瑞再-農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究-2023年10月

swissReInstitute2023年10月01摘要02主要發(fā)現(xiàn)03農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全發(fā)展現(xiàn)狀08農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)居民生活水平的提升與法律的逐農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全是食品安全的基礎(chǔ)，是事關(guān)居民健康安全的重要議題，也是推動中步健全，對中國農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全國加快建設(shè)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的核心內(nèi)容。隨著城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，中國農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量與多樣性不斷提升，廣大居民的農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)從注重量的滿足向追求質(zhì)的提升發(fā)生轉(zhuǎn)變，對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全也提出了更高要求。2023年，新修訂的《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》正式實(shí)施，明確了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的新標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管框架，為保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全奠定了基礎(chǔ)。這也將促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈各相關(guān)企業(yè)加快建設(shè)高質(zhì)量、高效率的農(nóng)產(chǎn)品加工和供給體系，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)業(yè)新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全涉及的風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜近年來，中國農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全持續(xù)提升，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全檢測合格率長期維持在復(fù)雜，需要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力以96%以上。然而，根據(jù)《2022年全球食品安全指數(shù)》1，中國在食品與農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全方面與歐美及亞洲發(fā)達(dá)市場相比仍有一定差距。具體而言，農(nóng)產(chǎn)品種類繁多，其質(zhì)量和安全涉及從生產(chǎn)環(huán)境、加工環(huán)節(jié)、物流運(yùn)輸及儲存，到終端消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)，面臨錯(cuò)綜復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)因素，涉及農(nóng)獸藥殘留、微生物污染、運(yùn)輸環(huán)節(jié)污染等眾多風(fēng)險(xiǎn)。本報(bào)告中，我們針對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了梳理與歸納，保險(xiǎn)能夠?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營主體提供在農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)管理中，保險(xiǎn)作為有效的市場化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，可以在損失風(fēng)險(xiǎn)保障，但目前的發(fā)展程度依預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)确矫鏋檗r(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。本報(bào)告梳理了海外主要市場與國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)市場的保險(xiǎn)類型與發(fā)展現(xiàn)狀?？傮w上，海外保險(xiǎn)市場的產(chǎn)品體系已較為完善，而中國的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全相關(guān)保險(xiǎn)整體市場規(guī)模依然偏小，產(chǎn)品種類有限，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)相關(guān)企業(yè)投保需求偏低，消費(fèi)者維權(quán)意識普遍不足。國際經(jīng)驗(yàn)顯示，完善的農(nóng)產(chǎn)品食品安全政策與監(jiān)管機(jī)制是推動企業(yè)主動尋求風(fēng)險(xiǎn)保障的重要原因，而企業(yè)投保需求是推動相關(guān)保險(xiǎn)發(fā)展的核心動力。目前，中國保險(xiǎn)市場已經(jīng)出現(xiàn)了關(guān)注于不同方向的農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)創(chuàng)新嘗試，例如政策性農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈綜合保障，以及針對產(chǎn)業(yè)鏈特定環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，都有望帶動農(nóng)產(chǎn)品食品質(zhì)量安全保險(xiǎn)市我們建議政策端完善標(biāo)準(zhǔn)體系與針對農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)市場發(fā)展?fàn)顩r，本報(bào)告提出完善農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，保險(xiǎn)行業(yè)積極創(chuàng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的若干建議：一是建議進(jìn)一步完善健全基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)體系，推動制定農(nóng)產(chǎn)品新，同時(shí)注重增強(qiáng)科技應(yīng)用與風(fēng)質(zhì)量相關(guān)的技術(shù)與要素認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)；二是加快建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系，推動形成政府采信、第三方評信、市場用信的模式，促進(jìn)金融行業(yè)更全面地服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)。與此同時(shí)，三是保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)積極把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的消費(fèi)模式轉(zhuǎn)型所帶來的新機(jī)遇。建議保險(xiǎn)公司從農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)格局出發(fā)，為產(chǎn)業(yè)鏈多環(huán)節(jié)提供綜合型或開發(fā)有針對性的定制型保險(xiǎn)產(chǎn)品，或探索普惠型保險(xiǎn)形態(tài)，以提升市場的整體保障。此外，以風(fēng)險(xiǎn)減量為核心的服務(wù)應(yīng)貫穿于農(nóng)產(chǎn)品安全質(zhì)量價(jià)值鏈的全部流程，從而實(shí)現(xiàn)有效管理風(fēng)險(xiǎn)的作用，也將成為保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營的重要領(lǐng)域。對此，數(shù)字化技術(shù)的深刻理解與創(chuàng)新應(yīng)用將成為增強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)能力的核心基礎(chǔ)。保險(xiǎn)行業(yè)與農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)方、科技行業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)開展深入合作，也將推動形成跨行業(yè)互相促進(jìn)、互為補(bǔ)充的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)生態(tài)圈，助力提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平、有效農(nóng)產(chǎn)品種類繁多，其質(zhì)量安全涉及從生產(chǎn)、加工、物流運(yùn)輸及儲存，到終端消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)，面臨投入品超標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)、儲藏條件不宜、運(yùn)輸污染等多類風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，提升全流程各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)保障是確保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的核心內(nèi)容。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)積極探索農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，注重提升科技服務(wù)能力，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)生態(tài)圈，???????????????農(nóng)產(chǎn)品種類繁多，其質(zhì)量安全涉及從生產(chǎn)、加工、物流運(yùn)輸及儲存，到終端消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)，面臨投入品超標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)、儲藏條件不宜、運(yùn)輸污染等多類風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，提升全流程各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)保障是確保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的核心內(nèi)容。