2023年公共科考試：個人理財真題模擬匯編（共669題）

2023年公共科考試:個人理財真題模擬匯編

（共669題）

1、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）（單選題）

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

試題答案：D

2、政府舉辦的社會保障計劃包括（）（多選題）

A.養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險

B.旅游補貼

C.社會救濟、社會福利計劃

D.最低工資保障

試題答案：A.C

3、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分

為（）（多選題）

A.短期負債

B.中期負債

C.中長期負債

D.長期負債

試題答案:A,B,D

4、個人理財包括（）等內(nèi)容。（多選題）

A.個人房地產(chǎn)投資

B.個人藝術(shù)品投資

C.個人銀行、證券、保險、外匯理財

D.個人教育投資

試題答案：A,B,C,D

5、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）（單選題）

A.5%~50%

B.5%~45%

C.5獷40%

D.5獷35%

試題答案：B

6、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（）（單選題）

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

試題答案：D

7、LOF和ETF的不同點有（）（多選題）

A.流動性不同

B.適用的基金類型不同

C.參與的門檻不同

D.套利操作方式和成本不同

試題答案：B,C,D

8、屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）（單選題）

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

試題答案：A

9、常見的個人保險理財產(chǎn)品是()(單選題)

A..分紅保險

B..養(yǎng)老金保險

C..機動車輛保險

D..疾病保險

試題答案：A

10、由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風

險為()風險。(單選題)

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.不可分散風險

D.財務(wù)風險

試題答案：B

11、個人理財起源于()(單選題)

A.中國

B.英國

C.美國

D.法國

試題答案：C

12、黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為()(多選題)

A.熟金

B.礦金

C.生金

D.色金

試題答案：A.C

13、開放式基金的交易價格主要取決于()(單選題)

A.基金負債

B.基金凈資產(chǎn)

C.供求關(guān)系

D.基金總資產(chǎn)

試題答案：B

14、保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成

立。因此我們說保險合同是一種()合同。(單選題)

A.附和性

B.條件性

C.補償性

D.射幸性

試題答案：B

15、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是()(多選題)

A.財產(chǎn)保險

B.終身壽險

C.基金

D.股票

試題答案：A,C,D

16、投資者只需支付房款10%左右，待到建成一半時，再支付10%,當房屋完全建成交付使用時,

再交納余下的房款。這種投資是（）（單選題）

A.房地產(chǎn)證券

B.以房換房

C.買賣樓花

D.直接購房

試題答案：C

17、下列屬于人身保險的是（）（多選題）

A.人壽保險

B.意外傷害保險

C.健康保險

D.責任保險

試題答案：A,B,C

18、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是（）（單選題）

A.總資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負債率都不變

D.都不改變資產(chǎn)負債表中的項目

試題答案：B

19、與時間成正比的收入，稱為（）1.（單選題）

A.理財收入

B.投資收入

C.主動收入

D.被動收入

試題答案：c

20、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）（多選題）

A.遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B.遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D.遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

試題答案：A.C

21、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）

（單選題）

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算.『貸款利率

試題答案：C

22、一般情況下，在經(jīng)濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括（）（多選

題）

A.減持固定收益類產(chǎn)品.

B.買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C.增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置

D.減少防御性低收益資產(chǎn)

試題答案：A,B,C,D

23、對客戶的評估報告的審核，負責人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當銷售。（單選題）

A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

B.客戶分層是否合理

C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

試題答案：A

24、下列哪項不屬于個人財務(wù)信息（）（單選題）

A.資產(chǎn)負債狀況

B.投資偏好

C.風險管理信息

D.社會保障信息

試題答案：B

25、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是。（單選題）

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

試題答案：D

26、人身保險包括人壽保險、人身意外傷害保險和（）（單選題）

A.健康保險

B.信用保險

C.責任保險

D.財產(chǎn)損失保險

試題答案：A

27、資產(chǎn)組合理論是由（）在20世紀50年代首先提出的。（單選題）

A.馬科維茨

B.莫迪利亞尼

C.詹姆斯?托賓

D.威廉?夏普

試題答案：A

28、假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年

內(nèi)每年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）（單選題）

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

試題答案：A

29、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）（單選題）

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

試題答案：C

30、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（）開始。（單選題）

A.書畫

B.陶瓷

C.古典家具

D.古錢幣

試題答案：A

31、將股票分為國有股、法人股和個人股是按照（）來分的。（單選題）

A.股東的權(quán)利

B.股票持有者

C.票面形式

D.發(fā)行范圍

試題答案：B

32、我國航空意外險每份保單的保險金額為()萬元，投保人最多可以買()份。(單選題)

