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2020年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》試題(網(wǎng)友回憶版)(11月21日下午場)
[單選題]1.2019年非洲某國家受災(zāi)嚴(yán)重,農(nóng)業(yè)大面積減產(chǎn),中國
政府及時伸出援手為其提供優(yōu)惠貸款。在我國辦理這項(xiàng)貸款的銀行是()
A.國家開發(fā)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.中國進(jìn)出口銀行
參考答案:D
參考解析:中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是辦理出口信貸和進(jìn)口信貸,辦理
對外承包工程和境外投資貸款,提供對外擔(dān)保,轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供
的貸款,辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款等。選項(xiàng)D正確。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)
務(wù)范圍主要是向承擔(dān)糧棉油收儲任務(wù)的固有糧食收儲企業(yè)和供銷社棉花收儲企
業(yè)提供糧棉油收購.儲備和調(diào)銷貸款。此外,還辦理中央和省級政府財政支農(nóng)資
金的代理撥付,為各級政府設(shè)立的糧食風(fēng)險基金設(shè)立專戶并代理撥付。選項(xiàng)C
錯誤。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù),為國民經(jīng)濟(jì)
重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。選項(xiàng)A錯誤。我國政策性銀行有中國進(jìn)出口銀行.中
國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.國家開發(fā)銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是國家控股的商業(yè)銀行,以開辦
農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主。選項(xiàng)B錯誤。
[單選題]2.根據(jù)我國貨幣統(tǒng)計口徑劃分標(biāo)準(zhǔn),下列貨幣構(gòu)成中,屬于M2與M3
差異項(xiàng)的是()。
A.單位定期存款
B.通貨
C.儲蓄存款
D.商業(yè)票據(jù)
參考答案:D
參考解析:M3=M2+外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)+互助金存款+旅行支票。選項(xiàng)D正
確。M2=M1+單位定期存款和儲蓄存款+外匯存款+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。選項(xiàng)A
和C不正確。Ml=M0+可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣存款。M0=流通
中的現(xiàn)金。選項(xiàng)B不正確。
[單選題]3.錢先生看準(zhǔn)棉花期貨價格大跌的時機(jī),借入10萬元買入棉花期貨。
在期貨交易中,錢先生的操作方式是()
A.對沖
B.買空
C.套利
D.賣空
參考答案:B
參考解析:投資者借入資金買入標(biāo)的資產(chǎn),稱為買空。當(dāng)預(yù)測標(biāo)的資產(chǎn)價格會
上漲時,執(zhí)行買空操作:借入資金以低價買入標(biāo)的資產(chǎn),標(biāo)的資產(chǎn)價格上漲
后,用賣出標(biāo)的資產(chǎn)的資金平倉,可以達(dá)到盈利的目的。但是,如果預(yù)測與實(shí)
際結(jié)果不符,標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌,則買空者將出現(xiàn)虧損。選項(xiàng)B正確。
[單選題]4.某公司擬發(fā)行票面金額為10000美元,年貼現(xiàn)率為6%,期限為60天
的商業(yè)票據(jù),該商業(yè)票據(jù)的發(fā)行價格應(yīng)是()美元。
A.9900
B.10000
C.36000
D.6000
參考答案:A
參考解析:商業(yè)票據(jù)的發(fā)行一般采用貼現(xiàn)方式,其發(fā)行價格可用公式表示為:
發(fā)行價格=票面金額-貼現(xiàn)金額貼現(xiàn)金額=票面金額X年貼現(xiàn)率又期限+360發(fā)行
價格=10000-10000義6%*609360=9900(美元)。選項(xiàng)A正確。
[單選題]5.中央銀行根據(jù)貨幣流通需要調(diào)撥庫款,這體現(xiàn)的中央銀行職能是
()O
A.政府的銀行
B.管理金融的銀行
C.銀行的銀行
D.發(fā)行的銀行
參考答案:D
參考解析:中央銀行是發(fā)行的銀行,這是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行,具有貨幣
發(fā)行的特權(quán).獨(dú)占權(quán),是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。中央銀行作為發(fā)行的銀行,
具有以下幾個基本職能:(1)中央銀行應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀情況,適時
適度發(fā)行貨幣,保持貨幣供給與流通中貨幣需求的基本一致,為國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定
持續(xù)增長提供良好的貨幣金融環(huán)境。(2)中央銀行應(yīng)從宏觀經(jīng)濟(jì)角度控制信用
規(guī)模,調(diào)節(jié)貨幣供給量。中央銀行應(yīng)以穩(wěn)定貨幣為前提,適時適度增加貨幣供
給,正確處理好貨幣穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系。(3)中央銀行應(yīng)根據(jù)貨幣流通需
要,適時印刷.鑄造或銷毀票幣,調(diào)撥庫款,調(diào)劑地區(qū)間貨幣分布.貨幣面額比
例,滿足流通中貨幣支取的不同要求。選項(xiàng)D正確。政府的銀行,這是指中央
銀行為政府提供服務(wù),是政府管理國家金融的專門機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A不正確。管理
金融的銀行,這是指中央銀行作為國家金融體系的核心,致力于貨幣政策的制
定實(shí)施,維持金融體系和金融市場的穩(wěn)定。選項(xiàng)B不正確。銀行的銀行,這是
指中央銀行通過辦理存.放.匯等各項(xiàng)業(yè)務(wù),充當(dāng)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最
后貸款人。選項(xiàng)C不正確。
[單選題]6.關(guān)于基金運(yùn)營服務(wù)的說法,正確的是()。
A.基金運(yùn)營服務(wù)是基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)
B.基金運(yùn)營服務(wù)內(nèi)容包括基金募集和銷售
C.基金運(yùn)營服務(wù)內(nèi)容包括基金清算和信息披露
D.基金運(yùn)營服務(wù)內(nèi)容包括基金注冊登記和銷售
參考答案:c
參考解析:基金運(yùn)營服務(wù)是基金投資管理與市場營銷工作的后臺保障,通常包
括基金注冊登記.核算與估值.基金清算和信息披露等業(yè)務(wù)?;疬\(yùn)營業(yè)務(wù)在很
大程度上反映了基金管理公司對投資者服務(wù)的質(zhì)量,對基金管理公司整個業(yè)務(wù)
的發(fā)展起著重要的支持作用。選項(xiàng)C正確。投資管理業(yè)務(wù)是基金管理公司最核
心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)?;鸸芾砉局g的競爭在很大程度上取決于其投資管理能力
的高低。因此努力為投資者提供與市場上同類產(chǎn)品相比具有競爭力的投資回
報,就成為基金管理公司工作首要和重要的任務(wù)。選項(xiàng)A不正確?;鹉技c
銷售指能否將基金成功推向市場并不斷擴(kuò)大基金財產(chǎn)規(guī)模,對基金管理公司的
經(jīng)營有著重要的意義。為成功進(jìn)行基金募集與銷售,基金管理公司必須在市場
調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行基金產(chǎn)品的開發(fā),設(shè)計出滿足不同投資者需要的基金產(chǎn)品。
選項(xiàng)B不正確。證券投資基金業(yè)務(wù)主要包括基金募集與銷售.基金的投資管理和
基金運(yùn)營服務(wù)。選項(xiàng)D不正確。
[單選題]7.下列貨幣政策工具中,調(diào)控作用最猛烈,央行具有完全自主權(quán)的政
策工具是()
A.存款準(zhǔn)備金率政策
B.公開市場操作
C.再貸款政策
D.再貼現(xiàn)政策
參考答案:A
參考解析:存款準(zhǔn)備金政策通常被認(rèn)為是貨幣政策最猛烈的工具之一。存款準(zhǔn)
備金政策作為貨幣政策工具的優(yōu)點(diǎn)之一是:中央銀行具有完全的自主權(quán),在貨
幣政策工具中最易實(shí)施。選項(xiàng)A正確。公開市場操作指中央銀行在金融市場上
買賣國債或中央銀行票據(jù)等有價證券,影響貨幣供應(yīng)量和市場利率的行為。公
開市場操作對買賣證券的時間.地點(diǎn).種類.數(shù)量及對象可以自主.靈活地選擇,
因此具有以下優(yōu)點(diǎn):①主動權(quán)在中央銀行,不像再貼現(xiàn)那樣被動;②富有彈
性,可對貨幣進(jìn)行做調(diào),也可大調(diào),但不會像存款準(zhǔn)備金政策那樣作用猛烈;
③中央銀行買賣證券可同時交叉進(jìn)行,故很容易逆向修正貨幣政策,可以連續(xù)
進(jìn)行,能補(bǔ)充存款準(zhǔn)備金.再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實(shí)施前后的效果不
足;④根據(jù)證券市場供求攪動,主動買賣證券,可以起到穩(wěn)定證券市場的作
用。選項(xiàng)B不正確。再貸款是中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款的基本形式。中國
人民銀行通過適時調(diào)整再貸款的總量及利率,吞吐基礎(chǔ)貨幣,促進(jìn)實(shí)現(xiàn)貨幣信
貸總量調(diào)控目標(biāo),合理引導(dǎo)資金流向和信貸投向。選項(xiàng)C不正確。再貼現(xiàn)是商
業(yè)銀行以未到期.合格的客戶貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)。對中央銀行而言,再
貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù),讓渡資金;對商業(yè)銀行而言,再貼現(xiàn)是賣出票據(jù),獲得資
