金融服務(wù)中心運(yùn)營(yíng)管理方案

金融服務(wù)中心運(yùn)營(yíng)管理方案一、基本情況二、運(yùn)營(yíng)管理范圍三、運(yùn)營(yíng)管理特點(diǎn)六、運(yùn)營(yíng)機(jī)制七、運(yùn)營(yíng)程序設(shè)置九、運(yùn)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃一、基本情況況下，孕育而生具有創(chuàng)新金融性質(zhì)的全新金融服務(wù)功能的平臺(tái)，以中小企業(yè)金融服務(wù)全面服務(wù)為經(jīng)營(yíng)核心，將的金融機(jī)構(gòu)和地區(qū)性中小企業(yè)融合在江蘇匯普投資擔(dān)保有限公司等投資注冊(cè)成立，此中心擁有“XXX投資擔(dān)保作關(guān)系，與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)二、運(yùn)營(yíng)管理范圍在公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向與目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，整合公司內(nèi)部資源，從而進(jìn)行一體化的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品服務(wù)運(yùn)作，其運(yùn)營(yíng)管理范圍主要包括：產(chǎn)品設(shè)置運(yùn)營(yíng)管理、客戶資源運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營(yíng)管理、基金項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)審批運(yùn)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃運(yùn)營(yíng)三、運(yùn)營(yíng)管理特點(diǎn)基于此平臺(tái)，需要充分把握金融政策及地方政府的區(qū)域發(fā)展信息；二是市場(chǎng)定位性強(qiáng)，著眼于金融市場(chǎng)環(huán)境的瞬息變化，及時(shí)準(zhǔn)確地調(diào)整產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略和方法；三是項(xiàng)目運(yùn)作性強(qiáng)，在此平臺(tái)，以獨(dú)立的產(chǎn)品項(xiàng)目為契機(jī)，采取多方協(xié)助合作的運(yùn)作機(jī)制；四是計(jì)劃運(yùn)作性強(qiáng)，從客戶需求與實(shí)際的資本方案的實(shí)施，時(shí)間周期的有效運(yùn)用是其中的重要環(huán)節(jié)之一；五是動(dòng)態(tài)運(yùn)作性強(qiáng)，基于資金成本與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制需求，過(guò)程跟蹤與監(jiān)督方能達(dá)到市場(chǎng)分析是金融服務(wù)中心運(yùn)營(yíng)管理的基礎(chǔ)和前提，目前金融服務(wù)中心所涉及到的業(yè)務(wù)功能模塊在金融市場(chǎng)都是相對(duì)獨(dú)立運(yùn)行，對(duì)于中小企業(yè)的金融需求目標(biāo)性確定尚沒(méi)有深入，尤其是對(duì)中小企業(yè)的潛在需求缺少必要合，明確以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，設(shè)置多功能性的金融服務(wù)平臺(tái)，具有非常廣泛的市場(chǎng)前景，主要表現(xiàn)為：一是綜合服務(wù)功能性強(qiáng)，資本運(yùn)營(yíng)小企業(yè)的核心，在其各個(gè)發(fā)展階段都有著不同的需求，無(wú)論是企業(yè)的初創(chuàng)、發(fā)展、成熟和轉(zhuǎn)型等各個(gè)時(shí)期，融資需求、投資發(fā)展、資產(chǎn)重組及財(cái)務(wù)管理等都是企業(yè)所面臨的實(shí)際問(wèn)題，金融服務(wù)平臺(tái)正是基于企業(yè)在發(fā)展的各個(gè)階段的金融需求，有針對(duì)性設(shè)置金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)全方位的發(fā)展需求。二是主動(dòng)服務(wù)意識(shí)強(qiáng)，金融服務(wù)中心改變以往金融機(jī)構(gòu)守株待兔式的服務(wù)，主動(dòng)聯(lián)系中小企業(yè)簽訂意向性合作協(xié)議，主動(dòng)向中小企業(yè)提供多種類(lèi)的金融及金融延伸產(chǎn)品，定期組織金融專家到協(xié)議中小企業(yè)進(jìn)行金融需求調(diào)研，并組織進(jìn)行相關(guān)金融方面的專業(yè)討論，根據(jù)每個(gè)簽約企業(yè)的實(shí)際情況，有針對(duì)性地進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)。三是金融資源豐富，此平臺(tái)建立廣泛的金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作體系，包括銀行、基金、民間投資、評(píng)估、中介咨詢等，將所有金融產(chǎn)品進(jìn)行整合公示，進(jìn)行陽(yáng)光式操作。四是延伸服務(wù)功能性強(qiáng)，特別是針對(duì)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)整合及金融信息等方面，此平臺(tái)給予支持性服務(wù)，采取貼身輔導(dǎo)，以增強(qiáng)中小企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)的有效性。五是過(guò)程跟蹤性強(qiáng)，此平臺(tái)采取終身簽約式服務(wù)，對(duì)于簽約的中小企業(yè)，服務(wù)中心對(duì)于所服務(wù)的金融產(chǎn)品項(xiàng)目，都會(huì)全面評(píng)估效果，并持續(xù)改進(jìn)產(chǎn)品類(lèi)型和服務(wù)方式。六是具備金融經(jīng)紀(jì)特性，此平臺(tái)為簽約的中小企業(yè)提供資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、收購(gòu)兼并、上市等金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以提升企業(yè)延續(xù)發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)的二次性發(fā)展壽命，同方位服務(wù)于中小企業(yè)，具有非常獨(dú)特市場(chǎng)發(fā)展遠(yuǎn)景。同時(shí)，在平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)全面進(jìn)行考慮可持續(xù)性發(fā)展的內(nèi)在因素(現(xiàn)有條件和需要開(kāi)發(fā)的按照金融服務(wù)中心的運(yùn)營(yíng)發(fā)展總體目標(biāo)要求，其產(chǎn)品是以中小企業(yè)的明示和潛在需求為對(duì)象進(jìn)行設(shè)計(jì)生產(chǎn)定位，大致可以分為實(shí)際金融產(chǎn)品和中介金融產(chǎn)品及中介與信息服務(wù)產(chǎn)品三個(gè)方面；按照服務(wù)中心所具有的功能，其產(chǎn)品分為：融資服務(wù)、財(cái)務(wù)服務(wù)、投資服務(wù)、信息咨詢服務(wù)和綜合代理服務(wù)五大類(lèi)。從整個(gè)金融市場(chǎng)進(jìn)行分析，服務(wù)中心的產(chǎn)品是銀行、證著密切聯(lián)系，由于中小企業(yè)本身具有行業(yè)類(lèi)別融資本方面需求差異性。在中小企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期及轉(zhuǎn)型期等四個(gè)不同階段，不應(yīng)簡(jiǎn)單地從資本需求看待企業(yè)的需求，從企業(yè)運(yùn)作發(fā)展轉(zhuǎn)換的問(wèn)題，如果此平臺(tái)提供產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)交易，就可以轉(zhuǎn)換為資本運(yùn)作。同樣人才需求問(wèn)題同樣可以進(jìn)行轉(zhuǎn)換為資本運(yùn)作模式，這就是所謂的經(jīng)紀(jì)交運(yùn)作，金融中心作為交易性質(zhì)的服務(wù)平臺(tái)，在客戶方與合作方進(jìn)行有效對(duì)接運(yùn)作時(shí)，產(chǎn)品是服務(wù)客戶群與合作客戶群共同需求關(guān)聯(lián)而產(chǎn)生的，主要尤其是企業(yè)內(nèi)在需求會(huì)逐漸演變?yōu)榻鹑谛枨?，因此金融產(chǎn)品的需求具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性和特殊性，這也是中心金融產(chǎn)品與金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的區(qū)別其對(duì)象主要是中大型企業(yè)或相對(duì)比較成熟且運(yùn)營(yíng)良好的中小型企業(yè)，以證券為主體的各類(lèi)基金金融機(jī)構(gòu)則是以規(guī)模型融資或投資金融產(chǎn)品，其對(duì)象則是高科技性企業(yè)或成熟型企業(yè)，在其項(xiàng)目完成后，基本上沒(méi)有關(guān)聯(lián)性；對(duì)于匯普金融服務(wù)中心來(lái)說(shuō)，是以金融資本需求為切入點(diǎn)，深入了解企業(yè)全程發(fā)展的內(nèi)在需求并及時(shí)有效轉(zhuǎn)化為金融方面的需求。3、產(chǎn)品具有綜合性和單一性。匯普中心作為金融服務(wù)平臺(tái)，不僅有融資、投資等金融業(yè)務(wù)性質(zhì)的產(chǎn)品，而且有金融信息方面的產(chǎn)品以及金融延伸方面的金融中介服務(wù)產(chǎn)品，并且這三類(lèi)產(chǎn)品本身具有相關(guān)聯(lián)系形成綜合性質(zhì)的特性，同時(shí)具備相對(duì)獨(dú)立操作性質(zhì)。在進(jìn)行單項(xiàng)業(yè)務(wù)操作時(shí)，既要嚴(yán)格按照單一項(xiàng)目的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行，同時(shí)也需要關(guān)注其延伸部分或外延部分的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)；進(jìn)行中小企業(yè)客戶資源管理時(shí)，則應(yīng)從企業(yè)的多重實(shí)際和都會(huì)有明示或潛在的金融產(chǎn)品及金融延伸與信息服務(wù)產(chǎn)品的需求；中心平臺(tái)以經(jīng)紀(jì)服務(wù)的角色進(jìn)行操作，在滿足客戶需求的基礎(chǔ)上進(jìn)行有效評(píng)估，應(yīng)確定經(jīng)營(yíng)主體和服務(wù)方式，特別在對(duì)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)操作方面，通過(guò)對(duì)產(chǎn)品4、產(chǎn)品具有經(jīng)紀(jì)外包性和可延續(xù)性。此平臺(tái)作為金融產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)中心角色，其產(chǎn)品本身具有外包性質(zhì)，特別在針對(duì)中小企業(yè)資產(chǎn)重組與轉(zhuǎn)型兼并方面，需要通過(guò)平臺(tái)的金融合作伙伴機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行操作，就是金融產(chǎn)品的合作外包性質(zhì)，中小企業(yè)的金融方面的需求與合作金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品功能進(jìn)行有效對(duì)接。產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)外包與單純的中介有著本質(zhì)的區(qū)別，產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)外包需要中心平臺(tái)進(jìn)行前期的策劃與包裝，特別是項(xiàng)目分析與評(píng)估等，必要時(shí)，中心平臺(tái)的介入?yún)⑴c合作運(yùn)作，因此，此平臺(tái)的投資管理的項(xiàng)目產(chǎn)品操作基本上屬于經(jīng)紀(jì)外包性質(zhì)。產(chǎn)品的可延續(xù)性主要體現(xiàn)在此平臺(tái)與中小企業(yè)的長(zhǎng)期合作關(guān)系，平臺(tái)始終關(guān)注企業(yè)的發(fā)展各個(gè)階段，中小企業(yè)從初創(chuàng)時(shí)期到成熟期以至企業(yè)的轉(zhuǎn)型期，伴隨著企業(yè)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展，從開(kāi)始單純的融資需求逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)以及專業(yè)人才等層面的內(nèi)在需求，而這些需求都是可以通過(guò)資本運(yùn)作的方式進(jìn)行有效解決。5、產(chǎn)品的專一性和長(zhǎng)期性。金融中心作為金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)性質(zhì)功能的平臺(tái)，其主要特點(diǎn)就是通過(guò)專一性和長(zhǎng)期性的金融產(chǎn)品特點(diǎn)，與中小企業(yè)客戶建立密切的合作關(guān)系；金融產(chǎn)品的專一性主要體現(xiàn)在中心為所服務(wù)的客戶，根據(jù)其需求進(jìn)行量身定做以達(dá)到符合其要求的金融產(chǎn)品及金融外延產(chǎn)品，特別是金融外延性產(chǎn)品的專一性是確保中心平臺(tái)與中小企業(yè)保持合作關(guān)系的基礎(chǔ)，金融外延產(chǎn)品是金融產(chǎn)品可持續(xù)性發(fā)展的基礎(chǔ)。產(chǎn)品的長(zhǎng)期性在于與所服務(wù)的中小企業(yè)客戶保持長(zhǎng)期的合作關(guān)系，形成組合性質(zhì)的產(chǎn)品，在不同時(shí)期與不同階段，根據(jù)企業(yè)實(shí)際發(fā)展的需求進(jìn)行提供，對(duì)于所謂的VIP企業(yè)客戶，甚至可以為企業(yè)進(jìn)行金融外延性產(chǎn)品設(shè)計(jì)規(guī)劃。綜上所述，服務(wù)中心平臺(tái)所經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品的特殊性，正是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)時(shí)期就應(yīng)加以考慮，以中小企業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的內(nèi)在需求，進(jìn)行延伸至其金融產(chǎn)品的需求以及金融外延性質(zhì)的產(chǎn)品需求。在產(chǎn)品實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，在營(yíng)銷(xiāo)方式與策略方面應(yīng)拓展中小企業(yè)金融需求產(chǎn)品的外延潛在需求。金融中心平臺(tái)是以金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)為核心的模式進(jìn)行運(yùn)作，主要采取業(yè)務(wù)實(shí)體化、操作部門(mén)化、信息網(wǎng)絡(luò)化的運(yùn)營(yíng)管理程序化等。具有以下幾個(gè)1、功能服務(wù)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制。中心平臺(tái)通過(guò)建立服務(wù)客戶資源和業(yè)務(wù)合作伙伴資源，以實(shí)現(xiàn)中心各類(lèi)資源的聚集，為此，中心平臺(tái)功能服務(wù)機(jī)制有有效運(yùn)營(yíng)是確保金融服務(wù)中心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的核心所在。功能服務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)制重心在于如何開(kāi)拓中小企業(yè)內(nèi)在需求轉(zhuǎn)化為金融資本需求以及其直接的金融資本需求。實(shí)現(xiàn)此平臺(tái)的功能服務(wù)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，應(yīng)需要考慮：一是建立和完善客戶管理機(jī)制，客戶服務(wù)中心職能是實(shí)現(xiàn)功能服務(wù)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制的基礎(chǔ)，客戶中心的主要職能就在于維護(hù)中小企業(yè)客戶長(zhǎng)期服務(wù)的關(guān)系，從企業(yè)的內(nèi)在需求入手尋找合作的契機(jī)，應(yīng)突破簡(jiǎn)單地客戶信息資料管理的思維方式，必要時(shí)，可以借助于相應(yīng)的會(huì)員制等外在運(yùn)行模式，以吸引企業(yè)客戶成中心平臺(tái)的客戶資源，并加以維護(hù)。