A.10；10

B.20；10

C.20；5

D.40；5

試題答案：D

33、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的()(單選題)

A.年齡

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗

D.管理能力

試題答案：A

34、下列項目中，屬于交易動機的有()(多選題)

A.購買股票

B.償還按揭款

C.支付電話費

D.支付家庭汽車的汽油費

E.支付子女教育費

試題答案：B,C,D,E

35、關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是()(多選題)

A.按照等額木息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

試題答案：A,C,D

36、證券投資基金按運作方式的不同可分為（）o（多選題）

A.封閉型投資基金

B.契約型投資基金

C.公司型投資基金

D.開放型投資基金

試題答案：A.D

37、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述正確的是（）.（多選題）

A.折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C.對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負債項目中

D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定

試題答案：C.D

38、個人理財?shù)牡谝徊绞牵ǎ▎芜x題）

A.明確個人現(xiàn)在的財務(wù)狀況

B.了解個人的投資風險偏好

C.設(shè)定理財目標

D.制訂并實施理財計劃

試題答案：A

39、意外開支準備主要是應(yīng)對意外傷害或疾病導致的暫時停止工作以及。。（單選題）

A.投資失敗

B.養(yǎng)老保險

C.失業(yè)導致的收入中斷

D.教育費用

試題答案：C

40、我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額

的（）（單選題）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

試題答案：B

41、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用

收益率形式的有：O（多選題）

A.固定收益率

B.最低收益率

C.預期最高收益率

D.浮動收益率

試題答案：A,B,C,D

42、根據(jù)稅法的規(guī)定，個人所得稅的納稅義務(wù)人不包括（）（單選題）

A.個體工商戶

B.個人獨資企業(yè)投資者

C.有限責任公司

D.在中國境內(nèi)有所得的外籍個人

試題答案：C

43、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、

24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150

和50,用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）計算的該市場股價

指數(shù)為（）（單選題）

A.138

B.128.4

C.140

D.142.6

試題答案：D

44、根據(jù)可保利益原則，我們無法為（）投保。（單選題）

A.家用電器

B.租用的別人的房屋

C.公共廣場的雕塑

D.自己的房產(chǎn)

試題答案：C

45、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，

2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中

國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（）（單選題）

A.2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人

B.2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人

C.2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人

D.2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

試題答案：A

46、消費貸款的基本原則（）（多選題）

A.貸款需在負債能力之內(nèi)的原則

B.貸款期限與資產(chǎn)生命周期相匹配的原則

C.保持良好的信用

D.充分準備各種資產(chǎn)證明

E.隨時隨地不忘刷卡

試題答案：A,B,C

47、下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（）（多選題）

A.財產(chǎn)稅類

B.資源稅類

C.行為稅類

D.關(guān)稅

試題答案：A.B.C

48、下列關(guān)于理財目標對應(yīng)正確的有（）（多選題）

A.休假一一短期目標

B.建立退休基金一一長期目標

C.參加人壽保險一一短期目標啟

D.動個人生意一一短期目標

試題答案：A.B

49、下列關(guān)于理財目標對應(yīng)正確的有（）（多選題）

A.休假一一短期目標

B.建立退休基金一一長期目標

C.參加人壽保險一一短期目標啟

D.動個人生意一一短期目標

試題答案：A.B

50、股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（）。（單選題）

A.利息收益和價差收益

B.紅利收益和價差收益

C.股利和資本損益

I）.利息收益和資本損益

試題答案：C

51、票具有不可償還性、（）、價格波動性等特點。（多選題）

A.流通性

B.收益性

C.權(quán)責性

D.風險性

試題答案：A,B,C,D

52、與其他規(guī)劃相比（）是最沒有時間彈性和費用彈性的理財目標。（單選題）

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.購房規(guī)劃

D.子女教育金

試題答案：D

53、以下有關(guān)中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（）（多選題）

A.各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)