金。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的也是現(xiàn)在一項(xiàng)主要的貨幣政策工具。選
項(xiàng)D不正確。
[單選題]8.關(guān)于融資租賃合同主要特征的說法,錯誤的是()。
A.融資租賃合同是不可單方解除的合同
B.融資租賃合同是投資租賃一體化合同
C.融資租賃合同是一種雙務(wù).有償合同
D.融資租賃合同是一種諾成.要式合同
參考答案:B
參考解析:融資租賃合同是融信貸與租賃為一體的一種租賃合同,是現(xiàn)代商品
經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。融資租賃合同主要有以下三種特征:(1)融資租賃合同是諾
成.要式合同。(2)融資租賃合同是雙務(wù).有償合同。(3)融資租賃合同是不
可單方解除的合同。選項(xiàng)B說法錯誤。故選B。
[單選題]9.避稅港型離岸金融中心的一個突出特點(diǎn)是()
A.資金源于居民,也運(yùn)用于居民
B.資金源于非居民,運(yùn)用于居民
C.資金源于居民,運(yùn)用于非居民
D.資金源于非居民,也運(yùn)用于非居民
參考答案:D
參考解析:避稅港型(TaxHeavenType)中心的特點(diǎn)是:①資金流動幾乎不受
任何限制,且免征有關(guān)稅收;②資金源于非居民,也運(yùn)用于非居民;③市場上
幾乎沒有實(shí)際的交易,而只是起著其他金融中心資金交易的記賬和轉(zhuǎn)賬作用,
所以又被稱為走賬型或簿記型中心。選項(xiàng)D正確。ABC不正確。
[單選題]10.凱恩斯認(rèn)為,由交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)引起的貨幣需求主要取決于
()0
A.利率
B.匯率
C.收入
D.物價
參考答案:C
參考解析:凱恩斯認(rèn)為,貨幣需求(Md)的變動取決于公眾的流動性偏好。公
眾的流動性偏好動機(jī)包括交易動機(jī).預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。其中,交易動機(jī)和預(yù)
防動機(jī)形成的交易需求與收入呈正相關(guān)關(guān)系,與利率無關(guān)。投機(jī)動機(jī)形成的投
機(jī)需求與利率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。選項(xiàng)C正確。ABD不正確。
[單選題]11.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的基本職能是()
A.集中制定金融業(yè)的法規(guī)制度和運(yùn)行規(guī)則
B.統(tǒng)監(jiān)管我國金融市場和各個金融行業(yè)
C.牽頭履行貨幣政策和宏觀審慎管理職責(zé)
D.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題
參考答案:D
參考解析:為加強(qiáng)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào),根據(jù)2017年7月召開的全國
金融工作會議精神,2017年11月,經(jīng)黨中央,國務(wù)院批準(zhǔn),國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)
展委員會成立,作為國務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)
機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)ABC不正確
[單選題]12.銀行要求申請貸款的客戶提供保證擔(dān)保,這種做法在風(fēng)險管理中稱
為()
A.風(fēng)險對沖
B.風(fēng)險抑制
C.風(fēng)險分散
D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
參考答案:D
參考解析:風(fēng)險分散是指商業(yè)銀行通過實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化,盡可能選擇多樣
的.彼此不相關(guān)或負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行搭配,以降低整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險程度。根
據(jù)這一策略,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的.分散的,對單一客戶的授信額度
要控制在一定范圍之內(nèi),將單項(xiàng)資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的份額限制在極小的比例之
內(nèi)。風(fēng)險分散只能減少或消除非系統(tǒng)性風(fēng)險,并不能減少系統(tǒng)性風(fēng)險。選項(xiàng)C
不正確。風(fēng)險對沖是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的
某種資產(chǎn)或衍生品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險管理策略,風(fēng)險對沖
對管理市場風(fēng)險非常有效。近年來,隨著信用衍生品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險
對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。選項(xiàng)A不正確。風(fēng)險抑制是指商
業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險之后,通過加強(qiáng)對風(fēng)險的監(jiān)測,及時發(fā)現(xiàn)問題,并采取相應(yīng)
措施,以便在風(fēng)險事件實(shí)際發(fā)生之前阻止情況惡化,或者在風(fēng)險事件發(fā)生之后
盡可能減少風(fēng)險造成的損失。商業(yè)銀行面臨的絕大多數(shù)風(fēng)險都有一個逐漸發(fā)展
的過程,在損失實(shí)際發(fā)生之前的相當(dāng)一段時間中都會有很多預(yù)兆,因此,商業(yè)
銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),密切關(guān)注各種風(fēng)險的動態(tài)和趨勢,并及時采
取措施。選項(xiàng)B不正確。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取
其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移分
為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩類。出口信貸保險是典型的保險轉(zhuǎn)移策略,銀行辦
理信貸業(yè)務(wù)時要求用信人提供保證擔(dān)保就屬于典型的非保險轉(zhuǎn)移策略。選項(xiàng)D
正確。
[單選題]13.貨幣均衡分析通常采用IS-LM-BP模型,該模型中IS曲線上的點(diǎn)所
對應(yīng)的均衡是()
A.產(chǎn)品市場均衡
B.勞動力市場均衡
C.國際收支均衡
D.貨幣市場均衡
參考答案:A
IS曲線上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場上總產(chǎn)出(總收入)等于總需求,故IS曲線上的點(diǎn)
表示產(chǎn)品市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。選項(xiàng)A正確。BCD不正確。
[單選題]14.在我國,負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()
A.中國銀保監(jiān)會
B.國務(wù)院金融委
C.中國證監(jiān)會
D.中國人民銀行
參考答案:D
參考解析:互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機(jī).手機(jī)等設(shè)備,依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令.
轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持以服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提
供小額.快捷.便民的小微支付服務(wù)為宗旨。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)
從事互聯(lián)網(wǎng)支付,應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)
構(gòu)開展合作的,應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,建立有效的風(fēng)險隔離機(jī)制和
客戶權(quán)益保障機(jī)制。要向客戶充分披露服務(wù)信息,清晰提示業(yè)務(wù)風(fēng)險,不得夸
大支付服務(wù)中介的性質(zhì)和職能?;ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。選
項(xiàng)D正確。
[單選題]15.假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬元,法定存款準(zhǔn)備金率為
20%,超額存款準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為5%。則該商業(yè)銀行的派生存款總
額應(yīng)為()
A.4000
B.4546
C.5000
D.3704
參考答案:D
參考解析:如果用4B代表原始存款額,r代表法定存款準(zhǔn)備金率,e代表超額
存款準(zhǔn)備金率,c代表現(xiàn)金漏損率,可用公式表示如下:△D=4B*1/(r+e+c)
=1000*1/(20%+2%+5%)=3704
[單選題]16.隨著市場的發(fā)展,融資租賃的功能在不斷增加,但其最基本的功能
始終是()
A.產(chǎn)品促銷
B.風(fēng)險分散
C.資產(chǎn)管理
D.融資投資
參考答案:D
參考解析:融資與投資是融資租賃的基本功能。融資租賃產(chǎn)生之初主要是作為
一種融資方式,重點(diǎn)是為那些難以獲得銀行貸款的中小企業(yè)融資。融資租賃是
以融物方式提供融資,融資上的便利必然會帶來投資的擴(kuò)大,這一方面表現(xiàn)在
承租企業(yè)可以通過融資租賃擴(kuò)大設(shè)備投資,另一方面社會資金也可以順利地進(jìn)
入這些投資領(lǐng)域。這兩項(xiàng)功能使融資租賃在投融資領(lǐng)域具備了其他融資形式所
沒有的特殊作用,成為推動租賃業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力。
[單選題]17.某商業(yè)銀行為降低信用風(fēng)險,運(yùn)用多種方式進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋,成
效顯著。下列結(jié)果中,能夠體現(xiàn)信用風(fēng)險緩釋功能的是().
