2023年銀行從業(yè)資格考試公共基礎知識歷真題庫

1、、

2.國際市場通常采用（）對債券風險進行評估。

A.債券信用評級法

B.債券風險評級法

C.內部評級法

D.外部評級法

答案：A

解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。

3.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）o

A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經

營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，

在市場上通過正常的交易來轉移風險

答案：B

解釋:金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括能夠在很多方面

直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理；為商業(yè)銀行的客戶評價及

風險提供了參考標準；貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的

風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。

4.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.授信業(yè)務B.受信業(yè)務

C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務

答案：A

解釋：個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保，事

先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續(xù)、循

環(huán)使用貸款。

5.中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責

包括()o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.經理國庫

D.組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D

解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經理

國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。

6.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四

家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的

部分不良資產？

A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行

答案：A

解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成

立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融

資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)

銀行的部分不良資產。

7.以下有關貨幣政策的說法不正確的是（）o

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經

濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再

貼現(xiàn)

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

答案：B

解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是

貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

8.（）是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前

通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款B.單位定期存款

C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款

答案：C

解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，

支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款

類型。

9.銀團貸款的主要成員中，（）負責接受借款人的委托、策劃組

織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行B.牽頭行

C.副牽頭行D.代理行

答案：B

解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款

分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確

定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成

員。代理行是指負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、

C、D選項錯誤。

10.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結

算業(yè)務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要

求要低于普通流動資金貸款

答案：D

解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔

保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。

11.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的

基準利率

答案：C

解釋：同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。

12.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經紀公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀

行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經紀公司代銷三個

渠道。

13.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準

備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢

查處理、檢查檔案整理五個階段。

14.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的

（）o

A.100%B.50%C.20%D.10%

答案：B

15.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具

之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（D）

A.再貸款利率B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

16.CBA的中文名稱是（）o

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即ChinaBankingAssociationo

17.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬

于監(jiān)管措施中的（）o

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解釋：屬于市場準入里面的關于高級管理人員的要求。

18.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是

()o

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務,

可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

解釋:債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權

的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。抵押財產的使用權仍歸債務

人所有。

19.下列關于匯率的敘述，不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種

貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率

答案：D

解釋：D描述的是市場匯率

20.()是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產負債率是衡量杠

桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標

21.()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季

節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經營過程中長

期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A

解釋：見流動資金貸款的定義。

22.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策

風險，這是()的含義。

A.買者自負B.資產隔離

C.客戶自負D.公平消費

答案：A

解釋：買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。

23.《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司

以最大限度地（）為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

A.減少不良資產B.保全資產，減少損失.

C.發(fā)揮自身優(yōu)勢D.規(guī)避金融風險

答案：B

24.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）0

A.市場利率B.公定利率

C.官方利率D.法定利率

答案：B

解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

25.2007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在（）拉開。

A.河南B.江蘇C.浙江D.安徽

答案：B

26.下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀

行的職能？（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.管理中央公共財政支出

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

解釋：管理財政支出是財政部的職能。

27.以下哪項事件是在1988年發(fā)生的？（）.

A.1974年巴塞爾銀行委員會成立

B.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D.2004年我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施

答案：B

解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、

表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤

的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解釋：在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方,

扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。

29.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

答案：B

解釋：金融機構發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。

30.根據(jù)國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的

實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、

外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（）。

A.18%B.5%C.15%D.25%

答案：B

31.2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全

面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行（）。

A.招標制B.指導制C.合同制D.股份制

答案：A

32.中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務是按照國家的法律法規(guī)，以（）

為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融

業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。

A.國家政策B.國家信用

C.國家方針D.國家信貸

答案：B

33.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略，但是

否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總

體上啟動和提升國內（）需求的程度。

A.固定資產投資B.私人投資

C個人消費D.政府消費

答案：c

34.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是

()o

A.A股B.B股C.H股D.N股

答案：C

解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資

者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、

供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊

的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

35.下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則

B.流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C.一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全

