三個辦法一個指引題庫考點（題庫版）

三個辦法一個指引題庫考點（題庫版）1、問答題

按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認什么內(nèi)容？正確答案：貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與（江南博哥）貸款配套使用。2、單選

下列有關(guān)個人貸款說法不正確的是（）.A.以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成B.貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人評價體系D.1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年正確答案：D3、問答題

請問簽約過程的違規(guī)操作包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）對借款人基本信息重視不夠；（2）對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴；（3）抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。4、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？正確答案：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。5、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，對于借款人貸款全部形成不良的，貸款人應(yīng)對貸款進行重組。請判斷正誤？如錯誤，并說出正解。正確答案：錯誤。貸款人應(yīng)由專門的部門負責(zé)不良貸款管理，通過科學(xué)合理的管理方法與流程，積極創(chuàng)新不良貸款的處置手段，對不良貸款實行全面、精細化管理。6、問答題

自主支付的操作要點包括哪些？正確答案：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；（4）審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形。7、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，審貸分離的實施要點包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）審查人員與借款人原則上不直接接觸；（2）審查人員無最終決策權(quán)；（3）審查人員應(yīng)真正成為信貸專家；（4）實行集體審議機制；（5）按程序?qū)徟?、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，銀監(jiān)會行政處罰的流程如何？正確答案：立案→調(diào)查取證→撰寫調(diào)查報告→制作并發(fā)出行政處罰意見告知書→當(dāng)事人陳述和申辯→制作行政處罰決定書→法律部門對行政處罰決定書進行法律審查→作出行政處罰決定并送達當(dāng)事人→當(dāng)事人執(zhí)行行政處罰決定。9、多選

以下（）內(nèi)容體現(xiàn)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸款全流程管理的原則。A、全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制B、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位C、將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)集中在同一崗位，提高業(yè)務(wù)效率D、建立各崗位的考核和問責(zé)機制正確答案：A,B,D10、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？正確答案：審貸分離、分級審批。11、單選

個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下（）風(fēng)險具有重要意義。A、貸款逾期B、擔(dān)保不足C、借款人還款能力下降D、假按揭正確答案：D12、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規(guī)定？正確答案：第九條貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。13、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？正確答案：第三十九條經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。14、單選

下列合規(guī)管理職責(zé)由董事會負責(zé)的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。B.制定書面的合規(guī)政策。C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)。正確答案：A15、填空題

貸款人應(yīng)采?。ǎ┡c（）相結(jié)合的形式履行流動資金貸款盡職調(diào)查，并對其內(nèi)容的（）、（）和（）負責(zé)。正確答案：現(xiàn)場；非現(xiàn)場；真實性；完整性；有效性16、單選

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人應(yīng)根據(jù)什么確定貸款期限？（）A.項目建設(shè)期B.項目經(jīng)營期C.投資回收期D.借款人要求正確答案：C17、問答題

按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十九條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？正確答案：原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。18、問答題

申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件，請至少說出其中六點？正確答案：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。19、問答題

簡述<<項目融資指引>>與<<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>>有什么關(guān)系。正確答案：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。這些風(fēng)險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風(fēng)險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》。20、問答題

流動資金貸款采用借款人自主支付方式的，貸款人應(yīng)按借款合同約定，要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？正確答案：賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式。21、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請時，應(yīng)同時提供什么材料？正確答案：貸款資金使用計劃。22、問答題

請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款利率？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。23、多選

在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風(fēng)險進行評價，并建立何種體系和制度？（）A.抵質(zhì)押物重估制度B.貸款質(zhì)量監(jiān)控制度C.風(fēng)險預(yù)警體系D.動態(tài)監(jiān)測體系正確答案：B,C24、問答題

銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。25、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，實施貸放分控，設(shè)立獨立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？正確答案：放貸執(zhí)行部門或崗位。26、多選