二是建立并完善信息共享服務(wù)機(jī)制，主要有信息渠道的建立與完善、信息的收集與分析、信息的運(yùn)用與銜接等，可以通過(guò)目前集團(tuán)公司成立金融新干線網(wǎng)絡(luò)公司功能，以提升信息信息共享服務(wù)功能，其中信息的運(yùn)用與銜接是公司未來(lái)持續(xù)發(fā)展的核心之一，經(jīng)過(guò)中心平臺(tái)的智能庫(kù)的輸出，應(yīng)成為高價(jià)值的服務(wù)功能產(chǎn)品。三是需求服務(wù)功能包裝機(jī)制，無(wú)論對(duì)于平臺(tái)的戰(zhàn)略合作伙伴還是中小企業(yè)客戶服務(wù)對(duì)象，平臺(tái)中心需要主動(dòng)介入其現(xiàn)實(shí)與潛在的需求，進(jìn)行分析并研發(fā)包裝具有高附加值的金融及金融延伸產(chǎn)品呈現(xiàn)于伙伴與客戶，唯有如此，才能更2、實(shí)體操作化運(yùn)營(yíng)機(jī)制。平臺(tái)中心擁有富華小貸、匯普投資擔(dān)保、京都典當(dāng)、信息網(wǎng)絡(luò)、房產(chǎn)評(píng)估等實(shí)體公司，與銀行、證券、投資基金、民間貸款公司等建立業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，同時(shí)與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所等中介公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系。以中小企業(yè)客戶需求為主導(dǎo)進(jìn)行業(yè)務(wù)分類(lèi)，并據(jù)此進(jìn)行實(shí)體業(yè)務(wù)流程操作。實(shí)體化運(yùn)營(yíng)是中心平臺(tái)業(yè)務(wù)功能對(duì)外展示的核心所在，是中心服務(wù)中介功能的延伸與擴(kuò)展。實(shí)體操作化運(yùn)營(yíng)機(jī)制是在將中心實(shí)體業(yè)務(wù)功能資源進(jìn)行有效整合的基礎(chǔ)上形成，即要充分重視每一實(shí)體業(yè)務(wù)流程操作的規(guī)范和嚴(yán)密，同時(shí)，需要考慮業(yè)務(wù)功能拓展的相關(guān)性，如進(jìn)行三方或多方項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)合作。程的設(shè)置問(wèn)題，實(shí)體業(yè)務(wù)功能資源如何進(jìn)行整合，可以采取綜合策劃的方式，在中心平臺(tái)的基礎(chǔ)上考慮單個(gè)業(yè)務(wù)的操作及與其它業(yè)務(wù)功能的銜接性。二是需要將客戶需求與業(yè)務(wù)功能有機(jī)結(jié)合，也是所謂顧問(wèn)服務(wù)實(shí)體，對(duì)于客戶的需求，中心平臺(tái)應(yīng)進(jìn)行專業(yè)化的整理，轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)；對(duì)于中心的金融及金融延伸產(chǎn)品功能，中心平臺(tái)同樣需要進(jìn)行專業(yè)化的多方合作整理，轉(zhuǎn)化為平臺(tái)中心產(chǎn)品項(xiàng)目書(shū)。三是業(yè)務(wù)實(shí)體功能的協(xié)調(diào)與銜接，中心平臺(tái)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，部分業(yè)務(wù)可以由中心平臺(tái)進(jìn)行自我操作 (如單純借貸、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)?,大部分業(yè)務(wù)需要中心平臺(tái)進(jìn)行合作式操作和后期外包式操作，此間的實(shí)際業(yè)務(wù)銜接與協(xié)調(diào)，可以采取客戶綜合服務(wù)管理與項(xiàng)目對(duì)接的方式進(jìn)行操作，對(duì)于資本運(yùn)作的業(yè)務(wù)開(kāi)展尤為重要。3、部門(mén)程序化運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制。中心平臺(tái)將各業(yè)務(wù)功能流程進(jìn)行資源整合，實(shí)行中心平臺(tái)部門(mén)程序化運(yùn)營(yíng)，目前中心平臺(tái)的主要實(shí)體業(yè)務(wù)流程方面分為：小額貸款、投資擔(dān)保、投資管理、典當(dāng)、中介顧問(wèn)代理、信息咨詢等幾大類(lèi)別。通過(guò)將自我業(yè)務(wù)功能的流程進(jìn)行整合，設(shè)置相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行操作，可以實(shí)現(xiàn)中心平臺(tái)的高效運(yùn)行，同時(shí)，可以有效解決運(yùn)營(yíng)成本；通過(guò)部門(mén)業(yè)務(wù)程序化運(yùn)營(yíng)，可以有效解決業(yè)務(wù)協(xié)作與銜接的問(wèn)題，全資金財(cái)務(wù)部、投資管理部、信息資源部、法律事務(wù)部、客戶資源部、綜合管理部等。在中心平臺(tái)初創(chuàng)期，由于所開(kāi)展的業(yè)務(wù)功能不一，只有投資擔(dān)保、信貸管理等實(shí)體業(yè)務(wù)相對(duì)比較成熟，部門(mén)程序化運(yùn)營(yíng)屬于創(chuàng)建期，需要明確平臺(tái)中心的綜合控制管理流程的設(shè)置，據(jù)此明確運(yùn)營(yíng)部門(mén)的業(yè)務(wù)控制管理職責(zé)范圍與要求。二是突出中心平臺(tái)重點(diǎn)控制管理方面，就是一個(gè)中心二個(gè)基本點(diǎn)，以金融產(chǎn)品顧問(wèn)為中心，要求信貸管理部與投資管理部對(duì)金融產(chǎn)品與金融延伸產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新必須持續(xù)；二個(gè)基本點(diǎn)，一方面是客戶資源部對(duì)中小企業(yè)的明示或潛在的需求進(jìn)行有效管理，按照企業(yè)發(fā)展的各個(gè)不同時(shí)期，采取主動(dòng)跟蹤服務(wù)式管理，另一方面是信息資源部與戰(zhàn)略合作伙伴、業(yè)務(wù)合作伙伴進(jìn)行有效地產(chǎn)品業(yè)務(wù)信息共享，并及時(shí)收集相關(guān)國(guó)家金融政策與市場(chǎng)金融信息分析。三是工作目標(biāo)與任務(wù)的計(jì)劃性，在中心平臺(tái)初創(chuàng)期，重點(diǎn)是建立健全平臺(tái)中心的運(yùn)營(yíng)流程與職責(zé)范圍及目標(biāo)要求等，在實(shí)際工作中不斷完善；在中心平臺(tái)運(yùn)營(yíng)正常時(shí)，重點(diǎn)在于金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的創(chuàng)新服務(wù)方面。四是部門(mén)程序化服務(wù)設(shè)置，按照產(chǎn)品需求輸入、業(yè)務(wù)程序操作、產(chǎn)品輸出、跟蹤服務(wù)的循環(huán)操作的模式進(jìn)行設(shè)置，可以分為三個(gè)階段，其中主動(dòng)式業(yè)務(wù)拓展至客戶資源管理為第一階段；實(shí)際業(yè)務(wù)操作，即金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的制作為第二階段，包括信貸管理、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律事務(wù)、財(cái)務(wù)資金等部門(mén)全面參與；第三階段就是后期的跟蹤服務(wù)與持續(xù)改進(jìn)方面；信息資源部與客戶資源部參與，及時(shí)掌握金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)與客戶潛在需求等方面，為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新4、信息智能化運(yùn)營(yíng)機(jī)制。平臺(tái)中心為實(shí)現(xiàn)高速、高效的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，實(shí)施信息智能化運(yùn)營(yíng)是優(yōu)化并整合中心資源的有效辦法，也是金融中心運(yùn)營(yíng)一體化的基礎(chǔ)。通過(guò)中心的金融新干線專業(yè)性金融網(wǎng)站的運(yùn)作，以金融新干線網(wǎng)站為載體，將金融政策、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、金融產(chǎn)品、客戶需求、金融實(shí)體功能等信息進(jìn)行展示，從而打造區(qū)域性的中小企業(yè)金融信息聚集中心；通過(guò)平臺(tái)中心采取內(nèi)部辦公自動(dòng)化OA與程序化ERP操作模式，并運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)中心平臺(tái)業(yè)務(wù)操作與管理控制智能運(yùn)營(yíng)機(jī)制。設(shè)置、信息收集與信息分析等管理機(jī)制，中心平臺(tái)的信息一般可以分為三大類(lèi)，為政策市場(chǎng)信息、產(chǎn)品功能信息、客戶需求(明示與潛在)信息；采集信息主要以金融新干線為平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)項(xiàng)目信息管理功能設(shè)置等方式進(jìn)行進(jìn)行信息收集；信息分析一般可以采取關(guān)聯(lián)分析方法，結(jié)合中心平臺(tái)目前實(shí)際運(yùn)行情況進(jìn)行項(xiàng)目與市場(chǎng)態(tài)勢(shì)信息分析。二是中心平臺(tái)智能化運(yùn)作可以考慮循序漸進(jìn)的方式進(jìn)行推進(jìn)，由于目前中心平臺(tái)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制尚在探索文中，可以通過(guò)先采用靜態(tài)的OA系統(tǒng)進(jìn)行運(yùn)作，待成熟后，再推行中心平臺(tái)動(dòng)態(tài)的ERP項(xiàng)目程序。三是需要建立完善基礎(chǔ)性的業(yè)務(wù)控制管理工作，當(dāng)前在中心平臺(tái)運(yùn)營(yíng)中，基本上是以平臺(tái)中心的實(shí)體進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，如小額貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)及典當(dāng)業(yè)務(wù)等；在客戶資源的管理與信息的收集整理等工作事項(xiàng)沒(méi)有明確到位的情況下，立足于中心平臺(tái)角度開(kāi)拓經(jīng)紀(jì)服務(wù)顧問(wèn)角色作用，尚需進(jìn)一步完善。合理地進(jìn)行運(yùn)營(yíng)程序化設(shè)置是規(guī)范中心平臺(tái)程序化操作，提高運(yùn)營(yíng)效率的根本所在。XXXX金融服務(wù)中心的運(yùn)營(yíng)程序立足于中心平臺(tái)的業(yè)務(wù)功運(yùn)營(yíng)管理程序、市場(chǎng)調(diào)研與分析運(yùn)營(yíng)管理程序、信息管理運(yùn)營(yíng)程序、資本運(yùn)作運(yùn)營(yíng)管理程序、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與運(yùn)作運(yùn)營(yíng)管理程序、風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營(yíng)管理程序、質(zhì)量目標(biāo)運(yùn)營(yíng)管理程序、人力資源運(yùn)營(yíng)管理程序、客戶資源開(kāi)拓與服務(wù)運(yùn)營(yíng)管理程序。上述運(yùn)營(yíng)管理程序是由若干子程序支持而形成，其中產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)管理程序是中心平臺(tái)總的業(yè)務(wù)流程管理程序，包含相應(yīng)的中心運(yùn)營(yíng)程序設(shè)置按照規(guī)范程序控制文件要求進(jìn)行管理，主要由控制程序文件、作業(yè)指導(dǎo)書(shū)、操作手冊(cè)組成。(一)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)管理程序。為滿足中小企業(yè)明示或潛在的需求，運(yùn)用規(guī)范的程序化管理方式加以控制管理平臺(tái)中心金融產(chǎn)品或金融延伸產(chǎn)品實(shí)際開(kāi)發(fā)的運(yùn)營(yíng)方式；特別是在傳統(tǒng)的金融信貸產(chǎn)品方面，需要注意的是金融中心所謂的產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)基本上屬于改進(jìn)模式；對(duì)于中心的項(xiàng)目產(chǎn)品，其設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)思路應(yīng)著重于項(xiàng)目產(chǎn)品的整體性和前期準(zhǔn)備性，如項(xiàng)目的市場(chǎng)調(diào)研、項(xiàng)目方案書(shū)的制作、項(xiàng)目洽談等。金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)管理內(nèi)容主要包含以下幾個(gè)方面：產(chǎn)品分類(lèi)設(shè)置管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)流1、產(chǎn)品分類(lèi)設(shè)置管理。在產(chǎn)品分類(lèi)設(shè)置管理時(shí)，需要考慮以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：產(chǎn)品所服務(wù)的對(duì)象、與銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的差異性、顧問(wèn)式操作模式等。由于服務(wù)對(duì)象的類(lèi)別不同，中小企業(yè)在不同發(fā)展階段對(duì)金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的需求是有一定差異性等，決定了中心平臺(tái)的金融產(chǎn)品目錄編制、產(chǎn)品技術(shù)特性、產(chǎn)品操作手冊(cè)等。在產(chǎn)品目錄編制時(shí)，除正常的產(chǎn)品目錄編碼要求外，需要考慮將產(chǎn)品適用的客戶群分布，同時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品的技術(shù)特性列入，產(chǎn)品技術(shù)特性主要是指客戶的需求指數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、產(chǎn)品分類(lèi)設(shè)置管理中，需要立足中心平臺(tái)的服務(wù)功能進(jìn)行設(shè)置管理，中心平臺(tái)應(yīng)以全面考慮金融延伸產(chǎn)品的種類(lèi)設(shè)置管理，其中可以按不同行業(yè)的需求進(jìn)行考慮，如：第三方結(jié)算產(chǎn)品的設(shè)置、金融租賃產(chǎn)品的設(shè)置、產(chǎn)權(quán)交易產(chǎn)品的設(shè)置、股權(quán)產(chǎn)品的設(shè)置管理、委托式中介產(chǎn)品設(shè)置管理等。2、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)流程管理。金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)是與其它實(shí)質(zhì)性產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)既有相同之處，也有其特別之處。相同之處在于，都是根據(jù)市場(chǎng)客戶的需求進(jìn)行設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，都是以滿足客戶與市場(chǎng)的需求為目的，都具有交易性質(zhì)；區(qū)別之處在于，金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品更為廣泛，除了一些明示的交易性質(zhì)外，還具有潛在的隱藏附屬性質(zhì)，比如第三方結(jié)算性質(zhì)的金融延伸產(chǎn)品，金融租賃產(chǎn)品等。因此，對(duì)于平臺(tái)中心的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，除了正常的小額貸款、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)以外，需要考慮從市場(chǎng)中介和中小企業(yè)客戶內(nèi)在需求入手進(jìn)行研究，將其需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品和金融延伸產(chǎn)品。調(diào)研分析，客戶需求以中小企業(yè)發(fā)展的各個(gè)不同階段進(jìn)行調(diào)研，可以采取以共性需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求，也可以采取以個(gè)性需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求，對(duì)于客戶明示的金融借貸及擔(dān)保需求基本上在方式方法上進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，而對(duì)于客戶潛在的需求，就需要進(jìn)行全面細(xì)致地進(jìn)行調(diào)研，此方面更多表現(xiàn)為客戶資源的需求，比如對(duì)于中小制造業(yè)來(lái)說(shuō)設(shè)備更新和產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新的需求如何進(jìn)行有效地把握；對(duì)于市場(chǎng)的需求則是從資本交易的角度進(jìn)行研發(fā)創(chuàng)新，比如金融中介咨詢服務(wù)，比如第三方交易，比如委托式管理等?？