大學生支付寶投資理財工具使用情況分析

PAGEIII摘要近年來，隨著支付寶越來越受大學生青睞的背景下，國內(nèi)外學者對支付寶作為消費工具研究成果甚豐，但是在大學生支付寶投資理財工具使用情況分析更有許多問題值得研究與分析。本課題主要的中心主要是東莞大學生對支付寶投資工具的使用情況進行研究分析，通過調(diào)查問卷的方式進行，以東莞大學生為調(diào)查對象，對該地區(qū)大學生支付寶投資理財工具使用的現(xiàn)狀及問題進行研究，分析現(xiàn)今大學生投資理財?shù)姆绞郊按嬖诘膯栴}，希望通過對東莞大學生支付寶投資理財工具使用情況的分析找出解決問題的方法，從而引導大學生樹立正確、合理的使用支付寶投資理財工具的態(tài)度，為支付寶投資理財工具的發(fā)展提供一定的借鑒。本文運用調(diào)查問卷的方法對大學生支付寶投資理財工具使用情況進行調(diào)查分析。全文分三個部分：第一部分是東莞大學生對支付寶投資理財工具使用情況分析；第二部分是東莞大學生在運用支付寶投資理財工具中存在的問題；第三部分是改善東莞大學生在支付寶投資理財工具使用狀況的建議。本文主要創(chuàng)新體現(xiàn)在“以調(diào)查問卷的形式，發(fā)現(xiàn)問題，分析問題，提出建議”。幫助大學生在校期間通過支付寶平臺鍛煉自身的投資理財意識，做好未來自身的資產(chǎn)配置，為以后的工作、生活打下扎實的基礎(chǔ)。關(guān)鍵詞：東莞支付寶投資理財ABSTRACTInrecentyears,withAlipaybecomingmoreandmorepopularwithcollegestudents,scholarsathomeandabroadhavepaidmuchattentiontotheresearchonpaymentasatreasureconsumertool.However,therearestillmanyproblemstobestudiedandanalyzedintheanalysisoftheuseoffinancialinvestmenttoolsforcollegestudentsAlipay.ThemainfocusofthisprojectistoinvestigatethecurrentsituationandcausesoftheinvestmentandfinancialmanagementtoolsofcollegestudentsinDongguan,takingtheDongguanuniversitystudentsastheobjectofinvestigation,andtoanalyzethecurrentsituationandcausesoftheinvestmentandfinancialmanagementtoolsofcollegestudentsinDongguan,andtoanalyzethewaysandproblemsoftheformercollegestudentsinvestinginfinancialinstruments,andhopetopassthesupportofDongguanuniversitystudents.Byanalyzingtheuseofinvestmenttools,wefindwaystosolveproblems,soastoguidecollegestudentstoestablishacorrectandrationalattitudetowardsusingAlipay'sinvestmentandfinancingtools,andprovidesomereferenceforAlipay'sinvestmentandfinancingtools.ThisarticleusesthequestionnairemethodtocarryontheinvestigationandanalysistotheuniversitystudentAlipayinvestmentmanagementtoolutilizationsituation.Thefulltextisdividedintothreeparts:thefirstpartistheanalysisoftheuseofinvestmentandfinancialmanagementtoolsofDongguancollegestudentsAlipay;thesecondpartistheproblemsofDongguanstudentsinusingAlipayinvestmentandfinancingtools;thethirdpartistoimproveDongguanuniversitystudents'investmentinfinancialinstrumentsinAlipayThemaininnovationofthispaperliesin"findingproblems,analyzingproblemsandputtingforwardsuggestionsintheformofquestionnaire".Keywords:dongguanstudentAlipayinvestmentmanagement目錄TOC\o"1-3"\h\u一、引言 