（必會）初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》近年考試真題題庫（300題）

PAGEPAGE1（必會）初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》近年考試真題題庫匯總（300題）一、單選題1.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我國第一家金融租賃公司成立于1986年?？键c金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位2.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)表現(xiàn)在（）。A、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：D解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少?？键c貨幣政策的傳導(dǎo)機制3.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。A、信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)B、信托公司扮演著投融資窗口角色C、先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”D、2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》E、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展答案：D解析：D選項：2007年，中國銀監(jiān)會版布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位4.操作風(fēng)險嚴(yán)重度可以通過（）進(jìn)行評級。A、債項評級B、壓力測試C、因果分析模型D、等級矩陣答案：D解析：操作風(fēng)險嚴(yán)重度可以通過等級矩陣進(jìn)行評級。5.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。A、一般準(zhǔn)備B、實收資本C、附屬資本D、核心資本答案：D解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。考點我國銀行監(jiān)管改革6.隨著金融市場的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。A、期貨投資B、基金投資C、債券投資D、股票投資答案：C解析：隨著金融市場的發(fā)展，債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式?？键c投資業(yè)務(wù)7.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A、柜員為實名客戶開立賬戶B、有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用C、定期核對賬務(wù)D、管庫員單人出入庫房答案：D解析：其他三項都是正確的行為。8.銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括（）。A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、文化建設(shè)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任D、經(jīng)濟責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任?？键c社會責(zé)任概述9.機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。A、機構(gòu)所在地B、類型C、所有權(quán)D、經(jīng)營性質(zhì)答案：D解析：機構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分?？键c客戶管理10.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：A解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A、作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審B、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)答案：A解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)履行以下基本職責(zé)：（1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。（2）制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃。（3）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性。（4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南。（6）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。（7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。（8）實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試。（9）保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。12.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。13.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A、期限短、流動性強、風(fēng)險性大B、期限長、流動性強、風(fēng)險性小C、期限短、流動性強、風(fēng)險性小D、期限短、流動性弱、風(fēng)險性小答案：C解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，主要特點是：（1）低風(fēng)險、低收益。（2）期限短、流動性強、風(fēng)險性小。（3）交易量大、交易頻繁。14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A、應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況B、及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)C、應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細(xì)披露D、對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會報告答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施，如本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件。15.在市場經(jīng)濟運行中，產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新具有導(dǎo)向作用。這種導(dǎo)向作用的表現(xiàn)是()。A、有利于商業(yè)銀行通過股票市場投資產(chǎn)業(yè)政策支持項目B、有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進(jìn)行調(diào)節(jié)C、促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項目的貸款規(guī)模D、商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關(guān)高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)答案：B解析：多數(shù)銀行業(yè)等金融機構(gòu)已經(jīng)意識到，銀行的信貸政策必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，才能有效規(guī)避產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的短期信用風(fēng)險，實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。故產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的導(dǎo)向作用主要體現(xiàn)在促進(jìn)商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進(jìn)行調(diào)節(jié)。16.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。A、相互影響、相互制約B、相互聯(lián)系、相互制約C、相互聯(lián)系、相互影響D、相互影響、相互協(xié)作答案：C解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)、評價報告。這五個要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間相互聯(lián)系、相互影響?？键c銀行績效考評的內(nèi)涵及原則17.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具答案：A解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具?？键c金融機構(gòu)及金融工具18.銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。A、對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責(zé)B、對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)C、對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責(zé)D、對合規(guī)部門股東會和工作人員問責(zé)答案：B解析：銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)考點合規(guī)管理的基本機制19.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證方式的說法中，不正確的是（）。A、保證的方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證兩種B、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任C、當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證D、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。20.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A、增長速度下坡期B、緩沖期C、高壓期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。21.財務(wù)公司（）是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。A、投資業(yè)務(wù)B、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸答案：A解析：財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。22.