蛻艏笆袌?chǎng)需求的調(diào)研分析應(yīng)形成詳細(xì)的書(shū)面報(bào)告，包括產(chǎn)品研發(fā)意向書(shū)、產(chǎn)品研發(fā)的基本數(shù)據(jù)、產(chǎn)品研發(fā)的基本支持點(diǎn)、產(chǎn)品專項(xiàng)研發(fā)的周期等。二是產(chǎn)品專項(xiàng)可行性研發(fā)，在產(chǎn)品調(diào)研的基礎(chǔ)上，應(yīng)初步確定產(chǎn)品的基本特性和屬性，包括產(chǎn)品的市場(chǎng)的范圍與客戶群等信息等，將所有的研發(fā)信息進(jìn)行輸入，形成可行性產(chǎn)品研發(fā)報(bào)告。三是產(chǎn)品輸出，包括產(chǎn)品的技術(shù)特征、產(chǎn)品的質(zhì)量要求、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的操作程序和基本操作要求、產(chǎn)品的適用范圍與風(fēng)險(xiǎn)控制等，同時(shí)需要整理形成產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或產(chǎn)品宣傳手冊(cè)。四是產(chǎn)品的驗(yàn)證評(píng)審，由公司相關(guān)部門(mén)共同對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行驗(yàn)證，產(chǎn)品的驗(yàn)證應(yīng)包含于產(chǎn)品研發(fā)的各個(gè)階段，特別是在產(chǎn)品研發(fā)立項(xiàng)階段更為重要，產(chǎn)品的驗(yàn)證評(píng)審要從市場(chǎng)需求范圍、可操作性、政策適應(yīng)性、成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行評(píng)定。五是產(chǎn)品確認(rèn)，在此階段，關(guān)鍵在于確定特定客戶或市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行確認(rèn)產(chǎn)品，對(duì)于客戶的信息及特定市場(chǎng)的信息應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行審核，同時(shí)應(yīng)確定風(fēng)險(xiǎn)控制要素，在實(shí)際操作時(shí)，嚴(yán)格按照操作程序進(jìn)行，在產(chǎn)品確認(rèn)過(guò)程中，盡可能進(jìn)行評(píng)審。六是產(chǎn)品推擴(kuò)，經(jīng)過(guò)評(píng)審確認(rèn)的產(chǎn)品，應(yīng)詳細(xì)規(guī)范明確產(chǎn)品的各個(gè)方面的特性和產(chǎn)品實(shí)際操作程序與風(fēng)險(xiǎn)控制要求，包括產(chǎn)品推擴(kuò)過(guò)程的監(jiān)控方法、完整的市場(chǎng)推擴(kuò)方案及產(chǎn)品相關(guān)介紹說(shuō)明等，產(chǎn)品推擴(kuò)時(shí)應(yīng)按照循序漸進(jìn)的方式進(jìn)行。對(duì)于單個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)品的研發(fā)，如投資管理的項(xiàng)目產(chǎn)品研發(fā)時(shí)，需要采取項(xiàng)目方案的方式進(jìn)行，從研發(fā)至實(shí)施為一體化，側(cè)重于項(xiàng)目的可行性研發(fā)，基本上不屬于完全創(chuàng)新型產(chǎn)品，而是產(chǎn)品部分改進(jìn)方面；同時(shí)，單個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)品需要與項(xiàng)目對(duì)象進(jìn)行密切合作，項(xiàng)目對(duì)象的需求是明示的，而且合作意愿也是明示的，因此及時(shí)準(zhǔn)確了解把握客戶的需求信息是單個(gè)項(xiàng)目研發(fā)的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作共同進(jìn)行研發(fā)操作，無(wú)論是作為單個(gè)項(xiàng)目的主導(dǎo)方，還是配合方，需要中心平臺(tái)全方位進(jìn)行協(xié)作。金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品同樣需求持續(xù)改進(jìn)與完善。金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的質(zhì)量主要表現(xiàn)在產(chǎn)品的適應(yīng)性和適用性方面，應(yīng)控制產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與金融產(chǎn)品成本同時(shí)，加以改進(jìn)產(chǎn)品的質(zhì)量。產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進(jìn)管理主要表現(xiàn)在于客戶資源與市場(chǎng)資源的管理方面的延伸，全面關(guān)注和跟蹤市場(chǎng)變化和客戶需求的調(diào)整等因素，同時(shí)，產(chǎn)品質(zhì)量還包括公司業(yè)務(wù)人員的服務(wù)服務(wù)質(zhì)量與操作程序的執(zhí)行情況等。公司應(yīng)定期召集信貸業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)、信貸管理部門(mén)、投資管理部門(mén)、財(cái)務(wù)中心等相關(guān)責(zé)任部門(mén)對(duì)產(chǎn)品質(zhì)由于金融及金融延伸產(chǎn)品具有服務(wù)交易性和過(guò)程性，其產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)別和項(xiàng)目性質(zhì)進(jìn)行歸類(lèi)收集，包括客戶的滿意程度、市場(chǎng)反映，以及產(chǎn)品本身的技術(shù)特性和制約性。二是從按照實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)程度的認(rèn)證來(lái)確定產(chǎn)品的質(zhì)量是否符合要求，通過(guò)產(chǎn)品實(shí)施過(guò)程的監(jiān)控驗(yàn)證，確定產(chǎn)品質(zhì)量系數(shù)，如客戶信息準(zhǔn)確度、客戶經(jīng)營(yíng)狀況的準(zhǔn)確度等。三是通過(guò)定期的產(chǎn)品評(píng)審驗(yàn)證產(chǎn)品實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量狀況，重點(diǎn)在于檢查產(chǎn)品實(shí)施流程是否存在缺陷，操作是否嚴(yán)格按照程序和標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行等問(wèn)題，特別對(duì)于產(chǎn)品實(shí)施流程存在的缺陷問(wèn)題，應(yīng)采取程序控制修正的方式進(jìn)行改進(jìn)。四是產(chǎn)品質(zhì)量改進(jìn)的方法，對(duì)于產(chǎn)品質(zhì)量需要改進(jìn)時(shí)，應(yīng)采取規(guī)范的文本格式和審核程序進(jìn)行，涉及實(shí)施流程操作時(shí)，應(yīng)及時(shí)予以對(duì)其補(bǔ)充修正。(二)、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)管理程序。產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)由中心平臺(tái)相應(yīng)的業(yè)務(wù)職能部門(mén)按照業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范操作而實(shí)現(xiàn)的可控制過(guò)程，主要包括以下幾個(gè)方面：產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃、客戶的需求確認(rèn)、業(yè)務(wù)流程實(shí)施、質(zhì)量控需要注意的是隨著中心平臺(tái)成長(zhǎng)與快速發(fā)展階段時(shí)，中心平臺(tái)必須建立與完善市場(chǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)拓計(jì)劃、資金(資本)調(diào)撥計(jì)劃和產(chǎn)品實(shí)施計(jì)劃程序化管理及三者之間有效的合作，唯有此項(xiàng)工作完成，方能標(biāo)識(shí)中心平臺(tái)進(jìn)1、產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃。產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃在于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)，即面對(duì)特有客戶群與市場(chǎng)，采取何種方式進(jìn)行推擴(kuò)。金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃具有綜合性，在市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，先確定相對(duì)的客戶群和市場(chǎng)范圍；同時(shí)還包括產(chǎn)品的市場(chǎng)推擴(kuò)方案與實(shí)施計(jì)劃，其中在實(shí)施計(jì)劃方面，需要考慮市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展二是確定市場(chǎng)推擴(kuò)方案，包括產(chǎn)品宣傳、客戶聯(lián)系策略等；三是按照市場(chǎng)客戶的具體需求，確定詳細(xì)的業(yè)務(wù)流程；四是確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因素和控制方法等；五是確定產(chǎn)品實(shí)施過(guò)程監(jiān)控及結(jié)果評(píng)審。產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)策劃按照產(chǎn)品類(lèi)型可以分為：小額貸款、投資擔(dān)保、典當(dāng)、資產(chǎn)評(píng)估、投資管理、中介服務(wù)進(jìn)行劃分，其中投資管理一般按項(xiàng)目產(chǎn)品方案的方式進(jìn)行策劃，中介服務(wù)包含融資中介方案的制作與實(shí)施。2、客戶的需求確認(rèn)。業(yè)務(wù)拓展部門(mén)對(duì)于客戶的需求應(yīng)與平臺(tái)中心的產(chǎn)品(業(yè)務(wù)功能)進(jìn)行對(duì)接，以確認(rèn)客戶的需求，客戶需求的確認(rèn)需要平臺(tái)中心的業(yè)務(wù)部門(mén)與客戶進(jìn)行反復(fù)溝通，尤其對(duì)于客戶的內(nèi)在需求如何轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品的需求，需要業(yè)務(wù)部門(mén)將客戶需求信息的收集、整理與分析，理，包括客戶的需求意向方面，如需求的原因和目的等，客戶市場(chǎng)的需求則不是指單一的客戶個(gè)體，而是市場(chǎng)客戶群，一般情況下，此類(lèi)需求處于潛在的狀態(tài)，需要通過(guò)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)形成；二是客戶相關(guān)資料的收集，分為特定單一客戶信息資料和市場(chǎng)需求客戶群的潛在需求信息，收集的方式是不同的，單一特定客戶可以通過(guò)客戶經(jīng)理直接與對(duì)象客戶進(jìn)行溝通提取，而市場(chǎng)客戶群則是通過(guò)項(xiàng)目調(diào)研方案進(jìn)行收集，如第三方結(jié)算方式的金融服務(wù)等；三是對(duì)客戶需求的的評(píng)審確認(rèn)，并轉(zhuǎn)化為公司產(chǎn)品輸出，包括產(chǎn)品的性質(zhì)與具體操作要求和風(fēng)險(xiǎn)控制方法，同時(shí)應(yīng)將客戶需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品的類(lèi)型及操作模式告之客戶，并與客戶達(dá)成一致意見(jiàn)。3、業(yè)務(wù)流程實(shí)施。專門(mén)指金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)施的具體業(yè)務(wù)流程，按照平臺(tái)中心的業(yè)務(wù)功能設(shè)置具體的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程，業(yè)務(wù)流程實(shí)施本身屬于金融產(chǎn)品的組成部分。在業(yè)務(wù)流程實(shí)施過(guò)程中，需要注意以下幾個(gè)方面：一是業(yè)務(wù)流程類(lèi)別的甄別，目前平臺(tái)中心可以大致分為：中心獨(dú)立操作業(yè)務(wù)流程、合作操作業(yè)務(wù)流程、外包服務(wù)操作業(yè)務(wù)流程；二是業(yè)務(wù)流程的設(shè)置管理，應(yīng)平臺(tái)中心為基本點(diǎn)進(jìn)行展開(kāi)，前期客戶與市場(chǎng)需求的信息資料的收集與整理應(yīng)由平臺(tái)中心相關(guān)業(yè)務(wù)職能部門(mén)完成，包括單一金融項(xiàng)目的方案準(zhǔn)備等；三是業(yè)務(wù)流程實(shí)施的監(jiān)控與評(píng)估，包括信息與資料的識(shí)別、現(xiàn)場(chǎng)狀態(tài)的識(shí)別等，應(yīng)明確業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)控識(shí)別的方式與方法。在業(yè)務(wù)流程實(shí)施具體過(guò)程中，標(biāo)準(zhǔn)與權(quán)限的設(shè)置管理與執(zhí)行尤為重要，同時(shí)，需要關(guān)注過(guò)程細(xì)節(jié)，對(duì)于實(shí)施過(guò)程的臺(tái)帳記錄和相關(guān)評(píng)審記錄等事項(xiàng)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)范要求進(jìn)行操作。對(duì)于合作或外包的業(yè)務(wù)操作方面事宜，需要有相應(yīng)的計(jì)劃方案書(shū)，如投資方案書(shū)、融資方案書(shū)、項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)等。業(yè)務(wù)流程實(shí)施的操作方法與要求這里不再進(jìn)行描述。(略)4、質(zhì)量控制。在產(chǎn)品實(shí)施流程設(shè)置相應(yīng)的質(zhì)量控制節(jié)點(diǎn)，金融產(chǎn)品質(zhì)量控制節(jié)點(diǎn)一般情況下可以分為：時(shí)間節(jié)點(diǎn)、審核節(jié)點(diǎn)、成本節(jié)點(diǎn)、方案節(jié)點(diǎn)、客戶服務(wù)節(jié)點(diǎn)等，對(duì)于具體實(shí)施的產(chǎn)品，可根據(jù)產(chǎn)品的特性，進(jìn)行詳細(xì)設(shè)置質(zhì)量控制細(xì)節(jié)，如在相應(yīng)的實(shí)施流程方面需要完善或關(guān)注的重要產(chǎn)品質(zhì)量控制重點(diǎn)在于全面控制，不僅是風(fēng)險(xiǎn)控制，而且在產(chǎn)品實(shí)施的整個(gè)過(guò)程需要各個(gè)部門(mén)進(jìn)行把關(guān)控制，平臺(tái)中心在設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品過(guò)程，應(yīng)明確產(chǎn)品質(zhì)量的各個(gè)環(huán)節(jié)以及控制方法；作為風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)則應(yīng)在產(chǎn)品實(shí)施流程中設(shè)置質(zhì)量控制節(jié)點(diǎn)與要求。作為產(chǎn)品質(zhì)量的相關(guān)責(zé)任部門(mén)(如風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)和法務(wù)部門(mén))更多在于關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的審核控制，而業(yè)務(wù)操作部門(mén)則應(yīng)在實(shí)施細(xì)節(jié)方面進(jìn)行對(duì)比標(biāo)準(zhǔn)控制，包括建立實(shí)施過(guò)程的信息收集與反饋的管理機(jī)制。金融產(chǎn)品質(zhì)量控制的重要手段是對(duì)產(chǎn)品實(shí)施過(guò)程的有效評(píng)審，在于收集客戶動(dòng)態(tài)的信息并加以整理，同時(shí)對(duì)于具體實(shí)施過(guò)程中，客戶的反映進(jìn)行收集與整理，比如在產(chǎn)品項(xiàng)目條件的設(shè)置合理性問(wèn)題，產(chǎn)(三)、市場(chǎng)調(diào)研與分析運(yùn)營(yíng)管理程序。