2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實(shí)務(wù)》備考試題庫(kù)大全（含真題、典型題）-上（單選題）

PAGEPAGE12024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》備考試題庫(kù)大全（含真題、典型題）-上（單選題匯總）一、單選題1.自（）開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。2.以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢(xún)價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告（）個(gè)工作日后，如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。A、3B、5C、7D、10答案：C解析：以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢(xún)價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個(gè)工作日后，如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。3.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（）指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。A、不良貸款率和撥備覆蓋率B、撥備覆蓋率和貸款撥備率C、不良貸款率和集中度D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。4.（）指的是負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長(zhǎng)期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：D解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過(guò)程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來(lái)源，并通過(guò)對(duì)這些資金合理運(yùn)用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過(guò)程中要加強(qiáng)成本控制；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營(yíng)效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無(wú)止境地追求資金來(lái)源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長(zhǎng)期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。5.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重的方面不包括（）。A、發(fā)展可持續(xù)B、風(fēng)險(xiǎn)管理匹配C、商業(yè)模式可行D、服務(wù)差異性答案：D解析：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重的方面有：發(fā)展可持續(xù)；風(fēng)險(xiǎn)管理匹配；商業(yè)模式可行；服務(wù)普惠性。6.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的（）不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿(mǎn)完成。A、商業(yè)銀行B、人民銀行C、私有銀行D、國(guó)有銀行答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿(mǎn)完成。7.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行為應(yīng)對(duì)（）變化的沖擊而對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理。A、市場(chǎng)利率B、市場(chǎng)價(jià)格C、凈利潤(rùn)D、總資產(chǎn)答案：A解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率變化的沖擊而對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風(fēng)險(xiǎn)為管理對(duì)象的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。8.下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車(chē)之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車(chē)之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C、以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！?、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式D、提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)答案：A解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車(chē)之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！薄ⅰ靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。9.（）的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代B、數(shù)字時(shí)代C、信息時(shí)代D、媒體時(shí)代答案：C解析：信息時(shí)代的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。10.下面關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流B、新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)C、出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用進(jìn)一步增強(qiáng)D、逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)答案：C解析：從出口和國(guó)際收支看，國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生前國(guó)際市場(chǎng)空間擴(kuò)張很快，出口是拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要?jiǎng)幽埽坏趪?guó)際金融危機(jī)后，全球總需求不振，我國(guó)低成本比較優(yōu)勢(shì)也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用有所減弱。11.商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和（）。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：C解析：利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。12.（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。13.“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團(tuán)成員單位，另一方為（）。A、集團(tuán)內(nèi)非成員單位B、集團(tuán)外成員單位C、集團(tuán)內(nèi)成員單位D、集團(tuán)外非成員單位答案：D解析：“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團(tuán)成員單位，另一方為集團(tuán)外非成員單位。14.《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)B、證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)C、中國(guó)人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：A解析：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。15.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A、檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票B、檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況C、檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時(shí)的貿(mào)易真實(shí)性證明文件D、檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確答案：C解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法。(2)檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票。(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況。(4)檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。16.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A、凱恩斯B、熊彼特C、李嘉圖D、亞當(dāng)．斯密答案：B解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。17.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括（）準(zhǔn)入。A、信息B、機(jī)構(gòu)C、業(yè)務(wù)D、高級(jí)管理人員答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可。18.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)答案：B解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。19.1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。20.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。21.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循原則不包括（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、差異性原則答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四項(xiàng)原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。22.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B、代理收付款C、資金歸集D、委托收款答案：B解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)。內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、委托收款和資金歸集，外部結(jié)算業(yè)務(wù)包括代理收付款、信用證結(jié)算和托收承付結(jié)算。23.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A、2012年B、2013年C、2014年D、2015年答案：C解析：2014年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。24.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》參考（）而構(gòu)建了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《穩(wěn)健原則》答案：C解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》參考第三版巴塞爾協(xié)議中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)框架，從資產(chǎn)負(fù)債合同期限錯(cuò)配、融資來(lái)源多元化和穩(wěn)定程度、無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)流動(dòng)性、存貸比等方面，構(gòu)建了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。25.