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)積極探索農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，注重提升科技服務(wù)能力，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)生態(tài)圈，???????????????2瑞再研究院農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力提升和收入增長使農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)種類日益豐富，對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全提出了更高要求；數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)銷渠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力提升和收入增長使農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)種類日益豐富，對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全提出了更高要求；數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)銷渠道迅速發(fā)展，有望成為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全進(jìn)一步提升的重要催化劑。預(yù)計(jì)到2025年，農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售額將達(dá)8000億元，十年2025F中國農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，2000-2021右圖：農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售額，2015、2020及2025F。000000000000000000000000000020002002200420062008201020122014201620182020209876543212020201505農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化成為中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，而保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全是新時(shí)期推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要中國正處于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新階段，穩(wěn)固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的重要基礎(chǔ)。全球來看，中國是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增加值占全球30%以上。自2018年國務(wù)院發(fā)布《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》以來，中國加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)，第一產(chǎn)業(yè)增加值增速持續(xù)上升，2019年至2022年年均同比增速達(dá)8.1%，農(nóng)業(yè)成為穩(wěn)定中國經(jīng)濟(jì)增長的重要力量，2020年至2022年期間，第一產(chǎn)業(yè)增加值年均對GDP增速的貢獻(xiàn)度達(dá)9%，較此前五年的平均水平提高了一倍以上。作為轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全、走質(zhì)2021年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增加值前十大國家地區(qū)及占比(左圖)；中國第一產(chǎn)業(yè)增加值及同比增長率，1978-2022(右圖)1000090000800007000060000500004000030000200001000002010201120122013201420152016201720182019202020212022農(nóng)產(chǎn)品種類與供給充足度均有大幅提隨著農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)，重要農(nóng)產(chǎn)品保障水平穩(wěn)步提升，中國日常消費(fèi)農(nóng)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)日益豐富。到2022年，中國的糧食總產(chǎn)量連續(xù)8年超過1.3萬億斤；水稻、小麥自給率保持在100%以上，玉米自給率超過95%，到2021年，糧食、水果、蔬菜、肉類、禽蛋、奶類、水產(chǎn)品產(chǎn)量分別比2012年分別增長了12%、36%、0020002002200420062008201020122014201620182020中國重要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，2000-2021205?? 4瑞再研究院農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全發(fā)展現(xiàn)狀2023年，新修訂的《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安作為食品供應(yīng)鏈條的第一環(huán)，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全是保障人民群眾身體健康和飲食安全的基礎(chǔ)，而新修訂的《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》從立法角度為這一領(lǐng)域明確了新的標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管框架，成為進(jìn)一步推動農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全提升的關(guān)鍵因素。自2023年1月1日起，新修訂的《中華人民共和國農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》3正式生效，在關(guān)于農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的定義中增加了生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)產(chǎn)品達(dá)到農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容，在國家建立健全農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)體系的基礎(chǔ)上明確要求“確保嚴(yán)格實(shí)施”，在農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)中增加“儲存、運(yùn)輸”農(nóng)產(chǎn)品過程中的質(zhì)量安全管理要求，以期實(shí)現(xiàn)農(nóng)農(nóng)產(chǎn)品數(shù)字化渠道的流通加速也為質(zhì)量安全的進(jìn)一步提升提供了新的契機(jī)。根據(jù)2022年農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)的《“十四五”全國農(nóng)業(yè)農(nóng)村信息化發(fā)展規(guī)劃》，到2025年，農(nóng)產(chǎn)品年網(wǎng)絡(luò)零售額預(yù)計(jì)超過8000億元，這一規(guī)模比2015年翻了三番以上，2015到2025年的年復(fù)合增長率達(dá)到14.6%。農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售的迅速發(fā)展，為高質(zhì)量農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入市場、獲得消費(fèi)者認(rèn)可提供了更為高效的路徑，同時(shí)數(shù)字化渠道的運(yùn)用使農(nóng)產(chǎn)品流通過程的追蹤、消費(fèi)者與生產(chǎn)者的互動都更為便捷高效，也有望成為農(nóng)2025F農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售額，2015、2020及2025F9000800070006000500040003000200010000202020152022年發(fā)布的《“十四五”全國農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全提升規(guī)劃》4強(qiáng)調(diào)，要推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈標(biāo)準(zhǔn)化，增加綠色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品供給，全面提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平，同時(shí)提出了到2025年國家農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全例行監(jiān)測合格率達(dá)到98%等目標(biāo)。2023年2食品安全、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管力度，健全追溯管理制度。隨著法律法規(guī)政策的健全和完善，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全狀況持續(xù)改善。自2014年“中央一號文件”將農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全作為考核目標(biāo)以來，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全檢測合格率持續(xù)提升，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全整體水平不斷改善。2022年，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全例行監(jiān)測合格率為97.6%，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)2022年2月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)《“十四五”全國農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全提升規(guī)劃》2023年“中央一號文件”：《中共中央國務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)/html/xinwen/2023-02/13/content_273655.shtm農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全發(fā)展現(xiàn)狀農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究瑞再研究院5農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全例行監(jiān)測合格率，2014-202294%201420152016201720182019202020212022與發(fā)達(dá)國家相比，中國農(nóng)產(chǎn)品與食品從全球來看，根據(jù)《2022全球食品安全指數(shù)》6，中國以74.2的綜合分?jǐn)?shù)在113個(gè)被評估國家中排名第25位，在全球范圍處于中上等水平，但與歐美發(fā)達(dá)國家仍存在一定差距。從趨勢上看，中國的食品安全指數(shù)比2012年水平提升了13.7，在食品可得性、質(zhì)量與安全、可持續(xù)性等分項(xiàng)均有顯著提高，但食品質(zhì)量分項(xiàng)排名僅為第46位，尤其是膳食多樣性、營養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)、微量營養(yǎng)素三個(gè)子項(xiàng)的排名相對偏低?？梢?，中國農(nóng)產(chǎn)品與食品質(zhì)量和安全仍有較大的改善空間。88.888.889.579.975.42021中美日加德澳六國食品安全指數(shù)，2020-202280604020020222020農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的不斷提升，有利于同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的整體發(fā)展也關(guān)系到農(nóng)民群體持續(xù)增收致富。