相同

B.所有由中銀理財?shù)牟呗月?lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負

全責，銀行只負連帶責任

C.理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)

D.中銀理財服務(wù)協(xié)議的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責

試題答案：B,C,D

54、對客戶拒絕的理解不恰當?shù)氖牵ǎ▎芜x題）

A.拒絕是客戶的習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

試題答案：D

55、投資100元，報酬率為10%,按復利累計10年可積累多少錢（）（單選題）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

試題答案：C

56、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁

來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）（單選題）

A.實際風險承受能力

B.風險偏好

C.風險分散

D.風險認知

試題答案：A

57、在租賃契約中，可以通過（）等措施，來將風險轉(zhuǎn)嫁給租戶。（多選題）

A.規(guī)定最低租金

B.租金隨價格指數(shù)調(diào)整

C.由承租人負擔經(jīng)營維修及保險費

試題答案：A,B.C

58、個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)

定，2008年3月。若個人收入超過（）元，應(yīng)繳納個人所得稅。（單選題）

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

試題答案：D

59、下列哪個是居民納稅人（）（單選題）

A.在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人

B.在中國境內(nèi)有住所但不居住的個人

C.在中國境內(nèi)無住所又不居住的個人

D.在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿半年的個人

試題答案：A

60、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、

社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以

預計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（）（多選題）

A.旅游支出

B.衣物家具購置費

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

試題答案：A,B.D

61、黃金投資的優(yōu)點有（）（多選題）

A.產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利

B.稅負較輕

C.黃金市場沒有莊家

D.世界上最好的抵押品種

試題答案:A,B,C,D

62、包括自然人的是()。(多選題)

A.財產(chǎn)稅類

B.資源稅類

C.行為稅類

試題答案：A.B.C

63、在確定子女教育目標時應(yīng)該考慮的因素有()(多選題)

A.學校的特點

B.學費的高低

C.子女的興趣愛好

D.子女的學習能力

試題答案:A,B,C,D

64、契稅的納稅籌劃中隱性贈與籌劃法的弱點是()(多選題)

A.應(yīng)稅金額計算較復雜

B.當出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛，產(chǎn)權(quán)歸屬的麻煩

C.以贈與人的信譽較好為前提

D.不好辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)

試題答案：B.C

65、以下說法不正確的是()(單選題)

A.其他部門和人員不影響客戶行為

B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在

C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶

D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

試題答案：A

66、下列哪種說法是正確的()(單選題)

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

試題答案：B

67、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性（）（單選題）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

試題答案：D

68、下列關(guān)于養(yǎng)老保險的說法正確的有（）。（多選題）

A.養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的

B.養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源

試題答案：A.B

69、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（）.（多選題）

A.回顧客戶的目標與要求

B.評估財務(wù)與投資策略

C.評估當前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績

D.調(diào)整投資組合

E.及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán)

試題答案：A,B,C,D,E

70、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（）之差來決定。（單選題）

A.營業(yè)費用

B.矛兌率高低

C.辦公費用

D.成本費用

試題答案：A

71、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括()(多選題)

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.能抵御通脹

C.個性差異小，易操作

D.可運用財務(wù)杠桿

試題答案：A,B,D

72、萬能人壽保險的特點是().(多選題)

A.保費固定

B.保額固定

C.保費可變

D.保額可變

試題答案：C.D

73、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一

般不超過()(單選題)

A.10%以上

B.10%

C.5%—10%

D.5%

試題答案：D

74、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%,并按

應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報酬所得適用個人所得稅稅率為20%,王某應(yīng)納個人所得稅額為（）元。

（單選題）

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

試題答案：B

75、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（）（單選題）

A.年齡

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗

D.管理能力

試題答案：A

76、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是Oo（多選題）

A.消費稅

B.增值稅

C.房產(chǎn)稅

試題答案：A,B.C

77、房地產(chǎn)投資方式主要有（）.（多選題）

A.房地產(chǎn)購置

B.抵押貸款

C.購買房地產(chǎn)證券

D.房地產(chǎn)投資信托

試題答案：A,C.D

78、總量是反映整個國民經(jīng)濟活動的經(jīng)濟變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（）

