阿壩郵政個人理財考前押題卷自測

阿壩郵政個人理財考前押題卷自測（2）一、單選題1.一般情況下，市場利率上升的影響是（）[單選題]A.房地產(chǎn)價格下降(正確答案)B.股票價格上升C.儲蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價格上升答案解析：利率上升不僅帶來房地產(chǎn)開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。BD兩項，股票債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，股票、債券持有人變現(xiàn)其資產(chǎn)的市場交易價格下降;C項，儲蓄產(chǎn)品利率與市場利率同方向變動。2.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）[單選題]A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人(正確答案)C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易答案解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進行的場外交易。3.下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）[單選題]A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g(正確答案)D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一答案解析：日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。A正確。

全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力。B正確。

不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g。C錯誤。

財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一。D正確。

4.張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元[單選題]A.55265B.43259C.43295(正確答案)D.55256答案解析：5.下列哪一項不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件?（）[單選題]A.合伙人是自然人的，應(yīng)當具有完全民事行為能力B.有書面合伙協(xié)議C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間(正確答案)答案解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當具備下列條件：

1.有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當具有完全民事行為能力;

2.有書面合伙協(xié)議:

3.有合伙人認繳或者實際繳付的出資；

4.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；

6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。6.下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（）。[單選題]A金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場(正確答案)答案解析：根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場劃分為四個子市場:金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場。7.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）[單選題]A.一級市場B.第三市場C.二級市場(正確答案)D.第四市場答案解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。8.下列哪一項不屬于黃金價格的影響因素?（）[單選題]A.黃金流通性(正確答案)B.貨膨脹C.利率D.匯率答案解析：黃金價格的影響因素包括:供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率。9.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。[單選題]A.50B.49(正確答案)C.35D.25答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。10.房地產(chǎn)價格構(gòu)成基本要素不包括（）[單選題]A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.稅金及利潤D.購買者的資金(正確答案)答案解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有士地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤驗。11.（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者[單選題]A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金(正確答案)D.紙黃金答案解析：黃金基金是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。12.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）[單選題]A.理財服務(wù)需求強烈B.理財師職業(yè)發(fā)展前景較好C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.居民理財技能欠缺(正確答案)答案解析：A、B、C項正確。理財師隊伍迅速擴張的原因有:理財服務(wù)需求強烈;行業(yè)自理和規(guī)范管理:理財師職業(yè)發(fā)展前景較好。D項屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因故本題選D。13.隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越(A)。[單選題]A.增加;慢(正確答案)B.增加;快C.降低;快D.降低;慢答案解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。14.下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。[單選題]A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的由購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金(正確答案)答案解析：選項A錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金;

選項B錯誤，ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF;

選項C錯誤，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。

選項D正確，QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金故本題選D。15.2010年李先生將20萬元借給了當時貧困的鄰居老王治病,直至2021年老王才有能力把這20萬元還給了李先生,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這11年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實際情況[單選題]A.7%B.5.5%C.6.5%(正確答案)D.4.5%答案解析：72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。按72法則計算,這筆錢是在11年后縮減了一半,那么估算這11年的通貨膨脹率頭72/11=6.5%，即這11年通貨膨脹率平均在6.5%左右。16.下列哪一項不屬于投連險的費用?（）[單選題]A.風險保險費B.賬戶轉(zhuǎn)換費用C.保單管理費(正確答案)D.投資單位買賣差價答案解析：投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。17.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。[單選題]A銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.3年期國債(正確答案)D.商業(yè)票據(jù)答案解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。C項屬于資本市場工具。18.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年后該項基金本利和將為（）元。[單選題]A.564100B.610500C.671561(正確答案)D.871600答案解析：19.已知利率為10%的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是09091、0.8264、0.7513，則可以判斷利率為10%，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）[單選題]A.2.4868(正確答案)B.2.5436C.2.855D.2.4342答案解析：利率10%，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)=(1+10%)^(-3)+(1+10%)^(-2)+(1+10%)^(-1)=0.7513+0.8246+0.9091=2.4868。20.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期限___，資金贖回___，本金、收益安全性高等主要特點。（）[單選題]A.短;靈活(正確答案)B.長;不靈活C.短;不靈活D.長;靈活答案解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。21.銀行承兌匯票的承兌人是（）[單選題]A.企業(yè)B.個人C.政府D.銀行(正確答案)答案解析：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票具有安全性高、信用度好和靈活性好的特點。22.下列關(guān)于有形市場與無形市場的說法錯誤的是（）。[單選題]A.有形市場有固定的交易場所B.中國外匯市場目前屬于無形市場(正確答案)C.無形市場是整個世界外匯市場的主體D.倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場答案解析：有形市場是指有供交易者做交易的固定場所，由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀人和客戶共同參與組成的外匯交易場所。A選項正確。