貸款人不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款，應(yīng)合理測算借款人營運資金需求。因此，以下哪項需要貸款人審慎確定？（）A.借款人的流動資金授信總額B.借款人的貸款利率C.借款人的償債能力D.借款人的具體貸款的額度正確答案：A,D27、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。A.可比性B.審慎性C.風(fēng)險性正確答案：B28、填空題

對未獲批準的個人貸款申請，（）應(yīng)告知借款人。正確答案：貸款人29、問答題

虛假信用申請罪的含義及處罰？正確答案：虛假信用申請罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失的行為。虛假信用申請罪將處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。30、判斷題

對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。正確答案：錯31、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》的立法目的是什么？正確答案：為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項目融資風(fēng)險。32、問答題

案件專項治理工作中，必須執(zhí)行的“四項制度”是指什么？正確答案：干部交流、親屬回避、強制休假、崗位輪換。33、多選

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機制方面，應(yīng)做到哪幾點？（）A.完善內(nèi)部控制機制。B.實行貸款全流程管理。C.全面了解客戶信息。D.建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制。E.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和輪崗機制。正確答案：A,B,C,D34、單選

（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責(zé)人正確答案：B35、問答題

貸款新規(guī)的核心要義包括強調(diào)哪幾項原則？正確答案：全流程管理；誠信申貸；協(xié)議承諾；貸放分控；實貸實付；貸后管理；罰則約束七項原則。36、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款賬戶實施有效管理，建立和完善（）之間的適時對賬制度。A.銀行與客戶B.銀行與銀行C.銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬D.銀行與監(jiān)管部門正確答案：A,B,C37、多選

個人貸款調(diào)查應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A、借款人基本情況B、借款人收入情況C、借款人還款來源、還款能力和還款方式D、借款用途E、擔(dān)保人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力正確答案：A,B,C,D,E38、問答題

請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？正確答案：是。39、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理的具體操作要點包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）進行動態(tài)持續(xù)的貸后檢查和監(jiān)測；（2）及時進行風(fēng)險分析與預(yù)警；（3）做好還款資金賬戶管理；（4）做好不良貸款管理；（5）貸款收回；（6）形成貸后管理定期報告；（7）信貸檔案管理。40、問答題

我國銀行信貸管理的發(fā)展歷程包括哪些階段？正確答案：資金指令性管理階段、實貸實存管理階段、審貸分離階段、信貸管理開始向國際接軌階段、信貸全流程管理階段。41、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，根據(jù)追究責(zé)任的目的可以把法律責(zé)任分為哪兩類？這兩類的含義分別是什么？正確答案：分為補償性責(zé)任和懲罰性責(zé)任。補償性責(zé)任要求違法行為人彌補、賠償所造成損失。懲罰性責(zé)任，即通常所說的法律制裁，通過對人身、精神、財產(chǎn)實施制裁來懲戒違法行為人。42、多選

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.法律B.行政法規(guī)C.經(jīng)營規(guī)則D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E.自律性組織的行業(yè)準則正確答案：A,B,C,D,E43、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，虛假信用申請罪的含義及處罰？正確答案：虛假信用申請罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失的行為。虛假信用申請罪將處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。44、問答題

確定流動資金貸款需求應(yīng)基本要求是什么？正確答案：額度確定以貸款人合理測算為原則，不得超過借款人的實際合理需求發(fā)放流動資金貸款。45、單選

商業(yè)銀行的（）負責(zé)執(zhí)行董事會批準的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責(zé)人正確答案：C46、問答題

監(jiān)管措施和行政處罰之間的關(guān)系？正確答案：監(jiān)管措施和行政處罰之間是相互銜接的：從違規(guī)行政的嚴重程度來講，被行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重；從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體的行為。47、問答題

發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？正確答案：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。48、多選

下列說法正確的是：（）.A、一年以內(nèi)（含）個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。B、一年以內(nèi)（含）個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限的一半.C、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限。D、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限的一半。正確答案：A,C49、問答題