（多選題）

A.平均量

B.單位量

C.價格水平

D.價值水平

試題答案：A.C

79、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標

準化協(xié)議是（）（單選題）

A.金融遠期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

試題答案：B

80、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于

流動負債（）（單選題）

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

試題答案：D

81、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）（單選題）

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

試題答案：D

82、取得代理權(quán)的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的()(單選題)

A.正式授權(quán)

B.書面授權(quán)

C.公證授權(quán)

D.口頭授權(quán)

試題答案：B

83、下列哪項不屬于個人財務(wù)信息()(單選題)

A.資產(chǎn)負債狀況

B.投資偏好

C.風險管理信息

D.社會保障信息

試題答案：B

84、下列()因素不是個人的風險偏好的影響因素。(單選題)

A.學識

B.性別

C.年齡

D.財力

試題答案：B

85、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的()(單選題)

A.期權(quán)交易

B.產(chǎn)權(quán)交易

C.貨幣交易

D.期權(quán)交換

試題答案：A

86、下列所得中，免繳個人所得稅的是（）（單選題）

A.拍賣本人文字作品原稿的收入

B.個人保險所獲賠款

C.年終加薪

D.從投資管理公司取得的派息分紅

試題答案：B

87、（）屬于信托基本要素。（多選題）

A.信托行為

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.信托收益率

E.信托期限

試題答案：A.B.C

88、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）（單選題）

A.貨幣兌換費

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

試題答案：A

89、利息收入的大小主要是由（）所確定。（多選題）

A.存款類型

B.存款額

C.存期

D.利率

E.儲蓄機構(gòu)

試題答案：A,B,C,D

90、運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具備一定條件，這種方法只適合于()(單選題)

A.外資企業(yè)的經(jīng)理層人士

B.一般企業(yè)的經(jīng)理層人士

C.國有企業(yè)的經(jīng)理層人士

D.民營企業(yè)的經(jīng)理層人士

試題答案：D

91、投資風險包括：()(多選題)

A.購買力風險

B.市場風險

C.財務(wù)風險

D.事件風險

E.利率風險

試題答案：A,B,C,D,E

92、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有()(多選題)

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

試題答案：A.B.D

93、中國保監(jiān)會認可的投資連結(jié)保險產(chǎn)品具備的特點不包括()o(單選題)

A.該產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責任

B.每月至少應(yīng)當確定一次保單的保險保障

C.保險保障風險和費用風險由保險公司承擔

D.保單價值應(yīng)當根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價值確定

試題答案：B

94、某畫家2013年8月將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報酬10萬元。該

筆報酬在繳納個人所得稅時適用的稅目是（）（單選題）

A.工資薪金所得

B.稿酬所得

C.勞務(wù)報酬所得

D.特許權(quán)使用費所得

試題答案：B

95、一般常用的還貸方式有（）（多選題）

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.中期還款法

E.長期還款法

試題答案:A,B.C

96、目前產(chǎn)權(quán)登記方式是按（）方式進行登記.（單選題）

A.預售面積

B.套內(nèi)面積

C.套內(nèi)使用面積

D.建筑面積

試題答案：D

97、銀行將貸款貸出后，就面臨著借款人可能不還款或拖延還款的風險，這種風險屬于()(單

選題)

A.財產(chǎn)損失風險

B.道德風險

C.信用風險

D.責任風險

試題答案：C

98、個人理財包括的主要內(nèi)容有()(多選題)

A.現(xiàn)金規(guī)劃和儲蓄規(guī)劃

B.投資規(guī)劃和保險規(guī)劃

C.稅收籌劃

D.退休規(guī)劃

E.遺產(chǎn)規(guī)劃

試題答案：A,B,C,D,E

99、現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有()特點。(多選題)

A.最低起存金額

B.收益較高

C.期限靈活

試題答案:A,B.C

100、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望.理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理

財目標必須具有()(單選題)

