.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B、企業(yè)法人C、經(jīng)銷商D、房地產(chǎn)開發(fā)商答案：D解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。26.辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A、借款申請人使用假身份證騙取貸款B、借款申請人所提交的材料真實性C、對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效D、貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益是否匹配答案：D解析：D項屬于審查和審批環(huán)節(jié)需要考察的風(fēng)險點：27.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理的描述中，表述錯誤的是（）。A、貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式B、如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價其總負(fù)債額在家庭總收人中的比例是否合理C、在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用D、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性答案：A解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性，D項正確；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款，如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理，B項正確。在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用，C項正確。貸款應(yīng)由借款人直接向貸款銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)還款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時進(jìn)行貸后客戶信息的調(diào)查了解．掌握借款人收入的變動狀況。③科學(xué)合理地確定客戶的還款方式；對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A項錯誤。④切實做好押品管理28.對商業(yè)助學(xué)貸款進(jìn)行調(diào)查的主要途徑和方法是（）。A、間接調(diào)查B、實地調(diào)查C、電話查問D、信息咨詢答案：B解析：商業(yè)助學(xué)貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。29.貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險主要不包括（）。A、開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格B、開發(fā)項目五證虛假或不全C、價值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸D、合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件過低答案：D解析：本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能存在的風(fēng)險，合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件過低屬于貸款銀行的問題。30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。A、2B、7C、10D、15答案：C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。31.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（）。A、與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價B、參考貸款申請人提供的交易價格C、建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫D、通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價答案：D解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。32.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時間。A、1998B、2001C、1995D、1993答案：A解析：個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行＜個人住房貸款管理辦法>的頒布為標(biāo)志。33.關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A、公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B、公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況自行確定C、公積金個人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D、公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10％答案：A解析：公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。現(xiàn)行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為3．33％，5年期以上為3．87％。34.每筆個人汽車貸款可以展期（）次。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限．同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。35.下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。A、在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價B、商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C、對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D、對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保答案：D解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。36.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。A、策略制定好之后一般不輕易改變B、策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整C、策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化D、策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化答案：C解析：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時間推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對策略進(jìn)行優(yōu)化。37.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信貸信息中，不包括（）。A、銀行信貸信用信息匯總B、信用卡匯總信息C、準(zhǔn)貸記卡匯總信息D、配偶身份答案：D解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息三項均為個人信用信息中的信用交易信息：D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。38.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心基本職責(zé)不包括（）。A、承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險B、負(fù)責(zé)信貸審批C、調(diào)查審核D、制定公積金信貸政策答案：C解析：公積金管理中心基本職責(zé)：制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險．調(diào)查審核為承辦銀行職責(zé)。39.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。A、一B、二C、三D、四答案：C解析：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料(包括相關(guān)文件)進(jìn)行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。40.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A、面談B、走訪C、他人D、電話答案：A解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。41.以下不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施的是（）。