近十年來，中國農(nóng)村居民可支配收入呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢，但從絕對值上距城鎮(zhèn)居民與全國居民可支配收入仍有一定差距。以2022年數(shù)據(jù)為例，中國農(nóng)村居民可支配收入已邁入20000元/年大關(guān)，相較于2013年翻了一番，但僅為全國居民可支配收入的50.6%，城鎮(zhèn)居民可支配收入的40.9%，城鄉(xiāng)居民收入的差距仍然較為顯著。提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全，不同類型農(nóng)產(chǎn)品提質(zhì)保價(jià)，將有利于推進(jìn)“增加農(nóng)民收入”這一三農(nóng)工作的中心任務(wù)，進(jìn)一步提升農(nóng)村生活水平。6瑞再研究院農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安本文梳理了海外市場的農(nóng)產(chǎn)品與食經(jīng)過多年發(fā)展，許多海外發(fā)達(dá)市場建立起了相對較為完善的國家農(nóng)產(chǎn)品與食品質(zhì)量安全監(jiān)督管理體系，包括法律，農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、檢驗(yàn)檢測、認(rèn)證、技術(shù)和信息體系，以及監(jiān)督和事后突發(fā)事件應(yīng)急處理體系等不同部分，確保在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈形成規(guī)范的監(jiān)督和管理閉環(huán)體系。7從監(jiān)管主體與職責(zé)來看，主要發(fā)達(dá)市場農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量管理主要分美國監(jiān)管模式的典型特點(diǎn)是在健全多部門共同管理：以美國為代表。美國聯(lián)邦政府中涉及并切實(shí)參與到農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安的法律法規(guī)體系之下，多部門共同全管理工作的部門多達(dá)10余個(gè)，不同部門承擔(dān)針對不同類別的質(zhì)量安全責(zé)任，負(fù)責(zé)對食農(nóng)產(chǎn)品安全進(jìn)行分類監(jiān)管。其中，美國農(nóng)業(yè)部8(USDA)、食品和藥品管理局9藥等類型對農(nóng)產(chǎn)品安全進(jìn)行監(jiān)督管理。此外，其他部門也加拿大模式中，主要由農(nóng)業(yè)部門負(fù)單一部門管理：以加拿大為代表。加拿大衛(wèi)生部以及農(nóng)業(yè)與農(nóng)產(chǎn)品部下屬的食品檢驗(yàn)局11(CFIA)統(tǒng)一負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)投入品監(jiān)管、產(chǎn)地檢查、動植物和殘監(jiān)控、加工設(shè)施檢查和標(biāo)簽檢查等。加拿大衛(wèi)生部負(fù)責(zé)制定標(biāo)準(zhǔn)并提供有關(guān)食品安全和營養(yǎng)價(jià)值的建議和信息，并執(zhí)行其監(jiān)督任務(wù)。加拿大食品檢驗(yàn)局執(zhí)行由加拿大衛(wèi)生部制定的食品安全和營養(yǎng)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容包括：農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)規(guī)范、質(zhì)量登記、標(biāo)簽標(biāo)識、安全衛(wèi)生要求，以及各種用藥、配種、飼料，添加劑，調(diào)節(jié)歐盟則成立獨(dú)立的食品安全監(jiān)督機(jī)獨(dú)立機(jī)構(gòu)管理：以歐盟國家為代表。歐盟是多國組織，各國都有獨(dú)立的農(nóng)產(chǎn)品安全監(jiān)管機(jī)構(gòu)，為了確保農(nóng)產(chǎn)品和食品的監(jiān)管，歐盟統(tǒng)一成立了歐洲食品安全局12農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)方面，按照涉及內(nèi)容重要程度不同，歐盟對認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系分為歐盟指令和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)兩種，歐盟指令對人體健康、產(chǎn)品安全等方面的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)日本的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全預(yù)警和監(jiān)管三方制衡的監(jiān)管模式：以日本為代表。日本采取三方協(xié)同、分權(quán)負(fù)責(zé)的食品安全管理體系。日本的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全管理體制由農(nóng)林水產(chǎn)省、勞動厚生省和食品安全委員會三方協(xié)同，進(jìn)行食品安全監(jiān)管。同時(shí)，日本具有專業(yè)的認(rèn)證和標(biāo)準(zhǔn)體系。在認(rèn)證體系方面，日本的農(nóng)產(chǎn)品體系與相關(guān)法律體系、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系配套，共同構(gòu)成專業(yè)的認(rèn)證體系。日本的農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證體系遵循自愿的管理理念，通過產(chǎn)品認(rèn)證表明生產(chǎn)者嚴(yán)格遵循安全生產(chǎn)要求，其產(chǎn)品具有品質(zhì)保證，并借農(nóng)產(chǎn)品食品的信息化體系也較為完農(nóng)產(chǎn)品食品安全信息是海外市場制定安全政策法規(guī)、安全監(jiān)督執(zhí)法和綜合監(jiān)督的重要依據(jù)。發(fā)達(dá)國家積極建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯系統(tǒng)，這已成為其農(nóng)產(chǎn)品食品安全管理的基本要求和應(yīng)對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全突發(fā)事件的重要途經(jīng)和手段。從2002年以來，世界主要發(fā)達(dá)國家通過立法和制定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，逐步建立了比較完善的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全可追溯體系。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈包括從農(nóng)產(chǎn)品種植、生產(chǎn)到消費(fèi)的多個(gè)環(huán)節(jié)，建立無縫透明的全程可追溯體系成為管控農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的重要措施。13《中國農(nóng)業(yè)科技導(dǎo)報(bào)》2017，19(1):18-28:“農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全可追溯研究進(jìn)展”。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全發(fā)展現(xiàn)狀農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究瑞再研究院7信息技術(shù)與監(jiān)測技術(shù)應(yīng)用正在加快應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯平臺已經(jīng)成為農(nóng)科技創(chuàng)新正在為增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全治理、提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全發(fā)展的效率提供新的能力支撐。目前，建立農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系，強(qiáng)化社會多元主體共同參與農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全共治，已經(jīng)成為中國農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全治理的重要手段與制度選擇?！巴晟迫a(chǎn)業(yè)鏈質(zhì)量安全追溯體系”、“健全農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈監(jiān)測預(yù)警體系”等內(nèi)容更是被寫入中央一號文件之中。以生物技術(shù)、裝備技術(shù)、信息技術(shù)為代表的新一輪科技革命深入發(fā)展，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)和高通量篩查、多殘留速測等檢測技術(shù)加快應(yīng)用。目前，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯平臺以追溯信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，為信息采集、信息查詢、數(shù)據(jù)共享和分析決策提供服務(wù)和管理終端，已經(jīng)成為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全體系的重要組成部分。中國已建立起一批追溯管理平臺，其中國家級平臺包括農(nóng)業(yè)農(nóng)村部主導(dǎo)的國家農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯管理信息平臺，部分省份也結(jié)合當(dāng)?shù)氐牡赜蛱厣⒘宿r(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系。此外，一些企業(yè)主導(dǎo)的溯源平臺也在積極發(fā)揮市場化作用。中國大部分農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯平臺都提供網(wǎng)頁端和移動端信息查詢，消費(fèi)者可掃描產(chǎn)品追溯碼，查詢農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信息。國家級、地方性、企業(yè)級農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯平臺作為創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全治理模式的典型技術(shù)手段，基本實(shí)現(xiàn)了對于農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量相關(guān)具體多維度信息的檢測追蹤，為提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管的準(zhǔn)確度和力度，為相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理提供輔助措施與業(yè)務(wù)創(chuàng)新結(jié)合點(diǎn)，都提供了有力的支物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠監(jiān)控種植管理過程中的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，采集并存儲相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息(如灌溉、農(nóng)藥等投入品等數(shù)據(jù)監(jiān)測)。溯源技術(shù)結(jié)合智慧農(nóng)業(yè)管理系統(tǒng)，能夠?yàn)檗r(nóng)戶提供實(shí)時(shí)災(zāi)害預(yù)警與防災(zāi)指導(dǎo)服務(wù)，并基于對采集數(shù)據(jù)的校驗(yàn)和回溯，為符合溯源保險(xiǎn)風(fēng)控要求的農(nóng)產(chǎn)品生成防偽商標(biāo)(涵蓋企業(yè)主體信息、基地信息、交易單證、生產(chǎn)過程日志信息等溯源關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù))，以便于各環(huán)節(jié)參與者實(shí)現(xiàn)對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的全面評估。