2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分通關(guān)題庫

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財高分通關(guān)題庫A4可打印版

單選題（共200題）

1、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的

平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那

么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保險金？（）

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

【答案】B

2、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）o

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.它是籌集長期資金的場所

【答案】D

3、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

4、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。

A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金

的比重

【答案】D

5、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口

平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】B

6、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括（）o

A.掛鉤標(biāo)的物的價格波動

B.信用風(fēng)險

C.收益風(fēng)險

D.本金風(fēng)險

【答案】D

7、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）

環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素

的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設(shè)計管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

8、銀行承兌匯票二級市場行為不包括（）o

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

【答案】C

9、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財

產(chǎn)的是（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

【答案】D

10、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作

家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得

稅額（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

11、林某（他還有一個弟弟）幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，

張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林

某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房

屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

【答案】A

12、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無風(fēng)險收益率是10%,投資組

合的方差為9%,0值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等于

（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

13、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的

原因不包括（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方

案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收

益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)

勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)

品選擇和資產(chǎn)配置

【答案】D

14、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】A

15、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé),

說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員

的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問

服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、

銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向

客戶提供個人理財顧問服務(wù)

【答案】B

16、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)

期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費時,

難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，

應(yīng)遵循的（）原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計

C.專款專用

D.穩(wěn)健投資

【答案】C

17、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

18、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

19、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）o

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】C

20、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）o

A.長期護(hù)理保險

B.生育保險

C.失業(yè)保險

D.工傷保險

【答案】A

21、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】B

22、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨

詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。

李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書

操作，萬一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險公司

【答案】C

23、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

24、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨

詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。

李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書

操作，萬一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險公司

【答案】C

25、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】B

26、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。

A.試算數(shù)育資金需求

B.子女教育目標(biāo)的分析

C.教育金缺口的計算

D.制作教育投資方案.選擇投資工具

【答案】B

27、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）

萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

28、萬先生購買了機(jī)動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈

撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了

車，這體現(xiàn)了保險的（）原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補償

【答案】D

29、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】B

30、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）o

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

31、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），

即居民消費價格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

32、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

【答案】D

33、李護(hù)士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保

險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補

償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】A

34、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

35、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是

（）o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

上一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】D

36、關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險利率、某證券的B值、市場風(fēng)險溢價

四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。

A.市場風(fēng)險溢價=無風(fēng)險利率+某證券的p值X預(yù)期收益率

B.無風(fēng)險利率=預(yù)期收益率+某證券的p值X市場風(fēng)險溢價

C.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率+某證券的p值X市場風(fēng)險溢價

D.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率-某證券的p值X市場風(fēng)險溢價

【答案】C

37、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

38、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費

4000元，李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額為（）元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920

【答案】A

39、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

【答案】A

40、（）是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢

查、修正和評估。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.評估風(fēng)險管理的效果

【答案】D

41、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

42、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主

管分包的（）對其當(dāng)月完成的工程項目及施工到達(dá)的部位進(jìn)行簽認(rèn),

填寫《完成工程項目及工程量確定單》。

A.勞務(wù)作業(yè)人員

B.相關(guān)負(fù)責(zé)人

C.現(xiàn)場工程責(zé)任人

D.勞務(wù)員

【答案】C

43、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項

目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險

【答案】B

44、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是

（）o

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】D

45、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說

法錯誤的是（）o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標(biāo)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排

C.社會老齡化趨勢嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配

【答案】B

46、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

【答案】D

47、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險為()o

A.個人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

48、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、。萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】B

49、下列關(guān)于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于

合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺電視機(jī)是王某

的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法

收入

【答案】D

50、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受

托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的

行為是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

51、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同

時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款

人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則

銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

52、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

53、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進(jìn)行股票和不動產(chǎn)投資

C.大多屬于風(fēng)險厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多

【答案】C

54、直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

55、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）o

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

56、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】C

57、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】B

58、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確

排序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單〉國庫券》定期存款

B.國庫券》大額可轉(zhuǎn)讓存單》定期存款

C.定期存款》國庫券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券》定期存款》大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】B

59、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務(wù)

是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費用

【答案】B

60、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般

是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)

生的純粹風(fēng)險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】A

61、通過銀行儲蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行

對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

【答案】A

62、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于

（）o

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】c

63、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）o

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】B

64、保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）o

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

65、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%o

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

【答案】A

66、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】D

67、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

68、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補充保險

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險

C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷

害和醫(yī)療保險

D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投保

【答案】B

69、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有

繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

【答案】D

70、()是一種產(chǎn)品運作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時

調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。

A.分紅壽險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

【答案】C

71、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該

O

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.儲蓄

【答案】D

72、下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是（）。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔?/p>