《流動資金貸款需求量的測算參考》中，流動資金貸款需求量應(yīng)基于什么確定？正確答案：借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。50、問答題

從經(jīng)濟學(xué)角度看，法律制度的經(jīng)濟功能是什么？正確答案：一方面體現(xiàn)為對產(chǎn)權(quán)的確認和保護，在法律后果中體現(xiàn)為具有法律效力的行為，這是一個激勵系統(tǒng)；另一方面體現(xiàn)為對違反合同和法律強制性規(guī)范的懲戒，在法律后果中體現(xiàn)為違約行為和違法行為。51、問答題

新修訂的貸款合同，除了傳統(tǒng)合同一般已有的約定之外，還應(yīng)進行哪些類別的承諾？正確答案：依法合規(guī)類、行為無瑕疵類、誠實信用類、接受類、同意類、擔(dān)保類、其他類承諾。52、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》注重加強合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？正確答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責(zé)任：重大交叉違約條款。53、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施有效分散經(jīng)營期風(fēng)險？正確答案：貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。54、問答題

貸款人違反《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有哪些情形之一時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？正確答案：（1）流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；（4）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。55、多選

申請固定資產(chǎn)貸款的項目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？（）A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.國家土地政策C.國家環(huán)保政策D.國家投資項目的合法管理程序正確答案：A,B,C,D56、判斷題

貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。正確答案：錯57、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人是否應(yīng)通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關(guān)規(guī)定。正確答案：是。貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。58、多選

按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項？（）A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；D.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。正確答案：A,B,C,D59、單選

（）是指對現(xiàn)有企、事業(yè)單位原有設(shè)施進行技術(shù)改造（包括固定資產(chǎn)更新）以及相應(yīng)配套的輔助性生產(chǎn)、生產(chǎn)福利設(shè)施等工程和有關(guān)工作。A、基本建設(shè)貸款B、技術(shù)改造貸款C、項目融資D、流動資金貸款正確答案：B60、問答題

按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強對貸款的發(fā)放管理？正確答案：貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。61、問答題

主要貸款審批要素的審定要點包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）授信對象；（2）貸款用途；（3）授信品種；（4）貸款金額；（5）貸款期限；（6）貸款幣種；（7）貸款利率；（8）擔(dān)保方式；（9）發(fā)放條件；（10）支付要求；（11）貸后管理要求。62、問答題

推行流動資金貸款需求量測算的現(xiàn)實意義？正確答案：（1）流動資金貸款需求量測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細化管理的理念；（2）流動資金貸款需求量測算有利于規(guī)范和強化流動資金貸款風(fēng)險管控，保護廣大金融消費者的合法權(quán)益，支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展；（3）流動資金貸款需求量測算有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率。63、單選

借款合同中，不一定必須約定的是（）。A、借款金額B、借款利率C、借款期限D(zhuǎn)、借款交易對象正確答案：D64、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整（），加強相關(guān)貸款的管理。?A.審批權(quán)限B.審批手續(xù)C.審批政策正確答案：C65、多選

項目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┓绞浇档徒ㄔO(shè)期風(fēng)險。A、要求借款人簽訂總承包合同B、建立完工保證金C、提供完工擔(dān)保D、履約保函等方式正確答案：A,B,C,D66、問答題

什么主體在從事什么活動時，應(yīng)遵守《流動資金貸款管理暫行辦法》？正確答案：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)時。67、問答題

什么項下的固定資產(chǎn)貸款參照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？正確答案：全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款。68、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理組織的含義？正確答案：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理組織是銀行信貸風(fēng)險識別、計量、控制、管理的組織機構(gòu)，在新頒布的“三個辦法一個指引”中明確要求商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制機制，以保證貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實。69、多選

《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有什么要求？（）A.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與B.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人可以不參與C.貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實D.貸款人委托第三方辦理的，可不對抵押物登記情況進行核實正確答案：A,C70、問答題