金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)研與分析管理是平臺(tái)中心運(yùn)營(yíng)管理的基礎(chǔ)性工作，其重點(diǎn)在于收集市場(chǎng)信息，并從中進(jìn)行歸類(lèi)整理分析，從而準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)與客戶的動(dòng)態(tài)需求。市場(chǎng)調(diào)研與分析應(yīng)圍繞中心平臺(tái)所開(kāi)展的金融及金融延伸業(yè)務(wù)功能而地方的有關(guān)金融方面的管理?xiàng)l例等；二是區(qū)域性的金融市場(chǎng)的調(diào)整變化及潛在需求延伸方面的信息；三是平臺(tái)中心金融業(yè)務(wù)拓展的方向及趨勢(shì)等。市場(chǎng)調(diào)研與分析的方式及要求應(yīng)根據(jù)調(diào)研與分析的內(nèi)容進(jìn)行設(shè)置管理。1、政策性的市場(chǎng)調(diào)研與分析。以國(guó)家對(duì)中小企業(yè)發(fā)展所確定的政策引導(dǎo)為基準(zhǔn)進(jìn)行展開(kāi)，主要包含：民間金融資本管理的指導(dǎo)性政策、關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策等，前者是中心平臺(tái)發(fā)展的依據(jù)和方向，后者是平臺(tái)中心業(yè)務(wù)功能創(chuàng)新的基礎(chǔ)，在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研分析過(guò)程中，應(yīng)同時(shí)兼顧。目前在國(guó)家宏觀金融政策方面，對(duì)于民間金融資本的運(yùn)作，已有大的引導(dǎo)性政策方向，也是國(guó)家金融市場(chǎng)化的逐步展開(kāi)，中心平臺(tái)應(yīng)對(duì)此進(jìn)行針對(duì)性地創(chuàng)新研究與分析，比如所涉足產(chǎn)業(yè)的方向，金融延伸產(chǎn)品的趨勢(shì)等，將此進(jìn)行具體化。促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展方面也是國(guó)家未來(lái)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)平衡點(diǎn)，需要從區(qū)域性的中小產(chǎn)業(yè)內(nèi)在需求延伸至金融需求，需要平臺(tái)中心準(zhǔn)確掌握區(qū)域性中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化升級(jí)及企業(yè)社會(huì)資源的最大使用角度進(jìn)行調(diào)研分析，如中小企業(yè)的技術(shù)性重組所延伸的金融產(chǎn)品等。調(diào)研與分析的主題范圍及相關(guān)信息，特別是國(guó)家宏觀調(diào)整性政策及地方區(qū)域性經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展性政策，銀行等金融專業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)策略性制度的調(diào)整，以及證券、基金行業(yè)的策略性調(diào)整等；二是區(qū)域性產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所引發(fā)金融市場(chǎng)需求變化的信息收集，比如在無(wú)錫地區(qū)政府所倡導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和科技型產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新等；三是專業(yè)采取單項(xiàng)與聯(lián)合多項(xiàng)收集的方式，專業(yè)單項(xiàng)收集由平臺(tái)中心各職能部門(mén)按職責(zé)范圍進(jìn)行收集，如平臺(tái)的信息網(wǎng)絡(luò)公司收集方向以國(guó)家政策性信息為主，而客戶管理部門(mén)則以客戶基本信息資料收集為準(zhǔn)，投資管理部門(mén)則以金融專業(yè)機(jī)構(gòu)的策略性調(diào)整信息為主等，聯(lián)合多項(xiàng)收集則以研討聚會(huì)性質(zhì)進(jìn)行收集，包括公司高層管理所參加的相關(guān)活動(dòng)及平臺(tái)中心所組織的專項(xiàng)研討會(huì)等形式；四是市場(chǎng)調(diào)研信息的分析與整理，對(duì)于所收集的市場(chǎng)調(diào)研信息，由公司責(zé)任部門(mén)先進(jìn)行初步的整理分析，列出相應(yīng)的綱目及條理的內(nèi)容，特別是條理的依據(jù)等，在此基礎(chǔ)上，由公司責(zé)任部門(mén)定期組織專項(xiàng)分析，及時(shí)進(jìn)行信息輸出至公司對(duì)應(yīng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，所有相關(guān)的市場(chǎng)調(diào)研信息應(yīng)歸類(lèi)存檔，以便查閱。2、金融市場(chǎng)的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析。主要是平臺(tái)中心通過(guò)對(duì)類(lèi)似的金融產(chǎn)業(yè)策略性調(diào)整進(jìn)行調(diào)研與分析，同時(shí)對(duì)區(qū)域性中小企業(yè)內(nèi)在需求的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行調(diào)研分析。所謂的金融市場(chǎng)是與平臺(tái)中心的業(yè)務(wù)功能密切相關(guān)聯(lián)的市場(chǎng)，主要由金融實(shí)體策略性變化和金融產(chǎn)品需求組成，如目前在全國(guó)范圍內(nèi)類(lèi)似平臺(tái)業(yè)務(wù)功能的金融超市、電子金融商務(wù)及證券、金融市場(chǎng)的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析主要是由平臺(tái)中心相應(yīng)的職能部門(mén)負(fù)責(zé)進(jìn)行，投資管理和信貸管理部門(mén)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)和同類(lèi)行業(yè)的策略性調(diào)整，尤其是金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略性的調(diào)整；市場(chǎng)開(kāi)拓部門(mén)則應(yīng)以中小企業(yè)客戶潛在需求為重點(diǎn)進(jìn)行調(diào)研分析。此類(lèi)調(diào)研分析可以采取以公司所開(kāi)展的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的評(píng)審所確定的項(xiàng)目?jī)?nèi)容進(jìn)行，也可以采取獨(dú)立的單個(gè)產(chǎn)品或項(xiàng)目進(jìn)行引導(dǎo)式的調(diào)研分析；所有的調(diào)研分析3、平臺(tái)中心金融業(yè)務(wù)拓展方向及趨勢(shì)的調(diào)研與分析。屬于平臺(tái)中心戰(zhàn)略性發(fā)展調(diào)研分析，是在上述調(diào)研分析基礎(chǔ)上所形成的，涉及到平臺(tái)中心的經(jīng)營(yíng)范圍與方向的調(diào)整，與前面的調(diào)研分析有所不同：前者著重于信息收集與整理，后者側(cè)重于對(duì)信息的歸類(lèi)和分析；前者偏重實(shí)際產(chǎn)品與項(xiàng)目(四)、信息管理運(yùn)營(yíng)程序。信息運(yùn)營(yíng)管理主要是通過(guò)平臺(tái)中心的有效運(yùn)行進(jìn)行信息收集、歸類(lèi)與共享的管理，是平臺(tái)中心基礎(chǔ)性管理，主要包括：信息采集、信息分類(lèi)編碼、信息整理與歸類(lèi)、信息輸出與共享等。1、信息分類(lèi)編碼管理。平臺(tái)中心運(yùn)營(yíng)管理中的信息一般按照信息的服務(wù)功能進(jìn)行分類(lèi)，基本上可以采取三級(jí)分類(lèi)編碼的方式進(jìn)行，分別為運(yùn)營(yíng)資源功能方面、業(yè)務(wù)管理層面，統(tǒng)計(jì)使用層面。運(yùn)營(yíng)資源功能方面信息主要分為：市場(chǎng)與客戶信息、人力資源信息、資本財(cái)務(wù)信息、運(yùn)作管理信息、外部關(guān)聯(lián)信息等。業(yè)務(wù)管理層面信息主要按中心平臺(tái)的業(yè)務(wù)功能分為：經(jīng)營(yíng)合作信息、客戶資源信息、產(chǎn)品要素信息、產(chǎn)品質(zhì)量信息、客戶滿意度信息、財(cái)務(wù)成本信息、比較效益信息、資產(chǎn)管理信息、在職人員信息、效益考核信息、人才需求信息、合同履約信息等。統(tǒng)計(jì)使用層面的信息則是以平時(shí)所設(shè)置的統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳進(jìn)行設(shè)置，是平臺(tái)中心各項(xiàng)業(yè)務(wù)及管理工作的基礎(chǔ)，如在職人員的信息統(tǒng)計(jì)中有：姓別、年齡等信息；在產(chǎn)品要素信息中則有：額度、期限、適用范圍、流程設(shè)置、條件設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)等。2、信息采集管理。平臺(tái)中心在信息采集管理方面，主要考慮以下幾個(gè)方面：一是信息的識(shí)別，確定信息范圍與類(lèi)別，重點(diǎn)在于對(duì)信息的初步審查，以確認(rèn)信息的基本價(jià)值，在信息識(shí)別過(guò)程中，需要按信息所設(shè)置的范圍與類(lèi)別進(jìn)行。二是信息采集的方式與方法，目前公司的信息采集可以通過(guò)二種方式進(jìn)行，其一是通過(guò)公司信息網(wǎng)絡(luò)公司的有效運(yùn)營(yíng)進(jìn)行采集，其二是通過(guò)實(shí)地調(diào)研的方式進(jìn)行采集，對(duì)于政策性信息可能采取直接收入法，對(duì)于業(yè)務(wù)性信息可以采取歸類(lèi)目標(biāo)采集的方法。信息采集管理目前可以由信息網(wǎng)絡(luò)公司與市場(chǎng)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)信息的采集，金融中心客戶管理部門(mén)負(fù)責(zé)信息采集管理。3、信息分類(lèi)編碼管理。此項(xiàng)工作是信息管理的基礎(chǔ)性工作，應(yīng)金融中心組織對(duì)公司所需求的各類(lèi)信息進(jìn)行編碼，目前中心的信息編碼可以按產(chǎn)品業(yè)務(wù)類(lèi)信息、客戶信息、合作伙伴信息、政策性信息、集團(tuán)公司內(nèi)部信息等進(jìn)行分類(lèi)編碼，其中產(chǎn)品業(yè)務(wù)類(lèi)信息包括中心所確定的各類(lèi)金融產(chǎn)品、金融延伸產(chǎn)品的種類(lèi)以及市場(chǎng)相關(guān)的金融服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品信息等；客戶信息主要包括客戶基本狀況信息(經(jīng)營(yíng)、實(shí)體、信用等)和客戶產(chǎn)品需求(潛在與明示)信息；合作伙伴信息主要包括其業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能方面的信息及合作狀況信息；政策性信息主要包括政策金融及市場(chǎng)方面的信息(國(guó)家與地方政府);公司內(nèi)部信息則是公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況跟蹤及效果評(píng)估方面的信對(duì)于行政、人事方面的管理信息尚不納入此列。4、信息整理與歸類(lèi)管理。信息整理與歸類(lèi)按照信息的功能由職能部門(mén)進(jìn)行對(duì)口管理，政策性信息、行業(yè)產(chǎn)品信息、客戶潛在需求信息等由信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)整理歸類(lèi)；客戶與合作伙伴信息、產(chǎn)品評(píng)估信息等由客戶管理部門(mén)負(fù)責(zé)整理歸類(lèi)；中心網(wǎng)絡(luò)公司協(xié)助信貸管理部和客戶服務(wù)部門(mén)進(jìn)行信息整理與歸類(lèi)管理應(yīng)嚴(yán)格按照信息編碼進(jìn)行規(guī)范性管理，根據(jù)信息的性質(zhì)與作用，設(shè)置管理權(quán)限和歸類(lèi)管理期限。5、信息輸出與共享管理。信息輸出由信息管理責(zé)任部門(mén)負(fù)責(zé)，按照信息使用及相關(guān)聯(lián)部門(mén)及單位的需求，由信息管理部門(mén)根據(jù)公共信息與單項(xiàng)單項(xiàng)進(jìn)行輸出。信息輸出需要做到及時(shí)與準(zhǔn)確，特別是集團(tuán)公司指導(dǎo)性工作策略及重大項(xiàng)目的信息，應(yīng)由集團(tuán)公司辦公室負(fù)責(zé)管理，對(duì)所輸出的信息及時(shí)進(jìn)行確認(rèn)；對(duì)于公司內(nèi)部相關(guān)部門(mén)之間的協(xié)作信息，主導(dǎo)部門(mén)負(fù)責(zé)信息的輸出管理，并確定協(xié)作部門(mén)信息的反饋；對(duì)于信息輸出需要查詢時(shí)，信息共享管理，信息網(wǎng)絡(luò)公司對(duì)于公共信息管理，需要注意對(duì)外部的控制管理，特別是對(duì)外分布共享信息的管理；對(duì)于公司重大決策及重大項(xiàng)目的信息，應(yīng)由集團(tuán)公司辦公室負(fù)責(zé)管理信息共享平臺(tái)，相關(guān)的信息內(nèi)容，任何使用單位及部門(mén)不得擅自更改，需要以書(shū)面文件進(jìn)行傳達(dá)共享時(shí)，必須加密級(jí)和內(nèi)部控制等措施。在信息共享管理中，對(duì)于金融產(chǎn)品及項(xiàng)目的客戶及合作方的基本信息，應(yīng)由金融中心負(fù)責(zé)管理，對(duì)于過(guò)程的評(píng)審與確認(rèn)的內(nèi)部信息，所使用的相關(guān)單位及部門(mén)應(yīng)加密存放管理。在信息共享管理中，應(yīng)明確相關(guān)控制管理責(zé)任，所有對(duì)外信息的分布應(yīng)規(guī)定審批權(quán)限，并作為商業(yè)保密制度進(jìn)行明確。通過(guò)平臺(tái)中心整合現(xiàn)有資源，與外部資源進(jìn)行有效合作，從而全面提升平臺(tái)中心的資本運(yùn)營(yíng)效率。中心平臺(tái)資本運(yùn)作運(yùn)營(yíng)管理基本可以分為：內(nèi)部財(cái)務(wù)控制管理、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)設(shè)置控制管理、預(yù)算與結(jié)算控制管理、資本成本計(jì)價(jià)控制管理、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)資本分析與操作控制管理等五個(gè)方面。目前中心平臺(tái)為適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需求，已著手成立財(cái)務(wù)中心，從組織框架方面為資本運(yùn)營(yíng)管理進(jìn)行準(zhǔn)備，包括部門(mén)設(shè)置為會(huì)計(jì)管理部、財(cái)務(wù)管理部、稽核管理部、資金結(jié)算管理部等，并明確各部門(mén)的職責(zé)內(nèi)容及要求。1、中心財(cái)務(wù)運(yùn)作控制管理。是對(duì)平臺(tái)中心內(nèi)部資本資源最大優(yōu)化的運(yùn)作管理目標(biāo)與要求，根據(jù)中心平臺(tái)發(fā)展需求和業(yè)務(wù)功能性質(zhì)，中心財(cái)務(wù)運(yùn)金融業(yè)務(wù)(金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品)的科目分類(lèi)設(shè)置合理化，同時(shí)規(guī)范會(huì)計(jì)臺(tái)帳記錄，尤其與各業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)往來(lái)的臺(tái)帳一致性，便于檢查和控制，以保持公司的資金運(yùn)行處于良好狀態(tài)；二是規(guī)范業(yè)務(wù)往來(lái)及相關(guān)費(fèi)用的審核與審批程序，對(duì)業(yè)務(wù)往來(lái)的權(quán)限設(shè)置的合理性，應(yīng)積極主動(dòng)參與，并加以嚴(yán)格審查，尤其對(duì)手續(xù)辦理和會(huì)計(jì)科目是否規(guī)范應(yīng)嚴(yán)格按財(cái)務(wù)制度執(zhí)行管理；三是完善財(cái)務(wù)管理制度和相關(guān)程序，包括對(duì)財(cái)務(wù)經(jīng)理、主辦會(huì)計(jì)、成本會(huì)計(jì)、結(jié)算會(huì)計(jì)、出納等相關(guān)崗位明確其工作職責(zé)范圍及要求；對(duì)于財(cái)務(wù)收支二條線的控制管理流程應(yīng)加以明確，尤其是對(duì)應(yīng)收款的控制管理，確定應(yīng)收款預(yù)警機(jī)制、審批控制程序及風(fēng)險(xiǎn)處理辦法；四是規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表控制管理制度，由于財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)管理，在財(cái)務(wù)報(bào)表控制管理方面，資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表和現(xiàn)金流量表應(yīng)每月正常完成，需要注意的是對(duì)現(xiàn)金流量表應(yīng)特別加以重視完成，同時(shí)對(duì)于中心平臺(tái)的資金運(yùn)行情況需要形成會(huì)計(jì)責(zé)任報(bào)表，從中心平臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)角度進(jìn)行有效分析資金運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，為公司經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，以及相關(guān)的預(yù)算和結(jié)算報(bào)表等；需要建立完善資本運(yùn)營(yíng)成本分析報(bào)表制度，為公司高效經(jīng)營(yíng)提供2、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)設(shè)置控制管理。