2020年度上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題模擬

上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題

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上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題

上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題

會(huì)畫一、判斷題（正確的打W"，錯(cuò)誤的打"X”）

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，

個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（X）

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀

行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品

介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（4）

3、當(dāng)前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以

代客進(jìn)行投資操作為主。（X）

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借

記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）

5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理

網(wǎng)點(diǎn)。N）

6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過

程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提

高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服

務(wù)。（X）

7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)

理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（4）

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度

并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X）

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9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受

客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、

有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與

客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保

險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。（Y）

12、稅收最小化一般是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)?/p>

機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。N）

14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期

的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。

（X）

15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定

相同。（X）

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在

未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買

一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）

17、美元對(duì)日元升值10%,則日元對(duì)美元貶值

10%o（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客

買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。2

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19、央行不可是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯

市場(chǎng)的操縱者。（4）

20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向

相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（X）

22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的

差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)

值。2

23、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于

求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求

大于供，將升值。（X）

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確

定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能

導(dǎo)致匯率下降。（4）

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之

一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存

款。（X）

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的

產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（＜）

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。

（X）

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29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債

券”。（X）

30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。N）

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)

付通貨膨脹的有效手段。（4）

32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出

現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（＜）

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)能夠向

銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交

易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)

金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無(wú)

損的黃金實(shí)物。Z）

35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損

失，它是一種自保險(xiǎn)。（＜）

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才能夠運(yùn)用保

險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。2

37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)

人無(wú)約束力。（X）

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到

一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)

費(fèi)率的有關(guān)情況。

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39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)

的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保

險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。(X)

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資

增值。2

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)

外，與定期壽險(xiǎn)類似。(<)

42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為

條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但

被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也能夠領(lǐng)取終身保險(xiǎn)

金。(X)

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙

重性質(zhì)。(X)

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而

分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。

(<)

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)

管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈

余。(X)

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比

投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。(Y)

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)

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確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到

足夠的賠償。2

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直

接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有

權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商

品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所

有權(quán)受法律保護(hù)。（Y）

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非

上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所

上市條件而不能上市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表

對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。（4）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在

證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或經(jīng)過電話和網(wǎng)

絡(luò)買賣股票。（Y）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣,

在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一

一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和

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投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公

司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資

成本。（7）

58、當(dāng)前，中國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和

交易所債券市場(chǎng)組成。（X）

59、根據(jù)中國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須

在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。（4）

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的

集合證券投資方式。（N）

61、基金資原來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市

場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金。（X）

62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫

減半計(jì)征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障,

沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（Y）

64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不

是商品本身。（＜）

65、根據(jù)中國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法

的。（X）

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。

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（X）

68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要

內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范

圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（Y）

69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，中國(guó)不

征收個(gè)人所得稅。（X）

70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)

花，自行貼花，自行銷花的方法。（4）

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息

包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。（4）

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具

有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、

宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）

73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入

主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問

題。（X）

74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“成為中產(chǎn)階級(jí)的一份

子”不符合明確性和可量化性的要求。（＜）

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度

熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)

度冷淡。N）

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二、單項(xiàng)選擇題：

1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是

Do

A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司

在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是

Bo

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品經(jīng)過銀行代銷

的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上能夠投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)

項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能

向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益

的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)

品知之甚少。

3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在

CO

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A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富

的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服

務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服

務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為Co

A、理財(cái)中心、大戶室

B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？

____B_____

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任

風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)C的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象

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B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因

C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn),

我們稱之為Bo

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B、純粹風(fēng)險(xiǎn)

C、偶然風(fēng)險(xiǎn)

D、意外風(fēng)險(xiǎn)

8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步

驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理

財(cái)計(jì)劃的策略整合川、客戶關(guān)系的建立IV、分

析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行

和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為

Do

A、I,HLVI,V,IV,II

B、川，LIV,V,VLII

C、III,V,II,I,VI,IV

D、III,LIV,ILV,VI

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況

的報(bào)表是Ao

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A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤(rùn)分配表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

Ao

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，

現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積

累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越

大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于Do

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為

季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之

分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)

本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

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12、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次,

其實(shí)際利率為Do

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，

大約需要B年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

Do

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9

年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

15、以下公式中錯(cuò)誤的是Do

A、資產(chǎn)?負(fù)債=凈資產(chǎn)

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B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未

實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（?資產(chǎn)評(píng)估

減值）

C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）

期限?寸/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值x（1+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、