A.違約意愿的下降
B.違約風(fēng)險敞口的下降
C.違約成本的下降
D.違約人員的下降
參考答案:B
參考解析:信用風(fēng)險緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵押質(zhì)押品.凈額結(jié)算.保證
和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信
用風(fēng)險監(jiān)管資本,信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率.違約損失率或違約風(fēng)險敞
口的下降。
[單選題]18.假設(shè)一支現(xiàn)金收益為3元的股票當(dāng)前的股價為20元,無風(fēng)險連續(xù)
復(fù)利為0.05,已知院0.05^1.05127,則該股票1年期的遠(yuǎn)期價格成為
()元。
A.17.25
B.17.34
C.17.87
D.18.03
參考答案:C
參考解析:有現(xiàn)金收益資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價格Ft=(St-It)e'r(T-t)=(20-3)
「0.05-17.87
[單選題]19.中國銀行間市場交易商協(xié)會推出的超短期融資券的最長融資期限是
0
A.180天
天
B.360
天
C.270
D.90天
參考答案:C
參考解析:超短期融資券是指具有法人資格.信用評級較高的非金融企業(yè)在銀行
間債券市場發(fā)行的,期限在270天以內(nèi)的短期融資券。選項(xiàng)C正確。
[單選題]20.關(guān)于證券投資基金的說法,正確的是()。
A.證券投資基金所募集資金在法律上不具有獨(dú)立性
B.證券投資基金管理人是基金存續(xù)期內(nèi)基金所有者
C.證券投資基金通過發(fā)行基金份額的方式募集資金
D.證券投資基金是一種直接投資工具
參考答案:c
參考解析:證券投資基金通過發(fā)行基金份額的方式募集資金,個人投資者或機(jī)
構(gòu)投資者通過購買一定數(shù)量的基金份額參與基金投資。選項(xiàng)C正確?;鹚?/p>
集的資金在法律上具有獨(dú)立性,由選定的基金托管人保管,并委托基金管理人
進(jìn)行股票.債券等分散化組合投資。選項(xiàng)A錯誤?;鹜顿Y者是基金的所有者。
選項(xiàng)B錯誤。與直接投資股票或債券不同,證券投資基金是一種間接投資工
具。選項(xiàng)D錯誤。
[單選題]21.在英國債券市場發(fā)行的以英鎊計價的外國債券稱為()。
A.倫勃朗債券
B.猛犬債券
C.武士債券
D.揚(yáng)基債券
參考答案:B
參考解析:外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值貨
幣發(fā)行的國際債券。在每個金融中心發(fā)行的外國債券一般都有一個共同的名
稱,如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚(yáng)基債券,在日本發(fā)行的外國債券稱為武士
債券,在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券,在荷蘭發(fā)行的外國債券稱為倫勃
朗債券,在中國發(fā)行的外國債券稱為熊貓債券。選項(xiàng)B正確正確。
[單選題]22在歐洲中長期信貸市場上,雙邊貸款適用的貸款類型是0
A.金額較小期限較短的中期貸款
B.金額較小期限較長的長期貸款
C.金額較大期限較長的長期貸款
D.金額較大期限較短的中期貸款
參考答案:A
參考解析:除銀團(tuán)貸款這種典型形式外,金額較低.期限較短的中期貸款一般只
由一家銀行提供,這種形式的貸款被稱為雙邊貸款,或獨(dú)家銀行貸款。選項(xiàng)A
正確。
[單選題]23.凱恩斯認(rèn)為,“流動性陷阱”發(fā)生后,貨幣需求曲線的形狀是()
A.一條向上傾斜的直線
B.一條平行于縱軸的直線
C.一條平行于橫軸的直線
D.一條向下傾斜的直線
參考答案:C
參考解析:“流動性陷阱”發(fā)生后,貨幣需求曲線的形狀是一條平行于橫軸的
直線。
[單選題]24.關(guān)于中國銀保監(jiān)會職責(zé)的說法,正確的是().
A.中國銀保監(jiān)會依法依規(guī)任命銀行.保險業(yè)高級管理人員
B.中國銀保監(jiān)會制定銀行業(yè)和保險業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則
C.中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理銀行間債券市場.票據(jù)市場
D.中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施改革與互聯(lián)互通工作
參考答案:B
參考解析:中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé):(1)依法依規(guī)對全國銀
行業(yè)和保險業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理,維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法.穩(wěn)健運(yùn)行,對派出
機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。(2)對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性
研究。(3)依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度,制定銀行業(yè)和保險業(yè)審
慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。(4)依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)
行準(zhǔn)入管理,審查高級管理人員任職資格。(5)對銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)的公司
治理.風(fēng)險管理.內(nèi)部控制.資本充足狀況.償付能力.經(jīng)營行為和信息披露等實(shí)施
監(jiān)管。(6)對銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管,開展風(fēng)險與合
規(guī)評估,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,依法查處違法違規(guī)行為。(7)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編
制全國銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報表,按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布,履行金融
業(yè)綜合統(tǒng)計相關(guān)工作職責(zé)。(8)建立銀行業(yè)和保險業(yè)風(fēng)險監(jiān)控.評價和預(yù)警體
系,跟蹤分析.監(jiān)測.預(yù)測銀行業(yè)和保險業(yè)運(yùn)行狀況。(9)會同有關(guān)部門提出存
款類金融機(jī)構(gòu)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議并組織實(shí)施。(10)依
法依規(guī)打擊非法金融活動,負(fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定.查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)
工作。(11)根據(jù)職責(zé)分工,負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門相關(guān)業(yè)務(wù)工
作。(12)參加銀行業(yè)和保險業(yè)國際組織與國際監(jiān)管規(guī)則制定,開展銀行業(yè)和
保險業(yè)的對外交流與國際合作事務(wù)。(13)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事
會的日常管理工作。(14)完成黨中央.國務(wù)院交辦的其他任務(wù)(15)職能轉(zhuǎn)
變。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C.D是中國人民銀行的主要職責(zé)。
[單選題]25.在信托業(yè)務(wù)運(yùn)作中,處于掌握.管理和處分信托財產(chǎn)中心位置的當(dāng)
事人是()
人
人
受
托
人
受
益
人
托
委
參考答案:B
參考解析:在信托三方當(dāng)事人中,受托人處于掌握.管理和處分信托財產(chǎn)的中心
位置。選項(xiàng)B正確。
[單選題]26.中央銀行在公開市場賣出政府債券的意圖是()。
A.獲取差價收益
B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款
C.籌集資金幫助政府彌補(bǔ)財政赤字
D.減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給
參考答案:D
參考解析:當(dāng)金融市場上資金過多時,中央銀行通過公開市場操作賣出有價證
券,從而收回基礎(chǔ)貨幣,引起貨幣供應(yīng)量的減少和利率的提高。選項(xiàng)D正確。
[單選題]27.關(guān)于金融宏觀調(diào)控的說法,正確的是()
A.商業(yè)銀行作為獨(dú)立的市場主體是金融宏觀調(diào)控存在的前提
B.校正市場失靈.抑制或取代市場是金融宏觀調(diào)控的重要內(nèi)容
C.實(shí)施金融宏觀調(diào)控要求整個銀行體系要實(shí)行一級銀行體制
D.金融宏觀調(diào)控是要通過影響總供給進(jìn)而實(shí)現(xiàn)總供求的均衡
參考答案:A
參考解析:市場經(jīng)濟(jì)之所以需要宏觀調(diào)控和政府管制,是因?yàn)槭袌鰰ъ`,宏
觀調(diào)控只是為了校正市場失靈,使之更有效地運(yùn)行,并非抑制或取代市場。選
項(xiàng)B錯誤。金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體,以貨幣政策和宏觀
審慎政策為核心,借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量,影響社會總
需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會總供求的均衡,促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過
程。選項(xiàng)D錯誤。金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨(dú)立的市場主體,實(shí)
行二級銀行體系。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B錯誤。
[單選題]28.關(guān)于預(yù)期理論對利率的期限結(jié)構(gòu)解釋的說法,正確的是()。
A.隨著時間的推移.不同到期期限的債券利率有反向運(yùn)動的趨勢
B.如果短期利率較低,收益率曲線傾向于向下傾斜
C.隨著時間的推移,不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動的趨勢
D.如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向上傾斜
參考答案:C
參考解析:預(yù)期理論可以解釋為:①隨著時間的推移,不同到期期限的債券利
率有同向運(yùn)動的趨勢。②如果短期利率較低,收益率曲線傾向于向上傾斜;如
果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。選項(xiàng)A.B.D錯誤。
[單選題]29.下列職責(zé)中,屬于中國證監(jiān)會職責(zé)的是().