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場(chǎng)管理局C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D、國(guó)家信用社管理局答案：D解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。26.（）是指行政機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制對(duì)違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。A、警告B、罰款C、沒(méi)收違法所得D、責(zé)令停業(yè)整頓答案：B解析：罰款屬于財(cái)產(chǎn)法，是指行政機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制對(duì)違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。27.境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。A、1B、3C、5D、7答案：C解析：境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件有很多條，其中一條為承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。28.我國(guó)的金融租賃公司發(fā)源于（）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中國(guó)東方國(guó)際租賃公司和中國(guó)租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國(guó)融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。我國(guó)的金融租賃公司也發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。29.戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上。A、8B、9C、10D、11答案：C解析：根據(jù)題目要求，戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于**10**億美元。此外，國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)應(yīng)為良好及以上。這些要求是為了確保戰(zhàn)略投資者的實(shí)力和信譽(yù)符合投資要求，從而有助于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。因此，正確答案是C。30.商業(yè)銀行從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％答案：A解析：根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)法，商業(yè)銀行從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算公式為：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本=衍生產(chǎn)品交易總額×風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重/核心資本。其中，衍生產(chǎn)品交易總額包括所有非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易的總額。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)核心資本的3％。因此，正確答案是A。31.在法人層級(jí)上。考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。A、父一子一孫B、孫一子一父C、母一子一孫D、孫一子一母答案：C解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性。對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級(jí)架構(gòu)。32.備用信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。A、進(jìn)口信用證和出口信用證B、可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證C、跟單信用證和光票信用證D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證答案：B解析：信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。33.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）準(zhǔn)入。A、信息B、機(jī)構(gòu)C、業(yè)務(wù)D、高級(jí)管理人員答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可。34.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》，提出了流動(dòng)性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測(cè)工作。35.（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項(xiàng)目融資D、并購(gòu)貸款答案：B解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。36.下列關(guān)于信托的基本分類(lèi)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B、根據(jù)委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C、根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D、根據(jù)受托人是否為公立信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托答案：D解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。37.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員不符合任職資格條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)停止其任職并（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、書(shū)面報(bào)告B、電話(huà)報(bào)告C、口頭報(bào)告D、網(wǎng)絡(luò)報(bào)告答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員不符合任職資格條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)停止其任職并書(shū)面報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。38.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（）。A、50%B、40%C、30%D、20%答案：A解析：金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：（1）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施。（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。（8）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。39.（）不屬于金融衍生品。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、即期答案：D解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。40.下列選項(xiàng)中，不屬于國(guó)際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法B、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法D、量化交易方法答案：D解析：國(guó)際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大致可以分為：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。41.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度不包括（）。A、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層的教育與培訓(xùn)B、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)工作人員的教育與培訓(xùn)C、對(duì)合規(guī)部門(mén)管理層的教育與培訓(xùn)D、對(duì)合規(guī)部門(mén)職員的教育與培訓(xùn)答案：C解析：合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個(gè)方面:(1)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)。(2)對(duì)合規(guī)部門(mén)職員的教育與培訓(xùn)。42.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國(guó)債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。43.下列不屬于監(jiān)管部門(mén)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A、信息安全B、公眾滿(mǎn)意度C、分類(lèi)監(jiān)管D、業(yè)務(wù)連續(xù)性答案：C解析：監(jiān)管部門(mén)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)包括的方面有業(yè)務(wù)連續(xù)性；信息安全；公眾滿(mǎn)意度：合法合規(guī)。44.依法、公開(kāi)、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。A、實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序B、實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)原則C、實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則D、實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持以懲罰為主原則答案：D解析：依法、公開(kāi)、公正、公平原則包含以下四個(gè)方面內(nèi)涵：(1)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序。(2)實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)原則。(3)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則。(4)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。45.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。A、依法進(jìn)行行政處罰，不偏私B、平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視C、合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷D、不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為答案：D解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度：不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。46.下列不屬于按照業(yè)務(wù)品種分類(lèi)對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分的是（）。A、對(duì)公存款B、儲(chǔ)蓄存款C、同業(yè)存放D、借入負(fù)債答案：D解析：按業(yè)務(wù)品種分類(lèi)，可將商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)分為：對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)等。47.（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。A、短期貸款B、中期貸款C、中長(zhǎng)期貸款D、長(zhǎng)期貸款答案：D解析：按照貸款期限不同，貸款可分類(lèi)為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。48.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)是（）。