車險條款培訓(xùn)-人保

做人民滿意的保險公司

車險條款及理賠知識概述

人保財險河北省分公司國際部

2013年1月9日5/13/20241做人民滿意的保險公司目

錄

一、車險產(chǎn)品體系

二、車險條款內(nèi)容

5/13/20242一、車險產(chǎn)品體系5/13/20243做人民滿意的保險公司5/13/20244二、條款內(nèi)容介紹（一）交強險（二）商業(yè)險做人民滿意的保險公司交強險 1、什么是交強險？

2、交強險保什么？

3、交強險不保什么？

4、交強險如何保？

5、交強險怎么賠？

6、交強險應(yīng)該注意什么？

7、交強險有何新政策？5/13/20245做人民滿意的保險公司

交強險-什么是交強險1、什么是交強險？

交強險的全稱是：機動車交通事故責任強制保險。

它是2006年7月1日我國通過立法形式要求上路行駛的機動車輛的所有人或者管理人必須投保的險種。5/13/20246必須投保未投保的車輛依照道交法規(guī)定，應(yīng)繳納保險費的２倍罰款。做人民滿意的保險公司

交強險-交強險保什么

2、交強險保什么？第三方的

人

車

物

受到損壞或損傷，在責任限額內(nèi)給與賠償。5/13/20247

有責：死亡傷殘賠償：11萬元；無責：

1.1萬元；

醫(yī)療費用：

財產(chǎn)損失：做人民滿意的保險公司10000元；2000元；

1000元；100元。交強險-交強險保什么

賠償限額：有責和無責5/13/20248做人民滿意的保險公司3.交強險不保什么：4種情況全不保

1、受害人的故意行為—“碰瓷”的人；

2、被保險人財產(chǎn)和被保險車上的財產(chǎn)；

3、“6停、2中斷、1丟失、1變化以及財產(chǎn)貶值、減值的損失”；

4、訴訟費用、仲裁費用。5/13/20249做人民滿意的保險公司

交強險-交強險不保什么

“6停”-停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)；

“2中斷”-通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷

“1丟失”-數(shù)據(jù)丟失

“1變化”-電壓變化

“財產(chǎn)貶值、減值的損失”-財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失。5/13/202410做人民滿意的保險公司交強險-交強險不保什么

以往這4種情況先墊付搶救費用，再追償

1、無證駕駛；

2、醉酒駕駛；

3、被保險人故意造成的。4、車輛丟失期間；

2012年12月20日，最高院司法解釋，1-3種情況下保險公司先行正常賠付，再進行追償。5/13/202411做人民滿意的保險公司

交強險-交強險如何保4、交強險如何保？

新車上牌和每年交強到期前（3個月之內(nèi)）必須投保；每輛車僅可投保一份強制險。如果購買多份或在幾家公司同時購買，也只能獲得一份保險保障。

5/13/202412做人民滿意的保險公司

交強險-交強險怎么賠

5、交強險怎么賠？

（1）根據(jù)事故中有責、無責進行賠償；

（2）在分項的責任限額內(nèi)分別計算賠償；

5/13/202413做人民滿意的保險公司

交強險-交強險應(yīng)該注意什么

6、交強險應(yīng)該注意什么？（1）投保人應(yīng)該履行如實告知義務(wù)，并提供身份證（個人）、組織機構(gòu)代碼證（單位）、購車發(fā)票（新車）、行駛證（舊車）、舊保單（舊車）等證件。(2）給投保人4份東西：保單正本\保單副本(公安交管留存聯(lián)）\強制保險標志\保險費發(fā)票5/13/202414交強險基礎(chǔ)費率表及浮動機制

家庭自用汽車6座以下9506座以上1100非營業(yè)客車（機關(guān)）6座以下9506-10座107010-20座114020座以上1320非營業(yè)客車（企業(yè)）6座以下10006-10座113010-20座122020座以上1270

