（新版）浙江初級銀行從業(yè)資格《（個(gè)人理財(cái)）實(shí)務(wù)》考前強(qiáng)化練習(xí)題庫300題（含解析）

PAGEPAGE1（新版）浙江初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前強(qiáng)化練習(xí)題庫300題（含解析）一、單選題1.一筆500萬元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實(shí)際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。2.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）：A、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會受到價(jià)值折損B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對短期債券而言的D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會受到價(jià)值折損答案：C解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。3.保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于不得承保的情況。A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B、信息不真實(shí)C、客戶無投保意愿D、簽名模糊答案：D解析：保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無投保意愿等問題不得承保。4.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益答案：D解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。5.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、公平原則B、等價(jià)有償原則C、誠實(shí)信用原則D、自愿原則答案：C解析：民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠實(shí)信用，其中誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。6.期貨交易通過（）來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。A、行業(yè)規(guī)則B、法律制度C、保證金制度D、市場制度答案：C解析：期貨交易是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，為了保證交易的正常進(jìn)行，需要采取一些措施來規(guī)范市場秩序和保障投資者的利益。其中，保證金制度是期貨交易中最重要的制度之一。保證金是指投資者在進(jìn)行期貨交易時(shí)，需要向期貨公司繳納的一定金額的資金，用于保證其在交易中的履約能力。在期貨交易中，投資者只需要繳納一部分的保證金，就可以進(jìn)行大額的交易，這樣可以提高投資者的杠桿效應(yīng)，從而獲得更高的收益。保證金制度的實(shí)施，可以有效地防止投資者的違約行為，保障市場的穩(wěn)定和投資者的利益。因此，期貨交易通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。選項(xiàng)C為正確答案。7.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)D、六個(gè)答案：C解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級．并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。8.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費(fèi)為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計(jì)算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。9.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。10.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約（）元。A、348B、105C、505D、166答案：D解析：11.甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求?！贝藯l是民法“同時(shí)履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項(xiàng)B為正確答案。12.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據(jù)市場答案：D解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項(xiàng)屬于貨幣市場。13.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。14.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、新加坡D、倫敦答案：D解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期（）。A、20世紀(jì)90年代中后期B、20世紀(jì)80年代后期C、20世紀(jì)90年代后期D、20世紀(jì)80年代中期答案：A解析：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。16.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯(cuò)誤的是（）A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系B、民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C、書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：C解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。17.（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：D解析：2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。18.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、英式期權(quán)C、看漲期權(quán)D、歐式期權(quán)答案：D解析：歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。19.關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象B、一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C、商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道D、基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問答案：B解析：作為理財(cái)服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，還從外部引進(jìn)各類理財(cái)產(chǎn)品，其中包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國債、信托計(jì)劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。20.在我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A、紐約時(shí)間B、倫敦時(shí)間C、東京時(shí)間D、北京時(shí)間答案：C解析：在我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。21.（）是使貨幣購買力縮水的反向因素。A、時(shí)間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。22.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。A、10B、5C、3D、1答案：B解析：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。23.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的什么特征?（）A、綜合性B、專業(yè)性C、短期性D、規(guī)范性答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的綜合性特征。24.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是（）。A、具有低信用級別的長期金融工具B、具有高信用級別的長期金融工具C、具有低信用級別的中短期金融工具D、具有高信用級別的中短期金融工具答案：D解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。25.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財(cái)知識水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個(gè)人興趣愛好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。26.下列有關(guān)于不同基金的到賬時(shí)間的說法，不正確的是（）。A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B、債券型基金一般為T+2或T+3到賬C、股票型基金一般為T+4或T+5到賬D、股票型基金一般為T+3或T+4到賬答案：D解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。27.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場（）階段的特點(diǎn)。A、改革和深化發(fā)展B、發(fā)展C、規(guī)范D、萌芽答案：D解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。28.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托答案：D解析：按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。29.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、再保險(xiǎn)D、人壽保險(xiǎn)答案：B解析：健康保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇。故選B。30.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）萬元貸款。A、156B、170C、147D、140答案：A31.“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、集中投資C、定期評估、修正策略D、組合投資、分散投資答案：D解析：組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。32.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A、銀行存款利息B、捐贈款C、工資D、債券投資收益答案：B解析：在預(yù)測客戶的未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。33.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。34.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)審批C、業(yè)務(wù)隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。35.以下關(guān)于黃金的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金稀有而且珍貴．具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性B、1盎司=31．1035克．國際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司C、黃金不易變現(xiàn)．這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％答案：C36.