1（一）選題背景及意義 1（二）文獻綜述 2TOC\o"1-3"\h\u二、東莞大學生支付寶投資理財產(chǎn)品使用情況分析 2（一）大學生對投資理財?shù)牧私獬潭?3（二）對支付寶投資理財產(chǎn)品的選擇 6（三）支付寶投資理財產(chǎn)品使用情況 7（四）對已購買的支付寶投資理財產(chǎn)品的關(guān)注程度 8三、東莞大學生在使用支付寶投資理財產(chǎn)品中存在的問題 9（一）大學生對支付寶投資理財產(chǎn)品使用的認知薄弱 9（二）支付寶投資理財工具的實際使用率不高 10（三）大學生本身缺乏成熟的投資理財觀念 10（四）缺乏對大學生正確使用投資理財工具觀念的教育 11四、改善東莞大學生在支付寶投資理財產(chǎn)品使用狀況的建議 11（一）形成良好的投資理財習慣 11（二）提高東莞大學生對支付寶投資理財產(chǎn)品的認知程度 12五、總結(jié) 13參考文獻 13附錄 15致謝 18PAGE2 大學生支付寶投資理財工具使用情況分析一、引言（一）選題背景及意義在信息大爆炸的時代，隨著移動支付的迅猛發(fā)展，支付寶使得人們的投資理財意識有了一定程度的提高，尤其是大學生對支付寶的使用更是逐漸成熟，因此大學生的投資理財觀念也逐漸提高，由此看來支付寶投資理財對大學生具備了較大的親和力和發(fā)展?jié)摿?，移動支付已?jīng)逐漸成為一種發(fā)展趨勢。大學生作為一個備受關(guān)注的群體，其動向、思想深深地影響著我國的發(fā)展。大學階段的財商培養(yǎng)著重于理財常識，投資理財?shù)募夹g(shù)能力以及主動理財認識、培養(yǎng)資產(chǎn)規(guī)劃能力，為在未來的生活中養(yǎng)成良好正確的理財習慣，使用支付寶進行投資理財可以讓當代大學生逐漸養(yǎng)成良好的財富觀念和理財意識。因此文章以東莞的在校大學生為研究對象，采取回收400份有效調(diào)查問卷的方式，分析東莞大學生投資現(xiàn)狀以及對使用支付寶投資理財?shù)膽B(tài)度，提出大學生金融投資實踐的可行性方法。支付寶的保障體系的逐步完善促使人們越來越依賴支付寶，隨著移動支付的發(fā)展，投資理財市場發(fā)展日益受到關(guān)注，特別是支付寶財富選項中的理財、基金、黃金、股票。由于支付寶和大學生的親和力極大，這就對支付寶投資理財市場平臺上供求關(guān)系的研究提出了更高要求。怎樣在已有的學術(shù)成果上達成共識，從而解決當前大學生對投資理財工具使用方面存在的缺陷。在這一方面，有一些學者進行了相關(guān)研究，產(chǎn)生了一些文獻著作，但是，在以往的研究成果中，大學生使用投資理財工具根據(jù)自身經(jīng)濟情況提升自身收益方面的研究有待探索。作為一個當代學生，投資理財是一個必備的技能，做好自身的理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置為以后更加適應未來的工作、生活。大學生如何正確的選擇適合投資理財產(chǎn)品、做好自身資產(chǎn)配置，對大學生未來的生活和事業(yè)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。（二）文獻綜述通過對大學生投資理財?shù)奈墨I梳理，概括以往所提出的看法，再融入了自己的思考，找到未曾深入探究的方向，提出相關(guān)的創(chuàng)新想法。高山鵬（2016）認為當今社會，經(jīng)濟的迅速發(fā)展，人們的財富增加，使得投資理財已經(jīng)成為一門必修課，投資理財觀念對于大學生來說則顯得尤為重要。許多大學生都有理財觀念和意識，同時也存在很多問題和不足?，F(xiàn)如今全新的投資理財方式互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融即將成為未來發(fā)展的趨勢[2]。