2023年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》題庫及答案

2023年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出

的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分）

第1題在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開

戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

正確答案:D

解析：一般存款賬戶：辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收

付；該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

第2題有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的主體是（）。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

正確答案:D

解析：我國《反洗錢法》第7條規(guī)定："任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有

權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉

報內(nèi)容保密。”

第3題下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

正確答案:D

解析：對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、

現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。

第4題從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于（）。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

正確答案:C

解析：私人購買住房支出屬于投資的范疇，不屬于私人消費(fèi)的范疇。

第5題下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，

正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

正確答案:D

解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化

控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資

金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信

額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

第6題商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

正確答案:D

解析：《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從

事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和

企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，經(jīng)營股票業(yè)務(wù)

違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營原則。

第7題下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是

()o

A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

D.該金融機(jī)構(gòu)收人低

正確答案:A

第8題在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

正確答案:B

解析：托收是出口人在貨物裝運(yùn)后，開具以進(jìn)口方為付款人的匯票（隨附或

不隨附貨運(yùn)單據(jù)），委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收

取貨款的一種結(jié)算方式。屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。

第9題存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

正確答案:D

解析：存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這

是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。

第10題下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險

B.客尸與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

正確答案:B

解析：保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返還該物的合同，保管

人臨時取得保管物的占有權(quán)。租賃合同是出租人將租賃物交付承租人使用、收益,

承租人支付租金的合同。銀行并不能控制保管箱的占有，也不能決定保管箱的開

啟，銀行也不能確切知道保管箱內(nèi)到底存放著什么東西。所以，保管箱合同應(yīng)為

租賃合同.不是保管合同，銀行不負(fù)有必須完整返還原物的義務(wù)。

第11題對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)

活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以（）。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

正確答案:D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者

非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒

收違法所得，違法所得五十萬元以上的并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；

沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰

款。”

第12題根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

正確答案:A

第13題要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

正確答案:B

解析：貸記卡是不用存錢就可以消費(fèi)，存款無利息；借記卡是先存款后消費(fèi)

不具備透支功能的銀行卡；準(zhǔn)貸記卡需要往卡里面預(yù)存一些保證金，當(dāng)備用金賬

戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，準(zhǔn)貸記卡一般不能透

支取現(xiàn)，但是可以透支消費(fèi)，可是在透支消費(fèi)后沒有免息期。信用卡由銀行或信

用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時無須支付

現(xiàn)金，待賬單日時再進(jìn)行還款。

第14題以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買

賣的股票是（）。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

正確答案:B

解析：A股為人民幣普通股。

第15題下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)

定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

正確答案:C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專

題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)

內(nèi)信息交流與合作。

第16題客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀

行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

正確答案:D

解析：通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約

定支取存款日期和金額方能支取的?種存款品種。

第17題下列事項(xiàng)中.商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

正確答案:C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開股東大會情況；

⑵董事會的構(gòu)成及其工作情況；（3）監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況；（4）高級管理

層成員構(gòu)成及其基本情況；（5）銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。

第18題甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要

求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述.正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

正確答案:A

解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

第19題下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能

發(fā)揮最為充分的是（）。

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

正確答案:C

解析：農(nóng)村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村

閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。

第20題下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

正確答案:A

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合

同的成立必須具備要約和承諾階段。

第21題下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標(biāo)

B.合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

正確答案:A

解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素主要包括：（1）合規(guī)政策；（2）合規(guī)管

理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（3）合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃；（4）合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;

（5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

第22題下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

正確答案:A

解析：金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。

第23題我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

正確答案:A

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀

行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營

活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

第24題集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

正確答案:D

解析：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方

法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財(cái)物的

目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

第25題下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是（）。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

正確答案:D

解析：銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆

借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

第26題單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

正確答案:C

解析：基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀

行結(jié)算賬戶的前提。

第27題電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

正確答案:B

解析：電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提

供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投

資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

第28題我國的資本市場主要包括（）。.

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

正確答案:A

解析：同業(yè)拆借、回購、票據(jù)等是貨幣市場的范疇。

第29題與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

正確答案:A

解析：一般商業(yè)信用證僅在受益人提交有關(guān)單據(jù)證明其已履行基礎(chǔ)交易義務(wù)

時，開證行才支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)：備用信用證則是在受益人提供單據(jù)證明債

務(wù)人未履行基礎(chǔ)交易的義務(wù)時，開證行才支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。

第30題下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

正確答案:C

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立可以采取發(fā)起設(shè)立與募

集設(shè)立兩種方式。

第31題在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無

法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

正確答案:B

解析：損失貸款：指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行

什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎

其微，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷，其貸款損失

的概率在75%~100%。

第32題某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

正確答案:B

解析：看漲期權(quán)又稱認(rèn)購期權(quán)、買進(jìn)期權(quán)、購買期權(quán)、買方期權(quán)、買權(quán)、延

買期權(quán)，或敲進(jìn)期權(quán)。看漲期權(quán)是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內(nèi)，協(xié)議持有人按規(guī)定