目前中國外匯市場尚屬于有形市場。但通信技術(shù)越是發(fā)展，這種有形市場信息就越顯得落后。B選項錯誤。

無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場。無形市場中的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。C、D選項正確。23.保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于不得承保的情況。[單選題]A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊(正確答案)答案解析：保險公司核保時應(yīng)當對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。24.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還（）元[單選題]A.500000B.454545C.410000D.379079(正確答案)答案解析：查普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)公式，計算得現(xiàn)值為3790。25.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（）。[單選題]A.實名制(正確答案)B.金額較大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取答案解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的。26.陳某投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢?（）[單選題]A.復利終值為229.37元B.復利終值為239.37元C.復利終值為249.37元D.復利終值為259.37元(正確答案)答案解析：根據(jù)復利計算，終值=100*(1+10%)^10=259.37(元)。27.在工作中，理財師應(yīng)當集中時間精力去完成重要艱巨的工作即把80%時間放在20%最重要的事情上。這一原則被稱為（）[單選題]A.SMART原則B.二八定律(正確答案)C.馬太效應(yīng)D.霍桑效應(yīng)答案解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應(yīng)當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。28.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值____以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值____的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）[單選題]A.500美元(含);1000美元(含)(正確答案)B.500美元(含);500美元(含)C.500美元(不含);1000美元(不含)D.500美元(不含);500美元(不含)答案解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月;對于當日累計兌換不超過等值500美元(含)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。29.下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。[單選題]A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(正確答案)B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與答案解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故本題選A。30.債券的市場交易價格同市場利率成（），債券價格與到期收益率成（C）。[單選題]A.正比;反比B.正比;正比C.反比;反比(正確答案)D.反比;正比答案解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入質(zhì)券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。31.（）以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券型基金，具有較低風險、較低收益的特征.[單選題]A.50%B.60%C.70%D.80%(正確答案)答案解析：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券型基金，具有較低風險、較低收益的特征。32.根據(jù)《民法典》，合同中造成對方人身傷害的免責條款（）[單選題]A.修改B.無效(正確答案)C.變更D.保持答案解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：

（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

33.趙小姐想全家三口到加拿大旅游，目前旅行社報價加拿大十日游每人2萬元，假設(shè)價格未來十年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，假設(shè)年化收益率為10%，（）年后，趙小姐可以實現(xiàn)該目標。(答案取近似數(shù)值)[單選題]A.6B.4C.7D.5(正確答案)答案解析：34.20世紀（）通常被認為是國外個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期[單選題]A.20年代到30年代B.20年代到50年代C.30年代到50年代D.30年代到60年代(正確答案)答案解析：20世紀30年代到60年代通常被認為是國外個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。35.下列選項中，不屬于銀行代理信托計劃風險的是（）[單選題]A.投資項目風險B.項目客體風險(正確答案)C.信托公司風險D.流動性風險答案解析：銀行代理信托計劃的風險有投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險、流動性風險。36.下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。[單選題]A.健康狀況(正確答案)B.產(chǎn)品責任C.機器設(shè)備D.出口信用答案解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。37.下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。[單選題]A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進型基金(正確答案)答案解析：根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。38.在國際貨幣市場中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）[單選題]A.HIBORB.SIBORC.SHIBORD.LIBOR(正確答案)答案解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。39.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）[單選題]A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條C.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款(正確答案)D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)答案解析：C選項錯誤，格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。40.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，錯誤的是（）。[單選題]A.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者(正確答案)D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價答案解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。故選項C錯誤。41.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。[單選題]A.暫時性B.長期性(正確答案)C.永久性D.持續(xù)性答案解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。42.（）不屬于銀行代理國債的風險[單選題]A.價格風險B.再投資風險C.違約風險D.操作風險(正確答案)答案解析：銀行代理國債的風險有:1.價格風險，2.再投資風險;3.違約風險，4.贖回風險;5.提前償付風險;6.通貨膨脹風險43.銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法與其取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出。第二天，該債券價格下跌了5%。小于的上述行為（）[單選題]A.違反了正直守信原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)(正確答案)C.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了損失D.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通答案解析：勤勉盡職就是要求理財師工作時千練和細心，對于提供的專業(yè)服務(wù)，在事前要進行充分的調(diào)整、分析和計劃;在事中要進行充分的溝通、協(xié)調(diào)，并根據(jù)客戶實際需求進行合理的調(diào)整;在事后要進行合理的跟蹤與監(jiān)控44.境外個人原兌換未用完的人民幣兌外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。[單選題]A.3B.6C.12D.24(正確答案)答案解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。故本題選D。45.在給客戶配置理財產(chǎn)品時，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關(guān)于客戶風險承受能力的說法正確的是（）[單選題]A.年齡越大，風險承受能力越強B.教育程度越高，風險承受能力越低C.客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強(正確答案)D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結(jié)婚前答案解析：A項風險承受能力通常和年齡成負相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越大，風險承受能力越小;