請你簡要介紹《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》如何進行貸款支付管理的？正確答案：（1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨立放款、支付方式、支付標(biāo)準、支付審核、支付終止情形。（2）法律責(zé)任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進行貸款支付管理與控制的。71、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的含義？正確答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。72、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十四條對于貸款人有效控制項目融資風(fēng)險如何進行規(guī)定？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設(shè)和運營。73、多選

銀行業(yè)金融機構(gòu)若違反了審慎經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？（）A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；B.限制分配紅利和其他收入；C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；E.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；F.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。正確答案：A,B,C,D,E,F74、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，廣義的貸款審批要素包括哪些內(nèi)容？正確答案：具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。75、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，借款人需提交的申請材料主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）注冊登記或批準成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明；（2）技術(shù)監(jiān)督局核發(fā)的組織機構(gòu)代碼證書及最新年檢證明；（3）稅務(wù)登記證及最新年檢證明；（4）驗資報告；（5）近三年和最近一期的財務(wù)報表；（6）公司章程；（7）貸款卡及最新年檢證明；（8）預(yù)留印鑒卡及開戶證明；（9）法定代表人或負責(zé)人身份證明及其必要的個人信息；（10）股東會或董事會同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（11）借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠按計劃到位的證明文件；（12）有關(guān)交易合同、協(xié)議；（13）營運計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測；（14）本年度及最近月份的存借款及對外擔(dān)保情況；（15）根據(jù)貸款類型，借款人應(yīng)提供的其他材料。76、多選

下列說法中不正確的是（）。A.監(jiān)事會負責(zé)每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告。B.董事會負責(zé)任命合規(guī)負責(zé)人。C.董事會負責(zé)審議商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。D.高級管理層負責(zé)識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險。正確答案：A,B77、問答題

銀行業(yè)金融機構(gòu)若違反了審慎經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？正確答案：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。78、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，項目融資的系統(tǒng)風(fēng)險的含義？正確答案：系統(tǒng)風(fēng)險是指項目的生產(chǎn)運營由于受到超出項目公司或政府控制范圍的經(jīng)濟環(huán)境的影響而遭受損失的風(fēng)險，此類風(fēng)險一般無法準確預(yù)測，只能采取一定的措施來降低或轉(zhuǎn)移。79、判斷題

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯80、多選

貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E81、多選

以下哪些選項屬于信用評級方法中的“5P”評級法？（）A.借款人本身B.歸還期限與方式C.借款的擔(dān)保D.借款用途E.貸款保障正確答案：A,B,D,E82、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面存在哪些嚴重缺陷？正確答案：一方面，貸款協(xié)議過于簡單粗放，缺乏針對特定風(fēng)險的特定條款，更缺少實際執(zhí)行力。另一方面，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，確保提供資料的真實性、完整性，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。83、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，信貸風(fēng)險管理的含義？正確答案：信貸風(fēng)險管理是指通過風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制等程序，對風(fēng)險進行評級、分類、報告和管理，保持風(fēng)險和效益的平衡發(fā)展，提高貸款的經(jīng)濟效益。84、問答題

如何正確理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。正確答案：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。貸款用途為固定資產(chǎn)投資，均屬固定資產(chǎn)貸款。85、問答題

請說出流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式。正確答案：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/運營資金周轉(zhuǎn)次數(shù)86、單選

某固定資產(chǎn)項目總投資800萬元人民幣，且風(fēng)險可控。根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，正確的是哪項？（）A.若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式C.若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不對正確答案：B87、單選

貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定（），并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付.A.專有的項目收入賬戶B.專門的項目收入賬戶C.專門的項目支出賬戶正確答案：B88、問答題

借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？正確答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。89、單選

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由誰負責(zé)解釋？（）A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行總行正確答案：B90、單選

下列哪項管理行為不符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的是（）。A.由合規(guī)部門負責(zé)人全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理。B.由合規(guī)部門負責(zé)人分管高風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)。C.由合規(guī)部門負責(zé)人監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)。D.由合規(guī)部門負責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)