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。37.以下對合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說法錯(cuò)誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實(shí)踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機(jī)制”或是“回拔機(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。38.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：39.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。40.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。41.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。42.基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。A、申購B、認(rèn)購C、贖回D、轉(zhuǎn)換答案：D解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念?；疝D(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。43.某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10％，則該年金流現(xiàn)值為（）元。A、100B、125C、80D、150答案：D解析：PV=C／r=15／10％=150元。44.理財(cái)師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。A、定期B、不定期C、隨時(shí)D、定期或不定期答案：D解析：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。45.()是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場答案：B形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。46.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，若按這種劃分方式，則下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介是指通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金；服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。47.下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B、存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)C、不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項(xiàng)，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。48.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告（）。A、中國人民銀行B、財(cái)政部C、國務(wù)院D、中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)答案：D解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價(jià)，并將產(chǎn)品后評價(jià)報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)．49.空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點(diǎn)。A、地域一貫性B、全球一體性C、時(shí)間連續(xù)性D、時(shí)間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。50.按照客戶的（）可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。A、消費(fèi)行為B、對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度C、人際風(fēng)格D、不同的財(cái)富觀答案：C解析：按照客戶的人際風(fēng)格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。51.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A、將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還B、利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)C、勸阻同事行賄受賄D、以上都可以答案：C解析：行賄受賄不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，如果銀行業(yè)從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)同事行賄受賄，應(yīng)該勸阻。52.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財(cái)師都是信任的D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的。53.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉(zhuǎn)化B、補(bǔ)償損失C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、融通資金答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋５诙?，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能。54.下列不屬于貨幣市場特征的是（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動性高C、交易量大、交易頻繁D、差異性大、穩(wěn)定性高答案：D解析：貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。55.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A、投資保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C、純保費(fèi)D、附加保費(fèi)答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。56.理財(cái)目標(biāo)中，（）主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A、財(cái)富保障B、財(cái)富積累C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。57.一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，人們需要對自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，下面不屬于正確的措施的是（）。A、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D、通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。58.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實(shí)物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。59.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉限額制度B、強(qiáng)行平倉制度C、全額交割制度D、每日結(jié)算制度答案：C解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度和強(qiáng)行平倉制度。60.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和（）。A、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)，所以屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。61.實(shí)施（），可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。A、強(qiáng)行平倉制度B、持倉限額制度C、大戶報(bào)告制度D、每日結(jié)算制度答案：C解析：實(shí)施大戶報(bào)告制度，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。62.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)，這是（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)規(guī)劃D、財(cái)務(wù)分析答案：A解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。63.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。64.下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A、了解原則B、誠信原則C、實(shí)事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。65.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A、200B、150C、100D、50答案：C解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。66.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、流動性較差B、價(jià)格受投資者喜好及追捧程度的影響C、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D、收益率較高，適合普通投資者答案：D解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。67.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低市場風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。68.客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點(diǎn)是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動者。A、老鷹型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、孔雀型答案：A解析：按交際風(fēng)格對客戶進(jìn)行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類．(1)貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的壹任心，注重精確，講求完美：缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。(2)鴿子型，優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴：缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)．(3)孔雀型，優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時(shí)還會做出—些不理智的舉動．(4)老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。69.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先予股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A、償還性B、安全性C、收益性D、流動性答案：B解析：債券的安全性是指債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。