A、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性B、詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C、科學(xué)合理地確定客戶還款方式D、掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度答案：D解析：信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性；詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式。掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度屬于操作風(fēng)險的防控措施。42.下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B、借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件C、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料D、借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息答案：D解析：D項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因為無需擔(dān)保，申請時不需要提供該項材料。國家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。43.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險較高的主要原因不包括（）。A、銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明B、當(dāng)前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度C、很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法D、我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力較弱，沒有認(rèn)識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險答案：D解析：選項D，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識到個人汽車貸款的風(fēng)險。44.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。A、直接評估方式B、內(nèi)部評估方式C、外部評估方式D、中介評估方式答案：A解析：本題主要考查直接評估方式的概念。對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50％的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。45.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A、60％B、50％C、70％D、65％答案：C解析：本題考查個人經(jīng)營貸款的抵押擔(dān)保方式及貸款金額的計算。根據(jù)題意，個人經(jīng)營貸款采用抵押擔(dān)保方式，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。根據(jù)銀行的風(fēng)險控制原則，貸款金額應(yīng)該小于抵押物價值，一般情況下，銀行會要求抵押物價值的一定比例作為貸款金額的上限，以保證貸款的安全性。根據(jù)常規(guī)的抵押貸款的計算方法，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。因此，本題的答案為C。46.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容為（）。A、借款人還款能力發(fā)生變化B、保證人還款能力發(fā)生變化C、商用房出租情況發(fā)生變化D、A和B答案：D解析：除了選項內(nèi)容外，還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化和抵押物價值發(fā)生變化。47.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險答案：B解析：就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險是首要的銀行風(fēng)險。48.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A、國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B、個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款C、個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款D、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車答案：A解析：A項，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。49.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。A、國家信用B、抵押擔(dān)保C、個人信用D、保證擔(dān)保答案：C解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。50.對于個人汽車貸款，以下調(diào)查內(nèi)容不屬于對采取抵押擔(dān)保方式進(jìn)行的是（）。A、抵押物的合法性B、抵押人對抵押物占有的合法性C、抵押物價值與存續(xù)狀況D、抵押權(quán)利條件答案：D解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性：抵押物價值與存續(xù)狀況。51.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A、次級類、關(guān)注類和損失類B、關(guān)注類、可疑類和損失類C、次級類、可疑類和損失類D、關(guān)注類、可疑類和次級類答案：C解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，不良貸款分為三類，分別是次級類、可疑類和損失類。因此，選項C“次級類、可疑類和損失類”為正確答案。選項A“次級類、關(guān)注類和損失類”和選項B“關(guān)注類、可疑類和損失類”都有一項錯誤，選項D“關(guān)注類、可疑類和次級類”則將次級類和可疑類的順序顛倒了。52.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以（）形式提出貸款申請。A、書面B、口頭C、電子表格D、以上都可以答案：A解析：貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。53.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括（）。A、賬戶分析B、秘密調(diào)查C、憑證查驗D、現(xiàn)場調(diào)查答案：B解析：銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式．核查貸款支付是否符合約定用途。54.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。A、貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性B、對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C、確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批D、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門答案：B解析：B項，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由。55.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。A、審貸綜合；全權(quán)審批B、審貸分離；授權(quán)審批C、審貸分離；全權(quán)審批D、審貸綜合；授權(quán)審批答案：B解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。56.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（）。A、農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款B、農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶C、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限D(zhuǎn)、農(nóng)戶貸款原則上兩年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式答案：D解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。57.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。A、審慎性B、審貸與放貸分離C、協(xié)議承諾D、審貸分離和授權(quán)審批答案：B解析：A項是貸款審批人應(yīng)遵循的原則。C項是借款合同簽訂應(yīng)遵循的原則，D項是貸款審批人應(yīng)采取的方式。58.下列關(guān)于銀行市場細(xì)分作用的表述，錯誤的是（）。A、有利于選定目標(biāo)市場和制定營銷策略B、有利于實現(xiàn)大眾化營銷C、有利于集中人力、物力投入到目標(biāo)市場D、有利于發(fā)掘市場機(jī)會答案：B解析：市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下三個方面：①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。