合規(guī)文化的核心是（）。A、法規(guī)意識B、價值取向C、合規(guī)D、法律意識答案：D解析：合規(guī)文化的特點：1.合規(guī)文化的核心是法律意識；2.合規(guī)文化是銀行的自身需求；3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；4.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)?？键c合規(guī)文化建設(shè)23.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說法，不正確的是（）。A、界定并區(qū)分一級資本的功能B、界定并區(qū)分二級資本的功能C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本答案：C解析：C項應(yīng)是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減。24.全面風(fēng)險管理的“全面”主要體現(xiàn)為全面性、全程性和（）。A、全局性B、全時性C、全員性D、全身性答案：C解析：全面風(fēng)險管理的“全面”主要體現(xiàn)為全面性、全程性和全員性。25.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司答案：A解析：財務(wù)公司是從事企業(yè)內(nèi)部金融業(yè)務(wù)的專業(yè)性機構(gòu)，它是由我國經(jīng)濟體制和金融體制改革所產(chǎn)生，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。26.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A、三年級（含三年級）B、四年級（含四年級）C、五年級（含五年級）D、六年級（含六年級）答案：B解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。27.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理投訴答案：A解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。遵守相關(guān)法律義務(wù)中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定?？键c銀行對消費者的主要義務(wù)28.商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購屬于（）。A、借款業(yè)務(wù)B、債券投資業(yè)務(wù)C、托管業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)答案：A解析：債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)29.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開答案：D解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時限；跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。30.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、公平B、公開C、公正D、實事求是答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。31.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施不包括（）A、延伸調(diào)查B、合規(guī)性監(jiān)督管理談話C、強制披露D、查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金答案：B解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查、審慎性監(jiān)督管理談話、強制披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金?？键c《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》32.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織開展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。A、現(xiàn)場檢查B、非現(xiàn)場監(jiān)督C、非現(xiàn)場檢查D、抽查答案：A解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織開展現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。對環(huán)境和社會風(fēng)險突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)開展專項檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。33.銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）。A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計答案：D解析：銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方法?？键c內(nèi)部審計34.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。A、外匯期權(quán)交易B、外匯掉期交易C、外匯近期交易D、外匯遠(yuǎn)期交易答案：C解析：外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易。35.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位答案：B解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。考點市場定位36.下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A、個人消費貸款B、以存單做質(zhì)押的個人貸款C、個人住房貸款D、信用卡透支答案：D解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。37.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心答案：D解析：合規(guī)文化的特點：1.合規(guī)文化的核心是法律意識；2.合規(guī)文化是銀行的自身需求；3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；4.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)?？键c合規(guī)文化建設(shè)38.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B、全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C、全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則D、全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則答案：A解析：內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。39.下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)C、限制分配紅利和其他收入D、罰款答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括三部分：（1）對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。（2）對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。（3）其他監(jiān)督管理措施。A、B、C三項均屬于對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。D項，罰款屬于行政處罰的手段。40.我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。A、人民幣單位協(xié)議存款賬戶B、人民幣定期存款賬戶C、單位通知存款賬戶D、人民幣活期存款賬戶答案：D解析：銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。41.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A、確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查B、審閱不良資產(chǎn)檔案C、召開聽證會D、記錄盡職調(diào)查過程答案：C解析：金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和要求，認(rèn)真做好批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的賣方盡職調(diào)查工作。具體方式如下：（1）通過審閱不良資產(chǎn)檔案和現(xiàn)場調(diào)查等方式，客觀、公正地反映不良資產(chǎn)狀況，充分披露資產(chǎn)風(fēng)險。（2）金融企業(yè)應(yīng)按照地域、行業(yè)、金額等特點確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)開展現(xiàn)場調(diào)查，樣本資產(chǎn)金額應(yīng)不低于每批次資產(chǎn)的80％。（3）金融企業(yè)應(yīng)真實記錄賣方盡職調(diào)查過程，建立賣方盡職調(diào)查數(shù)據(jù)庫，撰寫賣方盡職調(diào)查報告。42.下列《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容說法錯誤的是（）。A、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力B、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，弱化資本充足率缺陷D、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險答案：C解析：C項應(yīng)是建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷。43.在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。A、1B、2C、5D、10答案：A解析：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。44.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A、風(fēng)險補償B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險對沖答案：A解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策理可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法45.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A、存款保險制度B、存款準(zhǔn)備金制度C、公開市場業(yè)務(wù)D、利率政策答案：B解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺？键c貨幣政策的傳導(dǎo)機制46.