個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀與財(cái)商教育

關(guān)于個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀與財(cái)商教育理財(cái)境界九“段”1.個(gè)人金融理財(cái)?shù)某跫?jí)層次（大眾化金融產(chǎn)品）理財(cái)一段即儲(chǔ)蓄理財(cái)二段是購(gòu)買國(guó)債和保險(xiǎn)理財(cái)三段是購(gòu)買各類貨幣基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等保本型理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)低或全無(wú)，收益低而固定，流動(dòng)性高第2頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天2.個(gè)人金融理財(cái)?shù)闹屑?jí)層次理財(cái)四段是投資股票、期貨理財(cái)五段是投資房地產(chǎn)理財(cái)六段是投資藝術(shù)品、收藏品特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益第3頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天3.個(gè)人金融理財(cái)?shù)母呒?jí)層次理財(cái)七段是投資各類基金、公司的股權(quán)，擔(dān)當(dāng)專門的投資人理財(cái)八段是投資人才理財(cái)九段是打造自己的社會(huì)聲譽(yù)和事業(yè)前途特點(diǎn)：投資品種非簡(jiǎn)單物體第4頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天四種典型的價(jià)值觀螞蟻?zhàn)弩白逦伵Ｗ宕萨B(niǎo)族第5頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天螞蟻?zhàn)澹合葼奚笙硎芪浵佔(zhàn)逡部煞Q為偏退休型，此類人群的特點(diǎn)是儲(chǔ)蓄率高，最重要的目標(biāo)就是退休規(guī)劃，先犧牲后享受。螞蟻每天都在為自己的生存而努力工作，這類人群就像是螞蟻一樣，處事小心翼翼，總把工作放在第一位置上，終日勞作而不在乎眼前的享受。他們的性格是吃苦在前、享受在后。該人群的理財(cái)態(tài)度往往量入為出，買東西精打細(xì)算，不向人借錢也不用銀行信用貸款，有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，投資理財(cái)是先犧牲后享受型，眼光長(zhǎng)遠(yuǎn)。

第6頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天投資建議：可選擇多種不同類型的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行組合，在進(jìn)行產(chǎn)品組合時(shí)，要根據(jù)個(gè)人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力，適當(dāng)?shù)胤峙涓黝愋彤a(chǎn)品的投資比例，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果。保險(xiǎn)方面可選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資型保險(xiǎn)。也可投資實(shí)物黃金，黃金與其他投資產(chǎn)品相比，具有價(jià)值變動(dòng)微小，流動(dòng)性好的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段，另一個(gè)重要功能就是規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

第7頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天●蟋蟀族：先享受后犧牲

蟋蟀族也可稱為偏當(dāng)前享受型，此類人群的特點(diǎn)是儲(chǔ)蓄率低，最重要的目標(biāo)就是當(dāng)前消費(fèi)，先享受后犧牲。此類人群代表的是時(shí)下喜歡消費(fèi)的人群，比較注重眼前的享受，當(dāng)前消費(fèi)的效用大于對(duì)未來(lái)的期待。他們的理財(cái)態(tài)度是缺乏理財(cái)概念，透支未來(lái)，是沖動(dòng)型的消費(fèi)者，喜歡進(jìn)行貸款或用信用卡提前消費(fèi)。第8頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天投資建議：削減30%月開(kāi)支，進(jìn)行強(qiáng)制型儲(chǔ)蓄，如若控制力不強(qiáng)，可采取基金定投方式進(jìn)行強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，讓月光族變成“月攢族”，在保險(xiǎn)方面可選擇基本需求的養(yǎng)老金。第9頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天●蝸牛族：背殼不嫌苦

蝸牛族也可稱為偏購(gòu)房族，此類人群的特點(diǎn)是購(gòu)房本息支出在收入30%以上，犧牲當(dāng)前與未來(lái)的享受，換得擁有自己的房子，為殼辛苦為殼忙。此類人群的理財(cái)態(tài)度是買房花費(fèi)成為最大的開(kāi)支，月供成為家庭最大月支出，有賺錢的機(jī)會(huì)不排斥錢生錢，關(guān)注家庭理財(cái)。第10頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天投資建議：優(yōu)先安排購(gòu)房規(guī)劃，密切關(guān)注貸款利率政策信息，利用國(guó)家房屋貸款利率優(yōu)惠政策減少利息支出。采用一年支取一次公積金提前還貸，可大大減少財(cái)務(wù)壓力?？赏顿Y中短期優(yōu)質(zhì)基金或者銀行理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)方面可投資短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或者房貸險(xiǎn)。第11頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天●慈鳥(niǎo)族：一切為子女