59.個人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。A、個人定期儲蓄存單B、土地使用權(quán)C、單位定期存單D、國家重點建設(shè)債券答案：B解析：個人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，質(zhì)押的質(zhì)物必須具備以下條件：具有所有權(quán)或使用權(quán)，價值穩(wěn)定，易于評估和變現(xiàn)。因此，選項A、C、D都可以作為有效質(zhì)物。而土地使用權(quán)不具備所有權(quán)，只是使用權(quán)，因此不屬于有效質(zhì)物。因此，本題答案為B。60.不屬于電子銀行的功能的是（）。A、產(chǎn)品銷售功能B、信息服務(wù)功能C、展示與查詢功能D、綜合業(yè)務(wù)功能答案：A解析：電子銀行的功能：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。61.導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因是（）。A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移B、大范圍拆遷C、保證人還款意愿下降D、保證人經(jīng)濟(jì)實力下降或信用狀況惡化答案：D解析：保證人經(jīng)濟(jì)實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風(fēng)險會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。62.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。A、信用狀況B、償債能力C、業(yè)界聲譽(yù)D、管理水平答案：C解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個合作機(jī)構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度：充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。63.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限為（）年。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：本題考查個人房貸款和二手房貸款的期限。根據(jù)題干中的“最長期限”，可知答案為最長期限的年數(shù)。根據(jù)我國目前的房貸政策，個人房貸款和二手房貸款的最長期限為30年，因此答案為B。64.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。A、填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B、填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草C、填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D、填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章答案：D解析：本題考查個人貸款合同文本填寫的規(guī)范性和正確性。選項A、B、C都是正確的要求，而選項D中的“貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章”是錯誤的表述。在填寫個人貸款合同時，貸款金額和貸款期限應(yīng)該在協(xié)商確定后一次性填寫，不應(yīng)該留有涂改的余地，否則可能會引起糾紛。因此，選項D是錯誤的，是本題的答案。65.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。A、上浮不超過5％B、上浮不超過10％C、上浮不超過20％D、不上浮答案：D解析：商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。66.應(yīng)收賬款可用于申請（）。A、抵押貸款B、質(zhì)押貸款C、保證貸款D、信用貸款答案：B解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。67.下列有關(guān)個人汽車貸款原則說法錯誤的是（）。A、個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理．特定用途”的原則B、“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款只能用所購汽車抵押C、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同,對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車,不允許挪作他用答案：B解析：“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。B項錯誤。68.個人住房貸款相對于其他個人貸款而言金額較大，因此絕大所數(shù)采取分期還本付息的方式，期限最長可達(dá)（）年。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為10-20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。69.（）指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進(jìn)行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項的日期。A、銀行記賬日B、對賬單日C、還款日D、到期還款日答案：B解析：“銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用（包括但不限于違約金、年費、手續(xù)費，下同）、利息等記入其信用卡賬戶的日期。“對賬單日”指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進(jìn)行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項的日期。“還款日”指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期?！暗狡谶€款日”指發(fā)卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當(dāng)期應(yīng)還款項或最低還款額的最后日期。“免息還款期”指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。70.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。A、信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的過程B、信用風(fēng)險監(jiān)控是一個靜態(tài)的過程C、信用風(fēng)險監(jiān)控是一個連續(xù)的過程D、信用風(fēng)險監(jiān)控與報告是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)答案：B解析：信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。選項B信用風(fēng)險監(jiān)控是一個靜態(tài)的過程，顯然是錯誤的。71.以下關(guān)于我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是（）。A、商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展B、國內(nèi)消費需求的增長促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C、住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展D、我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》答案：D解析：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。A、B、C三項錯誤。72.下列選項中,不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險措施的是（）。A、要求借款人恢復(fù)抵押物價值B、提高貸款利率并加收罰款息C、更換為其他足值抵押物D、重新評估抵押物價值,擇機(jī)處置抵押物答案：B解析：(1）要求借款人恢復(fù)抵押物價值。如已經(jīng)為抵押物購買保險的，借款人通過保險得到理賠后，銀行要及時要求借款人恢復(fù)抵押物原有價值；如因第三方原因?qū)е碌盅何餁p或滅失的，銀行可提示借款人通過協(xié)商或依法獲得賠償，并向借款人提出恢復(fù)抵押物價值的要求。（2）更換為其他足值抵押物。在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求，或出現(xiàn)毀損、滅失情況時，對銀行貸款會造成較大風(fēng)險，可要求借款人更換其他足值抵押物。（3）按合同約定或依法提前收回貸款。對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。（4）重新評估抵押物價值，擇機(jī)及時處置抵押物。如發(fā)現(xiàn)抵押物價值貶值，但在抵押率合理控制下，抵押物價值能覆蓋貸款本息，這時銀行要密切關(guān)注抵押物，并解決好兩個問題：抵押物是否將繼續(xù)貶值，抵押物價值究竟是多少。解決好這兩個問題，需要銀行具有較強(qiáng)的市場判斷力。只有把握了抵押物的價值，其價格波動帶給銀行信貸的影響才能受到控制，銀行要合理使用價值規(guī)律來判斷貸款風(fēng)險。