A、借款B、貸款C、存款D、債券答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。49.客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、保證金存款B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款C、個(gè)人通知存款D、人民幣同業(yè)存款答案：C解析：個(gè)人通知存款是客戶(hù)存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。50.在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。A、2B、3C、5D、7答案：D解析：1986年4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開(kāi)展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行為設(shè)立審批機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。51.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由__________在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后__________個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。（）A、董事會(huì)；6B、董事會(huì)；1C、高級(jí)管理；6D、高級(jí)管理層；1答案：A解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。52.（）是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、內(nèi)部控制管理體系D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：B解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。因此，正確答案是B。53.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、積極主動(dòng)原則B、客觀公正原則C、專(zhuān)業(yè)原則D、披露原則答案：D解析：一般性投訴處理基本原則：積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專(zhuān)業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。54.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。55.（）14日至15日巴黎峰會(huì)期間，二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)主席國(guó)法國(guó)和金融穩(wěn)定理事會(huì)同意，二十國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)一致通過(guò)，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類(lèi)金融行業(yè)。A、2011年10月B、2011年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會(huì)期間，二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)主席國(guó)法國(guó)和金融穩(wěn)定理事會(huì)同意，二十國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)一致通過(guò)，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類(lèi)金融行業(yè)。56.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。57.通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來(lái)．提高金融體系融資效率。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而由購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)．銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來(lái)．提高金融體系融資效率。58.商業(yè)銀行的非授信客戶(hù)一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶(hù)可在簽訂減免保證金開(kāi)證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％答案：D解析：商業(yè)銀行的非授信客戶(hù)一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶(hù)可在簽訂減免保證金開(kāi)證合同后減繳或免繳保證金。59.（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。A、管法人B、管風(fēng)險(xiǎn)C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：B解析：以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，這就是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的銀行監(jiān)管，也就是管風(fēng)險(xiǎn)。因此，答案為B。60.下列收益率指標(biāo)的計(jì)算方法錯(cuò)誤的是（）。A、資產(chǎn)利潤(rùn)率=稅后利潤(rùn)/（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×l00%B、凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)C、非利息收入比例＝非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入×100%D、成本收入比率=（營(yíng)業(yè)支出-營(yíng)業(yè)稅金及附加）/營(yíng)業(yè)凈收入×100%答案：A解析：選項(xiàng)A不正確，資產(chǎn)利潤(rùn)率=稅后利潤(rùn)/資產(chǎn)平均余額×100%。61.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。62.監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。A、著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題B、著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題C、著力解決績(jī)效管理的問(wèn)題D、著力解決法人層面的問(wèn)題答案：C解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：(1)著力解決薪酬機(jī)制的問(wèn)題。(2)著力解決法人層面的問(wèn)題。(3)著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題。(4)著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題。63.（）是公正原則的必然要求和必要保障。A、公開(kāi)原則B、公平原則C、制約原則D、獨(dú)立原則答案：A解析：公開(kāi)原則是公正原則的必然要求和必要保障。64.商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A、8%B、5%C、3%D、6%答案：D解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。65.財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立（），培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。A、完善的法人治理結(jié)構(gòu)B、科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制C、完整的授權(quán)體系D、內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度答案：B解析：本題考查財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本要求。財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制，培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)管理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。66.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有特征不包括（）。A、與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)B、有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C、有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查D、有符合規(guī)定的資本充足率答案：D解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)、有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查，并作出審慎決定。67.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B、信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)不必是確定的，真實(shí)存在的D、可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利答案：C解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提。(1)信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)，如果缺少了信托財(cái)產(chǎn)，信托就無(wú)以憑借。(2)信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。(3)用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。(4)可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。68.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價(jià)值變動(dòng)損益D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入答案：A解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來(lái)源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。69.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)（）在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、定期B、根據(jù)市場(chǎng)需求C、不定期D、按銀保監(jiān)會(huì)要求答案：A解析：《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。因此，選項(xiàng)A“定期”是正確的答案。70.（）是指從貸款提款完畢之日起開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、還貸期答案：B解析：提款期是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止．期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開(kāi)始．或最后一次提款之日開(kāi)始．至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。71.（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。A、流動(dòng)性覆蓋率B、資本充足率C、夏普比率D、特雷諾比率答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過(guò)于依賴(lài)短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來(lái)源支持其業(yè)務(wù)活動(dòng)。另外三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益衡量指標(biāo)分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。72.