初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理強化訓練試卷A卷附答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、（2019年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭10，日元多頭20，歐元多頭30，英鎊多頭40，美元空頭50，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.150B.90C.30D.60【答案】B2、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A.180B.140C.80D.220【答案】A3、核心負債比例中核心負債的定義為()。A.距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券C.活期存款的50％以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】A4、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。A.增加B.負相關(guān)C.降低D.不變【答案】C5、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)與負債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負債的久期C.資產(chǎn)與負債的久期缺口為零D.資產(chǎn)的久期小于負債的久期【答案】B6、下列各項中可以免征契稅的有（）。A.醫(yī)院用地B.因地震造成住房滅失而重新購買住房C.朋友贈與的房屋，也未發(fā)生價值增值的D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購買公有住房E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設(shè)施【答案】A7、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】C8、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.董事會【答案】D9、商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程是指()。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險識別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險計量估與控制【答案】A10、操作風險定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風險【答案】B11、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。A.木滑輪和鋼滑輪B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】A12、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A13、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀、其他業(yè)務(wù)。A.期望均值法B.標準法C.替代標準法D.高級計量法【答案】B14、以下關(guān)于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。A.監(jiān)控各類限額B.核準金融產(chǎn)品的風險定價C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估D.受理風險損失索賠【答案】D15、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。A.編制好的施工進度計劃B.施工過程的各項措施C.施工進度的控制D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】D16、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對利率變動不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】D17、下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】C18、商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風險。A.資本金B(yǎng).沖減利潤C.購買商業(yè)保險D.提取損失準備金【答案】C19、在組合風險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性B.經(jīng)濟前景C.收益率D.過去的組合集中情況【答案】D20、確定和區(qū)分土地權(quán)利歸屬的惟一標識是（）。A.土地權(quán)屬B.宗地號C.土地坐落D.土地權(quán)利人的名稱【答案】D21、下列市場風險敏感度指標中，屬于二階敏感度指標的是（）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】B22、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的統(tǒng)計口徑與（）有關(guān)計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行D.中央銀行【答案】A23、信息科技內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每()年進行一次全面審計。A.1B.2C.3D.5【答案】C24、某公司2014年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D25、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織可以與其他單位、個人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標準E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】A26、()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】C27、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。A.為銀行提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險【答案】B28、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】A29、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾30、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。A.名義價值B.實際價值C.公允價值D.市場價值【答案】C31、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.小企業(yè)的財務(wù)真實性比較難以把握【答案】B32、下列關(guān)于互換的說法，不正確的是()。A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】C33、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關(guān)系,下列表述錯誤的是()。A.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進而導致流動性困難B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險C.操作風險不會對流動性造成顯著影響D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力,造成流動性波動【答案】C34、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風險的是()。A.托收業(yè)務(wù)B.活期存款業(yè)務(wù)C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】D35、施工過程中大量的設(shè)計變更仍需采用（），否則會對竣工結(jié)算造成影響。A.任一計取工程量B.人工計取工程量C.計算機計取工程量D.混合計取工程量【答案】B36、商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)。A.董事會；監(jiān)事會B.董事會；風險管理部門C.監(jiān)事會；高級管理層D.董事會；高級管理層【答案】D37、下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收人比【答案】B38、根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列（）不屬于商業(yè)銀行控制操作風險的策略。A.緩釋風險B.回避風險C.降低風險D.對沖風險【答案】D39、商業(yè)銀行當期信用評級為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。A.0，5億元B.0.1億元C.1億元D.0.2億元【答案】B40、貸款組合的信用風險()。A.是系統(tǒng)性風險B.是非系統(tǒng)性風險C.既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)性風險D.以上都不對【答案】C41、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分B.賬面資本包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】D42、關(guān)于計量操作風險監(jiān)管資本的標準法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為（）大類業(yè)務(wù)條線。A.6B.7C.8D.9【答案】D43、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。A.內(nèi)部控制應(yīng)當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負責內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求【答案】A44、下列各項中，不是由操作風險引起的是()。A.將買人期權(quán)的銷售記錄成了購進B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】C45、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C46、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B47、以下關(guān)于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C48、銀行以風險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有()。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A49、商業(yè)銀行可以采?。ǎ┐胧┻M行操作風險緩釋。A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)C.實行差錯率考核D.改變市場定位【答案】B50、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理的()原則。A.適應(yīng)性B.統(tǒng)籌性C.有效性D.統(tǒng)一性【答案】D51、（2019年真題）在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風險主體為（）。A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.不屬于任何一個國家/地區(qū)C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】C52、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。A.促進銀行業(yè)的合法運行B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行C.規(guī)避所有系統(tǒng)風險D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】C53、交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。A.可規(guī)避的操作風險B.可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應(yīng)承擔的操作風險【答案】B54、在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。A.8％B.12％C.18％D.15％【答案】D55、使用高級計量法計算風險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴格的程序。