慈鳥(niǎo)族也可稱為偏子女型，此類人群的特點(diǎn)是子女教育支出占一生總所得10%以上，犧牲當(dāng)前與未來(lái)的消費(fèi)，自己不用，留給子女當(dāng)遺產(chǎn)。此類型人群理財(cái)態(tài)度是優(yōu)先安排子女教育規(guī)劃，子女高等教育金支付期與退休準(zhǔn)備期高度重疊，如果不提早規(guī)劃子女教育，可能會(huì)因?yàn)楣┳优洗髮W(xué)而犧牲退休生活質(zhì)量，子女高等教育的學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率無(wú)法預(yù)估，所以需要從寬規(guī)劃。將孩子未來(lái)的前途放在首位，為孩子提供最好的教育和生活條件，重視家庭成員的生活質(zhì)量。第12頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天投資建議：可投資債券、低風(fēng)險(xiǎn)基金、教育儲(chǔ)蓄等，長(zhǎng)期持有，收益至少可達(dá)到5%以上。保險(xiǎn)方面可考慮子女教育年金。第13頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天個(gè)人理財(cái)原則合法性原則倫理道德原則民主平等原則計(jì)劃性原則量入為出和量出為入原則核算與效益原則現(xiàn)代化原則第14頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天財(cái)商教育第15頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天IQ（智商）EQ（情商）HQ（健商）FQ（財(cái)商）世界人均FQ＜

HQ世界人均健商HQ≈0HQ/健商：人們對(duì)健康的認(rèn)知度及保健意識(shí)；

HQ？FQ？第16頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天什么是財(cái)商？財(cái)商是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)和駕馭金錢運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力，包括觀念、知識(shí)、行為三個(gè)層次。觀念是指對(duì)金錢、對(duì)財(cái)富認(rèn)識(shí)和理解的過(guò)程；知識(shí)是指投資創(chuàng)業(yè)必不可少的知識(shí)積累，包括會(huì)計(jì)知識(shí)、法律知識(shí)等；行為是觀念的表現(xiàn)和載體，是觀念和知識(shí)在我與環(huán)境之間的實(shí)施，突出表現(xiàn)了自我突破、自我激活、自我控制的素質(zhì)和能力。

第17頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天高財(cái)商＝富有？財(cái)商包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確使用金錢及金錢規(guī)律的能力。對(duì)財(cái)商教育的重視，并不意味著赤裸裸的追求金錢。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財(cái)知識(shí)。因此大多數(shù)時(shí)候，我們不是缺少錢而是缺少一種觀念。第18頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天如何培養(yǎng)高財(cái)商？關(guān)鍵兩條：理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)理財(cái)方法的訓(xùn)練獲取資訊的意識(shí)抓住機(jī)會(huì)的能力方法和意識(shí)都是可以訓(xùn)練和激勵(lì)、激發(fā)的但是，能力和判斷力是綜合素質(zhì)加上先天的潛質(zhì)（比如：價(jià)值觀，思維方式，IQ，性格、品行）通過(guò)長(zhǎng)期培養(yǎng)可以改變的第19頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天如何培養(yǎng)高財(cái)商？“如果硬要說(shuō)我有錢，那是因?yàn)槲野褎e人喝咖啡的時(shí)間花在理財(cái)上?！边@句話不止應(yīng)驗(yàn)在沃倫·巴菲特或喬治·索羅斯之類的“財(cái)神爺”身上。事實(shí)上，你也可以，只要謹(jǐn)記：“人不理財(cái)，財(cái)不理你！”“金融理財(cái)”應(yīng)該是一個(gè)貫穿于生活始終的概念，擠出一點(diǎn)shopping和喝茶的時(shí)間來(lái)看看《理財(cái)經(jīng)》，你會(huì)發(fā)現(xiàn)讓自己成為“金融規(guī)劃師”的樂(lè)趣。第20頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天-datePlace-date21美國(guó)人——