系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔贐o

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是

Bo

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

18、某客戶1月1日投資1000元購(gòu)入一張面

值為1000元，票面利率6%,每年付息一次的

債券，并于1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。

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則該債券的持有期收益率為CO

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具

的是Bo

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優(yōu)先股

20、一種匯率一般有C位有效數(shù)字。

A、3

B、4

C、5

D、6

21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法,

下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？

____B_____

倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人

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民幣

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

22、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法？

____D_____

A、美國(guó)

B、新西蘭

C、南非

D、中國(guó)

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含

義不同，以下選項(xiàng)不正確的是CO

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值

錢了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)

額的本幣能夠換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單

位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣

升值了。

資料僅供參考

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀

行的外匯寶牌價(jià)為：

澳元/美元0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以A與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中

間價(jià)

D、與銀行協(xié)商后的匯率

25、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上

GBP/USD=1.7422/1.7462,

USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與英鎊

之間的套算匯率的正確表述方式為

Bo

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市

場(chǎng)是Do

A、股票市場(chǎng)

資料僅供參考

B、黃金市場(chǎng)

C、期貨市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)

27、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤

的是Bo

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投

資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。

C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎

立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者

提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是

Do

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯

業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

資料僅供參考

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指

CO

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,

買入美元30000,隨后，又即期賣出美元0,買

入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的

頭寸情況為Bo

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐

元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐

元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元

多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐

元空頭16500

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是

Do

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表

資料僅供參考

現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損

失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的

遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確

定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，她應(yīng)選

擇敘做Bo

A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為

Do

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其Co

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

資料僅供參考

B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

35、投資者之因此買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期

這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)

—Ao

A、上漲

B、下跌

C、不變

D、都有

36、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有

D的權(quán)利。

A、買入

B、賣出

C、持有

D、以上都不是

37、C不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反

映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單

B、工業(yè)生產(chǎn)

資料僅供參考

C、外匯儲(chǔ)備

D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

38、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是Bo

A、擴(kuò)大商品銷售

B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支

D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

39、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括

A

A、官方干預(yù)

B、國(guó)際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

40、中國(guó)人民幣升值有利于Bo

A、出口

B、進(jìn)口

C、對(duì)外貸款

D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號(hào)效應(yīng)”Do

A、是央行在外匯市場(chǎng)上經(jīng)過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，

以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

資料僅供參考

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

42、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是

A

A、貼現(xiàn)率

B、優(yōu)惠利率

C、短債收益率

D、聯(lián)邦基金利率

43、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與她國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是

A

A、經(jīng)常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶D"錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實(shí)行—B組織形式。

A、法人制

B、會(huì)員制

C、代表制

D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為D.

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所—B____會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)。

A、綜合類

B、金融類

C、自營(yíng)類

D、做市商

47、上海黃金交易所A會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類

B、金融類

C、自營(yíng)類

D、做市商

48、C不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國(guó)銀行

資料僅供參考

49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是Do

A、黃金價(jià)格與其它競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

50、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單

位是C。

A、司馬兩單位

B、托拉

C、金衡制單位

D、K值單位

51、24K金的實(shí)際含金量為B。

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于^_D手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)回避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)C應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故

B、保險(xiǎn)責(zé)任

C、保險(xiǎn)標(biāo)的

D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

54、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為C投保。

A、家用電器

B、租用的別人的房屋

C、公共廣場(chǎng)的雕塑

D、自己的房產(chǎn)

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為她人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),

投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為D。

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

資料僅供參考

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇

員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投

保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為—C0

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其

住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是—B?

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療

期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一

死亡事故的近因是A。

A、精神分裂癥

B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是Ao

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。

B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)依然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保

險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

60、在相同保額和投保條件下，D保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)

D、定期壽險(xiǎn)

61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是

—Bo

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其

保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

資料僅供參考

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年

度的增加而增加，因此,其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)

公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，

其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮

的最主要因素是CO

A.、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原

因必須是意外的、偶然的和Do

A、可預(yù)知的

B、可測(cè)定的

C、多變化的

D、不可預(yù)見的

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金

的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致

某種后果，如CO

資料僅供參考

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

65、中國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為

D萬(wàn)元，投保人最多能夠買

__________份。

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括Co

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C、生育保險(xiǎn)