的價格和數(shù)量購進(jìn)股票的權(quán)利。期權(quán)購買者購進(jìn)這種買進(jìn)期權(quán)，是因?yàn)樗麑善?/p>

價格看漲，將來可獲利。

第33題商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

正確答案:A

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票

或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支

付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

第34題下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

正確答案:B

第35題下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯中.銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外

付款

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

正確答案:D

解析：出口押匯是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行如作為保兌行、

付款行、或承兌行時不能行使追索權(quán)。

第36題失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人VI

是指（）。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的

全體

正確答案:D

解析：勞動人口首先必須滿足年齡在16歲以上，且男子在60歲以下、女子

在55歲以下，具有勞動能力的人口。

第37題下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。

C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則

D.將客戶信息告知第三人

正確答案:C

第38題下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是

（）o

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

正確答案:A

第39題商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要

保有的最低資本量為（）。

A.會計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

正確答案:B

第40題在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性

水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

正確答案:D

解析：凈穩(wěn)定融資比例是金融危機(jī)后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監(jiān)管

指標(biāo)。用于度量銀行較長期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展

的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項(xiàng)穩(wěn)定資金來源。分母是銀行發(fā)展各

類資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負(fù)債和資產(chǎn)項(xiàng)目的系數(shù)由監(jiān)管

當(dāng)局確定，為該比率設(shè)定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有助于推動銀行使用穩(wěn)定的資金來源支

持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配。

第41題根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,

我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是（）。

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

正確答案:D

解析：2012年6月7日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

（以下簡稱《資本辦法》），并于2013年1月1日起實(shí)施?！顿Y本辦法》將商業(yè)銀

行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資

本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。故本題正確答

案為D。在《資本辦法》頒布之前，我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)

銀行的最低資本要求。即資本充足率不得低于8%。

第42題下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費(fèi)信貸

正確答案:C

解析：信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代

付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

第43題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是

（）o

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)

分開來

C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

正確答案:C

第44題陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下

列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工

作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

正確答案:A

第45題下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。

D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

正確答案:D

第46題銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)

負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

正確答案:D

解析：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是

中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

第47題《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

正確答案:B

解析：“法人”成立的條件包括：（1）依法成立；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；

⑶有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

第48題某銀行資本利潤率為20%,股權(quán)乘數(shù)為4,則資產(chǎn)利潤率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

正確答案:A

解析：資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權(quán)乘數(shù)，即20%+4=5%。

第49題金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組

合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險,這屬于金融市場的（）

功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

正確答案:B

解析：A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資

金富余方提供投資機(jī)會：C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)

展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)：D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功

能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。

第50題中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

正確答案:B

解析：中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、

日元和港元匯率中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的

中間價。買入價指報價銀行買人外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外

匯時所使用的匯率。

第51題下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

正確答案:C

解析：A、B、D三項(xiàng)均是違法行為。

第52題通常，整存整取的定期存款（）。

A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越高，則利率越低

正確答案:B

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

第53題企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金

D.稅務(wù)服務(wù)

正確答案:D

解析：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注

冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。

第54題以下不屬于代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理支付保險金

B.代保管業(yè)務(wù)

C.代理兌付銀行匯票

D.代銷開放式基金

正確答案:B

解析：代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)，其他三項(xiàng)均屬于代理業(yè)務(wù)。

第55題我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括

（）o

A.商譽(yù)

B.無形資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

正確答案:B

解析：我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：（1）商

譽(yù)；（2）商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資：（3）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和

企業(yè)的資本投資。

第56題按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的處置方式中不包括（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

正確答案:c

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

第57題承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

正確答案:D

解析：貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同

要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸

款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶。并建立相應(yīng)的貸

款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

第58題CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

正確答案:A

解析：CBA即ChinaBankingAssociation,中國銀行業(yè)協(xié)會。

第59題建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的O系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管

理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)

能力。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計(jì)量

C.風(fēng)險監(jiān)測和報告

D.風(fēng)險控制

正確答案:c

解析：建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行

風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用.也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研

究開發(fā)能力。

第60題下列屬于長期資金市場的是（）。

A.拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.回購市場

正確答案:C

解析:本題實(shí)際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、

期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場

主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

第61題對于不同類別的銀行，下列關(guān)于銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是

（）o

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予

以撤銷

正確答案:D

解析：除A選項(xiàng)外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀

行：（1）完善風(fēng)險管理規(guī)章制度：（2）加強(qiáng)對資本充足率的分析預(yù)測；（3）制定切

實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)。對于資本不足的

銀行，銀監(jiān)會的措施包括：（1）下發(fā)監(jiān)管意見書；（2）在收到意見書的兩個月內(nèi)，

制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；（3）限制資產(chǎn)增長速度；（4）降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模;