B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風險;

D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風險承受能力變強。46.一般而言，（）由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。[單選題]A.權(quán)益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品(正確答案)C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品答案解析：選項A:權(quán)益類理財產(chǎn)品股票倉位較高，因此該類理財產(chǎn)品的收益受股票市場系統(tǒng)性風險影響較大，同時還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影響。選項B:現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，其投資方向是高信用級別的中短期金融工具?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。

選項C:混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。選項D:固定收益類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。目前我國債券市場仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券市場投資門檻較高，除柜臺債等少部分債券外，其他債券主要面向機構(gòu)類投資者，固定收益類理財產(chǎn)品成為個人投資者參與債券市場投資，分享經(jīng)濟建設(shè)成果的重要渠道。故本題選B。47.張先生準備投資40萬元到某理財型保險產(chǎn)品中，預計年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為（）萬元。[單選題]A.6.30(正確答案)B.5.66C.6.37D.5.54答案解析：根據(jù)題干可知求獲得的收益，那么要減去本金部。3年后獲得的收益為40*[(1+5%)^3-1]=6.305萬元,約為6.30萬元。48.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的不同對代理進行分類，包含（）。[單選題]A.委托代理和法定代理(正確答案)B.指定代理和合同代理C.合同代理和法定代理D.法定代理和指定代理答案解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理。49.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。[單選題]A.投保提示書B.財產(chǎn)清單(正確答案)C.保險單D.產(chǎn)品說明書答案解析：商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，指導投保人在投保單上如實、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。50.下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯業(yè)有管理的表述中，錯誤的是（）[單選題]A.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入辦理購匯及匯出業(yè)務(wù)的，視同境內(nèi)居民管理(正確答案)答案解析：境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。51.李小姐現(xiàn)有200萬元，打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財，年利率5%，按年復利計息，若想實現(xiàn)買房目標，每年年末至少需存入（）元(答案取近似數(shù)值)[單選題]A.534417(正確答案)B.541762C.634418D.641752答案解析：52.已知利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為（）[單選題]A.14.579B.28.956C.21.384(正確答案)D.17531答案解析：53.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查[單選題]A.10B.3C.5(正確答案)D.4答案解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查54.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）[單選題]A.紀念金幣B.實物金條C.黃金股票(正確答案)D.紙黃金答案解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)不包括黃金股票，銀行不得代理股票。55.關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）[單選題]A.結(jié)構(gòu)化存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算B.所有銀行均可對外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品(正確答案)C.結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來源于存款部分的固定收益及掛鉤標的資產(chǎn)的投資收益D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”方式答案解析：不是所有銀行都可對外發(fā)行結(jié)構(gòu)性銀行存款56.下列關(guān)于房貸險的表述，正確的是（）[單選題]A.借款人的配偶作為保單第一受益人B.銀行作為保單第一受益人(正確答案)C.借款人的子女作為保單第一受益人D.借款人作為保單第一受益人答案解析：房貸險也稱個人抵押商品住房保險，是為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人的保險。57.客戶將200000元存入銀行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合計應(yīng)為（）元。[單選題]A.240000(正確答案)B.245000C.257768D.249236答案解析：200000*(1+4%*5)=24000058.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。[單選題]A保險公司預定的運營管理費用B.利率的波動C.保險公司預定的死亡率D.匯率的波動(正確答案)答案解析：影響分紅險收益的因素主要包括:利率的波動、保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率及預定營運管理費用等。與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。59.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺，這體現(xiàn)了（）。[單選題]A.市場商品的特殊性B.交易主題的固定性C.市場交易價格的一致性D.市場交易活動的集中性(正確答案)答案解析：市場交易活動的集中性:在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。60.一般而言，債券價格與到期收益本成（）關(guān)系，債權(quán)價格越高，到期利益成本越（C）。[單選題]A.反向，越高B.正向，越高C.反向，越低(正確答案)D.正向，越低答案解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。61.某企業(yè)擬定一項教育計劃，打算為某山區(qū)希望小學的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬元，考慮教育費用的增長，并在以后每年增長5%，如果投資收益率為10%，則該項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。(答案取近似數(shù)值)[單選題]A.70.5B.74.4(正確答案)C.66.4D.85.5答案解析：62.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）[單選題]A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以與客戶按合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式(正確答案)C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.綜合理財服務(wù)與理財顧問相比，銀行和客戶形成的法律關(guān)系不同答案解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。63.對于理財規(guī)劃的具體實踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對處理方式正確的是（）[單選題]A.存檔管理形成客戶檔案(正確答案)B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶D.作為材料供其他客戶學習答案解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。理財師應(yīng)當對這些文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。64.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金銷售業(yè)務(wù)資格的是（）。[單選題]A.證券公司B.證券投資咨詢機構(gòu)C.期貨公司D.信托公司(正確答案)答案解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證。65.已知某債券按8%的票面利率折價發(fā)行，則投資人在一級市場投資該債券的實際到期收益率可能為（）[單選題]A.8%B.6%C.9%(正確答案)D.7%答案解析：折價發(fā)行的債券實際收益率一般會比票面利率要高，選項中只有C符合。66.在客戶的財務(wù)狀況中，是否有穩(wěn)定的事業(yè)、穩(wěn)定的收入、以及自有住房，直接影響到客戶的（）。[單選題]A.財務(wù)增值率B.財務(wù)自由度C.財務(wù)安全度(正確答案)D.權(quán)益類投資比例答案解析：財務(wù)安全是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：