73.個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。A、技術(shù)變革和應(yīng)用狀況B、信貸市場的潛在進(jìn)入者C、各級政府機(jī)構(gòu)的運行程序D、信貸客戶的分布與構(gòu)成答案：B解析：A、C、D三項分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容,B項屬于微觀環(huán)境中銀行競爭對手的實力與策略分析的內(nèi)容。74.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A、擔(dān)保公司B、保險公司C、貸款銀行D、中國人民銀行答案：C解析：質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，本題考查動產(chǎn)質(zhì)押的概念。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。75.下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是（）。A、貸款流程中的風(fēng)險B、還款意愿風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、政策風(fēng)險答案：B解析：個人住房貸款操作風(fēng)險包括ACD項?！斑€款意愿風(fēng)險”屬于信用風(fēng)險。76.個人教育貸款簽約中的操作風(fēng)險不包括（）。A、合同憑證預(yù)簽無效B、合同制作不合格C、未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實D、未按規(guī)定保管借款合同答案：D解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點主要包括：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實；在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字（簽章）不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；借款合同采用格式條款未公示。D項未按規(guī)定保管借款合同是貸后與檔案管理中的操作風(fēng)險。77.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的期限不得超過（）年。[2015年10月真題]A、2B、1C、5D、3答案：B解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。78.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點調(diào)查內(nèi)容包括（）。A、材料一致性的調(diào)查B、借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查C、擔(dān)保情況調(diào)查D、以上三項都對答案：D解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查：③擔(dān)保情況調(diào)查。79.影響個人住房貸款風(fēng)險的因素不包括（）。A、客戶的還款能力B、客戶的還款意愿C、客戶的信用評級D、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性答案：C解析：影響個人住房貸款風(fēng)險的因素包括：客戶的還款能力；客戶的還款意愿：房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。C項個人客戶沒有信用評級。80.下列關(guān)于貸款審查的表述錯誤的是（）。A、應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查B、應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等C、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查D、貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系答案：C解析：貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進(jìn)行調(diào)查。81.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險主要內(nèi)容的是（）。A、借款人還款能力發(fā)生變化B、商用房出租情況發(fā)生變化C、保證人還款能力發(fā)生變化D、貸款人資金狀況發(fā)生變化答案：D解析：1.借款人還款能力發(fā)生變化。還款能力主要體現(xiàn)的是借款人的客觀財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的可能性。個人商用房貸款借款人還款能力變化主要包括:第一，借款人或保證人收入發(fā)生變化。第二，商用房經(jīng)營情況發(fā)生變化。2.借款人還款意愿發(fā)生變化。業(yè)務(wù)實踐中，商用房經(jīng)營情況變化也會導(dǎo)致借款人還款意愿變化，如經(jīng)營環(huán)境惡化導(dǎo)致房屋價值大中國下跌，將直接降低借款人持續(xù)還款的意愿。82.市場細(xì)分的策略分為集中策略和差異性策略，其中，集中策略通常適用于（）。A、大型股份制商業(yè)銀行B、資源不多的中小銀行C、尚未上市的大型商業(yè)銀行D、資源豐富的中型銀行答案：B解析：集中策略適用于資源不多的中小銀行，它們通常無法滿足所有客戶的需求，因此需要集中力量于特定的細(xì)分市場，以便更好地利用資源并獲得競爭優(yōu)勢。因此，答案為B。83.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。A、獎學(xué)金B(yǎng)、減免C、工資D、國家補(bǔ)助答案：A解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎學(xué)金方式償還貸款本息。84.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2800C、2500D、2400答案：C解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。85.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在（），是由（）發(fā)行的。A、80年代初，中國銀行B、70年代末，工商銀行C、80年代初，建設(shè)銀行D、70年代末，中國銀行答案：D解析：我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國市場。86.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前（）天提出展期申請：A、45B、30C、60D、90答案：B解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。87.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。A、審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B、審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C、審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況D、審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄答案：C解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實。88.信用評分模型被廣泛應(yīng)用的領(lǐng)域不包括（）。A、信用卡生命周期管理B、購車貸款管理C、住房貸款管理D、授信貸款管理答案：D解析：信用評分模型在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理領(lǐng)域，在市場營銷、風(fēng)險管理、客戶關(guān)系管理等各個方面都發(fā)揮著十分重要的作用。89.與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是（）。A、信息征集范圍不明確B、信息征集授權(quán)未做規(guī)范C、信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一D、信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗答案：C解析：與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴(kuò)大問題；信息征集授權(quán)未做規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險。90.個人經(jīng)營貸款的期限一般不超過（）年。A、3B、5C、3D、2答案：B解析：個人經(jīng)營貸款貸款期限一般不超過5年。91.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的______和______下降導(dǎo)致的。（）A、擔(dān)保品價值；保證人實力B、還款意愿；擔(dān)保品價值C、還款能力；還款意愿D、還款能力；擔(dān)保品價值答案：C解析：本題考查個人住房貸款的信用風(fēng)險因素。個人住房貸款是指個人向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請的購房貸款，通常需要提供擔(dān)保品。因此，選項A和D中的擔(dān)保品價值是個人住房貸款的重要因素，但并不是本題所考察的答案。保證人實力也不是個人住房貸款的常見因素。還款意愿和還款能力是個人住房貸款信用風(fēng)險的兩個主要因素。