2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題附答案

2023年6月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)

人理財(cái)真題精選附答案

單選題（共50題）

1、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)

整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

【答案】C

2、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金

B.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因不屬承保范圍

C.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)

D.還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)

【答案】B

3、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）o

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金

【答案】B

4、一般情況下，個(gè)人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)（）0

A.局

B.低

C.相等

D.無(wú)法確定

【答案】B

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）0

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】B

6、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出

生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶

【答案】D

7、公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎(jiǎng)金

C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)

D.賭博贏得的現(xiàn)金

【答案】D

8、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.14.5%

B.17.3%

C.18.0%

D.15.1%

【答案】B

9、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶

是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事

的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常

做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于（）o

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】B

10、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.失能收入損失保險(xiǎn)

C.護(hù)理保險(xiǎn)

D.疾病保險(xiǎn)

【答案】A

11、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介

的是（）o

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】D

12、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60

萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。

則該企業(yè)的速動(dòng)比率為（）o

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

【答案】c

13、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值10。萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年

前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元

的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險(xiǎn)

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】D

14、以下各項(xiàng)中，（）不屬于由于人身風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無(wú)法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來(lái)源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開車，不幸與前車嚴(yán)重追尾，車子損壞嚴(yán)重，張某頭上

磕破點(diǎn)皮

D.白某在逛商場(chǎng)時(shí)，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費(fèi)

【答案】C

15、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

C.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

16、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，

應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保

管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】B

17、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動(dòng)者的，被派遣勞動(dòng)者享有的勞動(dòng)

報(bào)酬和勞動(dòng)條件，按照（）的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

A.用工單位所在地

B.勞務(wù)派遣單位所在地

C.被派遣勞動(dòng)者戶籍所在地

D.工資發(fā)放地

【答案】A

18、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生

拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報(bào)率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報(bào)率為6%。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

【答案】D

19、某工程承包作業(yè)5000吊，計(jì)劃每平方米單位用工5個(gè)工日，每

個(gè)工日單價(jià)40元，計(jì)劃工期為306天，計(jì)劃勞動(dòng)生產(chǎn)率指數(shù)為

120%。計(jì)劃平均人數(shù)為（）。（保留整數(shù)）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】B

20、退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的

差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即0。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預(yù)期投資回報(bào)額

D.客戶資產(chǎn)狀況

【答案】A

21、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，

無(wú)工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過(guò)鄒明兒子的同意

D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益

【答案】D

22、融資比率等于（）0

A.投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)

B.總負(fù)債/總資產(chǎn)

C.投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

D.總負(fù)債/投資性資產(chǎn)

【答案】A

23、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)1。萬(wàn)元，則這筆

特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

24、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能

力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

【答案】B

25、甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長(zhǎng)

達(dá)十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國(guó)法律規(guī)

定，甲（）。

A.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都無(wú)權(quán)繼承

D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

【答案】A

26、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分

攤保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

c.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

【答案】A

27、如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被

保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知

給保險(xiǎn)人。這種告知方式是（）o

A.無(wú)限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問(wèn)回答告知

【答案】A

28、按投資主體的性質(zhì)來(lái)劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是

（）o

A.國(guó)家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股

【答案】D

29、勞務(wù)分包隊(duì)伍綜合評(píng)價(jià)的方法不包括（）。

A.考評(píng)周期

B.考評(píng)方式

C.勞務(wù)管理

D.信息反饋

【答案】C

30、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是（）o

A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

31、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.管理簡(jiǎn)單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

【答案】B

32、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功

能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益

C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀

行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升

【答案】D

33、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率是10%,投資組

合的方差為9%,0值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等于

()。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

34、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支

出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+住院津貼險(xiǎn)

B.意外傷害險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療

C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

D.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】C

35、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，

目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉

女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）10。萬(wàn)元，汽車（折舊）10萬(wàn)元，

目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬(wàn)元。

其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：

準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)