王影（2016）認為整個世界一直都在不斷發(fā)展變化,互聯(lián)網(wǎng)帶來的每一次改變或顛覆都足以讓人為之感嘆。支付寶掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)目癯?，高校大學生是互聯(lián)網(wǎng)的活躍使用群體,他們手上余錢不多,卻是“長尾”群體中敢于試水互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的積極群體[5]。喬臣，鄧?。?017）認為互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興事物，對社會經(jīng)濟的發(fā)展影響很大。大學生作為未來國家經(jīng)濟建設(shè)的領(lǐng)軍群體，應主動積極的適應這些大環(huán)境的變化，投資理財能力是其社會技能的一個重要的表現(xiàn)。大學生投資理財能力的提升，是對其自身未來成長的主觀需求，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的時代，應該給予認真的對待和正確的引導[1]。李安琪（2018）認為現(xiàn)階段，我國高等教育發(fā)展迅速，但對于在校大學生投資理財方面卻相對空白，大多數(shù)在校大學生的理財意識和觀念都缺乏、理財意識不夠、發(fā)展緩慢。隨著社會的發(fā)展，提高在校大學生的投資理財觀念是非常有必要的[15]。據(jù)我搜集的文獻顯示，以往對大學生如何在互聯(lián)網(wǎng)時代利用自身現(xiàn)有資金進行投資理財發(fā)展的探究也有不少，但對大學生通過支付寶進行投資理財?shù)膶用鎱s缺乏深入的探究，我認為在使用支付寶進行投資理財及資產(chǎn)配置這個層面有探究的必要性。二、東莞大學生支付寶投資理財工具使用情況分析為了進一步對東莞市大學生支付寶投資理財工具使用情況進行分析，以東莞大學生作為調(diào)查對象，以回收調(diào)查問卷的方式，采取以點帶面的方法選取相對較小范圍地區(qū)進行調(diào)查研究，以在校大學生作為調(diào)查集合，隨機抽取400名在校大學生作為調(diào)查樣本。在調(diào)查的400人中，有效問卷為400份，抽取的樣本中各年級人數(shù)及比例,大一、大二、大三、大四，人數(shù)分別為24、84、168、24，（對應比例為6%、21%、42%、31%）。男生與女生的比例分別為46%和54%。調(diào)查內(nèi)容包括在校大學生對支付寶投資理財工具的了解程度、購買的種類、產(chǎn)品的盈虧情況、年級和男女比例、月結(jié)余的錢的處理情況、重視產(chǎn)品的哪種屬性、購買方式等。調(diào)查結(jié)果如下：（一）大學生對投資理財?shù)牧私獬潭饶壳斑m合大學生的投資理財平臺有支付寶理財平臺、微信里的理財通理財、銀行傳統(tǒng)理財業(yè)務、還有其他的投資理財平臺。其中支付寶和微信里的理財通都受在校大學生追捧。在投資理財方面，支付寶的平臺和微信理財通的平臺都較為完善，其次移動支付逐漸成熟，慢慢得到大學生消費者的認可。使用一種工具，首先要有基本的認識即知識儲備，首先是對東莞大學生投資理財知識的了解程度進行分析，據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示：數(shù)據(jù)來源：大學生使用支付寶理財產(chǎn)品的情況調(diào)查調(diào)查問卷圖1學生對投資理財知識的了解程度據(jù)調(diào)查結(jié)果圖1示：23%的學生對投資理財方面的知識毫無概念,根據(jù)調(diào)查結(jié)果分析發(fā)現(xiàn)，大一的學生對比大二大三的學生接觸的理財知識相對較少、不知道為什么要去投資理財、沒有錢投資理財。大一的學生剛上大學好玩心比較重，基本處于負債狀態(tài)，而且沒有參加兼職、沒有獎學金等收入來源。知識的匱乏、手中沒有富余的錢、沒有規(guī)劃的支出等可能這就是導致大一的學生對投資理財?shù)臎]有興趣學習相關(guān)投資理財?shù)脑颉?5%的學生對投資理財略有了解，這部分學生主要是以大二的學生為主，根據(jù)調(diào)查結(jié)果分析，這部分的學生有參加校內(nèi)、外兼職，再加上父母每個月給的零花錢，基本上手中有部分富余的錢，再加上從課堂上學習的投資理財知識通過進行相關(guān)的投資理財活動，并且有一定的程度的收益。