同城票據(jù)交換業(yè)務介紹

同城票據(jù)交換業(yè)務介紹2015年1月26日2021/5/91兩方面內(nèi)容二、業(yè)務處理流程一、基本規(guī)定2021/5/92一、基本規(guī)定1.同城票據(jù)交換是由當?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織、實施和管理的，為了滿足收、付款人在同一城市或規(guī)定區(qū)要素但不在同一行處開戶的企事業(yè)單位和個人之間辦理資金清算的需要,由開戶銀行將有關的結算票據(jù)持往指定場所相互交換代收、代付票據(jù),相互交換清算資金頭寸的金融行為。

2.支票、銀行匯票、銀行本票、特種轉賬憑證、信匯、進賬單、托收憑證、稅單等遵循各地人民銀行規(guī)定的允許參加同城交換業(yè)務的各種票據(jù)統(tǒng)稱為交換票據(jù)。交換票據(jù)分為借方票據(jù)和貸方票據(jù)，其中借方票據(jù)為：支票、本票、匯票、特種轉賬借方憑證、財政撥款專用憑證、一般繳款單、托收憑證等，貸方票據(jù)為：進賬單、電匯憑證、財政撥款憑證、財政直接支付憑證、特種轉賬貸方憑證等。2021/5/93一、基本規(guī)定

3.同城票據(jù)交換包括提出借方票據(jù)、提出貸方票據(jù)、提入借方票據(jù)、提入貸方票據(jù)、提出借方票據(jù)退票、提出貸方票據(jù)退票、提入借方票據(jù)退票、提入貸方票據(jù)退票、提入借方票據(jù)入賬、交換提出、交換軋差、交換收妥入賬、同城交換登記簿查詢、同城交換清單打印、交換參數(shù)維護、同城交換軋差參數(shù)維護、交換所號維護、交換營業(yè)日歷維護、交換行名冊維護、交換行名冊文件導入等交易。4.同城票據(jù)交換必須堅持“及時處理、差額清算、先借后貸、收妥抵用、銀行不予墊款”的原則。2021/5/94一、基本規(guī)定

5.票據(jù)交換所是指實施票據(jù)交換及清算職能的當?shù)厝嗣胥y行的執(zhí)行機構。

6.票據(jù)交換行是指參加同城票據(jù)交換業(yè)務的機構，票據(jù)清算行是指代理本級和其他票據(jù)交換行跟人行進行同城票據(jù)交換資金清算的機構。票據(jù)清算行本身也有可能為票據(jù)交換行。

7.借記業(yè)務是指收款方通過行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)起的，借記付款方客戶賬戶的支付業(yè)務。貸記業(yè)務是指付款方通過行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)起的，貸記收款方客戶賬戶的支付業(yè)務。因此當我行提出借方票據(jù)和提入貸方票據(jù)時為我行收款他行付款；當我行提入借方和提出貸方票據(jù)為我行付款他行收款。2021/5/95一、基本規(guī)定

