互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)新案例分享

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)新案例分享

主講人：時間：01第1章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺簡介

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的概念互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是利用互聯(lián)網(wǎng)技術為金融服務提供商和金融消費者之間搭建的一個平臺互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的起源國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的初始形態(tài)網(wǎng)銀時代（1995年）人人貸、拍拍貸等第一批P2P平臺2006年出現(xiàn)拉卡拉、51信用卡等移動互聯(lián)網(wǎng)時代（2010年）

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展P2P平臺的初創(chuàng)時期起步期（2006-2012年）互金平臺開始發(fā)展，行業(yè)投資規(guī)模不斷增大成長期（2013-2015年）監(jiān)管趨嚴，行業(yè)合規(guī)度提高調(diào)整期（2016年至今）

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新高收益、低門檻理財產(chǎn)品支付寶、微信支付移動支付征信機構、金融資訊金融信息服務

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的優(yōu)勢隨時隨地都能進行金融操作便利性資金門檻低，容易進行投資理財?shù)烷T檻傳統(tǒng)金融機構流程繁瑣，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺高效高效性

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風險技術風險、保密風險、運營風險操作風險債務違約、拖欠、失信信用風險投資風險、流動風險、市場波動風險市場風險

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的分類優(yōu)分期、陸金所、拍拍貸P2P網(wǎng)絡借貸平臺支付寶、微信支付、易付寶支付平臺眾籌網(wǎng)、花椒股權股權眾籌平臺平安好醫(yī)生、招財寶保險平臺P2P網(wǎng)絡借貸平臺市值10億元，借款人違約率低優(yōu)分期注冊用戶達800萬，成功借款率高拍拍貸1年借出200億元，管理規(guī)范陸金所支付寶支付寶是中國的一家電子支付公司，成立于2004年。它是螞蟻金服旗下的公司，旗下有支付寶錢包、螞蟻花唄等多種支付產(chǎn)品。截至2021年6月，支付寶活躍用戶超過8億

花椒股權成立較晚，但發(fā)展迅速專注于文化藝術領域成功案例豐富輕松籌第一個獲得銀行合作的平臺覆蓋面廣，用戶數(shù)量多有部分違規(guī)操作經(jīng)驗摩爾天使行業(yè)領先，創(chuàng)新性高多年經(jīng)驗積累，服務完善項目豐富，但流動性一般股權眾籌平臺對比眾籌網(wǎng)國內(nèi)第一批股權眾籌平臺占有率高，口碑好2018年訴訟案件較多總結互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是金融行業(yè)的創(chuàng)新，不僅為用戶提供了更便捷、高效的服務體驗，也為金融機構帶來了市場拓展和盈利提升的機會。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展也存在著不少風險，需要監(jiān)管部門和平臺方共同探索。02第2章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P網(wǎng)絡借貸平臺案例分享

網(wǎng)貸之家網(wǎng)貸之家是國內(nèi)領先的P2P網(wǎng)絡借貸信息服務平臺之一，成立于2011年，總部位于上海。網(wǎng)貸之家以個人信用為基礎，將符合條件的個人借款人和資金出借人進行撮合，實現(xiàn)了借貸雙方的互利共贏。

網(wǎng)貸之家的創(chuàng)新點線上擴大用戶獲取范圍互聯(lián)網(wǎng)渠道更精準地評估借款人信用信用評估模型增強借款人的還款意識風控系統(tǒng)

網(wǎng)貸之家的發(fā)展現(xiàn)狀截至2021年，平臺注冊用戶數(shù)已超過5000萬用戶規(guī)模平臺除了提供P2P網(wǎng)絡借貸服務之外，還涉及P2P理財?shù)榷鄠€領域業(yè)務范圍多次獲得行業(yè)內(nèi)的大獎，樹立了良好的品牌形象品牌影響力

人人信人人信是一家大數(shù)據(jù)風險管理平臺，成立于2013年，總部位于北京。人人信以互聯(lián)網(wǎng)金融為切入點，為金融機構提供全流程風控解決方案和大數(shù)據(jù)風險管理服務。

