我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)分析

保險(xiǎn)市場(chǎng)分析陳再華1997.05統(tǒng)計(jì)顯示①，我國(guó)65歲以上老年人口占總?cè)丝跀?shù)的6．23％，而60歲②以上的老年人口總數(shù)已達(dá)1．1億，占全國(guó)人口總數(shù)的9．3％，與10％的老齡型社會(huì)臨界點(diǎn)只差國(guó)人口總數(shù)的10．5％，跨入老齡型的國(guó)家行列，人口總負(fù)擔(dān)系數(shù)將超過50％，而到2040年，我國(guó)老年人口總數(shù)將增至3．74億，占全國(guó)人口總數(shù)的24．48％，也就意來的時(shí)間和速度。據(jù)統(tǒng)計(jì)占世界五分之一、亞洲二分之一的60歲以上老人生活在中國(guó)。發(fā)經(jīng)濟(jì)。上我國(guó)目前實(shí)行計(jì)劃生育，提倡一對(duì)夫妻只生一個(gè)孩子?，F(xiàn)在城市95％以上有15歲以人口數(shù)已超過3億，這將是一個(gè)很大的市場(chǎng)。析我國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)31％，在世界排名第62位(詳見表1)。從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度看，我國(guó)的人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入從我國(guó)居民家庭微觀經(jīng)濟(jì)的角度看，1978年我國(guó)城鄉(xiāng)居民存款余額為210．6億元人民幣，人均21．88元，到1985年存款余額為1622．6億元，人均153．9元，1990年分別為7034．2億元和615．24元，1993年為15203．5億元和1282．81元，1994年為21580．8億元和1795．48元?？梢娢覈?guó)居民每年的存款余額至少以30％的速度遞增。居民手中的剩余資金越來越多，從家庭經(jīng)收入是3817．3美元、韓國(guó)是782．1美元、新加坡569．3美元、香港409．4美元、臺(tái)灣412．1美元、馬來西亞71．7美元、印度4美元，而中國(guó)僅1．3美元，題。如果真能達(dá)到這個(gè)水平，我國(guó)的人壽保險(xiǎn)收入每年將達(dá)到840億美元以上，這對(duì)于目前我國(guó)的人壽保險(xiǎn)來說是一個(gè)天文數(shù)據(jù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)1994年我國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)已超過3萬億元，比我國(guó)國(guó)有資產(chǎn)(1．6萬億元)多近60％。如果壽險(xiǎn)市場(chǎng)充分開發(fā)，那么我國(guó)人壽保險(xiǎn)的政策和法律保障一我國(guó)政府在發(fā)展人壽保險(xiǎn)事業(yè)中積極運(yùn)用了法律。1994年7月5日第八屆全國(guó)人民位的實(shí)際情況為勞動(dòng)者建立補(bǔ)充保險(xiǎn)。國(guó)家提倡勞動(dòng)者個(gè)人進(jìn)行儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)。”1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第14次會(huì)議通過了《中華在國(guó)家政策方面，1991年6月26日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》(國(guó)發(fā)[1991]33號(hào)文件)，文件對(duì)我國(guó)人壽保險(xiǎn)的發(fā)展起到一定的積極作用。1995年3月1日，國(guó)務(wù)院又發(fā)布了國(guó)發(fā)[1995]6號(hào)文件，即《國(guó)保險(xiǎn)。(一)人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會(huì)各方面的需求。幾乎所有險(xiǎn)種都有年齡限制，一般只有16－60周歲的人才能投保，而事實(shí)上往往這個(gè)年(二)壽險(xiǎn)公司內(nèi)部管理不規(guī)范，制約了壽險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)一家壽險(xiǎn)公司的抽樣檢查，50％以上的單證填寫健康發(fā)展的幾點(diǎn)建議(1)開發(fā)具有儲(chǔ)蓄功能的壽險(xiǎn)，團(tuán)體壽險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)有儲(chǔ)蓄性質(zhì)終身險(xiǎn)的開發(fā)。我國(guó)絕大(2)多開發(fā)一些給付性強(qiáng)的變額壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，如遞增型養(yǎng)老保險(xiǎn)①。這主要是針對(duì)近幾的恐慌心理而開發(fā)的，目的在于對(duì)付通貨膨脹造成貨幣購(gòu)買力下降的問(3)加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的開發(fā)。近期的一項(xiàng)調(diào)查表明，我國(guó)居民第一關(guān)心的大事就是醫(yī)療保障的問題；而目前我國(guó)壽險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的開發(fā)情況最差，16歲以下和65歲以上2．加強(qiáng)人壽保險(xiǎn)的服務(wù)功能，切實(shí)搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。3．完善壽險(xiǎn)內(nèi)部管理體制，使其制度化