青少年理財課程設計特點和教學目標

《青少年理財》課程設計特點和教學目標

2021/5/91PISA2012“財經(jīng)素養(yǎng)”定義

財經(jīng)素養(yǎng)是一種關于財經(jīng)概念和風險的知識和理解力，以及運用這些知識和理解力的技能、動機和信心，以便個人在廣泛的財經(jīng)背景中做出有效決策、提高個人和社會經(jīng)濟利益、并能夠參與經(jīng)濟生活。2021/5/92PISA2012“財經(jīng)素養(yǎng)”定義

為此，PISA對于學生財經(jīng)素養(yǎng)的測評包含如下內(nèi)容：

如何處理銀行賬戶及個人信用/借記卡、如何制訂財務計劃并實施管理、是否理解稅務和儲蓄、能否正確認識風險與收益、是否了解財經(jīng)合同中消費者的權利和

義務，等等。2021/5/93美國K12的財經(jīng)教育標準2007年，在美國出臺的第三版《K-12個人財經(jīng)教育國家標準》，該標準將財經(jīng)教育分為責任與決策、收入與職業(yè)、規(guī)劃與金錢管理、信用與借貸、風險管理與保險、儲蓄與投資六個項目，規(guī)定了學校財經(jīng)教育課程應該涵蓋的理財知識與技能。2021/5/94《青少年理財》課程目標群體14~18歲青少年（包括中等職業(yè)學校、初三及普高高一高二等在校學生，以及校外青少年等）可延伸至18-20歲的青年人2021/5/95開展《青少年理財》課程機構部分初級/高級中學以及職業(yè)學校；校外教育機構；部分青年人較多的企業(yè)等。2021/5/96《青少年理財》課程目標（一）自我認知與管理方面使青少年對財富有一個較為正確的認識，認識理財對個人發(fā)展的重要性。對目前自身所處經(jīng)濟狀態(tài)有比較明確的認知；知道合理支配金錢和理性消費的重要性，能夠結合自身特點建立合理理財目標。提高對自己家庭的責任感，具有一定的決策能力和風險管控意識和能力提升自己的獨立思考能力，發(fā)展批判性思維，提高與他人的溝通、合作能力。2021/5/97《青少年理財》課程目標（二）知識和技能方面了解儲蓄、信用和借貸、基金、股票、保險等當今社會常見的金融知識和金融詐騙與風險。掌握必要的金融業(yè)務技能，如根據(jù)具體情況合理選擇儲蓄品種、辦理銀行卡、操作網(wǎng)上銀行、（移動）互聯(lián)網(wǎng)購物、進行簡單的投資等。學會為自己合理規(guī)劃預算、制定理財計劃，從而更好地安排未來的生活與學習。學會應用智能手機理財APP處理自己的經(jīng)濟活動。2021/5/98《青少年理財》課程內(nèi)容（一）財富財富在哪里？活動：

利用開放式的小組討論形式，給出朋友、時間、技能、金錢和健康五個關鍵詞，就幾個相同的問題對某個關鍵詞進行討論，將討論的結果記錄下來，并在全班進行分享。教師應認可學生討論的答案，但可以引導出本課程將重點討論的是金錢財富。2021/5/99《青少年理財》課程內(nèi)容（一）財富財富在哪里？知識和技能：對什么是財富有一個初步的了解，以及財富的真正價值是什么？能夠就某個問題積極思考，將自己的觀點歸納總結，敢于分享給他人。2021/5/910《青少年理財》課程內(nèi)容（一）財富財富在哪里？能力和價值觀：我們應該認同什么樣的財富觀？以積極的心態(tài)對待自己，對待他人，對待社會。能夠認真聆聽他人的觀點分享，積極分享自己的觀點，對于不同的觀點能夠給予建設性的反饋意見。樂于和他人合作，主動承擔自己的職責，為集體奉獻自己的力量。2021/5/911《青少年理財》課程內(nèi)容（二）我的錢都去哪兒了活動：

通過記賬、建立個人財務收支表等記錄自己一段時間的花費，并學會對其分類；會分析支出結構；分析必需支出和非必需支出，說明依據(jù)；制定改進支出結構的計劃或措施，并堅持實施一段時間；能夠使用圖表工具對一階段的收入和消費趨勢直觀的表現(xiàn)出來。2021/5/912《青少年理財》課程內(nèi)容（二）我的錢都去哪兒了知識與技能：了解記賬對規(guī)范自己消費行為的積極意義。能夠使用圖表工具來反映某個消費類別的趨勢，幫助自身調(diào)整消費行為。了解生命周期消費理論，知道規(guī)劃對自身發(fā)展，對具體某件事的重要性。2021/5/913《青少年理財》課程內(nèi)容（二）我的錢都去哪兒了能力與價值觀：通過對自己收入和支出情況的記錄，具有調(diào)整消費行為的意識和能力。能夠運用圖表來尋找發(fā)展趨勢的意識和能力具有將所學知識和技能遷移到其它領域的意識和能力。2021/5/914《青少年理財》課程內(nèi)容（三）成為一名理性的消費者活動：

