自考保險(xiǎn)學(xué)原理重點(diǎn)筆記

風(fēng)險(xiǎn)：是指損失的不確定性損失的不確定性是指實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的變動(dòng)程度而言，變動(dòng)程度越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大，泛指風(fēng)險(xiǎn)就越小。風(fēng)險(xiǎn)具有發(fā)生的客觀性和損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)頻率：指一定數(shù)量的標(biāo)的，在確定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生事故的次數(shù)。損失的程度：指每發(fā)生一次事故導(dǎo)致標(biāo)的的損毀狀況，即損毀價(jià)值占被損毀標(biāo)的的全部?jī)r(jià)值的百分比。就全社會(huì)來(lái)講，損失的發(fā)生具有客觀性，就社會(huì)個(gè)體來(lái)講，損失的發(fā)生具有偶然性，因此，風(fēng)險(xiǎn)是必然性與偶然性的統(tǒng)一體。風(fēng)險(xiǎn)因素：是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。風(fēng)險(xiǎn)因素的類型：物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，道德風(fēng)險(xiǎn)因素，心里風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故：是指風(fēng)險(xiǎn)的可能成為現(xiàn)實(shí)，以致造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損害的偶發(fā)事件損失是指非故意的，非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失在保險(xiǎn)行業(yè)又分為直接損失和間接損失風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故則導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性2）風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性3）個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性4）大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性5）風(fēng)險(xiǎn)的可變性風(fēng)險(xiǎn)事故的隨機(jī)性主要表現(xiàn)在：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生的時(shí)間的不確定性以及發(fā)生后果的不確定性。危險(xiǎn)單位：是指一次保險(xiǎn)事故肯能造成的最大損失范圍。它是保險(xiǎn)公司確定其能夠承擔(dān)的最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)危險(xiǎn)單位的劃分：1）地段危險(xiǎn)單位2）以一個(gè)投保單位為一個(gè)危險(xiǎn)單位3）以一個(gè)標(biāo)的為一個(gè)危險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)的分類：按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類：風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，人身風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的原因分類：風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，政治風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：可分為：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類：可分為特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)18.1）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：是指財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)：是指人們因生老病死而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：由于侵權(quán)行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，肇事人在法律上附有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)又分為過(guò)失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)過(guò)失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)：是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或者犯罪而使對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)：是指由于火山，地震，風(fēng)暴，洪水，冰雹，火災(zāi)等自然現(xiàn)象和意外事故所致財(cái)產(chǎn)損毀和人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：是指由于個(gè)人或團(tuán)體的過(guò)失，疏忽，僥幸，惡意等不當(dāng)行為所致?lián)p害的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)：是指由于政治原因，如政局的變化，政權(quán)的更替，政府法令和決定的頒布實(shí)施，以及種族和宗教沖突，叛亂，戰(zhàn)爭(zhēng)等引起的社會(huì)動(dòng)蕩而造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：是指在產(chǎn)銷過(guò)程中，由于有關(guān)因素的變動(dòng)或估計(jì)的錯(cuò)誤而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：是指隨著社會(huì)的進(jìn)步，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)方式的改變而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)：是指造成損害可能性的風(fēng)險(xiǎn)，其導(dǎo)致的結(jié)果只有兩種，即損失和無(wú)損失。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風(fēng)險(xiǎn)，其導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即損失，無(wú)損失和獲利。特定風(fēng)險(xiǎn)：是指與特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)，即由特定的人所引起，而且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)：是指損害波及社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，它的起因及影響都不與特定的人有關(guān)，至少是不以個(gè)人的主關(guān)意志為轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)管理：是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制并妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致的損失，從而達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)或行為。風(fēng)險(xiǎn)管理最早起源于美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的歷史背景和原因：生產(chǎn)社會(huì)化程度化的提高，國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，使得風(fēng)險(xiǎn)損害的范圍日益擴(kuò)大由利潤(rùn)最大化帶來(lái)的沖動(dòng)社會(huì)福利意識(shí)的增加風(fēng)險(xiǎn)管理的形式：保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理，經(jīng)營(yíng)管理型風(fēng)險(xiǎn)管理（德國(guó)）風(fēng)險(xiǎn)管理程序：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)管理措施和風(fēng)險(xiǎn)管理決策等環(huán)節(jié)1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：是指對(duì)單位面臨的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷，歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失幅度。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法：財(cái)務(wù)報(bào)表分析法，風(fēng)險(xiǎn)列舉法，生產(chǎn)流程圖法，現(xiàn)場(chǎng)檢查法風(fēng)險(xiǎn)管理措施：避免風(fēng)險(xiǎn)，損失控制，風(fēng)險(xiǎn)中和，風(fēng)險(xiǎn)自留，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移避免風(fēng)險(xiǎn)：是指企業(yè)考慮到風(fēng)險(xiǎn)損失的存在或有可能發(fā)生，主動(dòng)放棄和拒絕實(shí)施某項(xiàng)可能引起風(fēng)險(xiǎn)損失的方案，避免風(fēng)險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)最徹底的手段損失控制：是指風(fēng)險(xiǎn)管理者實(shí)施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制，以期減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的次數(shù)，減輕其強(qiáng)度。風(fēng)險(xiǎn)中和：是指風(fēng)險(xiǎn)管理人采取措施將企業(yè)損失與獲利機(jī)會(huì)進(jìn)行平分。風(fēng)險(xiǎn)自留：是一種企業(yè)或單位自行承擔(dān)財(cái)務(wù)損失后果的方式。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：是指一些單位或個(gè)人為了避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的損失，有意識(shí)的將損失或者與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)移給另外一些單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。直接風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：是指風(fēng)險(xiǎn)管理人將可能遭受損失的財(cái)產(chǎn)或者可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)直接轉(zhuǎn)移給他人。間接風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：是指風(fēng)險(xiǎn)管理人將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生引起損失的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給他人。（保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)管理決策：實(shí)現(xiàn)以最小的經(jīng)濟(jì)成本獲得最高，最全面保障安全的風(fēng)險(xiǎn)管理總目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義：宏觀方面：A.有利于資源的合理利用B.有利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展C。有助于保障人民生活安定微觀方面：A.有助于經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)B.可以減少?zèng)Q策的風(fēng)險(xiǎn)性C.有助于提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益D.可以促使員工努力工作，提高效率風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的關(guān)系：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)保險(xiǎn)保險(xiǎn)不保全部風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的增加是保險(xiǎn)發(fā)展的條件保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施風(fēng)險(xiǎn)管理水平制約著保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效益保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，傷殘，疾病，或者達(dá)到合同約定的年齡，期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件：風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性風(fēng)險(xiǎn)必須是使大量標(biāo)的都有可能遭受損失風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致較大損失保險(xiǎn)的特性：互助性2）經(jīng)濟(jì)性3）法律性4）科學(xué)性保險(xiǎn)的分類按投保意愿分類：自愿保險(xiǎn)，法定保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)按經(jīng)營(yíng)政策分類：社會(huì)保險(xiǎn)，普通保險(xiǎn)（社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是勞動(dòng)者）按保障的主體分類：團(tuán)體保險(xiǎn)，個(gè)人保險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式分類：共同保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)分保1）共同保險(xiǎn)：是由若干保險(xiǎn)人同時(shí)承保一筆業(yè)務(wù)，在發(fā)生賠償責(zé)任時(shí)，由各保險(xiǎn)人按照各自承擔(dān)的份額或比例賠償損失。