初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理自我檢測試卷B卷附答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共60題）1、下列商業(yè)銀行活動(dòng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定【答案】D2、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是()。A.凈利潤／平均總資產(chǎn)B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】C3、下列可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【答案】C4、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對原有貸款進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A5、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)【答案】A6、操作風(fēng)險(xiǎn)評估步驟不包括（）。A.準(zhǔn)備B.評估C.監(jiān)測D.報(bào)告【答案】C7、各類通風(fēng)管道，若整個(gè)通風(fēng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)采用漸縮管均勻送風(fēng)者，執(zhí)行相應(yīng)規(guī)格項(xiàng)目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】B8、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門審核通過后直接進(jìn)行注冊登記B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門進(jìn)行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】A9、假設(shè)某項(xiàng)交易的期限為125個(gè)交易日，此項(xiàng)交易對應(yīng)的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。A.4.00％B.4.64％C.16.00％D.16.64％【答案】D10、成本核算是（）。A.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體B.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件C.指在施工活動(dòng)中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理D.指在項(xiàng)目管理中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理【答案】A11、商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。A.現(xiàn)金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】C12、（）強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.永久資本【答案】C13、測量圓形斷面的測點(diǎn)據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個(gè)面積相同的同心環(huán)，每個(gè)圓環(huán)設(shè)的測點(diǎn)互成的角度為（）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】A14、在計(jì)算單幣種敞口頭寸時(shí)，所包含的項(xiàng)目有()A.即期凈敞口頭寸B.累計(jì)凈敞口頭寸C.敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】A15、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴(kuò)散，圍擋設(shè)置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】D16、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.社會風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A17、（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。A.埃格蒙特集團(tuán)B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組C.沃爾夫斯堡集團(tuán)D.亞太反洗錢集團(tuán)【答案】B18、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價(jià)和提取準(zhǔn)備金等方式進(jìn)行管理。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.全部損失D.部分損失【答案】A19、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率C.不良貸款率D.客戶授信集中度【答案】D20、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。A.16.67%B.22.22%C.25.00%D.41.67%【答案】B21、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是（）。A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略C.對管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】C22、衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權(quán)人債務(wù)。A.5％B.10％C.20％D.25％【答案】B23、（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。A.保險(xiǎn)；確定性B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性C.保險(xiǎn)；不確定性D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】B24、（2018年真題）下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.法人準(zhǔn)入【答案】D25、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進(jìn)的辦法②重大決策信息③施工進(jìn)度計(jì)劃④勞動(dòng)力流動(dòng)⑤材料消耗A.①②③B.①②④⑤C.③⑤D.①②④【答案】C26、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉(zhuǎn)移階段【答案】C27、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D28、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.專項(xiàng)準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】B29、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段C.20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著國際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成【答案】B30、某銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動(dòng)性負(fù)債余額為10400萬元，則流動(dòng)性比例為（??）。A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％【答案】D31、外幣超額備付金率計(jì)算公式中外匯各項(xiàng)存款不包括()。A.外幣活期存款B.外匯儲備存款C.應(yīng)解保證金D.外幣定期存款【答案】B32、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C33、（2018年真題）下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）÷信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項(xiàng)）÷（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）【答案】A34、下列不屬于主要的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D35、總敞口頭寸計(jì)算方法中，較為保守的計(jì)量方法是（）。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.盯市【答案】A36、以下（）不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法。A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法D.無明確記載的危機(jī)處理流程【答案】D37、事中質(zhì)量控制的策略是（）。A.全面控制施工過程，重點(diǎn)控制工序質(zhì)量B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】A38、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.單腳支架【答案】C39、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括（）。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】A40、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個(gè)人住房按揭貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款【答案】C41、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預(yù)期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B42、下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益D.提高銀行業(yè)競爭力【答案】C43、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．6億元，則違約損失率為()。A.47％B.50％C.43％D.53％【答案】B44、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所述的商品不包括（）。A.農(nóng)產(chǎn)品B.石油C.銅D.黃金【答案】D45、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B46、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評估自身的流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】B47、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】D48、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。A.公開原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行公開.保證完全的透明度B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者C.對公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】A49、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會計(jì)差錯(cuò)層出不窮D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】B50、主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D51、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中不包括（）A.高級計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部控制法D.基本指標(biāo)法【答案】C52、（2018年真題）（）是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.傳染風(fēng)險(xiǎn)C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】D53、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指（）。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值【答案】B54、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】C55、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)不包括（）。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性【答案】D56、重視節(jié)能效果，做好設(shè)備使用說明書的閱讀，屬于（）。A.事前階段質(zhì)量控制B.事中階段質(zhì)量控制C.事后階段質(zhì)量控制D.