人人信的創(chuàng)新點利用大數(shù)據(jù)進行建模，提高風控精度數(shù)據(jù)建模對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)數(shù)據(jù)進行挖掘和分析，提供風險預測數(shù)據(jù)挖掘提供全流程風險管理方案，從源頭控制風險風險管理

人人信的發(fā)展現(xiàn)狀目前覆蓋銀行、P2P網(wǎng)貸、消費金融、小額貸款等多個金融領域市場份額服務機構超過300家，覆蓋全國20多個省份用戶覆蓋范圍2019年榮獲“中國風險管理行業(yè)十強企業(yè)”稱號品牌影響力

紅嶺創(chuàng)投紅嶺創(chuàng)投是中國領先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之一，成立于2012年，總部位于深圳。紅嶺創(chuàng)投專注于P2P網(wǎng)絡借貸領域，致力于為廣大出借人和借款人提供高效、安全、可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融服務。

紅嶺創(chuàng)投的創(chuàng)新點利用大數(shù)據(jù)和人工智能進行風控模型創(chuàng)新風控模型采用多種技術手段保證借款人信息的真實性借款人資質(zhì)認證采用多種方式確保出借人資金安全，如風險準備金、擔保等資金安全保障

紅嶺創(chuàng)投的發(fā)展現(xiàn)狀服務超過150萬用戶，出借總額超過100億用戶覆蓋范圍行業(yè)內(nèi)排名前幾，擁有良好的品牌形象市場份額通過多項監(jiān)管機構認證，符合國家相關法規(guī)要求資質(zhì)認證

03第3章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺支付平臺案例分享

支付寶在移動端的支付方式上，支付寶迅速取代了傳統(tǒng)的網(wǎng)銀支付方式，使用戶的支付更加便捷快速移動支付支付寶的線下支付引領了無現(xiàn)金支付的趨勢，極大地方便了用戶的消費體驗線下支付支付寶旗下的余額寶和花唄等金融產(chǎn)品，讓用戶可以更方便地管理自己的資金和信用金融產(chǎn)品微信支付微信支付在移動支付領域有著廣泛的應用，便捷的支付方式極大地提升了用戶的體驗移動支付微信支付在生活中的應用越來越廣泛，例如公共交通支付、停車繳費等都可以使用微信支付智能生活通過微信的社交電商平臺，用戶可以在微信上購物和支付，實現(xiàn)一站式服務社交電商銀聯(lián)在線支付銀聯(lián)的標準化支付方式，使其成為全球第一大支付機構之一銀聯(lián)標準銀聯(lián)在線支付已經(jīng)在海外市場上占有一定的份額，拓展了其支付市場國際化布局銀聯(lián)在線支付的安全性較高，尤其適用于大額支付，用戶更加信任安全支付產(chǎn)品創(chuàng)新支付寶推出了余額寶、花唄等金融產(chǎn)品，微信支付有紅包、零錢等特色產(chǎn)品，銀聯(lián)在線推出了互聯(lián)網(wǎng)信用卡用戶體驗支付寶在用戶體驗方面較為突出，微信支付則注重社交電商的用戶體驗，銀聯(lián)在線支付更注重金融安全和標準化市場份額支付寶和微信支付在國內(nèi)市場上較為主流，銀聯(lián)在線支付則在國際市場上占有一定份額三大支付平臺互相競爭的特點支付方式支付寶主打的是掃碼支付，微信支付則是手機支付，銀聯(lián)在線支付則是銀聯(lián)標準卡支付未來支付趨勢隨著支付方式的不斷創(chuàng)新，未來支付將更加智能化、便捷化和安全化。例如人臉識別支付、聲紋支付、虛擬貨幣等新型支付方式將逐漸普及并取代傳統(tǒng)支付方式。同時，隨著云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術的發(fā)展，支付將更加融入生活，實現(xiàn)萬物互聯(lián)。

移動支付的優(yōu)點通過手機輕松完成支付，隨時隨地進行消費方便快捷采用加密等技術，保障支付過程的安全性安全可靠支付數(shù)據(jù)可直接與用戶的電子賬戶相關聯(lián)，方便管理和使用數(shù)據(jù)便于管理移動支付省去了很多傳統(tǒng)支付方式的費用，如POS機、ATM等節(jié)省成本04第4章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺股權眾籌平臺案例分享

