2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考試題庫(kù)

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考試題庫(kù)

單選題（共35題）

1、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款

利率

C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí).銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】A

2、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】B

3、按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類

貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

【答案】C

4、對(duì)于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委

托書到柜臺(tái)辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

【答案】C

5、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)

險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，

該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】A

6、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托

行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】A

7、率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（)O

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】C

8、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運(yùn)輸部門

【答案】A

9、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】D

10、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的

利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】A

n、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不

能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的

（）,如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書面誠(chéng)信保證；將其記作不良記錄

C.書面誠(chéng)信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】B

12、會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果的欺詐行

為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】B

13、個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議

是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款合同

【答案】A

14、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及

時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存

檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】D

15、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】D

16、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.專款專用

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】B

17、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】C

18、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于

（）O

A,質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】A

19、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】B

20、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】C

21、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】C

22、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容（）

A.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

B.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

C.自動(dòng)化的審批決策

D.風(fēng)險(xiǎn)排序

【答案】B

23、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說法，錯(cuò)誤的是

（）O

A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信

用信息共享平臺(tái)

【答案】C

24、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價(jià)值的，是

市場(chǎng)參與者對(duì)其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價(jià)對(duì)象本身要具有收益

C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及

如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

【答案】B

25、發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)

范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審

批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)

【答案】A

26、貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

27、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一

種（）。

A,道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

28、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)

不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】B

29、核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬

證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及

營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】C

30、以車輛為抵押，辦理抵押物登記的部門是（.）

A.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運(yùn)輸部門

【答案】B

31、個(gè)人住房貸款中，借款申請(qǐng)人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資

單。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.10個(gè)月

D.1年

【答案】A

32、在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)采

用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營(yíng)銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】D

33、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的

是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰

息

B.逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

【答案】C

34、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】B

35、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年

限一般不超過年，符合相關(guān)條件的可放寬到年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】D

多選題（共20題）

1、個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保

的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款

銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀

行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】ABCD

2、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】BC

3、個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人

更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同

項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】ABCD

4、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】BCD

5、某國(guó)家級(jí)競(jìng)賽游泳池長(zhǎng)X寬為50mx25m,水深為2m,該泳池循環(huán)泵的最小

設(shè)計(jì)流量應(yīng)為下列哪項(xiàng)？（）

A.

B.

C.

D.

【答案】A

6、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度不

同，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.實(shí)時(shí)監(jiān)控

B.差別管理

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】BCD

7、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對(duì)象

【答案】ACD

8、在個(gè)人汽車貸款中，對(duì)借款人情況進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所有無變動(dòng)

B.借款人的聯(lián)系電話有無變動(dòng)

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化

E.借款人工作單位是否發(fā)生變化

【答案】ABC

9、銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)

C.政府對(duì)銀行的特殊政策

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案】ABCD

10、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)

劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】ABC

11、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息

B.個(gè)人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用

卡賬戶的明細(xì)和匯總信息

D.非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳

欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對(duì)信用報(bào)告中某些無法核實(shí)的異議所做的說明

【答案】ACD

12、對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可以采用直接評(píng)估方式（）

A.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

B.保證金

C.存單

D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款（貸款金額在1000萬(wàn)元以下）

E.黃金

【答案】ABCD

13、個(gè)人貸款營(yíng)銷中，銀行對(duì)社會(huì)、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.社會(huì)思潮

B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.信貸客戶的分布

E.主流理論

【答案】ABCD

14、個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估.公證等事宜

【答案】ABCD

15、在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，為加強(qiáng)借款人還款能力的甄別，可從驗(yàn)證借款人

（）來審核其收入的真實(shí)性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經(jīng)營(yíng)收入

【答案】ABC

16、個(gè)人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

【答案】ABC

17、一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級(jí)客戶經(jīng)理

B.一級(jí)客戶經(jīng)理

C.二級(jí)客戶經(jīng)理

D.三級(jí)客戶經(jīng)理

E.四級(jí)客戶經(jīng)理

【答案】ABCD

18、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度

不同，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.實(shí)時(shí)監(jiān)控

B.差別管理

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】BCD

19、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A,還款來源因素-PaymentFactor

B.個(gè)人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權(quán)保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】ABCD

20、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】B

大題（共10題）

一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40

萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個(gè)

月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家

進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3?6個(gè)

月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)

營(yíng)貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為O萬(wàn)。（填空題）（2）最適合陳先

生申請(qǐng)的貸款種類為Oo（單項(xiàng)選擇題）A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對(duì)陳先生來說，最適

合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應(yīng)做到（）o（多項(xiàng)選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確

定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員

對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬(wàn)）。（2）C

【解析】

個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐?/p>

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題

中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額

度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款

到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)

濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)

跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

三、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家

進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3?6個(gè)

月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)

營(yíng)貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為O萬(wàn)。（填空題）（2）最適合陳先

生申請(qǐng)的貸款種類為Oo（單項(xiàng)選擇題）A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對(duì)陳先生來說，最適

合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應(yīng)做到（）o（多項(xiàng)選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確

定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員

對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬(wàn)）。（2）C

【解析】

個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐?/p>

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題

中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款

到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)

濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)

跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

四、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，

商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分

商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為O

y/LO

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

五、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，

商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分

商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為O

HO

【答案】955.568年后已還款=1250X8*12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40

萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6%。若鄭

女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃

用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來

的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬(wàn)

元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12心955.56（元）。

七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向

銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年

以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的L1

倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款

本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X（l+月利率款）還款期

數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)T]}X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

12=0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬(wàn)元）。

所以，每月還款額={[0.45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.2弋2737（元）。

八、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，

商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）0A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提

前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐

月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息

逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息

總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款

法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐

漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額

=300000X6%/12X（1+6%/12）,240/[（1+6%/12）,240T]心2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760（元），其利息總額=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每

月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20X12）=1250（元），當(dāng)月還款

利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）X月利率=（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個(gè)月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=

（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利

息總額=（1500+6.25）72X240=180750（元）。（6）955.56

【解析】

8年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收

入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變

的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000

/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

九、A城市為非限購(gòu)城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建

筑面積50萬(wàn)平方米，其中住房20萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米，商鋪

20萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)

2.4萬(wàn)元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)1.8萬(wàn)元/平方

米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)

入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查

的內(nèi)容包括（）oA.項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)

營(yíng)經(jīng)驗(yàn)C.項(xiàng)目銷售比例D.項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運(yùn)營(yíng)安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實(shí)施〃限購(gòu)〃措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房

的最高貸款額為L(zhǎng)2X20X80%=19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)