中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試卷A卷附答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、中國(guó)證監(jiān)會(huì)一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定。此種行為屬于（）。A.民事授權(quán)B.民事裁判C.刑事裁判D.行政許可【答案】D2、備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請(qǐng)人【答案】C3、法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)B.人民法院C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)【答案】B4、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.金融租賃公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.信托投資公司【答案】B5、在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過(guò)的時(shí)效期間統(tǒng)歸無(wú)效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算的制度是（）。A.訴訟時(shí)效延長(zhǎng)B.訴訟時(shí)效中止C.訴訟時(shí)效中斷D.訴訟時(shí)效起算【答案】C6、貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（）渠道。A.利率B.信貸C.資產(chǎn)價(jià)格D.匯率【答案】B7、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C.金融公司不提供商業(yè)貸款?D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化【答案】B8、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策【答案】B9、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定B.法律可以設(shè)定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D10、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.公開(kāi)市場(chǎng)操作C.再貼現(xiàn)政策D.再借款政策【答案】A11、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C12、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.住房按揭B.個(gè)人貸款C.信用卡D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款【答案】D13、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無(wú)效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變?cè)霤.偽造、造假D.造假、變?cè)臁敬鸢浮緽14、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.世界價(jià)格B.公允價(jià)格C.市場(chǎng)價(jià)格D.成本價(jià)格【答案】C15、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C16、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償【答案】C17、（）是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管D.以利益為本的監(jiān)管【答案】B18、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【答案】C19、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D20、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】C21、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。【答案】C22、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A.直接融資工具B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)【答案】B23、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。A.夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D24、債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)（）。A.重整B.接管C.重組D.和解【答案】A25、下列選項(xiàng)中，（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】D26、在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護(hù)社會(huì)秩序C.保護(hù)公民的合法權(quán)益D.建立法治國(guó)家【答案】A27、對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。A.取回權(quán)B.撤銷權(quán)C.別除權(quán)D.追回權(quán)【答案】C28、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進(jìn)D.賣斷【答案】C29、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國(guó)內(nèi)地B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C30、《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計(jì)算。A.主張權(quán)利時(shí)B.提起訴訟時(shí)C.知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)D.侵害行為發(fā)生時(shí)【答案】C31、關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.公司債的管理機(jī)構(gòu)為財(cái)政部B.公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司【答案】A32、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。A.逐筆計(jì)息法B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率C.由儲(chǔ)戶自己選擇計(jì)息方式D.積數(shù)計(jì)息法【答案】A33、以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同【答案】D34、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個(gè)人住房貸款?B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款?C.信用卡透支?D.個(gè)人助學(xué)貸款【答案】B35、人民幣的法定管理部門是（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)工商銀行【答案】B36、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C37、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A.出票B.背書(shū)C.承兌D.保證【答案】C38、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】D39、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.證券托管B.信托資產(chǎn)托管C.代保管業(yè)務(wù)D.社?；鹜泄堋敬鸢浮緼40、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.人民法院C.銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行【答案】A41、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D.提示【答案】A42、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。A.客戶的婚姻狀況B.客戶子女的年齡C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶近期是否有購(gòu)房需求【答案】C43、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B44、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開(kāi)。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇【答案】D45、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.旅行支票【答案】A46、（）決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。A.浮動(dòng)利率B.固定利率C.基準(zhǔn)利率D.存款利率【答案】C47、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所B.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行C.期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日交割的市場(chǎng)【答案】D48、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過(guò)收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)，這屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的()。A.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.市場(chǎng)準(zhǔn)入D.信息披露【答案】B49、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。A.無(wú)擔(dān)保B.期限長(zhǎng)C.金額大D.風(fēng)險(xiǎn)低【答案】B50、下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D51、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C52、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A53、中國(guó)人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B54、由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B55、匯率貼水的含義是()。A.市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜C.市場(chǎng)匯率比官方匯率貴D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴【答案】B56、存款是銀行對(duì)存款人的()。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B57、通過(guò)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的方法是（）。A.壓力測(cè)試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A58、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。A.警告B.罰金C.開(kāi)除D.罰款【答案】B59、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度【答案】D60、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C多選題（共45題）1、下列中央銀行的調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.買入有價(jià)證券D.賣出有價(jià)證券E.提高再貼現(xiàn)率【答案】AD2、下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人財(cái)務(wù)狀況D.貸款擔(dān)保的法律效力E.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)【答案】AC3、下列關(guān)于“買者自負(fù)”原則的說(shuō)法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)C.“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)D.要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解E.投資者在購(gòu)買新的金融產(chǎn)品時(shí)，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識(shí)其中的巨大風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD4、關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的有()。A.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本B.監(jiān)管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分C.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)E.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線【答案】ABD5、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對(duì)銀行的犯罪【答案】ABC6、對(duì)于“應(yīng)收賬款”的概念，中國(guó)人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，這些權(quán)利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABCD7、以下銀行實(shí)行股份制的有()。A.中國(guó)工商銀行B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.交通銀行E.恒豐銀行【答案】ABD8、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。A.信用證B.銀團(tuán)貸款C.福費(fèi)廷D.項(xiàng)目貸款E.國(guó)際保理【答案】AC9、下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。A.當(dāng)事人數(shù)量不同B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權(quán)限不同【答案】ABD10、銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有（）。A.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系【答案】BD11、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括（）。A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離【答案】ACD12、下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經(jīng)理?B.證券公司會(huì)計(jì)C.醫(yī)院?D.商業(yè)銀行E.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人?【答案】CD13、商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)E.股東監(jiān)事【答案】AB14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.客觀性原則【答案】ABCD15、債券投資的收入一般通過(guò)債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD16、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)【答案】A17、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍包括（）。A.對(duì)不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)B.取回的質(zhì)物、留置物C.他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資D.破產(chǎn)申請(qǐng)后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)E.破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)【答案】ABCD18、向客戶提供（）屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容。A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.收購(gòu)方案【答案】ABCD19、下列關(guān)于單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD20、公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】AD21、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止【答案】ABCD22、票據(jù)的功能包括了（）。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.替代貨幣作用E.信用作用【答案】ABCD23、對(duì)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括(?)。A.刑事責(zé)任?B.民事責(zé)任C.行政處分?D.行政處罰E.其他行政處理措施【答案】ABD24、行政訴訟的當(dāng)事人有（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同訴訟人E.申請(qǐng)人【答案】ABCD25、銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有()。A.銀行產(chǎn)品B.信托產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生產(chǎn)品E.保險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】ABCD26、下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（）。A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性比例D.撥備覆蓋率E.資本充足率【答案】ABC27、商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)E.股東監(jiān)事【答案】AB28、銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利（）等行為。A.非法套現(xiàn)信用卡B.辦理高端信用卡C.偽造信用卡D.濫發(fā)信用卡E.提供高端服務(wù)【答案】ACD29、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，正確的是()。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)【答案】ABC30、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。A.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫(kù)【答案】CD31、證券發(fā)行管理制度主要有三種（）。A.審批制B.核準(zhǔn)制C.注冊(cè)制D.評(píng)審制E.混合制【答案】ABC32、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有()。A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業(yè)務(wù)【答案】ABC33、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核的說(shuō)法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配E.EVA<0時(shí)，若會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，則說(shuō)明銀行價(jià)值在增加【答案】BD34、貨幣的支付手段職能表現(xiàn)在（）A.償還欠款B.上交稅款C.銀行借貸D.發(fā)放工資E.