以小組為單位，通過市場調(diào)查或互聯(lián)網(wǎng)上查詢，就當前比較受歡迎的幾款手機（如iphone、小米等）的價格、屏幕尺寸、功能、系統(tǒng)等項目進行統(tǒng)計匯總。對匯總的數(shù)據(jù)進行分析討論，按性價比的高低進行排名。對照自己的財務現(xiàn)狀，從中選擇3部最心儀的手機，制定購買計劃，并敘述選擇及購買計劃的理由。

2021/5/915《青少年理財》課程內(nèi)容（三）成為一名理性的消費者知識與技能：了解商品價格的構成，以及稅賦的概念。了解市場調(diào)查的方法，并通過實踐體驗對商品調(diào)查的過程。如何成為一名理性消費者。能夠根據(jù)具體情況制定購買計劃。2021/5/916《青少年理財》課程內(nèi)容（三）成為一名理性的消費者能力和價值觀：具有獲取信息的能力（從社會或是通過互聯(lián)網(wǎng)）。具有理性消費的意識，能夠根據(jù)自身實際制定購買計劃的能力。能夠認識到愛慕虛榮、過度消費都是不正確的生活態(tài)度，只有正視現(xiàn)實、積極向上以及合理消費才是健康的生活態(tài)度。2021/5/917《青少年理財》課程內(nèi)容（四）怎樣讓錢生錢活動：

以小組為單位，走訪附近的銀行營業(yè)所（或通過互聯(lián)網(wǎng)）了解該銀行提供的儲蓄產(chǎn)品。能夠?qū)Σ煌晗藓头N類的儲蓄產(chǎn)品進行計算，結合某個商品購買計劃，選擇合適的儲蓄產(chǎn)品。為自己做一個完成大學學業(yè)的理財計劃：了解我國當前大學的每年的學習費用以及生活費用，從現(xiàn)在開始，選擇什么儲蓄產(chǎn)品到時的本金加利息就能為自己提供大學學習期間的基本保障。2021/5/918《青少年理財》課程內(nèi)容（四）怎樣讓錢生錢知識與技能：了解當前銀行所提供儲蓄產(chǎn)品的品種，能夠借助于信息技術手段計算儲蓄所產(chǎn)生的利息。知道通貨膨脹的特征以及產(chǎn)生的原因，了解銀行儲蓄利率的調(diào)整與通貨膨脹的關系。了解銀行儲蓄也是有風險的，風險來自銀行自身的經(jīng)營以及高通脹帶來的貨幣貶值。2021/5/919《青少年理財》課程內(nèi)容（四）怎樣讓錢生錢能力與價值觀：能夠選擇合適的儲蓄產(chǎn)品為自己進行理財。能夠為自己將來的升學制定儲蓄計劃。初步具備勤儉節(jié)約，聚沙成積小錢辦大事的意識。2021/5/920《青少年理財》課程內(nèi)容（五）借記卡還是信用卡活動：

以小組為單位，走訪附近的銀行營業(yè)所了解借記卡和信用卡申領的程序和方法，了解借記卡和信用卡的不同之處在哪里。進行自我反思，就現(xiàn)在的情況是否需要申領借記卡還是信用卡，試分析兩種卡能夠給自己帶來哪些便利和風險。如何計算信用卡違約利息？信用額度與個人哪些因素相關？哪些行為會對個人誠信記錄造成不良影響？2021/5/921《青少年理財》課程內(nèi)容（五）借記卡還是信用卡知識和技能：了解和區(qū)分借記卡和信用卡的不同特點。會使用借記卡或信用卡進行消費。了解并能夠計算信用卡違約所造成的風險。知道個人誠信記錄包括哪些方面，以及良好的誠信記錄在當前社會中的重要意義。2021/5/922《青少年理財》課程內(nèi)容（五）借記卡還是信用卡能力和價值觀：了解申領借記卡或信用卡的方法，能夠根據(jù)實際情況申領相關的銀行卡。具有使用借記卡或信用卡消費的能力。了解個人誠信記錄在當今社會的重要性，并能夠有意識的在日常生活和社會交往中注意個人誠信記錄。2021/5/923《青少年理財》課程內(nèi)容（六）走進互聯(lián)網(wǎng)支付活動：