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。A、合法合規(guī)B、獨立創(chuàng)新C、創(chuàng)新D、創(chuàng)新與合法答案：A解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。47.中國財務(wù)公司協(xié)會是（）的行業(yè)自律組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A、企業(yè)集團財務(wù)公司B、金融租賃公司C、貨幣金融公司D、信托公司答案：A解析：中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。考點中國財務(wù)公司協(xié)會48.商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于（）。A、聲譽風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、國家風(fēng)險答案：B解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。49.在金融創(chuàng)新過程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施。A、風(fēng)險管理部門B、高級管理層C、董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會D、董事會答案：C解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。50.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，（）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行相應(yīng)的合規(guī)管理職責(zé)。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員答案：C解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行相應(yīng)的合規(guī)管理職責(zé)。考點合規(guī)管理的基本機制51.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕答案：C解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易有憑有據(jù)義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)?？键c銀行對消費者的主要義務(wù)52.（）是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。A、安全權(quán)B、隱私權(quán)C、知情權(quán)D、選擇權(quán)答案：A解析：安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。53.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。A、設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則B、保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工合規(guī)培訓(xùn)D、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃答案：A解析：A屬于合規(guī)政策中對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定，不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)54.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進(jìn)行控制考核，其目的（）。A、高效管理銀行財務(wù)B、提高經(jīng)濟效益C、提高整體經(jīng)營成本D、控制盈利穩(wěn)定性答案：B解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進(jìn)行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟效益。考點商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵55.金融工具不具有的特點是（）。A、風(fēng)險性B、短期性C、流動性D、收益性答案：B解析：金融工具的特點有：（1）流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益。（3）風(fēng)險性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。56.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被撤銷而終止C、因被宣告破產(chǎn)而終止D、因被兼并而終止答案：D解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。57.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的（）會計。A、特種B、基礎(chǔ)C、初級D、專業(yè)答案：A解析：金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的特種會計?？键c會計財務(wù)制度58.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A、四家B、兩家C、三家D、一家答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。銀行從業(yè)考前59.發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看,在綠色金融引導(dǎo)的（）的利益驅(qū)動下,生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。A、資產(chǎn)配置B、投資組合C、信貸資金D、銀行業(yè)金融機構(gòu)答案：C解析：從微觀上看,在綠色金融引導(dǎo)的信貸資金的利益驅(qū)動下,生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。60.新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控。A、審慎規(guī)制局B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀監(jiān)會D、保監(jiān)會答案：A解析：新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由審慎規(guī)制局作為牽頭部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控，明確了系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員制度?？键c監(jiān)管方法61.商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。A、處理資本來源和成本B、管理銀行資金C、制定費用預(yù)算D、稅收管理答案：D解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預(yù)算、進(jìn)行審計、財務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險管理等具體內(nèi)容?？键c商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵62.銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活兩便存款答案：B解析：事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。63.()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。A、百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀B、某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C、某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出D、某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失答案：B解析：選項A屬于外部事件，選項C屬于內(nèi)部流程，選項D屬于人員因素。64.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：B解析：單位結(jié)算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時存款賬戶。65.中國信托業(yè)協(xié)會成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月答案：A解析：中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織。66.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A、應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B、應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C、應(yīng)要求借款人追加完工保證金D、應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保答案：D解析：項目實際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。67.面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。A、較高B、相等C、無法確定D、較低答案：D解析：債券票面利率一般是固定不變的，當(dāng)市場利率上升高于票面利率時，債券價格下跌。相應(yīng)地，本題中債券市場價格上漲，高于票面價值，反映出市場利率低于債券的票面利率。68.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。A、超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B、未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易C、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動D、銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售答案：C解析：C項屬于外部事件因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。69.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A、客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年B、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料答案：B解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。70.美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、10%B、5%C、20%D、15%答案：C解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上。71.