孩子從三歲起，美國(guó)父母就明明白白地宣布：“要花錢，打工去！”他們得意地將之稱為“從三歲開(kāi)始的幸福人生教育”。第21頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天-datePlace-date22日本人——

日本父母教給孩子如何獲取金錢時(shí)的一句名言是：“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得”。第22頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天-datePlace-date23德國(guó)人——風(fēng)靡全球的童話《小狗錢錢》是德國(guó)人教育孩子進(jìn)行財(cái)商教育的首選。這本連續(xù)110周穩(wěn)居德國(guó)圖書(shū)榜榜首的故事書(shū)里，會(huì)說(shuō)話的小狗“錢錢”教會(huì)了一個(gè)11歲小女孩與錢打交道的方法，小姑娘不僅認(rèn)識(shí)了“錢”為何物，甚至幫助父母走出了財(cái)務(wù)危機(jī)。

第23頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天-datePlace-date24猶太人——

“最會(huì)賺錢”的猶太人早早將這一種觀念灌輸給子女：如果你喜歡玩，便首先必須拼命工作，努力賺錢，之后才可以玩更長(zhǎng)時(shí)間，玩更昂貴的玩具——而假如搞錯(cuò)了順序，“享受”二字便與你無(wú)緣。第24頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天-datePlace-date25

中國(guó)子女理財(cái)習(xí)慣的現(xiàn)狀

第25頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天-datePlace-date26錯(cuò)誤理財(cái)觀，父母先檢討NO.1

“再窮也不能窮孩子”比爾·蓋茨的名言是：“再富也不能富孩子”。第26頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天-datePlace-date27錯(cuò)誤理財(cái)觀，父母先檢討NO.2

給孩子足夠零花錢卻不理會(huì)他們?cè)鯓踊ㄥX第27頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天-datePlace-date28錯(cuò)誤理財(cái)觀，父母先檢討NO.3過(guò)度強(qiáng)調(diào)金錢重要性而使孩子成為小小的“守財(cái)奴”。第28頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天財(cái)商測(cè)試1、發(fā)下一筆獎(jiǎng)金，你會(huì)如何犒勞自己？

A、請(qǐng)自己大吃一頓

B、買前段時(shí)間想買貴重物品

C、還是存著好了

D、除了犒勞自己，也給父母或是伴侶買些東西。第29頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天2、你會(huì)經(jīng)常借錢給別人嗎？

A、看要是借給什么人，做什么用，才考慮要不要借。

B、只要自己有錢，這方面還是很大方的。

C、除非是拒絕不了，不然會(huì)很少借。

D、不好意思拒絕，所以別人問(wèn)，基本都會(huì)借。第30頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天3、你贊成分期付款的方式買車嗎？

A、會(huì)先考慮自己承擔(dān)的力度，再?zèng)Q定買什么樣的車，分多少期。

B、贊成，只要是自己喜歡的，就會(huì)這么做。

C、壓力太大了，比較起來(lái)我還是愿意先存錢后買車。

D、盡量先找父母贊助，剩余的再考慮分期的問(wèn)題。第31頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天4、你常去商店買換季打折的物品嗎？

A、要看什么東西，若日常用品就會(huì)（如被子、涼席等），有潮流趨勢(shì)的衣物等就不會(huì)。

B、不常去。我都是想買什么就買什么，不會(huì)考慮那么多。

C、雖然我很喜歡買換季打折的物品，但也會(huì)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)。

D、是的，我常常會(huì)買很多換季打折的物品，省錢。第32頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天5、你看到想要的東西一定要得到嗎？

A、肯定會(huì)去努力，實(shí)在得不到，再用其他東西代替。

B、是的，想盡辦法都要得到。

C、心里肯定迫切想要得到，并會(huì)去試試，但實(shí)在要不到也就算了。

D、得之我幸，不得我命，不太強(qiáng)求。第33頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天6、你會(huì)在公共場(chǎng)合撿起五毛錢嗎？