A.制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管制度
B.對票據(jù)市場.黃金市場進(jìn)行監(jiān)督管理
C.審批資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格
D.協(xié)助境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票
參考答案:c
參考解析:依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),中國證監(jiān)會在對證券市場實(shí)施監(jiān)督管理中履行
下列職責(zé):(1)研究和擬訂證券期貨市場的方針政策.發(fā)展規(guī)劃,起草證券期
貨市場的有關(guān)法律.法規(guī),提出制定和修改建議,制定有關(guān)證券期貨市場監(jiān)管的
規(guī)章.規(guī)則和辦法。(2)垂直領(lǐng)導(dǎo)全國證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu),對證券期貨市場實(shí)
行集中統(tǒng)一監(jiān)管;管理有關(guān)證券公司的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)成員。(3)監(jiān)管股票.
可轉(zhuǎn)換債券.證券公司債券和國務(wù)院確定由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)的債券及其他證券的
發(fā)行.上市.交易.托管和結(jié)算,監(jiān)管證券投資基金活動,批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市,
監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。(4)監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須
履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場行為。(5)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市.交易和
結(jié)算,按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。(6)管理證券期貨交易所,按
規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員,歸口管理證券期貨業(yè)協(xié)會。(7)監(jiān)
管證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu).證券投資基金管理公司.證券登記結(jié)算公司.期貨結(jié)算機(jī)構(gòu).
證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu).證券資信評級機(jī)構(gòu),審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其
基金托管業(yè)務(wù),制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施,
指導(dǎo)中國證券業(yè).期貨業(yè)協(xié)會開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。(8)監(jiān)管
境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票.上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可
轉(zhuǎn)換債券;監(jiān)管境內(nèi)證券.期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券.期貨機(jī)構(gòu);監(jiān)管境外
機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券.期貨機(jī)構(gòu),從事證券.期貨業(yè)務(wù)。(9)監(jiān)管證券期貨信息
傳播活動,負(fù)責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。(10)會同有關(guān)部門審
批會計師事務(wù)所.資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其成員從事期貨中介業(yè)務(wù)的資格,并監(jiān)管律師
事務(wù)所.律師及有資格的會計師事務(wù)所.資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨相
關(guān)業(yè)務(wù)的活動。(11)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查.處罰。(12)歸
口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)。(13)承辦國務(wù)院交辦的其
他事項(xiàng)。
[單選題]30.關(guān)于開放式基金的說法,正確的是()
A.基金在存續(xù)期內(nèi)不能贖回
B.基金交易價格受市場供求關(guān)系影響
C.基金份額不固定
D.基金一般有固定存續(xù)期
參考答案:C
參考解析:封閉式基金的基金份額是固定的,在封閉期限內(nèi)未經(jīng)法定程序認(rèn)可
不能增減;開放式基金規(guī)模不固定,投資者可隨時提出申購或贖回申請,基金
份額會隨之增加或減少。選項(xiàng)C正確。開放式基金是指基金份額不固定,基金
份額可以在基金合同約定的時間和場所進(jìn)行申購或者贖回的一種基金運(yùn)作方
式。選項(xiàng)A錯誤。開放式基金的買賣價格以基金份額凈值為基礎(chǔ),不受市場供
求關(guān)系的影響。選項(xiàng)B錯誤。封閉式基金一般有一個固定的存續(xù)期,而開放式
基金一般是無期限的。選項(xiàng)D錯誤。
[單選題]31.假設(shè)交易主體甲參與金融銜生品市場活動的主要目的是為了促成交
易收取傭金,則此時甲扮演的角色是()
A.經(jīng)紀(jì)人
B.投機(jī)者
C.套期保值者
D.套利者
參考答案:A
參考解析:根據(jù)交易目的的不同,金融衍生品市場上的交易主體分為四類:套
期保值者.投機(jī)者.套利者和經(jīng)紀(jì)人。套期保值者又稱風(fēng)險對沖者,他們從事金
融衍生品交易是為了減少未來的不確定性,降低甚至消除風(fēng)險。投機(jī)者是利用
不同市場上的定價差異,同時在兩個或兩個以上的市場中進(jìn)行交易,以獲取利
潤的投資者。套利者利用不同市場的價格差異,同時在兩個及以上市場進(jìn)行金
融衍生品交易,以獲取無風(fēng)險收益。經(jīng)紀(jì)人作為交易的中介,以促成交易收取
傭金為目的。選項(xiàng)A正確。
[單選題]32.在現(xiàn)代信息技術(shù)的有效支持下,商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式與傳統(tǒng)
業(yè)務(wù)運(yùn)營模式相比的突出特點(diǎn)是0
A.管理半徑短
B.前后臺分離
C.人工成本高
D.空間上一體
參考答案:B
參考解析:新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺分離。選項(xiàng)B正確。
[單選題]33.在國際金融監(jiān)管實(shí)踐中,促使各國監(jiān)管當(dāng)局重視并加強(qiáng)宏觀審慎管
理的重大催化性事件是()
A.2008年全球金融危機(jī)
B.1997年亞洲金融危機(jī)
C.1994年墨西哥金融危機(jī)
D.2009年歐洲債務(wù)危機(jī)
參考答案:A
參考解析:2008年爆發(fā)的金融危機(jī)暴露了巴塞爾協(xié)議H的諸多不足,在銀行監(jiān)
管的核心價值觀上,安全超越了效率,進(jìn)一步強(qiáng)化銀行的資本監(jiān)管成為國際社
會的共識。巴塞爾委員會于2010年公布了《巴塞爾協(xié)議HL流動性風(fēng)險計量.