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A、變更名稱B、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C、調(diào)整經(jīng)營計劃D、變更注冊資本答案：C解析：《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)：（1）變更名稱。（2）變更注冊資本。（3）變更公司住所。（4）改變組織形式。（5）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（6）更換董事或高級管理人員。（7）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，但持有上市公司流通股份未達(dá)到公司總股份5％的除外。（8）修改公司章程。（9）合并或者分立。（10）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形。72.某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A、聲譽風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：A解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險，本題中的情況是銀行的代銷理財產(chǎn)品使得客戶受損，最終招致負(fù)面評價。故本題選A。73.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A、法律風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：C解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。74.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A、中長期借貸市場B、中長期債券市場C、股票市場D、同業(yè)拆借市場答案：D解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在于實現(xiàn)資金的流動性，從而便于各類經(jīng)濟主體可以隨時獲得或運用現(xiàn)實的貨幣。貨幣市場的主要特點是低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性強、風(fēng)險性?。唤灰琢看?、交易頻繁。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。考點金融市場75.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是()。A、評價主體是商業(yè)銀行B、評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險C、評價結(jié)果是信用等級和違約概率D、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小答案：D解析：客戶信用評級反映的是客戶違約風(fēng)險的大小，而不是客戶違約后特定債項損失的大小。76.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。A、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進(jìn)度考評制度D、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案：B解析：銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系包括：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系；銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序；銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進(jìn)度考評制度；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案77.下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。A、設(shè)立信托必須有合法的信托目的B、信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)C、設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)D、設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式答案：B解析：用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。78.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。A、提高金融覆蓋率B、完善金融體系C、提高金融服務(wù)可得性D、提高金融服務(wù)滿意度答案：B解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo):提高金融服務(wù)滿意度；提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性?？键c普惠金融79.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)貨幣C、狹義貨幣D、廣義貨幣答案：C解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。80.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：D解析：產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。81.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A、經(jīng)營成果B、發(fā)展?fàn)顩rC、內(nèi)控管理D、風(fēng)險狀況答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。82.金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款與再貼現(xiàn)C、抵押補充貸款D、公開市場業(yè)務(wù)答案：A解析：存款準(zhǔn)備金指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金，金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率?？键c貨幣政策目標(biāo)與工具83.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A、再貸款B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補充貸款答案：A解析：新型貨幣政策工具主要包括：（1）短期流動性調(diào)節(jié)工具。（2）常備借貸便利。（3）中期借貸便利。（4）抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。84.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：金融衍生品交易的三大品種：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。考點貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)85.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元答案：B解析：目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息，逾期支取的定期存款計息超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。因此，取回的利息為30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。86.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)?？键c金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位87.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A、一季度B、半年C、一年D、兩年答案：B解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進(jìn)行償還。考點信用風(fēng)險管理概述88.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A、代理保險業(yè)務(wù)B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D、代理外幣清算業(yè)務(wù)答案：A解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。89.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》。90.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險的措施是（）。A、動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號B、提前收貸C、追加擔(dān)保D、調(diào)整貸款定價答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。91.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。A、依法公開消費者信息B、依法保障存款安全C、誠信對待消費者D、營造和諧服務(wù)環(huán)境答案：A解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力?？键c我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況92.下列銀行經(jīng)營模式中，（）又被稱為“金融百貨公司制”。A、金融控股公司B、銀行母子公司C、全能銀行D、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營答案：C解析：全能銀行指單家金融機構(gòu)直接通過內(nèi)部職能部門或分支機構(gòu)從事銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域的金融服務(wù)，因此又稱為金融百貨公司制。銀行從業(yè)考前93.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險中的（）。A、信用風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：D解析：操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。94.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D、銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意答案：B解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，即消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者同意的情況下向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息。95.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。