目前，溯源技術(shù)越來越廣泛地應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，為每一個(gè)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品打造專屬“身份證”，從而實(shí)現(xiàn)對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈全流程的實(shí)時(shí)監(jiān)控和質(zhì)量跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范安全風(fēng)險(xiǎn)事故。此外，在漁業(yè)領(lǐng)域，利用科技公司的水下資產(chǎn)人工智能探測技術(shù)及智能化水文信息監(jiān)測技術(shù)，利用聲納及人工智能算法，可以精準(zhǔn)獲取魚群數(shù)量、活躍度等信息，結(jié)合環(huán)境監(jiān)測數(shù)據(jù)，對魚塘污染、含氧量、水下資產(chǎn)情況進(jìn)行有效的管控和反饋，形成整體化的管理流程，從而防范水產(chǎn)品養(yǎng)殖過程中的過程風(fēng)物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)在農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈已有廣泛應(yīng)用，幫助監(jiān)測與防范8瑞再研究院農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究保險(xiǎn)保障可以作為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，在不同環(huán)節(jié)起到農(nóng)藥獸藥殘留是生產(chǎn)環(huán)節(jié)影響農(nóng)產(chǎn)產(chǎn)地環(huán)境污染是影響農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安加工環(huán)節(jié)是影響農(nóng)產(chǎn)品食品安全的最主要環(huán)節(jié)，主要風(fēng)險(xiǎn)來自于微生有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制對于保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全至關(guān)重要。總體而言，這意味著強(qiáng)化種養(yǎng)殖、生產(chǎn)、加工、物流、銷售等供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，主要針對產(chǎn)品環(huán)境與有害物質(zhì)污染的監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)作為有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，在農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以實(shí)現(xiàn)從損失預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)管理到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償全方面的保障.損失預(yù)防：增強(qiáng)“從農(nóng)田到餐桌”各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，從源頭上最大限度.風(fēng)險(xiǎn)管理：動態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)測食品環(huán)境條件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取處理措施，防.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償：承擔(dān)因食品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失責(zé)任，為被保人提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)賠本章將從農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)環(huán)境、加工環(huán)節(jié)、物流運(yùn)輸及儲存等環(huán)節(jié)中安全質(zhì)量所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行闡述和分析，概括梳理中國及海外市場農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)生產(chǎn)環(huán)節(jié)是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的最前端，而農(nóng)藥獸藥殘留是生產(chǎn)環(huán)節(jié)影響農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的最主要因素14。聯(lián)合國糧食及農(nóng)業(yè)組織(FAO)數(shù)據(jù)顯示，中國是全球各國中化學(xué)、農(nóng)藥使用較多的國家15；最近一次國家食品安全監(jiān)督抽查結(jié)果16表明，農(nóng)獸藥殘留超標(biāo)占比最高，達(dá)到30.82%。全國市售水果蔬菜農(nóng)藥殘留三次普查結(jié)果顯示，常吃的果蔬檢出農(nóng)藥最多，30%單種果蔬累計(jì)檢出農(nóng)藥超過100種。此外，在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程中，獸藥、化肥等投入品如果超標(biāo)投入，會導(dǎo)致有毒有害成分在食用農(nóng)產(chǎn)品中富產(chǎn)地環(huán)境污染也是影響農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的另一主要風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量與環(huán)境直接相關(guān)，產(chǎn)地環(huán)境包括土壤、用水水質(zhì)、空氣質(zhì)量等，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的載體，為農(nóng)作物、畜牧、水產(chǎn)提供生長必需物質(zhì)。目前，產(chǎn)地環(huán)境污染主要包括大氣污染、水體污染和土壤污染三個(gè)方面，均可能影響農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量。此外，化工廢水廢氣、有色金屬、放射性原料等工業(yè)廢料對土壤、空氣和水質(zhì)都可能造成難以逆轉(zhuǎn)的污染，從加工環(huán)節(jié)：加工過程不規(guī)范導(dǎo)致的污染風(fēng)險(xiǎn)加工過程是農(nóng)產(chǎn)品與食品工業(yè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，存在影響農(nóng)產(chǎn)品與食品安全的主要風(fēng)險(xiǎn)包括人為操作不當(dāng)引發(fā)的微生物污染和食品添加劑使用不規(guī)范等。2021年全年，在市場監(jiān)管總局發(fā)布的“食品抽檢不合格情況的通報(bào)”中，不合格項(xiàng)目占抽檢不合格樣品總量為：農(nóng)藥殘留超標(biāo)26.38%，微生物污染22.40%，超范圍超限量使用食品添加劑12.24%，獸藥殘留超標(biāo)10.10%17。而在2022上半年的抽檢中，蔬菜和水果的農(nóng)藥殘留超標(biāo)問題仍較突出，水產(chǎn)品的獸藥殘留超標(biāo)問題較為集中，食品微生物污染問題多發(fā)，同時(shí)存在超范圍超限量使用食品添加劑問題18。隨著農(nóng)產(chǎn)品與食品加工技術(shù)快速發(fā)展，新原料、新技術(shù)、新工藝在農(nóng)產(chǎn)品與食品加工中開始大規(guī)模應(yīng)用，但一些加工公司缺乏對農(nóng)產(chǎn)品與食品安全的科學(xué)認(rèn)識，大量濫用各類添加劑，引發(fā)農(nóng)產(chǎn)品與食品質(zhì)量安全的風(fēng)險(xiǎn)。此外，出于營銷目的，企業(yè)可能會使用具有鮮食品全產(chǎn)業(yè)鏈三維風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，郝世錦等，2017根據(jù)聯(lián)合國糧食及農(nóng)業(yè)組織2020年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國農(nóng)藥用量在巴西和美國之后，排世界第三。市場監(jiān)督總局關(guān)于2022年第三季度市場監(jiān)管部門食品安全監(jiān)督抽檢情況的通告(2022年第23號)，2022市場監(jiān)管總局關(guān)于2021年市場監(jiān)管部門食品安全監(jiān)督抽檢情況的通報(bào)。市場監(jiān)管總局發(fā)布2022年上半年食品安全監(jiān)督抽檢情況。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究瑞再研究院9艷染料和有害物質(zhì)的包裝材料，由此可能影響農(nóng)產(chǎn)品與食品的質(zhì)量與安全。具體而.原料質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)加工企業(yè)在采購原料時(shí)未能準(zhǔn)確甄別質(zhì)量好壞，所購原料存在受污染、變質(zhì)、不衛(wèi)生、過期等問題，安全風(fēng)險(xiǎn)就從上游農(nóng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)移到了加工.人員操作風(fēng)險(xiǎn)：一些企業(yè)員工在生產(chǎn)加工過程中并不能嚴(yán)格按照生產(chǎn)規(guī)范進(jìn)行操作，對高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)無法進(jìn)行有效控制，存在生存投料記錄信息不準(zhǔn)確、加工過程存在交叉感染、員工個(gè)人衛(wèi)生不規(guī)范、操作區(qū)潔凈.檢測疏漏風(fēng)險(xiǎn)：加工出廠檢驗(yàn)是保障食品安全的重要防線，但目前大部分食品企業(yè)檢驗(yàn)?zāi)芰Σ蛔?，檢驗(yàn)人員缺乏基本的檢驗(yàn)知識和檢驗(yàn)儀器，未能提供科學(xué)的出倉儲環(huán)節(jié)：溫度濕度等倉儲條件未達(dá)標(biāo)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)倉儲環(huán)境管理不善導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品食品安由于存在腐壞風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)產(chǎn)品食品對倉儲條件具有嚴(yán)格的要求。每種農(nóng)產(chǎn)品食品因其屬性不同，需要針對其產(chǎn)品特征采取適當(dāng)?shù)拇鎯Ψ绞剑饕ǔ乇４?、低溫保存、冷凍保存等。農(nóng)產(chǎn)品食品在倉儲環(huán)節(jié)主要面臨操作風(fēng)險(xiǎn)，影響因素包括由于資金不足、技術(shù)或空間受限、人員操作不當(dāng)?shù)仍?，?dǎo)致未能達(dá)到儲存條件，出現(xiàn)倉儲溫度不達(dá)標(biāo)、環(huán)境潮濕導(dǎo)致包裝損毀從而影響質(zhì)量。另外，儲存的容器也會帶來倉儲風(fēng)險(xiǎn)，如果農(nóng)產(chǎn)品食品沒有獨(dú)立的外包裝，直接保存在儲存容器內(nèi)，如部分經(jīng)營者未做到定期、及時(shí)地對儲存容器進(jìn)行徹底清理，也會使食品遭到一定程度的交冷庫布局結(jié)構(gòu)不當(dāng)和經(jīng)營管理不完備在倉儲環(huán)節(jié)中，冷庫是確保農(nóng)產(chǎn)品食品保鮮的重要硬件設(shè)施。