2018初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2018初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2018初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年第1部分：單項選擇題，共72題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小、風(fēng)險相對較高特點的市場是()。A)貨幣市場B)回購市場C)票據(jù)市場D)資本市場答案:D解析:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。[單選題]2.下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A)票匯B)信匯C)電匯D)托收答案:C解析:電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。[單選題]3.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是()。A)減少賦稅B)減少基礎(chǔ)貨幣投放C)提高利率D)減少政府支出答案:D解析:通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。[單選題]4.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A)中間業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)負債業(yè)務(wù)D)其他業(yè)務(wù)答案:C解析:負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。[單選題]5.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A)11．5％B)11％C)8％D)10．5％答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。[單選題]6.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A)定期存款B)協(xié)定存款C)活期存款D)通知存款答案:D解析:通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。[單選題]7.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是()。A)地方政府B)事業(yè)單位C)上市公司D)金融機構(gòu)答案:D解析:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]8.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算的表述中，正確的是()。A)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期不計付利息B)被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息C)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息D)如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息答案:B解析:關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計算，要分情況而定。凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息。[單選題]9.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為()。A)最低注冊資本B)會計資本C)經(jīng)濟資本D)監(jiān)管資本答案:C解析:經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所?需要?的資本，或?應(yīng)該持有?的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱風(fēng)險資本。[單選題]10.下列個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。A)個人住房貸款B)個人汽車貸款C)信用卡透支D)個人房產(chǎn)抵押貸款答案:C解析:信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。[單選題]11.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A)指定代理B)委托代理C)業(yè)務(wù)代理D)法定代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同(《合同法》第396條)，正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。[單選題]12.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。A)受托人B)信托公司C)委托人D)信托財產(chǎn)管理人答案:C解析:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。[單選題]13.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。A)動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B)權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押C)財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D)動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押答案:A解析:《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。[單選題]14.下列關(guān)于票據(jù)的寫法中，正確的是()。A)出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B)出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日C)大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬伍千元整D)大寫票據(jù)金額為：兩萬伍千元整答案:A解析:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。[單選題]15.既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來源，也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務(wù)是()。A)負債業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)證券投資業(yè)務(wù)答案:C解析:商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。[單選題]16.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。A)信用證B)匯款C)跟單托收D)光票托收答案:A解析:商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括：信用證、押匯、保理和福費廷。其中，信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。[單選題]17.金融市場最主要、最基本的功能是()。A)融通貨幣資金B(yǎng))調(diào)節(jié)經(jīng)濟C)優(yōu)化資源配置D)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理答案:A解析:金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。[單選題]18.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔(dān)責(zé)任。A)代理人B)代理人和被代理人連帶C)代理人或被代理人D)被代理人答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。[單選題]19.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。A)15B)20C)30D)31答案:B解析:根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。[單選題]20.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A)保證B)承兌C)背書D)出票答案:B解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。[單選題]21.()負責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。A)監(jiān)事會B)合規(guī)部門C)內(nèi)審部門D)董事答案:A解析:監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。[單選題]22.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。A)固定收益理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)最低收益理財產(chǎn)品D)非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案:B解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。[單選題]23.銀行承兌匯票的出票人是()。A)中央銀行B)包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織C)商業(yè)銀行D)在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織答案:D解析:銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。[單選題]24.下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A)可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B)貸款利率下限放開，實行上限管理C)最高貸款可達到購房款的90％D)借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式答案:D解析:個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。[單選題]25.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。A)使用高端工具B)犯罪主體資格C)以非法占有他人財物為目的D)集資總量大答案:C解析:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。[單選題]26.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A)銀行盈利目標(biāo)B)合規(guī)風(fēng)險管理計劃C)合規(guī)政策D)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源答案:A解析:合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[單選題]27.