通過網(wǎng)上賬戶申請流程和網(wǎng)上購物的體驗，了解互聯(lián)網(wǎng)消費的現(xiàn)狀和趨勢，同時了解互聯(lián)網(wǎng)消費所帶來的風險。2021/5/924《青少年理財》課程內(nèi)容（六）走進互聯(lián)網(wǎng)支付知識和技能：了解互聯(lián)網(wǎng)購物與傳統(tǒng)商業(yè)業(yè)態(tài)的差異。了解網(wǎng)上購物的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢。學會申請支付寶賬戶，體驗網(wǎng)上購物以及網(wǎng)上支付的方法。了解互聯(lián)網(wǎng)購物及支付的風險，樹立自我保護意識，成為理性的消費者的重要性。2021/5/925《青少年理財》課程內(nèi)容（六）走進互聯(lián)網(wǎng)支付能力和價值觀：能夠獨立完成注冊/購物消費/付款等與互聯(lián)網(wǎng)消費的相關操作。具備互聯(lián)網(wǎng)消費的意識和能力。具有風險意識和風險防控能力。清晰在互聯(lián)網(wǎng)消費環(huán)境下，理性消費意識和自我控制能力的重要性。2021/5/926《青少年理財》課程內(nèi)容（七）保險活動：讓每個學生先從各自家庭收集整理已投的保險產(chǎn)品，以小組為單位對每位成員所收集的家庭保險產(chǎn)品進行歸納整理，通過查詢相關的信息，對歸納整理的保險項目按不同的特點進行分類，然后對每個類別保險的特點、功能進行描述，最終歸納保險的作用和意義。2021/5/927《青少年理財》課程內(nèi)容（七）保險知識和技能：了解保險在現(xiàn)代社會中對個人、家庭和社會的積極意義。知道當今社會與人民生命財產(chǎn)密切相關的保險產(chǎn)品，并了解這些保險產(chǎn)品的特點和功能。知道購買保險的一般步驟和操作過程。了解與學生密切相關的保險產(chǎn)品有哪些。了解增值類保險產(chǎn)品的特點。2021/5/928《青少年理財》課程內(nèi)容（七）保險能力與價值觀：理解保險的積極意義，保險產(chǎn)品是用來化解風險，把損失降到最低點，追求受益率是次要的。具有從眾多保險產(chǎn)品中篩選出與自身相關的保險產(chǎn)品的能力。能夠為自己以及家庭選擇合適的保險產(chǎn)品意識和能力，為和諧家庭幸福家庭做貢獻。2021/5/929《青少年理財》課程內(nèi)容（八）基金還是股票活動：

以小組為單位，通過查詢，了解某個標的產(chǎn)品（股票或基金）在一段時間內(nèi)漲跌情況，了解基金和股票的投資收益和風險（收益來自價格上漲和分紅派息，風險來自價格走低和經(jīng)營不善導致虧損破產(chǎn)），了解發(fā)行股票對經(jīng)濟發(fā)展的意義（規(guī)范公司的治理結構、降低公司的運營成本等）。2021/5/930《青少年理財》課程內(nèi)容（八）基金還是股票知識和技能：了解中國證券市場基金和股票的種類。了解基金和股票的投資特點，它們的收益和風險。了解影響基金和股票價格走向的因素。了解買賣基金和股票的一般程序。了解發(fā)展證券市場對我國國民經(jīng)濟健康發(fā)展的意義所在。2021/5/931《青少年理財》課程內(nèi)容（八）基金還是股票能力和價值觀：能夠區(qū)分基金和股票收益和風險特征。能夠根據(jù)自身的財務狀況和風險偏好，合理選擇投資品種（基金還是股票）。具有良好的投資心態(tài)，是注重短期的投機炒作還是長期的價值投資。2021/5/932《青少年理財》課程內(nèi)容（九）移動互聯(lián)使理財更加便捷活動：

通過使用手機理財APP（以挖財為例），了解下載、安裝過程，并練習使用手機APP來為自己記賬、投資等操作，感受移動互聯(lián)帶來的便捷，同時引申到其它相關的手機理財活動，如手機支付等。2021/5/933《青少年理財》課程內(nèi)容（九）移動互聯(lián)使理財更加便捷知識和技能：了解智能手機APP應用軟件的下載安裝和使用。學會用手機來進行記賬等與生活密切相關的活動。了解手機支付的特征和方法，同時清楚手機上的理財行為所蘊含的風險以及避免方法。2021/5/934《青少年理財》課程內(nèi)容（九）移動互聯(lián)使理財更加便捷能力與價值觀：具有運用手機來進行簡單理財?shù)哪芰ΑＡ私馐謾C理財所蘊藏的風險，對此有足夠的認識和防范意識。2021/5/935《青少年理財》課程內(nèi)容（十）做一個有契約精神的人活動：

提供案例（購銷合同或勞動合同等），以小組為單位進行討論，分析案例中合同的類別，影響合同繼續(xù)有效的因素，違約對自己和他人造成的危害，對照學生自己或家庭尚有效的經(jīng)濟或其它合同，分析違約的原因會是什么？合同違約會造成哪些不良后果等。2021/5/936《青少年理財》課程內(nèi)容（十）做一個有契約精神的人知識和技能：了解什么契約精神？當前經(jīng)濟社會常見的契約有哪些？知道契約精神對維系整個社會平穩(wěn)發(fā)展的重要意義。能夠分析不同類別的契約，如經(jīng)濟合同、勞務合同等。了解在合同中，你或家庭需要承擔哪些責任和享受哪些權利？2021/5/937《青少年理財》課程內(nèi)容（十）做一個有契約精神的人能力與價值觀：在與他人交往中，能夠以契約精神要求自己，規(guī)范自己的行為。在與外界進行經(jīng)濟活動中，具有用契約來保護自己權利的意識和能力。理解所需具備的契約精神須符合我國的法律法規(guī)，否則將得不到法律的保護。2021/5/938《青少年