還款意愿指借款人是否有意愿按時還款，這與借款人的個人信用記錄、職業(yè)穩(wěn)定性、家庭狀況等有關(guān)。還款能力指借款人是否有能力按時還款，這與借款人的收入、負(fù)債情況、家庭支出等有關(guān)。因此，選項C中的還款能力和還款意愿是個人住房貸款信用風(fēng)險的主要因素，是本題的正確答案。92.下列不屬于調(diào)查合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況的是（）。A、合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)B、合作機(jī)構(gòu)的償債能力C、合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果D、合作機(jī)構(gòu)的競爭對手答案：D解析：深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括：分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)、分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄、分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度、分析企業(yè)的經(jīng)營成果、分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。93.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。A、擔(dān)保機(jī)構(gòu)B、開發(fā)商C、汽車經(jīng)銷商D、房地產(chǎn)交易中心答案：D解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。94.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中有誤的一項是（）。A、國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程B、申請材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共三名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件C、學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負(fù)責(zé)D、初審工作完成后，學(xué)校將進(jìn)行一定時間的公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正答案：B解析：申請材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名(而非三名)見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。95.下列不屬于個人商用房貸款要素的是（）。A、貸款利率B、貸款期限C、貸款額度D、貸款用途答案：D解析：個人商用房貸款要素:貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。96.個人消費貸款不包括（）。A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人商用房貸款D、個人住房貸款答案：C解析：個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。97.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶B、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶C、借款人直接提取現(xiàn)金D、售房人直接提取現(xiàn)金答案：A解析：公積金個人住房貸款是指職工在繳存住房公積金的基礎(chǔ)上，向住房公積金管理中心申請的購買、建造、翻建、大修自住住房的貸款。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式一般是資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶，因此答案選A。其他選項都不符合實際情況。98.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。A、上年度國家助學(xué)貸款的損失率B、上年度國家助學(xué)貸款的違約率C、上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率D、上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額答案：C解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。99.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！薄ⅰ爸脴I(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。A、情感營銷策略B、分層營銷策略C、產(chǎn)品差異策略D、專業(yè)化策略答案：A解析：這是銀行針對不同生命周期的客戶需求，采取的差異化金融產(chǎn)品策略。而題目中提到中國銀行（***）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了不同階段的金融產(chǎn)品，屬于情感營銷策略中的一種，即根據(jù)客戶情感需求進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計和推廣。因此，答案為A。100.銀行營銷組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細(xì)分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）結(jié)構(gòu)。A、產(chǎn)品型營銷組織B、職能型營銷組織C、區(qū)域型營銷組織D、市場型營銷組織答案：D解析：本題考查銀行營銷組織模式的選擇。根據(jù)題干中的“當(dāng)產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細(xì)分市場有不同偏好的消費群體時”，可以判斷出最適宜采用的營銷組織模式應(yīng)該是市場型營銷組織。因為市場型營銷組織是根據(jù)市場需求和消費者偏好來劃分市場，針對不同市場采取不同的營銷策略，以滿足不同市場的需求。而其他選項，如產(chǎn)品型營銷組織、職能型營銷組織、區(qū)域型營銷組織，都不太適合針對不同市場采取不同的營銷策略。因此，本題的正確答案為D。101.下列關(guān)于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A、是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款B、貸款期限一般為1～3年，最長10年C、利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率D、貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％答案：C解析：貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準(zhǔn)利率。故選C項。102.各銀行可以用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。A、定期存單B、活期存折C、國家重點建設(shè)債券D、金融債券答案：B解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單等。103.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件不包括（）。A、對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序B、需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C、經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D、對采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)答案：C解析：個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件包括：（1）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；（2）對采取抵（質(zhì)）押和抵押階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；（3）對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款。104.操作風(fēng)險不包括（）。A、人員風(fēng)險B、外部事件引發(fā)風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、聲譽(yù)風(fēng)險答案：D解析：操作風(fēng)險包括了人員風(fēng)險、外部事件引發(fā)風(fēng)險以及與法律相關(guān)的問題等。然而，在給定的選項中，只有D選項與操作風(fēng)險無直接關(guān)聯(lián)，而其他選項均涉及到了操作風(fēng)險的某些方面。因此，答案是D。聲譽(yù)風(fēng)險是銀行信譽(yù)受到損害引發(fā)的風(fēng)險，屬于市場風(fēng)險范疇。105.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A、是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款B、貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨、個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D、各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別答案：A解析：個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。