8.同城票據(jù)交換業(yè)務經(jīng)由前臺柜員、票據(jù)交換員、業(yè)務主管、憑證錄入員、結算處理員、結算業(yè)務主管等人員辦理，其中票據(jù)交換員可由外部票遞公司擔任，以上人員嚴禁混崗操作。a.前臺柜員負責辦理前臺提出票據(jù)收妥記賬、提入票據(jù)的入賬、退票。對提入票據(jù)進行錄入和交換資金軋差。b.票據(jù)交換員負責實物票據(jù)的提出交換。c.前臺業(yè)務主管負責審核同城票據(jù)交換業(yè)務的真實性、完整性進行，并對大額交易進行審批授權，負責對空頭支票資料的保管和登記，負責經(jīng)常查看“退票登記簿”，檢查單位退票情況，對經(jīng)常有空頭或經(jīng)常故意簽發(fā)不規(guī)范票據(jù)形成退票的單位要及時報告上級管理部門，協(xié)助存款柜臺，防止不良單位利用銀行信譽進行詐騙。2021/5/96一、基本規(guī)定d.憑證錄入員負責錄入憑證號碼、賬號、出票日期、金額等要素，待賬務處理員復核。e.結算處理員負責對憑證錄入員錄入的相關要素進行復核補錄，對錄入錯的可進行修改。f.結算主管負責對50萬元以上的大額資金業(yè)務進行審批授權。9.提出借方票據(jù)支持單一收款人對應多筆付款人的業(yè)務需求；提出貸方票據(jù)支持單一付款人對應多筆收款人的業(yè)務需求。10.交換票據(jù)退票是指在處理同城交換業(yè)務時，將不能付款或收款的的票據(jù)或結算憑證退回的行為。包括提出借方票據(jù)退票、提出貸方票據(jù)退票、提入借方票據(jù)退票、提入貸方票據(jù)退票。2021/5/97一、基本規(guī)定11.交換軋差是指支行按照人行提供的票據(jù)交換提入提出清單，將本機構的軋差金額(借或貸)根據(jù)人行軋差單金額進行軋差后，移存到交換清算行的業(yè)務。2021/5/98二、業(yè)務處理流程提出代收：在我行開立結算賬戶的存款人主動付款給收款人，由我行向收款行辦理票據(jù)提出的業(yè)務方式。提出代付：在我行開立結算賬戶的存款人委托我行向付款人收取款項，由我行向付款人開戶行提示付款的票據(jù)提出業(yè)務方式。提入代收：是付款人委托其開戶銀行提示付款，我行做為收款行，為在我行開立結算賬戶的存款人辦理款項收賬的業(yè)務處理方式。提入代付：是收款委托其開戶銀行提示收款，我行做為付款行，為在我行開立結算賬戶的存款人辦理款項支付的業(yè)務處理方式。退票業(yè)務：提出代付業(yè)務在票據(jù)抵用時間內(nèi)或隔場抵用時，對方行不能付款或收款的的票據(jù)或結算憑證退回入賬業(yè)務：提出代付業(yè)務在票據(jù)在隔場確認后沒有退票后，登記入賬。2021/5/99welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience提出借方票據(jù)（一）經(jīng)辦柜員受理借方憑證或后臺會計人員提交相應的票據(jù)和結算憑證。（二）按照相關業(yè)務規(guī)定對支票的真?zhèn)魏鸵剡M行審核，內(nèi)容主要包括：①支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實②是否超過提示付款期限（10日）；③支票填明的收款人是否在本行開戶，收款人名稱與進賬單上的名稱是否一致；④支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符；提出票據(jù)業(yè)務流程2021/5/910welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience提出借方票據(jù)⑤支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；⑥支票的出票日期是否使用中文大寫，書寫是否規(guī)范；⑦背書轉讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉讓，持票人是否在支票的背面作委托收款背書，其背書是否連續(xù)，背書人簽章是否與預留印鑒相符，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；⑧支票正面記載“不得轉讓”字樣的，是否背書轉讓；⑨進賬單填寫是否符合規(guī)范，與支票信息是否一致。⑩支票收款人簽章是否符合規(guī)定，持票人為個人的需在支票背面“收款人簽章”處注明身份名稱、號碼及發(fā)證機關。

2021/5/911welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience提出借方票據(jù)(三）經(jīng)辦柜員CBOD系統(tǒng)操作交易，錄入提出憑證種類、號碼、金額、收款人賬號、付款人賬號、交換所號、對方交換行號等要素。支票加蓋清算章，雙面復印與進賬單第二聯(lián)復印后作為操作依據(jù)。（四）經(jīng)辦柜員在“進賬單”第一聯(lián)加蓋“業(yè)務公章”交持票人，將支票和“進賬單”二、三聯(lián)連同支票傳遞給復核柜員 （五）經(jīng)辦柜員在“進賬單”第二、三聯(lián)加蓋名章和“業(yè)務專用章”收專夾保管，待日后提出借方入賬處理。