股權幫股權幫是一家專注于股權眾籌領域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。平臺的創(chuàng)新點在于引入了區(qū)塊鏈技術，實現(xiàn)了股權轉(zhuǎn)讓的可信和不可篡改。截至目前，股權幫已經(jīng)成功的幫助了許多中小企業(yè)獲得了股權融資，受到了業(yè)內(nèi)的廣泛認可。

股權幫的創(chuàng)新點保證股權轉(zhuǎn)讓的可信和不可篡改區(qū)塊鏈平臺根據(jù)用戶信息和瀏覽記錄進行個性化推薦精準營銷利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，將中介環(huán)節(jié)和物流環(huán)節(jié)精簡運營成本低

股權幫的發(fā)展現(xiàn)狀與多家企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關系，擴大了平臺的影響力和用戶規(guī)模企業(yè)合作不斷推出新的股權融資工具和服務，滿足不同用戶的需求創(chuàng)新業(yè)務獲得了多家投資機構、監(jiān)管機構和行業(yè)協(xié)會的認可和支持行業(yè)認可

眾籌之家眾籌之家是一家專注于股權眾籌領域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。平臺的創(chuàng)新點在于引入了眾籌的概念，使股權融資更加民主和透明。截至目前，眾籌之家已經(jīng)成功的幫助了許多創(chuàng)業(yè)者和初創(chuàng)企業(yè)獲得了資金支持，受到了業(yè)內(nèi)和用戶的廣泛認可。

眾籌之家的創(chuàng)新點通過眾籌的方式，讓更多的人參與股權融資，使融資更加公平和透明民主化將融資金額分散到多個投資者手中，減少了單個投資者的風險風險分散通過社交網(wǎng)絡的分享和推廣，擴大了用戶規(guī)模和影響力社交化

眾籌之家的發(fā)展現(xiàn)狀已經(jīng)吸引了數(shù)百萬用戶進行股權眾籌，并且用戶規(guī)模還在不斷增長用戶數(shù)量得到了多家知名投資機構的資本支持，為未來發(fā)展打下堅實的基礎資本支持獲得了多項國內(nèi)外大獎和行業(yè)認可，具有較高的品牌價值行業(yè)認可

聚投訴聚投訴是一家專注于互聯(lián)網(wǎng)投訴處理的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。平臺的創(chuàng)新點在于利用人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術，實現(xiàn)了投訴處理的自動化和快速化。截至目前，聚投訴已經(jīng)成為了國內(nèi)領先的互聯(lián)網(wǎng)投訴處理平臺之一，受到了用戶和監(jiān)管機構的廣泛認可。

聚投訴的創(chuàng)新點通過人工智能技術進行投訴處理，減少了人工干預和成本人工智能利用大數(shù)據(jù)分析技術，對投訴信息進行快速篩選和處理大數(shù)據(jù)實現(xiàn)了投訴處理的自動化，提高了處理效率和用戶滿意度自動化

聚投訴的發(fā)展現(xiàn)狀已經(jīng)吸引了數(shù)百萬用戶進行投訴，為廣大用戶維護了合法權益用戶數(shù)量擁有強大的技術團隊和技術支持，為平臺的發(fā)展提供了有力保障技術支持獲得了多家監(jiān)管機構和行業(yè)協(xié)會的認可和支持，具有較高的信譽度行業(yè)認可

05第5章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺總結

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的優(yōu)缺點1.方便快捷優(yōu)點2.低風險3.透明度高1.監(jiān)管不足缺點互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展趨勢1.科技創(chuàng)新不斷推進2.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與傳統(tǒng)金融會逐步融合3.多元化業(yè)務模式將會成為發(fā)展趨勢4.互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟的深度結合如何選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺1.觀察平臺是否合法合規(guī)如何選擇P2P網(wǎng)絡借貸平臺2.觀察平臺產(chǎn)品的風險等級3.了解平臺的背景與運營情況

