銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作流程

銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作流程1目的本文件規(guī)定了XX農(nóng)村銀行（以下簡稱“本行”)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范和控制要點(diǎn)，旨在規(guī)范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，充分利用和發(fā)揮銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)優(yōu)勢，更好地為規(guī)模較大的客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目提供金融服務(wù)。2適用范圍本文件適用于本行成員行、牽頭行、代理行辦理銀團(tuán)貸款的業(yè)務(wù)。3定義、縮寫及分類3.1定義1）銀團(tuán)貸款：是指由兩家或兩家以上銀行，采用同一借款合同，按照相同貸款條件，按約定時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的貸款。2）牽頭行：是指經(jīng)借款人同意接受借款人委托，負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)，分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織安排者。3）代理行：是指接受牽頭行、成員行或雙方共同委托，負(fù)責(zé)在授權(quán)范圍內(nèi)協(xié)調(diào)和代理參加銀團(tuán)相關(guān)事項(xiàng)的一家銀行。4）成員行：是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

3.2縮寫及分類無4職責(zé)及權(quán)限部門/崗位職責(zé)及權(quán)限不相容職責(zé)行長負(fù)責(zé)對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過的銀團(tuán)貸款行使一票否決權(quán)。調(diào)查授信管理委員會(huì)/委員負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款審議。調(diào)查授信審批部/審批崗負(fù)責(zé)整理提交資料。調(diào)查授信審查部/審查崗負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款的審查，簽署審查意見。審批公司業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗負(fù)責(zé)受理銀團(tuán)貸款申請(qǐng)，收集銀團(tuán)貸款所需要的資料；負(fù)責(zé)開展貸前調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告；負(fù)責(zé)發(fā)出和接收組團(tuán)邀請(qǐng)；4）負(fù)責(zé)辦理簽約等手續(xù)。審批業(yè)務(wù)管理部/貸后管理崗負(fù)責(zé)貸后管理工作并及時(shí)向成員行反饋信息。審批綜合柜員崗負(fù)責(zé)劃款。 5原則及基本規(guī)定5.1原則辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“自愿協(xié)商、權(quán)責(zé)明晰、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、講求效益、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。5.2.基本規(guī)定5.2.1職責(zé)1）牽頭行的主要職責(zé)：a）發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額；c）對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；b）代表銀團(tuán)及借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件，銀團(tuán)貸款認(rèn)購不足、貸款項(xiàng)目中止或提前還款等可能出現(xiàn)的情況及借款人協(xié)商一致并制定相應(yīng)的處理措施；c）負(fù)責(zé)組織召開銀團(tuán)會(huì)議，簽訂銀團(tuán)貸款合作協(xié)議；e）按銀團(tuán)貸款合作協(xié)議的要求，負(fù)責(zé)及借款人簽訂借款合同；f）協(xié)助代理行進(jìn)行銀團(tuán)貸款管理；g）銀團(tuán)協(xié)議確定的其他職責(zé)。2）成員行主要職責(zé)：a）按銀團(tuán)貸款合作協(xié)議規(guī)定及時(shí)劃款；b）協(xié)助代理行進(jìn)行銀團(tuán)貸款管理。3）代理行的主要職責(zé)：a）審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)；b）辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；c）制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記；d）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)貸款成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶；e）劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶；f）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)；g）密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權(quán)分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)時(shí)，代理行應(yīng)在獲借款人通知之日起三個(gè)營業(yè)日內(nèi)按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定以專項(xiàng)報(bào)告形式通知各銀團(tuán)貸款成員；h）借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，代理行應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；i）組織召開銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款成員之間的關(guān)系；j）接受各銀團(tuán)貸款成員不定期的咨詢及核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。