按照集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，由財(cái)務(wù)中心與各單位及業(yè)務(wù)職能部門(mén)一起共同商定。經(jīng)營(yíng)指標(biāo)通常應(yīng)依據(jù)公司業(yè)務(wù)預(yù)期發(fā)展目標(biāo)，并根據(jù)公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)功能及往年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況進(jìn)行設(shè)置項(xiàng)目設(shè)置全面性，目前集團(tuán)公司對(duì)金融服務(wù)中心平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)只設(shè)置效益指標(biāo)，而對(duì)成本控制指標(biāo)沒(méi)有進(jìn)行設(shè)置，因此，應(yīng)增加業(yè)務(wù)成本計(jì)價(jià)指標(biāo)，同時(shí)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)功能需求，設(shè)置可量化的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，如對(duì)市場(chǎng)開(kāi)拓部設(shè)置完成簽約客戶數(shù)量和有效客戶數(shù)量指標(biāo)，當(dāng)然，為確保經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況的監(jiān)控，必須設(shè)置相關(guān)的工作質(zhì)量指標(biāo)等；二是經(jīng)營(yíng)指標(biāo)設(shè)置的分解管理，對(duì)于中心平臺(tái)來(lái)講，年終的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)設(shè)置是由集團(tuán)公司進(jìn)行負(fù)責(zé)，各業(yè)務(wù)單位及部門(mén)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，進(jìn)行有效分解至每月或每季度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，需要注意的是對(duì)年度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的分解不是簡(jiǎn)單地進(jìn)行平均一下就行，而是要根據(jù)市場(chǎng)需求的季節(jié)進(jìn)行分解；三是經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的目標(biāo)責(zé)任制管理，對(duì)于業(yè)務(wù)單位及部門(mén)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，需要分解至相關(guān)責(zé)任人，明確經(jīng)營(yíng)指標(biāo)責(zé)任，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的公示性，以便調(diào)動(dòng)全員主動(dòng)參與至單位及部門(mén)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中；四是規(guī)范與完善經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的考核管理機(jī)制，對(duì)于經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況，應(yīng)實(shí)行動(dòng)態(tài)考核管理機(jī)制，特別是應(yīng)結(jié)合月度工作計(jì)劃的執(zhí)行情況一并進(jìn)行考核，便于查找在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的問(wèn)題，進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確地加以解決和改進(jìn)，對(duì)于經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的考核，應(yīng)側(cè)重于管理人員(負(fù)責(zé)人)與部門(mén)或單位經(jīng)營(yíng)效益掛鉤，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)考核有效性。財(cái)務(wù)中心應(yīng)定期將各業(yè)務(wù)單位及部門(mén)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況進(jìn)行有效財(cái)務(wù)分析，特別是對(duì)成本指標(biāo)的控制情況的分析和資金狀況分析，以便集團(tuán)公3、預(yù)算與結(jié)算控制管理。財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)金融中心平臺(tái)預(yù)算與結(jié)算控制管理的職能部門(mén)，預(yù)算與結(jié)算是中心平臺(tái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展最有效控制手段，做好科目設(shè)置管理，目前公司基本上沒(méi)有進(jìn)行有規(guī)劃的經(jīng)營(yíng)預(yù)算與結(jié)算工作，作為金融服務(wù)業(yè)務(wù)的公司，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃時(shí)，主要應(yīng)圍繞資本運(yùn)作進(jìn)行設(shè)置預(yù)算種類(lèi)與科目，按財(cái)務(wù)記帳科目，通常其種類(lèi)科目分為經(jīng)營(yíng)指標(biāo)與利潤(rùn)預(yù)算、成本與費(fèi)用預(yù)算、項(xiàng)目預(yù)算等，每個(gè)種類(lèi)科目可以細(xì)分為若干個(gè)子科目，按業(yè)務(wù)性質(zhì)可以分為業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)、管理成本、費(fèi)用成本、人力資源成本等進(jìn)行預(yù)算與結(jié)算，其中成本與費(fèi)用是圍繞經(jīng)營(yíng)發(fā)展而產(chǎn)生的預(yù)算；二是預(yù)算與結(jié)算的程序控制管理，預(yù)算與結(jié)算的程序重點(diǎn)在于主導(dǎo)職能部門(mén)的設(shè)置，預(yù)算與結(jié)算的方式與方法，財(cái)務(wù)中心作為職能部門(mén)負(fù)責(zé)起草預(yù)算方案，明確預(yù)算科目與具體方法要求，預(yù)算方法一般采取對(duì)比的方法，財(cái)務(wù)中應(yīng)提供以往的相關(guān)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)作為本年度的預(yù)算的參照，并對(duì)預(yù)算進(jìn)行有效評(píng)估審核，作為預(yù)算數(shù)據(jù)設(shè)置應(yīng)有一定的彈性空間，特別是金融貸款方面的放款額度的預(yù)算與控制管理；三是預(yù)算與結(jié)算協(xié)作控制管理，預(yù)算數(shù)據(jù)一般情況下作為公司績(jī)效考核指標(biāo)，需要各單位及部門(mén)參與，財(cái)務(wù)中心注意協(xié)作并加以監(jiān)督控制，人力資源部門(mén)負(fù)責(zé)動(dòng)態(tài)考核，結(jié)算的控制管理則可以分為分期與年終結(jié)算相結(jié)合的模式進(jìn)行，結(jié)算的基礎(chǔ)在于日常的臺(tái)帳的記錄與歸類(lèi)，因此，加強(qiáng)過(guò)程控制管理是結(jié)算正確與4、資本成本計(jì)價(jià)控制管理。由于金融產(chǎn)品的特殊性，資本成本的計(jì)價(jià)管理從整個(gè)中心平臺(tái)角度進(jìn)行宏觀資本運(yùn)營(yíng)計(jì)價(jià)管理，同時(shí)應(yīng)結(jié)合平臺(tái)中心的各類(lèi)具體金融產(chǎn)品進(jìn)行成本計(jì)價(jià)管理。資本成本計(jì)價(jià)管理需要注意以下幾點(diǎn)：一是確定資本計(jì)價(jià)的種類(lèi)與科目，金融中心從宏觀角度進(jìn)行資本運(yùn)作的主要融資成本計(jì)價(jià)方式，通常以銀行存款與融資利率為基準(zhǔn)，以所謂民間融資利率為彈性幅度空間，根據(jù)市場(chǎng)客戶需求的特性及產(chǎn)品項(xiàng)目的特點(diǎn)，進(jìn)行有效劃分資本計(jì)價(jià)的科目，由財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)會(huì)同信貸管理部等相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行確定，一般情況下，可以設(shè)置為融資成本、利率成本、項(xiàng)目管理費(fèi)用成本、中介成本、期間費(fèi)用成本、財(cái)務(wù)成本等；二是金融產(chǎn)品計(jì)價(jià)管理，由中心信貸管理部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)會(huì)同財(cái)務(wù)中心共同確定金融產(chǎn)品的計(jì)價(jià)成本，主要由貸款利率、貸款周期、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等因素組成；三是金融延伸產(chǎn)品計(jì)價(jià)成本，主要是金融策劃、金融代理等方面所產(chǎn)生的金融附屬計(jì)價(jià)成本，也是中心平臺(tái)的資源使用成本，特別是金融中介方面所產(chǎn)生的各種費(fèi)用成本，如人員成本、交易成本等。5、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)資本分析與操作控制管理。作為中心平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主導(dǎo)方向，金融及金融延伸產(chǎn)品的合作項(xiàng)目是金融中心經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，包括金融中心所成立的以并購(gòu)基金為主體的投資管理公司所開(kāi)展的各項(xiàng)金融項(xiàng)目業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)中心應(yīng)主動(dòng)協(xié)作業(yè)務(wù)部門(mén)，從金融資本運(yùn)用效率的角度進(jìn)行有效地控制管理。這里所指項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)是重大經(jīng)營(yíng)合作項(xiàng)目，不是簡(jiǎn)單地金融產(chǎn)品的實(shí)施，在進(jìn)行項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)醬分析與操作控制管理時(shí)，需要關(guān)注以下幾點(diǎn)：一是項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)資本的融資方式的確定，根據(jù)所經(jīng)營(yíng)的金融合作項(xiàng)目，需要以中心平臺(tái)為主體進(jìn)行融資，財(cái)務(wù)中心應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目資本需求，提出融資的對(duì)象及方式；二是確定融資的周期與計(jì)價(jià)成本，按照金融項(xiàng)目業(yè)務(wù)特性進(jìn)行確定相應(yīng)的資本需求周期，并按合同約定進(jìn)行資本成本計(jì)價(jià)；三是初步預(yù)算金融項(xiàng)目的利潤(rùn)范圍和控制方法，需要財(cái)務(wù)中心協(xié)助中心相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)共同進(jìn)行，特別是在控制方法方面，重點(diǎn)在于控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)，確保資金的安全實(shí)施；四是初步預(yù)算金融項(xiàng)目的費(fèi)用成本及控制方法，主要是在實(shí)施過(guò)程所產(chǎn)生的各種費(fèi)用應(yīng)詳細(xì)列出明細(xì)框架，同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用使用審核與報(bào)銷(xiāo)管理規(guī)定，并監(jiān)督項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)周期，也是所謂的資本時(shí)間成(六)、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與運(yùn)作運(yùn)營(yíng)管理程序。中心平臺(tái)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展核心任務(wù)就在于項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與運(yùn)作，金融中心所謂的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與運(yùn)作是立足在市場(chǎng)金融需求(明示與潛在)的基礎(chǔ)上進(jìn)行，與一般單一的信貸金融產(chǎn)品有實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與運(yùn)作往往需要與中心平臺(tái)的戰(zhàn)略合作伙伴共同確定，具體項(xiàng)目業(yè)務(wù)需要三方或更多方進(jìn)行協(xié)作進(jìn)行，通?？梢苑譃榫C合項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)與運(yùn)作和單獨(dú)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)與運(yùn)作，金融項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與運(yùn)作與一般的實(shí)體項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)與運(yùn)作具有不同的特性：潛在性、延伸性、合作性；尤其是前面二個(gè)特性，是金融產(chǎn)品項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與運(yùn)作根本所在。在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與運(yùn)作運(yùn)營(yíng)管理設(shè)置過(guò)程中，需要從以下方面著手進(jìn)行考慮：項(xiàng)目立項(xiàng)管理、項(xiàng)目方案制作管理、項(xiàng)目實(shí)施管理、項(xiàng)目監(jiān)控管理、項(xiàng)目評(píng)估管理。1、項(xiàng)目立項(xiàng)管理。金融產(chǎn)品項(xiàng)目立項(xiàng)管理是建立市場(chǎng)需求調(diào)研初步確目前在中心平臺(tái)負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品項(xiàng)目管理的職能部門(mén)為投資管理部門(mén)和信貸管理部門(mén)共同負(fù)責(zé)，其中信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)與銀行、小貸等機(jī)構(gòu)的金融項(xiàng)目的對(duì)接開(kāi)發(fā)與運(yùn)作管理，投資管理部門(mén)負(fù)責(zé)與基金、證券及其它相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)與運(yùn)作管理；二是市場(chǎng)需求調(diào)研與分析，由職能部門(mén)根據(jù)目前金融市場(chǎng)發(fā)展需求進(jìn)行有針對(duì)性地市場(chǎng)需求調(diào)研與分析，特別注意關(guān)注金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目產(chǎn)品的推廣需求和客戶市場(chǎng)的金融需求，可以采取終端需求調(diào)研和始端推廣需求調(diào)研二種方式及相結(jié)合的復(fù)合方式，市場(chǎng)需求的調(diào)研與分析一般由需求客戶(或客戶群)、合作方、需求點(diǎn)、可能合作的方式等，特別是對(duì)需求點(diǎn)的調(diào)研與分析應(yīng)做到詳細(xì)明確，如金融租賃(設(shè)備租賃)業(yè)務(wù)方面的需求點(diǎn)就是市場(chǎng)對(duì)需求標(biāo)的物的認(rèn)可與確定，合作的方式則是三方交易的基本原則問(wèn)題。