A.真實性

B.準確性

C.現(xiàn)實性

D.可行性

試題答案：C

10k下列哪項所得不用繳納個人所得稅（）（單選題）

A.個人租房所得

B.個人稿酬所得

C.個人救濟金所得

D.個人兼職所得

試題答案：C

102、以下（）不屬于醫(yī)療保險。（單選題）

A.住院保險

B.手術(shù)保險

C.人身意外傷害保險

D.住院津貼保險

試題答案：C

103、保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（）,

并確定期限和金額。（單選題）

A.保險公司

B.保險產(chǎn)品

C.受益人

D.保險代理人

試題答案：B

104、以下不屬于行為稅類的是（）（單選題）

A.城市維護建設(shè)稅

B.印花稅

C.車船使用稅

D.消費稅

試題答案：D

105、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（）o（單選題）

A.國債利息

B.保險賠款

C.中國鐵路建設(shè)債券

D.教育儲蓄存款利息

試題答案：C

106、關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是O。（單選題）

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品

B.債券的風險總是低于股票的風險

C.債券投資風險低，收益相對固定

D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

試題答案：B

107、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含（）（單選題）

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.制定代理

試題答案：C

108、提高家庭儲蓄可以通過以下途徑實現(xiàn)（）（多選題）

A.增加工作收入

B.降低生活支出

C.降低理財支出

D.借貸

E.增加理財收入

試題答案：A,B,E

109、債券收益的衡量指標不包括（）（單選題）

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級

D.到期收益率

試題答案：C

110、（）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。（單選題）

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國銀行

試題答案：C

111、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、

自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（）保險形式。（單選題）

A.基本

B.輔助

C.補充

D.主要

試題答案：C

112、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是03,；

0.35,；0.1,0.25。某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該理

財產(chǎn)品的期望收益率是（）（單選題）

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

試題答案：C

113、我國個人實盤外匯買賣是（）的買賣。（單選題）

A.人民幣與外幣之間

B.人民幣

C.外幣與外幣之間

D.外幣

試題答案：C

114、己知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只（）（單選題）

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

試題答案：D

115、個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風險主要分為（）（多選題）

A.政策風險

B.通貨膨脹風險

C.匯率風險

D.信用風險

試題答案：B,C.D

116、以下不屬于信托關(guān)系人的是（）.（單選題）

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.受益人

試題答案：C

117、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是

0.2,0.4,0.3,0.1.某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財產(chǎn)品

收益率的標準差是（）（單選題）

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

試題答案：A

“8、按債券發(fā)行主體可分為（）等。（多選題）

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.國際債券

試題答案：A,B,C,D

119、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神發(fā)生沖突的是（）（多選題）

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

試題答案：B,C.D

120、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）（多選題）

A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因

B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力

C.現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性

D.現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響

試題答案：A,B.D

121、下列各項中。屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（）（單選題）

A.股票

B.房地產(chǎn)

C.保險費

D.定期存款

試題答案：D

122、下列哪項是對債券的正確描述。（單選題）

A.收益率高的債券相對安全

B.安全性高的債券收益率較低

C.安全性高的債券流動性較差

D.金邊債券的“三性”俱佳

試題答案：B

123、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)（）（多選題）

A.投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值

B.增加消費

C.將投資收益進行再投資

D.利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

試題答案：A.C

124、房屋產(chǎn)權(quán)證是對進行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為（）（多選題）

A.房屋所有權(quán)證

B.房屋共有權(quán)保持證

C.房屋抵押權(quán)證

D.房屋他項權(quán)證

試題答案：A,B.D

125、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）（單選題）

A.個人理財業(yè)務(wù)的風險由商業(yè)銀行獨自承擔

B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的

D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

試題答案：D

126、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）（多選題）

A.基金

B.人民幣理財產(chǎn)品

C.外匯理財產(chǎn)品

D.卡類理財產(chǎn)品

試題答案：A,B,C,D

127、現(xiàn)年28歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先

生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個

寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額

為40萬元，貸款利率5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路

先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認為投

資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收

益2,100元。路先生并無其他投資。為應(yīng)付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。

除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先

生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為

他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認識?？紤]到以后子女教

育是一項重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。客戶資

產(chǎn)負債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（）（單選題）

A.客戶陳述與會談紀錄

B.客戶登記表

C.客戶現(xiàn)金流量表

D.客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表

試題答案：D

128、從個人證券理財產(chǎn)品的風險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風險主要是（）（單選題）