重復(fù)保險(xiǎn)：是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益，同一保險(xiǎn)事故，分別向兩個(gè)或或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。但人壽保險(xiǎn)不存在重復(fù)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)：是指投保人與某一保險(xiǎn)人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而結(jié)成的保險(xiǎn)關(guān)系。再保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人承保業(yè)務(wù)后，為了分散風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大承保能力等目的，將某些業(yè)務(wù)的一部分或大部分分給其他保險(xiǎn)人的一種經(jīng)濟(jì)行為。轉(zhuǎn)分保：是指再保險(xiǎn)人接受人將分入的再保險(xiǎn)的一部分或者全部又轉(zhuǎn)嫁給其他再保險(xiǎn)人的一種行為或者做法，以便分散風(fēng)險(xiǎn)，保持經(jīng)營(yíng)成果的穩(wěn)定。保險(xiǎn)的基本職能：1）分散風(fēng)險(xiǎn)2）損失補(bǔ)償3）經(jīng)濟(jì)給付保險(xiǎn)的派生職能：1）防災(zāi)防損職能2）融資職能保險(xiǎn)的作用：是指保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中其自身職能所產(chǎn)生的社會(huì)效應(yīng)。保險(xiǎn)的作用：宏觀作用：A.社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行B.有助于財(cái)政，信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)C.平衡或增加外匯收入 D.有利于高新技術(shù)的推廣和應(yīng)用E.有利于安定人民生活 微觀作用：A.有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)B.有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算C.促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)費(fèi)與商品的成本價(jià)和運(yùn)費(fèi)構(gòu)成進(jìn)出口商品價(jià)格的三要素。保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件：1）自然條件（自然災(zāi)害和意外事故對(duì)事物破壞力的客觀存在，是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提）2）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)我國(guó)第一家華裔保險(xiǎn)公司是1875年成立的上海義和公司保險(xiǎn)行及稍后的保險(xiǎn)招商局。仁和保險(xiǎn)公司，是我國(guó)第一家民族資本的保險(xiǎn)公司。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1949年10月20日成立。合同：是兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人之間確立，變更或終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的法律特征：保險(xiǎn)合同必須合法保險(xiǎn)合同是雙方的法律行為當(dāng)事人的法律地位平等保險(xiǎn)合同的特性：1）保障性2）附合性3）射幸性4）最大誠(chéng)信性保險(xiǎn)合同的單證形式：1）投保單2）暫保單3）保險(xiǎn)憑證4）保險(xiǎn)單5）保險(xiǎn)合同的其他單證形式：背書(shū)，批單和附約1）投保單：是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)保險(xiǎn)的一種書(shū)面形式暫保單：是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人在正式發(fā)出保險(xiǎn)單以前，出立給投保人或被保險(xiǎn)人的一種臨時(shí)性保險(xiǎn)憑證。（暫保單具有同正式保險(xiǎn)單同等的效力，但一般有效期不得超過(guò)30天。當(dāng)正式保險(xiǎn)單簽署后，暫保單即自動(dòng)失效）保險(xiǎn)憑證：是保險(xiǎn)人給投保人的一種表明保險(xiǎn)契約已經(jīng)生效的書(shū)面憑證。保險(xiǎn)單：是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的一種證明文件。保險(xiǎn)單的基本內(nèi)容：1）保險(xiǎn)項(xiàng)目2）承保范圍3）責(zé)任免除4）爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的種類：按當(dāng)事人訂立合同的意愿分類：自愿保險(xiǎn)合同，法定保險(xiǎn)合同按承保方式分類：特定式保單，總括式保單，流動(dòng)式保單預(yù)約保單按保險(xiǎn)價(jià)值分類：定值保險(xiǎn)，不定值保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同按保障的對(duì)象分類：原保險(xiǎn)合同，再保險(xiǎn)合同，轉(zhuǎn)分保合同49.1）特定式保單：是按特定保險(xiǎn)標(biāo)的逐筆予以承保的保險(xiǎn)單。總括式保單：又稱統(tǒng)保式保單，是保險(xiǎn)人對(duì)所承保的同一地點(diǎn)，同一所有人的各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不分類別，只定出一個(gè)總的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)單。流動(dòng)式保單：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，通常都列明保險(xiǎn)標(biāo)的所在地點(diǎn)，只有當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單內(nèi)載明的坐落地址發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人才付賠償責(zé)任。預(yù)約保單：又稱開(kāi)口保單或敞口保單，主要適用于大量進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。定值保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人和投保人雙方事先對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的約定一個(gè)價(jià)值并載明于保險(xiǎn)合同，按照約定的價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，以此作為保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍規(guī)定的事故損失時(shí)，計(jì)算賠款依據(jù)的一種保險(xiǎn)，故又稱為約定價(jià)值保險(xiǎn)。不定值保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人和投保人雙方訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不約定保險(xiǎn)價(jià)值，而是由投保人自行確定保險(xiǎn)金額予以投保，并將其載明于保險(xiǎn)合同中。（若保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等，稱為足額保險(xiǎn)；若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，稱為不足額保險(xiǎn)，若保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值，叫做超額保險(xiǎn)。足額保險(xiǎn)，十足賠償，不足額保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)金額為限度賠償，超額保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)價(jià)值為限度賠償）保險(xiǎn)合同的訂立原則：1）保險(xiǎn)利益原則2）最大誠(chéng)信原則3）補(bǔ)償原則4）近因原則5）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則6）分?jǐn)傇瓌t保險(xiǎn)利益：是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律承認(rèn)，可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同的特有原則保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件：1）保險(xiǎn)利益必須合法2）保險(xiǎn)利益必須是可以確定的經(jīng)濟(jì)利益確定保險(xiǎn)利益原則的意義：1）避免道德風(fēng)險(xiǎn)2）防止賭博現(xiàn)象3）限制補(bǔ)償金額最大誠(chéng)信原則：要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須最大限度的保持誠(chéng)意，恪守信用，否則合同無(wú)效。補(bǔ)償原則：是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的條款規(guī)定履行其賠償責(zé)任。近因原則：是保險(xiǎn)理賠工作中必須遵循的原則，所謂近因，是指造成損失最直接，最有效的原因。權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則：是在保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失履行了賠償義務(wù)后，依法從被保險(xiǎn)人那里取得的追償權(quán)和所有權(quán)，包括代位追償權(quán)和委付兩個(gè)方面的內(nèi)容。代位追償權(quán)的構(gòu)成必須具備以下兩個(gè)條件：損失必須是第三者因疏忽或者過(guò)失產(chǎn)生的侵權(quán)行為或者違約行為所造成，而且第三者對(duì)這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負(fù)有賠償責(zé)任。第三者的這種損害或者違約行為又是保險(xiǎn)合同中訂明的保險(xiǎn)責(zé)任。59.保險(xiǎn)委付：是指在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受嚴(yán)重?fù)p失，雖然未達(dá)到全損程度，但全損的發(fā)生不可避免，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按推定全損賠償，并將財(cái)產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人的一種法律行為。（保險(xiǎn)委付必須以推定全損為前提）60.重復(fù)保險(xiǎn)進(jìn)行分?jǐn)偅ǔ２扇∫韵略瓌t：1）順序責(zé)任2）比例原則3）限額責(zé)任61.保險(xiǎn)合同的主體：1）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人）2）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（被保險(xiǎn)人和受益人）3）保險(xiǎn)中介人（保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)公估人）62.保險(xiǎn)合同的主要條款：1）當(dāng)事人條款2）保險(xiǎn)標(biāo)的3）承包范圍4）責(zé)任免除5）保險(xiǎn)期6）保險(xiǎn)價(jià)值7）保險(xiǎn)金額8）保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法9）保險(xiǎn)金賠償或給付10）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理63.承保范圍：是指保險(xiǎn)合同中載明的保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付責(zé)任。64.責(zé)任免除：是指保險(xiǎn)人對(duì)承保范圍的進(jìn)一步說(shuō)明或限制，明確保險(xiǎn)人不承保的風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付或給付責(zé)任的情況，使投保人加以重視。65.責(zé)任免除可分以下三類：1）不承保的風(fēng)險(xiǎn)2）不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失3）不承保的標(biāo)的66.保險(xiǎn)費(fèi)：是投保人為取得保險(xiǎn)保障而交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)包括純保費(fèi)和附加費(fèi)兩部分。67.保險(xiǎn)合同的有效條件：1）合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格2）當(dāng)事人的意思表示真實(shí)3)合同內(nèi)容合法68.投保人的基本義務(wù)：1）按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)2）保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人并提供有關(guān)單證3）遵守有關(guān)保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的規(guī)定，接受保險(xiǎn)人對(duì)安全情況的監(jiān)督建議4）協(xié)助保險(xiǎn)人執(zhí)行代為追償權(quán)69.