標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》和《巴塞爾協(xié)議HI:更穩(wěn)健的銀行及銀行體系的全球
監(jiān)管框架》(以下簡稱巴塞爾協(xié)議HI)。巴塞爾協(xié)議HI突出體現(xiàn)了風(fēng)險敏感
性的資本要求與非風(fēng)險敏感性的杠桿率要求相結(jié)合,資本監(jiān)管與流動性監(jiān)管相
結(jié)合,同時拓寬了監(jiān)管范疇,將微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合,其目的
在于確保銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性,進(jìn)而保障整個金融體系的安全。選項(xiàng)A正確。
[單選題]34.商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)全球化背景下更加重視關(guān)系營銷策略,這一策略的
最大特點(diǎn)是()
A.以成本為導(dǎo)向
B.以競爭為導(dǎo)向
C.以價格為導(dǎo)向
D.以產(chǎn)品為導(dǎo)向
參考答案:B
參考解析:所謂關(guān)系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立.培養(yǎng).發(fā)展作為營
銷的對象,不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求,幫助顧客實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大其價值,并建成
一種長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。這種營銷策略的最大特點(diǎn)是以競爭為導(dǎo)向,根據(jù)
市場不斷成熟和競爭日趨激烈的形勢,著眼于銀行與顧客互動與雙贏,不僅積
極地適應(yīng)顧客的需求,而且主動地創(chuàng)造需求,通過關(guān)聯(lián).關(guān)系.反應(yīng)等形式與客
戶形成獨(dú)特的關(guān)系,把企業(yè)與客戶聯(lián)系在一起,形成競爭優(yōu)勢。
[單選題]35.目前,我國牽頭負(fù)責(zé)制定預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險和應(yīng)急處置預(yù)案的監(jiān)
督管理機(jī)構(gòu)是()
A.中國證監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.中國銀保監(jiān)會
D.國家外匯管理局
參考答案:B
參考解析:根據(jù)《中國人民銀行法》和2019年年初出臺的《中國人民銀行職能
配置.內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》,中國人民銀行的主要職責(zé)包括:(1)擬訂
金融業(yè)改革.開放和發(fā)展規(guī)劃,承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問題
促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任。(2)牽頭建立宏觀審慎管理框架,擬訂金融
業(yè)重大法律法規(guī)和其他有關(guān)法律法規(guī)草案,制定審慎監(jiān)管基本制度,建立健全
金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度。(3)制定和執(zhí)行貨幣政策.信貸政策,完善貨幣政
策調(diào)控體系,負(fù)責(zé)宏觀審慎管理。(4)牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范和應(yīng)急處
置,負(fù)責(zé)金融控股公司等金融集團(tuán)和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定.監(jiān)測分
析和并表監(jiān)管,視情責(zé)成有關(guān)監(jiān)管部門采取相應(yīng)監(jiān)管措施,并在必要時經(jīng)國務(wù)
院批準(zhǔn)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,牽頭組織制定實(shí)施系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)
和處置計劃。(5)承擔(dān)最后貸款人責(zé)任,負(fù)責(zé)對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀
行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(6)監(jiān)督管理銀行間債券市場.貨幣市場.外
匯市場.票據(jù)市場.黃金市場及上述市場有關(guān)場外衍生產(chǎn)品;牽頭負(fù)責(zé)跨市場跨
業(yè)態(tài)跨區(qū)域金融風(fēng)險識別.預(yù)警和處置,負(fù)責(zé)交叉性金融業(yè)的監(jiān)測評估,會同有
關(guān)部門制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品和公司信用類債券市場及其衍生產(chǎn)品市場基本
規(guī)則。(7)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策,推動人民幣跨境使用和國際使
用,維護(hù)國際收支平衡,實(shí)施外匯管理,負(fù)責(zé)國際國內(nèi)金融市場跟蹤監(jiān)測和風(fēng)
險預(yù)警,監(jiān)測和管理跨境資本流動,持有.管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲
備。(8)牽頭負(fù)責(zé)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌實(shí)施監(jiān)管,推進(jìn)金融基礎(chǔ)
設(shè)施改革與互聯(lián)互通,統(tǒng)籌互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。(9)統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計,
牽頭制定統(tǒng)一的金融業(yè)綜合統(tǒng)計基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)和工作機(jī)制,建設(shè)國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)
庫,履行金融統(tǒng)計調(diào)查相關(guān)工作職責(zé)。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)
劃,負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化組織管理協(xié)調(diào)和金融科技相關(guān)工作,指導(dǎo)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全
和信息化工作。(11)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通。(12)統(tǒng)籌國家支付體
系建設(shè)并實(shí)施監(jiān)督管理。(13)經(jīng)理國庫。(14)承擔(dān)全國反洗錢和反恐怖融
資工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理責(zé)任,負(fù)責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。
(15)管理征信業(yè),推動建立社會信用體系。(16)參與和中國人民銀行業(yè)務(wù)
有關(guān)的全球經(jīng)濟(jì)金融治理,開展國際金融合作。(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融
事務(wù)活動。(18)管理國家外匯管理局。(19)完成黨中央.國務(wù)院交辦的其他
任務(wù)。(20)職能轉(zhuǎn)變。
[單選題]36.關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法,正確的是()
A.債券期限越長,違約風(fēng)險越低
B.違約風(fēng)險不同是導(dǎo)致到期期限相同的債券利率不同的重要原因
C.地方政府債券的違約風(fēng)險通常低于中央政府債券的違約風(fēng)險
D.公司債券的違約風(fēng)險通常低于政府債券的違約風(fēng)險
參考答案:B
參考解析:到期期限相同的債券利率不同,由三個原因引起,即違約風(fēng)險.債券
的流動性和所得稅。選項(xiàng)B正確。期限較長的債券流動性,流動性差的債券,
風(fēng)險相對較大,利率定得就高。選項(xiàng)A錯誤。公司債券的利率往往高于同等條
件下政府債券的利率,普通公司債券的違約風(fēng)險比信用等級較高的公司債券的
違約風(fēng)險要大。市政債券的違約風(fēng)險高于國債,流動性低于國債。選項(xiàng)C.D錯
誤。
[單選題]37.金融機(jī)構(gòu)通過負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù),為資金供求雙方提供服務(wù),這
一操作體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)的職能……()
A.資金融通職能
B.支付結(jié)算職能
C.降低交易成本職能
D.減少信息成本職能
參考答案:A
參考解析:間接金融機(jī)構(gòu)借助于信用,一方面通過負(fù)債業(yè)務(wù),動員和集中社會
閑散貨幣資金;另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門,實(shí)現(xiàn)
資金盈余方和資金短缺方的資金融通,從而使資金得到有效利用,在不改變社
會資本總量的條件下,推動擴(kuò)大再生產(chǎn)的規(guī)模,提高生產(chǎn)率。直接金融機(jī)構(gòu)的
職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務(wù)。選項(xiàng)A正確。
[單選題]38.下列租賃業(yè)務(wù)中,金融租賃公司不用承擔(dān)風(fēng)險的是()
A.杠桿租賃
B.委托租賃
C.轉(zhuǎn)租租賃
D.聯(lián)合租賃
參考答案:B
參考解析:金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。選項(xiàng)B正
確。金融租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃和杠桿租
賃兩類。選項(xiàng)AD不正確。金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)包括典型的融
資租賃業(yè)務(wù)(以下簡稱直接租賃).轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱轉(zhuǎn)租賃)和售后
回租式融資租賃業(yè)務(wù)(以下簡稱回租)三個類別。選項(xiàng)C不正確。
[單選題]39.某商業(yè)銀行對其內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行評估,屬于其評估內(nèi)容的是
()
A.信息與溝通
B.組織流程再造
C.技術(shù)手段創(chuàng)新
D.信貸資產(chǎn)管理
參考答案:A
參考解析:巴塞爾委員會在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中,提出商業(yè)
銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括管理監(jiān)督與控制文化.風(fēng)險識別與評估.控制活動與職
責(zé)劃分.信息與溝通.監(jiān)管活動與錯誤糾正五項(xiàng)要素。
[單選題]40.關(guān)于牙買加協(xié)議內(nèi)容的說法,錯誤的是()。
A.國際貨幣基金組織各成員國的基金份額被壓縮
B.特別提款權(quán)作用進(jìn)一步增強(qiáng)
C.國際貨幣基金組織各成員國可以自主決定匯率制度
D.國際貨幣基金組織成員沒有以黃金清償債務(wù)義務(wù)
參考答案:A
參考解析:'〃牙買加協(xié)議'〃規(guī)定:①浮動匯率合法化。各成員可以自由做出匯
率制度方面的安排,國際貨幣基金組織允許其采取浮動匯率制度或其他形式的