A.政策風險

B.利率風險

C.市場風險

D.違約風險

試題答案：D

129、子女教育投資與購房投資的不同在于（）（多選題）

A.金額大

B.沒有時間彈性

C.費用無法準確預測

D.受通貨膨脹因素的影響

試題答案：B.C

130、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（）（單選題）

A.市場約束

B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本要求

D.資本充足率監(jiān)督檢查

試題答案：B

131、貸款在未被機構(gòu)和個人使用前，形成了機構(gòu)和個人在銀行的O。（單選題）

A.資產(chǎn)

B.負債

C.存款

D.貸款

試題答案：C

132、資產(chǎn)負債表的評價指標主要是（）（單選題）

A.資產(chǎn)

B.負債

C.凈資產(chǎn)

D.資產(chǎn)負債率

試題答案：D

133、投資組合決策的基本原則是（）（單選題）

A.收益率最大化

B.風險最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風險

試題答案：D

134、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是。（單選題）

A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

試題答案：B

135、一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得

有保障的收益。(單選題)

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

試題答案：D

136、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)

在()變化上。(單選題)

A.收入

B.現(xiàn)金流量

C.支出

D.結(jié)余

試題答案：B

137、個人理財業(yè)務(wù)流程包括()等步驟。(多選題)

A.建立客戶關(guān)系

B.收集客戶信息

C.分析客戶財務(wù)狀況

D.整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃

E.執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃

試題答案：A,B,C,D,E

138、下列哪項不屬于國債投資的特征()(單選題)

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動性強

D.收益率高

試題答案：D

139、目前我國常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有().(多選題)

A.萬能壽險

B.分紅保險

C.投資連接保險

D.投資型家庭財產(chǎn)保險

試題答案:A,B,C,D

140、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種()關(guān)系。(單選題)

A.債權(quán)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.綜合權(quán)利關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

試題答案：D

14k個人通知儲蓄的起存點為()元。(單選題)

A.2萬

B.3萬

C.5萬

D.4萬

試題答案：C

142、個人儲蓄的動機包括()(多選題)

A.投資動機

B.積累動機

C.增值動機

D.謹慎動機

E.僥幸動機

試題答案：B,C,D

143、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）（單選題）

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

試題答案：C

144、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（）（單選題）

A.兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額

B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積

C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款

D.兩全保險的保險責任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險

試題答案：B

145、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某

家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償（）（單選題）

A.10萬元

B.8萬元

C.5萬元

D.4萬元

試題答案：c

146、以下（），保險保障風險責任由保險公司承擔，而投資部分盈虧風險由被保險人承擔。（單

選題）

A.分紅保險

B.投資連接保險

C.年金保險

D.萬能人壽保險

試題答案：B

147、對個人所得稅的納稅人進行納稅籌劃的方法有（）（多選題）

A.居民納稅義務(wù)人與非居民納稅義務(wù)人的轉(zhuǎn)換

B.利用分次申報納稅

C.選擇不同的所得形式

D.利用非貨幣支付方式

試題答案:A,B,C,D

148、保單失效后可申請復效的時限是（）（單選題）

A.60天

B.半年

C.1年

D.2年

試題答案：D

149、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（）（多選題）

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.其他權(quán)利

試題答案：A,B.D

150、“基金定投”是一種（）。（單選題）

A.消極投資策略

B.積極投資策略

C.多元化投資策略

D.平衡投資策略

試題答案：D

151、在住房環(huán)境中，選擇哪一個特定社區(qū)，要考慮的因素有（）（多選題）

A.社區(qū)的安全措施

B.社區(qū)的休閑設(shè)備

C.社區(qū)的入住率

D.社區(qū)的鄰里溝通

E.社區(qū)的維護成本

試題答案：A,B,D,E

152、（）是個人證券理財?shù)母咀饔谩＃▎芜x題）

A.規(guī)避風險

B.獲取收益

C.流動性

D.便利性

試題答案：B

153、辦理遺囑公證所具備的條件不包括（）（單選題）

A.遺囑的內(nèi)容和形式不得違反法律或社會公共利益

B.遺囑人必須具備完全民事行為能力

C.遺囑人的意思表示真實

D.遺囑人處分的財產(chǎn)必須是其家庭合法財產(chǎn)