保險(xiǎn)人的基本業(yè)務(wù)1）在保險(xiǎn)金額內(nèi)及時(shí)履行賠償或給付義務(wù)2）及時(shí)支付被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的合理費(fèi)用3）為客戶保密的義務(wù)70.保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更：是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利，承擔(dān)的義務(wù)的變動(dòng)，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款的變更。71.期滿終止：是指保險(xiǎn)合同期滿后，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人都無(wú)續(xù)約的表示，合同自然終止。這是保險(xiǎn)合同最普遍，最基本的終止原因。72.履約終止：是指保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)合同規(guī)定的全部賠償或者給付義務(wù)后，合同自行終止。73.協(xié)議終止：是指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，訂立保險(xiǎn)合同在自然終止前，任何一方隨時(shí)都可以注銷保險(xiǎn)合同，但須事先通知對(duì)方，在發(fā)出通知若干天后保險(xiǎn)合同終止。74.特殊終止：是指某些特殊情況下，保險(xiǎn)合同可以終止。75.保險(xiǎn)合同的解釋原則：1）文義解釋原則：是指對(duì)合同條款的解釋以公平和尊重合同所用的語(yǔ)言，文字的含義為原則。2）意圖解釋原則：是指在保險(xiǎn)合同的條款文義不清或者有歧義時(shí)，通過(guò)邏輯分析及其他背景材料，判斷合同當(dāng)事人訂約時(shí)的真實(shí)意圖來(lái)解釋保險(xiǎn)合同條款的方式。3）整體性原則：是指對(duì)保險(xiǎn)合同的解釋不應(yīng)該拘泥于合同規(guī)定的只言片語(yǔ)，或斷章取義，而應(yīng)把合同的某個(gè)條款放到整個(gè)合同之中，根據(jù)整個(gè)合同訂立的目的，結(jié)合其他條款的規(guī)定，來(lái)確定某一具體合同條款的含義。4）有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則76.保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議：是指在保險(xiǎn)合同成立后，合同主體就保險(xiǎn)合同內(nèi)容及履行時(shí)的具體做法等方面產(chǎn)生不一致，甚至相反的理解而導(dǎo)致的分歧或者糾紛。77.保險(xiǎn)爭(zhēng)議或糾紛可采用以下幾種方式予以處理解決：協(xié)商，調(diào)解，仲裁78.協(xié)商解決：是指保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議或糾紛發(fā)生后，由保險(xiǎn)關(guān)系雙方通過(guò)友好的協(xié)商，在互諒互讓的基礎(chǔ)上取得共識(shí)，在彼此都可以接受的條件下達(dá)成結(jié)束爭(zhēng)議或糾紛的一種方式。79.調(diào)解：是指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人自愿將有關(guān)爭(zhēng)議或糾紛提交雙份同意的第三者，這種由第三者所作的判斷，通常不具有法律強(qiáng)制執(zhí)行的效力。80.仲裁：是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人根據(jù)訂立的仲裁協(xié)議，將其爭(zhēng)議或糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu)，對(duì)其做出裁決或公斷。81.訴訟：是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的任何一方將合同的爭(zhēng)議提交有管轄權(quán)的法院，對(duì)其進(jìn)行審理和作出判決的一種方式。82.國(guó)際性的仲裁機(jī)構(gòu)主要是聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易委員會(huì)互讓國(guó)際商會(huì)仲裁院。仲裁機(jī)構(gòu)可以分為常設(shè)性仲裁機(jī)構(gòu)和臨時(shí)性仲裁機(jī)構(gòu)。83.世界上比較有影響的常設(shè)海事仲裁機(jī)構(gòu)主要有：倫敦海事仲裁員協(xié)會(huì)，美國(guó)還是仲裁委員會(huì)，巴黎海事仲裁委員會(huì)，東京海事仲裁委員會(huì)。其中倫敦海事仲裁員協(xié)會(huì)的影響最大。84.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是對(duì)財(cái)產(chǎn)因意外事件造成的損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，是由投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，以確定的保險(xiǎn)費(fèi)支出代替可能遭受損失的不確定性，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。85.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：1）物質(zhì)財(cái)產(chǎn)（是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最重要的保險(xiǎn)標(biāo)的）2）與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益3）民事?lián)p害賠償責(zé)任（機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任，雇主責(zé)任等）86.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般按重置價(jià)值或財(cái)產(chǎn)的賬面凈值或按市價(jià)予以確定。87.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等的保險(xiǎn)是足額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值則為不足額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為超額保險(xiǎn)。88.保險(xiǎn)人一般通過(guò)最高賠償限額和免賠率來(lái)限定保險(xiǎn)責(zé)任。89.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類：1）按投保意愿分類，可分為法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)2）按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分類，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)3）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：可分為物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，利益保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)90.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障對(duì)象是：可以用貨幣衡量的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主要存在于兩種形態(tài)：自然災(zāi)害和意外事件風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任必須符合以下基本條件：風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生只能使被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際損失同類風(fēng)險(xiǎn)的大量與分散風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不是由被保險(xiǎn)人的故意行為所致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生造成的損失必須可以用貨幣進(jìn)行衡量財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的唯一職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用：保證社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行有利于財(cái)政收支平衡和信貸收支平衡有利于企業(yè)完善經(jīng)濟(jì)核算和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于安定人民生活，穩(wěn)定社會(huì)秩序94，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的原則：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的一個(gè)最基本最重要的原則保險(xiǎn)利益的存在必須同時(shí)具備三個(gè)條件：保險(xiǎn)利益必須是合法的，是符合社會(huì)公共道德準(zhǔn)則的保險(xiǎn)利益必須是可以確定和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，凡是主觀推斷而不具有現(xiàn)實(shí)可能性的利益，不能成為保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益必須是具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這種利益經(jīng)濟(jì)上可以估價(jià)，且其價(jià)值可以用貨幣進(jìn)行表示，并被客觀所認(rèn)可。以下各種人對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的均可具有保險(xiǎn)利益：財(cái)產(chǎn)所有人財(cái)產(chǎn)受托人財(cái)產(chǎn)管理人對(duì)財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)的人對(duì)財(cái)產(chǎn)享有留置權(quán)的人財(cái)產(chǎn)抵押人或受鴨人財(cái)產(chǎn)的出租人或承租人留置權(quán)：是指?jìng)鶛?quán)人占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，在債權(quán)人債權(quán)未實(shí)現(xiàn)之前，依法享有扣留債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利。賠償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獨(dú)有的原則賠償原則：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則是指賠償以被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失為依據(jù)，以保險(xiǎn)金額為限，被保險(xiǎn)人不能額外獲利。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則主要內(nèi)容包括：保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以實(shí)際損失為依據(jù)保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本賠償方式有三種：即比例賠償方式，第一危險(xiǎn)賠償方式，限額賠償方式比例賠償方式：是按照保險(xiǎn)金額和出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的比例來(lái)計(jì)算賠款第一危險(xiǎn)賠償方式：即在確定賠償金額時(shí)，不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例，只要損失在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，都按實(shí)際損失金額賠償。限額賠償方式：是指保險(xiǎn)人僅在損失超過(guò)一定限度時(shí)才負(fù)賠償責(zé)任?；馂?zāi)保險(xiǎn)：是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是以法人團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)物資及有關(guān)利益等為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)害，意外事故損失賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，屬于火災(zāi)保險(xiǎn)的范疇。團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本風(fēng)險(xiǎn)主要包括火災(zāi)，爆炸和雷擊風(fēng)險(xiǎn)。團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：1）可保財(cái)產(chǎn)2）特約可保財(cái)產(chǎn)3）不保財(cái)產(chǎn)可承保的財(cái)產(chǎn)包括屬于被保險(xiǎn)人所有或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)：必須經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明才能成為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)。