（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：A項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過(guò)程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。73.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）。A、開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)B、資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告C、建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系D、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化答案：D解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：（1）開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)；（2）建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系；（3）資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。74.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A、客戶(hù)類(lèi)型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、取款條件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。75.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）。A、開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)B、資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告C、建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系D、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)優(yōu)化答案：D解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：(1)開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)。(2)建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系。(3)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。76.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化（）三道防線(xiàn)．保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A、業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、控制B、業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、審計(jì)C、業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)D、業(yè)務(wù)、職能、控制答案：C解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線(xiàn)，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。77.（），銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。A、2009年9月B、2012年4月C、2014年10月D、2015年8月答案：A解析：本題目中明確提到銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》在2009年9月制定，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。因此，選項(xiàng)A是正確答案。78.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類(lèi)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實(shí)質(zhì)性B、及時(shí)性C、可控性D、相關(guān)性答案：A解析：根據(jù)題意，開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理原則，以實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的可控性和有效性。在這個(gè)原則下，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類(lèi)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。因此，答案為A，即實(shí)質(zhì)性原則。79.（）是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。A、固有投資B、資產(chǎn)投資C、證券投資D、同業(yè)投資答案：D解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。80.信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和（）。A、評(píng)估B、計(jì)量C、控制D、監(jiān)測(cè)答案：D解析：信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測(cè)。81.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。82.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、高級(jí)管理層B、專(zhuān)門(mén)部門(mén)C、審計(jì)部門(mén)D、董事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。83.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。A、信托標(biāo)的B、信托目的C、信托當(dāng)事人D、信托行為答案：A解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。84.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。A、高級(jí)管理層B、股東會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)答案：A解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級(jí)管理層應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。85.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A、2015年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)題意，《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定了銀行應(yīng)定期公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析，因此從2018年起，銀行應(yīng)開(kāi)始定期公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的信息。86.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。87.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A、無(wú)保證金出具保函B、保證金管理混亂C、未進(jìn)行專(zhuān)戶(hù)管理D、專(zhuān)款專(zhuān)用答案：D解析：銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。（4）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。（5）違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。（6）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無(wú)保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專(zhuān)戶(hù)管理和專(zhuān)款專(zhuān)用；為要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。（7）對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。88.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。89.為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)D、流動(dòng)性覆蓋率答案：A解析：貸款過(guò)于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國(guó)家或地區(qū)及某類(lèi)抵押物等都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。90.（）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。A、美國(guó)B、中國(guó)C、英國(guó)D、德國(guó)答案：A解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。91.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A、部門(mén)規(guī)章B、行政法規(guī)C、法律D、部門(mén)條例答案：D解析：我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章。92.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國(guó)自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來(lái)發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)（銀行擠兌）。93.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)經(jīng)理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。A、全覆蓋原則B、審慎性原則C、制衡性原則D、相匹配原則答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程。覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程進(jìn)行全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)-9管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。94.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣（）元。A、40萬(wàn)B、30萬(wàn)C、20萬(wàn)D、10萬(wàn)答案：C解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。95.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營(yíng)貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。自營(yíng)貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。特定貸款：指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。96.信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管原則是我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以（）的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過(guò)程。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性B、風(fēng)險(xiǎn)為本C、合法合規(guī)D、信息安全答案：B解析：我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過(guò)程，在實(shí)施中遵循下列原則。97.（）被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。