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A)支票B)商業(yè)匯票C)銀行本票D)銀行匯票答案:C解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]28.在國際上，()也稱議付，即給付對價的行為。A)出口押匯B)保理C)福費廷D)打包放款答案:A解析:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。[單選題]29.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是()。A)必須經(jīng)中國人民銀行審查批準B)可以自行設(shè)立C)必須經(jīng)財政部審查批準D)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準答案:D解析:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。[單選題]30.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A)丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元D)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元答案:A解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。注意一般保證和連帶保證的區(qū)別，此處問的是一般保證責(zé)任應(yīng)該選A[單選題]31.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。A)財務(wù)顧問服務(wù)B)企業(yè)信用評級C)企業(yè)咨詢服務(wù)D)投資理財顧問答案:B解析:咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。咨詢顧問業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查；②財務(wù)顧問服務(wù)，包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。[單選題]32.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是()。A)合規(guī)問責(zé)制度B)合規(guī)績效考核制度C)誠信舉報制度D)公平競爭制度答案:D解析:有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。[單選題]33.民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)()的責(zé)任。A)相同B)相等C)共同D)相應(yīng)答案:D解析:《中華人民共和國民法通則》第六十一條第二款規(guī)定，民事行為被確認為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。[單選題]34.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設(shè)立的()。A)商業(yè)銀行B)政策性銀行C)中央銀行D)城市信用合作社答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的對象是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。[單選題]35.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)10.00%B)8.00%C)7.80%D)8.70%答案:A解析:資本充足率=(資本-扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12．540)=10．0%。[單選題]36.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款風(fēng)險的是（）。A)科技開發(fā)貸款B)委托貸款C)銀團貸款D)臨時流動資金貸款答案:B解析:委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。[單選題]37.下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A)誰的錢進誰的賬，由誰支配B)存款自愿、取款自由C)銀行不墊貸D)恪守信用，履約付款答案:B解析:銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸。B項是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。[單選題]38.以下（）不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。A)無限責(zé)任公司B)股份有限公司C)有限責(zé)任公司D)國有獨資公司答案:A解析:我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責(zé)任公司。[單選題]39.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。A)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B)各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D)任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報答案:B解析:B項各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)，不負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。[單選題]40.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述，不正確的是（）。A)《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、繳足(或募足)B)《公司法》不允許公司資本的分批繳納C)《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持D)《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更答案:B解析:公司資本制度特點為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程所定價額、股票發(fā)行價格不得低于票面金額)；公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。[單選題]41.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A)避免銀行倒閉B)維持市場信心C)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險D)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要答案:A解析:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。[單選題]42.金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括()。A)提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑B)便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移C)提供了商品流通渠道及交易機制D)提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易答案:C解析:金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。[單選題]43.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。A)用途B)付款地C)出票日期D)付款日期答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，匯票必須記載下列事項：(1)表明?匯票?的字樣。(2)無條件支付的委托。(3)確定的金額。(4)付款人名稱。(5)收款人名稱。(6)出票日期。(7)出票人簽章。匯票上未記載以上規(guī)定事項之一的，匯票無效。[單選題]44.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()。A)取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B)當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C)票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D)票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準答案:C解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形．出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。故選項A錯誤。選項B表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。選項D表示票據(jù)是文義證券。[單選題]45.根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表述中，錯誤的是()。A)有權(quán)機關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機構(gòu)不予協(xié)助B)金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶C)有權(quán)查詢、凍結(jié)扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的機關(guān)包括司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位D)辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書答案:D解析:《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第八條規(guī)定，辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上(含)機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。[單選題]46.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成()。A)出售、購買、運輸假幣罪B)偽造貨幣罪C)金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D)持有、使用假幣罪答案:C解析:金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。[單選題]47.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。