流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式：由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月的賬面平均余額確定由被保險(xiǎn)人自行確定流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般是按出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額確定，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般是按出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額確定團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率一般根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度與損失概率、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期限和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用來(lái)確定。團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，一般以沒(méi)千元保額為計(jì)算依據(jù)，費(fèi)率的表達(dá)形式為千分率。在我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，機(jī)器損壞險(xiǎn)，利潤(rùn)損失險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)等，在涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中還有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)：是以投保人存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，承擔(dān)財(cái)產(chǎn)面臨的基本風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)除基本險(xiǎn)承保的責(zé)任外，還承擔(dān)暴雨，洪水，臺(tái)風(fēng)，暴風(fēng)，龍卷風(fēng)，雪災(zāi)，雹災(zāi)等自然災(zāi)害及空中運(yùn)行物體墜落等風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任事故。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，它屬于火災(zāi)保險(xiǎn)的范疇，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種：1）普通家財(cái)險(xiǎn)2）定期還本家財(cái)險(xiǎn)3）住宅及宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4）家居綜合保險(xiǎn)5）團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)6）附加盜竊險(xiǎn)工程保險(xiǎn)：是指各種土木建筑，機(jī)器設(shè)備安裝，船舶建造等工程為保險(xiǎn)對(duì)象的綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，承保工程項(xiàng)目在建造期間乃至工程結(jié)束以后的一定時(shí)期的一切意外物質(zhì)損失，以及因被保險(xiǎn)人疏忽和過(guò)失造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損害而應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)起源于英國(guó)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)：是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，是以各種機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)方式被保險(xiǎn)人的范圍廣普遍規(guī)定免賠額或免賠率恢復(fù)原狀賠償原則無(wú)賠款費(fèi)率折扣原則絕對(duì)免賠額：是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失超過(guò)規(guī)定的免陪額度時(shí)，保險(xiǎn)人只對(duì)超過(guò)部分負(fù)賠償責(zé)任。相對(duì)免賠額：是指保險(xiǎn)標(biāo)的損失超過(guò)規(guī)定的免陪限度時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)全部損失負(fù)賠償責(zé)任，部超過(guò)免陪額時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)險(xiǎn)種一般分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定予以給付或者補(bǔ)償。附加險(xiǎn)通常分為車輛損失附加險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)3種。車輛損失附加險(xiǎn)一般包括全車盜竊險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，車輛停駛損失險(xiǎn)，自燃損失險(xiǎn)，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)等第三者責(zé)任附加險(xiǎn)通常有車上責(zé)任險(xiǎn)，無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)，車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等不計(jì)免陪特約險(xiǎn)必須同時(shí)為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。國(guó)外的汽車保險(xiǎn)，通常包括車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人意外傷害險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)及車內(nèi)毛毯行李險(xiǎn)，我國(guó)各保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要承保前兩種。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：碰撞責(zé)任2）非碰撞責(zé)任3）合理施救，保護(hù)費(fèi)用1）施救費(fèi)用：是指發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少和避免保險(xiǎn)車輛的損失所施行的搶救行為。保護(hù)措施：是指保險(xiǎn)事故發(fā)生以后，為防止保險(xiǎn)車輛損失擴(kuò)大和加重的行為。合理費(fèi)用：是指施救，保護(hù)行為支出的直接、必要的費(fèi)用，并符合國(guó)家的有關(guān)政策規(guī)定。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，保險(xiǎn)人給予賠償?shù)淖罡呓痤~。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，可以按以下三種方式給予確定：新車購(gòu)置價(jià)2）實(shí)際價(jià)值3）協(xié)商價(jià)值賠償限額是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，同時(shí)也是保險(xiǎn)人每次承擔(dān)的第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償金額。機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定，主要考慮以下因素：車輛用途2）車輛本身及維修情況3）駕駛?cè)藛T情況4）車輛行駛區(qū)域及存放場(chǎng)所第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是一種固定保險(xiǎn)費(fèi)，最高賠償限額一般分為五個(gè)檔次，分別為5萬(wàn)元，10萬(wàn)元，20萬(wàn)元，50萬(wàn)元，100萬(wàn)元。在理賠工作中，保險(xiǎn)界遵守的原則是主動(dòng)，迅速，準(zhǔn)確，合理免賠額有兩種，即絕對(duì)免賠額和相對(duì)免陪額，免賠率通常只有絕對(duì)免賠率。海上保險(xiǎn)：是以海洋特定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，利益，運(yùn)費(fèi)及其責(zé)任等作為承保標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。海上保險(xiǎn)的特點(diǎn)：國(guó)際性，綜合性，復(fù)雜性若以承保標(biāo)的分類，目前海上保險(xiǎn)主要可分為以下五種：船舶保險(xiǎn)2）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)3）運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)4）保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)5）海上石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)共同海損：是指載貨船舶在運(yùn)輸途中遭受還難或者其他意外事故危及船貨的共同安全，為挽救船舶及貨物而采取合理措施，從而導(dǎo)致船、貨等一部分財(cái)產(chǎn)的特殊犧牲和支付的特殊費(fèi)用。構(gòu)成共同海損必須具備以下條件：采取措施時(shí)確實(shí)存在危及船貨等的共同安全的危險(xiǎn)犧牲和費(fèi)用的支出必須是非常性的，而且是有意和合理的犧牲和費(fèi)用的支出使處在共同危險(xiǎn)中的船、貨及財(cái)產(chǎn)等獲救犧牲和費(fèi)用的支出必須使共同海損行為直接造成的后果理算的依據(jù)是我國(guó)使用的≤北京理算規(guī)則≥,在國(guó)際上普遍采用≤約克安特衛(wèi)普規(guī)則≥海上施救：是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭遇承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失時(shí)，為減少損失，保護(hù)財(cái)產(chǎn)而采取積極，合理的措施。海上救助：是指遭遇海難的船舶、貨物和生命不論發(fā)生在什么水域，由外來(lái)力量進(jìn)行的援助。以保險(xiǎn)期限劃分，船舶保險(xiǎn)通常分為定期保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)兩種。定期保險(xiǎn)：是指以時(shí)間作為保險(xiǎn)責(zé)任起訖的保險(xiǎn)。最短為三個(gè)月。航程保險(xiǎn)：也叫航次保險(xiǎn)，是指以船舶自起運(yùn)港到目的港為保險(xiǎn)責(zé)任起訖的保險(xiǎn)。我國(guó)海上運(yùn)輸貨物基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括平安險(xiǎn)，水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)平安險(xiǎn)僅對(duì)全部損失付賠償責(zé)任。水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任大于平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此，水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率高于平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率。海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)可分為一般附加險(xiǎn)，特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)三種。一般附加險(xiǎn)：1）偷竊、提貨不著險(xiǎn)2）淡水雨淋險(xiǎn)3）短量險(xiǎn)4）混雜、玷污險(xiǎn)5）滲透險(xiǎn)6）碰損破碎險(xiǎn)7）串味險(xiǎn)8）受潮受熱險(xiǎn)9）鉤損險(xiǎn)10）包裝破裂險(xiǎn)11）銹損險(xiǎn)特別附加險(xiǎn)：交貨不到險(xiǎn)2）進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)3）艙面險(xiǎn)4）拒收險(xiǎn)5）黃曲霉素險(xiǎn)6）出口貨物到香港、澳門(mén)存?zhèn)}火災(zāi)保險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn)承保的主要風(fēng)險(xiǎn)是戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)。本質(zhì)缺陷：是指貨物本身固有的容易引起損壞的特性運(yùn)輸保費(fèi)：是以船舶營(yíng)運(yùn)中的期得運(yùn)費(fèi)損失作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。此保額連同船舶營(yíng)運(yùn)費(fèi)用，經(jīng)營(yíng)人傭金等在內(nèi)不得超過(guò)船舶保險(xiǎn)價(jià)值的25%運(yùn)費(fèi)的三種形式：1）預(yù)付運(yùn)費(fèi)2）到付運(yùn)費(fèi)3）保付運(yùn)費(fèi)預(yù)付運(yùn)費(fèi)：指貨主將貨物托交承運(yùn)人運(yùn)輸時(shí)，需要預(yù)先支付的運(yùn)費(fèi)。到付運(yùn)費(fèi)：貨主將貨物托交承運(yùn)人運(yùn)輸時(shí)，不預(yù)先支付運(yùn)費(fèi)，而是待貨物運(yùn)抵目的地時(shí)，方由托運(yùn)人將運(yùn)費(fèi)付給承運(yùn)人。我國(guó)保險(xiǎn)界一般不單獨(dú)辦理運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。費(fèi)用險(xiǎn)的保額最多不能超過(guò)船舶保險(xiǎn)價(jià)值的1/4，其賠付僅以全損為限。保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱保賠保險(xiǎn)，是承保船東在經(jīng)營(yíng)船舶時(shí)可能產(chǎn)生，但不包括在船舶險(xiǎn)承保范圍內(nèi)的責(zé)任保險(xiǎn)。保賠保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇。保賠保險(xiǎn)的承包責(zé)任一般包括：人身傷亡和疾病遣返、派遣及其費(fèi)用碰撞及污染責(zé)任海上石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)：承保近海石油勘探開(kāi)發(fā)全過(guò)程的綜合性保險(xiǎn)。