性則越低

D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證

答案：B

解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。

36.票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請,

在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括

()o

A.客戶的資信情況B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況D.擔保情況

答案：B

解釋：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易

背景情況、擔保情況進行審查。

37.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）o

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經營分析、管理層分

析等

答案：D

解釋：應為非財務分析。

38.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法

正確的是（）o

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

答案：B

解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往

不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種

39.對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。

A.人民法院B.人民檢察院

C.公安機關D.銀監(jiān)會

答案：A

40.債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期

歸還本金的債權債務憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下

列哪種？（）

A.股債B.企業(yè)債C.國債D.金融債

答案：A

解釋：股票和債券是不一樣的。41.（）是承擔具體風險的最終

負責人。

A.董事長B.監(jiān)事會C.銀行行長D.最大股東

答案：C

解釋：注意是具體風險,銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。

42.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調

節(jié)，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制B.金本位制

C.布雷頓森林體系D.牙買加體系

答案：B

解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他

費用的影響。

43.銀行股東最關心的財務指標是（）o

A.資產利潤率B.資本利潤率

C.資產利用率D.收入利潤率

答案：B

解釋：銀行股東是資本的提供者。

44.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等

手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產

B.已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產

C.核心資產D.固定資產

答案：B

45.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

答案：D46.社會保險是一種0行為，具有繳費低、保障面廣的

優(yōu)點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。

A.政府B.個人

C.企業(yè)D.國際

答案：A

47.《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是0。

A.經濟增長B.充分就業(yè)

C.匯率穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長

答案：D

48.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理

階段，強調0。

A.資產的高收益B.保持資產的流動性

C.資產的低風險D.貸款的產業(yè)方向

答案：B

49.民事主體依法被宣告破產的資格，是指()。

A.破產能力B.破產證明

C.破產清算D.破產法律

答案：A

50.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)

人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制

度是0。

A.外部監(jiān)管制度B.中央銀行制度

C.分業(yè)經營制度D.從業(yè)人員資格認證制度

答案：D51.判斷洗錢行為的直觀標準是()

A.客戶身份B.客戶表情

C.可疑大額交易D.交易目的

答案：D

52.在銀行風險管理中，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制

定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況的機構是

0

A.監(jiān)事會B.董事會

C.高級管理層D.股東大會

答案：C

53.中國銀行業(yè)協(xié)會是在0登記注冊的。

A.財政部B.民政部

C.中國人民銀行D.國務院

答案：B

54.從0開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。

A.1948年1月1日B.1949年10月日

C.1984年1月1日D.1950年8月6日

答案：C

55.從。年開始，中國銀監(jiān)會開始監(jiān)管我國銀行業(yè)金融機構。

A.2001B.1948C.1949D.2003

答案：D

56.國家開發(fā)銀行成立于。年。

A.1984B.1990C.1991D.1994

答案：D

57.中國進出口銀行成立于0年。

A.1984B.1994C.2001D.2004

答案：B

58.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在。年。

A.1984B.2003C.2005D.2006

答案：A

解釋：1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的

群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性，此后，在農業(yè)銀行的領

導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

59.農村信用社改革試點的大幕最先在0拉開。

A.安徽省B.江蘇省C.河南省D.上海市

答案：B

解釋：2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉

開。

60.我國加入世界貿易組織過渡期結束是在()年。

A.2004B.2001C.2005D.2006

答案：D

解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，2006年

12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束。

61.截至2006年12月底，共有0家外資銀行入股中資銀行。

A.27B.42C.37D.26

答案：A

62.截至2006年12月底，共有0家外國銀行在中國設立了分行。

A.27B.74C.84D.26

答案：B

63.《金融租賃公司管理辦法》于()正式實施。

A.2006年12月1日B.2005年12月31日

C.2007年3月1日D.2006年3月12日

答案：C

64.外資銀行營業(yè)性機構不包括0。

A.外商獨資銀行B.代表處

C.中外合資銀行D.外國銀行分行

答案：B

解釋：外資銀行的營業(yè)性包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外

國銀行分行。

65.下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有()。

A.中國銀行B.招商銀行

C.中國工商銀行D.中國建設銀行

答案：D

解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002

年4月9日在上交所上市，中國工商銀行2006年10月27日在上交

所上市。

66.下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務的是0。

A.出口信貸B.提供對外擔保

C.辦理國際銀行間貸款

D.發(fā)放基礎建設貸款

答案：D

解釋：發(fā)放基礎建設貸款是國家開發(fā)銀行的職責。

67.中國銀行業(yè)不包括0。

A.中央銀行B.投資銀行

C.自律組織D.銀行業(yè)金融機構

答案：B

68.下列不屬于中國人民銀行主要職責的是

A.制定貨幣政策B.服務工商企業(yè)

C.防范金融危機D.維護金融穩(wěn)定

答案：B

解釋:服務工商企業(yè)現(xiàn)在是工商銀行和其他商業(yè)銀行的主要職責。

69.最早成立的政策性銀行是()。

A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國銀行

答案：A

解釋：國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立

于1994年11月，中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。中國銀行

不是政策性銀行。

70.城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立分支機構是在()年。

A.2002B.2003C.2005D.2006

答案：D

解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)

銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。

71.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()的領導

下。

A.國務院B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行D.中國農業(yè)銀行

答案：D

72.全國第一家農村股份制商業(yè)銀行成立于。年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：B

解釋：2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張

家港市農村商業(yè)銀行正式成立。

73.全國第一家農村合作銀行成立于()年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：D

解釋：2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波新州農

村合作銀行正式掛牌成立。

74.新中國第一家信托投資公司成立于()年。

A.1979B.1978C.1999D.1986

答案：A

解釋：1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資

公司成立。

75.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務的是0。

A.吸收公眾存款B.辦理國際結算

C.發(fā)放貸款D.銀行卡業(yè)務

答案：B

解釋：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。

76.不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是0。

A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務

C.發(fā)展創(chuàng)新金融產品

D.支持社會主義新農村建設

答案：C

解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)

勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社

區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系,

支持社會主義新農村建設。

77.下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是0。

A.秘書處B.理事會

C.中小企業(yè)貸款工作委員會

D.銀團貸款與交易委員會

答案：D

解釋:截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會，

即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認證委員會、

農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

78.中小商業(yè)銀行包括()。

A.股份制商業(yè)銀行B.住房儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行D.農業(yè)合作銀行

答案：A

解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

79.衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP),下列是

對GDP的表述，正確的是0。

A.GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內生產活動的最

終成果

B.GDP是指在一國領土范圍內,本國居民和外國居民在一定時期

內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

C.GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發(fā)展絕對水平的指標

D.GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期

內所生產的產品和勞務的總數(shù)量

答案：B

解釋：GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時期內生產活動

的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動

態(tài)指標。

80.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲

B.生產者物價指數(shù)是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

答案：A

解釋：B中應為批發(fā)價格。消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的,

沒有說是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響。

二、多選題

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）o

A.居民委員會B.外國駐華機構

C.機關D.企業(yè)法人

答案：ABCD

解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)

法人，機關，事業(yè)單位，團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的

支（分）隊，社會團體，民辦非企業(yè)組織，異地常設機構，外國融華機

構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設立

的獨立核算的附屬機構，其他組織。

2.匯款的方式主要有（）。

A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證

答案：ABC

解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于

電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

3.發(fā)行金融債券的主體有（）0

A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構

答案：ACD

解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團

財務公司及其他金融機構。

4.下列屬于國際收支中經常項目的有（）。

A.直接投資B.企業(yè)信貸C.勞務收支D.匯款

答案：CD

解釋：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。

5.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連B.鄭州C.上海D.中國金融

答案：ABCD

解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。6.銀監(jiān)會的監(jiān)管

措施包括（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計

報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種

資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其

就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：ABCD

解釋：四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

7.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權

D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權

答案：BC

解釋：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權

益；銀行（包買入）買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可

能承擔票據(jù)拒付的風險。

8.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本（）0

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

答案：ACD

解釋：B描述的是會計資本。

9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外

匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

答案：AD

解釋：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標

價法。

10.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證

明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權

（或稱不安抗辯權），中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔

保？（）

A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽D.對外投資失敗

答案：ABC

解釋：貸款人可以行使不安抗辯權的情形除了ABC外，還包括借

款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸

款。

11.關于會計平衡法則（）o

A.根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B.借貸記距法要求有借必有貸，借貸必相等

C.負債記錄于賬戶借方

D.所有者權益計入貸方

答案：AB

解釋：負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方。

12.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，可以質押的權利包括（）。

A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票

答案：ABD

解釋：可以質押的權利不包括不動產。

13.代理的法律特征是（）。

A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

答案：ABD

解釋：代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。

14.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

答案：ACD

解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。

但也是沒有遵循信息披露的要求。

15.下列哪些組織機構具有風險監(jiān)督管理職能？（）

A.監(jiān)事會B.監(jiān)察室

C.財務控制部D.內部審計部

答案：ACD

16.關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

答案：ABD

解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸,

拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求

的變化而變化。

17.目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解釋：B中應為央行。

18.中小商業(yè)銀行包括（）。

A.股份制商業(yè)銀行B.住房儲蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行D.農業(yè)合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：AC

解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

19.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校ǎ﹐

A.金融統(tǒng)計B.維護支付清算系統(tǒng)

C.公開市場操作D.防范跨市場風險

E.監(jiān)督上海證券交易所

答案：CD

解釋：ABC是中國人民銀行的職責。

20.下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（）.