5.2.2銀團(tuán)貸款的借款人應(yīng)具備以下條件1）符合國家有關(guān)法律、法規(guī)，國家信貸政策要求；2）生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)營業(yè)績良好，具有按期償還貸款本息的能力；3）還款記錄良好，近三年內(nèi)沒有發(fā)生拖欠貸款本息的情況；4）符合法律法規(guī)對(duì)借款人規(guī)定的其他條件。5.2.3貸款投向銀團(tuán)貸款投向應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、本行經(jīng)營管理能力確定，主要用于以下方面：1）企業(yè)流動(dòng)資金貸款；2）企業(yè)購置固定資產(chǎn)、技術(shù)更新改造、設(shè)備租賃等中期貸款；3）現(xiàn)金流量充足、能夠按期還本付息的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。5.2.4銀團(tuán)貸款管理規(guī)定1）各成員行參及銀團(tuán)貸款的出資額必須符合銀監(jiān)會(huì)單戶貸款監(jiān)管比例和限額規(guī)定。2）代理行負(fù)責(zé)貸后管理，督促借款人按約定劃轉(zhuǎn)貸款本息，及時(shí)向成員行通報(bào)銀團(tuán)貸款資金的使用和管理情況。3）銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類由牽頭行或代理行統(tǒng)一確定并及時(shí)反饋給成員行。4）借款人歸還貸款本息，按各成員行在銀團(tuán)貸款中實(shí)際所占比例受償。5）不能按期歸還的，借款人應(yīng)在貸款到期日前規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向牽頭行或代理行提出書面申請(qǐng)，經(jīng)銀團(tuán)貸款會(huì)議同意后可以展期一次。6）銀團(tuán)貸款到期無法清償時(shí)，應(yīng)通過牽頭行或代理行向借款人、擔(dān)保人追索。7）借款人被宣布破產(chǎn)并被清算時(shí)，各成員行按銀團(tuán)貸款合同規(guī)定的債權(quán)比例同等受償。5.2.51）銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，由牽頭行或代理行定期組織召開銀團(tuán)會(huì)議，也可由占全部銀團(tuán)貸款成員三分之一以上或擁有全部貸款余額50%以上（含）的成員共同書面提議召開，不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制。2）銀團(tuán)會(huì)議做出的決議必須經(jīng)擁有全部貸款余額60%以上（含）的成員行通過才能生效。但以下事項(xiàng)須經(jīng)全部成員行表決同意：a）變更銀團(tuán)貸款合同條款；b）銀團(tuán)貸款的展期或還款計(jì)劃的調(diào)整；c）減免、豁免、放棄借款人的責(zé)任或債務(wù)；d）增加或減少貸款額度；e）借款人進(jìn)行合并、分立、股份制改造、體制改革等重大產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)；f）各成員行累計(jì)貸款承諾額和累計(jì)貸款余額50%以上的轉(zhuǎn)讓；g）借款人以固定資產(chǎn)對(duì)外提供抵押擔(dān)保或?qū)ν馓峁┢渌问降膿?dān)保；h）暫?；蚪K止放款、取消未提貸款或提前收回貸款；i）借款人提前還款；j）宣布借款人違約，追究借款人違約責(zé)任；k）不良銀團(tuán)貸款的管理和處置方案；l）應(yīng)由銀團(tuán)全體成員行表決同意的其他事項(xiàng)。3）牽頭行或代理行工作失職導(dǎo)致各成員行受損的，應(yīng)對(duì)各成員行做出相應(yīng)賠償；各成員行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)牽頭行和代理行的監(jiān)督，若發(fā)現(xiàn)其未嚴(yán)格履行職責(zé)，可以提議及時(shí)召開銀團(tuán)貸款會(huì)議要求其停止不當(dāng)行為，并按照合作協(xié)議相關(guān)規(guī)定處理。6流程描述及控制要求 階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.1.1受理申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱:客戶申請(qǐng)適用部門:客戶;適用崗位:客戶;職責(zé)要求:提出銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。操作規(guī)范:客戶以書面形式向客戶經(jīng)理崗提交銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。內(nèi)容主要包括客戶基本情況、貸款的用途、申請(qǐng)貸款額度、期限、擔(dān)保方式、還款來源等。6.1.1受理申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱:受理申請(qǐng)適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:受理申請(qǐng)。操作規(guī)范:收到銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)客戶主體資格進(jìn)行初審。不符合條件的向客戶做好解釋說明；符合條件的要求客戶提供相關(guān)資料。具體需提供的資料參見《貸前調(diào)查要點(diǎn)》。6.1.2貸前調(diào)查環(huán)節(jié)名稱:是否評(píng)級(jí)及授信適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:是否需要評(píng)級(jí)及授信。操作規(guī)范:客戶經(jīng)理受理客戶申請(qǐng)后，初步判斷是否需要對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)及授信。6.1.2貸前調(diào)查環(huán)節(jié)名稱:評(píng)級(jí)及授信適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)及授信。操作規(guī)范:對(duì)需要評(píng)級(jí)及授信的客戶，按照《對(duì)公客戶信用等級(jí)評(píng)定操作流程》及《授信操作流程》進(jìn)行評(píng)級(jí)及授信。6.1.2貸前調(diào)查環(huán)節(jié)名稱:貸前調(diào)查適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)貸前調(diào)查操作規(guī)范:客戶經(jīng)理實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看、客戶面談的方式進(jìn)行貸前調(diào)查。