它因集合了船舶保險(xiǎn)，工程保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)及信用保險(xiǎn)于一身，所以其承保的內(nèi)容非常復(fù)雜。海上石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)可保障一下四個(gè)階段：鉆前普查勘探階段鉆井勘探階段建設(shè)階段生產(chǎn)階段海上石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)涉及到的主要保險(xiǎn)類別：海上移動(dòng)性鉆井設(shè)備保險(xiǎn)平臺(tái)鉆井機(jī)保險(xiǎn)各種作業(yè)船舶保險(xiǎn)油田建設(shè)工程保險(xiǎn)平臺(tái)和油管保險(xiǎn)費(fèi)用保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，簡(jiǎn)稱貨運(yùn)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)，按運(yùn)輸方式分類，可分為：水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)鐵路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)公路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)按照保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的方式劃分，國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)可分為基本險(xiǎn)，綜合險(xiǎn)和附加險(xiǎn)三種。國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物險(xiǎn)的費(fèi)率確定主要有以下四個(gè)因素：航程距離和時(shí)間航程所經(jīng)區(qū)域的危險(xiǎn)因素運(yùn)輸方式和工具貨物性質(zhì)和包裝飛機(jī)保險(xiǎn)主要有：1）機(jī)身及零部件保險(xiǎn)2）旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)3）戰(zhàn)爭(zhēng)和劫持險(xiǎn)4）其他飛機(jī)保險(xiǎn)飛機(jī)機(jī)身和零部件保險(xiǎn)主要承保飛機(jī)機(jī)身及零部件的損壞，滅失，失蹤，飛機(jī)發(fā)生碰撞，墜落，爆炸，失火等造成飛機(jī)的全部或者部分損失。此外，保險(xiǎn)人還負(fù)責(zé)因自然災(zāi)害和意外事故引起的飛機(jī)拆卸，重裝和清除殘骸的費(fèi)用。第三者責(zé)任險(xiǎn)：主要承保航空公司由于飛機(jī)遭受意外事故造成的第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失在法律上應(yīng)付的賠償責(zé)任，在規(guī)定的限額內(nèi)不論金額多少均由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)：主要承保航空公司對(duì)被保險(xiǎn)飛機(jī)所載旅客和行李，在旅客乘坐飛機(jī)或上下飛機(jī)時(shí)，因意外事故造成的人身傷亡或者行李損壞，丟失或延遲送還所造成的損失在法律上應(yīng)付的賠償責(zé)任。目前我國(guó)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)金額以7萬(wàn)元為限。飛機(jī)旅客人身意外傷害保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱航意險(xiǎn)。目前我國(guó)航意險(xiǎn)屬于自愿保險(xiǎn)，每張保單20元，保額為40萬(wàn)元。空中損失：是指飛機(jī)在飛行中由于碰撞造成其他飛機(jī)的機(jī)身?yè)p失，人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失。責(zé)任保險(xiǎn)：是一種以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。損害一般由三種行為造成：一是侵權(quán)行為或者違法行為，二是違反契約行為，三是犯罪行為侵權(quán)可以分為四類：過(guò)失責(zé)任2）故意侵權(quán)3）含有法定責(zé)任的侵權(quán)4）絕對(duì)責(zé)任過(guò)失：是行為人對(duì)某事的關(guān)注未能達(dá)到有理智的人或者謹(jǐn)慎的人在相同或者相似情況下予以關(guān)注的那種程度。絕對(duì)責(zé)任：是指一個(gè)人不論有無(wú)過(guò)失，只要致使他人人身傷亡，財(cái)產(chǎn)損毀或利益喪失，都要負(fù)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)：責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是法律制度的完備責(zé)任保險(xiǎn)的最終補(bǔ)償對(duì)象受害人責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是無(wú)形的責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)不是自然災(zāi)害或意外事故的客觀存在，而是法律制度的完備責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)償對(duì)象分為兩種：一是直接補(bǔ)償被保險(xiǎn)人，二是間接補(bǔ)償受到被保險(xiǎn)人傷害的第三者。民事?lián)p害賠償責(zé)任的成立必須符合以下條件：損害事實(shí)的存在行為的違法性違法行為和損害結(jié)果之間有因果關(guān)系行為人主觀上有過(guò)錯(cuò)賠償請(qǐng)求人和檢視是責(zé)任保險(xiǎn)的特殊規(guī)定之一。責(zé)任保險(xiǎn)按承保方式可分為兩類：一是附加承保的責(zé)任保險(xiǎn)，二是單獨(dú)承保的責(zé)任險(xiǎn)（公眾責(zé)任險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)）公眾責(zé)任險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的公眾責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。公眾責(zé)任險(xiǎn)基本險(xiǎn)種主要有：1）場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)2）電梯責(zé)任險(xiǎn)3）承包人責(zé)任險(xiǎn)4）個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率與賠償限額成正比，與免賠額成反比產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：是以產(chǎn)品責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。由于產(chǎn)品有缺陷致使消費(fèi)者，用戶或其他第三者遭受人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)最早產(chǎn)生于英國(guó)。我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任采用的是絕對(duì)責(zé)任制產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的承保應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：全部產(chǎn)品投保列明地域范圍規(guī)定保鮮期產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率厘定主要考慮一下因素：產(chǎn)品種類、性能和特點(diǎn)賠償限額的高低生產(chǎn)、銷售地域范圍生產(chǎn)、銷售的數(shù)量或金額產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平以往責(zé)任事故發(fā)生情況雇主責(zé)任險(xiǎn)：是以雇主責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。承保被保險(xiǎn)人的雇員在受雇過(guò)程中，因從事與職業(yè)有關(guān)工作時(shí)遭受意外、或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)病致使人身傷亡而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。一般來(lái)說(shuō)，雇員死亡賠償相當(dāng)于該雇員36個(gè)月的工資，永久喪失勞動(dòng)能力的傷殘，最高賠償限額為該雇員48個(gè)月的工資。雇主責(zé)任險(xiǎn)在厘定費(fèi)率時(shí)應(yīng)考慮以下幾個(gè)因素：一是雇員的行業(yè)和工種，危險(xiǎn)越大的工作，費(fèi)率越高；二是保單列明的賠償限額，限額越高，費(fèi)率越高。職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：是以職業(yè)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任是指從事各種專業(yè)技術(shù)工作的法人或自然人因工作上的失誤造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的分類：1）職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)以投保人為依據(jù)可分為普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)職工責(zé)任保險(xiǎn)以承保方式為依據(jù)可分為兩種，一是以索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，二是以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)劃分，分為醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)，律師責(zé)任保險(xiǎn)，會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)（成為職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的獨(dú)立險(xiǎn)種），建筑師責(zé)任保險(xiǎn)，其他職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)：是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)主要包括出口信用保險(xiǎn)，投資保險(xiǎn)和一般商業(yè)信用保險(xiǎn)三種出口信用保險(xiǎn)：承保出口商在經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)過(guò)程中因進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)也稱政治風(fēng)險(xiǎn)，是指非買方所能控制的一些政治性和政府性原因引起的賣方損失買方風(fēng)險(xiǎn)，又稱商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由于買方不守商業(yè)信用而造成的出口商的損失。出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)：政府或受托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)目的旨在鼓勵(lì)擴(kuò)大出口非盈利性經(jīng)營(yíng)投保者須為本國(guó)國(guó)民或企業(yè)國(guó)家立法干預(yù)經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)的種類：按責(zé)任起訖時(shí)間分類：出運(yùn)前保險(xiǎn)，出運(yùn)后保險(xiǎn)按信用期分類：短期出口信用保險(xiǎn)，中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)按承保風(fēng)險(xiǎn)分類：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)，政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)，綜合出口信用保險(xiǎn)按出口合同的性質(zhì)分類:貨物出口信用保險(xiǎn)，勞務(wù)出口信用保險(xiǎn)，建筑工程承包出口信用保險(xiǎn)出口信用險(xiǎn)的費(fèi)率還因收匯風(fēng)險(xiǎn)的不同而不同，概括起來(lái)應(yīng)該考慮一下幾個(gè)因素：貿(mào)易合同規(guī)定的付款條件出口商的資信和經(jīng)營(yíng)情況出口商以往的賠付記錄投保的貨物種類及貿(mào)易金額買方國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)以及外匯收支情況國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)投資保險(xiǎn)：也稱政治風(fēng)險(xiǎn)，承保外國(guó)投資人在投資期間因?qū)Ψ絿?guó)家政治原因造成的投資損失風(fēng)險(xiǎn)。投資保險(xiǎn)的長(zhǎng)期保險(xiǎn)期限最短為3年，最長(zhǎng)為15年一般商業(yè)信用保險(xiǎn)：又稱國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)，其投保方為權(quán)利人，保障被保險(xiǎn)人即被保證人（債務(wù)人）的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)一般承保3-6個(gè)月的短期商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，其險(xiǎn)種主要有賒銷信用保險(xiǎn)和貸款信用保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)：是被保險(xiǎn)人（債務(wù)人，義務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求向保險(xiǎn)人申請(qǐng)擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司出立保證書(shū)承保的保證保險(xiǎn)的種類很多，常見(jiàn)的有合同保證保險(xiǎn)和忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)等。