A、內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B、19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C、內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D、內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一答案：A解析：內(nèi)部控制的思想源遠(yuǎn)流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財物的人要列明收付清單，并由專人對清單進(jìn)行核對；雙人記賬制和對賬制度，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強化內(nèi)部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部內(nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展96.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A、發(fā)行金融債券B、債券轉(zhuǎn)股權(quán)C、收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D、貸款業(yè)務(wù)答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，核心業(yè)務(wù)是處理不良資產(chǎn)，即收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)；金融資產(chǎn)管理公司可以通過債券轉(zhuǎn)股權(quán)實現(xiàn)不良資產(chǎn)的處置，可以通過發(fā)行金融債券改善自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。97.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長B、加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心D、防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益答案：C解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。98.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：（1）在未預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營業(yè)）機構(gòu)會計主管接替。（2）將個人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、（3）與（4）B、（1）與（3）C、（1）與（2）D、（2）與（5）答案：D解析：不相容職務(wù)是指那些不能由一個部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務(wù)。一般情況下，業(yè)務(wù)活動通?？煞譃樯暾垺徟?、執(zhí)行、記錄四個步驟，如果每一個步驟都由相對獨立的人員或部門分別實施或執(zhí)行，就能夠保證不相容職務(wù)分離。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。授信調(diào)查和授信審批、固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于不相容職務(wù)，應(yīng)加以分離。99.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。A、統(tǒng)計違約模型B、內(nèi)部違約經(jīng)驗C、映射外部數(shù)據(jù)D、高級計量法答案：D解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。100.（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。A、對方違約B、客戶流失C、系統(tǒng)錯誤D、貸款答案：D解析：貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。101.下列哪些屬于資本市場的特點()A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小答案：C解析：償還期長、流動性小、風(fēng)險高是資本市場的特點。102.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、實物資產(chǎn)損壞D、交易對手未能履約答案：D解析：商業(yè)銀行風(fēng)險按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安至事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型?？键c商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型103.中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B、促使股票市場維持上漲勢頭C、增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力D、保障債券市場維持上漲勢頭答案：A解析：如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，金融機構(gòu)就要增加向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，減少貸款的發(fā)放，全社會貨幣供應(yīng)量就會相應(yīng)下降，反之亦然。104.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理答案：A解析：金融市場具有以下功能：（1）貨幣資金融通功能。（2）優(yōu)化資源配置功能。（3）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。（4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。（5）交易及定價功能。（6）反映經(jīng)濟運行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。105.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型是（）。A、操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型。對信用風(fēng)險的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險管理的一個至關(guān)重要的組成部分。106.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。A、操作風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：B解析：商業(yè)銀行風(fēng)險按照誘發(fā)的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視?？键c聲譽風(fēng)險的內(nèi)容107.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。A、市場化程度B、立法保障體系C、機構(gòu)監(jiān)管體系D、售后服務(wù)答案：D解析：就我國而言，銀行業(yè)的市場化程度、立法保障體系、機構(gòu)監(jiān)管體系等尚存不足。考點我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況108.金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護。這體現(xiàn)了金融消費者的（）。A、安全權(quán)B、求償權(quán)C、金融隱私權(quán)D、受尊重權(quán)答案：C解析：金融隱私權(quán)。金融消費者享有個人隱私和金融信息受保護的權(quán)利。金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護。109.（）是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。A、活期存款B、定期存款C、整存整取D、零存整取答案：A解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。110.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。考點汽車金融公司核心業(yè)務(wù)111.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。A、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險D、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險答案：A解析：信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風(fēng)險。112.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A、增長速度下坡期B、緩沖期C、高壓期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。考點我國銀行監(jiān)管改革113.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B、建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C、強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法D、重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款答案：B解析：在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。114.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新答案：C解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者的利益。115.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)C、明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則D、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告答案：C解析：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告?？键c合規(guī)管理的流程116.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案A、證監(jiān)會B、中國證券業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、中國人民銀行答案：C解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報銀監(jiān)會備案117.銀行對消費者的主要義務(wù)不包括（）。A、遵守法律B、交易信息公開C、交易留痕D、妥善處理投訴答案：C解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。118.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率B、獲取利潤C、投資商業(yè)銀行D、增加儲備答案：A解析：中央銀行在金融市場上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率?？