A)建立全面風(fēng)險管理體系B)制定合規(guī)管理計劃C)保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系D)評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性答案:A解析:合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。[單選題]48.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費C)商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。D)商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票答案:D解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標(biāo)準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。故選項C錯誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項D正確。[單選題]49.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素不包括()。A)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例B)本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績C)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險答案:B解析:商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。[單選題]50.某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于()。A)保理業(yè)務(wù)B)代理業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)負債業(yè)務(wù)答案:A解析:保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。題于中?某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款?，故屬于保理業(yè)務(wù)。[單選題]51.代理保險業(yè)務(wù)屬于()。A)中間業(yè)務(wù)B)負債業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)投資業(yè)務(wù)答案:A解析:代理保險業(yè)務(wù)是指代理機構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。[單選題]52.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A)確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C)確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。[單選題]53.個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣()元。A)10000B)50000C)1000D)5000答案:B解析:個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時問通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬元起存。[單選題]54.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括()。A)違約風(fēng)險B)匯率風(fēng)險C)利率風(fēng)險D)股票價格風(fēng)險答案:A解析:市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。[單選題]55.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述中，正確的是()。A)知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用B)以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同C)應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓D)票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押答案:D解析:知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。[單選題]56.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是()。A)經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本B)經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C)用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失D)經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的答案:A解析:經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。[單選題]57.在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A)投資B)政府消費C)私人消費D)凈出口答案:A解析:從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。[單選題]58.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是()。A)有形變造B)無形偽造C)無形變造D)有形偽造答案:D解析:有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。[單選題]59.民事法律行為生效應(yīng)具備的條件不包括()。A)不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B)行為人具有完全民事行為能力C)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D)意思表示真實答案:B解析:民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為生效應(yīng)具備的三個條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗[單選題]60.將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場是()。A)流通市場B)期貨市場C)發(fā)行市場D)現(xiàn)貨市場答案:B解析:期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。[單選題]61.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。A)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益B)由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時入賬C)商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進行交易D)銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸答案:A解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。[單選題]62.風(fēng)險管理的基本流程是()。A)風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制B)風(fēng)險識別-風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制-風(fēng)險計量C)風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險識別-風(fēng)險控制-風(fēng)險計量D)風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險控制答案:A解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。[單選題]63.下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是()。A)票匯B)電匯C)信用證D)信匯答案:C解析:信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外，還可為出口商提供打包融資服務(wù)，對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。[單選題]64.進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)()。A)采用口頭形式B)進行公證C)采用書面形式D)有第三人見證答案:C解析:《婚姻法》第19條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。[單選題]65.消費者物價指數(shù)的含義是()。A)指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B)指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C)指一組與居民生活相關(guān)的商品價格的變化幅度D)指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度答案:C解析:消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。[單選題]66.()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A)信用證B)押匯C)保理D)福費廷答案:D解析:福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。[單選題]67.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A)2B)3C)4D)1答案:A解析:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。[單選題]68.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。A)價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B)充分就業(yè)，指百分百就業(yè)C)國際收支平衡，指國際收支差額為零D)經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長答案:D解析:物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，有無巨額的國際收支盈余。[單選題]69.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。