A、1935年B、1941年C、1949年D、1945年答案：B解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。98.下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。A、市場(chǎng)需求B、法定準(zhǔn)備金率C、稅收政策D、利息政策答案：C解析：商業(yè)銀行的利息收入主要來(lái)源于存款和貸款業(yè)務(wù)的利息差額。而法定準(zhǔn)備金率、稅收政策和利息政策等因素都會(huì)對(duì)銀行的存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，從而影響銀行的利息收入。A選項(xiàng)，市場(chǎng)需求會(huì)影響銀行的存款業(yè)務(wù)，進(jìn)而影響銀行的利息收入。B選項(xiàng)，法定準(zhǔn)備金率會(huì)影響銀行的貸款規(guī)模和利息收入。D選項(xiàng)，利息政策本身就會(huì)直接影響到銀行的利息收入。而C選項(xiàng)稅收政策主要影響的是銀行的凈利潤(rùn)，而不是利息收入。因此，答案是C。99.從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、會(huì)計(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、賬面資本D、凈資本答案：B解析：從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。100.（）是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。A、儲(chǔ)蓄存款B、支付結(jié)算C、個(gè)人貸款D、代收代付答案：B解析：A項(xiàng)，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。B項(xiàng)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。C項(xiàng)，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。D項(xiàng)，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。101.下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A、績(jī)效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面B、績(jī)效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績(jī)效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D、績(jī)效考核采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)和平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法答案：D解析：選項(xiàng)D表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)、平衡計(jì)分卡等指標(biāo)，在二級(jí)分行績(jī)效考評(píng)辦法中比較注重以經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模與效益的相互平衡。102.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。A、壞賬準(zhǔn)備B、未分配利潤(rùn)C(jī)、重估儲(chǔ)備D、一般損失準(zhǔn)備金答案：B解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長(zhǎng)期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。103.（）是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。A、行政訴訟B、行政復(fù)議C、行政強(qiáng)制D、行政許可答案：A解析：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)?？键c(diǎn)行政訴訟104.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、洗錢(qián)及大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)等。105.消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。106.下列關(guān)于美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期（20世紀(jì)30年代以前）B、大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)30年代至70年代）C、再次放松監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)70年代至80年代）D、審慎監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)90年代至2008年次貸危機(jī)前）答案：D解析：美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期（20世紀(jì)30年代以前）；（2）大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)30年代至70年代）；（3）再次放松監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)70年代至80年代）；（4）審慎監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前）；（5）次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。107.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B、內(nèi)審部門(mén)C、高層管理者D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門(mén)要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。108.以下（）不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則B、成本可算原則C、獨(dú)立性原則D、客戶(hù)適當(dāng)性原則答案：C解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶(hù)適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶(hù)利益原則。109.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)貸款D、表外業(yè)務(wù)答案：B解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。110.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、全面性原則B、及時(shí)性原則C、系統(tǒng)性原則D、差異性原則答案：D解析：監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過(guò)程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、并表管理等各方面情況。二是及時(shí)性原則，即發(fā)生對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)論可能產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評(píng)級(jí)流程和權(quán)限及時(shí)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)。三是系統(tǒng)性原則，即在評(píng)級(jí)過(guò)程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測(cè)，對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無(wú)法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對(duì)機(jī)構(gòu)不利的信息。111.信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：D解析：信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50％。112.銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（）、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。A、公平性B、獨(dú)立性C、審慎性D、制衡性答案：B解析：銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。113.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)（）。A、要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平B、要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率C、要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商業(yè)銀行通過(guò)更加有效的壓力測(cè)試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估答案：C解析：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對(duì)于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級(jí)管理層、董事會(huì)召開(kāi)審慎性會(huì)談。(2)增加對(duì)商業(yè)銀行銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補(bǔ)充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過(guò)更加有效的壓力測(cè)試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估．(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章規(guī)定的其他措施。114.近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B、融資方式證券化C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D、金融市場(chǎng)一體化答案：C解析：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化：五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。115.商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本總額的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本總額的60%。116.2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。A、東方公司B、長(zhǎng)城公司C、信達(dá)公司D、華融公司答案：C解析：2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱(chēng)非金業(yè)務(wù))。117.不良貸款不包括下列貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分的銀行貸款中的（）。A、可疑B、損失C、次級(jí)D、關(guān)注答案：D解析：按照監(jiān)管部門(mén)制定的有關(guān)貸款分類(lèi)原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類(lèi)不良資產(chǎn)。118.《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。A、3B、5C、6D、8答案：C解析：《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。119.下列不屬于并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、整合風(fēng)險(xiǎn)D、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、整合風(fēng)險(xiǎn)和法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。而聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)之一，但并不是并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。因此，選項(xiàng)B不屬于并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。