键c貨幣政策目標(biāo)與工具119.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤B、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)C、中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作進(jìn)行監(jiān)督管理D、銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告答案：A解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題包括：銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤；銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，根據(jù)股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度開展績效考評工作；銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作進(jìn)行監(jiān)督管理；銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將考評結(jié)果報送銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。因此，選項A是正確答案。120.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A、基層B、高層C、員工D、董事會答案：B解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動?？键c合規(guī)文化建設(shè)121.銀行業(yè)協(xié)會會員單位的自查報告應(yīng)報送（）A、銀行業(yè)協(xié)會B、協(xié)會自律委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員D、協(xié)會理事會答案：A解析：會員單位的自查報告應(yīng)報送協(xié)會122.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A、董事會B、銀監(jiān)會C、總經(jīng)理D、監(jiān)事會答案：A解析：銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。123.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、回購協(xié)議市場答案：A解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金融通市場。其主要包括股票市場、債券市場和基金市場等。124.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A、效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B、倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C、一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D、做大規(guī)模和做強效益答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。125.銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A、專業(yè)原則B、合規(guī)謹(jǐn)慎原則C、客觀公正原則D、有效控制、減少影響答案：D解析：一般性投訴處理的基本原則有：（1）積極主動原則。（2）客觀公正原則。（3）專業(yè)原則。（4）效率原則。（5）合規(guī)謹(jǐn)慎原則。126.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A、減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B、推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C、促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D、為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)答案：A解析：金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備特殊的功能優(yōu)勢之一為：擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資。127.金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：C解析：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。題中所列事項屬于操作風(fēng)險。128.中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A、加強與監(jiān)管部門的交流B、對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改C、及時向董事會提交全面的審計工作報告D、將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估答案：C解析：切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風(fēng)險，有效防控案件的發(fā)生，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出了如下具體要求：第一，內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；第二，將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估；第三，將案件風(fēng)險的審計作為一項重要風(fēng)險融入信貸業(yè)務(wù)審計、會計業(yè)務(wù)審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務(wù)審計以及其他日常監(jiān)督活動中；第四，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改；第五，加強與監(jiān)管部門的交流。考點銀行分支機構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計相關(guān)事項129.合規(guī)風(fēng)險報告一般發(fā)生的情況不包括（）。A、合規(guī)風(fēng)險管理部門內(nèi)部B、合規(guī)風(fēng)險管理部門與客戶之間C、合規(guī)風(fēng)險管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間D、合規(guī)風(fēng)險管理部門與銀行高層之間答案：B解析：合規(guī)風(fēng)險報告一般發(fā)生在合規(guī)風(fēng)險管理部門內(nèi)部、合規(guī)風(fēng)險管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間，以及合規(guī)風(fēng)險管理部門與銀行高層之間。考點合規(guī)管理的流程130.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。A、經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B、以合法正當(dāng)方式吸收存款C、依法保護存款人合法權(quán)益D、存款利率市場化答案：D解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款。（3）依法保護存款人合法權(quán)益。131.貸款分類時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、真實性原則B、及時性原則C、重要性原則D、相關(guān)性原則答案：D解析：貸款分類，是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息的可能性。貸款分類應(yīng)遵循的原則包括：（1）真實性原則。（2）及時性原則。（3）重要性原則。（4）審慎性原則。132.能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A、工業(yè)節(jié)能B、建筑節(jié)能C、能源節(jié)能D、交通運輸節(jié)能答案：C解析：能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域包括工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能、與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域?？键c綠色金融133.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展答案：B解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。134.國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。A、《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B、《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》C、《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D、《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》答案：B解析：1989年3月15日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》，成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策?？键c產(chǎn)業(yè)政策135.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A、直接追償B、訴訟追償C、債務(wù)減免D、不良貸款重組答案：B解析：不良貸款處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式?？键c貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理136.以下不屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A、證券公司、投行業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C、財務(wù)公司、賬戶管理D、保險公司、保險業(yè)務(wù)答案：C解析：非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險公司、保險業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。137.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。A、經(jīng)營租賃B、轉(zhuǎn)租賃C、融資租賃D、租賃答案：C解析：金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。138.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C、存款人取款時提前通知的期限為7天D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。