（六）支票打碼后交同城票據(jù)交換員進行實物交換2021/5/912welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience提入借方票據(jù)（一）同城票據(jù)專員收到交換包后，檢查交換包包裝完好，核對交換包中實物數(shù)量與金額是否與“交換行資金清算總結表”中記載一致，并填寫“提入票據(jù)登記薄”。（二）同城票據(jù)清算員在監(jiān)控下，票據(jù)交換員和業(yè)務主管雙人眼同打開交換包，按規(guī)定進行認真審查。①核對票面信息，如同提出票據(jù)要求②是否為本行提入票據(jù)，憑證張數(shù)、金額是否與提入票據(jù)明細清單一致；③檢查憑證上提出行是否簽章。最后一手被背書人欄處有無對方銀行的名稱及“委托收款”字樣。④出票人賬戶是否有足夠支付款項。⑤支票打碼內(nèi)容是否正確。提入票據(jù)業(yè)務流程2021/5/913welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience提入借方票據(jù)（三）審核完畢后，對提入票據(jù)進行驗?。ㄙJ方票據(jù)不需驗?。?，驗印完畢后，將所有票據(jù)進行賬務處理。（四）經(jīng)辦在CBOD系統(tǒng)錄入付款人賬號、憑證種類、號碼、金額、出票日期、提出交換行號、提入交換行號、收款人賬號、交換所號等要素。

支票上加蓋轉訖章和人名章作為付款憑證。

傳票上加蓋人名章。（五）復核經(jīng)辦復核后在借方票據(jù)上加蓋個人名章和“業(yè)務專用章”，作為當天業(yè)務檔案保管。

2021/5/914welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience提出借方票據(jù)退票（一）當我行提出的票據(jù)被提入行退票時，提入行將在當?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的退票通知時限內(nèi)，以電話、傳真或網(wǎng)絡形式，將票據(jù)的詳細信息和退票理由通知我行，待下一場次進行實物退票或網(wǎng)上退票，同城票據(jù)清算員確認票據(jù)確為本行提出，未過人民銀行規(guī)定的退票時限，退票理由符合人行規(guī)定后，接受對方的信息，并回復對方已經(jīng)收到退票信息。同城票據(jù)清算員手工登記“退票登記簿”，詳細記錄退票信息，并且在“備注欄”注明“電話”字樣。（二）將退回票據(jù)、退票理由書復印作為業(yè)務附件（三）在CBOD系統(tǒng)中操作并在業(yè)務傳票上加蓋轉訖章及人名章。（四）登記“退出、退入票據(jù)登記簿”并簽章；將退票、退票理由書、進賬單第二、三聯(lián)交還給客戶并要求客戶在登記簿上接收人處簽收。提出票據(jù)退票流程2021/5/915提入借方票據(jù)退票（一）經(jīng)辦柜員收到審核、驗印不通過的票據(jù)以及入賬賬號戶名不符，賬戶狀態(tài)不正常，賬戶余額不足等情況無法辦理入賬，也需在系統(tǒng)中辦理退票在系統(tǒng)中辦理退票（當日15：00），操作完畢后（當日16:00后）打印“退票理由書”

(一式兩份）（二）在退票理由書（第一聯(lián)）上加蓋“同城清算專用章”，與退票裝入信封，交票據(jù)交換員提出交換。

（三）登記“退出、退入票據(jù)登記簿”并將退票理由書第二聯(lián)（加蓋業(yè)務章）歸檔。提入票據(jù)退票業(yè)務流程2021/5/916提入借方票據(jù)入賬提出票據(jù)入賬操作（一）支票提出后第二個工作日（當日午場提出的支票可當天進行確認）超過退票時間（即16:00沒收到退票）之后，查看票據(jù)交換平臺確認有無退票，確認后進行提出借方入賬或退票處理。（二）經(jīng)辦人員在CBOD系統(tǒng)中進行操作（三）取出專門保管的進賬單，進賬單（第二聯(lián)）加蓋轉訖章及人名章作為記賬憑證。進賬單（第三聯(lián)）加蓋轉訖章，作為收賬通知返回給客戶。（四）復核人在CBOD系統(tǒng)中復核后，收妥留存進賬單（第二聯(lián)）。2021/5/917welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience交換軋差（一）系統(tǒng)根據(jù)“同城票據(jù)提出登記簿”和“同城票據(jù)提入登記簿”中登記的數(shù)據(jù)，自動匯總統(tǒng)計所核對交換場次的交換票據(jù)的提出借方、提出貸方筆數(shù)和金額合計，提入借方、提入貸方筆數(shù)和金額合計。（二）計算本場提入票據(jù)軋差金額并輸出。每場軋差金額=提出借方票據(jù)+提入貸方票據(jù)－提出貸方票據(jù)－提入借方票據(jù)。