三是立項(xiàng)方案初步確定，在對(duì)項(xiàng)目需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)項(xiàng)目方案的形式進(jìn)行初步認(rèn)定，項(xiàng)目方案的初步認(rèn)定需要明確項(xiàng)目需求的可行度、項(xiàng)目對(duì)象與合作方的初步認(rèn)定、項(xiàng)目的基本要素的初步認(rèn)定、項(xiàng)目的市場(chǎng)預(yù)測(cè)，最后需要形成項(xiàng)目報(bào)告，其中市場(chǎng)客戶的需求信息的收集與整理是十分重要的環(huán)節(jié)，中心平臺(tái)應(yīng)將此項(xiàng)工2、項(xiàng)目方案制作管理。通過(guò)對(duì)項(xiàng)目調(diào)研報(bào)告的審核與審批，由職能部門(mén)或項(xiàng)目按照規(guī)范要求制作項(xiàng)目方案，項(xiàng)目方案的制作通常由以下幾個(gè)方面組成：一是項(xiàng)目組的設(shè)置管理，根據(jù)項(xiàng)目開(kāi)展需求進(jìn)行人員配置，明確工作要求與職責(zé)目標(biāo)，特別是需要相互協(xié)作方面的事宜，應(yīng)以具體確定，尤其是三方或多方合作之項(xiàng)目，需要與合作方進(jìn)行溝通達(dá)成一致意見(jiàn)；二是明確項(xiàng)目實(shí)施程序與控制方法，在項(xiàng)目程序設(shè)置過(guò)程中，主要是明確項(xiàng)目實(shí)施的各個(gè)過(guò)程環(huán)節(jié)，包括項(xiàng)目組的設(shè)置與協(xié)調(diào)，以及項(xiàng)目開(kāi)展需要外部協(xié)作方面事項(xiàng)，如法律事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所、評(píng)估事務(wù)所等，對(duì)于項(xiàng)目實(shí)施的控制方法方面，需要明確項(xiàng)目實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)控制方法與監(jiān)測(cè)措施，以及項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中如何進(jìn)行評(píng)審、確認(rèn)與認(rèn)定；三是明確項(xiàng)目實(shí)施的具體計(jì)劃，在前面二項(xiàng)基礎(chǔ)上，明確項(xiàng)目的目標(biāo)控制方法，明確項(xiàng)目實(shí)施的時(shí)間推進(jìn)表，明確項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程的各個(gè)節(jié)點(diǎn)，并確定相關(guān)責(zé)任部門(mén)或責(zé)任人，及時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合評(píng)審，需要對(duì)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程進(jìn)行動(dòng)態(tài)的考核，值得注意的是在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資料的記錄和存檔管理。3、項(xiàng)目實(shí)施管理。關(guān)鍵在于動(dòng)態(tài)與細(xì)節(jié)的管理，在金融項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，金融項(xiàng)目產(chǎn)品在實(shí)施過(guò)程中，主要關(guān)注以下幾點(diǎn)；一是合同(協(xié)議)制作與簽訂管理，一般情況下金融產(chǎn)品項(xiàng)目合同(協(xié)議)分為主合同及輔助協(xié)議等系列法律文書(shū)組成，在制訂合同時(shí)，除合同標(biāo)的、采取的方式方法、雙方履約的法律責(zé)任與義務(wù)外，需要明確合同進(jìn)展的流程與程序及控制方法，必要時(shí)合同可以采取公證的方式作為履約的保證；二是注重項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的動(dòng)態(tài)管理，對(duì)金融項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)施過(guò)程，必須采取過(guò)程動(dòng)態(tài)的控制方法，項(xiàng)目組各環(huán)節(jié)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人及時(shí)跟蹤項(xiàng)目實(shí)施情況，及時(shí)進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)施情況評(píng)審，及時(shí)掌握項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中需要改進(jìn)事項(xiàng)，在項(xiàng)目實(shí)施動(dòng)態(tài)管理中，需要及時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，如政策性調(diào)整、行業(yè)性調(diào)整等相關(guān)信息；三是加強(qiáng)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制，重點(diǎn)在于對(duì)項(xiàng)目實(shí)施各個(gè)環(huán)節(jié)點(diǎn)潛在或明示的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行分析，并提出整改或持續(xù)改進(jìn)的方式，項(xiàng)目組在實(shí)施過(guò)程中所形成各類(lèi)資料和記錄需存檔管理，以便可追溯核實(shí)。4、項(xiàng)目監(jiān)測(cè)管理。金融產(chǎn)品項(xiàng)目監(jiān)測(cè)與實(shí)體項(xiàng)目監(jiān)測(cè)有一定的區(qū)別，一般情況下實(shí)體項(xiàng)目監(jiān)測(cè)管理在某種程度是依靠監(jiān)視測(cè)量設(shè)備進(jìn)行，而作為金融產(chǎn)品項(xiàng)目更多地是通過(guò)設(shè)置各個(gè)過(guò)程監(jiān)測(cè)分析環(huán)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行。金融產(chǎn)按照項(xiàng)目實(shí)施的程序和要求，在對(duì)項(xiàng)目設(shè)置具體流程時(shí)，對(duì)可能影響項(xiàng)目環(huán)節(jié)質(zhì)量方面相關(guān)事項(xiàng)可作為項(xiàng)目監(jiān)測(cè)點(diǎn)加以控制。二是明確項(xiàng)目監(jiān)測(cè)的控制方法與要求，就是具體規(guī)定項(xiàng)目監(jiān)測(cè)點(diǎn)的監(jiān)測(cè)操作方式，必要可以明確三方或多方聯(lián)合監(jiān)測(cè)的辦法，金融產(chǎn)品項(xiàng)目的監(jiān)測(cè)方式應(yīng)以過(guò)程的數(shù)據(jù)與信息的收集分析對(duì)比進(jìn)行，尤其是資本運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)與進(jìn)展目標(biāo)的數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)準(zhǔn)確收集對(duì)比分析，其過(guò)程監(jiān)測(cè)結(jié)果應(yīng)形成監(jiān)測(cè)報(bào)告，實(shí)施過(guò)程各個(gè)時(shí)間段的控制也是監(jiān)測(cè)控制的重要方法之一。三是數(shù)據(jù)分析與持續(xù)改進(jìn)管理，在金融項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)施過(guò)程中，及時(shí)將監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)與信息收集需要進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，主要采取預(yù)期對(duì)比分析和實(shí)際效果分析的方式進(jìn)行，預(yù)期對(duì)比分析就是根據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)所預(yù)測(cè)目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，查找存在需要改進(jìn)的事項(xiàng)，實(shí)際效果分析則是目前所產(chǎn)生附加值進(jìn)行對(duì)比分析，這是金融項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)施過(guò)程非常值得關(guān)注的事項(xiàng)，對(duì)今后金融產(chǎn)品項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)具有開(kāi)拓思維的作用；在數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上，認(rèn)真查找項(xiàng)目實(shí)施各項(xiàng)工作的有效性和適應(yīng)性，通過(guò)數(shù)據(jù)分析認(rèn)證各項(xiàng)工作是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，應(yīng)重點(diǎn)檢查過(guò)程的工作程序與方法方面存在的需要完善的事項(xiàng)，必須有改進(jìn)的方法與措施，需要形通常情況下，由項(xiàng)目組負(fù)責(zé)組織進(jìn)行。項(xiàng)目評(píng)估管理需要注意以下幾個(gè)方在對(duì)項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，需要確定工作流程的評(píng)估、過(guò)程方法的評(píng)估、實(shí)際效果的評(píng)估，歸納起來(lái)就是對(duì)項(xiàng)目的整體有效性和適應(yīng)性的評(píng)估，金融項(xiàng)目產(chǎn)品的評(píng)估在確定評(píng)估內(nèi)容時(shí)，與一般實(shí)體項(xiàng)目評(píng)估具有一定差異性，主要表現(xiàn)在實(shí)際效果的評(píng)估方面，金融項(xiàng)目產(chǎn)品的評(píng)估重點(diǎn)在于三方或多方滿意度方面。二是項(xiàng)目評(píng)估的方式與方法的確定，一般采取內(nèi)部評(píng)估與客戶滿意度相結(jié)合的形式進(jìn)行，內(nèi)部評(píng)估重點(diǎn)在于程序設(shè)置與實(shí)施的評(píng)估、項(xiàng)目利潤(rùn)評(píng)估方面，客戶滿意度評(píng)估則是對(duì)合作的三方或多方進(jìn)行有效評(píng)估，特別是對(duì)共同目標(biāo)是否達(dá)到有效性進(jìn)行評(píng)估；對(duì)項(xiàng)目評(píng)估應(yīng)建立在過(guò)程的數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，包括履約合同的執(zhí)行情況，應(yīng)規(guī)避人為主觀意識(shí)，盡量做到客觀公正。三是對(duì)項(xiàng)目評(píng)估進(jìn)行定論，任何金融產(chǎn)品項(xiàng)目通過(guò)有效性評(píng)估，應(yīng)給所完成或?qū)嵤┑慕鹑陧?xiàng)目產(chǎn)品情況進(jìn)行定性，并形成規(guī)范的書(shū)面文本，各項(xiàng)資料齊全，特別是對(duì)項(xiàng)目預(yù)期效果評(píng)估定論明確，以便后(七)、風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營(yíng)管理程序。風(fēng)險(xiǎn)控制是確保中心平臺(tái)有效運(yùn)行的相對(duì)分散，對(duì)于中心平臺(tái)整體運(yùn)營(yíng)，沒(méi)有設(shè)置完整的風(fēng)險(xiǎn)控制管理程序，立足于金融服務(wù)中心設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營(yíng)管理程序需要考慮以下幾個(gè)方面：一是確定中心平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍；二是確定風(fēng)險(xiǎn)控制管理職能；三是風(fēng)險(xiǎn)控制流程的設(shè)置；四是風(fēng)險(xiǎn)控制的方法與措施。1、確定中心平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍。根據(jù)平臺(tái)中心的業(yè)務(wù)功能確定風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍，就目前中心平臺(tái)所確定的業(yè)務(wù)功能重點(diǎn)在于二點(diǎn)：一是平臺(tái)中心通過(guò)自身實(shí)體進(jìn)行操作，二是通過(guò)多方合作形式進(jìn)行操作。平臺(tái)中心主導(dǎo)業(yè)務(wù)功能以金融顧問(wèn)角色開(kāi)展業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍不僅僅只是在業(yè)務(wù)流程進(jìn)行設(shè)置，應(yīng)從整個(gè)資本運(yùn)營(yíng)角度設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍，主要包含以下幾個(gè)方面：首先確定平臺(tái)中運(yùn)營(yíng)資本風(fēng)險(xiǎn)存在的明示和潛在因素，特別是金融項(xiàng)目產(chǎn)品資本運(yùn)作的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，尤其是三方或多方合作的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，一般情況下，在合作方式(如擔(dān)保等)、投資方式、監(jiān)管方式等方面可以先形成框架式的風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制管理程序中進(jìn)行明確。其次針對(duì)具體實(shí)際操作的金融產(chǎn)品種類(lèi)，在其流程中進(jìn)行明確風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容與范圍，目前中心平臺(tái)所開(kāi)展的擔(dān)保、2、確定風(fēng)險(xiǎn)控制管理職能。按照中心平臺(tái)職能部門(mén)的設(shè)置，風(fēng)控合規(guī)部作為金融中心平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的職能部門(mén)，其主要職責(zé)就是制訂、檢查、監(jiān)督金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程設(shè)置及實(shí)施過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制。根據(jù)金融業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)性質(zhì)與要求，風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)貫穿于整個(gè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中，需要中心平臺(tái)所有相關(guān)確定風(fēng)險(xiǎn)控制職能的全面性，金融產(chǎn)品及延伸產(chǎn)品所具有的風(fēng)險(xiǎn)性是客觀存在，需要中心平臺(tái)各部門(mén)引起重視，并能夠參與風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)中，正如實(shí)體產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，其產(chǎn)品質(zhì)量同樣由其公司相關(guān)部門(mén)的參與，確定風(fēng)險(xiǎn)控制的全面性職能是中心平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理中最基本的條款，如市場(chǎng)拓展部的客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)開(kāi)展活動(dòng)中，針對(duì)不同產(chǎn)品性質(zhì)的要求，對(duì)客戶信息資料的收集與甄別時(shí)，應(yīng)盡量齊備，保持與產(chǎn)品要求的一致性等。