106.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。A、對抵押品執(zhí)行的政策性限制B、對境外人士購房的限制C、對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D、對售房人資格的政策性限制答案：B解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。107.提高經(jīng)濟(jì)運行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是個人征信系統(tǒng)的（）功能。A、經(jīng)濟(jì)B、政治C、社會D、管理答案：A解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信用交易，提高經(jīng)濟(jì)運行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。108.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，其中不包括（）。A、追隨式定位B、主導(dǎo)式定位C、補(bǔ)缺式定位D、策略式定位答案：D解析：本題考查的是銀行個人貸款產(chǎn)品市場定位方式的分類。根據(jù)題干所述，市場定位方式可以分為三種，而選項中不包括的是哪一種。因此，我們需要逐一分析選項，排除不符合條件的選項，最終得出正確答案。A.追隨式定位：指企業(yè)根據(jù)市場上已有的成功產(chǎn)品或品牌進(jìn)行模仿，以追隨市場的趨勢，這種定位方式適用于市場競爭激烈的情況。與題干所述的市場定位方式相符，因此不排除。B.主導(dǎo)式定位：指企業(yè)通過自身的技術(shù)、品牌、服務(wù)等方面的優(yōu)勢，占據(jù)市場的主導(dǎo)地位，這種定位方式適用于市場上有明顯的領(lǐng)導(dǎo)者的情況。與題干所述的市場定位方式相符，因此不排除。C.補(bǔ)缺式定位：指企業(yè)通過發(fā)現(xiàn)市場上的空缺或不足，推出滿足市場需求的產(chǎn)品或服務(wù)，以填補(bǔ)市場空缺，這種定位方式適用于市場上有明顯的缺口或不足的情況。與題干所述的市場定位方式相符，因此不排除。D.策略式定位：此選項在題干中未提及，因此符合題目要求，是本題的正確答案。綜上所述，本題的正確答案為D。109.下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）。A、客戶B、機(jī)遇C、劣勢D、優(yōu)勢答案：A解析：SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機(jī)遇(0pportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。110.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。A、日常走訪企業(yè)B、企業(yè)負(fù)債情況的檢查C、項目進(jìn)展情況的檢查D、企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查答案：B解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：1.日常走訪企業(yè)。在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。2.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查。通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。3.項目進(jìn)展情況的檢查。對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步，項目投資缺口及建設(shè)工期等。111.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。A、書面授權(quán)B、本人同意C、口頭授權(quán)D、單位同意答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行查詢個人信用報告時需要取得被查詢?nèi)说氖跈?quán)方式。根據(jù)《個人信息保護(hù)法》的規(guī)定，個人信息的收集、使用、存儲、傳輸?shù)然顒討?yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，且應(yīng)當(dāng)經(jīng)過被收集個人的同意。因此，商業(yè)銀行在查詢個人信用報告時，應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，以確保其行為合法合規(guī)。因此，本題的正確答案為A。112.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機(jī)構(gòu)為（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D、住房公積金管理中心答案：D解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貨款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機(jī)構(gòu)。113.下列關(guān)于信貸信息采集的內(nèi)容說法錯誤的是（）。A、數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)采用接口或非接口方式生成報文文件B、數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)登錄征信系統(tǒng)頁面將報文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器C、數(shù)據(jù)校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗規(guī)則對報文文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗D、反饋環(huán)節(jié)：征信中心將校驗通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)，將未通過的數(shù)據(jù)以及出錯的原因提示，生成在反饋報文中答案：D解析：數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)采用接口或非接口方式生成報文文件，并通過登錄征信系統(tǒng)頁面將報文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器。數(shù)據(jù)校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗規(guī)則對報文文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗，并將校驗通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)；將未通過的數(shù)據(jù)以及出錯的原因提示，生成在反饋報文中。反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報文反饋給接入機(jī)構(gòu)。114.根據(jù)邁克爾波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A、分層營銷策略B、大眾營銷策略C、交叉營銷策略D、專業(yè)化策略答案：C解析：根據(jù)邁克爾波特競爭戰(zhàn)略理論，企業(yè)的立足點應(yīng)該是在競爭中獲得優(yōu)勢，而交叉營銷策略正是一種能夠在競爭中獲得優(yōu)勢的策略。交叉營銷策略是指企業(yè)通過向老客戶推銷新產(chǎn)品或服務(wù)，從而挽留老客戶，同時也能夠吸引新客戶，提高企業(yè)的市場占有率和競爭力。因此，根據(jù)邁克爾波特競爭戰(zhàn)略理論，選項C“交叉營銷策略”的立足點是挽留老客戶，是正確答案。115.下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個人住房貸款質(zhì)押的質(zhì)物。A、1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債B、國家重點建設(shè)債券C、個人定期儲蓄存款存單D、個人活期儲蓄存折答案：D解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式進(jìn)行個人住房貸款，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。116.以下不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式的是（）。A、公基金管理中心受理．審核審批．銀行操作B、銀行受理．公積金管理中心審核審批，銀行操作C、公基金管理中心和承辦銀行聯(lián)動D、公基金管理中心受理，銀行審批．銀行操作答案：D解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有三種：①銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作；②公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作；③公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。117.（）后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)80年代D、20世紀(jì)90年代答案：C解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司——上海遠(yuǎn)東資信評級有限公司。