12%的學生對投資理財方面的知識有很深的見解，這部分學生大部分是大三、大四的學生，由于長時間的積累以及相關(guān)的投資經(jīng)驗搭配相關(guān)的投資理財工具已經(jīng)基本上能規(guī)劃好自身的資產(chǎn)，并且能根據(jù)自身的情況對投資產(chǎn)品進行合理的搭配，最終使自身的資產(chǎn)增值并且盡可能達到資產(chǎn)最大化。綜上可知，大學生對投資理財?shù)膽B(tài)度是積極的，但是大部分學生自身的投資理財知識是十分匱乏的。通過對大學生投資理財知識的來源分析阻礙大學生進行投資理財?shù)脑?，圖2是大學生投資理財知識的來源統(tǒng)計結(jié)果如下：數(shù)據(jù)來源：大學生使用支付寶理財產(chǎn)品的情況調(diào)查調(diào)查問卷圖2大學生投資理財知識的來源50%的大學生的投資理財知識的儲備是來源于大學課堂，通過老師傳輸相應的投資理財觀念，金融相關(guān)的專業(yè)課或者選擇相應的選修課。19%的大學生是通過家人和朋友的介紹進行投資理財?shù)模瑐€人本身沒有清晰的意識，這部分學生基本上是對投資理財沒有認識、隨大流的學生，對相關(guān)投資理財產(chǎn)品沒有一定的了解和認識。21%的大學生是通過網(wǎng)絡(luò)平臺學習金融知識，主要表現(xiàn)為從p2p平臺高收益的廣告宣傳、金融知識小世界、投資理財網(wǎng)課等途徑獲得投資理財知識。3%的大學生是通過具體的實踐操作，在投資理財過程中慢慢學習投資理財知識并且通過以往的投資經(jīng)驗汲取教訓，從而總結(jié)出自己的投資理財觀點。7%的大學生的投資理財知識是通過其他方式學習的。從中可以看出大學生的課堂教育不是唯一的教育資源，大學生可以通過各種各樣的方式學習投資理財知識。在知道了大學生的投資理財知識儲備程度和來源之后，要對大學生的投資理財態(tài)度進行分析，有投資理財知識并不代表就愿意進行實際的投資活動，畢竟“實踐才是檢驗真理的唯一標準?！眻D3是對大學生投資理財態(tài)度的分析數(shù)據(jù)來源：大學生使用支付寶理財產(chǎn)品的情況調(diào)查調(diào)查問卷圖3大學生對投資理財?shù)膽B(tài)度態(tài)度決定在投資理財這條道路能走多遠。據(jù)調(diào)查結(jié)果分析：大學生投資理財?shù)膽B(tài)度，27%的大學生認為是十分重要的必備技能，大部分是經(jīng)歷過基金、股票等長期投資理財考驗的學生，對投資理財?shù)膽B(tài)度堅定，相信投資理財對當代大學生是相當重要的技能。但是有部分學生雖然有了基本的投資理財知識的儲備，但是在投資理財?shù)膽B(tài)度方面對于接下來的63%的大學生認為可以學習了解，這部分學生之所以對投資理財?shù)膽B(tài)度比較不堅定的原因主要是因為沒有進行相關(guān)的投資理財以及在投資理財上頻繁操作虧損了一定資金的學生，急功近利的心態(tài)是投資的忌諱。還有10%的學生認為沒有必要了解，重要是因為對投資理財?shù)钠?，這部分學生把投資理財與賭博相提并論，所以有端正的投資理財?shù)膽B(tài)度是非常重要的。可以看出，大學生對投資理財?shù)膽B(tài)度是比較積極、愿意學習投資理財知識，90%的大學生認為投資理財是有必要學習的。但是在投資平臺的選擇上對投資理財?shù)膬A向也是有影響的，平臺的適用性以及跟大學生的粘合度對大學生的投資理財傾向有一定程度上的影響。數(shù)據(jù)來源：大學生使用支付寶理財產(chǎn)品的情況調(diào)查調(diào)查問卷圖4大學生對投資理財平臺的選擇從圖4可以清楚的知道，75%的大學生傾向于使用支付寶進行投資，隨著移動支付的快速發(fā)展，支付寶率先占領(lǐng)了市場并且和大學生粘合度相當高，在平時的生活中支付寶已經(jīng)成為大學生不可或缺的一部分，再加上支付寶的花唄對大學生開放了一個月的提前消費額度，這是其他平臺所不及的，現(xiàn)在支付寶不僅僅是消費工具，在投資理財方面更是受到大學生的歡迎。但是不可否認有13%的大學生選擇微信理財通，在大學生的潛意識里，微信主要是作為一個交流工具，在投資理財這方面的側(cè)重點并沒有支付寶那么得明顯，雖然使用微信的用戶很多，但是真正作為投資理財工具來使用的大學生只有少數(shù)。還有7%的在校大學生選擇傳統(tǒng)的銀行定期存款業(yè)務，由于互聯(lián)網(wǎng)金融存在不確定的安全危機以及近幾年p2p暴雷事件打擊了大學生對網(wǎng)絡(luò)投資理財平臺的信心，所以有一部分的選擇安全性相對較高的銀行作為自己的投資理財平臺。5%的大學生選擇其他投資理財平臺，這部分大學生主要是受一些新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的高利率的吸引，功利性比較重。