目前，中國部分冷庫也會導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品食品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)的存在布局結(jié)構(gòu)不合理、缺乏出入庫檢查機(jī)制、信息管理系統(tǒng)落后、未能與配送環(huán)節(jié)有效銜接及進(jìn)口食品風(fēng)險(xiǎn)缺乏重視等問題。具體而言，冷庫倉儲在以下方面出現(xiàn)的.布局與冷庫技術(shù)條件：部分生鮮農(nóng)產(chǎn)品的冷藏空間不足，導(dǎo)致儲存條件難以滿足生鮮儲藏要求，冷庫本身布局的不合理就會從根源上導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品堆積儲存等質(zhì)量問題的發(fā)生；技術(shù)上，部分倉庫不具備智能監(jiān)控倉庫內(nèi)濕度、溫度等條件的功能，導(dǎo)致無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)環(huán)境異常，都會導(dǎo)致農(nóng).出入庫管理：一些企業(yè)尚未建立出入庫檢查制度，缺乏記錄各批次食品的保質(zhì)期、入庫時(shí)間、產(chǎn)地等信息，難以準(zhǔn)確監(jiān)測食品質(zhì)量。此外，食品在裝卸時(shí)可能未采取密封措施，或無法全程控制溫度穩(wěn)定，導(dǎo)致食品.日常管理：冷庫的日常管理、人工操作等不到位，例如清潔管理質(zhì)量不高、溫度理處于初級階段，在流通環(huán)節(jié)容易發(fā)流通環(huán)節(jié)：運(yùn)輸導(dǎo)致的食品變質(zhì)與污染風(fēng)險(xiǎn)流通環(huán)節(jié)連接生產(chǎn)企業(yè)和消費(fèi)者，是食品安全管理的重要環(huán)節(jié)。與歐美發(fā)達(dá)國家相比，中國農(nóng)產(chǎn)品物流供應(yīng)管理、尤其是農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流發(fā)展處于初級階段，規(guī)?；?、系統(tǒng)化的冷鏈物流體系尚未完善，與發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需求相比仍有差距19。同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域存在環(huán)節(jié)多、鏈條長、產(chǎn)品損耗大等問題，直接影響到農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量安全。尤其對于果蔬肉蛋奶等生鮮農(nóng)產(chǎn)品，因保質(zhì)期短，容易因溫度、濕度、時(shí)間、環(huán)境等原因影響，使原本在原產(chǎn)地符合安全標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)產(chǎn)品在運(yùn)輸過程中發(fā)生變質(zhì)，或受到細(xì)菌、病毒等污染而產(chǎn)生有毒有害物質(zhì)《2022年中國農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)全景圖譜》，李天驕，202110瑞再研究院農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究冷鏈運(yùn)輸中的溫度變化是影響食品農(nóng)在物流運(yùn)送中，食品包裝也可能會產(chǎn)生不同程度的磨損，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品與食品包裝不符合規(guī)定時(shí)，食物更易直接外露在外界環(huán)境中，加劇食品腐敗變質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，市場對運(yùn)輸條件要求的提高推動了冷鏈物流行業(yè)的發(fā)展，包含預(yù)冷處理、冷鏈加工、冷鏈儲存、冷鏈運(yùn)輸和配送以及冷鏈銷售等主要環(huán)節(jié)。其與傳統(tǒng)的貨物運(yùn)輸最主要的區(qū)別在于對在途貨物的溫度保障，冷鏈運(yùn)輸途中溫度變化會直接影響農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)零售批發(fā)環(huán)節(jié)：銷售過程中涉及的風(fēng)險(xiǎn)流通領(lǐng)域中的農(nóng)產(chǎn)品食品也面臨產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入流通流域后的變質(zhì)腐敗是消費(fèi)環(huán)節(jié)主要的農(nóng)產(chǎn)品安全風(fēng)險(xiǎn)。對于有成熟管理經(jīng)驗(yàn)和完善管理機(jī)制的商家，如大型超市、連鎖店、批發(fā)市場等銷售場所，商家普遍會對農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)管理，減少農(nóng)產(chǎn)品過期帶來的經(jīng)濟(jì)損耗和變質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)；但是對于部分個(gè)體零售店和流動攤販而言，由于缺乏與農(nóng)產(chǎn)品安全相關(guān)的科學(xué)知識和經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),可能在進(jìn)貨時(shí)難以充分履行法定進(jìn)貨查驗(yàn)義務(wù)，對于農(nóng)產(chǎn)品重要生產(chǎn)信息的確認(rèn)與更新缺乏重視，大大增加了消費(fèi)者購買到風(fēng)險(xiǎn)管理對于保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全具綜上所述，農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)環(huán)境、加工環(huán)節(jié)、物流運(yùn)輸及儲存到終端銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的安全和質(zhì)量面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)。中國農(nóng)產(chǎn)品種類繁多，其中生鮮品類主要包括蔬果類、肉類、海鮮類等，具有鮮活易腐、不耐貯運(yùn)、生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)等特點(diǎn)。無論是在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈分銷模式還是電商直銷模式下，從生產(chǎn)端到消費(fèi)端的諸多環(huán)節(jié)中，提升農(nóng)產(chǎn)品以美國、日本和歐盟市場為代表的市場主導(dǎo)模式具有較為嚴(yán)格的監(jiān)管體系…概述海外農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)市場起步較早，可至少追溯至上世紀(jì)，經(jīng)過多年發(fā)展形成一套相對成熟的法律、監(jiān)管及運(yùn)作體系。美國、日本和歐盟大多數(shù)國家的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)總體上屬于市場主導(dǎo)機(jī)制，即國家不在法律層面強(qiáng)制要求食品企業(yè)購買農(nóng)產(chǎn)品食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。然而，這些國家普遍具有針對農(nóng)產(chǎn)品食品安全嚴(yán)格的監(jiān)管體系，采用政府部門統(tǒng)籌、多部門分工合作的方式。除了政府部門，消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會、食品安全研究所等機(jī)構(gòu)為監(jiān)管體系提供科學(xué)指導(dǎo)和數(shù)據(jù)支持，共同構(gòu)成布局合理、分工明確的監(jiān)管體系。因此，基于政策與監(jiān)管在食品安全方面的完善機(jī)制，涉及農(nóng)產(chǎn)品食品安全的相關(guān)企業(yè)面臨較大的理賠風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)出于管控風(fēng)險(xiǎn)需求主動投保商業(yè)保險(xiǎn)，形成了基于企業(yè)需求的市場主導(dǎo)模式。相比之下，在德國，政府通過法律文件的形式強(qiáng)制所有食品廠商在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成投保，且規(guī)定了不同規(guī)模企業(yè)需要投保的保險(xiǎn)金額，確保了消費(fèi)者的農(nóng)產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安總體而言，海外市場政策與監(jiān)管在食品安全方面的完善機(jī)制促使企業(yè)主動尋求風(fēng)險(xiǎn)保障。即使在政策未強(qiáng)制要求投保的發(fā)達(dá)市場，政府對食品安全的高度重視促使其構(gòu)建了相對完善的監(jiān)管體系，使企業(yè)面臨極高的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任并主動尋求風(fēng)險(xiǎn)保障，推動食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。同時(shí)，監(jiān)管政策也給予保險(xiǎn)公司較大的自由度，強(qiáng)化食品安全責(zé)任保險(xiǎn)市場的競爭機(jī)制，促使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化自身的精算定價(jià)模型、安全風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、信用記錄體系等，為市場提供更好主要保險(xiǎn)產(chǎn)品種類針對生產(chǎn)環(huán)節(jié)的食源性疾病引發(fā)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)20：在生產(chǎn)環(huán)節(jié)中，為預(yù)防食源性疾病導(dǎo)致的第三者責(zé)任，在美國，農(nóng)民第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，海外市場有農(nóng)場會購買相應(yīng)商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移或降低責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。對于小型農(nóng)場，農(nóng)場主會購買農(nóng)場食食品責(zé)任保險(xiǎn)和一般食品責(zé)任保險(xiǎn)品保險(xiǎn)，并同農(nóng)場住宅、家庭個(gè)人財(cái)產(chǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械和設(shè)備捆綁在一起作為農(nóng)場組合式保險(xiǎn)一起購買。對于大型農(nóng)場，農(nóng)場主通常選擇商業(yè)一般食品保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)既可以單獨(dú)購買也可以作為整體保險(xiǎn)保障的一部分。與此同時(shí)，為降低保險(xiǎn)賠付，保險(xiǎn)專業(yè)人員使用各種技術(shù)幫助農(nóng)民減少生產(chǎn)過程中的污染風(fēng)險(xiǎn)，用保費(fèi)優(yōu)惠鼓勵(lì)農(nóng)民更加關(guān)注食品安全問題。除了提供價(jià)格優(yōu)惠，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還會向被保險(xiǎn)人提供安全管理建議和風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并提供專業(yè)、嚴(yán)格的農(nóng)產(chǎn)品食品安全加工環(huán)節(jié)主要由企業(yè)食品責(zé)任保加工環(huán)節(jié)：農(nóng)產(chǎn)品食品加工環(huán)節(jié)涉及的主體眾多，加工鏈條長，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，為此海外市場催生出一系列針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對制造商，企業(yè)食品責(zé)任保險(xiǎn)主要涵蓋的是被保險(xiǎn)企業(yè)由于農(nóng)產(chǎn)品食品質(zhì)量問題對第三人財(cái)產(chǎn)造成損害所帶來的賠償費(fèi)用。