1.理性比較不同支付平臺的綜合性能2.了解各支付平臺的收費標準3.確認支付平臺的安全防護措施

1.平臺提供的投資機會的多樣性2.平臺的交易流程與費用3.投資人的保護措施4.平臺的用戶群體和社交性1.平臺的服務體驗和專業(yè)度2.投資人的社交關系與信息分享3.平臺的貼心服務和保障4.投資人的風險偏好和關注點1.平臺的創(chuàng)新和領先性2.投資人的投資收益和綜合回報3.平臺的可持續(xù)發(fā)展和品牌形象1.平臺的監(jiān)管與信譽2.投資標的的質(zhì)量與收益率3.投資風險的提示與評估4.投資額度與投資期限的選擇5.投資后的跟蹤和管理互聯(lián)網(wǎng)金融平臺案例微信支付已成為互聯(lián)網(wǎng)支付領域的龍頭老大，它不僅支持移動支付，還可以進行線下支付、轉(zhuǎn)賬、繳費等多種功能。1.微信支付陸金所是中國領先的P2P網(wǎng)絡借貸平臺，以專業(yè)的風險控制體系、專業(yè)的運營團隊和城市合伙人網(wǎng)絡聞名。3.陸金所拍拍貸是國內(nèi)僅有的一家在美國上市的P2P平臺，它的安全性、透明度和專業(yè)性都得到了市場認可。2.拍拍貸互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的未來展望未來，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將會繼續(xù)創(chuàng)新，不斷探索新的商業(yè)模式，提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務的質(zhì)量和效率，滿足人們?nèi)找嬖鲩L的金融需求。同時，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展過程中，監(jiān)管亟待加強，平臺風險亟待規(guī)范，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺未來發(fā)展的核心難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展趨勢1.科技創(chuàng)新將會推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。2.互聯(lián)網(wǎng)金融將會與傳統(tǒng)金融逐步融合，形成更為完善的金融體系。3.多元化業(yè)務模式將會成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要方向。4.互聯(lián)網(wǎng)金融將會與實體經(jīng)濟的深度結合。5.資本市場與互聯(lián)網(wǎng)金融的漸行漸近。未來互聯(lián)網(wǎng)金融將會呈現(xiàn)以下趨勢：06第6章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風險管理

風險管理的重要性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風險具有快速傳播、大規(guī)模影響、高度關聯(lián)等特點，因此風險管理是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺必須重視的問題。風險管理的目的是為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全運營，維護投資者的利益，避免企業(yè)經(jīng)營風險和市場風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺常見風險及防范措施存在信息不真實、抵押物不合格、合同不規(guī)范等問題前期審核風險包括經(jīng)營風險、管理風險和合規(guī)風險等運營風險借款人的違約風險、信息披露不完全等信用風險包括系統(tǒng)安全問題、信息泄露等技術風險互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與合規(guī)要求央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等機構聯(lián)合監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度例如人人貸、拍拍貸等平臺的合規(guī)經(jīng)驗互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合規(guī)案例分享包括風險管理、信息披露、資金存管、反洗錢等要求互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)要求運營管理風控體系建設公司治理業(yè)務流程規(guī)范化數(shù)據(jù)分析應用信用評估多維度評估盡職調(diào)查銀行征信查詢行業(yè)黑名單查詢技術保障信息安全保障系統(tǒng)架構設計災備機制壓力測試互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風險管理措施前期審核實名認證身份證驗證信用評級資產(chǎn)驗證總結互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的快速發(fā)展也帶來了各種風險，對于平臺而言，風險管理顯得尤為重要，只有做好風險管理，才能保證平臺的長期穩(wěn)定發(fā)展。07第7章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全保障

安全保障措施概述保護用戶資金安全，防范各種網(wǎng)絡攻擊和安全風險安全保障措施的重要意義包括信息安全、賬戶安全、交易安全等方面的保障安全保障措施的內(nèi)容

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全保障案例分享專注于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)安全監(jiān)測和風險預警網(wǎng)貸天眼采用多項技術手段和管理制度，保障用戶資金安全拍拍貸致力于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，保障用戶合法權益中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會賬戶安全風險的防范采用多重身份驗證技術加強密碼管理和風險識別強化安全策略和安全教育交易安全風險的防范采用安全加密技術建立完善的交易風控系統(tǒng)加強反欺詐和反洗錢等方面的工作