事前階段管理控制【答案】A57、CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的()表示。A.資產(chǎn)規(guī)模B.信用等級C.盈利水平D.行為評分【答案】B58、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.利率B.匯率C.股票價(jià)格D.商品價(jià)格【答案】A59、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()。A.系統(tǒng)管理B.自覺管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D60、甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)險(xiǎn)()。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A多選題（共45題）1、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系應(yīng)（）。A.使所有員工都了解信息安全的重要性B.讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程C.使員工合法合規(guī)D.設(shè)立相關(guān)的內(nèi)部控制制度E.組織提供必要的培訓(xùn)【答案】AB2、商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。A.客戶的債務(wù)承受能力B.銀行的損失承受能力C.客戶的盈利能力D.客戶的凈利潤率E.銀行的速動(dòng)比率【答案】AB3、操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平.建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計(jì)量法重要因素的有（）。A.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素B.外部損失數(shù)據(jù)C.情景分析D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)E.借款人信用記錄【答案】ABCD4、下列描述操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，正確的有(?)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)B.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面C.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于交易類業(yè)務(wù)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利E.操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)存在內(nèi)在的聯(lián)系【答案】ABC5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括（）。A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露B.國別風(fēng)險(xiǎn)評估和評級C.壓力測試情況D.國別限額遵守情況E.超限額業(yè)務(wù)處理情況【答案】ABCD6、下列對反向壓力測試描述正確的有（）。A.反向壓力測試是傳統(tǒng)壓力測試的補(bǔ)充手段B.反向壓力測試可能無法求得最優(yōu)解，可能遺漏風(fēng)險(xiǎn)情景C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法D.反向壓力測試分為單一風(fēng)險(xiǎn)因子和多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量【答案】ABD7、商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準(zhǔn)備金【答案】D8、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)細(xì)化的說法，正確的有()。A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)C.根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD9、下列屬于收益度量指標(biāo)的有（）。A.絕對收益B.持有期收益率C.預(yù)期收益率D.方差E.標(biāo)淮差【答案】ABC10、質(zhì)量事故的處理方式不包括（）。A.返工處理B.返修處理C.報(bào)廢處理D.形成事故質(zhì)量報(bào)告【答案】D11、下列財(cái)務(wù)比率公式中正確的有（）。A.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)B.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)+存貨C.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100％D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用E.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％【答案】AC12、下列關(guān)于施工總承包管理方的說法中，正確的有（）。A.施工總承包管理方主要進(jìn)行施工的總體管理和協(xié)調(diào)B.施工總承包管理方可與分包方和供貨方直接簽訂施工合同C.業(yè)主方可能會要求施工總承包管理方負(fù)責(zé)整個(gè)施工的招標(biāo)發(fā)包工作D.施工總承包管理方承擔(dān)對分包方的組織和管理責(zé)任E.由業(yè)主方選定的分包方無需施工總承包管理方的認(rèn)可確認(rèn)答案【答案】ACD13、清除殘余燃料的方法：對一般燃料容器，可用磷酸鈉的水溶液仔細(xì)清洗，清洗時(shí)間為（）分鐘。A.2～3B.2～24C.15～20D.3～8【答案】C14、我國對于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有()A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動(dòng)性比例E.信貸比【答案】ABCD15、下列商業(yè)銀行可以用于計(jì)量交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。A.權(quán)重法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法D.內(nèi)部評級法E.內(nèi)部模型法【答案】BC16、商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來緩解。A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營業(yè)方案B.改變市場定位C.購買保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品【答案】ACD17、下列關(guān)于監(jiān)事會職責(zé)的說法，正確的有（）。A.監(jiān)事會從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B.監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)與董事會及內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)委員會和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系C.監(jiān)事會對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動(dòng)，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督與測評D.跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作E.監(jiān)事會有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD18、商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況，具體包括()。A.房產(chǎn)證B.租金收入證明C.商業(yè)銀行存單D.有現(xiàn)金價(jià)值的保單E.對其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷【答案】ABCD19、下列選項(xiàng)中，屬于市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（）。A.頭寸限額B.止損限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.損失限額E.幣種限額【答案】ABC20、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.資本金收益率B.資產(chǎn)收益率C.凈業(yè)務(wù)收益率D.非利息收入率E.非利息收入比率【答案】ABCD21、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目有（）。A.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)B.商譽(yù)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額E.資產(chǎn)證券化銷售利得【答案】ABCD22、下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。A.借款人的個(gè)人品德B.企業(yè)的資本金C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢D.借款人提供的抵押品價(jià)值E.借款的利率水平【答案】ABCD23、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍D.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握E.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大【答案】ABCD24、下列選項(xiàng)中，屬于優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)特征的有（）。A.存在多元化的買賣方，市場集中度低B.具有活躍且具規(guī)模的市場C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補(bǔ)現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出形成的缺口E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性【答案】ABCD25、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。A.信用衍生產(chǎn)品B.資產(chǎn)證券化C.限額管理D.資產(chǎn)組合管理E.統(tǒng)一授信管理【答案】ABCD26、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B27、信訪事項(xiàng)涉及下級行政機(jī)關(guān)或其工作人員的，按照（）的原則，轉(zhuǎn)送有權(quán)處理的行政機(jī)關(guān)。A.屬級負(fù)責(zé)、各地管理、誰受理誰管理B.屬地管理、分級負(fù)責(zé)、誰受理誰管理C.屬地管理、分級負(fù)責(zé)、誰主管誰負(fù)責(zé)D.屬級管理、分區(qū)負(fù)責(zé)、誰主管誰負(fù)責(zé)【答案】C28、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有（）。A.不同類型的業(yè)務(wù)納人統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個(gè)方面的共同約束C.提出了一系列監(jiān)管原則D.繼續(xù)以資本充足率為核心E.從單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉【答案】ABCD29、績效工資占總體工資的比例在（）以上，浮動(dòng)部分比較大。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B30、目前比較流行的高級計(jì)量法主要有（）。A.內(nèi)部衡量法B.外部衡量法C.損失分布法D.記分卡E.損失概率法【答案】ACD31、在現(xiàn)實(shí)的操作中，企業(yè)集團(tuán)往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報(bào)表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差的現(xiàn)象。A.合并報(bào)表與承貸主體報(bào)表不分B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收人C.制作合并報(bào)表不剔除集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項(xiàng)D.企業(yè)需要“利潤增加”時(shí)，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來提高賬面的營業(yè)收人和利潤E.母公司財(cái)務(wù)報(bào)告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況【答案】ABC32、對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).沖減利潤C(jī).保險(xiǎn)手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD33、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃B.信息科技治理