70.小李投資100萬元人股一個(gè)私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。71.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財(cái)富增值B、財(cái)富保障C、財(cái)富積累D、財(cái)富分配答案：C解析：財(cái)富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。財(cái)富保障主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。財(cái)富分配包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。72.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。73.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作．并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書。74.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，年輕，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合高成長性和高投資的投資工具。75.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個(gè)人開始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。76.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)答案：C解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。77.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時(shí)間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。78.利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。79.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由（）獨(dú)自承擔(dān)。A、債務(wù)人B、債權(quán)人C、中介機(jī)構(gòu)D、發(fā)行人答案：B解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。80.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。81.以下不是黃金價(jià)格的因素是（）。A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格B、通貨膨脹C、利率D、經(jīng)濟(jì)增長水平答案：D解析：黃金價(jià)格的影響因素主要包括供求關(guān)系、通脹水平、利率和匯率等。其中，供求關(guān)系是影響黃金價(jià)格的最基本因素，因?yàn)辄S金作為一種商品，其價(jià)格受市場需求和供給的影響。通脹水平也是影響黃金價(jià)格的重要因素，因?yàn)辄S金通常被視為對抗通貨膨脹的工具。利率則會影響投資者的投資選擇，進(jìn)而影響黃金價(jià)格。而經(jīng)濟(jì)增長水平并不是黃金價(jià)格的主要影響因素。因此，選項(xiàng)D“經(jīng)濟(jì)增長水平”不是黃金價(jià)格的因素，是正確答案。82.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：83.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。A、銀行B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所答案：D解析：律師事務(wù)所無法提供理財(cái)服務(wù)。它是在規(guī)定的專業(yè)活動范圍內(nèi)，接受中外當(dāng)事人的委托，提供各種法律服務(wù)；負(fù)責(zé)具體分配和指導(dǎo)所屬律師的業(yè)務(wù)工作；根據(jù)需要，經(jīng)司法部批準(zhǔn)，可設(shè)立專業(yè)性的律師事務(wù)所，有條件的律師事務(wù)所可按專業(yè)分工的原則在內(nèi)部設(shè)置若干業(yè)務(wù)組。84.理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、動態(tài)性答案：D解析：這是理財(cái)顧問服務(wù)的動態(tài)性特點(diǎn)。85.（）是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、遠(yuǎn)期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。86.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為（）。A、企業(yè)年金收入B、個(gè)人儲蓄C、社會養(yǎng)老保險(xiǎn)D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：C解析：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)．部分人有企業(yè)年金收入。87.（）不屬于國債投資的特征。A、安全性高B、免稅待遇C、流動性比股票強(qiáng)D、收益率比貨幣市場金融工具高答案：C解析：國債往往到期才能夠還本，即使記賬式國債在二級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此，債券的流動性一般弱于股票。88.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源．因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B、多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的．由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C、信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響D、信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺．存在較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。89.（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財(cái)政部D、國務(wù)院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。90.（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。A、家庭衰老期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。91.72法則指用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。A、名義年利率B、投資收益率C、有效年利率D、內(nèi)部報(bào)酬率答案：B解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。92.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A、投資顧問服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)答案：C解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。93.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。A、23333B、66666C、100000D、133333答案：D解析：根據(jù)題目中的描述，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%。我們可以使用復(fù)利公式來計(jì)算該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值。根據(jù)復(fù)利公式：P=4000×(1+3%)^(-n)（其中P為現(xiàn)值，n為投資年數(shù)），這里的投資年數(shù)即為理財(cái)產(chǎn)品的年限。根據(jù)題目描述，可知該理財(cái)產(chǎn)品的年限為無限期。因此，我們可以直接將數(shù)值代入公式，求得該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值為P=4000×(1+3%)^(-1)/6%=133333元。因此，選項(xiàng)D是正確的答案。94.根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。95.下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。96.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。97.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。98.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。99.()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。100.下列選項(xiàng)中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項(xiàng)。101.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃答案：D解析：綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。102.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員中，交易人員至少有_______人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少有_________人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。103.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：本題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。104.保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，就不能隨意更改。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長期性的特點(diǎn)，即保險(xiǎn)合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時(shí)間。持續(xù)性、永久性和暫時(shí)性都不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項(xiàng)B、C、D都不正確。105.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。106.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平C、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。107.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。A、340000B、385476C、336375D、397652答案：C解析：根據(jù)題目中的條件，李先生投資50000元人民幣，年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年。根據(jù)復(fù)利公式：本利和=本金×（1+年利率）^投資年限，可以計(jì)算出屆時(shí)李先生可積累資金為336375元。因此，正確答案為C。108.銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價(jià)的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。109.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財(cái)富增值B、財(cái)富保障C、財(cái)富積累D、財(cái)富分配答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。110.