很明顯可以看出支付寶對當代大學生的粘合度遙遙領(lǐng)先于其他投資理財平臺，大學生更加愿意將支付寶作為自己的投資理財平臺。（二）對支付寶投資理財產(chǎn)品的選擇對理財知識了解程度、知識的來源、投資的態(tài)度、以及平臺的選擇進行分析之后接下就是對平臺所提供的的投資理財產(chǎn)品的選擇進行分析。數(shù)據(jù)來源：大學生使用支付寶理財產(chǎn)品的情況調(diào)查調(diào)查問卷圖5大學生支付寶投資理財產(chǎn)品的選擇情況圖5是大學生對支付寶理財產(chǎn)品的選擇情況，從單個投資理財工具的分析：其中69.81%的大學生選擇余額寶，選擇余額寶主要是對投資理財沒有真正的認識，主要一大的新生為主，還有就是手中沒有富余錢的學生，因為這部分學生不定時的需要花錢，余額寶的特性就是靈活存取。但是58.49%的大學生選擇定期理財，這部分是穩(wěn)健性的、手中有一點富余的資金、有獎學金、校內(nèi)外兼職的學生、對投資有一定的排斥性，而理財基本上可以消除這方面的顧慮，結(jié)合花唄提前消費可以達到即能滿足每月的支出又能賺取相應的利息收入，收益太低達不到理想收益。56.6%的大學生選擇基金，選擇基金肯定對投資理財有一定的認識，敢于承擔一定的風險。其中有13.21%的大學生選擇投資黃金，支付寶平臺里的黃金的手續(xù)費相對較低，而且買入時不收買入費。對黃金有一定了解的大學生才會去選擇買黃金。16.04%的大學生選擇股票是以對投資理財具備一定的認識和有一定的風險承受能力、資金比較富余的學生群體為主。這部分學生希望有較高的收入同時也愿意通過股票來鍛煉自己的投資能力。3.77%的大學生選擇其他的理財產(chǎn)品。說明大部分大學生比較普遍接受余額寶、定期理財和基金，主要的原因是由于大學生的資金富余有限、風險承受能力、投資意愿、知識儲備的程度等有所差異導致選擇不同。（三）對投資理財產(chǎn)品的使用情況選擇了相應的理財產(chǎn)品并不代表很對該產(chǎn)品的就適合大學生自己，根據(jù)對投資理財產(chǎn)品的風險、收益、流動性、政策支持程度等屬性對大學生支付寶投資理財產(chǎn)品的使用情況進行分析數(shù)據(jù)來源：大學生使用支付寶理財產(chǎn)品的情況調(diào)查調(diào)查問卷圖6大學生重視理財產(chǎn)品的屬性比重從圖6統(tǒng)計結(jié)果可以看出：70%的大學生比較重視理財產(chǎn)品的風險性，這也是股票、基金實際使用率不高的最主要原因，大部分大學生都還是消費者沒有固定的收入來源，稍微大點的虧損都會讓大學生產(chǎn)生抵觸的情緒，從而選擇風險低的定期理財產(chǎn)品。其中也有13%的大學生看重產(chǎn)品的流動性，因為大學生畢竟還是作為一個消費者又沒有固定的收入來源，所以資金比較緊缺沒有過多富余的資金進行相對固定的投資，這使得期限較長的定期理財產(chǎn)品使用率不高的主要原因。但是有12%的大學生重視投資理財?shù)氖找?，這部分學生基本對投資理財知識以及自身的資金情況有較為清晰的認識，并且能做好投資理財規(guī)劃，從而達到自身理想的收益水平，對理財產(chǎn)品的使用情況比較全面，各種投資理財工具根據(jù)自身情況之間搭配合理。只有5%的大學生看中政策對理財產(chǎn)品的支持態(tài)度，從中可以看出大學生普遍是風險厭惡型，對產(chǎn)品的風險屬性比較看重，理財產(chǎn)品的收益和流動性比例持平。（四）對已購買的支付寶投資理財產(chǎn)品的關(guān)注程度投資理財并不是投進去就不需要管理，要做好止盈止損的準備，并不是不去管理就是最好的選擇，要想達到理想的收益就必須投入相應的關(guān)注，在適當?shù)臅r機買入，在恰當是時期賣出。所以針對大學生對已購買的支付寶理財產(chǎn)品的關(guān)注度情況進行分析能有效提高收益或減少損失。數(shù)據(jù)來源：大學生使用支付寶理財產(chǎn)品的情況調(diào)查調(diào)查問卷圖7大學生對已購買的理財產(chǎn)品的關(guān)注度圖7是大學生對已購買的理財產(chǎn)品的關(guān)注度，其中21%的大學生時刻關(guān)注自己已購買的理財產(chǎn)品，時刻關(guān)注的投資情緒太過于緊張，主要表現(xiàn)為對自己所選擇投資理財工具信心不足、所選擇的股票、基金等風險大的投資理財工具、有急功近利的心態(tài)。66%的大學生偶爾關(guān)注自己的理財工具，這部分學生的主要購買的產(chǎn)品是基金類的屬于風險比較中等的情況、對于虧損有正確的認識、對自己的選擇和判斷有信心。