往年個人理財題庫及答案

2/2個人理財題庫考試方式：【閉卷】考試時間：【90分鐘】總分：【100分】一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每小題2分，共100分）1、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動，則由（）承擔(dān)責(zé)任。 A、代理人 B、被代理人 C、代理人和被代理人連帶 D、代理人或被代理人【答案】C【解析】代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。2、（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。 A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前贖回收益率 D、債券價格波動率【答案】D【解析】價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。3、不動產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。 A、機(jī)構(gòu)所在地 B、不動產(chǎn)的使用地 C、不動產(chǎn)的購買地 D、不動產(chǎn)所在地【答案】D【解析】《物權(quán)法》第十條規(guī)定，不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。4、下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。 A、若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出來計算 B、客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金 C、客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會成本 D、在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低【答案】C【解析】客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會成本。5、專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是（）。 A、深入了解客戶 B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書 C、全面評估客戶的財務(wù)問題 D、提出自己的見解和建議【答案】A【解析】當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。6、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。 A、1％ B、3％ C、5％ D、10％【答案】C【解析】100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。7、理財師評估客戶理財目標(biāo)的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情況．以下與三種情況不符的是（）。 A、客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平 B、客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平 C、客戶理財目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則 D、一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)【答案】C【解析】理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平：另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。8、開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。 A、所募集的資金可以全部用于長期投資 B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位 C、所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D、基金的資金總額不斷變化【答案】A【解析】開放式基金的特點(diǎn)主要有：①基金總額和期限是不固定的；②可以隨時贖回和申購基金；③一般不能上市交易；④所募集的資金只能部分運(yùn)用于短期性投資。9、不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。 A、交付 B、占有 C、登記 D、合意【答案】C【解析】不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。10、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。 A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù) B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù) C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān) D、保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費(fèi)【答案】C【解析】保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實(shí)信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。C項(xiàng)的說法錯誤。11、金融市場的構(gòu)成要素不包括（）。 A、主體 B、客體 C、中介 D、交易時間【答案】D【解析】金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。12、金融市場主體是指（）。 A、金融交易的工具 B、金融中介機(jī)構(gòu) C、金融市場上的交易者 D、金融監(jiān)管部門【答案】C【解析】金融市場主體是指金融市場交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個人。A項(xiàng)是金融市場交易的客體，B項(xiàng)是金融市場的中介，D項(xiàng)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。13、小李每年儲蓄增長5％，投資報酬率8％，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。 A、176677 B、100000 C、185522 D、250000【答案】A14、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（） A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證 B、登載單位或者個人的推薦性文字 C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明 D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述【答案】B【解析】暫無解析15、多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計算。 A、FV=PV×(1+r) B、PV=FV／(1+r) C、FV=PV×(1+r)t D、PV=FV／(1+r)t【答案】C【解析】多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價值。其計算公式為FV=PV×(1+r)t，其中(1+r)t是終值利率因子(FVIF)，也稱為復(fù)利終值系數(shù)。16、客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。 A、法律手段 B、選擇優(yōu)秀的理財師 C、購買保險 D、分散投資【答案】C【解析】客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。17、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。 A、財產(chǎn)保險計劃 B、人身保險計劃 C、重大疾病保險計劃 D、養(yǎng)老保險計劃【答案】D【解析】一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。18、投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。 A、保險事故 B、保險責(zé)任 C、保險標(biāo)的 D、保險風(fēng)險【答案】C【解析】本題考查保險法中的可保利益原則。19、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（） A、現(xiàn)金與債務(wù)管理； B、家庭財務(wù)保障； C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃； D、職業(yè)規(guī)劃【答案】D【解析】客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如買房、買車、上學(xué)、退休養(yǎng)老等是很具體的，可以用金錢來衡量、實(shí)現(xiàn)的，是理財師要幫助客戶明確和通過科學(xué)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的。人生價值目標(biāo)或精神追求是無法完全用金錢來衡量。20、下列各項(xiàng)中屬于理財規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的是()。 A、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性 B、接觸客戶 C、制訂理財規(guī)劃方案 D、執(zhí)行理財規(guī)劃方案【答案】A【解析】理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容包括:1.解決財務(wù)問題的條件和方法；2.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；3.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。B、C、D選項(xiàng)是理財師工作流程的內(nèi)容。21、下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。 A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù) B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行 C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求 D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求【答案】B【解析】當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行，故B項(xiàng)說法錯誤。22、我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。 A、1年以上3年以下 B、1年以上10年以下 C、3年以上5年以下 D、1年以上5年以下【答案】D【解析】我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。23、在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。 A、金融機(jī)構(gòu) B、商業(yè)銀行 C、證券公司 D、融資公司【答案】A【解析】在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。