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通債券、普通股票、國債B、國債、普通債券、普通股票C、普通股票、國債、普通債券D、普通股票、普通債券、國債答案：B解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低：股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。111.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）。A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B、場內(nèi)交易工具、場外交易工具C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具答案：A解析：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工具(以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等)，貨幣衍生工具(以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等)，利率衍生工具(以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具．如遠(yuǎn)期利率協(xié)議)。112.中國特色社會主義法律體系，是以________為統(tǒng)帥。以________為主干．以________為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。（）A、憲法法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)法律D、法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)憲法答案：A解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。113.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實(shí)物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。114.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數(shù)值)A、10000B、12487C、14487D、10487答案：C解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000×14．487=14487(元)。115.（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、考試C、教育D、工作經(jīng)驗(yàn)答案：A解析：職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。116.下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是（）。A、債券交易價(jià)格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C、債券交易價(jià)格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易．交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等．—般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比．債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低：反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降：反之則相反．117.甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則（）。A、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算B、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請求的，該責(zé)任消滅C、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償答案：B解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。118.儲蓄增長的最佳時(shí)期是家庭生命周期的（）。A、衰老期B、成長期C、成熟期D、形成期答案：C解析：119.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B、投資風(fēng)險(xiǎn)大C、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、投資風(fēng)險(xiǎn)小答案：B解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。120.保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實(shí)際答案：B解析：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。121.一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。A、股票B、基金C、債券D、銀行理財(cái)計(jì)劃答案：B解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。122.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。123.王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。124.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。125.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、55．13B、52．50C、55．19D、55．00答案：A解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本金×（1+年利率）^年數(shù)=資產(chǎn)。已知本金為：50萬元已知年利率為：5%已知時(shí)間為：2年帶入公式得到：50×（1+5%）^2≈55.13萬元因此，兩年后王先生的資產(chǎn)約為55.13萬元，答案為A。126.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。127.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計(jì)算方法。128.下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是()。A、分紅險(xiǎn)B、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C、萬能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)答案：B解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。129.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報(bào)告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。由此可知，C選項(xiàng)不符合題意。130.（）是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關(guān)系的第一步。A、良好的理財(cái)產(chǎn)品B、取得客戶信賴C、調(diào)查問卷設(shè)計(jì)的科學(xué)性D、電話溝通答案：B131.下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是（）。A、股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票B、股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C、H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D、N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達(dá)克上市的股票答案：D解析：我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故A選項(xiàng)說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項(xiàng)說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項(xiàng)說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項(xiàng)符合題意。132.金融衍生品市場的功能不包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能答案：D解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。133.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。134.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則答案：B解析：保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險(xiǎn)利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補(bǔ)償原則。135.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）。A、填寫登記表B、與客戶交談C、向第三人打聽D、使用心理測試問卷答案：C解析：大部分的客戶個(gè)人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。136.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、國債B、長期股權(quán)投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債答案：B解析：國債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級別較高、流動性較好的貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。137.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A、被保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。138.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。139.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。A、代理B、約定C、合同D、承諾答案：C解析：購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。140.當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A、負(fù)相關(guān)B、低相關(guān)C、正相關(guān)D、零相關(guān)答案：A解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。141.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、公平原則B、等價(jià)有償原則C、誠信原則D、自愿原則答案：C解析：誠信原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。142.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是（）。A、計(jì)息周期小于一年B、計(jì)息周期大于一年C、計(jì)息周期等于一年D、計(jì)息周期小于等于一年答案：C解析：在計(jì)息周期等于一年時(shí)，名義利率和有效利率相等。這是因?yàn)樵谶@個(gè)情況下，一年內(nèi)重復(fù)計(jì)息的次數(shù)為一年總期數(shù)，與名義利率的周期數(shù)相等，所以兩者在這個(gè)條件下相等。因此，選項(xiàng)C是正確的。143.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、ETF可以在交易所掛牌買賣．投資者可以直接買賣ETF份額B、ETF基本是指數(shù)型開放式基金C、投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETFD、ETF可以分散投資．