A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

B.維護支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產品創(chuàng)新

D.防范跨市場風險

E.監(jiān)督管理國有資產

答案：ACD

解釋：見中國人民銀行上?？偛康穆氊?，B是中國人民銀行的職

責，E是金融資產管理公司的職責。

21.中國銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行B.監(jiān)管機構

C.自律組織D.銀行業(yè)金融機構

E.投資銀行

答案：ABCD

解釋：中國銀行業(yè)不包括投資銀行。

22.中國人民銀行的主要職責有（）0

A.制定貨幣政策B.服務工商企業(yè)

C.防范金融危機D.維護金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：ACD

解釋：B是工商銀行的職責，E是商業(yè)銀行等的職責。

23.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括

A.銀行同業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

答案：BCD

解釋：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的

監(jiān)管機構。

24.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益

C.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠

期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率

的融資性質

答案：CD

解釋：福費廷屬于貿易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所

出售票據(jù)的一切權益。

25.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務（）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調查

答案：ABCD

26.目前在我國，（）需要征收個人所得稅。

A.獎金B(yǎng).津貼C.年終加薪D.保險金

答案：ABC

27.基金的基本當事人包括（）。

A.證券交易所B.基金投資人

C.基金管理人D.基金托管人

答案：BCD

解釋：證交所不是基金的基本當事人。

28.國際收支包括（）0

A.貿易收支B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

答案：ABD

解釋：ABD屬于國際收支中的經常項目，C屬于資本項目。

29.銀行發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的哪些因素？（）

A.投融資需求B.消費者需求

C.技術性需求D.服務性需求

答案：AD

解釋：銀行是在經濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經

濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。

30.銀行資產保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產，

運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護

措施，以（）。

A.化解資產風險B.規(guī)避資產風險

C.化解和規(guī)避負債風險

D.最大限度地減少損失

答案：ABD

解釋：資產保全跟負債風險沒有關系。

31.下面哪些屬于股東大會的職能？（）

A.更換董事B.審議監(jiān)事會報告

C.審議銀行年度財務預算

D.確定銀行整體風險的控制原則

答案：ABCD

32.效益性對銀行的重要性主要體現(xiàn)在（）。

A.股東要求B.抵御風險

C.增強實力D.激勵員工

答案：ABCD

33.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（）o

A.有嚴格的銀行保密法

B.有寬松的金融規(guī)則

C.有政治后臺的支持

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

答案：ABD

34.《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構

以及其他單位和個人的下列哪些行為有權進行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

答案：ABCD

35.中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）o

A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

C.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金

D.辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位存款

答案：ABD

36.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則D.四個“認識”原則

答案：ABCD

解釋：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知

識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益,

四個認識原則。

37.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)