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全風險的防范信息安全風險的防范加強數(shù)據(jù)庫安全管理加強代碼審查和漏洞修復加強網(wǎng)絡安全監(jiān)測和預警信息安全風險的防范隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的興起，信息安全問題越來越受到關注。為了防范信息安全風險，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要加強數(shù)據(jù)庫安全管理、代碼審查和漏洞修復、網(wǎng)絡安全監(jiān)測和預警等方面的工作。同時，用戶也需要提高安全意識，保護好自己的個人信息。

賬戶安全風險的防范如手機驗證碼、手勢密碼等二次認證方式多重身份驗證技術采用高強度密碼、不同平臺使用不同密碼、定期更換密碼等密碼管理和風險識別包括設置登錄限制、開啟登錄提醒、提供安全教育等安全策略和安全教育

交易安全風險的防范交易安全風險多種多樣，包括惡意攻擊、欺詐交易、虛假投資等。為了防范這些風險，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要采用安全加密技術、建立完善的交易風控系統(tǒng)、加強反欺詐和反洗錢等方面的工作。同時，用戶也需要提高警惕，避免被騙。信息安全的重要性避免出現(xiàn)資金損失等情況保護用戶資金安全

避免用戶個人信息泄露、賬戶被盜等情況防范網(wǎng)絡攻擊和安全風險安全保障措施的內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全保障措施包括信息安全、賬戶安全、交易安全等方面。信息安全主要是保護用戶個人信息不被泄露，賬戶安全主要是防范賬戶被盜等情況，交易安全主要是防范欺詐交易等風險。08第8章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的社會影響

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對經(jīng)濟的影響互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新對傳統(tǒng)金融的影響創(chuàng)新模式互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展對中國經(jīng)濟的影響推動發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對社會的影響互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對民間融資的促進促進民間融資互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對社會風險的引導引導風險

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的社會責任互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的社會責任包括保護用戶隱私、防范風險、合規(guī)經(jīng)營等方面。平臺需要履行社會責任，才能保證自身的可持續(xù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的社會責任平臺需要采取措施保護用戶隱私，不泄露用戶信息保護用戶隱私平臺需要建立完善的風險防控體系，預防各種風險防范風險平臺需要遵守監(jiān)管規(guī)定，保證合規(guī)經(jīng)營合規(guī)經(jīng)營平臺需要承擔社會責任，為社會做出貢獻社會責任互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新案例互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供小額分散投資服務，方便廣大投資者小額分散投資互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供移動理財服務，隨時隨地輕松管理財富移動理財互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供智能投顧服務，通過AI算法為投資者提供個性化投資建議智能投顧互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的未來發(fā)展未來，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將繼續(xù)創(chuàng)新業(yè)務模式，拓展新的業(yè)務領域，整合金融資源，為廣大用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務。09第9章互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新模式互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的先驅(qū)，打破傳統(tǒng)金融借貸壁壘P2P借貸支持多種支付方式，提高支付效率和安全性支付提供豐富的理財產(chǎn)品，滿足用戶多樣化投資需求投資理財

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新高端技術通過收集和分析金融數(shù)據(jù)，提高風險控制能力和用戶體驗大數(shù)據(jù)分析應用機器學習等人工智能技術，提高交易效率和判斷能力人工智能應用區(qū)塊鏈技術，提高交易透明度和安全性區(qū)塊鏈技術

杏仁在線杏仁在線是中國領先的線上財富管理平臺，提供多元化的理財產(chǎn)品和服務。通過人工智能技術，杏仁在線能夠為用戶推薦最適合他們的理財產(chǎn)品。

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根據(jù)企業(yè)的實際情況和需求，為其量身定制融資方案個性化融資方案錢途網(wǎng)錢途網(wǎng)推出了多種創(chuàng)新產(chǎn)品，如智能投顧、區(qū)塊鏈借貸等金融創(chuàng)新除了投資理財，錢途網(wǎng)還提供保險、信用卡等多種金融服務多元化服務錢途網(wǎng)采用多重防護機制，確保用戶的資金安全安全可靠

如何創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的目的在于提高用戶體驗和服務質(zhì)量。創(chuàng)新的策略包括：引入新技術、打造多元化產(chǎn)品、加