A.違約風險模型和模型獨立控制B.技術(shù)風險模型和模型獨立預(yù)測C.系統(tǒng)風險模型和模型獨立操作D.操作風險模型和模型獨立驗證【答案】D56、施工過程發(fā)生設(shè)計更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問題，應(yīng)屬于（）。A.事前質(zhì)量控制失效B.事中質(zhì)量控制失效C.事后質(zhì)量控制失效D.事前管理控制失效【答案】B57、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。A.下降B.無法判斷C.上升D.不變【答案】A58、下列關(guān)于敏感性分析的說法錯誤的是（）。A.敏感性分析計算簡單B.敏感性分析計算復(fù)雜不便理解C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應(yīng)用D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風險要素的非線性變化【答案】B59、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產(chǎn)流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A60、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這描述的是銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】C多選題（共45題）1、在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。A.總損失數(shù)額信息B.損失的影響程度C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息D.總損失中收回部分信息E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息【答案】ACD2、考慮到短期流動性風險、中長期結(jié)構(gòu)性風險和其他風險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風險預(yù)警和中長期風險預(yù)警兩類預(yù)警機制，其中中長期預(yù)警機制為兩級，短期預(yù)警機制為三級，下列屬于短期流動性風險三級預(yù)警的有（）。A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億元或存款的5％B.本外幣超額準備金率連續(xù)一周低于1.5％C.被外幣備付率持續(xù)一周低于2％D.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％E.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌【答案】D3、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項評極的表述，正確的有()A.它們是反現(xiàn)信用風險水平的兩個維度B.同一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級C.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.同一個債務(wù)人通常有多個客戶評級E.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定【答案】ABC4、操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A.就業(yè)制度和工作場所安全性B.內(nèi)部欺詐C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法D.實物資產(chǎn)損壞E.外部欺詐【答案】ABCD5、流動性風險是()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風險B.匯率風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.聲譽風險【答案】ACD6、當前提倡技能環(huán)保和綠色施工，所以技術(shù)交底時要注意（）。A.保護好作業(yè)環(huán)境B.環(huán)保要求C.妥善處理作業(yè)中產(chǎn)生的固體廢棄物D.防止廢氣、噪聲、強光的污染E.做好施工安全設(shè)施【答案】ABCD7、一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。A.利率水平提高B.擴張的貨幣政策C.借款人財務(wù)杠桿提高D.經(jīng)濟轉(zhuǎn)入蕭條E.借款人收益波動性變大【答案】ACD8、商業(yè)銀行的風險對沖策略是用于管理（）。A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.市場風險E.國別風險【答案】AD9、有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當強調(diào)的內(nèi)容包括（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化C.建立公平的獎懲機制D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)E.努力建設(shè)學習型組織【答案】ABCD10、外部風險報告的內(nèi)容主要包括()。A.評價整體風險狀況B.識別當期風險特征C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)D.反映管理情況E.提出風險管理的措施建議【答案】CD11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持()原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風險持續(xù)時期保持一致。A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.薪酬水平與風險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)D.短期激勵大于長期激勵E.短期激勵小于長期激勵【答案】AC12、從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督與評價E.改進【答案】ABC13、運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。A.根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)B.利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量代入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準D.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進行修正E.不斷利用數(shù)字模擬對模型進行壓力測試和修正【答案】ABC14、目測法手段可歸納（）A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】A15、宅基地使用權(quán)的使用期限是（）。A.30年B.50年C.70年D.沒有期限【答案】D16、我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）。A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失【答案】ABCD17、區(qū)域風險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化E.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響【答案】ABCD18、承包方案的擬訂和公布主體是（）。A.承包工作小組B.本集體經(jīng)濟組織成員的村委會主任C.本集體經(jīng)濟組織成員的村民會議D.村委會主任【答案】A19、權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。A.匯票B.支票C.本票D.債券E.存款單【答案】ABCD20、企業(yè)人員管理，屬于員工流出管理的是（）。A.平級調(diào)動B.崗位輪換C.解雇D.降職【答案】C21、戰(zhàn)略風險來自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制訂的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD22、風險文化又稱風險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，一般由()層次組成。A.風險管理戰(zhàn)略B.風險管理知識C.風險管理制度D.風險管理理念E.風險管理計劃【答案】BCD23、在我國銀行業(yè)實踐中，可以根據(jù)運作機制將風險預(yù)警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預(yù)警法B.黃色預(yù)警法C.藍色預(yù)警法D.黑色預(yù)警法E.紫色預(yù)警法【答案】ACD24、安裝工程資源管理的特殊點主要表現(xiàn)在（）。A.資源管理方面B.人力資源方面C.材料管理方面D.方案設(shè)計方面E.施工進度方面【答案】BC25、材料進場驗收是重要一環(huán)，目的是（）。A.檢驗材料的質(zhì)量和數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異B.檢驗材料的質(zhì)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異C.檢驗材料數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異D.檢驗材料的質(zhì)量或數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異【答案】A26、賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久陛資本投人，即資產(chǎn)負債表卜的所有者權(quán)益，主要包括()。A.資本公積B.盈余公積C.未分配利潤D.實收資本E.一般風險準備【答案】ABCD27、完善銀行賬戶利率風險治理結(jié)構(gòu)，要做到()。A.組建專門負責銀行賬戶利率風險管理的委員會B.組建專職人員隊伍，負責相關(guān)信息的搜集和分析，預(yù)測利率變動趨勢C.提出相應(yīng)的應(yīng)對策略D.規(guī)范銀行賬戶利率風險管理的操作程序E.建立分析、識別、計量、評估、預(yù)警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機制【答案】ABCD28、資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響包括()。A.監(jiān)管資本B.會計損益C.資產(chǎn)價值D.成本測算E.風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】ABC29、中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。A.指引B.通知C.信函D.批復(fù)E.規(guī)定【答案】ABD30、下列哪些屬于操作風險的人員因素（）A.知識／技能匱乏B.內(nèi)部欺詐C.核心員工流失D.違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD31、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。A.減少非核心存款B.同業(yè)拆入一筆款項C.維護良好的公共關(guān)系D.尋求央行的緊急支援E.加強與長期存款客戶的關(guān)系【答案】ABCD32、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理的關(guān)系，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理密切相關(guān)，相互作用B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)C.風險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面D.風險管理目標包括戰(zhàn)略目標E.風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要路徑【答案】AC33、商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風險時，應(yīng)當符合的標準有（）。A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風險要素B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理C.風險評估框架及各種實施情況，都應(yīng)當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當局的獨立審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當抓住主要因素而適當忽略次要因素E.商業(yè)銀行應(yīng)當依靠外部