10%的大學生不關(guān)注，這部分學生主要是抱著玩一玩的心態(tài)，對于投資的結(jié)果并不在意，手里面有足夠的資金應對自己開支，對投資的盈虧并不在意。還有3%的大學生沒有投資經(jīng)歷，只是購買風險低收益低的理財產(chǎn)品?？梢钥闯龃蟛糠执髮W生對自身已投資的投資理財產(chǎn)品的關(guān)注度都有一定的不足，不能過于極端關(guān)注，要端正心態(tài)，也不能放任不管要從中吸取教訓，所以在關(guān)注度這一方面有待改善。三、東莞大學生在使用支付寶投資理財產(chǎn)品中存在的問題通過對東莞在校大學生投資理財情況的調(diào)查，對在校大學生使用支付寶投資理財產(chǎn)品進行投資理財中存在的問題作出總結(jié)如下:（一）大學生對支付寶投資理財產(chǎn)品使用的認知薄弱由于在校大學生的投資理財知識比較局限于校園，部分經(jīng)管類、金融類等相關(guān)專業(yè)的在校學生有學習一定的投資理財知識，但大部分在校大學生的投資理財意識比較薄弱，沒有對自身的資產(chǎn)制定明確的規(guī)劃，以及沒有正確的投資理財意識，比如：對于投資理財認識比較粗淺，認為投資與賭博是一樣的性質(zhì)，在行情好的時候大舉買入，追漲殺跌，最后虧得血本無歸是目前比較普遍的投資現(xiàn)象。在校大學生中存在缺乏必要理財知識的現(xiàn)象比較嚴重。如果說投資理財產(chǎn)品是一把鎖，那端正的投資理財知識就是打開理財產(chǎn)品這把鎖的鑰匙[2]?，F(xiàn)如今的大學生應該掌握并合理運用好理財知識，才能獲得超額收益。但目前理財知識薄弱再加上盲目無計劃仍是大學生存在的重要投資領(lǐng)域問題。（二）支付寶投資理財產(chǎn)品的實際使用率不高 當前在校大學生對理財產(chǎn)品的選擇主要有支付寶平臺上的余額寶、微信理財通等理財方式，對于大學生來說較少選擇類似股票、基金等風險較大的投資理財方式，因為這些投資理財產(chǎn)品往往需要更加成熟、專業(yè)的投資理財技能及意識，因此沒有被在校大學生普遍接受。其次從大學生自身風險承受能力方面來看，其他投資理財產(chǎn)品的風險相對較小，可以在其風險承受能力范圍之內(nèi)，因此可以得出結(jié)論：雖然支付寶投資理財產(chǎn)品較多，但是真正適合大學生的理財種類相對較少。成功的投資理財不但需要正確的投資理財知識和技能，更需要端正的財富觀，并根據(jù)自身情況制定一個合理可行并且適合自己的理財目標。比如將這筆資金用于投資這個理財產(chǎn)品，最終收益將會和預期收益有所差異還是大致相等，如果大致相等我之后要用這筆收益投資哪個產(chǎn)品更合適，如果有所差異多出來的部分我用于干嘛，少的部分我又如何補全，這不僅是目標，更像是一個計劃，只有將所有的可能性都考慮進去才能做出最后的決定。目前大學生對投資理財目標存在誤解，沒有確定適合自己的投資理財目標。然而成功的投資理財不僅需要相關(guān)的投資理財知識和技能，更需要正確的財富觀[3]。正是因為沒有正確的投資理財觀點、對投資存在偏見，才會導致部分投資理財工具的使用率不高。（三）大學生本身缺乏成熟的投資理財觀念 許多大學生都認為現(xiàn)在還是一個學生，而且沒有相應的收入來源而且每個月富余的錢也不多，所以感覺現(xiàn)在就開始用投資理財工具進行相應的投資理財活動沒有必要。其次還有一些大學生是想著賺熱錢的態(tài)度進行投資理財?shù)?，最后導致高額的手續(xù)費，以及一買就跌一賣就漲的現(xiàn)象，這歸根到底就是大學生本身缺乏成熟的投資理財觀念，在急功近利心態(tài)得趨勢下頻繁虧損，最終對投資理財失去信心，因此擁有成熟的投資理財觀念能有效降低投資理財誤區(qū)，從而實現(xiàn)真正意義上的投資理財。（四）缺乏對大學生正確使用投資理財工具觀念的教育根據(jù)調(diào)查問卷中對投資理財知識儲備來源一項中的統(tǒng)計結(jié)果顯示:大部分大學生的對于投資的知識儲備來源于家人朋友、其次是大學學堂、以往投資經(jīng)驗、互聯(lián)網(wǎng)信息以及其他的知識來源。由此可以看出大學生在如何正確使用投資理財工具這方面，學校對幫助校大學生樹立正確的投資理財觀念所關(guān)注的力度不夠。調(diào)查顯示有少數(shù)的在校大學生是通過以往投資經(jīng)驗來使用投資理財工具，這部分學生基本就是所學專業(yè)和金融有相近關(guān)聯(lián)的。