24、下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。 A、金幣 B、實(shí)物黃金 C、條塊現(xiàn)貨 D、紙黃金【答案】D【解析】紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。25、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。 A、家庭成員信息 B、客戶性格特征 C、財務(wù)信息 D、風(fēng)險屬性【答案】C【解析】理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財務(wù)信息。26、在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應(yīng)遵行的主要原則是()。 A、了解原則 B、及時原則 C、誠信原則 D、連續(xù)性原則【答案】B【解析】在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。27、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。 A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶 B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶 C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶 D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D【解析】《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。28、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?（） A、信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度 B、信托財產(chǎn)具有間隔性 C、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險 D、信托具有融通資金的職能【答案】B【解析】銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則；⑧信托具有融通資金的職能。29、界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。 A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B、《中華人民共和國證券法》 C、《中華人民共和國保險法》 D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》【答案】D【解析】銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。30、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。 A、70％ B、80％ C、85％ D、90％【答案】C【解析】白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。31、關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。 A、查表法是較為簡便的一種方式 B、查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比 C、查表法的答案比較精確 D、查表法一般用于大致的估算【答案】C【解析】查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值。相比之下查表法答案就顯得不夠精確。32、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。 A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行 B、稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化 C、只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作 D、必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。33、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。 A、目標(biāo)客戶單一 B、準(zhǔn)入門檻高 C、綜合化服務(wù) D、重視客戶關(guān)系【答案】A【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。34、（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。 A、創(chuàng)業(yè)基金 B、對沖基金 C、收入型基金 D、成長型基金【答案】C【解析】收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。35、在直接融資中，融資的風(fēng)險由（）獨(dú)自承擔(dān)。 A、債務(wù)人 B、債權(quán)人 C、中介機(jī)構(gòu) D、發(fā)行人【答案】B【解析】在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。36、下列關(guān)于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是（）。 A、投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力 B、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益 C、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新 D、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險管理，可以提高理財?shù)男省敬鸢浮緽【解析】一般風(fēng)險與收益相對應(yīng)，金融衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險但收益不一定相應(yīng)提高。37、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標(biāo)；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）。 A、①③⑥⑤④② B、③①④⑤⑥② C、③⑤②①⑥④ D、③①④②⑤⑥【答案】D【解析】標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。38、終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。 A、與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系 B、正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大 C、與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系 D、反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B【解析】復(fù)利終值系數(shù)為(1+r)／n，由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時間和利率都成正比，時間越長，利率越高，終值則越大。39、當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。 A、負(fù)相關(guān) B、低相關(guān) C、正相關(guān) D、零相關(guān)【答案】A【解析】通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。40、金融衍生品市場的功能不包括（）。 A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能 B、價格發(fā)現(xiàn)功能 C、提高交易效率功能 D、規(guī)避風(fēng)險功能【答案】D【解析】金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。41、在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。 A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私 B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息 C、考慮客戶會不會告訴自己 D、較少這方面的咨詢【答案】B【解析】客戶確實(shí)沒有義務(wù)告訴我們自己的家庭財務(wù)信息，甚至有抵觸心理，但我們完全可以解決這個問題的。具體的步驟包括：

首先，理財師應(yīng)消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息。

其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊。

再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。

最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。42、股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。 A、“晴雨表” B、“蓄水池” C、“體溫計” D、“靈敏計”【答案】A【解析】股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。43、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（）。 A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、成本明細(xì)表【答案】C【解析】反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。44、張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產(chǎn)，價值10000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。 A、7 B、4．5 C、7．8 D、9．5【答案】B【解析】失業(yè)保障月數(shù)=可變現(xiàn)資產(chǎn)／月固定支出，其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)；固定支出除生活費(fèi)開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數(shù)=(500元現(xiàn)金+1500元活期存款+20000元定期存款+價值5000．元的股票)／(每月的生活費(fèi)開銷1000元+每月房貸5000元)=4．5。45、則指用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。 A、名義年利率 B、投資收益率 C、有效年利率 D、內(nèi)部報酬率【答案】B【解析】金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。46、以下說法錯誤的是（）。 A、金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具．但其價值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值 B、只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品