齊魯銀行法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法

齊魯銀行法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法一、總則為規(guī)范齊魯銀行的法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，保護(hù)銀行與客戶的合法權(quán)益，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，特制定本《齊魯銀行法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“本辦法”)。二、定義與業(yè)務(wù)規(guī)模2.1定義在本辦法中，以下術(shù)語定義適用于質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)：2.1.1質(zhì)押循環(huán)貸款：指以法人企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物作為還款來源，向該企業(yè)提供的一種循環(huán)性貸款業(yè)務(wù)。2.1.2質(zhì)押物：指法人企業(yè)通過合法途徑取得并抵押給齊魯銀行，作為質(zhì)押循環(huán)貸款的反擔(dān)保物的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。2.1.3法人企業(yè)：指符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，依法登記成立的企業(yè)法人。2.1.4還款周期：指質(zhì)押循環(huán)貸款的貸款期限。2.2業(yè)務(wù)規(guī)模2.2.1貸款額度平臺(tái)企業(yè)：不超過企業(yè)所有者權(quán)益的50%。個(gè)體工商戶：不超過年度銷售收入的80%。小微企業(yè)：不超過凈資產(chǎn)的70%。2.2.2貸款期限平臺(tái)企業(yè)：不超過12個(gè)月。個(gè)體工商戶：不超過24個(gè)月。小微企業(yè)：不超過36個(gè)月。三、貸款審批條件3.1審批主體齊魯銀行法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的審批主體為齊魯銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部，貸款額度超過500萬元的需要風(fēng)險(xiǎn)管理部與總行風(fēng)險(xiǎn)管理部共同審批。3.2申請(qǐng)條件3.2.1法人企業(yè)必須是在齊魯銀行合作的企業(yè)，并已加入齊魯銀行征信系統(tǒng)，具備較好的信用記錄。3.2.2法人企業(yè)必須有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況和較高的還款能力。3.2.3法人企業(yè)的質(zhì)押物必須具備充足的價(jià)值和良好的流動(dòng)性。3.3申請(qǐng)材料3.3.1法人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。3.3.2法人及相關(guān)責(zé)任人的身份證明。3.3.3法人企業(yè)最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。3.3.4質(zhì)押物的相關(guān)證明文件。四、貸款審批程序4.1申請(qǐng)法人企業(yè)按照齊魯銀行的要求，填寫貸款申請(qǐng)表，并提交相關(guān)申請(qǐng)材料。4.2審批4.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并對(duì)質(zhì)押物的價(jià)值和流動(dòng)性進(jìn)行評(píng)估。4.2.2若符合審批條件，風(fēng)險(xiǎn)管理部可向借款企業(yè)發(fā)放貸款，簽訂貸款合同。4.2.3若貸款金額超過500萬元，需風(fēng)險(xiǎn)管理部與總行風(fēng)險(xiǎn)管理部共同審批，經(jīng)批準(zhǔn)后方可發(fā)放貸款。4.3放款4.3.1風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)貸款合同的約定，將貸款金額劃付至借款企業(yè)的指定賬戶。4.3.2貸款合同生效后，借款企業(yè)可以進(jìn)行貸款資金的使用。五、貸款管理與催收5.1貸后管理5.1.1齊魯銀行設(shè)立專門的貸后管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)貸款的使用情況進(jìn)行監(jiān)控和跟蹤。5.1.2齊魯銀行可以依據(jù)貸款合同的約定，隨時(shí)要求借款企業(yè)提供貸款使用情況的相關(guān)證明文件。5.1.3如發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)存在違約行為或經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)較大困難，齊魯銀行有權(quán)采取相應(yīng)措施，包括提前收回貸款等。5.2催收5.2.1如借款企業(yè)逾期未還款，齊魯銀行可采取電話、短信、上門的方式進(jìn)行催收。5.2.2齊魯銀行可與借款企業(yè)協(xié)商制定還款計(jì)劃，促使借款企業(yè)盡快償還貸款。5.2.3如借款企業(yè)嚴(yán)重違約，齊魯銀行可以采取法律手段進(jìn)行追償。六、附則6.1本辦法自發(fā)布之日起生效，并向全行員工公示。6.2本辦法的解釋權(quán)及修訂權(quán)歸齊魯銀行所有。本辦法制定的目的是為了規(guī)范齊魯銀行的法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理能力，確保貸款的合法性和安全性。齊魯銀行將嚴(yán)格按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行貸款審批、放款和貸后管理等環(huán)節(jié)的操