(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；

(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；

(3)是否有充足的現(xiàn)金準備；

(4)是查有舒適的住房；

(5)是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；

(6)是有適當、收益穩(wěn)定投資；

(7)是否享受社會保障；

(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。67.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）[單選題]A.建立期B.高原期C.穩(wěn)定期D.維持期(正確答案)答案解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。68.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標。[單選題]A.減輕稅負、財務(wù)目標B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅(正確答案)答案解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標。69.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6%時，其目前的價格是（）元[單選題]A.55.84(正確答案)B.56.73c.59.21D.54.69答案解析：零息債券價格(P)=F/(1+y)^t=100/(1+6%)^10≈55.84(元)。其中，F(xiàn)是面值,y是貼現(xiàn)率(市場利率)，t是距離到期的時間。70.理財師在向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。[單選題]A.應(yīng)了解客戶的風險偏好和承受能力(正確答案)B.視同存款銷售C.不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配D.應(yīng)服從銀行利益最大化要求答案解析：理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，并目通過交流和溝通，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。在確定客戶的理財目標前，先征詢客戶的期望目標。理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性。按照適合性原則，風險等級不同的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風險偏好和承受能力。銀行理財產(chǎn)品是一類金融產(chǎn)品，并不能視同存款銷售。理財師在開展理財業(yè)務(wù)時，在合法合規(guī)的前提下最大限度地維護客戶的個人利益而不是將銀行利益最大化。71.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于遺囑繼承說法錯誤的是（）[單選題]A.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑B.在危急情況下立的口頭遺囑，在危機消除后，遺囑人又立了書面遺囑的，所立的口頭仍然有效(正確答案)C.公證遺囑由遺囑人經(jīng)公證機構(gòu)辦理D.自書遺囑由遺囑人親筆書寫答案解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證。危急情況消除后，遺囑人能夠以書面或者錄音錄像形式立遺囑的，所立的口頭遺囑無效。72.根據(jù)（）的不同，債券可分為公募債券和私募債券[單選題]A.利息支付方式B.募集方式(正確答案)C.期限D(zhuǎn).發(fā)行主體答案解析：按募集方式不同，債券可分為公募債券和私募債券。按發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券和公司債券等。按期限不同，債券可分為短期債券、中期債券和長期債權(quán)。按利息支付方式的不同，債券可分為附息債券、一次還本附息債券和貼現(xiàn)債券等。73.某商業(yè)銀行客戶小周被外匯管理局列入了“關(guān)注名單”后，若他要再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。[單選題]A.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理(正確答案)B.可憑本人有效身份證件前往人工柜臺辦理結(jié)售匯C.不得再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件前往自助渠道辦理結(jié)售匯答案解析：在關(guān)注期間內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個人辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份在關(guān)注期限內(nèi)，證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實性審核原則，嚴格審核相關(guān)材料。74.專業(yè)理財師在執(zhí)行理財規(guī)劃方案的過程中應(yīng)遵循的原則不包括（）[單選題]A.誠信原則B.目標明確原則(正確答案)C.了解原則D.連續(xù)性原則答案解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。75.下列選項中屬于間接融資工具的是（）[單選題]A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.銀行貸款(正確答案)答案解析：直接融資又稱直接金融，是指在沒有金融機構(gòu)介入的情況下，以股票、債券為主要金融工具進行資金融通的方式。在這種融資方式下，資金盈余單位在一定時期內(nèi)通過直接與資金需求單位簽訂協(xié)議，或在金融市場上購買資金需求單位所發(fā)行的有價證券，將貨幣資金提供給需求單位使用。