四、改善東莞大學生在支付寶投資理財產(chǎn)品使用狀況的建議在對大學生支付寶投資理財工具使用情況的進行了詳細的分析之后，結(jié)合發(fā)現(xiàn)的問題提出以下相關(guān)建議：（一）形成良好的投資理財習慣你不理財，才不理你。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。理財可以增加收入，投資才是超額收益的王道。最好的防守就是進攻，最佳的理財習慣就是投資。1.積極運用支付寶花唄＋理財產(chǎn)品的模式支付寶中的花唄其實是月免息消費信用額度，再配上理財適合的理財產(chǎn)品，這樣就可以很好的提高利息收入而且還能滿足自身的消費支出。比如舉例：小明父母每月的1號固定給小明1000元的生活費，小明每月從1號開始可以通過支付寶花唄進行消費，同時將每月生活費買30天的理財產(chǎn)品，這樣即滿足了消費又提升了收益。這是一種模式可以通過支付寶的投資理財平臺得到對自身投資理財?shù)腻憻?，并且可以切實的體會到這種模式帶來的實際效益。2.支付寶花唄＋理財產(chǎn)品＋基金投資的模式俗話說：理財可以增加收入，投資才是超額收益的王道。最好的防守就是進攻，最佳的理財習慣就是投資?；鹗怯酗L險的投資，風險相對于理財產(chǎn)品較大，為了能體現(xiàn)出基金投資帶來的效益，可以和上一模式進行對比。比如舉例：小明父母每月的1號固定給小明1000元的生活費，小明每月1號開始可以通過支付寶花唄進行消費，同時將生活費1000元分成2份，800元買理財產(chǎn)品，200元買基金，這種模式的搭配既可以很好的滿足消費、也可以提高收益。不可否認，投資基金是會產(chǎn)生負收益，但可以以這種方式鍛煉自身的投資意識，積累投資經(jīng)驗。3.支付寶花唄＋理財產(chǎn)品＋基金投資＋黃金投資的模式黃金、基金都是是有風險的投資，黃金是貴金屬會受到國際形勢的影響，黃金可以對沖掉基金投資股市的一定風險，舉例說明：小明父母每月的1號固定給小明1000元的生活費，小明每月1號開始可以通過支付寶花唄進行消費，同時將生活費1000元分成3份,800元買理財產(chǎn)品、100元買基金、100元買黃金。這種模式需要經(jīng)歷了以上兩種模式之后，有相應的投資經(jīng)驗之后，才能得到效益，這種投資模式簡稱資產(chǎn)的配置，可能大學生對投資理財?shù)恼`區(qū)是大學生每個月就這么點錢，都不夠花哪里還有錢買理財、買基金、買黃金，其實這是錯誤的認識，因為在資金少的情況下都能堅持下來，等將來有工作了有自己的收入之后，投資理財給你帶來的效益立馬就體現(xiàn)出來了。大學生在校期間可以很好的積累經(jīng)驗，為將來提高自身收益。（二）提高東莞大學生對支付寶投資理財工具的認知程度支付寶財富選項下有余額寶、理財、基金、黃金、股票、余利寶、尊享、養(yǎng)老等服務，通過下面2個方面對支付寶以及相關(guān)產(chǎn)品服務的宣講從而提高東莞大學生對支付寶投資理財?shù)恼J知程度。1.從學校方面大學生在校期間可以通過選修課、金融社團活動、金融知識競賽、以及參加相關(guān)的投資理財活動。大學生在校期間有很多的時間可以參加各種課外活動來提升自己金融知識的儲備，特別是現(xiàn)在倍受大學生喜歡的支付寶。大學生可以選課時可以針對投資理財這個方面選擇一門課程來提高金融知識的儲備。社團活動主要是類似中國建設(shè)銀行金融小蜜蜂這樣的模式開展的社團活動目的是為了提高參與者的金融儲備知識，提高自身投資理財能力。此外也可以參加金融知識競賽，主要是通過比賽的形式提高自身金融知識的儲備。實踐才是檢驗真理的唯一標準，最后可以通過支付寶進行實際的投資理財，在實踐中提高自身投資理財能力。2.從支付寶平臺方面由于對大學生支付寶的使用越來越頻繁，所以可以在支付寶里面設(shè)置一些金融知識小游戲，讓投資者可以在娛樂中學習投資理財知識?，F(xiàn)代大學生比較喜歡靈活的學習方式，這樣他們吸收知識更加的得心應手，在游戲中提高自身金融知識的儲備。最關(guān)鍵的還是進行相應的實際操作，實踐才是檢驗真理的唯一標準。五、總結(jié)當前大學生進入社會后會占未來社會投資理財市場的主體地位，而當前的大學生掌握的理財知識十分有限，投資理財經(jīng)驗不足，本文提出的相關(guān)建議希望能夠到幫助大學生，但是還不全面，需要大學生自己提高理財技能，培養(yǎng)良好的理財習慣，對資金進行合理的規(guī)劃，做到能掌握理財知識，能避開理財風險，能獲得收益，這樣才能更好地投資理財。大學生對支付寶投資理財工具的使用以及模式的搭配來提高收入，相當符合現(xiàn)代大學生的需求。它對大學生的個人投資理財產(chǎn)生了重大影響，包括提高收入、分散風險、未來的資產(chǎn)配置。