車輛大類車輛明細分類基準保費一年未出險（10%）兩年未出險（20%）三年未出險（30%）家庭自用車6座以下9508557606656座及以上1100990880770當年發(fā)生一次交強險的索賠，第二年保費恢復(fù)基準價格。河北省車船稅稅額標準新車繳納車船稅：按購車發(fā)票當月日期（按整月計算）至本年12月底

例：發(fā)票價日期為2012年8月16日，2.0排量的5座轎車

全年稅額480/12月=40元

40X5個月=200元做人民滿意的保險公司

交強險-交強險有何新政策7、交強險有何新政策？

“互碰自賠”

5/13/202417

多車互碰

有交強險

只有車損

不超2000

都有責任

各方同意做人民滿意的保險公司兩車或多車互碰事故各方都有交強險（還未到期）事故只導(dǎo)致各方車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡和車外的財產(chǎn)損失各方車損都不超過2000元交警裁定或事故各方自行協(xié)商確定為各方都有責任（同等或主次責任）事故各方都同意采用“互碰自賠”

交強險-交強險有何新政策

互碰自賠條件5/13/202418做人民滿意的保險公司車險條款內(nèi)容

（一）交強險

（二）商業(yè)險5/13/202419做人民滿意的保險公司商業(yè)險

主險、附加險之間的關(guān)系主險賠不賠附加險限定責任擴展責任5/13/202420做人民滿意的保險公司商業(yè)險

1、主險

2、附加險5/13/202421做人民滿意的保險公司主險

（1）車輛損失保險

（2）第三者責任保險

（3）全車盜搶損失險

（4）車上人員責任險5/13/202422做人民滿意的保險公司主險-車損險（1）車輛損失保險

①保什么？

②不保什么？

5/13/202423

①保什么？

意外事故

自然災(zāi)害做人民滿意的保險公司

碰撞、傾覆、墜落；

火災(zāi)、爆炸；

外界物體墜落、倒塌

暴風、龍卷風；

雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

載運被保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害

（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）

主險-車損險5/13/202424*正常出險后，根據(jù)責任有5-15%免賠率做人民滿意的保險公司主險-車損險

案例

2012年11月，萬先生將新買的愛車停在樓下小區(qū)停

車場里。第二天早晨，萬先生發(fā)現(xiàn)車頂、機蓋上斑斑點

點，不知是什么液體飄落在車上，將車的漆面給腐蝕

了。萬先生打電話給保險公司，報告了這一意外損失。

保險公司是否賠付？5/13/202425

做人民滿意的保險公司污染

指被保險機動車正常使用過程中或發(fā)生事故時，由于油料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落等造成被保險機動車污損或狀況惡化

5/13/202426在車輛損失險保險條款中有這樣一條規(guī)定，“因污染（含放射性污染）造成的損失；”保險公司不負責賠付。案例解析做人民滿意的保險公司主險

（1）車輛損失保險

（2）第三者責任保險

（3）全車盜搶損失險

（4）車上人員責任險5/13/202427做人民滿意的保險公司

主險-第三者責任險（２）第三者責任險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

5/13/202428在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛員在使用車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額賠付交強險各分項限額以上部分5%-20%絕對免賠率商業(yè)第三者責任險真倒霉，撞壞了自己的車不說，還要賠給別人一大筆修車費用責任限額第三者責任險5萬10萬15萬20萬30萬50萬100萬660元954元1088元1182元1335元1602元2086元做人民滿意的保險公司主險

（1）車輛損失保險

（2）第三者責任保險

（3）全車盜搶損失險

（4）車上人員責任險5/13/202430做人民滿意的保險公司

主險-盜搶險（３）盜搶險

①保什么？

②不保什么？

5/13/202431①保什么？

全車被盜竊、

被搶劫、被搶奪

全車被盜竊、

被搶劫、被搶奪

全車被搶劫、

被搶奪過程中做人民滿意的保險公司

６０天

沒找回

60天內(nèi)找回或

全損賠付后找回

沒被搶走

全損部分損失部分損失出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明主險-盜搶險5/13/202432做人民滿意的保險公司搶劫、搶奪