A、是自己掉的就撿，別人掉的懶得撿。

B、五毛錢有什么好撿的？

C、若無(wú)人望向這邊就撿。

D、撿起來(lái)，然后問(wèn)周圍的人是誰(shuí)掉的。第34頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天7、你經(jīng)常會(huì)買福利彩票或體育彩票嗎？

A、寧愿買刮刮樂(lè)，投注彩票太不靠譜，基本不回去買。

B、要么不買，一買就會(huì)買得比較多。

C、偶爾買來(lái)玩玩，中大獎(jiǎng)還是不會(huì)去奢望。

D、會(huì)常常去買，但每次也只是買幾塊錢，當(dāng)給自己一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)南Ｍ?。?5頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天

8、到退休年齡時(shí)，你還會(huì)不會(huì)想繼續(xù)工作或賺錢？

A、應(yīng)該會(huì)，畢竟得到的位置不易，退休了什么都不是了，會(huì)有些不習(xí)慣。

B、當(dāng)然會(huì)想賺錢，但賺錢的方式不一定要是繼續(xù)上班。

C、看經(jīng)濟(jì)狀況吧，如果到退休年齡時(shí)，家庭狀況還不錯(cuò)，就退休。

D、當(dāng)然會(huì)想徹底退休，享受清閑的老年生活。第36頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天9、如果可以得到一筆一千萬(wàn)元的巨款，你會(huì)如何領(lǐng)?。?/p>

A、根據(jù)實(shí)際需要先領(lǐng)一半，剩余再做考慮。

B、一次性領(lǐng)玩一千萬(wàn)元。

C、按每年領(lǐng)，并設(shè)定多少年領(lǐng)完。

D、按每個(gè)月領(lǐng)，并設(shè)定多少年領(lǐng)完。第37頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天

10、你想要住的地方是？

A、郊外的別墅

B、市中心的豪華大樓

C、設(shè)施、配置齊全，交通也比較便利的高檔小區(qū)

D、園林田園式的住宅第38頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天請(qǐng)大家統(tǒng)計(jì)好自己的分?jǐn)?shù)：選A4分，選B3分，選C2分，選D1分。

第39頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天A、30-40分財(cái)商指數(shù)95%

你頭腦聰明，只要有時(shí)間就能學(xué)會(huì)實(shí)用的賺錢技能，一旦時(shí)機(jī)成熟就能令人刮目相看。并且你花錢的態(tài)度一向都是為了讓自己開(kāi)心，為了讓生活品味提升，也因?yàn)檫@種的驅(qū)動(dòng)力，你會(huì)迫使自己不斷去賺錢。其實(shí)吃、穿也是能進(jìn)行投資的，你完全可以憑借自己的魄力和品位去進(jìn)行一些能升值的消費(fèi)。第40頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天B、25-29分財(cái)商指數(shù)65%你敢于冒險(xiǎn)的性格有利于你快速達(dá)到賺錢目標(biāo)，但還要學(xué)會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)，這樣財(cái)富才能穩(wěn)步增長(zhǎng)。并且還要小心沖動(dòng)消費(fèi)而導(dǎo)致資產(chǎn)赤字，建議你做好每周預(yù)算，盡量讓自己理性花銷，以免到手的錢，轉(zhuǎn)眼就沒(méi)了。第41頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天

C、20-24分財(cái)商指數(shù)40%你是一個(gè)很保守的人，專注于自己所從事的工作，賺錢目標(biāo)也總是客觀而容易實(shí)現(xiàn)的，但最好能在理財(cái)上再多一點(diǎn)闖勁和激情。若覺(jué)得理財(cái)麻煩，對(duì)股票提不起太大興趣，又嫌定期儲(chǔ)蓄效率太低，建議你請(qǐng)值得信賴的人幫你理財(cái)，這樣更有利于累積財(cái)富。第42頁(yè),共49頁(yè)，2024年2月25日，星期天

D、10-19分財(cái)商指數(shù)20%你是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的樂(lè)觀主義者，懂得分享與包容，雖然能理智地選擇自己能力范圍之內(nèi)的賺錢方法和盈利目標(biāo)，但還是缺乏了行動(dòng)力。賺錢對(duì)于你來(lái)說(shuō)，太容易停留在想與思考的階段。若能付出行動(dòng)，試著去正式做一些投資，嘗試一些新事物，相信