120萬(wàn)元。

B.（WOX3）

【答案】A

36、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

37、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫

B.營(yíng)業(yè)器具、原材料

C.手機(jī)、汽車

D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

【答案】D

38、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支

出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】A

39、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包

括（）個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】C

40、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.國(guó)有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

D.名譽(yù)權(quán)

【答案】A

41、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金

B.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因不屬承保范圍

C.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)

D.還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)

【答案】B

42、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）0

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】D

43、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）o

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【答案】B

44、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.持倉(cāng)限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

45、關(guān)于客戶信息的整理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要

按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲(chǔ)蓄表

C.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客P的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行

分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】B

46、丁克家族是由英文"Dink"(即“DoubleIncomeNoKids”)翻

譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

47、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）：

A.產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng)

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)

D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)

【答案】D

48、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是（）o

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

【答案】C

49、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)

酬開始進(jìn)入（）o

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】B

50、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承

擔(dān)的是（）o

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

多選題（共30題）

1、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。

A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)

B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任

C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起

到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障

D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行

E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)

備的附加條款

【答案】AB

2、在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)發(fā)揮的作用主要包括（？）

A.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

B.增加財(cái)政收入

C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)

D.分享社會(huì)資源

E.保持社會(huì)穩(wěn)定

【答案】ABC

3、增值稅征收范圍包括（）。

A.進(jìn)口貨物

B.銷售電器

C.有償提供加工服務(wù)

D.銷售雜志

E.銷售家具

【答案】ABCD

4、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。

A.工人本人的簽字

B.施工隊(duì)負(fù)責(zé)人簽字

C.總包方項(xiàng)目經(jīng)理簽字

D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章

E.總包方項(xiàng)目經(jīng)理部蓋章

【答案】ABD

5、自用性資產(chǎn)的特征有（）。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價(jià)值

E.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)

【答案】ABD

6、全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括的步驟有（）。

A.設(shè)置模擬環(huán)境

B.列出未來(lái)不同階段的各項(xiàng)收入.支出

C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流

D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評(píng)估

E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度

【答案】ABCD

7、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含（）幾個(gè)

方面。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.基金運(yùn)營(yíng)收入

C.個(gè)人薪酬扣除

D.財(cái)政支付

E.其他補(bǔ)貼

【答案】ABCD

8、下列屬于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的是（）0

A.碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的

損失

B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損

失

C.非碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)

致的損失

D.空中運(yùn)行物體墜落.行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失

E.合理的施救和保護(hù)費(fèi)用

【答案】ABCD

9、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說(shuō)法，正確的有（）o

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

【答案】ABCD

10、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說(shuō)法中正確的是（）。

A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)

上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)

C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)

匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息

被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的

贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講“期

權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源

【答案】ABD

11、理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收

集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④

制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但

面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。

A.新開發(fā)客戶

B.相識(shí)且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】BCD

12、證券投資基金的收益主要有（）。

A.基金贖回費(fèi)用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價(jià)

【答案】BCD

13、銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)有（）o

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

14、流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用價(jià)值

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.利息收入低

D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

【答案】BC

15、稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他

財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）。

A.強(qiáng)制性

B.靈活性

C.固定性

D.補(bǔ)償性

E.無(wú)償性

【答案】AC

16、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

17、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)的組成因素的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)條件

B.損失

C.風(fēng)險(xiǎn)因素

D.收益

E.風(fēng)險(xiǎn)事故

【答案】BC

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）o

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商

業(yè)銀行總行資本金總額的60%

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，

不足部分由總行承擔(dān)

【答案】AB

19、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)

發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，它的重

要性表現(xiàn)在（）。

A.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

B.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高

C.受教育程度會(huì)直接影響收入水平

D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視

E.教育成本的不斷升高

【答案】ABCD

20、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）o

A.出國(guó)留學(xué)貸款

B.教育儲(chǔ)蓄

C.教育金保險(xiǎn)

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.教育金信托

【答案】ABCD

21、學(xué)生償還貸款的形式主要有（）。

A.學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清

B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸

款的部門

C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款

D.畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在2~3年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還