A、B、C三項均屬于直接融資。間接融資又稱間接金融，是指擁有暫時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)行的有價證券，)將其暫時閑置資金提供給金融機構(gòu)，再由這些金融機構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買需要資金的單位發(fā)行的有價證券，把資金提供給短缺者，從而實現(xiàn)資金融通的過程。D項屬于間接融資。76.使用（）工具的優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。[單選題]A.開戶資料B.調(diào)查問卷(正確答案)C.面談溝通D.數(shù)據(jù)分析答案解析：使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。故本題選B。77.下列屬于金融市場交易中介的是（）[單選題]A.會計師事務(wù)所B.律師事務(wù)所C.證券評級機構(gòu)D.證券結(jié)算公司(正確答案)答案解析：金融市場的中介大體分為兩類:交易中介和服務(wù)中介。

(1)交易中介:交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

(2)服務(wù)中介:這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等ABC項屬于服務(wù)中介，D項屬于交易中介，故本題選D。78.理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。[單選題]A.投資工具適合客戶的財務(wù)目標(正確答案)B.投資工具的風險較低C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好答案解析：A項符合題意，為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風,險與收益的最優(yōu)選擇。79.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，下列表述正確的是（）[單選題]A.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的風險B.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔由此產(chǎn)生的風險C.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔風險(正確答案)D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的風險答案解析：在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。故本題選C。80.某私企業(yè)主為其雇員在T保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）[單選題]A.T保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬(正確答案)B.雇員家屬、T保險公司、雇員和私企業(yè)主C.T保險公司、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬答案解析：保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象。二、多選題81.了解客戶、收集信息的渠道和方法主要有如下幾方面（）。A.上門拜訪B.開戶資料(正確答案)C.調(diào)查問卷(正確答案)D.面談溝通(正確答案)E.數(shù)據(jù)挖掘(正確答案)答案解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法主要有如下幾方面。

一、開戶資料

二、調(diào)查問卷

三、面談溝通

四、電話溝通

五、數(shù)據(jù)挖掘82.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）A.銀行為票據(jù)的第一債務(wù)人(正確答案)B.銀行承兌匯票安全性高(正確答案)C.在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)(正確答案)D.銀行對商業(yè)匯票只負第二責任E.銀行承兌匯票信用度好(正確答案)答案解析：銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責任。因此A項說法正確，D選項說法錯誤。銀行承兌匯票安全性高、信用度好。因此BE項說法正確。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。因此C項說法正確。83.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(正確答案)B.貨幣具有多種用途C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低(正確答案)D.貨幣可以作為財富的象征E.未來的投資收入預期具有不確定性(正確答案)答案解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點:現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報;貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低;未來的投資收入預期具有不確定性。84．下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多(正確答案)B.直接融資安全性比間接融資高C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題(正確答案)D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注(正確答案)E.金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本(正確答案)答案解析：間接融資區(qū)別直接融資在于：