降低投資風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過交易所進(jìn)行．故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。144.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的答案：D解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任:（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。145.下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費(fèi)用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險(xiǎn)D、個(gè)人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲蓄投資。146.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。147.()是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。A、滿足客戶的一切要求B、向客戶承諾保底收益C、客戶信息的收集與完整D、與客戶建立友誼關(guān)系答案：C解析：客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。148.下列不屬于債券市場的功能的是()。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①債券市場具備融資功能；②債券市場具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③債券市場具備宏觀調(diào)控功能，是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。149.調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要（）。A、簡潔大方B、精確科學(xué)C、易于理解D、不涉及隱私答案：B解析：調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶：客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。150.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。多選題1.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，下列財(cái)產(chǎn)歸夫妻共同所有的有（）。A、工資、獎金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用D、一方專用的生活用品E、知識產(chǎn)權(quán)的收益答案：ABE解析：CD屬于夫妻存續(xù)期間歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)。2.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。A、名稱、數(shù)量、質(zhì)量B、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額C、擔(dān)保的范圍D、債務(wù)人履行債務(wù)的期限E、財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間答案：ABCD解析：質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量和狀況；擔(dān)保的范圍。3.基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括()。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有以下幾類：1.類信托業(yè)務(wù)：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。在運(yùn)作項(xiàng)目的過程中，部分基金子公司利用這個(gè)優(yōu)勢通過發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃的形式來為融資人提供資金。2.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)：上市公司股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)多是由銀行和信托公司來開展，隨著基金子公司的陸續(xù)成立以及業(yè)務(wù)的不斷拓展，越來越多的基金子公司開始介入該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)，銀行系的基金子公司在該業(yè)務(wù)上體現(xiàn)出一定優(yōu)勢。3.主動投資類業(yè)務(wù)：基金公司子公司可以依賴原公募投研團(tuán)隊(duì)形成的投資優(yōu)勢，設(shè)立相應(yīng)的投資管理產(chǎn)品。投資標(biāo)的在傳統(tǒng)的債券、股票等基礎(chǔ)上，涌現(xiàn)出各種產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新，譬如設(shè)計(jì)投向利率、匯率、商品期貨、金融衍生品的產(chǎn)品，甚至推出跨境套利產(chǎn)品。4.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后，在交易所或者場外市場進(jìn)行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。5.通道業(yè)務(wù)：基金子公司利用自身的（監(jiān)管）優(yōu)勢與產(chǎn)品開發(fā)需求方（主要是銀行或信托）合作開發(fā)產(chǎn)品。4.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A、財(cái)務(wù)狀況B、客戶年齡C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識D、流動性要求E、投資經(jīng)驗(yàn)答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。5.理財(cái)師在當(dāng)面給客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時(shí)，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議C、必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)D、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時(shí)對客戶的問題進(jìn)行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE6.下列選項(xiàng)中屬于合同中的免責(zé)條款無效的是（）。A、造成對方人身傷害的B、因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益E、違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案：AB解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。7.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控D、公平、公開、公正E、信息充分披露答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知、風(fēng)險(xiǎn)匹配、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露等原則。這是根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等相關(guān)法規(guī)的要求。因此，ABCDE都是正確的選項(xiàng)。8.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。9.王某以個(gè)人名義興辦了一個(gè)木制品加工廠，在申請?jiān)O(shè)立企業(yè)登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資．對此以下觀點(diǎn)正確的有（）。A、該加工廠為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)B、該加工廠實(shí)為合伙企業(yè)C、王某應(yīng)以個(gè)人財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任D、王某應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任E、王某應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任答案：AD解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的．應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。10.通過對家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，理財(cái)師可以為客戶提供的分析內(nèi)容有（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCE解析：綜合家庭財(cái)務(wù)狀況分析，主要是信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：家庭流動性現(xiàn)狀分析、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析、收支儲蓄現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。11.按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。A、醫(yī)療保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、工程保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)E、社會保險(xiǎn)答案：BD解析：按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。12.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有（）。A、通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟B、能不能獲得客戶的信任，與理財(cái)師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C、沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶D、沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)E、理財(cái)師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足答案：ABCD解析：通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。能不能獲得客戶的信任，與理財(cái)師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。理財(cái)師要在客戶面前表現(xiàn)什么以及如何表現(xiàn)，是一名專業(yè)理財(cái)師最基本的專業(yè)素質(zhì)之一。13.我國很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。A、人們理財(cái)意識比較弱B、理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟C、缺乏成熟的客戶信息收集技巧D、對收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識E、中國人過于注重隱私保護(hù)答案：ABCD解析：西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)，但西方人的理財(cái)意識比較強(qiáng)，他們愿意透漏家庭財(cái)務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國的理財(cái)行業(yè)方興未艾，理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘?/p>