.對(duì)于貸款的學(xué)生，因觸犯國(guó)家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開除學(xué)籍、

勒令退學(xué)或?qū)W生自動(dòng)退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長(zhǎng)負(fù)責(zé)歸還全部貸款

【答案】ABC

22、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點(diǎn)有（）。

A.核心技術(shù)缺乏

B.經(jīng)營(yíng)效益較差

C.由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立

D.一般情況下業(yè)主直接管理

E.企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃會(huì)直接影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)

【答案】CD

23、經(jīng)過(guò)納稅人申請(qǐng)，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形

包括（）。

A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售

B.由于城市實(shí)施籌劃、國(guó)家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)

C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的

D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

E.國(guó)有土地使用權(quán)出讓

【答案】ABC

24、信用保險(xiǎn)主要包括（）o

A.商業(yè)信用保險(xiǎn)

B.銀行信用保險(xiǎn)

C.出口信用保險(xiǎn)

D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)

E.投資保險(xiǎn)

【答案】AC

25、與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括

（）o

A.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

B.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式

C.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

D.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

E.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

【答案】AB

26、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）o

A.適當(dāng)性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

【答案】AD

27、教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在（？）

A.受教育程度會(huì)直接影響收入水平

B.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

C.教育成本的不斷升高

D.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高

E.中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視

【答案】ABCD

28、下列關(guān)于技術(shù)指標(biāo)分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.實(shí)際運(yùn)用時(shí)，應(yīng)將多種技術(shù)指標(biāo)結(jié)合起來(lái)，進(jìn)行組合分析

B.任何技術(shù)指標(biāo)都有自己的適應(yīng)范圍和應(yīng)用條件

C.在進(jìn)行技術(shù)指標(biāo)的分析時(shí)，經(jīng)常用到別的技術(shù)分析方法的基本結(jié)

論

D.技術(shù)分析是相對(duì)于基本面分析而言的

E.實(shí)際運(yùn)用時(shí)，僅應(yīng)用一種最優(yōu)的技術(shù)指標(biāo)，不需要進(jìn)行組合分析

【答案】ABCD

29、海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)從業(yè)人員要向客戶進(jìn)行利益披露的內(nèi)容包

括（）。

A.其他額外獎(jiǎng)勵(lì)

B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露

C.服務(wù)費(fèi)用

D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財(cái)師的日常支出

【答案】ABCD

30、財(cái)富傳承規(guī)劃的功能有（）。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.維持家庭成員生活質(zhì)量

C.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)

D.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)

E.保持財(cái)富增值

【答案】ABCD

大題（共10題）

一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。

（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利

為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)

元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在

家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支1000。元，兒子的教

育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一

家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）

資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款10。萬(wàn)元，定期存款

100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有

一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭

保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身,

意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。

同時(shí)，王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在

單位為其辦理并繳納了1。年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子

女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20

萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)

期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基

本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金

5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休

計(jì)劃：1。年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。

【答案】N=10,I/YR=8%,FV=800,PMT=-55.22,因此從現(xiàn)在開

始，王先生每年應(yīng)投入55.22萬(wàn)元用于籌集10年后的退休費(fèi)用

800萬(wàn)元。

二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)

劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為

了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。

【答案】教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍

證明）以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局

印制）。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。

三、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛

汽車?？杀＠?。

【答案】可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律

上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利

益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而

遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車沒(méi)有

可保利益。

四、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女

兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用

為120萬(wàn)元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊?/p>

益率為4%,另外每年末需購(gòu)買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。（答案取近似

數(shù)值）

【答案】4年后通過(guò)銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22.5x50%

=11.25（萬(wàn)元）。算每年末需購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0,

FV=112500,i=4%,n=4,后付年金，PMT=-26500（元）。

五、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年

上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，

到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需（）元的學(xué)費(fèi)。

【答案】到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)

為120000X（1+5%）4=145860.75（元）。

六、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。

留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻

子。高老酷愛(ài)字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全

部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。

【答案】《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼

承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、

外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。

七