1.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金;

2.在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔，而在間接融資中融資風險可由多樣化的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)分散承擔，從而安全性較高;

3.金融機構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，降低了整個社會的融資成本;

4.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題85.下列具有保險金請求權(quán)的有（）。A.保險人B.被保險人(正確答案)C.投保人(正確答案)D.受益人(正確答案)E.代理人答案解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人;投保人可以為被保險人。被保險人具有以下特征:被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故發(fā)生而遭受直接損失的人;在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人。被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人;被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。投保人可以為被保險人;受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。選項A，保險人負責支付保險金;選項E，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權(quán)。86.從保險市場來看，其銷售渠道主要包括（）。A.保險代理人渠道(正確答案)B.銀行保險渠道(正確答案)C.電話銷售渠道(正確答案)D.閂徘聯(lián)網(wǎng)銷售渠道(正確答案)E.團體保險渠道(正確答案)答案解析：從保險市場來看，其銷售渠道主要包括保險代理人渠道、銀行保險渠道、電話銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道、保險經(jīng)代渠道(中介渠道)、團體保險渠道等。其中，銀行保險渠道以中短期理財型保險產(chǎn)品銷售為主。87.下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有（）。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體(正確答案)D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理(正確答案)E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險答案解析：選項C，投資連結(jié)保險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品;選項D，投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。88.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。A.個人獨資企業(yè)B.有限責任公司(正確答案)C.國有獨資企業(yè)(正確答案)D.國有控股企業(yè)(正確答案)E.股份有限公司(正確答案)答案解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券:1.股份有限公司;2.有限責任公司;3.國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。89.對于銀行來說，代銷理財產(chǎn)品的重要考量因素有（）。A.產(chǎn)品管理人資質(zhì)(正確答案)B.產(chǎn)品標準化程度(正確答案)C.監(jiān)管要求(正確答案)D.產(chǎn)品的風險(正確答案)E.產(chǎn)品的收益特征(正確答案)答案解析：對于銀行來說，產(chǎn)品標準化程度、產(chǎn)品管理人資質(zhì)、產(chǎn)品的風險、收益特征以及監(jiān)管要求是代銷理財產(chǎn)品的重要考量因素。90.個人生命周期可以分為（）。A.建立期(正確答案)B.探索期(正確答案)C.穩(wěn)定期(正確答案)D.維持期(正確答案)E.高峰期(正確答案)答案解析：個人生命周期可以分為六個階段:探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。91.王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2月趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有(正確答案)B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有(正確答案)C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有(正確答案)D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有答案解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有:

1.工資、獎金、勞務(wù)報酬;

2.生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益

3.知識產(chǎn)權(quán)的收益;

4.繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是本法第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；

5.其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同財產(chǎn)有平等的處理權(quán)。92.理財師進行信息收集的具體步驟包括（）A.理財師自己沒有心理障礙(正確答案)B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息(正確答案)C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息(正確答案)D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息(正確答案)E.專業(yè)理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私答案解析：理財師進行信息收集的具體步驟如下:首先，理財師應(yīng)消除心理障礙，我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息;

其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊;

再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息;

最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

A、B、C、D四項正確。

E項錯誤。在了解、收集客戶相關(guān)信息方面，專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上。93.根據(jù)運作方式的不同，銀行理財產(chǎn)品可以劃分為（）A.開放式產(chǎn)品(正確答案)B.保本產(chǎn)品C.非保本產(chǎn)品D.封閉式產(chǎn)品(正確答案)E.期次類產(chǎn)品答案解析：根據(jù)運作方式的不同，可將理財產(chǎn)品劃分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品;開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場所進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。94.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）A.股指期貨合約B.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約(正確答案)C.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約(正確答案)D.遠期利率協(xié)議(正確答案)E.近期匯率協(xié)議答案解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括四個大類:

(1)股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約。

(2)債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約。

(3)遠期利率協(xié)議。

(4)他期匯率協(xié)議。

故本題選BCD。95.信托的特點包括（）A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度(正確答案)B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則(正確答案)E.受托人要承擔所有的損失風險答案解析：信托的特點:

(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；(A項正確)

(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；(B項錯誤)

(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；

(4)信托財產(chǎn)具有獨立性；

(5)信托管理具有連續(xù)性；(C項錯誤)

(6)受托人不承擔無過失的損失風險；(E項錯誤)

(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則；(D項正確)

(8)信托具有融通資金的職能。

故本題選AD。

96.廣義的外匯包括（）A.可自由兌換的外國貨幣(正確答案)B.外幣支票(正確答案)C.外幣匯票(正確答案)D.外幣本票存單(正確答案)E.外幣有價證券(正確答案)答案解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付兌換手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。97.客戶的經(jīng)濟目標(即理財目標)包括（）A.現(xiàn)金與債權(quán)管理B.家庭財務(wù)保障(正確答案)C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃(正確答案)D.投資規(guī)劃(正確答案)E.避稅規(guī)劃答案解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(即理財目標)概括為以下幾個方面:

(1)現(xiàn)金與債務(wù)管理；

(2)家庭財務(wù)保障；

(3)子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；

(4)投資規(guī)劃；

(5)稅務(wù)規(guī)劃；

(6)遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。98.關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動，下列表述中正確的有（）A.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標(正確答案)B.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄財富(正確答案)D.中高風險的組合投資是其主要手段E.投資組合以固定收益投資工具為主(正確答案)答案解析：一般來說，進入六七十歲的退休終老期后，個人主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)合理消費以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。99.假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3%，則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有（）。A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金(正確答案)C.5年后積累11萬元的購房首付款(正確答案)D.2年后積累7.5萬元的購車費用E.都可以實現(xiàn)答案解析：100.下列因素會影響貨幣時間價值的有（）。A.貨幣政策B.財政政策C.時間(正確答案)D.收益率(正確答案)E.單利與復利(正確答案)答案解析：貨幣時間價值的影響因素有:時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利。故本題選CDE。三、判斷題101.金融市場中的無形市場，相對于有形市場交易時間較短，交易場所不固定。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：無形市場一般交易時間相對較長。102.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押權(quán)人所有。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：這部分財產(chǎn)歸抵押人所有。103.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。104.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。（）[單選題]A.對(正確答案)B.錯答案解析：貨幣的時間價值:F=P*(1+R)^n，收益率R越大，貨幣的時間價值越大通貨膨脹率會影響貨幣的購買力，會導致貨幣貶值。105.小李和妻子小王離婚時，妻子小王發(fā)現(xiàn)小李在他們婚姻存續(xù)期間發(fā)生負債30萬，經(jīng)確認，這筆負債系丈夫小李賭博所欠債款，這部份貸款應(yīng)該由家庭共用財產(chǎn)承擔。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務(wù)不屬于夫妻共同債務(wù)。106.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容可以預測該基金的證券投資業(yè)績可以承諾收益。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：對證券投資業(yè)績進行預測，違規(guī)承諾收益或者承擔損失都不能在基金宣傳推介材料中出現(xiàn)。107.紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品;銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存"。108.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其入伙時認繳的出資額為限承擔責任。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第八十一條有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任。109.不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）[單選題]A.對(正確答案)B.錯答案解析：在實際生活中，個人財產(chǎn)體現(xiàn)為個人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物;動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。110.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過200人。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人(以股份有限公司形式募資的，投資人數(shù)不得超過200人)。111.打印遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證。（）[單選題]A.對(正確答案)B.錯答案解析：打印遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證。112.合同履行中的不安抗辯權(quán)是指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：先履行抗辯權(quán):當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，應(yīng)當先履行債務(wù)一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請求。113.永續(xù)年金即無現(xiàn)值也無終值。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：(期末)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為:PV=C/r。114.銀行承兌匯票是指銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自已的信用為擔保，出票人為第一債務(wù)人，銀行負第二責任。（）[單選題]A.對B.錯(正確答案)答案解析：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。銀行對未到期的