金融知識與法律課件

金融知識與法律課件金融基本概念與體系銀行業(yè)務及法律風險防范證券市場運作與法律規(guī)范保險業(yè)務知識及合規(guī)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其法律問題金融監(jiān)管框架及國際合作contents目錄PART01金融基本概念與體系

貨幣與信用概述貨幣定義與功能貨幣是充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。信用概念與形式信用是指能夠履行諾言而取得的信任，是社會經(jīng)濟活動中的重要概念。信用形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。貨幣與信用的關(guān)系貨幣和信用相互依存、相互促進。貨幣的流通促進了信用的發(fā)展，而信用的擴張又增加了貨幣的需求量。金融機構(gòu)定義與分類金融機構(gòu)是指從事金融服務業(yè)有關(guān)的金融中介機構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司等。各類金融機構(gòu)職能銀行主要職能是吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算；證券公司主要職能是代理買賣證券、承銷發(fā)行證券等；保險公司主要職能是提供風險保障和資金融通；信托投資公司主要職能是受托管理財產(chǎn)、投資增值等。金融機構(gòu)在金融體系中的作用金融機構(gòu)是金融體系的核心組成部分，承擔著資金融通、風險管理、信息提供等職能，對于維護金融穩(wěn)定和促進經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。金融機構(gòu)及職能金融市場是指經(jīng)營貨幣資金借款、外匯買賣、有價證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買賣場所的總稱。根據(jù)交易對象和交易方式的不同，金融市場可以分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。貨幣市場主要特點是交易期限短、流動性強、風險較低；資本市場主要特點是交易期限長、流動性較差、風險較高；外匯市場主要特點是交易品種多樣、交易方式靈活、受國際政治經(jīng)濟因素影響較大；黃金市場主要特點是價格波動大、交易時間長、具有全球性等。金融市場是金融體系的重要組成部分，承擔著資金融通、價格發(fā)現(xiàn)、風險管理等職能，對于促進經(jīng)濟發(fā)展和維護金融穩(wěn)定具有重要作用。金融市場定義與分類各類金融市場特點金融市場在金融體系中的作用金融市場分類與特點金融創(chuàng)新定義與形式金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)在金融業(yè)務、金融工具、金融技術(shù)等方面進行的創(chuàng)新活動。金融創(chuàng)新形式包括制度創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等。金融監(jiān)管目標與原則金融監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益、促進公平競爭。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管、公開公正、效率優(yōu)先、國際合作等。金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系金融創(chuàng)新與監(jiān)管是相互依存、相互促進的關(guān)系。金融創(chuàng)新推動了金融業(yè)的發(fā)展，但同時也帶來了新的風險和挑戰(zhàn)，需要加強監(jiān)管來保障金融穩(wěn)定。而有效的監(jiān)管也可以促進金融創(chuàng)新的發(fā)展，為金融業(yè)注入新的活力。金融創(chuàng)新與監(jiān)管PART02銀行業(yè)務及法律風險防范存款業(yè)務及風險點防范措施風險點存款業(yè)務種類加強客戶身份識別、完善內(nèi)部管理制度、規(guī)范業(yè)務流程等。存款合同糾紛、存款丟失或被盜、虛假存款證明等。包括活期存款、定期存款、通知存款等。包括個人貸款、企業(yè)貸款、房屋按揭貸款等。貸款業(yè)務種類審查要點風險防范借款人資信狀況、還款來源可靠性、擔保措施有效性等。嚴格執(zhí)行貸款審批制度、加強貸后管理、建立風險預警機制等。030201貸款業(yè)務及審查要點包括支付結(jié)算、代理銷售、托管等。中間業(yè)務種類遵守相關(guān)法律法規(guī)、遵循行業(yè)規(guī)范、確保客戶資金安全等。合規(guī)操作要求加強內(nèi)部控制、規(guī)范業(yè)務流程、提高員工合規(guī)意識等。風險防范中間業(yè)務及合規(guī)操作包括跨境匯款、跨境投融資、國際貿(mào)易結(jié)算等。跨境金融服務內(nèi)容涉及不同國家和地區(qū)的法律法規(guī)差異、外匯管制政策等。法律風險了解并遵守相關(guān)法律法規(guī)、加強客戶盡職調(diào)查、建立風險評估和監(jiān)測機制等。防范措施跨境金融服務及法律風險PART03證券市場運作與法律規(guī)范承銷方式及程序介紹包銷、代銷等承銷方式，以及承銷團組建、承銷協(xié)議簽署等程序。證券發(fā)行審核制度包括發(fā)行條件、審核程序、發(fā)行決定等。發(fā)行定價與配售闡述發(fā)行定價原則、方法，以及配售對象、配售原則等。證券發(fā)行與承銷制度03證券交易違規(guī)行為及處罰列舉內(nèi)幕交易、操縱市場等違規(guī)行為，以及相應的處罰措施。01證券交易程序包括開戶、委托、成交、清算與交割等流程。02證券市場監(jiān)管機構(gòu)及職責介紹證監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的職責、權(quán)限等。證券交易流程與監(jiān)管措施定期報告和臨時報告介紹年報、季報等定期報告，以及重大事件臨時報告的內(nèi)容和要求。