固定匯率制度。選項(xiàng)C說法正確。②黃金非貨幣化。除黃金官價,取消成員之
間或與國際貨幣基金組織之間以黃金清償債務(wù)的義務(wù)。選項(xiàng)D說法正確。③擴(kuò)
大特別提款權(quán)的作用。成員之間可以使用特別提款權(quán)來償還債務(wù)以及接受貸
款。選項(xiàng)B說法正確。④擴(kuò)大發(fā)展中國家的資金融通且增加各成員的基金份
額。以優(yōu)惠條件向最貧窮的發(fā)展中國家提供貸款,擴(kuò)大國際貨幣基金組織的信
用貸款限額。各成員所繳納的基本份額都有所增加。選項(xiàng)A說法錯誤。
[單選題]41.2019年末,我國某金融租賃公司的凈資本額為60億元。該公司若
通過同業(yè)拆借市場融入資金,其最高拆()。
A.60億元
B.30億元
C.42億元
D.90億元
參考答案:A
參考解析:金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%。選項(xiàng)A
正確
[單選題]42.在弗里德曼貨幣需求函數(shù)模型中,影響實(shí)際貨幣需求的機(jī)會成本變
量是()
A.非人力財富占總財富比例
B.資本品的轉(zhuǎn)手量
C.恒久性收入
D.股票的預(yù)期收益率
參考答案:D
參考解析:弗里德曼貨幣需求函數(shù)模型中的第二組被統(tǒng)稱為機(jī)會成本變量,即
能從這幾個變量的相互關(guān)系中衡量出持有貨幣的潛在收益或損失。弗里德曼貨
幣需求函數(shù)中定義的貨幣口徑是M2,持有這類貨幣是有預(yù)期收益的。貨幣需求
量與貨幣的預(yù)期收益率呈正相關(guān)關(guān)系。而其他資產(chǎn)如債券.股票以及不動產(chǎn)的預(yù)
期收益率主要取決于利率和市場供求狀況。
[單選題]43.在金本位制下,匯率的決定標(biāo)準(zhǔn)是()
A.鑄幣平價
B.黃金平價
C.利率平價
D.購買力平價
參考答案:A
參考解析:國際金本位制的主要內(nèi)容是:①鑄幣平價構(gòu)成各國貨幣的中心匯
率。在國際金本位制下,銀行券代替黃金流通,可以自由兌換黃金,黃金和銀
行券都可以對外支付,因此決定兩國貨幣匯率的直接基礎(chǔ)是兩國單位貨幣的含
金量,含金量之比的鑄幣平價是中心匯率。②市場匯率受外匯市場供求關(guān)系的
影響而圍繞鑄幣平價上下波動,波動幅度為黃金輸送點(diǎn)之內(nèi)。
[單選題]44.布雷頓森林體系下的匯率制度是()。
A.以黃金為中心的固定匯率制
B.以美元為中心的浮動匯率制
C.以黃全為中心的浮動匯率制
D.以美元為中心的固定匯率制
參考答案:D
參考解析:布雷頓森林體系的特征是:①由于美元與黃金掛鉤,美元取得了等
同于黃金的地位,成為最主要的國際儲備貨幣。②實(shí)行以美元為中心的.可調(diào)整
的固定匯率制度。但是,美國以外的國家需要承擔(dān)本國貨幣與美元匯率保持穩(wěn)
定的義務(wù)。③國際貨幣基金組織作為一個新興機(jī)構(gòu)成為國際貨幣體系的核心。
選項(xiàng)D正確。
[單選題]45.通常情況下,界定國際收支均衡與不均衡的標(biāo)準(zhǔn)是()
A.金融性交易收支是否均衡
B.商品性交易收支是否均衡
C.自主性交易收支是否均衡
D.補(bǔ)償性交易收支是否均衡
參考答案:C
參考解析:國際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡,國際收支不均
衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。
[單選題]46.關(guān)于契約型基金與公司型基金比較的說法,正確的是()
A.契約型基金與公司型基金都具有法人資格
B.契約型基金與公司型基金都依據(jù)公司章程營運(yùn)
C.契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式不同
D.契約型基金與公司型基金投資者地位相同
參考答案:C
參考解析:契約型基金與公司型基金的主要區(qū)別在于:①法律主體資格不同。
契約型基金不具有法人資格,公司型基金具有法人資格。選項(xiàng)A錯誤。②投資
者的地位不同。契約型基金依據(jù)基金合同成立?;鹜顿Y者盡管也可以通過持
有人大會表達(dá)意見,但與公司型基金的股東大會相比,契約型基金持有人大會
賦予基金持有者的權(quán)利相對較小。選項(xiàng)D錯誤。③基金營運(yùn)依據(jù)不同。契約型
基金依據(jù)基金合同營運(yùn)基金,公司型基金依據(jù)基金公司章程營運(yùn)基金。公司型
基金的優(yōu)點(diǎn)是法律關(guān)系明確清晰,監(jiān)督約束機(jī)制較為完善;但契約型基金在設(shè)
立上更為簡單易行。選項(xiàng)B錯誤。兩者之間的區(qū)別主要現(xiàn)在法律形式的不同,
并無優(yōu)劣之分。選項(xiàng)C正確。
[單選題]47.通常情況下,商業(yè)銀行稅后利潤的分配順序?yàn)椋ǎ?/p>
A.提取公益金一彌補(bǔ)以前年度虧損一提取法定公積金一向投資者分配利潤
B.提取法定公積金一向投資者分配利潤一提取公益金一彌補(bǔ)以前年度虧損
C.彌補(bǔ)以前年度虧損一提取法定公積金一提取公益金一向投資者分配利潤
D.向投資者分配利潤一提取公益金一提取法定公積金一彌補(bǔ)以前年度虧損
參考答案:C
參考解析:商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的利潤總額按照國家規(guī)定進(jìn)行調(diào)整后,首先依法繳納
所得稅。稅后利潤再按以下順序進(jìn)行分配:①抵補(bǔ)已繳納的.在成本和營業(yè)外支
出中無法列支的有關(guān)懲罰性或贊助性支出。②彌補(bǔ)以前年度虧損。③按照稅后
凈利潤的10%提取法定盈余公積金,法定盈余公積金已達(dá)注冊資本的50%時可不
再提取。法定盈余公積金除可用于彌補(bǔ)虧損外,還可用于轉(zhuǎn)增資本金,但法定
盈余公積金彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊資本的25%o④提
取公益金公益金是指商業(yè)銀行用于集體福利事業(yè)的資金,主要用于職工集體福
利設(shè)施的支出。⑤投資者分配利潤。
[單選題]48.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù),正確的做法是()
A.理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相結(jié)合
B.向投資者充分披露產(chǎn)品信息
C,與客戶共擔(dān)投資風(fēng)險
D.向客戶宣傳預(yù)期收益率
參考答案:B
參考解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)確保理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離,理
財產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離,理財產(chǎn)品之間相分離,理財業(yè)務(wù)操作與其
他業(yè)務(wù)操作相分離。選項(xiàng)A錯誤。銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性
管理,向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險,不得宣傳或承諾保本保收益,不得
誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。選項(xiàng)B正確,選項(xiàng)C
錯誤。商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品,不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率,在理財產(chǎn)品宣
傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最
好.最差業(yè)績,并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表
現(xiàn),不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益,投資須謹(jǐn)慎”。選項(xiàng)D錯誤。
[單選題]49.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,商業(yè)銀行權(quán)益類理財產(chǎn)
品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的最低比例應(yīng)是()
A.65%
B.80%
C.60%
D.70%
參考答案:B
參考解析:固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于
80%;權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%;商品及金融衍生品
類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品資產(chǎn)的比例不低于80%;混合類理財產(chǎn)品投
資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比
例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。
[多選題]L關(guān)于中央銀行性質(zhì)和職責(zé)的說法,正確的有()。
A.中央銀行在國家金融體系中處于主導(dǎo)地位
B.中央銀行代表國家制定和實(shí)施貨幣政策
C.中央銀行開展貨幣信用業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
D.中央銀行肩負(fù)著對金融業(yè)實(shí)施管理的職責(zé)
E.中央銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作應(yīng)保證有適度的盈利
參考答案:ABD
參考解析:中央銀行的性質(zhì)是指中央銀行自身所具有的特殊屬性。關(guān)于中央銀
行的性質(zhì),一般的表述為:中央銀行是在國家金融體系中處于主導(dǎo)地位,代表
國家制定和實(shí)施貨幣政策,對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管,對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管
理的特殊金融機(jī)構(gòu),是一個國家的最高貨幣金融管理機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)ABD正確。中
央銀行的性質(zhì)決定了中央銀行在經(jīng)營運(yùn)作中不能首先考慮自身的經(jīng)濟(jì)利益,而
是要考慮國家的宏觀經(jīng)濟(jì)問題;中央銀行的業(yè)務(wù)目標(biāo)不是為實(shí)現(xiàn)盈利,而是為
實(shí)現(xiàn)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo);中央銀行不是一個辦理貨幣信用業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,
不是經(jīng)營型銀行,是發(fā)行的銀行.政府的銀行.銀行的銀行。選項(xiàng)CE錯誤。
[多選題]2.下列經(jīng)濟(jì)因素中,能夠引發(fā)成本推進(jìn)型通貨膨脹的有()。
A.壟斷企業(yè)為獲取利潤人為提高產(chǎn)品價格
B,工資增長率超過生產(chǎn)率增長率
C.部門之間相互攀比抬升價格
D.過多的貨幣追求過少的商品
E.環(huán)境污染造成原材料價格上漲
參考答案:ABE
參考解析:在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。工會要求企
業(yè)提高工人的工資,迫使工資的增長率超過生產(chǎn)率的增長率,企業(yè)則會因人力
成本的加大而提高產(chǎn)品價格以轉(zhuǎn)嫁工資成本的上升,而在物價上漲后工人又會
要求提高工資,再度引起物價上漲,形成工資一物價的螺旋上升,從而導(dǎo)致
“工資成本推進(jìn)型通貨膨脹”。壟斷性大公司具有對價格的操縱能力,是提高
價格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了壟斷利潤會人為地提高產(chǎn)品價格,由此
引起“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”。在開放經(jīng)濟(jì)條件下,匯率變動引起進(jìn)出口產(chǎn)品
和原材料成本上升,以及石油危機(jī).資源枯竭.環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧?