120.商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線(xiàn)，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其（）。A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)控制能力C、風(fēng)險(xiǎn)管理能力D、經(jīng)營(yíng)能力答案：C解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線(xiàn)，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。121.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、資本充足答案：D解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例，連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件等方面提出要求。122.（）年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A、2005B、2008C、2000D、2006答案：B解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。123.（）是一種單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：D解析：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款是指單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。124.我國(guó)商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括（）。A、以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層B、以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C、以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面D、以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面答案：A解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。125.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)不包括（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)C、委托貸款D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案：D解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、委托貸款、委托投資、對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)、對(duì)成員單位提供擔(dān)保。D項(xiàng)，成員單位產(chǎn)品的融資租賃屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。126.銀行匯兌的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A、簽發(fā)匯兌憑證記載事項(xiàng)不全B、銀行匯票無(wú)效C、對(duì)匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)賬號(hào)欠缺D、匯入銀行受理超出時(shí)間限制規(guī)定的匯款答案：B解析：銀行匯兌的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）簽發(fā)匯兌憑證記載事項(xiàng)不全；（2）對(duì)匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)賬號(hào)欠缺；（3）匯入銀行受理超出時(shí)間限制規(guī)定的匯款。127.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。A、《支付結(jié)算辦法》B、《支付結(jié)算管理辦法》C、《支付結(jié)算法律制度》D、《支付結(jié)算法》答案：A解析：辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。這是銀行對(duì)電子銀行消費(fèi)者的主要業(yè)務(wù)之一。128.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A、融資租賃業(yè)務(wù)B、固定收益類(lèi)證券投資C、資產(chǎn)證券化D、接受承租人租賃保證金答案：C解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司（SPV）、租賃資產(chǎn)交易。129.下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A、手續(xù)費(fèi)和傭金收入B、貸款利息收入C、證券投資利息收入D、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入答案：A解析：非利息收入包括所有其他來(lái)源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。130.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，主要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)發(fā)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)131.關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理B、對(duì)成品卡和密碼信函的登記管理C、對(duì)柜員管理D、對(duì)持卡人欺詐進(jìn)行偵測(cè)答案：D解析：檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對(duì)柜員管理等內(nèi)容。132.金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、（）、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A、新的客戶(hù)發(fā)掘B、新的市場(chǎng)開(kāi)辟C、新的市場(chǎng)占領(lǐng)D、新的銷(xiāo)售組織形式實(shí)行答案：B解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。133.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的是（）。A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控C、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效D、強(qiáng)化從業(yè)人員管理答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理。選項(xiàng)ABC屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。134.在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。A、父--子--孫B、孫--子--父C、母--子--孫D、孫--子--母答案：C解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是“母--子--孫”的三級(jí)架構(gòu)。135.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人投資貸款答案：B解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。136.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括（）。A、評(píng)價(jià)收益B、評(píng)價(jià)對(duì)象C、評(píng)價(jià)指標(biāo)D、評(píng)價(jià)報(bào)告答案：A解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。137.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D、固定資產(chǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行的主要盈利資產(chǎn)是貸款，因?yàn)樗ǔＤ軒?lái)穩(wěn)定的利息收入，并能在到期時(shí)收回本金。證券和固定資產(chǎn)雖然也屬于資產(chǎn)，但它們?cè)阢y行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中所占比例相對(duì)較小。因此，答案為B。138.（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。A、流動(dòng)性覆蓋率B、特雷諾比率C、夏普比率D、凈穩(wěn)定資金比例答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。139.（）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。140.（）不屬于指標(biāo)值中的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)。A、歷史標(biāo)準(zhǔn)B、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)D、核心標(biāo)準(zhǔn)答案：D解析：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象績(jī)效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，實(shí)務(wù)中也被稱(chēng)為指標(biāo)值或目標(biāo)值（與評(píng)價(jià)目標(biāo)不同）。指標(biāo)值或者目標(biāo)值的確定的參考標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。141.（）是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會(huì)計(jì)資本D、核心資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，又稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。142.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A、40%；3B、40%；5C、50%；5D、50%；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。143.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)是（）。A、完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制B、追求合理的資本回報(bào)C、為客戶(hù)提供最大化的利益D、健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制答案：B解析：追求合理的資本回報(bào)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和動(dòng)力，也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)。144.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。A、個(gè)人貸款B、代收代付C、支付結(jié)算D、儲(chǔ)蓄存款答案：B解析：選項(xiàng)A，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。145.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、關(guān)聯(lián)股東答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、關(guān)聯(lián)法人和其他關(guān)聯(lián)組織。因此，選項(xiàng)ABC都是正確的，而選項(xiàng)D是錯(cuò)誤的，因?yàn)殛P(guān)聯(lián)股東是商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方之一，不屬于這個(gè)管理辦法中規(guī)定的關(guān)聯(lián)方的范圍。146.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。A、新發(fā)放貸款不良率B、當(dāng)年新形成不良貸款率C、不良貸款處置回收率D、貸款損失準(zhǔn)備充足率答案：A147.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到