保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)：保證保險(xiǎn)涉及四方當(dāng)事人（即保險(xiǎn)人，義務(wù)人，反擔(dān)保人和權(quán)利人，而普通保險(xiǎn)只有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人兩方）保證保險(xiǎn)以信用為承保對(duì)象保險(xiǎn)責(zé)任的連帶性對(duì)經(jīng)營(yíng)人審查嚴(yán)格（保險(xiǎn)公司方可經(jīng)營(yíng)各種保證保險(xiǎn)）合同保證保險(xiǎn)：亦稱契約保證保險(xiǎn)，是指因被保證人不履行合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保證保險(xiǎn)。合同保證保險(xiǎn)主要用于建筑工程的承包合同，根據(jù)建筑工程的不同階段劃分，合同保證保險(xiǎn)可以分為以下5種：投標(biāo)保證保險(xiǎn)2）供應(yīng)保證保險(xiǎn)3）預(yù)付款保證保險(xiǎn)4）履約保證保險(xiǎn)5）維修保證保險(xiǎn)違約：是指被保證人因自己的過(guò)錯(cuò)致使其與權(quán)利人簽訂的合同不能履行或不能完全履行。被保證人因違約而依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)是指因雇員的不法行為，如貪污、盜竊、偽造單證、挪用公款等，致使雇主遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保證保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)：是指因被保險(xiǎn)人制造或者銷售喪失或不能達(dá)到合同規(guī)定效能的產(chǎn)品給使用者造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)有缺陷的產(chǎn)品本身以及由此引起的有關(guān)損失和費(fèi)用承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保證保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別：保險(xiǎn)標(biāo)的不同2）性質(zhì)不同3）責(zé)任范圍不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)：是人類利用動(dòng)植物的生長(zhǎng)機(jī)能，通過(guò)人工培育和控制，把自然界的物質(zhì)和能量轉(zhuǎn)化為人類所需要的最基本的生活資料和原材料而不斷進(jìn)行的循環(huán)過(guò)程。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)：自然生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的有機(jī)結(jié)合受自然條件影響最大季節(jié)性和地域性周期長(zhǎng)不穩(wěn)定性農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：是指人們?cè)趶氖罗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能遭受損失的不確定性事件，按風(fēng)險(xiǎn)成因劃分，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類：自然災(zāi)害2）以外事故3）生物災(zāi)害4）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征：自然災(zāi)害危害大2）風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性3）收獲期風(fēng)險(xiǎn)危害最大4）某些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有規(guī)律性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：是由保險(xiǎn)企業(yè)集合眾多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位或個(gè)人，合理計(jì)收損失分?jǐn)偨?，建立共同基金，?duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中所遭受的自然災(zāi)害或意外事故而致的經(jīng)濟(jì)損失提供資金補(bǔ)償?shù)囊环N互助合作制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：季節(jié)差異和地域差異大受自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的雙重制約風(fēng)險(xiǎn)大、賠付率高普遍受到政府支持為了發(fā)展我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)，2004年3月1日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司成立，這是我國(guó)第一家專業(yè)性的股份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用：保障生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展提高防災(zāi)能力安定農(nóng)民生活除上述作用外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保證支農(nóng)資金的安全，引導(dǎo)農(nóng)村消費(fèi)資金流向，節(jié)省財(cái)政開(kāi)支，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展等方面都有重要的作用。農(nóng)作物保險(xiǎn)承保責(zé)任主要有：?jiǎn)我回?zé)任、混合責(zé)任、一切險(xiǎn)火災(zāi)是森林保險(xiǎn)的最主要災(zāi)害。森林保險(xiǎn)的金額的確定方法多種多樣，常見(jiàn)的有以下兩種：按蓄積量確定保險(xiǎn)額按成本確定保險(xiǎn)額經(jīng)濟(jì)林，苗圃，園林保險(xiǎn)金額的確定方法多種多樣：按經(jīng)濟(jì)林平均收獲量確定按收獲量或經(jīng)濟(jì)林本身價(jià)值分成保險(xiǎn)額牲畜保險(xiǎn)：是為了促進(jìn)畜牧業(yè)和農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)責(zé)任制，解除農(nóng)民對(duì)飼養(yǎng)牲畜病、死的后顧之憂，使牲畜死亡能及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償而舉辦的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。家畜的保險(xiǎn)期限主要分為兩種：育肥期的保險(xiǎn)期限2）保鮮期為一年家畜保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定方式：1）按家畜的估價(jià)承保2）定額承保水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指商品性養(yǎng)殖的各種水產(chǎn)品。人身保險(xiǎn)：是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生死，傷害、疾病作為保險(xiǎn)事件的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外，還包括人身以外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的必然性合同的長(zhǎng)期性保費(fèi)的儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)事故的小額分散性5.人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性，但又不同于儲(chǔ)蓄，主要區(qū)別有：1）利益本質(zhì)不同2）保險(xiǎn)具有互助性3）保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄的強(qiáng)制性6.社會(huì)保障：是指以國(guó)家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過(guò)國(guó)民收入再分配，對(duì)公民在暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時(shí)給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會(huì)制度。7.社會(huì)保障包括：社會(huì)保險(xiǎn)，社會(huì)救濟(jì)，社會(huì)優(yōu)撫，社會(huì)福利，社會(huì)互助，個(gè)人儲(chǔ)蓄積累等內(nèi)容，其中社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的核心，社會(huì)保障制度自1883年始于德國(guó)。8.社會(huì)保險(xiǎn)：是指以國(guó)家或政府為主體，采取立法手段籌集資金，對(duì)勞動(dòng)者在永久或者暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一種社會(huì)制度。9.社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)等10.人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系：社會(huì)保險(xiǎn)是歷史發(fā)展的必然產(chǎn)物，人身保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。二者在保障人們生活安定、保障社會(huì)生產(chǎn)順利進(jìn)行、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、繁榮等方面的作用是一致的。保險(xiǎn)技術(shù)和方法上相互借鑒保障功能和范圍相互融合社會(huì)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的相互影響社會(huì)保障和人身保險(xiǎn)的相互促進(jìn)11.人身保險(xiǎn)合同的主要條款：1）不可抗辯條款2）年齡誤告條款3）寬限期條款4）中止、復(fù)效條款5）自殺條款6）不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款12.人身保險(xiǎn)的意義：1）經(jīng)濟(jì)保障2）有助于控制人口增長(zhǎng)3）有利于社會(huì)安定團(tuán)結(jié)4）有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展13.人身保險(xiǎn)的不同分類方式：1）按投保意愿分類，可分為自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)2）按投保方式分類：可分為個(gè)人人身保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)3）按保障范圍分類：可分為人壽保險(xiǎn)，人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)4）按保險(xiǎn)期分類：可分為長(zhǎng)期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn)14.個(gè)人人身保險(xiǎn)：又稱普通人身保險(xiǎn)，它是以個(gè)人為投保者，根據(jù)個(gè)人的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)需求以及經(jīng)濟(jì)承受能力等所簽訂的不同責(zé)任范圍的保險(xiǎn)。15.團(tuán)體人身保險(xiǎn)：是通過(guò)一張保單承保一個(gè)團(tuán)體的全部或部分人員的人身保險(xiǎn)，包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體年金保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。16.人壽保險(xiǎn)：是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生存或死亡為保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。17.死亡保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人在約定保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或者在任何時(shí)期死亡為條件，保險(xiǎn)公司一次性給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。18.死亡保險(xiǎn)分為：定期死亡保險(xiǎn)，終身死亡保險(xiǎn)，聯(lián)合終身死亡保險(xiǎn)19.生存保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期限屆滿后，若還生存于人世，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人不給付任何保險(xiǎn)金，保單失效，這種保險(xiǎn)成為生存保險(xiǎn)。20.兩全保險(xiǎn)：是生存保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)的混合險(xiǎn)種，在此保險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人不論生存或者死亡，保險(xiǎn)人均需給付規(guī)定的保險(xiǎn)金。21.兩全保險(xiǎn)具有一下特點(diǎn)：1）保障范圍廣2）保險(xiǎn)費(fèi)率高3）具有儲(chǔ)蓄性22.年金保險(xiǎn)：實(shí)際上是生存保險(xiǎn)，兩者的保險(xiǎn)責(zé)任雖然相同，但在保險(xiǎn)金的給付上有些特點(diǎn)，即當(dāng)被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)生存時(shí)，保險(xiǎn)人有規(guī)則地定期實(shí)施給付保險(xiǎn)金，類似于社會(huì)保險(xiǎn)退休金的給付。23.年金保險(xiǎn)的分類：1）按被保險(xiǎn)人數(shù)劃分，可分為：個(gè)人年金保險(xiǎn)，聯(lián)合年金保險(xiǎn)，聯(lián)合最后生存年金保險(xiǎn)2）按繳費(fèi)方式劃分，可分為：躉繳年金保險(xiǎn)，年繳年金保險(xiǎn)3）按年金給付開(kāi)始期劃分，可分為：即期年金保險(xiǎn)，延期年金保險(xiǎn)4）按給付額變動(dòng)與否劃分，可分為：定額年金，變額年金5）按年金給付期限劃分：可分為：定期年金保險(xiǎn)，終身年金保險(xiǎn)，保證年金保險(xiǎn)，聯(lián)合年金保險(xiǎn)和聯(lián)合最后生存年金保險(xiǎn)。