能源生產(chǎn)成本的提高,這些都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。選項(xiàng)ABE正
確。
[多選題]3.《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定,我國的票據(jù)主要有()。
A.支票
B.銀行匯票
C.商業(yè)匯票
D.商業(yè)本票
E.銀行本票
參考答案:ABCE
參考解析:按照《中華人民共和國票據(jù)法》,我國票據(jù)包括支票.本票和匯票。
《中華人民共和國票據(jù)法》所稱的本票是指銀行本票。匯票按出票人不同可分
為銀行匯票和商業(yè)匯票。選項(xiàng)ABCE正確。
[多選題]4.根據(jù)衡量貨幣價值的需要,匯率可以劃分為()。
A.市場匯率
B.實(shí)際匯率
C.名義匯率
D.有效匯率
E.官方匯率
參考答案:BCD
參考解析:根據(jù)衡量貨幣價值的需要,可以將匯率劃分為名義匯率.實(shí)際匯率和
有效匯率。選項(xiàng)BCE正確。AE選項(xiàng)是根據(jù)匯率形成的機(jī)制劃分。
[多選題]5.假設(shè)有一份3X9的遠(yuǎn)期利率協(xié)議,關(guān)于這份協(xié)議的說法,正確的XX
A.該協(xié)議簽訂時并不發(fā)生實(shí)際的借貸行為
B.該協(xié)議在交割日按協(xié)議利率和參考利率差的折現(xiàn)值進(jìn)行交割
C.該協(xié)議的買方訂立協(xié)議的目的在于規(guī)避利率上升的風(fēng)險
D.該協(xié)議表示的是3個月后開始的期限為9個月貨款的遠(yuǎn)期利率
E.該協(xié)議的賣方是名義借款人
參考答案:ABC
參考解析:遠(yuǎn)期利率協(xié)議(ForwardRateAgreements,FRA)是指買賣雙方同
意從未來某一時刻開始在后續(xù)的一定時期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一筆數(shù)額確定.以具
體貨幣表示的名義本金的協(xié)議。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人,其訂立遠(yuǎn)
期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率上升的風(fēng)險。選項(xiàng)C正確,選項(xiàng)E錯誤。遠(yuǎn)期利
率協(xié)議的賣方是名義貸款人,其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率上升的風(fēng)
險。之所以稱為“名義”,是因?yàn)榻栀J雙方不必交換本金,并不發(fā)生實(shí)際上的
借貸行為,只是在交割日根據(jù)協(xié)議利率和參考利率之間的差額,交割利息差的
折現(xiàn)值。選項(xiàng)AB正確。FRA中涉及三個時間點(diǎn),一個是協(xié)議生效日;一個是名
義貸款起息日,即交割日;一個是名義貸款到期日,即到期日。遠(yuǎn)期利率協(xié)議
通常用交割日又到期日來表示。如3x9的遠(yuǎn)期利率協(xié)議表示3個月之后開始的
期限為6個月貸款的遠(yuǎn)期利率。選項(xiàng)D錯誤。
[多選題]6.可以被非貨幣基金組織成員國當(dāng)做國際儲備的資產(chǎn)有()。
A.外匯儲備
B.特別提款權(quán)
C.黃金儲備
D.實(shí)物資產(chǎn)
E.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸
參考答案:AC
參考解析:國際儲備由黃金儲備.外匯儲備.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸和
特別提款權(quán)。后兩項(xiàng)國際儲備,只有國際貨幣基金組織的成員方才擁有。
[多選題]7.下列金融市場中,屬于資本市場的有0。
A.同業(yè)拆借市場
B.股票市場
C.債券市場
D.商業(yè)票據(jù)市場
E.證券投資基金市場
參考答案:BCE
參考解析:后常,資本市場主要是指債券市場.股票市場和證券投資基金市場。
選項(xiàng)BCE正確。
[多選題]8.關(guān)于世界銀行的說法,正確的有()。
A.世界銀行是促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政府間多邊開發(fā)銀行機(jī)構(gòu)
B.世界銀行鼓勵國際投資,促進(jìn)成員方國際貿(mào)易的平衡發(fā)展
C.世界銀行貸款主要用于成員國各種基礎(chǔ)設(shè)施工程項(xiàng)目
D.世界銀行提供貸款以鼓勵經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)成員國的生產(chǎn)和資源開
E.世界銀行資金來源主要由成員方繳納的股金.借款.出讓債
參考答案:BCDE
參考解析:開發(fā)銀行分為國際性.區(qū)域性和本國性三種。國際性開發(fā)銀行以聯(lián)合
國下屬的世界銀行集團(tuán)為代表,世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行(以下簡稱
世界銀行).國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司等組成,其中國際開發(fā)協(xié)會和國際金
融公司是世界銀行的附屬機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A錯誤。世界銀行的宗旨是:對用于生產(chǎn)
目的的投資提供貸款或貸款擔(dān)保,以協(xié)助成員方的復(fù)興與開發(fā),鼓勵不發(fā)達(dá)同
家的生產(chǎn)和資源開發(fā);鼓勵國際投資,促進(jìn)成員方國際貿(mào)易的平衡發(fā)展等。其
資金來源主要由成員方繳納的股金.借款.出讓債權(quán)及凈收益構(gòu)成。其貸款主要
用于各種基礎(chǔ)設(shè)施工程項(xiàng)目。國際開發(fā)協(xié)會建立的目的是向符合條件的低收入
國家提供長期優(yōu)惠性貸款,幫助這些國家加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展,達(dá)到提高勞動生產(chǎn)率
和改善人民生活的目的。國際金融公司的宗旨是:為發(fā)展中國家的私人企業(yè)提
供沒有政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保的各種投資,以促進(jìn)成員方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展;促進(jìn)外國私人資
本在發(fā)展中國家的投資;促進(jìn)發(fā)展中國家資本市場的發(fā)展。選項(xiàng)BCED正確。
[多選題]9.根據(jù)《關(guān)于證券公司證券自營業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定》
()0
A.在境內(nèi)證券交易所上市轉(zhuǎn)讓的股票
B.在符合規(guī)定的區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌轉(zhuǎn)讓的股票
C.在全國銀行間市場流通的大額存單
D.在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)轉(zhuǎn)讓的證券
E.在符合規(guī)定的區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌轉(zhuǎn)讓的私募債券
參考答案:ABDE
參考解析:2011年4月,中國證監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于證券公司證券自營業(yè)務(wù)投資
范圍及有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定》,2012年11月修訂。按照規(guī)定,我國證券公司從事證
券自營投資品種清單如下:(1)已經(jīng)和依法可以在境內(nèi)證券交易所上市交易和
轉(zhuǎn)讓的證券。選項(xiàng)A正確。(2)已經(jīng)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌轉(zhuǎn)讓的
證券。選項(xiàng)D正確。(3)已經(jīng)和依法可以在符合規(guī)定的區(qū)域性股權(quán)交易市場掛
牌轉(zhuǎn)讓的私募債券,已經(jīng)在符合規(guī)定的區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌轉(zhuǎn)讓的股票。
選項(xiàng)BE正確。(4)已經(jīng)和依法可以在境內(nèi)銀行間市場交易的證券。選項(xiàng)C錯
誤。(5)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)或備案發(fā)行并在境內(nèi)金
融機(jī)構(gòu)柜臺交易的證券。
[多選題]10.下列利率期限結(jié)構(gòu)理論觀點(diǎn)中,屬于分割市場理論觀點(diǎn)的有()
A.不同到期期限的債券根本無法相互替代是該理論的假設(shè)條件
B.不同期限的債券市場是完全獨(dú)立和分割開來的市場
C.到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給與需求
D.收益率曲線不同的形狀可由不同到期期限的債券的供求因素解
E.到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的流動性
參考答案:ABCD
參考解析:分割市場理論將不同期限的債券市場看作完全獨(dú)立和分割開來的市
場。選項(xiàng)B正確。到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給與需
求,其他到期期限的債券的預(yù)期回報率對此毫無影響。選項(xiàng)C正確,選項(xiàng)E錯
誤。根據(jù)分割市場理論,收益率曲線不同的形狀可由不同到期期限的債券的供
求因素解釋。選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)A是分割市場理論的假設(shè)條件,不是分割市場
理論的觀點(diǎn)。
[多選題]11.我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以直接投資的對象有()
A.銀行存款
B.國債
C.公募證券投資基金
D.信貸資產(chǎn)
E.公司信用類債券
參考答案:ABCE
參考解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債.地方政府債券.中央銀行票據(jù).政
府機(jī)構(gòu)債券.金融債券.銀行存款.大額存單.同業(yè)存單.公司信用類債券.在銀行