隨著移動支付的發(fā)展，支付寶與大學生的契合度越來越高，對于現(xiàn)代大學生來說，支付寶既是消費工具又是一個可以依靠的投資理財平臺。對每一個大學生來說，具備投資理財能力是為了更好的應對未來生活中的需要，讓自己在未來的生活過得更加的得心應手。通過支付寶中的花唄、理財、基金、黃金組建一種適合自己的投資組合從而提高自身的總體收益是現(xiàn)在大學生投資理財?shù)谋仨氄莆盏募寄?，也是本文的核心?nèi)容。有些技能不是在需要的時候才知道它的重要性，而是在于平時的積累和鍛煉，投資理財就是這樣類型的一種技能，隨著信息時代的來領(lǐng)，投資理財越發(fā)貼近生活，這也是現(xiàn)在大學生不可或缺的一項技能。參考文獻[1]喬臣，鄧俊，互聯(lián)網(wǎng)金融視角下的大學生理財教育與能力培養(yǎng)［J］，科教文匯，2017，(21)。[2]高山鵬，互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生理財觀念及方式影響分析[J]，現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2016。[3]鄧江川，陳俊延，基于SPSS的大學生投資理財狀況的調(diào)查分析——以河南大學本科生為例［Ｊ］，現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2018，39（18）。[4]牛犇，劉闖，基于大數(shù)據(jù)背景下大學生投資理財方式的實證研究［J］，現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2018，(20)。[5]王影，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下重慶高校大學生理財方式研究———以重慶大學和重慶師范大學為例［D］，重慶師范大學，2016。[6]張恩碩，大學生金融投資現(xiàn)狀及對策分析［J］，科學與財富，2018，(33)。[7]金麗紅，周峰，新常態(tài)下我國大學生投資理財行為的調(diào)查分析———以南昌市高校為例［J］，財訊，2016，(31)。[8]方潔，大學生投資理財狀況調(diào)查與研究——以合肥地區(qū)高校為例[J]，現(xiàn)代商業(yè)，2015(26)。[9]譚春蘭，淺談大學生理財[J]，時代經(jīng)貿(mào)，2016(3)。[10]夏琪琦，淺析我國在校大學生投資理財[J]，財經(jīng)界，2016(10)。[11]馮歡，在校大學生投資理財狀況調(diào)查研究[J]，農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2018(20)。[12]李安琪，我國在校大學生投資理財問題解決對策[J]，現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2018(36)。[13]楊琦，湯敏，楊秋慧等，淺析大學生互聯(lián)網(wǎng)金融理財現(xiàn)狀及理財建議[J]，現(xiàn)代商業(yè)，2018(36):89-90。[14]張權(quán)中，淺談大學生投資理財現(xiàn)狀及改進措施[J]，黑河學院學報，2018，9(11):75-76。[15]李安琪，在校大學生投資理財觀念培養(yǎng)及發(fā)展[J]，現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2018，39(36):94-95。附錄大學生使用支付寶理財產(chǎn)品的情況調(diào)查親愛的同學：您好！我是東莞理工學院城市學院的學生，現(xiàn)在正在做一項關(guān)于大學生支付寶理財產(chǎn)品的使用情況調(diào)查，麻煩您能抽些時間幫忙完成這項調(diào)查。在回答問題時請選擇以下合適的選項，請務必真實。問卷采用匿名形式，我會對您所填寫的信息進行保密，僅用于數(shù)據(jù)分析，請放心填寫，謝謝大家的參與！請問你的性別是[單選題]○

男○

女目前就讀的年級[單選題]○

大一○

大二○

大三○

大四3.你一個月的生活費是[單選題]○

1000以下○

1000~2000○

2000以上4.請問你會如何處理每月除了必要開支之外節(jié)余的錢?[單選題]○

無節(jié)余甚至透支○

作為消遣娛樂經(jīng)費

○

作為儲蓄不動用○

購買理財投資產(chǎn)品5.作為大