118.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心（）。A、對該異議信息做特殊標(biāo)注B、對信息進(jìn)行復(fù)核C、不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息D、按申請人要求更改個人信用信息答案：C解析：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息。119.以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查（）。A、抵押物的剩余使用年限B、抵押物的地理位置C、抵押物的成新度D、抵押物的市場價值答案：D解析：本題考查銀行在審批個人經(jīng)營貸款時需要重點調(diào)查的內(nèi)容。除了調(diào)查抵押物的合法性和抵押人對抵押物占有的合法性外，銀行還應(yīng)重點調(diào)查抵押物的市場價值，以確定抵押物的價值是否足以覆蓋貸款本金和利息。因此，選項D為正確答案。選項A、B、C雖然也是抵押物的重要因素，但并非重點調(diào)查內(nèi)容。120.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A、個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B、國家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生C、國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式D、國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費答案：B解析：國家助學(xué)貸款是發(fā)放給中華人民共和國境內(nèi)的(不合香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。121.商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。A、借款人是否按期足額歸還貸款B、借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動C、借款人是否已婚D、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件答案：C解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。122.準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。A、審查與審批B、支付管理與貸后管理C、受理與調(diào)查D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計答案：D解析：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。123.個人貸款市場基本上是一個（）市場。A、完全競爭B、完全壟斷C、寡頭壟斷D、壟斷競爭答案：A解析：個人貸款市場基本上是一個完全競爭市場。124.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動的影響B(tài)、品牌是一種無形資產(chǎn)C、品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力D、品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強(qiáng)大工具答案：A解析：本題考查對商業(yè)銀行品牌的理解。選項A錯誤，因為商業(yè)銀行品牌不會因為內(nèi)部人事調(diào)動而受到影響，品牌是一種長期積累的無形資產(chǎn)，不會因為個別人員的離職或調(diào)動而消失。選項B、C、D都是正確的，品牌是商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)，是核心競爭力和保持競爭力的強(qiáng)大工具。因此，本題的正確答案是A。125.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A、購買商鋪B、翻建自住房C、購買自住房D、大修自住房答案：A解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金．委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。126.采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期C、減少累進(jìn)額、縮短間隔期D、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期答案：A解析：采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多；對于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。127.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。A、操作風(fēng)險B、道德風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：D128.國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。A、100B、1000C、10000D、6000答案：D解析：國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)?？傤~度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定．具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制．129.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A、個人住房裝修貸款B、個人耐用消費品貸款C、個人醫(yī)療貸款D、個人旅游消費貸款答案：C解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。130.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A、等額本息B、等額本金C、等額遞減D、等比遞增答案：B解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數(shù)額較小。131.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__________年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__________年。（）A、5；2B、4；2C、5；3D、4：3答案：C解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。132.商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施不包括（）。A、加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析B、加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析C、加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析D、加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析答案：D解析：商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施為A、B、C三項。133.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是（）。A、合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款C、未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算D、未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途答案：D解析：本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。134.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A、不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬B、銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C、銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D、銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測答案：B解析：關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況：135.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（）。A、對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B、需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C、經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D、對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)答案：C解析：個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的