D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

67、特種疾病保險(xiǎn)采用A給付方式。

A、定額

B、定值

C、實(shí)報(bào)實(shí)銷

D、按比例

資料僅供參考

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用Bo

A、平均分?jǐn)傇瓌t

B、比例分?jǐn)傇瓌t

C、第一賠償原則

D、順序賠償原則

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括Co

A、兩全家財(cái)險(xiǎn)

B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)

D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份

保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某

家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公

司應(yīng)該賠償CO

A、10萬(wàn)元

B、8萬(wàn)元

C、5萬(wàn)元

D、4萬(wàn)元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的

“第三者”？D

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成

資料僅供參考

員，以及她們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨

物撞擊的損失，屬于C責(zé)任。

A、車輛第三者責(zé)任的免除

B、車輛第三者責(zé)任的承保

C、車輛損失險(xiǎn)的免除

D、車輛損失險(xiǎn)的承保

73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括Bo

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管

理

74、能夠任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)

金給付金額的人壽保險(xiǎn)是Do

A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

B、分紅壽險(xiǎn)

資料僅供參考

C、投資連結(jié)壽險(xiǎn)

D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),

與此相關(guān)的正確規(guī)定為Ao

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則

需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支

付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納

保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需

要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支

付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納

保費(fèi)將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的

Bo

A、書面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

資料僅供參考

77、廣義的證券包括A、貨幣證券和

資本證券。

A、權(quán)益證券

B、商品證券

C、憑證證券

D、債務(wù)證券

78、有價(jià)證券代表的是Do

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

B、債權(quán)

C、剩余請(qǐng)求權(quán)

D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是

Do

A、股權(quán)

B、面值

C、紅利

D、市值

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指

數(shù)是—CO

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

資料僅供參考

C、道―瓊斯股價(jià)指數(shù)

D、恒生指數(shù)

81、股票投資的收益等于C。

A、資本利得

B、股利所得

C、資本利得加股利所得

D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割H、委托HI、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

正確的順序?yàn)椤狢。

A、IV,III,II,I,VI,V

B、III,IV,I,V,VI,II

C、III,IV,II,VI,I,V

D、V,II,HI,IV,VI,I

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為—D。

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是C。

A、債券形式

B、計(jì)息方式

C、付息方式

D、利率變動(dòng)方式

85、D不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府

B、企羋組織

C、金融機(jī)構(gòu)

D、社會(huì)團(tuán)體

86、貼現(xiàn)債券一般在票面上B,是一種折價(jià)發(fā)行的債券。

A、規(guī)定利率

B、不規(guī)定利率

C、標(biāo)明折價(jià)

D、不標(biāo)明折價(jià)

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是A。

A、國(guó)債

資料僅供參考

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是

C0

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D、普通債權(quán)

89、下列哪種說(shuō)法是正確的？B

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。

C、憑證式國(guó)債能夠流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？—D

A、安全性高

B、免稅待遇

C、流動(dòng)性強(qiáng)

D、收益率高

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是B。

A、私募債券

B、可轉(zhuǎn)換公司債

C、收益公司債

D、信用公司債

92、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是D—。

A、收益率相互影響

B、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

93、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為Do

A、中央政府的債券

B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

資料僅供參考

C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D^財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?D

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者能夠經(jīng)過證券投資組合予以分散的是

D

A、國(guó)家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

97、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)B的補(bǔ)償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、通脹風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、政策風(fēng)險(xiǎn)

98、證券投資基金是一種B^的證券投資方式。

A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定D以上均不正確

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種D關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系

B、所有權(quán)關(guān)系

C、綜合權(quán)利關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

100、—C―的投資份額是能夠不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金

101.封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投

資基金按—B標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式

資料僅供參考

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

102、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于

CO

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

103、在下列幾種基金中，一般B的

年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金

B、貨幣基金

C、股票基金

D、認(rèn)股權(quán)證基金

104、C不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投

資標(biāo)的。

A、短期債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、認(rèn)股權(quán)證

D、銀行短期存款

資料僅供參考

105、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)

的基金是CO

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長(zhǎng)型基金

D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在

40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則

持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，

則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？C

A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票

B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票

D、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括Co

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作

D、能抵御通脹

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括Do

A、交易風(fēng)險(xiǎn)

資料僅供參考

B、意外風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是

CO

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住

房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)

購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能經(jīng)過將證券變現(xiàn)來(lái)

獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保

持了實(shí)物投資較高的收益。

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，

殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折

舊率為Ao

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

資料僅供參考

111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納

營(yíng)業(yè)稅，稅率為Bo

A、3%

B、5.5%

C、10%

D、5%

112、D不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及

的稅費(fèi)。

A、契稅

B、印花稅

C、抵押登記費(fèi)

D、營(yíng)業(yè)稅

113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括Bo

A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

114、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是

Bo

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交

易的，私下談判交易被視為違法。

資料僅供參考

B、期貨交易能夠在交易所內(nèi)進(jìn)行，也能夠在場(chǎng)

外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了

結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地

點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115、期貨交易主要是以C為保障，

從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場(chǎng)制度

116、金融期貨中不包括Do

A、股票期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

D、債券期貨

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn),

特別是A的需要而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

資料僅供參考

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

118、當(dāng)前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是

Bo

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨

B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨

D、以上都不是

119、中國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用

稅率范圍是Bo

A、5%~50%

B、5%?45%

C、5%?40%

D、5%~35%

120、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月

收入扣除D元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納

稅所得額。

A、800

B、1200

C、1500

D、1600

資料僅供參考

121、中國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用

Ao

A、14%的實(shí)際比例稅率

B、適用5?35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

122、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的

勞動(dòng)分紅應(yīng)按照A項(xiàng)目征收個(gè)人所

得稅。

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得

D、其它所得

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是

Do

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所

得采用的稅率形式是Ao

資料僅供參考

A、超額累進(jìn)稅率

B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

125、外籍人士取得的下列所得中，C

能夠免征個(gè)人所得稅。

A、來(lái)自同中國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍

人士在中國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取

得的股息紅利

C、外籍人士在中國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所

得

126、王某取得稿酬0元，講課費(fèi)4000元，已

知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按

應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所

得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為

B元。

A、2688

B、2880

資料僅供參考

C、3840

D、4800

127、對(duì)以下A征收個(gè)人所得稅時(shí)，

應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A、偶然所得

B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

C、稿酬所得

D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

128、中國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不

屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是Bo

A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)

及其外交人員自用車輛

B、回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買1輛

個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D、長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車

129、某外國(guó)人2月12日來(lái)華工作，2月15

日回國(guó)，3月2日返回中國(guó)，11月15日至11

月30日期間，因工作需要去了日本，12月1

日返回中國(guó)，后于11月20日離華回國(guó)，則該

納稅人Ao

資料僅供參考

A、為中國(guó)居民納稅人，為中國(guó)非居民納稅人

B、為中國(guó)居民納稅人，為中國(guó)非居民納稅人

C、和均為中國(guó)非居民納稅人

D、和均為中國(guó)居民納稅人

130、在收入相同的情況下，C的稅

負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶

B、合伙企業(yè)

C、私營(yíng)企業(yè)

D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

131、客戶最基本的需求是Do

A、服務(wù)需求

B、體驗(yàn)需求

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

132、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)

品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的

Bo

A、成功需求

B、體驗(yàn)需求

資料僅供參考

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格

變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低

為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于CO

A、習(xí)慣型消費(fèi)者

B、理智型消費(fèi)者

C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者

D、疑慮型消費(fèi)者

134、”用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了

CO

A、消費(fèi)者的興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響

D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，

國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率

下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐

步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中

Do

A、蕭條期

資料僅供參考

B、調(diào)整期

C、萎縮期

D、衰退期

136、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將

C作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)

C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備

D、短期投資目標(biāo)

137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是

Do

A、收藏品

B、接受別人的禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、租借的房屋

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按

B計(jì)算的。

A、購(gòu)置價(jià)

B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D、視情況而定

資料僅供參考

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師一般需要對(duì)家

庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬

于流動(dòng)負(fù)債？D

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、住房抵押貸款

D、信用卡貸款

140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的

是CO

A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增

加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資

產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收

到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況

而定。

141＞客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)

為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為

Bo

A、0.53

資料僅供參考

B、0.47

C、0.28

D、0.15

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)

務(wù)比率是Do

A、投資與凈資產(chǎn)比率

B、流動(dòng)性比率

C、負(fù)債收入比率

D、儲(chǔ)蓄比率

143、以下公式錯(cuò)誤的有Bo

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入

B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

144、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)

CO

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，

但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損

B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅

收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投

資料僅供參考

資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視具體目標(biāo)而確定投資策略

145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是

Ao

A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)