如當(dāng)企業(yè)在產(chǎn)品出現(xiàn)誤導(dǎo)性標(biāo)簽、錯(cuò)誤標(biāo)簽、產(chǎn)品被污染、包裝過程不正確等問題而被提出索賠時(shí)，企業(yè)食品責(zé)任保險(xiǎn)可以保護(hù)企業(yè)，并對罰款和可能與疾病相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。小型企業(yè)一般選擇一般責(zé)任保險(xiǎn)，其中可能包括了食品責(zé)任保險(xiǎn)，而較大的企業(yè)一般同時(shí)購買一般責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，以確保保險(xiǎn)范圍覆蓋了不同類型的風(fēng)險(xiǎn)事故22。此外，如果客戶因?yàn)閺霓r(nóng)貿(mào)市場上購買了變質(zhì)、有缺陷或過期的產(chǎn)品并最終導(dǎo)致生病、受傷或財(cái)產(chǎn)損壞，農(nóng)貿(mào)市場產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)將涵蓋賠償金、抗辯等費(fèi)用來補(bǔ)償賣家的損失。食品變質(zhì)和污染保險(xiǎn)則是一種保障范圍更加具體的保險(xiǎn)，當(dāng)食品因疏忽、停電或其他相關(guān)因素而變質(zhì)或污染，食品腐敗和污染保險(xiǎn)將賠償投保人的損失，也包括投保人用來儲存和準(zhǔn)備食物的受污染設(shè)備的流通倉儲環(huán)節(jié)產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，海流通環(huán)節(jié)：為應(yīng)對食品在流通及倉儲環(huán)節(jié)可能遇到的自然條件下的食品變質(zhì)、短外市場由食品分銷商一般責(zé)任保量、污染、滅失等風(fēng)險(xiǎn)，或在運(yùn)輸過程中產(chǎn)生對第三人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，國際市場上現(xiàn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品有分銷商一般保險(xiǎn)、送餐責(zé)任險(xiǎn)等。其中分銷商的一般責(zé)任保險(xiǎn)將保護(hù)經(jīng)銷商的分銷業(yè)務(wù)免受第三方場所和產(chǎn)品責(zé)任問題的影響。例如，如果有人聲稱分銷商提供的產(chǎn)品導(dǎo)致食源性疾病并提起訴訟，一般責(zé)任保險(xiǎn)將涵蓋相關(guān)費(fèi)用。送餐責(zé)任保險(xiǎn)為食品配送過程中公眾責(zé)任、產(chǎn)品及完成配送責(zé)任等提供保護(hù)，為投保人對有關(guān)方的任何人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)責(zé)。公眾責(zé)任指送餐員可能撞到路人并造成傷害，在受傷者要求賠償時(shí)支付保險(xiǎn)金；產(chǎn)品及完成配送責(zé)任是指送餐員在配送過產(chǎn)品召回保險(xiǎn)可以保障消費(fèi)環(huán)節(jié)風(fēng)消費(fèi)環(huán)節(jié)：當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品和食品交付到消費(fèi)者手中后，因質(zhì)量原因?qū)οM(fèi)者構(gòu)成嚴(yán)重的健康危害時(shí)，會觸發(fā)產(chǎn)品召回機(jī)制。近年來，由于更嚴(yán)格的安全標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)品召回的風(fēng)險(xiǎn)有所增加。產(chǎn)品召回保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，其承保范圍涵蓋與從市場上召回產(chǎn)品相關(guān)的費(fèi)用，包括運(yùn)輸成本、倉庫成本、處置成本和補(bǔ)貨成本。產(chǎn)品召回保險(xiǎn)旨在保護(hù)生產(chǎn)環(huán)節(jié)還涉及雇主責(zé)任險(xiǎn)和環(huán)污險(xiǎn)等險(xiǎn)種，鑒于本報(bào)告?zhèn)戎剞r(nóng)產(chǎn)品相關(guān)的險(xiǎn)種，其12瑞再研究院農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究我國的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任險(xiǎn)屬于食目前，中國的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)屬于食品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任、主管部門等方面與食品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)相似。2012年，國務(wù)院出臺《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)食品安全工作的決定》，提出“積極開展食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”。2015年，國務(wù)院食品監(jiān)管部門和原保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，全國各地可根據(jù)自身食品行業(yè)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，進(jìn)行食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目工作，鼓勵(lì)企業(yè)積極投保。近幾年來，幾個(gè)省份分別根據(jù)自身情況推出了食品安全責(zé)任險(xiǎn)的方案。例如，2020年底，浙江省出臺《浙江省食品安全責(zé)任保險(xiǎn)工作推進(jìn)方案》，要求在全省學(xué)校及公辦幼兒園食堂、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)食堂、農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場、農(nóng)村家宴放心廚房等食品安全重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)⑷婕{入食品安全責(zé)任保險(xiǎn)公益險(xiǎn)范圍，農(nóng)產(chǎn)品也部分涵蓋在推廣的保障范圍之內(nèi)。2023年初，原銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司在食品安全責(zé)企業(yè)對食品安全責(zé)任保險(xiǎn)購買動力不從市場需求看，農(nóng)產(chǎn)品食品企業(yè)主動投保農(nóng)產(chǎn)品或食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的意愿偏弱，消費(fèi)者維權(quán)意識不足。對于農(nóng)戶農(nóng)民和生產(chǎn)企業(yè)而言，由于安全責(zé)任保險(xiǎn)是非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，企業(yè)偏重于經(jīng)濟(jì)效益，部分企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中缺乏科學(xué)的監(jiān)管規(guī)劃和規(guī)范的檢查流程，對食品安全問題的重視度不夠，再加上相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品和食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳與保障作用信息相對較少，企業(yè)與對農(nóng)產(chǎn)品和食品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)知整體有限。23與此同時(shí)，在遇到農(nóng)產(chǎn)品食品安全問題時(shí)，消費(fèi)者的權(quán)利保護(hù)范圍和維權(quán)手段有限，舉證責(zé)任和費(fèi)用負(fù)擔(dān)相對較重，維權(quán)成本高、效果欠佳，導(dǎo)致消費(fèi)者的維權(quán)意識和實(shí)例均不足，客觀上也無益于企食品安全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較少、規(guī)近些年中國多個(gè)省市開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。2022年，中國有86家保險(xiǎn)公司開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中有11家公司注冊食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，有36種食品安全同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)存在同質(zhì)化的問題，產(chǎn)品類型有限。具體而言，現(xiàn)行法律體系下有兩部食品安全相關(guān)的法律，分別針對產(chǎn)業(yè)鏈條的不同環(huán)節(jié)，其中《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》規(guī)范了初級農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量安全和生產(chǎn)環(huán)節(jié)，而《食品安全法》則覆蓋了食品加工、運(yùn)輸、消費(fèi)等領(lǐng)域。因此，這一領(lǐng)域常見的保險(xiǎn)可以分為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)和食品安全責(zé)任保險(xiǎn)兩類。常見的保險(xiǎn)責(zé)任范圍一般包括三部分：一是投保企業(yè)因保險(xiǎn)合同條款所列的農(nóng)產(chǎn)品或食品安全問題造成消費(fèi)者人身損害或者經(jīng)濟(jì)損失；二是投保企業(yè)為降低損失而支付的施救費(fèi)用；三是由投保企業(yè)應(yīng)負(fù)擔(dān)的事故鑒定和訴訟費(fèi)用等支出。下文將對這兩類常見的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)針對初級農(nóng)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)是食品安全責(zé)任保險(xiǎn)范疇內(nèi)針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的險(xiǎn)種，主要適用于從事農(nóng)產(chǎn)品的人群，凡經(jīng)營活動涉及農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和出售，包括農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工基地、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、農(nóng)貿(mào)市場、超市及各類農(nóng)產(chǎn)品攤位的經(jīng)營者，都適用于投保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)責(zé)任為被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、出售的農(nóng)產(chǎn)品，由于農(nóng)藥、獸藥或其他化學(xué)物質(zhì)殘留原因，造成食用者疾病或人身傷亡的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任、仲裁或訴訟費(fèi)用以及其他必張琳.小型食品生產(chǎn)企業(yè)食品安全監(jiān)管體系的建立[J].食品安全導(dǎo)刊,2021(21):.