24.個(gè)人年金保險(xiǎn)：該險(xiǎn)是一個(gè)以被保險(xiǎn)人的生存作為年金給付條件的保險(xiǎn)。25.聯(lián)合年金保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)是以兩個(gè)或者兩個(gè)以上的家庭成員為被保險(xiǎn)人，按約定期繳費(fèi)保費(fèi)后，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人共同生存期間承擔(dān)按期給付保險(xiǎn)年金的責(zé)任，直至被保險(xiǎn)人中任何一人死亡時(shí)為止。26.聯(lián)合最后生存年金：這種保險(xiǎn)是以兩個(gè)或者兩個(gè)以上的家庭成員為被保險(xiǎn)人，按約定期繳付保費(fèi)后，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人共同生存期間，承擔(dān)按期給付保險(xiǎn)年金的責(zé)任，直到被保險(xiǎn)人全部謝世。27.簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)：亦稱小額兩全人壽保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)身險(xiǎn)，這種用簡(jiǎn)單的方法而經(jīng)營(yíng)的人壽保險(xiǎn)，其保額低，具有保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄雙重作用，旨在滿足低薪階層的需要。28.簡(jiǎn)身險(xiǎn)的保險(xiǎn)期通常只分為：5年、10年、15年、20年和30年5個(gè)期種。29.簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1）內(nèi)容簡(jiǎn)單2）保險(xiǎn)金額較低3）保費(fèi)統(tǒng)一4）繳費(fèi)次數(shù)頻繁30.團(tuán)體人壽保險(xiǎn)：是以團(tuán)體為投保人，由保險(xiǎn)人與投保團(tuán)體簽訂一張總的團(tuán)體壽險(xiǎn)保單，對(duì)團(tuán)體成員提供人身保險(xiǎn)保障。31.團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1）對(duì)投保團(tuán)體及保險(xiǎn)對(duì)象有嚴(yán)格的規(guī)定2）免驗(yàn)體3）手續(xù)簡(jiǎn)單4）費(fèi)率較低32.人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種：1）家庭收入保險(xiǎn)2）兒童保險(xiǎn)3）弱體保險(xiǎn)4）分紅保險(xiǎn)5）投資連接保險(xiǎn)6）企業(yè)年金33.家庭收入保險(xiǎn)：是一種附加險(xiǎn)，它是以終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)為基礎(chǔ)附加“家庭收入條款”而成的一種復(fù)合保險(xiǎn)34.兒童保險(xiǎn)：是以兒童作為被保險(xiǎn)人，兒童的父母或撫養(yǎng)人作為投保人的保險(xiǎn)35.弱體保險(xiǎn)：是以身體有缺陷或從事危險(xiǎn)職業(yè)的人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)36.分紅保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。紅利主要來(lái)自三個(gè)方面：死差異（由死亡率而來(lái)的利益）、利差益（由投資收益而來(lái)的利益）和費(fèi)差益（由附加費(fèi)用而來(lái)的利益）37.投資連接保險(xiǎn)：在國(guó)外稱為變額壽險(xiǎn)，是一種保額隨其保費(fèi)分離賬戶的投資收益的變化而變化的終身壽險(xiǎn)，是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)品種。38.企業(yè)年金：是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。39.人壽保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成：純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保費(fèi)40.確定人壽保險(xiǎn)費(fèi)的基本原則：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)應(yīng)大體相當(dāng)。41．確定人壽保險(xiǎn)費(fèi)的主意事項(xiàng)：1）足夠性2）公平性3）一致性4）競(jìng)爭(zhēng)性42.人壽保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算應(yīng)考慮以下因素：即預(yù)定死亡率，生存率，預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率。43.在人壽保險(xiǎn)中，保費(fèi)，責(zé)任準(zhǔn)備金，退保金等，均按復(fù)利法計(jì)算利息。44.人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體或勞動(dòng)能力作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它是在被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡，殘廢，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí)給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。45.人身意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)是損害賠償。46.人身意外傷害保險(xiǎn)同人壽保險(xiǎn)又引申出兩點(diǎn)差異：一是前者保險(xiǎn)費(fèi)率的制度不需要考慮被保險(xiǎn)人的年齡、性別的因素，因此也不需要以死亡表為依據(jù)，二是在承保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡和身體狀況沒(méi)有嚴(yán)格的限制，高齡人也可投保，而且不需要體檢。47.意外傷害的確定原則主要包括以下三點(diǎn)：1）非本意的2）突然的3）外來(lái)的48.人身意外傷害保險(xiǎn)的種類：個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)49.個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)的分類：1）按投保意愿：自愿保險(xiǎn)，法定保險(xiǎn)2）按保險(xiǎn)責(zé)任：意外傷害死亡殘廢保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，意外傷害停工收入損失保險(xiǎn)。3）按保險(xiǎn)危險(xiǎn)：普通意外傷害保險(xiǎn)，特定意外傷害保險(xiǎn)4）按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)：?jiǎn)渭円馔鈧ΡｋU(xiǎn)，附加意外傷害保險(xiǎn)5）按保險(xiǎn)期限：短期意外傷害保險(xiǎn)，一年期意外傷害保險(xiǎn)，長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)50.健康保險(xiǎn)：是以人的身體為對(duì)象，保障被保險(xiǎn)人因疾病不能從事工作，以及因疾病致殘時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供一次給付或定期給付保險(xiǎn)金的各種保險(xiǎn)的總稱。51.健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的不同點(diǎn)：1）性質(zhì)不同2）保費(fèi)要素不同3）保險(xiǎn)期不同4）給付保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)不同52.疾病的成立條件：1）疾病項(xiàng)目由非先天原因所引起2）疾病須由明顯的非外來(lái)原因所致3）疾病須是偶然發(fā)生原因造成53.健康保險(xiǎn)的種類：1）醫(yī)療保險(xiǎn)2）殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)常見(jiàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)種類：普通醫(yī)療保險(xiǎn)，住院保險(xiǎn)，手術(shù)保險(xiǎn)，大病醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合醫(yī)療保險(xiǎn)54.醫(yī)療保險(xiǎn)：是指提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，是健康保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。55.殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)：亦稱喪失勞動(dòng)能力收入補(bǔ)償保險(xiǎn)，承保被保險(xiǎn)人因疾病所致不能參加工作，由此造成的工資收入損失。56.再保險(xiǎn)：是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的一種契約關(guān)系，通過(guò)簽訂分保條、分包合同摘要表或再保險(xiǎn)合同文本，原保險(xiǎn)人將其承保風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)人，相應(yīng)支付規(guī)定的分保費(fèi)，再保險(xiǎn)人按照再保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)原保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單項(xiàng)下的賠款承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。57.再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種，它由保險(xiǎn)派生發(fā)展而來(lái)，保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，前提和源頭，沒(méi)有保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)則無(wú)從做起，再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的后盾和保障。沒(méi)有再保險(xiǎn)做支柱，保險(xiǎn)的發(fā)展會(huì)大受限制，再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)是唇齒相依，相輔相成，互相促進(jìn)。58.再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的區(qū)別：1）合同當(dāng)事人不同，原保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人，而再保險(xiǎn)合同時(shí)，當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人，即原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人。2）保險(xiǎn)標(biāo)的不同，原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)，人身，信用及其有關(guān)的利益和責(zé)任。再保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任或者風(fēng)險(xiǎn)。3）合同補(bǔ)償性質(zhì)不同，原保險(xiǎn)合同具有補(bǔ)償性或給付性，而在再保險(xiǎn)合同中，都是以補(bǔ)償原則，表現(xiàn)為分?jǐn)傂浴?）合同涉及主客體廣度不同59.再保險(xiǎn)的作用：（再保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)）1）對(duì)投保人來(lái)說(shuō)：保證安全，簡(jiǎn)化手續(xù)，節(jié)約開(kāi)支2）對(duì)原保險(xiǎn)人來(lái)講：擴(kuò)大承保能力，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果，增加積累，擴(kuò)大對(duì)外聯(lián)系3）對(duì)再保險(xiǎn)人而談：以營(yíng)利目的分入風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果，學(xué)習(xí)他人經(jīng)驗(yàn)4）對(duì)國(guó)家而言：積聚資金，促進(jìn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，為外貿(mào)服務(wù)。60.再保險(xiǎn)是分出公司增加收入的一個(gè)途徑，其手段主要有：1）收取分保手續(xù)費(fèi)2）提留保費(fèi)準(zhǔn)備金3）利用分保費(fèi)增值61．再保險(xiǎn)人參與分保的立足點(diǎn)之一是增加收入，其原理主要基于：1）收取分保費(fèi)2）利用分保費(fèi)增值62.再保險(xiǎn)的分類：1）按再保險(xiǎn)意愿分類：自愿再保險(xiǎn)，法定再保險(xiǎn)2）按再保險(xiǎn)的安排范圍分類：國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)，國(guó)際再保險(xiǎn)3）按再保險(xiǎn)險(xiǎn)種分類：火險(xiǎn)再保險(xiǎn)，水險(xiǎn)再保險(xiǎn)，航空險(xiǎn)再保險(xiǎn)，責(zé)任再保險(xiǎn)，人身再保險(xiǎn)4）按再保險(xiǎn)的安排方式：臨時(shí)再保險(xiǎn)，合同再保險(xiǎn)預(yù)約再保險(xiǎn)5）按再保險(xiǎn)責(zé)任分類：比例再保險(xiǎn)，非比例再保險(xiǎn)63.法定再保險(xiǎn)：亦稱強(qiáng)制再保險(xiǎn)，是指按照國(guó)家的法律或法令，原保險(xiǎn)人必須將其承保業(yè)務(wù)的一部分向國(guó)家再保險(xiǎn)公司或者政府指定的再保險(xiǎn)公司安排分保。64.法定再保險(xiǎn)起初的主要目的是保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)，世界上最先對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施干預(yù)的國(guó)家是南美洲的智利和烏拉圭。