A)對銀行金融實行并表監(jiān)督管理B)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D)負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作答案:B解析:一、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；二、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；三、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；四、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；五、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況；六、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；七、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；八、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；九、負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；十、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；十一、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；十二、對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組；十三、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；十四、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；十五、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締；十六、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；十七、承辦國務(wù)院交辦的其他事項[單選題]70.中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是（）。A)中間價B)現(xiàn)匯買入價C)現(xiàn)匯賣出價D)現(xiàn)鈔買入價答案:A解析:由人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入、賣出價的中間價形成當(dāng)天的外匯牌價。[單選題]71.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。A)外匯匯率B)國際間結(jié)算C)外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D)反洗錢答案:D解析:外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國家機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。[單選題]72.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。A)臨時性資金周轉(zhuǎn)B)固定資產(chǎn)貸款或投資C)票據(jù)清算資金D)聯(lián)行匯差頭寸不足答案:B解析:固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。第2部分：多項選擇題，共36題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]73.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。A)做即期外匯交易買進歐元B)做歐元期貨空頭套期保值C)買進歐元看跌期權(quán)D)做信用違約互換交易E)做遠期外匯交易賣出歐元答案:BCE解析:即期外匯交易適用于進口場合，貨幣互換交易適用于長期對外借貸場合。[多選題]74.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，以下屬于保證擔(dān)保范圍的有()。A)違約金B(yǎng))主債權(quán)C)損害賠償金D)實現(xiàn)債權(quán)的費用E)利息答案:ABCDE解析:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。[多選題]75.下列選項中，屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有()。A)單位銀行卡備用金B(yǎng))基本建設(shè)資金C)信托基金D)住房基金E)社會保障基金答案:ABCDE解析:單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。[多選題]76.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括()。A)不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B)不得從事信托投資業(yè)務(wù)C)不得從事債券投資業(yè)務(wù)D)不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E)不得向非自用不動產(chǎn)投資答案:BDE解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。[多選題]77.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括()。A)加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B)節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C)為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件D)集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E)加快結(jié)算過程答案:ABCE解析:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。選項D是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。[多選題]78.借記卡具備()功能。A)消費B)通存通兌C)透支D)存取現(xiàn)金E)轉(zhuǎn)賬答案:ABDE解析:借記卡具有如下功能：(1)存取現(xiàn)金。(2)轉(zhuǎn)賬匯款。(3)刷卡消費。(4)代收代付。(5)資產(chǎn)管理。(6)其他服務(wù)。[多選題]79.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。A)依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C)依法制定和執(zhí)行貨幣政策D)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍E)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場答案:BCE解析:中國人民銀行的主要職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項A、D是銀監(jiān)會的職責(zé)。[多選題]80.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。A)代理發(fā)行B)代理買賣外匯C)發(fā)放貸款D)承銷政府債券E)辦理國內(nèi)外結(jié)算答案:ABDE解析:中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)。C項屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[多選題]81.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括()。A)客戶的風(fēng)險承受能力B)客戶的資產(chǎn)負債狀況C)客戶朋友的狀況D)客戶的基本信息E)客戶的收入狀況答案:ABDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)．了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。[多選題]82.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是?將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶?。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括()。A)企業(yè)法人客戶B)私人銀行客戶C)金融同業(yè)客戶D)一般個人客戶E)地方政府客戶答案:ABD解析:按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。[多選題]83.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風(fēng)險有()。A)國家風(fēng)險B)戰(zhàn)略風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)市場風(fēng)險E)聲譽風(fēng)險答案:ABCE解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。題目要求選不屬于的[多選題]84.下列關(guān)于銀團貸款的表述，正確的有()。A)實行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則B)銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C)有助于分散銀行風(fēng)險D)代理行不得由牽頭行擔(dān)任E)貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一答案:BCE解析:銀團成員按照?信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)?的原則自主確定各自授信行為。故選項A錯誤。代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。故選項D錯誤。[多選題]85.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。A)匯兌結(jié)算B)儲蓄C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)購物消費E)股票投資答案:ABCD解析:信用卡的功能有：①購物消費功能；②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能；③儲蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現(xiàn)功能；⑥匯兌結(jié)算功能；⑦分期付款功能。[多選題]86.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，其特點有()。A)種類多、范圍廣，占比日益上升B)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)C)以收取服務(wù)費的方式獲得收益D)不運用或不直接運用銀行自有資金E)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險答案:ABCDE解析:中間業(yè)務(wù)具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。[多選題]87.回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有()。