數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自主注冊產(chǎn)品查詢網(wǎng)站/page農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究瑞再研究院食品安全責(zé)任保險(xiǎn)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在食品加工、運(yùn)與農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)相比，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋的保險(xiǎn)責(zé)任更為寬泛，且輸、消費(fèi)環(huán)節(jié)中涵蓋相應(yīng)一般責(zé)任風(fēng)適用于從事食品產(chǎn)業(yè)的人群，凡從事食品生產(chǎn)、經(jīng)營活動的單位和個(gè)人，包括從事食品生產(chǎn)和加工、食品流通和餐飲服務(wù)、食品添加劑的生產(chǎn)經(jīng)營、食品包裝材料、工具設(shè)備等相關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營等，都可作為保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)責(zé)任為被保險(xiǎn)人在食品生產(chǎn)和經(jīng)營活動中發(fā)生食品安全事故，造成消費(fèi)者或其他第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司按照合同約定負(fù)責(zé)賠償，同時(shí)承擔(dān)必要的法律費(fèi)用。除了最常見的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，還有一些險(xiǎn)種作為食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的附加保險(xiǎn)，作為主險(xiǎn)的補(bǔ)充，保險(xiǎn)責(zé)任針對某一特定領(lǐng)域，如法定傳染病責(zé)任保險(xiǎn)、退換貨責(zé)任保險(xiǎn)、精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量相關(guān)保險(xiǎn)創(chuàng)新部分地區(qū)已開展了保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)，主除了傳統(tǒng)保險(xiǎn)種類，全國各地以試點(diǎn)的形式相繼開展以農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量為對象，衍生出的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)保證保險(xiǎn)、溯源農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品試點(diǎn)。這些嘗試均可統(tǒng)稱為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)，目前主要以含政府補(bǔ)貼的通過保費(fèi)補(bǔ)貼的方式，地方政府積極政策性保險(xiǎn)：政策性保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼等政推動政策性農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)策扶持，推動農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)的普及和發(fā)展。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)推進(jìn)，如保險(xiǎn)條款開發(fā)、費(fèi)率厘定、查勘定損等。目前，浙江和海南在農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安海南、浙江、廣東江門等地政府積極2017年，在海南省農(nóng)業(yè)廳印發(fā)《海南省農(nóng)產(chǎn)品食品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案(試行)的通知》，推出農(nóng)產(chǎn)品食品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)，作為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一部分。這一產(chǎn)品以農(nóng)產(chǎn)品食品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加農(nóng)產(chǎn)品食品召回費(fèi)用保險(xiǎn)，投保人承擔(dān)10%保費(fèi)，政府補(bǔ)貼90%保農(nóng)業(yè)種植大戶和企業(yè)為主，保障范圍涵蓋生產(chǎn)、流通、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)。試點(diǎn)過程中，保險(xiǎn)公司對投保主體進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估，同時(shí)配合政府部分對農(nóng)產(chǎn)品抽查，并在理賠后為相關(guān)部門提交保險(xiǎn)試點(diǎn)的相關(guān)工作報(bào)告。2018年，浙江省寧波市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中新增了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)，政府對保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的比例為50%-75%，并鼓勵(lì)企業(yè)在最高補(bǔ)貼保額基礎(chǔ)上疊加商業(yè)險(xiǎn)以提高保障水平，推動開發(fā)純商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)，同時(shí)明確各地區(qū)和保險(xiǎn)公司可以根據(jù)區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)、種植情況調(diào)整保額和費(fèi)率，以充分發(fā)揮商業(yè)險(xiǎn)保障作用。廣東江門于2017年在全省率先出臺《江門市食用農(nóng)產(chǎn)品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案》，探索建立與保險(xiǎn)相結(jié)合的食用農(nóng)產(chǎn)品安全長效監(jiān)管機(jī)制，并于2022年4月重新修訂該方案，目前已建設(shè)試點(diǎn)106個(gè)，涉及33個(gè)農(nóng)產(chǎn)品品種，保險(xiǎn)金額超4億元。一些保險(xiǎn)公司針對特定農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)商商業(yè)性農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)：目前這種模式主要是保險(xiǎn)公司針對一些農(nóng)產(chǎn)品品牌開發(fā)的創(chuàng)新性定制化保險(xiǎn)項(xiàng)目，尤其是符合“三品一標(biāo)”認(rèn)證的品種。例如，安徽省蕭縣為全國四大葡萄基地之一，蕭縣葡萄是中國國家地理標(biāo)志產(chǎn)品。2022年，針對蕭縣葡萄這一優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品品牌，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司與蕭縣尚俊家庭農(nóng)場簽署了“優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)保證保險(xiǎn)單”，被保險(xiǎn)人在生產(chǎn)、經(jīng)營或銷售產(chǎn)品過程中，因其疏忽、錯(cuò)誤、失職等過失行為而提供了不符合無公害農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)志、綠色食品標(biāo)志、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)志、農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志等品質(zhì)認(rèn)證的產(chǎn)品，即該產(chǎn)品不符合政府頒發(fā)的“三品一標(biāo)”25優(yōu)質(zhì)品質(zhì)標(biāo)識標(biāo)準(zhǔn)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。此外，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司還會按照合同約定向由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的更換或退貨引起的鑒定費(fèi)用、運(yùn)輸費(fèi)用和交通費(fèi)用等無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志統(tǒng)稱“三品一標(biāo)”。就保險(xiǎn)助力農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全進(jìn)一步從生產(chǎn)到銷售，農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈涉及農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、包裝、貯存、運(yùn)輸及銷提升的愿景，我們提出了多項(xiàng)建售等諸多環(huán)節(jié)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都面臨不同風(fēng)險(xiǎn)，都會影響農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量與安全。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，能夠有效提升農(nóng)產(chǎn)品從供應(yīng)到銷售過程中所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，從而保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全，增強(qiáng)經(jīng)營主體的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。對此，我們建議加快健全農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)體系、建立農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系、推動農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保完善健全的標(biāo)準(zhǔn)體系是農(nóng)產(chǎn)品與食建議加速完善健全農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)體系。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全涉及到供應(yīng)鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)，完善的標(biāo)準(zhǔn)體系是農(nóng)產(chǎn)品與食品質(zhì)量安全持續(xù)提升的重要基礎(chǔ)。2022年原銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》，旨在規(guī)范各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，尤其是結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、遙感、北斗導(dǎo)航、無人機(jī)等技術(shù)應(yīng)用，推動制定農(nóng)業(yè)相關(guān)的技術(shù)與要素標(biāo)準(zhǔn)。健全的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)制度需確保農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到流通、銷售等過程均嚴(yán)格遵循國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)產(chǎn)品安全標(biāo)準(zhǔn)體系及配套的認(rèn)證體系可借鑒國外的先行經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合中國農(nóng)產(chǎn)品的特有屬性，使其具有適應(yīng)性與可操作性。