二是明確風(fēng)險(xiǎn)控制職能的層次性，當(dāng)前中心平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的主導(dǎo)職能部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部和法務(wù)部，應(yīng)會(huì)同信貸管理部共同制訂現(xiàn)有金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)和基本控制要點(diǎn)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)負(fù)具體做到實(shí)施過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制自我檢查與監(jiān)督職責(zé)，盡可能確保產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)整個(gè)過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)處于可控制狀態(tài)。三是明確風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)作職能關(guān)系，對(duì)于金融產(chǎn)品項(xiàng)目的三方或多方合作過(guò)程中，應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，財(cái)務(wù)中心可作為平臺(tái)中心3、風(fēng)險(xiǎn)控制流程的設(shè)置。是根據(jù)平臺(tái)中心業(yè)務(wù)功能流程進(jìn)行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制流程，中心平臺(tái)現(xiàn)有自我產(chǎn)品業(yè)務(wù)功能所涉及的小額信貸、投資擔(dān)保、典當(dāng)?shù)染唧w業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)控制流程的設(shè)置相對(duì)比較完善，但是對(duì)于金融項(xiàng)目產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制流程的設(shè)置，基本上沒(méi)有明確，在對(duì)整個(gè)金融中心平臺(tái)進(jìn)行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制流程應(yīng)完善以下幾個(gè)方面事項(xiàng)：一是風(fēng)險(xiǎn)控制流程設(shè)置程序化管理，風(fēng)險(xiǎn)控制程序化管理是風(fēng)險(xiǎn)控制職責(zé)與流程的統(tǒng)一，是控制程序、控制標(biāo)準(zhǔn)與與操作指導(dǎo)書(shū)的統(tǒng)一，需要立足于金融中心平臺(tái)形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理。二是應(yīng)著重于金融項(xiàng)目產(chǎn)品種類(lèi)進(jìn)行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制流程，特別是立項(xiàng)審核的風(fēng)險(xiǎn)因素控制和具體實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法等，期間，由于金融項(xiàng)目產(chǎn)品是三方或多方合作形式，與合作方的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)在業(yè)務(wù)合作洽談過(guò)程中予以明確，如出資方面事項(xiàng)、抵押擔(dān)保事項(xiàng)的落實(shí)方面等。三是風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)與要求進(jìn)行明確，特別對(duì)于金融業(yè)務(wù)部門(mén)的操作人員，無(wú)論是客戶經(jīng)理、內(nèi)勤人員、財(cái)務(wù)、法務(wù)人員及各級(jí)管理人員都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)要求，同時(shí)，需要明確承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。4、風(fēng)險(xiǎn)控制的方法與措施。目前平臺(tái)中心的風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法與措施就是通過(guò)貸審會(huì)審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審二種形式的結(jié)合，對(duì)于業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制方法與措施沒(méi)有引起足夠重視，將風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)流程管以業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，具體明確要求，如在信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓過(guò)程中，對(duì)客戶所提供的擔(dān)保方式的認(rèn)定(抵押、質(zhì)押或反擔(dān)保),其擔(dān)保物的確認(rèn)等，都屬于過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的操作標(biāo)準(zhǔn)與要求，同樣對(duì)于客戶資信的審核的準(zhǔn)確性也是風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)，而這些業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)的控制都屬于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程控制。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程的審核與審批管理機(jī)制，特別是業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展部門(mén)主管對(duì)各業(yè)務(wù)經(jīng)理的業(yè)務(wù)拓展的審核，信貸管理部對(duì)業(yè)務(wù)拓展部所提供資料的審核，貸審會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)施的審核等，這些過(guò)程的審核與審批應(yīng)有明確意見(jiàn)；對(duì)于金融項(xiàng)目產(chǎn)品的評(píng)審、確認(rèn)、認(rèn)證等控制過(guò)程，應(yīng)與合作的三方或多方進(jìn)行協(xié)商，以確保達(dá)成一致意見(jiàn)。三是加強(qiáng)后續(xù)跟蹤，對(duì)已經(jīng)開(kāi)始履行合同的單項(xiàng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)或項(xiàng)目產(chǎn)品業(yè)務(wù)，后續(xù)跟蹤監(jiān)查是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，主要節(jié)點(diǎn)可以設(shè)置在客戶或合作方的狀態(tài)的改變、履約能力發(fā)生變化、市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化不利合同的履行等，除風(fēng)控合規(guī)部、財(cái)務(wù)部、客戶管理部等部門(mén)按職責(zé)要求進(jìn)行有效地過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，客戶經(jīng)理應(yīng)形成后續(xù)跟蹤管理機(jī)制；對(duì)于三方或多方合作的金融產(chǎn)品項(xiàng)目，需要與合作方協(xié)商確定監(jiān)控的方法與措施，特別對(duì)于項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展進(jìn)度的有效性進(jìn)行監(jiān)控，后續(xù)跟蹤監(jiān)控的重點(diǎn)在于信息收集的及時(shí)準(zhǔn)確，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施到位。四是及時(shí)準(zhǔn)確處理不良業(yè)務(wù)，對(duì)于無(wú)法履行的業(yè)務(wù)合同，中心平臺(tái)的風(fēng)控與法務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將所收集的信息進(jìn)行歸類(lèi)分析，采取適時(shí)的各項(xiàng)措施進(jìn)行處理補(bǔ)救，將風(fēng)險(xiǎn)損耗控制在最低程度，尤其對(duì)于三方或多方合作項(xiàng)目產(chǎn)生的不良業(yè)務(wù)處理時(shí)，應(yīng)注意及時(shí)進(jìn)行溝通。(八)、質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施運(yùn)營(yíng)管理程序。為確保中心平臺(tái)高效有序運(yùn)營(yíng)，應(yīng)進(jìn)行質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施管理，中心平臺(tái)質(zhì)量管理同樣適用于ISO-9000質(zhì)量管理體系，平臺(tái)中心的質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施運(yùn)營(yíng)管理應(yīng)從以施控制管理；三是質(zhì)量目標(biāo)持續(xù)改進(jìn)控制管理。1、質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置的范圍與標(biāo)準(zhǔn)控制管理。作為平臺(tái)中心質(zhì)量管理體系建立的基礎(chǔ)性工作，質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置范圍和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)平臺(tái)中心經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)相一致，同時(shí)質(zhì)量目標(biāo)包含工作質(zhì)量目標(biāo)，涵蓋平臺(tái)中心所有工作范圍，無(wú)論是業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)，還是后勤保障部門(mén)都需要設(shè)置工作質(zhì)量目標(biāo)，因此，在質(zhì)量目標(biāo)范圍和標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置時(shí)，需要規(guī)范以下幾個(gè)方面：一是質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置范圍的全面性，除了經(jīng)營(yíng)性的質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置，如客戶滿意度、項(xiàng)目合作滿意度、放款準(zhǔn)確及時(shí)性、應(yīng)收為業(yè)務(wù)性工作質(zhì)量和保障性工作質(zhì)量，業(yè)務(wù)性工作質(zhì)量目標(biāo)具體可以分為信息資料的及時(shí)性與準(zhǔn)確性、數(shù)據(jù)收集和分析的及時(shí)性與準(zhǔn)確性等，對(duì)于保障性工作按其工作性質(zhì)分為行政人事管理和后勤保障管理方面，其中行政人事管理，可以要求所有部門(mén)設(shè)置工作質(zhì)量目標(biāo)，如員工流失率、培訓(xùn)滿意度等。這里需要指出，為推進(jìn)月度工作計(jì)劃的實(shí)施，對(duì)于月度各項(xiàng)工作計(jì)劃內(nèi)容的執(zhí)行情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)考核也屬于工作質(zhì)量目標(biāo)考核范疇。二是質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置可量化監(jiān)控性，質(zhì)量目標(biāo)的量化管理重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)量目標(biāo)的可檢查性和可控制性，無(wú)論是經(jīng)營(yíng)質(zhì)量目標(biāo)，還是工作質(zhì)量目標(biāo)，其量化性設(shè)置，可采用具體數(shù)字量化或百分比的方式，特別是工作質(zhì)量目標(biāo)的量化設(shè)置更需要采用百分比的方式進(jìn)行控制。三是質(zhì)量目標(biāo)的層次分解控制，作為中心平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，其質(zhì)量目標(biāo)有整體發(fā)展經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，也有各部門(mén)具體的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，具有層次性；在工作質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置時(shí)，同樣也具有層次性，尤其是管理人員，其工作質(zhì)量目標(biāo)涵蓋整個(gè)部門(mén)的工作質(zhì)量目標(biāo)，而對(duì)于負(fù)責(zé)具體單項(xiàng)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員，其工作質(zhì)量目標(biāo)與其工作性質(zhì)密切相關(guān)，如客戶管理部的內(nèi)勤人員，對(duì)客戶信息記錄的完整性和及時(shí)性根據(jù)金融中心運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，其質(zhì)量目標(biāo)應(yīng)與工作計(jì)劃的實(shí)施緊密結(jié)合，分別在對(duì)月度工作計(jì)劃、每周工作實(shí)施檢查時(shí)，進(jìn)行核實(shí)質(zhì)量目標(biāo)完成情況；對(duì)于工作質(zhì)量目標(biāo)則按照每天工作效率情況進(jìn)行隨機(jī)動(dòng)態(tài)檢查。二是質(zhì)量目標(biāo)控制層次性管理，重點(diǎn)在于分管條線領(lǐng)導(dǎo)對(duì)其所轄部門(mén)的質(zhì)量目標(biāo)完成情況進(jìn)行檢查，各部門(mén)則應(yīng)通過(guò)每周工作計(jì)劃會(huì)議及每日工作完成情況，對(duì)質(zhì)量目標(biāo)進(jìn)行檢查；在質(zhì)量目標(biāo)控制管理中，應(yīng)加強(qiáng)部門(mén)主管的自我檢查控制，逐步在平臺(tái)中心形成自我質(zhì)量目標(biāo)檢查與改進(jìn)的工作氛圍。三是完善對(duì)質(zhì)量目標(biāo)的考核管理，質(zhì)量目標(biāo)考核屬于平臺(tái)中心績(jī)效考核的重要內(nèi)容，質(zhì)量目標(biāo)考核是通過(guò)動(dòng)態(tài)檢查考核積累形成，應(yīng)側(cè)重于平時(shí)的動(dòng)態(tài)考核管理，特別是部門(mén)內(nèi)容的質(zhì)量目標(biāo)考核，以每周考核為依據(jù)，工作質(zhì)量目標(biāo)考核則應(yīng)以每天的動(dòng)態(tài)管理考核進(jìn)行累計(jì)，至于考核的要求與方式，的定期修正與完善，根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需求，按照質(zhì)量目標(biāo)的涵蓋面和層次性，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)質(zhì)量目標(biāo)，可以采取每年或半年修正一次，對(duì)于各部門(mén)的質(zhì)量目標(biāo)，同樣可以采取部門(mén)自我修正的方式，所有質(zhì)量目標(biāo)的修正，應(yīng)形成規(guī)范的書(shū)面形式，報(bào)中心綜合部進(jìn)行備案管理。二是質(zhì)量目標(biāo)修正與改進(jìn)的方式，通常情況下，對(duì)于平臺(tái)中心的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量目標(biāo)的修正，由職能部門(mén)或綜合召集各部門(mén)進(jìn)行評(píng)估修正，特別是業(yè)績(jī)質(zhì)量目標(biāo)的設(shè)置，與平臺(tái)中心的預(yù)算有密切關(guān)系，需要提供相應(yīng)的預(yù)算數(shù)據(jù)進(jìn)行認(rèn)定。需要注意的是質(zhì)量目標(biāo)在持續(xù)改進(jìn)時(shí)，對(duì)于不適應(yīng)的質(zhì)量目標(biāo)，應(yīng)逐步進(jìn)行改進(jìn)，為確保質(zhì)量目標(biāo)的能夠合理地持續(xù)改進(jìn)，應(yīng)加強(qiáng)平時(shí)的數(shù)據(jù)收集與分析，根據(jù)需要可以增加或刪除質(zhì)量目標(biāo)項(xiàng)目，通過(guò)持續(xù)改進(jìn)質(zhì)量目標(biāo)的，更有(九)、人力資源運(yùn)營(yíng)管理程序。