資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖

效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資

者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

三、多項(xiàng)選擇題

1、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括

BDo

A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)

化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法

規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶

進(jìn)行投資操作

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合

作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

資料僅供參考

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)

展，發(fā)掘她們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理

部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中

銀理財(cái)客戶。BCD

A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等

高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批

準(zhǔn)

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、

基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總

額在等值人民幣50萬(wàn)元以上

D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等

一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上

3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)當(dāng)前主要來(lái)自于

ABCDo

A、理財(cái)服務(wù)流程

B、客戶管理

C、理財(cái)服務(wù)人員

D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

資料僅供參考

4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤

的有BCDo

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、

會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)

務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增

值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方

負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之

外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總

行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括

ABCDo

A、自住

B、合理避稅

C、對(duì)外出租獲取租金

D、投機(jī)獲取資本利得

6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有

ABDo

A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上

資料僅供參考

的價(jià)值量不相等

B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投

資和再投資所增加的價(jià)值

C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)

間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

7、關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有

ACo

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系

列等額收付款項(xiàng)

B、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)

C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大

8、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括ACDo

A、投機(jī)

B、央行干預(yù)

C、貿(mào)易和投資

D、對(duì)沖

9、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是

BCo

A、中國(guó)外匯交易中心是中國(guó)自己的外匯市場(chǎng),

資料僅供參考

成立于1994年4月。

B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方

式。

C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核

算、盈利性的事業(yè)法人。

D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心

的會(huì)員。

10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是

ABCo

A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是

一項(xiàng)將來(lái)能夠買賣貨幣的權(quán)利。

B、期權(quán)的買方能夠根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否

執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收

取期權(quán)費(fèi)。

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且

不可退回。

11、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的

是BCDo

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣

出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

資料僅供參考

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期

權(quán)費(fèi)越高。

12、影響匯率變化的基本因素有

ABCDo

A、經(jīng)濟(jì)因素

B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?/p>

C、市場(chǎng)因素

D、央行干預(yù)

13、屬于歐元區(qū)的國(guó)家有ACDo

A、荷蘭

B、瑞典

C、希臘

D、西班牙

14、世界黃金的需求主要包括

ABCDo

A、工業(yè)需求

B、投資需求

C、官方儲(chǔ)備需求

D、飾金需求

資料僅供參考

15、世界通行的黃金投資方式中包括

ABDo

A、投資金幣

B、紙黃金

C、黃金遠(yuǎn)期買賣

D、黃金期權(quán)

16、保險(xiǎn)的功能包括BCDo

A、風(fēng)險(xiǎn)回避

B、實(shí)施補(bǔ)償

C、免稅效應(yīng)

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有—BCD

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

18、根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有

ABCDo

A、最大誠(chéng)信原則

B、可保利益原則

資料僅供參考

C、補(bǔ)償原則

D、近因原則

19、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額

度，它們是ABD

A、以實(shí)際損失為限

B、以保險(xiǎn)金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限

D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

20、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為

BDo

A、終生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

21、不在中國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)

有—ABDo

A、票證

B、食品

C＞床上用品

D、書籍

資料僅供參考

22、證券的票面要素有ABDo

A、標(biāo)的物

B、權(quán)利

C、義務(wù)

D、持有人

23、下面屬于商品證券的有ABCo

A、提貨單

B、運(yùn)貨單

C、倉(cāng)庫(kù)棧單

D、存款單

24、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的

財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證

券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的ABCD的權(quán)

利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、處理

25、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流

通是經(jīng)過BCD實(shí)現(xiàn)的。

A、繼承

資料僅供參考

B、貼現(xiàn)

C、交易

D、承兌

26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者

募集并在境外上市的股份。下面—BC

是屬于境外上市外資股。

A、G股

B、F股

C、H股

D、B股

27、按股票持有者分類，股票可分為

BCDo

A、內(nèi)部職工股

B、國(guó)家股

C、法人股

D、個(gè)人股

28、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有

BCDo

A、投資收益高

B、本金安全性高

資料僅供參考

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小

D、市場(chǎng)流動(dòng)性好

29、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在BC

A、認(rèn)股權(quán)

B、分配剩余資產(chǎn)

C、分配公司收益

D、公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)

30、普通股票股東享有的權(quán)利主要是

ABDo

A、公司重大決策的參與權(quán)

B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C、選擇管理者

D、其它權(quán)利

31、債券