被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷

亡或本車以外的財產(chǎn)損失，保險人不負責賠償

被保險人索賠時，未能提供機動車停駛手續(xù)或出險

當?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明主險-盜搶險

②不保什么？

被保險機動車被詐騙造成的損失

被保險人因民事、經(jīng)濟糾紛而導(dǎo)致被保險機動車被5/13/202433無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或正式號牌注：20%絕對免賠率做人民滿意的保險公司第189頁主險

（1）車輛損失保險

（2）第三者責任保險

（3）全車盜搶損失險

（4）車上人員責任險5/13/202434做人民滿意的保險公司主險-車上人員責任險（4）車上人員責任險

①保什么？

②怎么保？

5/13/202435做人民滿意的保險公司主險-車上人員責任險

①保什么？

保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。5/13/2024365%-15%絕對免賠率做人民滿意的保險公司保險機動車上車上人員事故發(fā)生時自然人主險-車上人員責任險車上人員是指：

被5/13/202437做人民滿意的保險公司主險-車上人員責任險

②.怎么保5/13/202438駕駛?cè)嗣看问鹿守熑蜗揞~由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定保額：1萬、2萬、3萬、5萬—10萬等乘客每次事故每人責任限額投保乘客座位數(shù)按照被保險機動車的核定載客數(shù)確定（駕駛?cè)顺猓１ｎ~：1萬、2萬、3萬、5萬—10萬等做人民滿意的保險公司商業(yè)險

1、主險

2、附加險5/13/202439做人民滿意的保險公司不計免賠率特約條款（1）不計免賠率特約條款

①保什么？

②不保什么？5/13/202440做人民滿意的保險公司不計免賠率特約條款

①保什么？

不計免賠的含義：不計算免賠率

經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)

投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當由被保

險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠

償。5/13/202441做人民滿意的保險公司不賠自行協(xié)商方式處理，不能證明事故原因的

非指定駕駛員加扣的

找不到第三方，加扣的違反裝載規(guī)定加扣的

超出約定區(qū)域加扣的盜搶險中缺少單證而加扣的

發(fā)生多次保險事故而增加的不可附加本條款的險種規(guī)定的可附加本條款但未選擇附加本條款的險種規(guī)定的不計免賠率特約條款②不保什么？5/13/202442做人民滿意的保險公司車身劃痕損失險（2）車身劃痕損失險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？5/13/202443做人民滿意的保險公司車身劃痕損失險①保什么？

無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負責賠償5/13/202444做人民滿意的保險公司車身劃痕損失險②不保什么？

被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失。5/13/202445做人民滿意的保險公司車身劃痕損失險③怎么保？

在2000元、5000元、10000元、20000元四個檔次中自由選擇投保。

每次賠償實行15%的絕對免賠率

年限限制：目前三個月以內(nèi)新車。5/13/202446做人民滿意的保險公司玻璃單獨破碎險（3）玻璃單獨破碎險 ①保什么？

②不保什么？

③怎么保？5/13/202447玻璃單獨破碎險①保什么？

5/13/202448被保險的車輛風擋玻璃車窗玻璃單獨破碎太保

√

√平安

√

√

人保

√沒有提到

損失情況

安裝、維修機動車過程中

造成的玻璃單獨破碎

燈具、車鏡玻璃的破碎做人民滿意的保險公司玻璃單獨破碎險②不保什么？5/13/202449做人民滿意的保險公司玻璃單獨破碎險

③怎么保？

投保人與保險人可協(xié)商選擇按進口或

國產(chǎn)玻璃投保。保險人根據(jù)協(xié)商選擇的投

保方式承擔相應(yīng)的賠償責任。5/13/202450做人民滿意的保險公司

自燃損失險（4）自燃損失險

①保什么？

②不保什么？5/13/202451供油系統(tǒng)