根據(jù)平臺(tái)中心運(yùn)營(yíng)管理的需求，按照人力資源管理的模塊進(jìn)行設(shè)置管理程序，基本上可以分為：招聘錄用管理程序；學(xué)習(xí)培訓(xùn)管理程序；機(jī)構(gòu)與崗位設(shè)置管理程序；辭退與辭職管理控制程序；目標(biāo)設(shè)置與績(jī)效考核管理程序；職業(yè)規(guī)劃設(shè)計(jì)與控制管理程序；公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)與文化構(gòu)造控制管理程序。在進(jìn)行人力資源運(yùn)營(yíng)管理程序設(shè)置時(shí)，需要注意事務(wù)性工作與程序化管理的區(qū)別與聯(lián)系，比如在人員招聘錄用的具體手續(xù)辦理是屬于具體事務(wù)性的工作，而前期所涉及到的公司崗位人員需求的認(rèn)定、崗位配置等方面則屬于程序管理的要求。作為金融服務(wù)中心的人力資源程序化管理，應(yīng)避免以具體事務(wù)性工作替代程序管理。中心平臺(tái)的人力資源程序化管理，應(yīng)從二個(gè)方面入手：一是準(zhǔn)確把握公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的目標(biāo)相一致，而不能簡(jiǎn)單地閉門(mén)造車(chē)以具體事務(wù)性工作進(jìn)行掩蓋；二是站在公司整體經(jīng)營(yíng)管理的層面進(jìn)行規(guī)劃人力資源程序化管理。在人力資源控制管理過(guò)程中，應(yīng)講究前瞻性和實(shí)效性，不能過(guò)于表面性，應(yīng)抓住目前平臺(tái)中心運(yùn)營(yíng)管理主要發(fā)展方向，有針對(duì)性地開(kāi)展工作，如在當(dāng)前，人力資源服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)的主要職責(zé)就是協(xié)助理清其工作性質(zhì)(內(nèi)容、目標(biāo)與要求)與人員配置方面的問(wèn)題，而不是簡(jiǎn)單地為其設(shè)置考核目標(biāo)或方式等；又如組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)進(jìn)時(shí)，對(duì)目前培訓(xùn)需求需要進(jìn)行深入細(xì)致地調(diào)研分析，對(duì)于所選擇的培訓(xùn)內(nèi)容需要進(jìn)行必要的認(rèn)定，所進(jìn)行培訓(xùn)的效果不能只停留在感性的認(rèn)識(shí)上；同樣在人員招聘甄別方面，需要有進(jìn)行理性思考，不能只是簡(jiǎn)單地進(jìn)行事務(wù)性地工作，對(duì)于業(yè)務(wù)崗位的需求，需要做到準(zhǔn)確無(wú)誤。提升人力資源工作的有效性和前瞻性，要求人力資源部門(mén)必須具備平臺(tái)中心所要求的綜合工作素養(yǎng)，不是以簡(jiǎn)單地進(jìn)行一些事務(wù)性工作就能夠滿足要求；對(duì)于所謂的企業(yè)文化建設(shè)，存在嚴(yán)重認(rèn)識(shí)偏差的現(xiàn)象，開(kāi)展一些必要的活動(dòng)并不能替代企業(yè)文化的結(jié)構(gòu)與性質(zhì)問(wèn)題，創(chuàng)造良好的工作氛圍和科學(xué)的職業(yè)規(guī)劃則是企事業(yè)文化的本質(zhì)，否則難以達(dá)具體的程序管理另行制訂，這里就不闡述論證。(十)、客戶資源開(kāi)拓與服務(wù)運(yùn)營(yíng)管理程序。根據(jù)中心平臺(tái)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)要求，客戶資源開(kāi)拓與服務(wù)是中心經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心任務(wù)之一，建立、發(fā)展和維護(hù)穩(wěn)定的客戶資源是中心平臺(tái)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，應(yīng)需要注意以下幾個(gè)方面：一是確定客戶資源的范圍與類(lèi)別區(qū)分；二是客戶資源的開(kāi)拓方式與方法確定；三是客戶服務(wù)管理模式與要求。1、確定客戶資源的范圍與類(lèi)別區(qū)分。金融服務(wù)中心作為敞開(kāi)式服務(wù)平臺(tái)，以中小企業(yè)(包含個(gè)體工商戶)為服務(wù)對(duì)象，一是從地域上區(qū)分，根據(jù)中心平臺(tái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的狀況，客戶資源的范圍可以逐步延伸，初期階段以無(wú)錫地區(qū)為主確定客戶資源范圍，中級(jí)階段以江蘇地區(qū)為主確定客戶資源范圍，成熟階段以華東地區(qū)為主確定客戶資源并延伸至全國(guó)；二是從服務(wù)時(shí)間的關(guān)聯(lián)性區(qū)分，可以分為長(zhǎng)期客戶與臨時(shí)客戶，作為中心特別需要發(fā)展和培養(yǎng)長(zhǎng)期客戶，長(zhǎng)期客戶可以形成中心會(huì)員，對(duì)于長(zhǎng)期客戶資源，需要特別注意企業(yè)客戶各個(gè)時(shí)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展的特點(diǎn)，由此及時(shí)正確主動(dòng)地把握貿(mào)易業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)、中介咨詢業(yè)、地產(chǎn)業(yè)等，中心平臺(tái)以具有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹椭行∑髽I(yè)為主要發(fā)展客戶資源，特別是國(guó)家政策導(dǎo)向產(chǎn)業(yè)和民生產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)，中心平臺(tái)應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注，同時(shí)，為考慮客戶資源的全面性，對(duì)于擁有良好創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的個(gè)體，應(yīng)納入中心平臺(tái)客戶資源，作為平在對(duì)客戶資源的范圍與類(lèi)別區(qū)分確定時(shí)，嚴(yán)格圍繞中心平臺(tái)現(xiàn)有的服務(wù)功能，應(yīng)采取目標(biāo)明確、逐步推進(jìn)的方式，注意區(qū)分主要客戶資源與一般臨時(shí)客戶，這對(duì)于客戶資源的建立與維護(hù)十分重要。基本點(diǎn)，吸引中小企業(yè)成為中心平臺(tái)的客戶關(guān)鍵在于其的服務(wù)功能和服務(wù)方式，根據(jù)客戶市場(chǎng)需求的要求，不斷優(yōu)化服務(wù)功能與方式，在客戶市場(chǎng)拓展時(shí)，以全面介紹中心平臺(tái)的功能服務(wù)為首要任務(wù)，而不是簡(jiǎn)單地以所謂的金融交易產(chǎn)品為出發(fā)點(diǎn)；以潛在的服務(wù)需求為主要關(guān)注點(diǎn)，而不是以解決明示或臨時(shí)的金融需求為重點(diǎn)。二是采取會(huì)員制的開(kāi)拓方式，中心平臺(tái)應(yīng)成立客戶會(huì)員協(xié)會(huì)，建立會(huì)員管理模式，在中心平臺(tái)服務(wù)功能基礎(chǔ)上，突出顯示協(xié)會(huì)的服務(wù)功能，成為會(huì)員所享受優(yōu)惠服務(wù)待遇，如一些免費(fèi)的咨詢，會(huì)員的相關(guān)組織活動(dòng)，產(chǎn)品交易的優(yōu)惠措施等，需要注意的是協(xié)會(huì)會(huì)員制是長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)方式，應(yīng)立足于客戶潛在的服務(wù)需求，而不是以客戶需求進(jìn)入?yún)f(xié)會(huì)為主；同時(shí)需要形成有效的協(xié)會(huì)組織經(jīng)營(yíng)方式，定期組織協(xié)會(huì)會(huì)員進(jìn)行活動(dòng)，密切關(guān)注會(huì)員的潛在需求，及時(shí)為會(huì)員提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)實(shí)需求服務(wù)。三是依靠外部資源進(jìn)行高效開(kāi)拓，首先是充分利用政府大力支持的有利條件，以政府的相關(guān)政策資源進(jìn)行開(kāi)拓，將政府的資源信息轉(zhuǎn)化為中心平臺(tái)的內(nèi)部資源，必要時(shí)可與政府相關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行掛鉤，以提高中心平臺(tái)的信譽(yù)度；其次充分利用與專業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作的關(guān)系，如銀行、證券公司、小貸公司、投資公司、典當(dāng)公司等，進(jìn)行資源信息共享，合理地將其客戶資源轉(zhuǎn)化為中心平臺(tái)資源；再次充分利用與咨詢、培訓(xùn)、認(rèn)證等專業(yè)服務(wù)性公司的合作關(guān)系，通過(guò)業(yè)務(wù)合作，建立客戶資源信息共享，有效地形成客戶資源培育區(qū)，開(kāi)拓客戶資源渠道。四是加大中心平臺(tái)功能服務(wù)的宣傳力度，可以通過(guò)電視、報(bào)刊等媒體進(jìn)行宣傳，也可以通過(guò)與電視等媒體合作以及組織相關(guān)市場(chǎng)需求論壇的方式，全面提升中心平臺(tái)在客戶資源具體開(kāi)拓實(shí)施過(guò)程中，應(yīng)以市場(chǎng)調(diào)研分析為基礎(chǔ)，首先是制訂客戶市場(chǎng)開(kāi)拓計(jì)劃書(shū)，以業(yè)務(wù)拓展部為主體，確定開(kāi)拓的客戶對(duì)象范圍與類(lèi)別，明確開(kāi)拓的具體方式與方法，明確開(kāi)拓可利用的外部資源與內(nèi)部資源。其次是確定對(duì)接開(kāi)展的方式為主要方法，在客戶需求信息方面，可采取與銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接開(kāi)拓；在客戶信息資源方面，可與咨詢中介等服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接開(kāi)拓；在客戶潛在需求信息方面，可充分利用和政府相關(guān)職能部門(mén)的關(guān)系，與各個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)進(jìn)行對(duì)接開(kāi)拓。第三是充分利用公司現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行客戶市場(chǎng)開(kāi)拓，平臺(tái)中心的信息網(wǎng)絡(luò)部門(mén)應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地將平臺(tái)中心的服務(wù)功能與外部市場(chǎng)對(duì)接，展示平臺(tái)中心的服務(wù)功能盲目性，在準(zhǔn)備不充分的情況，盡量不要向客戶進(jìn)行實(shí)質(zhì)性介紹產(chǎn)品；二是在與客戶對(duì)接時(shí)，應(yīng)充分了解行業(yè)的基本特點(diǎn)，盡量介紹平臺(tái)中心的服務(wù)功能，特別是中心平臺(tái)協(xié)會(huì)功能，以及會(huì)員所享受的待遇，而不是以具體產(chǎn)品進(jìn)行主導(dǎo)，關(guān)注客戶的明示和潛在的需求；三是客戶信息資料收集時(shí)，起先只是收集客戶一般性信息資料為主，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照，管理者基本信息情況，對(duì)于經(jīng)營(yíng)情況，可做格式的征求意見(jiàn)信息表格，在客戶沒(méi)有明確3、客戶服務(wù)管理模式與要求。主要采取協(xié)會(huì)會(huì)員制管理和臨時(shí)業(yè)務(wù)客戶管理二種方式，設(shè)置和有效運(yùn)營(yíng)客戶管理體系，需要注意以下幾個(gè)方面：客戶進(jìn)行分類(lèi)管理，會(huì)員客戶的信息系統(tǒng)主要由客戶的基本信息和會(huì)員信息及業(yè)務(wù)對(duì)接服務(wù)信息三個(gè)方面組成，其中客戶的基本信息包括客戶的工商注冊(cè)、法人基本資料、基本經(jīng)營(yíng)情況(處于經(jīng)營(yíng)何種階段、經(jīng)營(yíng)類(lèi)型、規(guī)模等)、經(jīng)營(yíng)管理者個(gè)人基本信息等，會(huì)員信息包括入會(huì)情況、參加協(xié)會(huì)活動(dòng)情況、詳細(xì)經(jīng)營(yíng)情況(資產(chǎn)情況、利潤(rùn)情況、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等)、潛在需求情況等，業(yè)務(wù)對(duì)接服務(wù)信息包括業(yè)務(wù)對(duì)接類(lèi)型、時(shí)間段、履約情況、客戶滿意度等信息，臨時(shí)業(yè)務(wù)客戶則是單純性業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，其信息資料主要包括客戶的基本信息、業(yè)務(wù)對(duì)接情況等方面。二是建立完善客戶潛在需求分析機(jī)制，對(duì)于成為平臺(tái)中心會(huì)員的客戶，由客戶管理部門(mén)通過(guò)與客戶的交流溝通，定期對(duì)會(huì)員客戶的潛在需求進(jìn)行分析，及時(shí)準(zhǔn)確把握客戶在經(jīng)營(yíng)發(fā)展各個(gè)時(shí)期的服務(wù)需求。三是逐步規(guī)范客戶跟蹤回訪制度，此項(xiàng)制度主要分為二個(gè)部分，其一是在履約過(guò)程中的回訪，了解客戶經(jīng)營(yíng)情況或履約情況，作為平臺(tái)中心風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，其二是對(duì)會(huì)員客戶的定期回訪，包括履約結(jié)束后，重點(diǎn)是客戶的滿意度和客戶的潛在需求方面事宜。四是建立完善客戶臺(tái)帳管理機(jī)制，應(yīng)按照會(huì)員管理臺(tái)帳、履約情況臺(tái)帳、客戶潛在需求分析臺(tái)帳，分別建立總臺(tái)帳和各子臺(tái)帳，對(duì)于會(huì)員客戶，應(yīng)建立詳細(xì)的單個(gè)客戶信息臺(tái)帳，對(duì)于履約臺(tái)帳，則應(yīng)考慮科目設(shè)置的完整性，如業(yè)務(wù)對(duì)接時(shí)間、履約周期、業(yè)務(wù)類(lèi)別、客戶名稱、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)控制客戶管理的具體方式與方法方面，應(yīng)充分利用公司的內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)資源，分別采取信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，與客戶保持聯(lián)系與溝通，同時(shí)對(duì)于發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和協(xié)會(huì)VIP客戶，由客服中心定期專人走訪，需要中心設(shè)置規(guī)范拜訪格式表格，并形成制度，原則上每月應(yīng)拜訪一次。中心平臺(tái)應(yīng)立足于會(huì)員制運(yùn)作，有效開(kāi)展各種類(lèi)型的會(huì)員制活動(dòng)方式，對(duì)于會(huì)員客戶，平臺(tái)中心可以通過(guò)組織相應(yīng)的商務(wù)活動(dòng)，如金融商務(wù)論壇、咨詢培訓(xùn)等方式，與客戶進(jìn)行有效溝通，增強(qiáng)會(huì)員客戶對(duì)中心協(xié)會(huì)的認(rèn)可運(yùn)營(yíng)控制管理是指為確保中心平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理程序的設(shè)置、完善及執(zhí)行所采用的管理制度與辦法。對(duì)于運(yùn)營(yíng)管理程序的設(shè)置管理方面，在上述論述方面已經(jīng)明確，需要注意的是在具體設(shè)置方法時(shí)，應(yīng)按照先粗后細(xì)的原則進(jìn)行，可以先制訂基本的框架，由于目前中心平臺(tái)整體發(fā)展處于高速，其內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)管理程序相對(duì)滯后，除先前的投資擔(dān)保和小額貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)形成流程控制管理，但整體中心平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理尚不明確，可以先制定業(yè)管理的設(shè)置十分重要，目前金融中心的運(yùn)營(yíng)管理處于初創(chuàng)階段，由于受到中心平臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)功能不成熟的影響，平臺(tái)中心各部門(mén)尚未建立程序的理念意識(shí)，其運(yùn)營(yíng)狀態(tài)還是以初放、簡(jiǎn)單地方擔(dān)保、小額貸款業(yè)務(wù)流程化操作，并不意味已有程序管理設(shè)置。實(shí)現(xiàn)平臺(tái)程的模塊(方面),可以分為經(jīng)營(yíng)管理運(yùn)營(yíng)流程、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)控制流程、財(cái)務(wù)控制運(yùn)營(yíng)流程、人力資源控制運(yùn)營(yíng)流程、產(chǎn)品設(shè)化設(shè)置管理，明確流程的各節(jié)點(diǎn)與管理職責(zé)權(quán)限和要求。二是注重流程