65.航空險(xiǎn)：承保飛機(jī)在飛行，滑行或在地面上的機(jī)身及其附件、乘客以及第三者的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。66.臨時(shí)再保險(xiǎn)：是最早使用的一種分保安排方式，原保險(xiǎn)人根據(jù)自身的業(yè)務(wù)需要，臨時(shí)選擇再保險(xiǎn)人，經(jīng)協(xié)商逐筆達(dá)成交易，類似商業(yè)上的零售。67.臨時(shí)再保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1）以一張保單為基礎(chǔ)2）原保險(xiǎn)人隨意安排3）再保險(xiǎn)人自由接受4）分保條件清楚5）分保手續(xù)費(fèi)較低6）通常不扣保費(fèi)準(zhǔn)備金7）一般不收純益手續(xù)費(fèi)8）賬單編制發(fā)送較及時(shí)9）費(fèi)用較高10）時(shí)間性較強(qiáng)68，臨時(shí)再保險(xiǎn)這種分保安排方式，主要用于一下幾個(gè)方面：剛開(kāi)設(shè)的新險(xiǎn)種初次辦理的新業(yè)務(wù)不屬于已有分保合同承保范圍的條件原保險(xiǎn)人已有分保合同的除外責(zé)任分出公司不愿放入已有分保合同的業(yè)務(wù)超過(guò)原保險(xiǎn)人分保合同限額的業(yè)務(wù)需要超賠保障的業(yè)務(wù)等69.臨時(shí)再保險(xiǎn)分保條：它是原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人建立臨時(shí)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的證明依據(jù)。70.合同再保險(xiǎn)：是指原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人對(duì)規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)加以約束，雙方都無(wú)權(quán)選擇的一種再保險(xiǎn)安排方式。71.合同再保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1）強(qiáng)制性，合同再保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，這是與臨時(shí)再保險(xiǎn)的主要區(qū)別。2）險(xiǎn)種單一3）穩(wěn)定性強(qiáng)4）分保手續(xù)費(fèi)較高5）通?？郾ＹM(fèi)準(zhǔn)備金6）一般收取純益手續(xù)費(fèi)7）賬單編制發(fā)送較遲8）起始期規(guī)范9）終止日不定72.預(yù)約再保險(xiǎn)：是介于臨時(shí)再保險(xiǎn)和合同再保險(xiǎn)之間的一種分保安排方式，通常用于對(duì)合同再保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充。尤其突出對(duì)再保險(xiǎn)人的強(qiáng)制性。73.比例再保險(xiǎn)是以保額為基礎(chǔ)來(lái)確定自留額和分保額。74.比例再保險(xiǎn)又可分為成數(shù)保險(xiǎn)和溢額分保。75.非比例再保險(xiǎn)：又稱超額損失再保險(xiǎn)，它是以賠款為基礎(chǔ)來(lái)確定原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任。76．起賠點(diǎn)較高，意味著出險(xiǎn)幾率較小些，因此付給再保險(xiǎn)人的分保費(fèi)要少些，反之，如果起賠點(diǎn)較低，再保險(xiǎn)人攤付賠款的可能性自然要大些，故得到的分保費(fèi)也較多。77.非比例再保險(xiǎn)又可分為險(xiǎn)位超賠分保、事故超賠分保和累計(jì)超賠分保等。78.再保險(xiǎn)合同的基本條款：1）共命運(yùn)條款：指再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)人在利益和義務(wù)方面的共命運(yùn)，主要是根據(jù)再保險(xiǎn)的特點(diǎn)做出的。2）保護(hù)締約雙方權(quán)利條款3）過(guò)失或疏忽條款4）仲裁條款79.中國(guó)海事仲裁委員會(huì)是目前我國(guó)的常設(shè)海事仲裁機(jī)構(gòu)。倫敦海事仲裁員協(xié)會(huì)的影響最大。80.再保險(xiǎn)合同仲裁條款一般包括仲裁程序，仲裁機(jī)構(gòu)，仲裁地點(diǎn)和仲裁效力等內(nèi)容81.再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容：1）業(yè)務(wù)范圍2）地區(qū)范圍3）責(zé)任分配4）合同起始和終止5）締約方責(zé)任的起始點(diǎn)6）報(bào)表7）再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)8）純益手續(xù)費(fèi)9）再保險(xiǎn)賬單10）未了責(zé)任轉(zhuǎn)移11）保費(fèi)準(zhǔn)備金12）賠款準(zhǔn)備金13）責(zé)任免除82.非比例分保合同的分入公司通常不交分保傭金。83.固定分保手續(xù)費(fèi)：是采用固定傭金率的計(jì)算方法，這種方法又稱為統(tǒng)扯傭金率，也就是說(shuō)，不論再保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)量的大小和質(zhì)量的好壞如何，分出公司均按分保費(fèi)收入的一定比例向分入公司收取再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。84.采用累進(jìn)百分比的計(jì)算方法收取分保手續(xù)費(fèi)，這種手續(xù)費(fèi)一般稱為累進(jìn)計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)或遞增計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)，累進(jìn)計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)是先確定再保險(xiǎn)合同的最低和最高分保傭金率，然后再根據(jù)合同的賠付率在一定的幅度內(nèi)浮動(dòng)計(jì)算。85.純益手續(xù)費(fèi)：是在再保險(xiǎn)合同獲得盈余時(shí)，將利潤(rùn)額的一部分返還給分出公司，作為對(duì)分出公司經(jīng)營(yíng)良好效益的報(bào)酬。86.對(duì)于已經(jīng)采用累進(jìn)計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)的合同，通常不再采用遞增盈余傭金率的方法計(jì)算純益手續(xù)費(fèi)。87.虧損滾轉(zhuǎn)法：是將再保險(xiǎn)合同某以業(yè)務(wù)年度的虧損滾轉(zhuǎn)到合同規(guī)定的未來(lái)業(yè)務(wù)年度或直至虧損全部消失，出現(xiàn)盈余為止。88.比例再保險(xiǎn)合同一般規(guī)定按季度或半年編制發(fā)送賬單，非比例再保險(xiǎn)合同的賬單編制發(fā)送較及時(shí)，臨時(shí)再保險(xiǎn)的賬單比較簡(jiǎn)單，而且編制發(fā)送較為及時(shí)。89.處理未了責(zé)任的方法有兩種：一是自然期滿法，二是結(jié)清法。水險(xiǎn)分保合同一般采用自然期滿法，火險(xiǎn)保險(xiǎn)合同多采用結(jié)清法。90.未到期責(zé)任轉(zhuǎn)移：將未滿期保費(fèi)和未決賠款在再保險(xiǎn)合同期滿時(shí)轉(zhuǎn)移給下一業(yè)務(wù)年度再保險(xiǎn)接受人的做法。91.保費(fèi)準(zhǔn)備金：為了確保再保險(xiǎn)人能夠根據(jù)合同規(guī)定支付其未了責(zé)任，原保險(xiǎn)人往往在原保險(xiǎn)合同中規(guī)定將部分保險(xiǎn)費(fèi)扣留一定時(shí)期，所扣留的保險(xiǎn)費(fèi)稱為保費(fèi)準(zhǔn)備金。92.成數(shù)再保險(xiǎn)合同：是原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人之間訂立的一種自動(dòng)生效的再保險(xiǎn)協(xié)議，這種再保險(xiǎn)合同是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)確定的一個(gè)百分比，并以此來(lái)計(jì)算合同的自留金額和分出責(zé)任，故屬于比例再保險(xiǎn)。93.溢額再保險(xiǎn)合同：在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，溢額是指超過(guò)與原保險(xiǎn)人自身財(cái)力不相適應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任或不愿自留的保險(xiǎn)金額，所以，溢額又叫分出額或分保額。如果以合同方式安排再保險(xiǎn)，該合同則稱為溢額再保險(xiǎn)合同或溢額分保合同。94.溢額分保合同的特點(diǎn)：1）靈活確定自留額2）比較符合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理3）最高限額為自留額的若干倍4）財(cái)務(wù)計(jì)算復(fù)雜95.溢額分保合同的優(yōu)缺點(diǎn)：1）對(duì)原保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)：可以選定最佳自留額，分散風(fēng)險(xiǎn)彈性大，財(cái)務(wù)計(jì)算復(fù)雜2）對(duì)再保險(xiǎn)人來(lái)講：再保險(xiǎn)人不必?fù)?dān)心原保險(xiǎn)人對(duì)不良風(fēng)險(xiǎn)的逆選擇96.溢額分保合同迄今已成為最為流行的比例再保險(xiǎn)合同。97.成數(shù)和溢額混合分保合同：是將成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)組織在一起，以合同分保方式予以安排的再保險(xiǎn)契約。98.一攬子分保合同：原保險(xiǎn)人若根據(jù)需要，將若干不同險(xiǎn)別的業(yè)務(wù)組織安排在一起進(jìn)行再保險(xiǎn)，這種合同叫做一攬子分保合同。99.一攬子分保合同的特點(diǎn)：1）成績(jī)穩(wěn)定2）技術(shù)性強(qiáng)3）財(cái)務(wù)復(fù)雜4）管理不便100.轉(zhuǎn)分保：分保接受人參加再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，為了減少自身承擔(dān)的責(zé)任，通過(guò)再保險(xiǎn)方式，將一部分責(zé)任轉(zhuǎn)給其他再保險(xiǎn)人，這種行為和過(guò)程叫做轉(zhuǎn)分保。101.責(zé)任累積：是指再保險(xiǎn)人所接受的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一風(fēng)險(xiǎn)或某一區(qū)域而導(dǎo)致所承擔(dān)的責(zé)任積累過(guò)大的情況。102.超額賠款再保險(xiǎn)合同：是以賠款為基礎(chǔ)來(lái)確定原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)人的分入責(zé)任的一種非比例合同分保方式。103.超額賠款再保險(xiǎn)合同的基本條款有：1）最低預(yù)付保費(fèi)條款2）責(zé)任恢復(fù)條款3）最后凈損失條款4）一次事故特殊擴(kuò)展條款5）任何一次事故條款6）分層再保險(xiǎn)條款104.最后凈損失條款：又叫最后純損失條款，是指原保險(xiǎn)人實(shí)際支付的一次事故的損失賠款凈額105.一次事故擴(kuò)展條款：又稱“小時(shí)“條款，是指對(duì)造成一次或多次保險(xiǎn)損失的事故，用條款的方式在時(shí)間方面加以限制。106.任何一次事故條款：稱損失發(fā)生條款，其涵義是由同一事故造成的、不管由幾張保險(xiǎn)單承保的個(gè)別損失，均視為一次發(fā)生事故。107.分層再保險(xiǎn)條款只應(yīng)用于超額賠款再保險(xiǎn)。108.超額賠款再保險(xiǎn)合同的種類：1）險(xiǎn)位超賠分保合同：它是以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和分保責(zé)任額。2）事故超賠分保合同：亦稱巨災(zāi)超賠保障，它是以一次事故造成的賠款總額為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算分出人和分入人的自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任的一種超賠分保方式。109.超額賠款率再保險(xiǎn)合同，簡(jiǎn)稱超賠率分保合同。這種合同是按某一特定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）分出公司或者某一部門(mén)的累積賠款金額與保費(fèi)總收入的一定比率為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算分出公司的自留責(zé)任和分出責(zé)任。110.保險(xiǎn)營(yíng)銷：是普通營(yíng)銷原理在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用，具體而言是指以保險(xiǎn)為商品，以市場(chǎng)為中心，以滿足被保險(xiǎn)人的需要為目的，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司目標(biāo)的一系列活動(dòng)。111.保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)一般包括三部分內(nèi)容，即分析保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分并選擇目標(biāo)市場(chǎng)，制定營(yíng)銷策略112.保險(xiǎn)營(yíng)銷是以保險(xiǎn)市場(chǎng)為起點(diǎn)和終點(diǎn)的活動(dòng)，其對(duì)象是目標(biāo)市場(chǎng)的準(zhǔn)保戶，其目的是滿足目標(biāo)市場(chǎng)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求。113.保險(xiǎn)作為金融服務(wù)行業(yè)所特有的經(jīng)營(yíng)理念，其發(fā)展主要經(jīng)歷了以下四個(gè)階段：1）產(chǎn)品導(dǎo)向階段2）銷售導(dǎo)向階段3）消費(fèi)者導(dǎo)向階段4）市場(chǎng)導(dǎo)向階段114.保險(xiǎn)營(yíng)銷的特點(diǎn)：1）保險(xiǎn)營(yíng)銷的對(duì)象是無(wú)形產(chǎn)品2）保險(xiǎn)營(yíng)銷不等于保險(xiǎn)推銷3）保險(xiǎn)營(yíng)銷更適應(yīng)于非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)原則