此外，質(zhì)量安全與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)需根據(jù)實(shí)際市場發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行及時(shí)更信息化體系的完善也為標(biāo)準(zhǔn)體系建農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信息化程度持續(xù)提升，也將為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)?？傮w上，以物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈為主的現(xiàn)代信息技術(shù)，結(jié)合綠色種養(yǎng)殖管理、現(xiàn)代物流、冷鏈運(yùn)輸倉儲、電商平臺等媒介，正在迅速融合到農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)之中。通過構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量信息檔案，統(tǒng)一農(nóng)產(chǎn)品信息標(biāo)識，構(gòu)建數(shù)據(jù)可視化信息平臺，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)測、信息追溯和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，為政府、監(jiān)管部門、相關(guān)企業(yè)和社會公眾提供實(shí)時(shí)清晰、全方位、多角度的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信息服務(wù)，從而為農(nóng)產(chǎn)品相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施與優(yōu)化提供建議加快完善農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用建議加快推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)，包括健全和完善信用評價(jià)相關(guān)法規(guī)制體系，推動形成政府采信、第三方度，建立市場主體的完整的信用檔案與行業(yè)信用機(jī)制。根據(jù)原農(nóng)業(yè)部發(fā)布的《關(guān)于評信、市場用信的模式，健全社會加快推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》26，進(jìn)入2023年以來，多地針對農(nóng)安信用體系建設(shè)進(jìn)行了集中嘗試：海南省、廣西壯族自治區(qū)均發(fā)布相關(guān)政策，開展農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全采信、評信及示信試行工作27?；谠囆薪?jīng)驗(yàn)，相關(guān)操作可拓展到更多地區(qū)，加快推動形成政府采信、第三方評信、市場用信的模式，提高生產(chǎn)主體主動提升農(nóng)產(chǎn)品信用評價(jià)的積極性。此外，包括政府部門在內(nèi)的相關(guān)責(zé)任主體可加大宣傳，增強(qiáng)企業(yè)對農(nóng)產(chǎn)品食品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，提升主動風(fēng)險(xiǎn)管理的意識。明確消費(fèi)者維權(quán)渠道，降低維權(quán)時(shí)間與財(cái)務(wù)成本，逐步形成農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信銀行、保險(xiǎn)可以依托信用體系，為信用機(jī)制的建立將有助于促進(jìn)金融行業(yè)更全面地服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)，拓寬銀行與保險(xiǎn)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)提供金融支在這一領(lǐng)域的創(chuàng)新思路。例如，銀行可將農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系中的指標(biāo)納入農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)企業(yè)的信用評估機(jī)制；保險(xiǎn)公司可以將農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用數(shù)據(jù)作為核保與定價(jià)考量因素之一，助力開發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，保險(xiǎn)與銀行可形成合作關(guān)系，例如對于投保了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)的企業(yè)，銀行也可以給予一定優(yōu)惠性政策(如貸款利率折扣或提升貸款額度)，從而為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)與供應(yīng)商提供更加全面的農(nóng)業(yè)部關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見，2014年12月海南省農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用信息評價(jià)管理辦法，2023年2月；廣西壯族自治區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳印發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)試點(diǎn)遴選工作的通知》，2023年3月農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展建議農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)創(chuàng)新研究線上化有望顯著提升消費(fèi)者對于農(nóng)產(chǎn)數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展正在為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)帶來新機(jī)遇。數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動了品食品質(zhì)量安全的意識，進(jìn)而提升生農(nóng)產(chǎn)品及食品消費(fèi)線上化發(fā)展，消費(fèi)者在線上平臺購買消費(fèi)品的行為日益普遍。成熟的線上平臺通常具有相對豐富的售后服務(wù)資源，可以有效地提升保險(xiǎn)服務(wù)能力。同時(shí)，線上渠道更易于消費(fèi)者獲取信息，進(jìn)而對于存在質(zhì)量問題、虛假宣傳的商品進(jìn)行維權(quán)，并尋求賠償。這將促使農(nóng)產(chǎn)品/食品產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)與終端銷售方提升投保需求。在數(shù)字化加速發(fā)展的背景下，農(nóng)產(chǎn)品與食品風(fēng)險(xiǎn)保障意識的提升，以及線上渠道的應(yīng)用有望推動相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的加速發(fā)展。同時(shí)，溯源檢測、IoT設(shè)備運(yùn)用、農(nóng)產(chǎn)品各環(huán)節(jié)信息上鏈等技術(shù)將有助于提升保險(xiǎn)公司針對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，推動產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)注重增強(qiáng)保險(xiǎn)、服務(wù)與技術(shù)能力，統(tǒng)籌規(guī)劃資源部署，積極探索并推動農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)創(chuàng)新，把握農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈數(shù)字建議保險(xiǎn)行業(yè)拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈綜合性綜合性保險(xiǎn)：農(nóng)產(chǎn)品/食品安全保險(xiǎn)的創(chuàng)新方向之一是，從當(dāng)前單一的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)或第三者責(zé)任保險(xiǎn)向更為全面、更加靈活的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)保障拓展。農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口涉及農(nóng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、保證險(xiǎn)等，為相關(guān)企業(yè)提供更加全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品更符合農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈所面臨的復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)特征需求，同時(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益。保險(xiǎn)公司可以考慮開發(fā)涵蓋農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈多個(gè)環(huán)節(jié)、或針對某個(gè)環(huán)節(jié)所有不同風(fēng)險(xiǎn)的綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品，使其更符合需求特征，提升產(chǎn)品吸引力。中國部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)推出的防貧保/鄉(xiāng)村振興保等一攬子保險(xiǎn)，對農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展所面臨的多類型風(fēng)險(xiǎn)起到了有效的保障作用，或能夠?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全綜合性保險(xiǎn)提供一定的借鑒。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容更為廣泛、覆蓋環(huán)節(jié)更為全面，保險(xiǎn)產(chǎn)品可結(jié)合質(zhì)量溯源等服務(wù)，并在出現(xiàn)安全質(zhì)量問題時(shí)提出處理建議和相關(guān)服務(wù)，針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈特定環(huán)節(jié)的定制化保定制化保險(xiǎn)：農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通、倉儲等各個(gè)環(huán)節(jié)涉及多種風(fēng)險(xiǎn)類型，處于供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對保險(xiǎn)的需求存在顯著差異。如前文所述，國際經(jīng)驗(yàn)顯示，發(fā)達(dá)國家普遍存在針對生產(chǎn)企業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，保險(xiǎn)公司可以參考國際經(jīng)驗(yàn)，針對中國農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈特定環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)需求，設(shè)計(jì)開發(fā)符合供應(yīng)商或相關(guān)企業(yè)需求的定制化保險(xiǎn)保障，提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)的適用性。保險(xiǎn)公司也可以根據(jù)投保主體具體需求，在單一固定責(zé)任產(chǎn)品的基礎(chǔ)上添加定制化附加責(zé)任，使產(chǎn)品具有更高的靈活性，更符合企