供氣系統(tǒng)

電器

線路做人民滿意的保險公司

起火燃燒所載貨物自身原因

自燃損失險①保什么？5/13/202452做人民滿意的保險公司自燃

線路供油系統(tǒng)僅造成損失

供氣系統(tǒng)所載貨物自身的損失

自燃損失險②

不保什么？

電器5/13/202453做人民滿意的保險公司

新增設(shè)備損失險（5）新增設(shè)備損失險

①保什么？

②怎么保？

5/13/202454

發(fā)生機動車損失

保險責任

范圍內(nèi)的事故做人民滿意的保險公司保險車上新增設(shè)備

直接損毀

新增設(shè)備損失險①保什么？5/13/202455做人民滿意的保險公司

新增設(shè)備損失險②怎么保？

保險金額根據(jù)新增加設(shè)備的實際價值確定

投保時，應(yīng)當列明車上新增加設(shè)備明細表及價格5/13/202456做人民滿意的保險公司

（6）發(fā)動機特別損失險

（涉水險）

①保什么？

②怎么賠？5/13/202457做人民滿意的保險公司被保險機動車在水中啟動平安公司：二次打火不負責施救費用發(fā)動機進水接損毀

發(fā)動機特別損失險①

保什么？

在積水路面涉水行駛

直5/13/202458

損失

免賠率做人民滿意的保險公司

在發(fā)生保險事故時被保險機動車的實際價值內(nèi)計算賠

償，但不超過被保險機動車的保險金額每次賠償實行20%的免賠率發(fā)動機特別損失險②

怎么賠？5/13/202459做人民滿意的保險公司5/13/202460（7）指定專修廠特約條款

車主在投保時選擇本特約條款，并增加支付本特約條款的保險費的，機動車損失保險事故發(fā)生后，車主可選擇具有被保險機動車輛專修資格的修理廠（4S店）進行修理。車險保險產(chǎn)品套餐駕齡短或車輛年限短（0-3年）、車輛價格高、品牌好等駕齡中等或車輛年限一般（3-6年）、中等價格車等駕齡長或車輛年限長（6-10年）、老舊車型等險種組合車損險車損險三責險（20萬-50萬）三責險（20萬-50萬）三責險（20萬-50萬）盜搶險盜搶險車上人員險車上人員險不計免賠險、玻璃險指定專修、自燃險、涉水險、劃痕險不計免賠險、指定專修不計免賠險有獎互動問答環(huán)節(jié)

做人民滿意的保險公司僅投保主險-車損險前提下

互動問題一：

我的愛車前風擋玻璃

被飛來的石子打碎了，

保險公司賠嗎？5/13/202463

在車損險項下，保險公司不賠。

但是，投保了“玻璃單獨破碎險”，保險公司可以賠償。

如果是，風擋玻璃和車輛的其它部件同時損壞，可以在車損險項下獲得保險公司的賠償。指未發(fā)生被保險機動車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞

玻璃單獨破碎做人民滿意的保險公司5/13/202464做人民滿意的保險公司

互動問題二：

車身上被淘氣的小孩

寫上了字、畫上了畫，

保險公司賠嗎？5/13/202465做人民滿意的保險公司

如果只投保了車損險，保險公司是不負

責賠償?shù)摹?/p>

您可以投保

“車身劃痕損失險”。5/13/202466做人民滿意的保險公司

互動問題三：

車輛的線路老化了，

引起車輛的燃燒，保險

公司負責賠償嗎？5/13/202467

自燃做人民滿意的保險公司

非營業(yè)用汽車損失保險中包含了“自

燃”保險責任。因此，可以在車損險項下

得到賠償。

而對家庭自用汽車損失保險，自燃

損失屬于除外責任；可投?！白匀紦p失

險”，方可獲得賠償。

指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機動車自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒

第93頁5/13/202468