試題答案：D

154、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。

主要的貨幣政策工具有：()(多選題)

A.利率

B.法定存款準備率

C.再貼現(xiàn)政策

D.海外市場業(yè)務(wù)

E.公開市場業(yè)務(wù)

試題答案：A,B.E

155、與銀行貸款相比，典當融資不具備的優(yōu)勢為()(單選題)

A.典當物品起點低

B.手續(xù)簡便

C.資金使用定向

D.信用要求低

試題答案：C

156、我國人民幣升值有利于()(單選題)

A.出口

B.進口

C.對外貸款

D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

試題答案：B

157、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()(單選題)

A.即期交易

B.遠期交易

C.套期保值

D.投機交易

試題答案：A

158、對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：()(多選題)

A.社會環(huán)境

B.經(jīng)濟環(huán)境

C.金融環(huán)境

D.技術(shù)環(huán)境

試題答案:A,B.C

159、意外開支準備主要是應(yīng)對意外傷害或疾病導致的暫時停止工作以及().(單選題)

A.投資失敗

B.養(yǎng)老保險

C.失業(yè)導致的收入中斷

D.教育費用

試題答案：C

160、產(chǎn)品因質(zhì)量問題給消費者造成了人身傷害或財產(chǎn)損失，生產(chǎn)企業(yè)將承擔相應(yīng)的民事賠償責

任，這屬于()(單選題)

A.財產(chǎn)損失風險

B.道德風險

C.信用風險

D.責任風險

試題答案：D

161、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是（單選題）

A.貼現(xiàn)率

B.優(yōu)惠利率

C.短債收益率

D.聯(lián)邦基金利率

試題答案：A

162、以下（）會對現(xiàn)金規(guī)劃產(chǎn)生一定的影響。（多選題）

A.保險規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.稅收籌劃

D.房產(chǎn)規(guī)劃

E.教育規(guī)劃

試題答案：A,B,C,D,E

163、一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險。（單選題）

A.高于股票

B.低于普通債券

C.高于國債

D.低于儲蓄產(chǎn)品

試題答案：C

164、目前各大銀行推出的理財產(chǎn)品不包括（）類。（單選題）

A.保本固定收益類產(chǎn)品

B.非保本固定收益類產(chǎn)品

C.非保本浮動收益類產(chǎn)品

D.保本浮動收益類產(chǎn)品

試題答案：B

165、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率

下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中()

(單選題)

A.蕭條期

B.調(diào)整期

C.萎縮期

D.衰退期

試題答案：D

166、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()(單選題)

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.存在市場不充分風險和自然風險

D.收益和股票市場的收益正相關(guān)

試題答案：D

167、劉某的存款帳戶上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4%,按單利計算，第二年末帳戶上的

錢應(yīng)該是()(單選題)

A.1060元

B.1090元

C.1080元1

D.1050元

試題答案：C

168、國家對封閉式運作的()等利息所得免征所得稅。(多選題)

A.個人儲蓄性住房公積金

B.個人儲蓄性養(yǎng)老保險金

C.個人儲蓄性失業(yè)保險金

D.個人儲蓄性醫(yī)療保險金

試題答案：A,B,C,D

169、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險（）來實現(xiàn)需求與目標。（單選題）

A.狀況

B.大小

C.預測

D.偏好

試題答案：D

170、財務(wù)信息是指客戶目前的（）,資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化

狀況。（單選題）

A.收入總額

B.收支情況

C.支出情況

D.收支平衡

試題答案：B

171、李某在一次有獎購物抽獎中，購買了1000元商品，中獎一臺價值3000元的電視機。李某

應(yīng)繳納個人所得稅稅額為（）（單選題）

A.300

B.400

C.200

D.600

試題答案：D

172、下列（）不可以作為合理稅收籌劃方法。（多選題）

A.充分利用費用扣除規(guī)定

B.用發(fā)票沖抵費用

C.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬

D.量采用現(xiàn)金交易

試題答案：B,C,D

173、外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風險劃分，可分為（）。（多選題）

A.本金無風險類存款

B.利息有風險類存款

C.利息無風險類存款

D.本金有風險類存款

試題答案：A.D

174、個人信托理財主要針對以下（）人群。（單選題）

A.其他

B.在校學生

C.富有階層

D.公務(wù)人員

試題答案：C

175、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（）（單選題）

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行

應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關(guān)投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情

