銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考試真題詳解

銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考試真題詳解

1在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原那么不

包括？

A.目的明確原那么

B.理解原那么

c.誠(chéng)信原那么

D.連續(xù)性原那么

【答案】A

【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循理解原那么、誠(chéng)信原

那么及連續(xù)性原那么。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資

金本錢(qián)因素，要標(biāo)準(zhǔn)客戶檔案管理。

2.以下不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是？

A.考試

B.情緒管理

c.教育

D.工作經(jīng)歷

【答案】B

【解析】國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)根本都執(zhí)行‘4E"”認(rèn)

證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試

(Examination)、工作經(jīng)歷(Experience)和職業(yè)道德

(Ethics)四局部組成。

3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在？關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.完全信任

B.委托代理

c.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)視

【答案】B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系根底之上

的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的效勞活動(dòng)。

4.某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理

銷(xiāo)售獲得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶

劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其

投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)置

150萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行

為？

A.違背了遵紀(jì)守法準(zhǔn)那么

B.違背了客觀公正準(zhǔn)那么

C.違背了勤勉正直守信

D.違背了專業(yè)勝任準(zhǔn)那么

【答案】B

【解析】我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道

德要求可總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守機(jī)密、正直守信、

客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財(cái)師

要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感

情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、

委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)；在提供效勞過(guò)程中，不應(yīng)受到

經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及

時(shí)向有關(guān)方面披露。題中，小張為增加業(yè)績(jī)而建議劉偉再購(gòu)置

基金的行為違背了客觀公正準(zhǔn)那么。

5.以下關(guān)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的相關(guān)表述，錯(cuò)誤的選

項(xiàng)是。o

A.可以為客戶提供理財(cái)規(guī)劃效勞

B.可以是與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售嚴(yán)密相關(guān)的專業(yè)人員

C.向客戶提供咨詢效勞時(shí)，業(yè)務(wù)人員無(wú)門(mén)檻限制

D.可以按照與客戶事先約定的投資方案與方式進(jìn)展投資

和資產(chǎn)管理

【答案】c

【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些可以為客戶

提供理財(cái)規(guī)劃效勞的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售

和管理活動(dòng)嚴(yán)密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

這些專業(yè)化效勞活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)參

謀，向客戶提供咨詢，屬于參謀性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管

部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)；②商業(yè)銀行按照與

客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)展投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

6從客戶等級(jí)來(lái)看，〔〕客戶范圍相對(duì)較廣，但效勞種

類相對(duì)較窄。

A.理財(cái)參謀效勞

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，

但效勞種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，效勞種類最為

齊全；財(cái)富管理客戶那么居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)

客戶但低于私人銀行客戶，效勞種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于

私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

7.以下〔〕的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二

級(jí)市場(chǎng)。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

c.一般客戶

D.私人銀行客戶

【答案】D

【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投

資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二

級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該

通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)歷、風(fēng)險(xiǎn)承受才能較強(qiáng)的高

資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行效勞滿足其投資需

求，不受上述條款的限制。

8證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)展，其中，公

募發(fā)行的特征是？

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)推銷(xiāo)證券

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券

c.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣闊

投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券

D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣闊投資者公開(kāi)

推銷(xiāo)證券

【答案】D

【解析】在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩

種方式進(jìn)展。公募又稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行

對(duì)象，而是向社會(huì)廣闊投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱非公開(kāi)

發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。

銀行專業(yè)資格考試考察內(nèi)容：

1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合才能》

考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的

根底知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的根本準(zhǔn)

那么和職業(yè)操守分析-p判斷問(wèn)題、處理根本業(yè)務(wù)的才能。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)金融根底、銀行業(yè)務(wù)、銀行管

理、銀行從業(yè)法律根底、銀行監(jiān)管與自律

2.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一銀行管理》

考試目的：通過(guò)本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否到達(dá)

銀行業(yè)管理人員任職資格程度，并具備與崗位匹配的履職才能

程度，包括考察其對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類根底業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)

監(jiān)管要求的實(shí)際運(yùn)用和把控才能。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行根底業(yè)務(wù)、

銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合

規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)

任

3.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)管理》

考試目的：風(fēng)險(xiǎn)管理考試基于國(guó)內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架

體系，嚴(yán)密結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本理論，定位于

針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)全員的根本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)

險(xiǎn)管理的根本理念和術(shù)語(yǔ)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理根底知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文

化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等根本內(nèi)容，注重與基層

實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理根底、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管

理、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)管理、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)

管理、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資本評(píng)估、銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

4.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一個(gè)人理財(cái)》

考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)根

本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)

品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析力,

理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合

法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法

規(guī)、理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、客戶分類與需求分析之、

理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、理財(cái)師的工作流程和方法、理財(cái)師

金融效勞技巧、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

5.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一公司信貸》

考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司

信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸根底知識(shí)、公司信貸操作流

程、分析八P方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)

等，處理銀行公司信貸根本業(yè)務(wù)的才能。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：公司信貸、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、

借款需求分析-p、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析-p、貸款環(huán)境風(fēng)

險(xiǎn)分析-p、客戶分析-p與信譽(yù)評(píng)級(jí)、擔(dān)保管理、信貸

審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款

損失準(zhǔn)備金的計(jì)提、不良貸款管理