⑸限制固定資產(chǎn)購置；（6）嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。

對于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包

括：（1）調(diào)整高級管理人員；（2）依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以

撤銷。

第62題下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實(shí)施

D.上述行為均可行

正確答案:D

解析：A選項(xiàng)為分子對策；B選項(xiàng)為分母對策；C選項(xiàng)為雙管齊下。

第63題中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行

超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行

動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

正確答案:A

解析：中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨

幣政策工具的運(yùn)用會帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升

的結(jié)果，在題干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業(yè)

務(wù)。

第64題中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

正確答案:B

解析：B選項(xiàng)是中國人民銀行會同國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

第65題十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于

（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

正確答案:B

解析：2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國

物權(quán)法》，該法于2007年10月1日施行。

第66題關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

正確答案:A

解析：抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為

債權(quán)的擔(dān)保。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)，所以B選項(xiàng)錯

誤；抵押中債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為

抵押財(cái)產(chǎn)，所以C選項(xiàng)錯誤；土地所有權(quán)不能抵押，所以D選項(xiàng)錯誤。

第67題下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

正確答案:A

解析：B、D選項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國反

洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

第68題下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（）.

A.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

正確答案:C

解析：單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報

告主體應(yīng)報告的大額交易，個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元以上

的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報告主體應(yīng)報告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免予報告的交易。

第69題在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采

?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

正確答案:D

解析：風(fēng)險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和

補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

第70題以下關(guān)于匯率的分類錯誤的是（）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動匯率

C.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率

D.官方匯率和公定匯率

正確答案:D

解析：D項(xiàng)應(yīng)該是官方匯率和市場匯率。

第71題貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D.未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

正確答案:D

解析：貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)

放外幣幣種貸款。

第72題商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的

條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

正確答案:D

解析：《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：（1）商業(yè)銀行的董事、

監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（2）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高

級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第73題以下關(guān)于國家風(fēng)險的說法有誤的是（）。

A.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險

C.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方

面

D.在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能

遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

正確答案:B

解析：國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金

融活動不存在國家風(fēng)險。

第74題下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的

是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

正確答案:B

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，

基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

第75題禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的

要求.

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

正確答案:D

解析：公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商

業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求不是針對禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。

第76題下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要

求的是O.

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

正確答案:C

解析：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違

反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易

信息。

第77題一般來講.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

正確答案:A

解析：金融債券是長期借款。

第78題公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

正確答案:C

解析：解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清

算清理債權(quán)債務(wù)。

第79題當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是

（）o

A.依法結(jié)算報酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費(fèi)

D.攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

正確答案:D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所

在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)

的商業(yè)秘密和客戶隱私。

第80題下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人覓職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

正確答案:A

解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，

不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的

行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：（1）以明示或暗示方式向

客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；（2）明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)

定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚

至提供協(xié)助；（3）出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利

用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

第81題下列關(guān)予破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①一②一③一④

B.④一②一③一①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④

正確答案:B

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后；

先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付

給職工的補(bǔ)償金；接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款；最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。

第82題下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是

（）o

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

正確答案:D

解析：根據(jù)實(shí)施主體不同，金融犯罪可以分為針對銀行的犯罪（外部犯罪）

和銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）。

第83題人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢

人不得（）。

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對資料原件照相

正確答案:A

解析：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》

規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

第84題被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不

屬于其特征的是（）。

A.嚴(yán)格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

D.嚴(yán)格的金融規(guī)則

正確答案:D

解析：保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法；二是有寬松

的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

第85題以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉

止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在

業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明

情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便

利

正確答案:D

解析：D選項(xiàng)屬于公平對待的內(nèi)容。

第86題同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，（）優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)權(quán)人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

正確答案:A

解析：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受

償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

第87題2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確

“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

正確答案:D

解析：《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，

“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)

行管理?！?/p>

第88題非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個月

正確答案:C

解析：非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資

券的期限最長不超過91天。

第89題下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財(cái)務(wù)報表

正確答案:D

解析：偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：（1）偽造、變造匯票、支票、本

票；（2）偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；

⑶偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；（4）偽造信用卡。

第90題根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率

以及采用其他不正當(dāng)手段.吸收存款.發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，

處違法所得（）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

正確答案:C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及

采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違

法所得1倍以上5倍以下的罰款。

二、多項(xiàng)選擇題（共40小題，每小題1分，共40分。以卞各小題所給出的

五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、

錯選均不得分）

第91題下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有（）。

A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計(jì)息

B.到期支取的定期存款按存人時的約定利率計(jì)付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉(zhuǎn)存外，超過原存期部分按支付日掛牌