形和投資結(jié)果

D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

試題答案：D

176、利率依據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，分為（）（多選題）

A.名義利率

B.實際利率

C.固定利率

D.浮動利率

E.長期利率

試題答案：C.D

177、現(xiàn)年28歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先

生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個

寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額

為40萬元，貸款利率5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路

先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認為投

資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收

益2,100元。路先生并無其他投資。為應(yīng)付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)

金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，

陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單

位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認識。考慮到以后子

女教育是一項重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。路

先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（）o（單選題）

A.380000

B.310000

C.350000

D.330000

試題答案：C

178、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：（）I、收集客戶資料及個人理財目標；II、

綜合理財計劃的策略整合；III,客戶關(guān)系的建立；IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；V、提出理財計

劃；VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（單選題）

A.Ill,V,II,I,VI,IV

B.I,III,VI,V,IV,II

C.Ill,I,IV,II,V,VI

D.Ill,bIV,V,VI,II

試題答案：c

179、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)?/p>

角度看，應(yīng)格外重視：（）（多選題）

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財政補貼政策

試題答案：A,C

180、以下關(guān)于債券的分類（正確）的是（）。（多選題）

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等轉(zhuǎn)

試題答案：A.B.C

181、關(guān)于信托的表述中正確的是（）（多選題）

A.受托人可以是同一信托的惟一受益人

B.委托人不可成為受益人

C.凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

D.受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務(wù)

E.委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

試題答案:C.D

182、24K金的實際含金量為（）（單選題）

A.100%

B.99.99%

C.99.9%

D.99.5%

試題答案：B

183、下列（）不屬于國債投資的特征。（多選題）

A.收益率高

B.安全性高

C.免稅待遇

D.流動性強

試題答案：A,C.D

184、下列屬于保險理財產(chǎn)品風險的是（）（多選題）

A.經(jīng)營管理風險

B.違約風險

C.政策風險

D.利率風險

試題答案：A.C

185、一般常用的還貸方式有（）（多選題）

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.中期還款法

E.長期還款法

試題答案：A.B.C

186、下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是（）（單選題）

A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的對日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物及短期融資活動

進行管理和安排的過程

B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶等

C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可

以用手頭的現(xiàn)金來滿足

D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需

要，又要使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益

試題答案：C

187、通常情況下，租房的優(yōu)點包括（）（多選題）

A.靈活方便

B.所付責任較小

C.抵御通脹

D.資產(chǎn)保值增值

E.初始成本較低

試題答案：A,B.E

188、以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項是（）（單選題）

A.供給有限性

B.異質(zhì)性

C.易損耗性

D.高價值性

試題答案：C

189、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理財

產(chǎn)品與LIBOR掛鉤。協(xié)議規(guī)定：當LIBOR處于2%—2.75%區(qū)間時?，給予高收益率6%；若任何

一天LIBOR超出2%—2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%—2.75%

區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。（單選題）

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

試題答案：B

190、作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價物。（單選

題）

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

試題答案：D

191、申請契約信托的目的在于（）o（多選題）

A.增值財產(chǎn)

B.保存財產(chǎn)

C.匿藏財產(chǎn)

D.處理財產(chǎn)

試題答案：A,B,D

192、將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是（）（單選題）

A.按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

試題答案：D

193、個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點主要有（）。（多選

題）

A.風險保障和投資雙重功能

B.保險合同列明分紅條款

C.投資收益水平不確定

試題答案：A,B.C

194、以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（）（多選題）

A.收益率不會影響

B.都屬于有價證券

C.都是籌資手段

D.都有規(guī)定的償還期限

試題答案：A.D

195、現(xiàn)年28歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先

生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個

寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額

為40萬元，貸款利率5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路

先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認為投

資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年