間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券.公募證券投資基金.其他債權(quán)類
資產(chǎn).權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。選項(xiàng)ABCE
正確。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn),不得直接或間接投資于本
行信貸資產(chǎn),不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)
品,不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。選項(xiàng)D錯
誤。
[多選題]12.關(guān)于債券收益率的說法,正確的有()。
A.債券到期收益率等于債券面值與債券期限之比
B.債券名義收益率等于債券票面收益與債券面值之比
C.債券本期收益率等于本期獲得的債券利息與債券本期市場價格
D.債券實(shí)際收益率等于名義收益率與通貨膨脹率之差
E.債券持有期收益率等于債券買入價與債券持有期收益之比
參考答案:BCD
參考解析:名義收益率又稱票面收益率,是債券票面收益與債券面值之比。選
項(xiàng)B正確。實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率。選項(xiàng)D正確。本期收益率也
稱當(dāng)前收益率,是指本期獲得的債券利息與債券本期市場價格的比率。選項(xiàng)C
正確。到期收益率又稱最終收益率,是使從債券上獲得的未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等
于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率。選項(xiàng)A錯誤。債券持有期收益率是指債券持有
人在持有期間獲得的收益率,能綜合反映債券持有期間的利息收入情況和資本
損益水平。持有時間較短(不超過1年)的債券,直接按債券持有期間的收益
額除以買入價計算持有期收益率。r=(Pn-Po+C)/Poo選項(xiàng)E錯誤。
[多選題]13.在存款貨幣創(chuàng)造過程中,能夠影響存款創(chuàng)造乘數(shù)的因素有()
A.超額存款準(zhǔn)備金率
B.現(xiàn)金漏損率
C.再貼現(xiàn)率
D.再貸款率
E.法定存款準(zhǔn)備金率
參考答案:ABE
參考解析:存款乘數(shù)是指存款總額與原始存款的倍數(shù),即在銀行存款創(chuàng)造機(jī)制
下存款最大擴(kuò)張的倍數(shù)(也稱派生倍數(shù)),是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù),即
1/r,其含義為每一元法定存款準(zhǔn)備金的變動,所能引起的存款變動。如果用△
B代表原始存款額,r代表法定存款準(zhǔn)備金率,e代表超額存款準(zhǔn)備金率,c代
表現(xiàn)金漏損率,可用公式表示如下:△D=4B*1/(r+e+c)。選項(xiàng)ABE正確。
[多選題]14.資本項(xiàng)目可兌換帶來的風(fēng)險主要有()。
A.要素流動固化
B.資本外逃
C.政府課稅能力下降
D.宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定
E.貨幣替代
參考答案:BCDE
參考解析:資本項(xiàng)目可兌換在給一個國家?guī)頋撛诮?jīng)濟(jì)利益的同時;也帶來許
多風(fēng)險,如貨幣替代.資本外逃.資本流動不穩(wěn)定.政府課稅能力下降等,可能引
起宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定,甚至引發(fā)經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī)。選項(xiàng)BCDE正確。
[多選題]15.關(guān)于政策性金融機(jī)構(gòu)的說法,正確的有()。
A.政策性金融機(jī)構(gòu)以政策性為主要經(jīng)營原則
B.政策性金融機(jī)構(gòu)旨在實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)
C.政策性金融機(jī)構(gòu)對需支持的產(chǎn)業(yè)提供無償服務(wù)
D.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于政府
E.政策性金融機(jī)構(gòu)具有政策性和金融性雙重特征
參考答案:ABE
參考解析:政策性金融機(jī)構(gòu)是指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖,由政府或政府機(jī)
構(gòu)發(fā)起.出資設(shè)立.參股或保證,不以利潤最大化為經(jīng)營目的,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)
域內(nèi)從事政策性金融活動的金融機(jī)構(gòu)。政策性金融的政策性和金融性的雙重特
征,決定了政策性金融機(jī)構(gòu)具有不同于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則。選項(xiàng)ABE
正確。作為金融企業(yè),政策性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信貸資金,而非財政資金,信
貸資金的本質(zhì)要求是運(yùn)動.回流和增值,因此,政策性金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)經(jīng)營管
理,講求經(jīng)濟(jì)核算,實(shí)現(xiàn)保本微利,以保持政策性金融機(jī)構(gòu)的生存與持續(xù)發(fā)
展。選項(xiàng)CD錯誤。
[多選題]16.關(guān)于商業(yè)票據(jù)的說法,正確的有().
A.商業(yè)票據(jù)依靠信用發(fā)行,不需要擔(dān)保
B.商業(yè)票據(jù)的發(fā)行期限較短,發(fā)行面額較大
C.商業(yè)票據(jù)融資成本低,融資方式靈活
D.商業(yè)票據(jù)融資成本高,融資方式靈活
E.商業(yè)票據(jù)的發(fā)行期限較長,發(fā)行面額較小
參考答案:ABC
參考解析:商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種
短期無擔(dān)保的信用憑證。由于商業(yè)票據(jù)沒有擔(dān)保,完全依靠公司的信用發(fā)行,
因此,其發(fā)行者一般都是規(guī)模較大.信譽(yù)良好的公司。選項(xiàng)A正確。一般來說,
商業(yè)票據(jù)的發(fā)行期限較短,面額較大,且絕大部分是在一級市場上直接進(jìn)行交
易。選項(xiàng)B正確,選項(xiàng)E錯誤。商業(yè)票據(jù)具有融資成本低.融資方式靈活等特
點(diǎn),并且發(fā)行商業(yè)票據(jù)還能提高公司的聲譽(yù)。選項(xiàng)C正確,選項(xiàng)D錯誤。
[多選題]17.2019年,中國人民銀行進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架(MPA),在
MPA考核中設(shè)置()進(jìn)行考核。
A.綠色金融
B.LPR運(yùn)用情況
C.民營企業(yè)融資
D.合意貸款
E.小微企業(yè)融資
參考答案:BCE
參考解析:2019年,中國人民銀行進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架。一是發(fā)揮好
宏觀審慎評估體系在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和促進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的作用。在
MPA考核中增設(shè)民營企業(yè)融資.小微企業(yè)融資.制造業(yè)中長期貸款和信用貸款專項(xiàng)
指標(biāo),發(fā)揮宏觀審慎評估的逆周期調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用,加大MPA對小微企業(yè).
民營企業(yè)等領(lǐng)域的鼓勵引導(dǎo);配合對服務(wù)縣城農(nóng)村商業(yè)銀行和對僅在省級行政
區(qū)域經(jīng)營的城市商業(yè)銀行定向降準(zhǔn),將相關(guān)金融機(jī)構(gòu)使用降準(zhǔn)資金發(fā)放小微企
業(yè).民營企業(yè)貸款情況納入MPA考核,引導(dǎo)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)將降準(zhǔn)資金全部用于發(fā)
放小微企業(yè).民營企業(yè)貸款,并降低小微企業(yè).民營企業(yè)貸款利率;運(yùn)用和創(chuàng)新
結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,調(diào)整普惠金融小微企業(yè)貸款考核口徑,擴(kuò)大普惠金融定
向降準(zhǔn)優(yōu)惠政策覆蓋面;創(chuàng)設(shè)并按季開展定向中期借貸便利操作;改革完善LPR
形成機(jī)制,將LPR運(yùn)用情況及貸款利率競爭行為納入MPA的定價行為項(xiàng)目考
核,推動銀行更多運(yùn)用LPR,堅持用改革的辦法降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。
[多選題]18.商業(yè)銀行運(yùn)用“5C”標(biāo)準(zhǔn)對客戶進(jìn)行信用調(diào)查時,需要考慮的因素
有()。
A.成本(Cost)
B.品格(Character)
C經(jīng)營環(huán)境(Condition)
D.擔(dān)保品(Collateral)
E.資本(Capital)
參考答案:BCDE
參考解析:對客戶進(jìn)行信用調(diào)查通常采用信用的5c標(biāo)準(zhǔn),即品格
(Character).償還能力(Capacity).資本(Capital).經(jīng)營環(huán)境
(Condition)和擔(dān)保品(Collateral)□選項(xiàng)A是商業(yè)銀行的市場營銷策略。
[多選題]19.2019年7月,我國某園林公司中標(biāo)一項(xiàng)市政綠化項(xiàng)目,擬通過發(fā)行
綠色...
A.80%
B.90%
C.85%
D.60%
E.50%
參考答案:ABCD
參考解析:2016年,國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布《綠色債券發(fā)行指引》規(guī)定,
債券募集資金占項(xiàng)目總投資比例放寬
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