公告的活期存款利率計(jì)付利息

正確答案:B,C,E

第92題商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有（）。

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

正確答案:A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)

現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)

營。

第93題我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有（）。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

正確答案:A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行股票投資。

第94題現(xiàn)貨市場的交割日期可以為（）。

A.3個月

B.隔日

C.1個月

D.次日

E.當(dāng)日

正確答案:B,D.E

解析：現(xiàn)貨市場是指當(dāng)天成立，當(dāng)天交割，最遲3日內(nèi)交割完畢的金融市場。

第95題下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行資金交易對象的有（）。

A.普通股

B.央行票據(jù)

C.優(yōu)先股

D.金融債

E.國債

正確答案:B,D,E

第96題下列選項(xiàng)中屬于個人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費(fèi)額度貸款

正確答案:A,B,C,D,E

解析：個人消費(fèi)貸款一般包括：個人消費(fèi)額度貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、

個人權(quán)利質(zhì)押貸款、助學(xué)貸款、個人汽車貸款、個人住房裝修貸款等。

第97題與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，商業(yè)銀行面臨風(fēng)險的特征有()。

A.高負(fù)債經(jīng)營

B.都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對沖和抵消

C.外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.都可以準(zhǔn)確計(jì)量

E.具有信用創(chuàng)造功能

正確答案:A,C.E

第98題下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限短

E.風(fēng)險高

正確答案:A,B,C,D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：

(1)融通資金的期限一般比較短。

(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該

賬戶上的多余資金。

(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時性需要。

(4)同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量

超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。

第99題保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有()。

A.應(yīng)付賬款管理

B.貿(mào)易融資

C.信用風(fēng)險擔(dān)保

D.應(yīng)收賬款管理

E.商業(yè)資信調(diào)查

正確答案:B,C,D,E

第100題目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.國內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國內(nèi)保理

正確答案:C,D,E

解析：目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信

用證、國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

第101題商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

正確答案:A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境；風(fēng)險識別與評估；內(nèi)部控制

措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。

第102題商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購上市公司

D.提高留存利潤

E.貸款出售

正確答案:A,B,D,E

第103題在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有

（）o

A.收購本企業(yè)職工住房

B.購置個人住房

C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)

D.購置商業(yè)用房

E.購置自用辦公用房

正確答案:D,E

第104題銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資

類保函的有（）。

A.預(yù)付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

正確答案:B,C,D,E

解析：融資類保函主要包括：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、

延期付款保函、授信額度保函等。

第105題存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

C.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

D.注冊驗(yàn)資

E.異地臨時經(jīng)營活動

正確答案:C,D,E

解析：有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：（1）設(shè)立臨時機(jī)

構(gòu)；（2）異地臨時經(jīng)營活動；（3）注冊驗(yàn)資。

第106題按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),

可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨(dú)資銀行

正確答案:C,E

解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行，中外合資銀行按

照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。

第107題銀行工作人員配合監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

C.若會影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項(xiàng)報告制度

正確答案:A,B,E

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的檢查工作，及時、如實(shí)、全面

地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀有關(guān)證明材料,

同時要按照監(jiān)管部門要求的報送方式，報送內(nèi)容，報送頻率和保密級別報送監(jiān)管

所需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報告制度。

第108題下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有（）。

A.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計(jì)息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

正確答案:B,C

解析：活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)息，利息金額算至分位，

分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。并且每

季度結(jié)息。

第109題商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營費(fèi)用分配、人力費(fèi)用分配等資源配置

領(lǐng)域常用的經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.股東權(quán)益收益率

D.經(jīng)濟(jì)增加值

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率

正確答案:D,E

解析：商業(yè)銀行將經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率等經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)應(yīng)

用于信貸規(guī)模配置、經(jīng)營費(fèi)用分配、固定資產(chǎn)分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)

域。

第110題有下列（）情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金

融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的

正確答案:A,B,C,D,E

第111題可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

正確答案:A,B,C,D,E

解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融

資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。

第112題在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（）

方面。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

正確答案:A,B,C,D,E

解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、

引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護(hù)客

戶的利益。

第113題下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款

等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀

行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本

金和利息

正確答案:A,B,C,D,E

第114題人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)

犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（）。

A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍

結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶

可以凍結(jié)的存款.直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍

結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù).每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

正確答案:B,D.E

解析：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪

需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)

的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決

定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀

行不得自行解凍。

第115題我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責(zé)任制

相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級審批

D.分級授信

E.統(tǒng)一審批

正確答案:A,B.C

解析：目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（自上而下分配放貸權(quán)

力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、

分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第116題銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.