外責(zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原

有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因,

如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失

予以賠付

【答案】C

73、棄權(quán)通常是指（）放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】C

74、在（）的作用下，個人所準(zhǔn)備的養(yǎng)老金會隨時間推移大大

縮水，而且時間越長，通貨膨脹的影響就越大。

A.通貨緊縮

B.利率風(fēng)險

C.收益風(fēng)險

D.通貨膨脹

【答案】D

75、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股

票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價

格出售，其持有期收益率為（）o

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】c

76、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括（）o

A.掛鉤標(biāo)的物的價格波動

B.信用風(fēng)險

C.收益風(fēng)險

D.本金風(fēng)險

【答案】D

77、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)

商的條款是（）O

A.無效條款

B.附加條款

C.免責(zé)條款

D.格式條款

【答案】D

78、下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

79、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

80、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者

的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大

【答案】B

81、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫

行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是（）o

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全

面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、

投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告

義務(wù)

【答案】C

82、下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

【答案】B

83、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收

入為100000元，收取獻(xiàn)花費為10000元，收取卡拉0K點歌費為

250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（？）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

84、理財師在估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力時，可以通過（），掌握客戶

目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力。

A.生命周期

B.理財能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財產(chǎn)狀況

【答案】A

85、張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列

投資中比較適合的是（）o

A.有較高風(fēng)險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的也交保險

【答案】B

86、施工勞務(wù)單位招用的管理人員和勞務(wù)作業(yè)工人都必須依法訂立

并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務(wù)合同

D.勞動合同

【答案】D

87、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】C

88、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險為（）o

A.個人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

89、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管

基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身

份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起應(yīng)至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

90、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

資人要求的投資收益率為19%,該項目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

【答案】D

91、干燥的氣候是森林大火的（）o

A.風(fēng)險程度

B.風(fēng)險因素

C.風(fēng)險事故

D.損失

【答案】B

92、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

93、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融

工具的是（）o

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.股票類理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品

D.新股申購型理財產(chǎn)品

【答案】A

94、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率

為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

95、個人理財中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

【答案】B

96、（）是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)

方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

A.財產(chǎn)分配規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

【答案】D

97、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

【答案】C

98、分包合同價款的支付形式必須采用（）形式辦理。

A.現(xiàn)金

B.銀行轉(zhuǎn)賬

C.支票

D.網(wǎng)上支付

【答案】B

99、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.年金保險

B.疾病保險

C.長期護(hù)理保險

D.收入保障保險

【答案】A

100、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動性負(fù)債

B.消費性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債

【答案】A

10k保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）o

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

【答案】B

102、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。

A.限制民事行為能力人

B.繼承人

C.與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人

D.完全民事行為能力人

【答案】D

103、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

104、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行

的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

【答案】A

105、下列項目中屬于勞務(wù)報酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

【答案】D

106、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承

擔(dān)的是（）o

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

107、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是

()o

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

108、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

109、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

110、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）o

A.F0F是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行

股票、債券等有價證券投資的基金

【答案】D

Ills下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是

()o

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由

銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售

【答案】C

112、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險都得到一定程度的覆蓋后，我們同

樣要看到這一保險預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型

保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

113、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有

()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收

入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷

售額

C.提供客運場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費用為銷售額

【答案】A

114、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才

的重要條件？（）。

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.公積金

【答案】D

115、關(guān)于企業(yè)財務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯誤的是（）。

A.流動比率大于1,說明流動負(fù)債大于流動資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說明企業(yè)虧損

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強

D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強

【答案】A

116、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】D

117、以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以保險標(biāo)的遭受的實際損失為限

B.只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟(jì)損失

時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任

C.保險人的補償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之

前的狀態(tài)

D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益

【答案】D

118、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，

社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】c

119、以下說法不正確的是（）。

A.投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組

合

B.投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容

C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃,

另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段

D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資的重點在于客戶需求

或理財目標(biāo)的實現(xiàn)