A)回購市場屬于短期融資的市場B)以回購方式融資其實是一種信用貸款C)債券回購以大宗交易為主D)回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全E)債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通答案:ACE解析:本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款?；刭徥袌鍪侵笇刭弲f(xié)議進行交易的短期融資市場。以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全[多選題]88.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有()。A)理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益B)其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績C)理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險E)理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例答案:DE解析:商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。ABC錯[多選題]89.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的有()。A)押品價格變動風(fēng)險B)匯率風(fēng)險C)股票價格風(fēng)險D)利率風(fēng)險E)商品價格風(fēng)險答案:BCDE解析:市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。[多選題]90.合同的書面形式包括()。A)信件B)合同書C)電子數(shù)據(jù)交換D)電報E)電子郵件答案:ABCDE解析:合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。[多選題]91.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有()。A)證券交易結(jié)算資金B(yǎng))更新改造資金C)單位銀行卡備用金D)黨、團、工會設(shè)在單位的組織經(jīng)費E)基本建設(shè)資金答案:CDE解析:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。[多選題]92.我國商業(yè)銀行的會計資本是由()構(gòu)成的。A)次級債務(wù)B)盈余公積C)資本公積D)實收資本E)未分配利潤答案:BCDE解析:會計資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。[多選題]93.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有()。A)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)B)存款是銀行最主要的利潤來源C)存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債D)存款是銀行最主要的資金來源E)存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系答案:ACDE解析:存款是銀行最主要的資金來源而非利潤來源。[多選題]94.法人成立必須具備的條件有()。A)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任B)依法成立C)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D)有財產(chǎn)或者經(jīng)費E)以營利為目的答案:ABCD解析:法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。[多選題]95.下列關(guān)于信用證，說法正確的有()。A)付款人向收款人開立的B)由銀行向申請人開立的C)一種書面的付款保證文件D)一種有條件的銀行支付承諾E)由銀行向受益人開立的答案:CDE解析:信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(即收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。[多選題]96.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括()。A)代理收付款及代理保險業(yè)務(wù)B)證券經(jīng)紀C)吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款D)辦理國內(nèi)外結(jié)算，買賣、代理買賣外匯E)發(fā)行、買賣金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷、買賣政府債券答案:ACDE解析:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。[多選題]97.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。A)高于一般的企業(yè)債券利率B)低于一般的企業(yè)債券利率C)低于國債利率D)高于國債利率E)高于銀行儲蓄存款利率答案:BDE解析:金融債券是在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。與企業(yè)債券相比，金融債券違約風(fēng)險較小，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。[多選題]98.下列關(guān)于保證的說法中，錯誤的有()。A)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意B)一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月C)企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效D)一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間E)保證人享有先履行抗辯權(quán)答案:ADE解析:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，即一般保證的保證人享有先履行抗辯權(quán)。[多選題]99.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。A)對沖性原則B)全覆蓋原則C)制衡性原則D)相匹配原則E)審慎性原則答案:BCDE解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。[多選題]100.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。A)貸款詐騙罪B)信用證詐騙罪C)票據(jù)詐騙罪D)集資詐騙罪E)信用卡詐騙罪答案:AE解析:貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故選項A、E正確。[多選題]101.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。A)金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B)融資行為包括間接融資行為C)參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D)融資行為包括直接融資行為E)金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體答案:ABCDE解析:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者。它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。[多選題]102.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有()。A)超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B)基本存款額度按活期存款利率計付利息C)基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D)超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E)單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度答案:BE解析:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。[多選題]103.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有()。A)是未來將要遭受的損失B)是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效C)通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量D)風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性E)風(fēng)險等同于損失本身答案:BCD解析:商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性?？梢詮膬蓚€角度理解：一是強調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。[多選題]104.按交割時期劃分，匯率分為()。A)即期匯率B)固定匯率C)基本匯率D)套算匯率E)遠期匯率答案:AE解析:按交割時期劃分，匯率分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。[多選題]105.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)保可以分為()。A)擔(dān)保貸款B)公司貸款C)流動資金貸款D)個人貸款E)信用貸款答案:AE解析:貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。[多選題]106.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。A)詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C)對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D)凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E)查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件答案:ABE解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況做出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。[多選題]107.銀行金融機構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。A)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B)未經(jīng)批準變更、終止C)自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務(wù)活動E)在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率答案:ABD解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的