中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試試卷B卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試試卷B卷附答案

單選題（共60題）1、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D2、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B3、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C4、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A5、商業(yè)銀行應(yīng)將理財投資合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）報告監(jiān)管部門。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】A6、()的公式為：凈利潤÷資產(chǎn)平均總額。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.基本獲利率【答案】B7、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。A.持證上崗B.風(fēng)險評估C.績效激勵D.業(yè)務(wù)考核【答案】A8、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D9、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D10、下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。A.客戶的投資金額B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.家庭人口結(jié)構(gòu)【答案】D11、在投保商業(yè)險時，由于機動車的類型不同、價格差異巨大，因此商業(yè)保險普遍采用（）的方式，綜合車輛的價格、款式、零部件價格等因素確定不同機動車的保險費。A.整車定價B.層次定價C.關(guān)聯(lián)定價D.差別定價【答案】D12、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.保險公司給付保險金B(yǎng).保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內(nèi)D.還在保險觀察期內(nèi)，保險公司退還已繳保費【答案】B13、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農(nóng)民工（），是解決糾紛的重要保障。A.登記備案B.簽訂勞動合同C.簽訂保險協(xié)議D.作出口頭承諾【答案】B14、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A15、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C16、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A.理財顧問服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】D17、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A18、在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場【答案】A19、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A20、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動性負(fù)債B.消費性負(fù)債C.投資性負(fù)債D.自用性負(fù)債【答案】A21、關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金【答案】C22、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B23、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)【答案】D24、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D25、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A26、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能【答案】A27、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C28、綜合理財規(guī)劃是一項長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】D29、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟實力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.采購經(jīng)理指數(shù)D.居民消費價格指數(shù)【答案】B30、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.4C.5D.6【答案】C31、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A.長期護理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A32、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C33、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A34、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。A.投資保費B.風(fēng)險保費C.純保費D.附加保費【答案】A35、勞務(wù)用工數(shù)量和工種需求量的預(yù)測要圍繞工程項目的工期、施工部位和（）。A.工程量B.勞務(wù)分包合同C.施工技術(shù)方案D.材料供應(yīng)狀態(tài)【答案】A36、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產(chǎn)給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費【答案】B37、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金B(yǎng).貨幣市場基金C.股票D.期貨【答案】A38、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼39、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務(wù)負(fù)擔(dān)也（）。A.越??；越小B.越??；越大C.越大；越大D.越大；越小【答案】A40、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。A.老人B.中人C.新人D.不確定【答案】B41、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C42、中小企業(yè)的財務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財務(wù)比率。下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】A43、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）A.客戶體驗和預(yù)期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預(yù)期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】A44、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權(quán)利義務(wù)一致原則D.協(xié)商原則【答案】A45、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理【答案】C46、公民的合法收入不包括（）。A.工資B.獎金C.繼承所得的財產(chǎn)D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D47、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承【答案】C48、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.15B.10C.14D.20【答案】C49、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】D50、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金塊【答案】B51、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會計師事務(wù)所B.投資顧問資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價證券承銷人【答案】D52、（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。A.產(chǎn)品責(zé)任保險B.職業(yè)責(zé)任保險C.商業(yè)信用保險D.公眾責(zé)任保險【答案】B53、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D54、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D55、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A.理財顧問服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】D56、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。A.唐小姐B.陳先生、唐小姐的父母C.陳先生的父母D.唐小姐、陳先生的父母【答案】B57、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B58、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.補償【答案】D59、對勞務(wù)分包隊伍的綜合評價可以劃分為（）。A.過程評價和全面評價B.全面評價和專業(yè)評價C.專業(yè)評價和實力評價D.實力評價和過程評價【答案】A60、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B多選題（共45題）1、家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC2、我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點E.實收資本【答案】ABCD3、理財師日常工作中進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務(wù)C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)E.嚴(yán)格管理所有的客戶接觸點，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等【答案】ABD4、我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點E.實收資本【答案】ABCD5、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設(shè)國債E.記賬式國債【答案】AC6、財務(wù)預(yù)測按預(yù)測對象可分為()。A.籌資預(yù)測B.