【答案】D

120、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447

【答案】D

121、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動

合同主體資格勞動者的條件之一（）。

A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關(guān)系

B.在校學(xué)生

C.現(xiàn)役軍人

D.離退休人員

【答案】A

122、下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

B.OWD

【答案】C

123、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資

產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】D

124、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560

【答案】C

125、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

【答案】B

126、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.三年期整存整取定期存款利率計息

B.四年期整存整取定期存款利率計息

C.五年期整存整取定期存款利率計息

D.六年期整存整取定期存款利率計息

【答案】C

127、在保險產(chǎn)品的配置問題上，以下說法錯誤的是（）o

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.保費預(yù)算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保險額度

【答案】B

128、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育

消費，大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)費上漲率為6%,何先生現(xiàn)

打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益

率為10%。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96

【答案】B

129、歐美國家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（？）。

A.獨立思考能力

B.動手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力

【答案】B

130、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險

【答案】B

131、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理,，哪項不正確()。

A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案

C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制

【答案】A

132、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

()。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

【答案】B

133、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士

43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲,

2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，

二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家

里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活

費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收

益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石

先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休,

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%o

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

【答案】B

134、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利

率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求

到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是

開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場

條件

【答案】A

135、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞

務(wù)分包人支付勞務(wù)報酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

136、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思

【答案】A

137、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

138、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理

財師職業(yè)（）的特點。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】D

139、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】C

140、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險

【答案】B

141、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財務(wù)安排

D.投資風(fēng)險偏好

【答案】D

142、丁克家族是由英文“Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

143、屬于家庭財產(chǎn)保險中一般可保財產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】D

144、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時,

商業(yè)銀行應(yīng)（）O

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然

后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并

以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】C

145、分包單位自行采購的物資，必須在（）指定合格分供方范圍

內(nèi)采購，進(jìn)場經(jīng)總包驗收合格后，各種質(zhì)量證明資料報總包物資管

理部門備案。

A.建設(shè)單位

B.業(yè)主

C.總包

D.分包

【答案】C

146、關(guān)于勞務(wù)管理計劃的目標(biāo)的確定，說法正確的是：（）。

A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)

B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置

C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)

D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)

【答案】C

147、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

148、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，（）的一種補充性養(yǎng)

老保障制度。

A.國家強制實行

B.企業(yè)自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行

【答案】B

149、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%0

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

150、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）o

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事

法律行為，不得代理

【答案】C

151、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

152、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風(fēng)險種類、

風(fēng)險程度和保險金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承?；蚓鼙?/p>

或者有條件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險分散原則

C.風(fēng)險選擇原則

D.風(fēng)險確定原則

【答案】C

153、關(guān)于勞務(wù)管理計劃的目標(biāo)的確定，說法正確的是：（）。

A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)

B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置

C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)

D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)

【答案】C

154、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元,

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

155、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

【答案】B

156、一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，

下列表述正確的是()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

【答案】C

157、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和

()o

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險公司

【答案】B

158、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

【答案】A

159、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折,

在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗

的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。

A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡

B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

【答案】B

160、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月

時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應(yīng)當(dāng)

()o

A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)

B.交由其子扶養(yǎng)

C.送到福利院

D.送到張某父母家

【答案】A

16k個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.政府住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】B

162、促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力

不包括（）o

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭

力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問

題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力

【答案】D

163、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動性

【答案】C

164、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均

年收益率為12%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.06,同期一年期定期存款利率為

2.25%。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

165、個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定

計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括()。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】B

166、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的

保險。下列選項中描述錯誤的是（）o

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能

【答案】B

167、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一

份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院,

由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項

中不正確的是（）o

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險公司應(yīng)向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】D

168、下列理財客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）o

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險特征

【答案】A

169、（）是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛

【答案】B

170、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）監(jiān)管要求的表述，錯誤的是

（）o

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由

銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售

【答案】C

171、下列不屬于合格理財師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

【答案】B

172、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨

詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。

李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明

書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)

果用得很放心。

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險公司

【答案】C

173、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）0

A.建立期

B.維持期

c.穩(wěn)定期

D.高原期

【答案】B

174、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

()o

A.夫妻25?35歲時

B.夫妻30~55歲時

C.夫妻50~60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】D

175、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】A

176、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到

()o

A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議

B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素

有新的體會

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理

財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級

【答案】D

177、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影

響所帶來的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.贖回風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

【答案】B

178、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

179、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

180、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心

在于（）o

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決

方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機(jī)制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度

【答案】D

181、掌握中小企業(yè)財務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法，對理財師了解該客

戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財務(wù)比率

分析的內(nèi)容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

182、下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是（