信息披露違規(guī)行為及處罰列舉虛假陳述、誤導性陳述等違規(guī)行為，以及相應的處罰措施。信息披露的原則和要求闡述信息披露的真實性、準確性、完整性、及時性等原則和要求。信息披露要求與違規(guī)處罰證券糾紛解決機制介紹證券仲裁、證券訴訟等糾紛解決途徑和程序。證券市場投資者保護案例列舉并分析典型的證券市場投資者保護案例，如欣泰電氣欺詐發(fā)行案等。投資者權(quán)益保護制度包括投資者適當性管理、投資者教育、投資者保護基金等制度。投資者保護機制PART04保險業(yè)務知識及合規(guī)經(jīng)營人身保險產(chǎn)品財產(chǎn)保險產(chǎn)品再保險產(chǎn)品保險產(chǎn)品特點保險產(chǎn)品種類與特點01020304包括壽險、健康險、意外險等，以人的壽命和身體為保險標的。包括車險、家財險、企業(yè)財險等，以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的。保險公司將其承擔的保險業(yè)務，部分轉(zhuǎn)移給其他保險公司的保險業(yè)務。具有射幸性、附合性、雙務性等特點。投保流程客戶選擇保險產(chǎn)品、填寫投保單、提交相關(guān)材料、支付保費等步驟。核保標準保險公司根據(jù)客戶的風險狀況、健康狀況、職業(yè)等因素，決定是否承保及保費標準。核保流程包括初審、復審、體檢、面訪等環(huán)節(jié)，確保承保風險可控。投保流程與核保標準客戶報案、提交理賠材料、保險公司審核、支付賠款等步驟。理賠程序協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑解決保險糾紛。糾紛處理途徑客戶應如實告知、提供完整材料，保險公司應公正、及時理賠。理賠注意事項理賠程序及糾紛處理途徑包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和管理層等，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營。內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)建立風險管理制度、完善內(nèi)部控制體系、加強員工合規(guī)培訓等。風險防范措施遵守法律法規(guī)、遵循監(jiān)管要求、保障客戶權(quán)益等。合規(guī)經(jīng)營要求保險公司內(nèi)部治理和風險防范PART05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其法律問題指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融定義包括P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等。主要模式便捷性、高效性、普惠性，降低了交易成本，提高了金融服務的覆蓋面和可獲得性。特點與優(yōu)勢互聯(lián)網(wǎng)金融模式簡介123網(wǎng)絡借貸平臺需遵守相關(guān)法律法規(guī)，如《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》等，確保合規(guī)經(jīng)營。監(jiān)管政策平臺應建立完善的風險管理體系，對借款人進行嚴格的信用評估，確保資金來源合法、信息披露透明。運營要求平臺不得自融、設(shè)立資金池、提供擔保或承諾保本保息等違規(guī)行為，保障投資者權(quán)益。禁止行為網(wǎng)絡借貸平臺運營規(guī)范虛擬貨幣定義各國對虛擬貨幣的監(jiān)管政策不盡相同，但普遍關(guān)注其洗錢、非法融資等風險，加強監(jiān)管力度。監(jiān)管政策合規(guī)建議投資者應了解虛擬貨幣的風險和監(jiān)管政策，選擇合規(guī)的交易平臺，避免參與非法活動。虛擬貨幣是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。虛擬貨幣監(jiān)管政策解讀個人信息保護和數(shù)據(jù)安全個人信息保護金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應嚴格遵守個人信息保護法律法規(guī)，確保用戶信息安全。數(shù)據(jù)安全加強數(shù)據(jù)安全管理和技術(shù)防護措施，防止數(shù)據(jù)泄露、被篡改或損壞等安全事故發(fā)生。用戶權(quán)益保障建立健全用戶權(quán)益保障機制，對用戶信息泄露等侵權(quán)行為進行及時處理和賠償。PART06金融監(jiān)管框架及國際合作中國人民銀行（PBOC），負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務。一行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（CBIRC）和中國證券監(jiān)督管理委員會（CSRC），分別負責銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管工作。兩會包括市場準入、業(yè)務監(jiān)管、風險防控、消費者權(quán)益保護等方面。監(jiān)管職責一行兩會監(jiān)管體系介紹宏觀審慎管理和微觀監(jiān)管措施宏觀審慎管理通過逆周期調(diào)節(jié)、系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管、金融控股公司監(jiān)管等手段，防范系統(tǒng)性金融風險。微觀監(jiān)管措施針對具體金融機構(gòu)和業(yè)務，采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、風險評估、監(jiān)管評級等措施，確保其穩(wěn)健運營。0102反洗錢和反恐怖融資工作要求監(jiān)管部門需加強對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的監(jiān)督檢查，確保相關(guān)法規(guī)得到有效執(zhí)行。金融