新之處包括（）。

A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、

操作風險的基本要求

答案：ABCD

38.銀行貸后管理的主要內容包括（）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款

的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

答案：ABCD

39.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

A.借款金額B.借款用途

C.償還能力D.還款方式

答案：ABCD

40.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪

些方面來保護客戶的利益？（）

A.審慎盡責B.客戶教育

C.充分信息披露D.客戶資產隔離

答案：ABCD

解釋：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，

充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，

客戶教育。

三、判斷題

1.貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款

免受損失的措施。（）

答案：T

2.借款人經營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權。（）

答案：T

3.銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、

機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、股權

激勵創(chuàng)新七個方面。（）

答案：F

解釋：銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機

構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產品創(chuàng)新六個方面。

4.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。

（）

答案：T

解釋：資本市場的發(fā)展始于1990年底深交所和上交所的成立，

而貨幣市場的發(fā)展始于1984年同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)。

5.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩

種不同的匯率。（）

答案：T

6.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。

（）

答案：F

解釋：應為貸記卡。

7.撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機

構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。（）

答案：F

解釋:撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融

機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

8.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當

實施嚴格明確的問責制。（）

答案：F

解釋：這不屬于銀監(jiān)會的四個監(jiān)管目標之一，而是銀監(jiān)會的監(jiān)管

標準。

9.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內居住一年

以上的自然人和法人。（）

答案：T

10.在經濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉困難，需要銀行的救

助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。（）

答案：F

解釋:銀行的貸款是銀行的資產，而不是負債，在經濟危機階段，

企業(yè)資金周轉困難會減少在銀行的存款，因此銀行的負債規(guī)模下降。

11.金融租賃公司是指經銀監(jiān)會批準，以從事經營租賃業(yè)務為主

的非銀行金融機構。（）

答案：F

解釋：應為從事融資租賃。

12.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從

事金融產品的自營業(yè)務。（）

答案：F

解釋：貨幣經紀公司不得從事金融產品的自營業(yè)務。

13.辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業(yè)銀行的業(yè)務范圍。

（）

答案：F

解釋：應為中國農業(yè)發(fā)展銀行。

14.“管內控”是指堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的

提高，注重構建風險的內部防線。（）

答案：T

15.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市

場。（）

答案：T

解釋：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共

同構成了我國的債券市場。

28.1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設了（）o

A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購外

匯罪

B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購外匯罪

c.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪

D.《關于懲治騙購外匯、逃？［和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪

29.從2005年開始，我國規(guī)定個人住房貸款利率的下限為基準利率

的（）。

A.65%B.75%C.85%D.95%

49.下列屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的有（）o

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、

終止

51.時間價值的定量是（）o

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

52.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）0

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B.當事人意思表

示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利

益

D.合同標的須確定和可能

53.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明

57.如果無權代理行為得不到被代理人的追認，則由（）承擔相應

的民事責任。

A.本人B.無權代理人C.被代理人D.相對人

59.（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正

常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來

源且精神正常的自然人

60.下列關于保護客戶隱私的說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護

的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其

他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶

隱私

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信

息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離

職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，

在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服

務

62.根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，

處（）。

A.3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

B.3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰

金

C.3年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

D.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰

金

64.定期存款在存期內如果遇到利率調整，貝M）o

A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調整后的

利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

65.下列關于住房按揭貸款的說法正確的是（）o

A.最高貸款可達到購房款的90%B.貸款期限最高為50年

C.貸款利率可選擇浮動利率或固定利率的方式D.貸款利率下

限放開，實行上限管理

66.高某在2007年1月8日分別存入兩筆10000元，一筆是1年期

整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后高某將全部本

利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存

整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，高某把兩筆存款同時

取出，這兩筆存款分別能取回多少錢？（征收20%利息稅后）（）

A.10407.25元和10489.60元B.10504.00元和10612.

00元

C.10407.25元和10612.00元D.10504.00元和10489.

60元

70.以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需經過的步驟，其正確

的邏輯順序應該是（）o

①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；

②受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失；

③使受騙人陷入或者強化認識錯誤；

④受騙者因被騙而做出行為人期待的財產處分行為。

A.①②③④B.①③④②C.②③④①D.③④①②

73.某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬

于（）。

A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.以上都不正確

76.我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨

額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗

錢的（）o

A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段

77.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關“信息披露”

規(guī)定的是（）o

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

79.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是

（）o

A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.個

人助學貸款

根據(jù)企業(yè)的組合形式劃分，最重要的企業(yè)法人形式為（

80.）o

A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營企業(yè)法人C.復合企業(yè)法人D.公

司法人

.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（

81）0

A.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，

則不必再答復客戶

C.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

82.權利質押自（）設立。

A.質權人取得質物所有權時B.權利憑證交付質權人時

C.權利憑證移交予質權人占有時D.出質人交付質物時

83.我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口面料

合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，出票行是外

國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票

行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這

種偽造行為屬于（）o

A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.以上都不正確

84.銀行購買了某公司四億元的應收賬款，這屬于（）o

A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D,貸款業(yè)務

85.法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行

某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該

貿易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內幕交易D.監(jiān)管規(guī)避

86.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不

應該包括（）o

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當

了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)總經理的個人

信用卡消費情況

87.某商業(yè)銀行的副行長要求營業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手

機信息整理成一個電子文件，發(fā)給他的一個大學同學，該同學在證券

公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于（）o

A.為同學幫忙，但做法有些不妥B.最好請示一下行長，這樣

程序就全了

C.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密D.明顯屬

于違法犯罪行為

88.下列關于高利轉貸罪的表述中，錯誤的是（）。

A.以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，

違法所得數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得

1倍以上5倍以下罰金

B.以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，

違法所得數(shù)額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得

I倍以上5倍以下罰金

C.單位犯高利轉貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主

管人員和其他直接責任人員，處3年以上7年以下有期徒刑或者拘役

D.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用

證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者其他特

別嚴重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金

89.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）o

A.“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必

須嚴格履行的一項工作要求

B.銀行在與客戶建立業(yè)務關系，可以不要求客戶出示真實有效的

身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

C.熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所

在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求

D.嚴格遵循操作流程，不得狗私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或

假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的

職業(yè)發(fā)展產生不利的影響

90.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率

與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證

該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反

職業(yè)操守的有關規(guī)定（）o

A.誠實信用B.風險提示c.守法合規(guī)D.禮貌服務

92.某銀行設置了內部舉報制度，規(guī)定所有舉報都必須交由舉報人所

在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計（）o

A.流程合理，便于下情上達B.流轉時間太慢，效率有待提高

C.缺少保護舉報者的機制，必然失敗D.便于領導對舉報把關，

提高舉報質量

94.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5

萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結匯）。該工

作人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

9