139.銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則B、全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C、匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D、制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是匹配性原則，全覆蓋原則，獨立性原則，有效性原則。140.下列財務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A、財務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B、設(shè)立分支機構(gòu)C、開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D、更換高級管理人員答案：D解析：財務(wù)公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)：（1）變更名稱。（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（3）變更注冊資本金。（4）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（5）修改章程。（6）更換董事、高級管理人員。（7）變更營業(yè)場所。（8）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。141.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會答案：D解析：董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任?？键c我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況142.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，說法錯誤的是（）。A、提高監(jiān)管實效性B、降低監(jiān)管成本C、非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)沒有干擾D、更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認(rèn)同答案：C解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用：一是非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性。二是非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認(rèn)同?？键c監(jiān)管方法143.互聯(lián)網(wǎng)金融（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。A、網(wǎng)絡(luò)銀行B、網(wǎng)絡(luò)保險C、網(wǎng)絡(luò)證券D、網(wǎng)絡(luò)憑證答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)平臺上開展的各項金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)信托等，其概念也有廣義和狹義之分。144.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國人民銀行C、中國證監(jiān)會D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)答案：D解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。145.目前，我國各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、復(fù)利計息法B、單利計息法C、逐筆計息法D、積數(shù)計息法答案：C解析：目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。146.以下不屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標(biāo)的是（）A、堅持以人為本B、堅持服務(wù)至上C、堅持社會責(zé)任D、堅持規(guī)范行為答案：D解析：銀行消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。147.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。A、制訂監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動答案：C解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1.制訂監(jiān)管計劃；2.日常監(jiān)測分析；3.風(fēng)險評估；4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動；5.監(jiān)管評級；6.監(jiān)管總結(jié)?？键c監(jiān)管方法148.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的三性原則優(yōu)劣排序為()。A、安全性,流動性,效益性B、安全性,效益性,流動性C、流動性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流動性答案：A解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》三性原則為安全性、流動性、效益性為149.根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施，這些措施不包括（）。A、按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況B、尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險C、建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制D、制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理，要求其采取風(fēng)險緩釋措施，包括制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險等。150.具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響有（）。A、金融工具減值對銀行的影響B(tài)、金融工具增值對銀行的影響C、金融工具計算對銀行的影響D、金融工具創(chuàng)新對銀行的影響答案：A解析：具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對銀行的影響2、金融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。151.下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A、金融債權(quán)B、地方政府債券C、國債D、企業(yè)和公司債券答案：C解析：國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險的。152.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手答案：B解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。153.不良貸款不包括（）類貸款。A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失答案：A解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。154.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司答案：C解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。155.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：D解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%.156.汽車金融公司始于（）年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A、1919B、1918C、1928D、1938答案：A解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位157.下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職盡責(zé)答案：B解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”158.下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是（）。A、面向個人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越長，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A解析：個人存款又叫儲蓄存款；個人活期存款通常1元起存；個人定期存款的期限越長，利率越高；零存整取屬于定期存款159.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，收費標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行（）A、公示B、監(jiān)督C、審核D、評估答案：A解析：嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，收費標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行公示160.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A、經(jīng)濟效益B、合法合規(guī)C、持續(xù)經(jīng)營D、經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)答案：B解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。考點內(nèi)部控制的基本概念161.重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時答案：A解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。162.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯誤的是（）。A、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托D、根據(jù)財產(chǎn)運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案：D解析：D選項：根據(jù)財產(chǎn)運行方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和管理類信托。163.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。A、美國B、英國C、德國D、中國答案：A解析：金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。164.下列關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的說