投資預(yù)測C.收入預(yù)測D.成本預(yù)測E.費用預(yù)測【答案】ABCD7、關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB8、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD9、理財師在幫助客戶指定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（??）。A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟性原則E.量力而行原則【答案】C10、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD11、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應(yīng)注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作【答案】ABD12、總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財務(wù)管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財務(wù)報表【答案】BC13、下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內(nèi)B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。A.財務(wù)狀況B.風(fēng)險認(rèn)識C.流動性要求D.投資經(jīng)驗E.客戶年齡【答案】ABCD15、下列選項中應(yīng)計入個人工資、薪金所得的有（）。A.津貼B.年終加薪C.獎金D.勞務(wù)報酬E.勞動分紅【答案】ABC16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC17、下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能提高D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABD18、處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購房、購車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB19、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊負(fù)責(zé)人簽字C.總包方項目經(jīng)理簽字D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章E.總包方項目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD20、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD21、下列哪些是用人單位侵犯勞動者人身權(quán)利的行為？（）。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動者勞動的行為B.用人單位違章指揮或者強令冒險作業(yè)危及勞動者人身安全的行為C.勞動條件惡劣、環(huán)境污染嚴(yán)重，給勞動者身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的D.未依法為勞動者繳納社會保險費的E.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件的【答案】ABC22、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機具C.拖拉機D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC23、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽【答案】ACD24、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD25、全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含（）。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收入模擬分析E.投資意向分析【答案】AB26、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD27、風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險事件不確定B.發(fā)生地點不確定C.發(fā)生時間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD28、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。A.?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品【答案】BCD29、關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟目標(biāo)和人生價值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有（）。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實現(xiàn)D.經(jīng)濟目標(biāo)是客戶實現(xiàn)人生價值目標(biāo)的基礎(chǔ)E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上側(cè)重點不一樣【答案】CD30、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()權(quán)利。A.占有B.使用C.收益D.處置E.無關(guān)【答案】ABCD31、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換【答案】ABD32、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD33、稅收特征可概括為（）。A.強制性B.無償性C.固定性D.平均性E.公開性【答案】ABC34、下列屬于財富傳承中死亡轉(zhuǎn)移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托C.贈與D.遺囑繼承E.遺贈【答案】AD35、增值稅征收范圍包括（）。A.進口貨物B.銷售電器C.有償提供加工服務(wù)D.銷售雜志E.銷售家具【答案】ABCD36、下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是（）。A.市場風(fēng)險B.經(jīng)營風(fēng)險C.財務(wù)風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.偶然事件風(fēng)險【答案】BCD37、下列對債券價格隨時間的變化關(guān)系，說法正確的有（）。A.溢價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷下降B.折價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷上升C.平價發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場貼現(xiàn)率，債券價格始終保持不變D.溢價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時，債券價格不斷上升E.折價發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時。債券價格不斷下降【答案】ABC38、專項支出預(yù)算包括（）。A.子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算B.贍養(yǎng)支出預(yù)算C.旅游支出D.其他愛好支出預(yù)算E.保費支出預(yù)算【答案】ABCD39、下列屬于機動車輛基本險的保險責(zé)任的是()。A.碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失C.非碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)致的損失D.空中運行物體墜落.行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失E.合理的施救和保護費用【答案】ABCD40、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD41、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD42、關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD43、稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如()。A.征稅對象B.納稅人C.稅率D.納稅地點E.納稅期限【答案】ABC44、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險。A.技術(shù)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.道德風(fēng)險E.法律風(fēng)險【答案】BC45、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險費E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABCD大題（共18題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是()?！敬鸢浮緼項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會有影響。二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽對此輛汽車()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失。在本案例中，李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。五、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至()元。【答案】2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。六、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。七、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧?wù)報酬所得繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。八、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。九、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右。【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。一十、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。一十一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。一十二、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。保險公司應(yīng)賠付()萬元。【答案】C項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。一十三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)。一十四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月20