1）制定調(diào)查計(jì)劃并確定調(diào)查內(nèi)容；2）做好相應(yīng)準(zhǔn)備，及客戶溝通；3）約談相關(guān)人員；4）實(shí)地調(diào)查申請(qǐng)人、關(guān)聯(lián)人及擔(dān)保情況；5）現(xiàn)場和非現(xiàn)場核實(shí)相關(guān)資料或情況；6）測算借款人的信貸資金需求量；7）需要調(diào)查的其他內(nèi)容參見《貸前調(diào)查操作流程》。風(fēng)險(xiǎn)描述:調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)系人回避制度,對(duì)客戶提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別,不能真實(shí)掌握和反映借款人及擔(dān)保人的實(shí)際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真,影響信貸決策。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)控制措施:控制措施:規(guī)范操作流程，完善問責(zé)機(jī)制。控制部門:公司業(yè)務(wù)部門;控制崗位:客戶經(jīng)理崗;6.1.3審查審批環(huán)節(jié)名稱:審查適用部門:授信審查部門;適用崗位:授信審查崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的審查，提出獨(dú)立審查意見。操作規(guī)范:1）貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注貸款審查的事項(xiàng)，嚴(yán)格按照要求把握好審查的重點(diǎn)內(nèi)容，保證審查的有效性和審查結(jié)果的合理性；2）在貸款審查過程中應(yīng)把握和關(guān)注以下內(nèi)容：信貸資料完整性及調(diào)查工作及申報(bào)流程的合規(guī)性；借款人主體資格及基本情況；信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查；財(cái)務(wù)因素審查；非財(cái)務(wù)因素審查；擔(dān)保審查；3）評(píng)估和揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)，提出審查結(jié)論；4）出具審查報(bào)告，連同信貸資料一并提交授信審批部審批崗。5）需要審查的其他內(nèi)容參見《審查審批操作流程》。風(fēng)險(xiǎn)描述:未嚴(yán)格執(zhí)行審查制度,調(diào)查及審查為同一人員完成；審查人員按照他人授意進(jìn)行審查或隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題,及客戶串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報(bào)告,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未能充分反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；審查通過不具有主體資格、基本要素不全、不符合信貸政策、監(jiān)管要求以及信貸風(fēng)險(xiǎn)突出的信貸業(yè)務(wù),導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)控制措施:1）嚴(yán)格落實(shí)審貸分離，單獨(dú)設(shè)立授信審查崗，形成有效崗位制約；2）授信審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn)行審查，明確突出審查意見和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)；3）對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和疑點(diǎn)必須進(jìn)行核實(shí)，予以確認(rèn)并做出詳細(xì)說明?？刂撇块T:授信審查部門;控制崗位:授信審查崗;6.1.3審查審批環(huán)節(jié)名稱:整理提交資料適用部門:授信審批部門;適用崗位:審批崗;職責(zé)要求:整理報(bào)告上會(huì)資料。操作規(guī)范:對(duì)授信審查崗提交的材料進(jìn)行整理，并上報(bào)授信管理委員會(huì)。6.1.3審查審批環(huán)節(jié)名稱:審議適用部門:授信管理委員會(huì);適用崗位:委員會(huì)委員;職責(zé)要求:對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。操作規(guī)范:1）嚴(yán)格按照《授信管理委員會(huì)議事規(guī)則》進(jìn)行審議。2）對(duì)審議通過的信貸資料，連同授信管理委員會(huì)會(huì)議記錄等報(bào)行長行使“一票否決權(quán)”。風(fēng)險(xiǎn)描述:未嚴(yán)格執(zhí)行審議制度,委員會(huì)人員構(gòu)成不符合規(guī)定；參會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)；審議通過不符合貸款條件、信貸政策或明顯化整為零的貸款,未嚴(yán)格執(zhí)行審議制度,委員會(huì)人員構(gòu)成不符合規(guī)定；參會(huì)委員未達(dá)到委員會(huì)成員審議意見不明確，審議記錄未留存，致使責(zé)任不清；委員會(huì)成員受到指使或暗示,不能獨(dú)立行使表決權(quán),導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施:嚴(yán)格按照規(guī)定程序?qū)徸h貸款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序或簡化程序?qū)徸h貸款；堅(jiān)持集體審議原則，參會(huì)委員必須簽署明確的意見和理由；委員會(huì)成員結(jié)構(gòu)、數(shù)量應(yīng)符合風(fēng)險(xiǎn)管控要求；委員會(huì)委員應(yīng)堅(jiān)持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁接受他人暗示或授意審議貸款；對(duì)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策或明令限控行業(yè)、企業(yè)的貸款嚴(yán)禁審批；加強(qiáng)檢查，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任?？刂撇块T:授信管理委員會(huì);控制崗位:委員會(huì)委員;6.1.3審查審批環(huán)節(jié)名稱:是否否決適用部門:行長;適用崗位:行長;職責(zé)要求:對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過的貸款行使“一票否決權(quán)”。操作規(guī)范:對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。否決的原則上退回授信管理委員會(huì)辦公室秘書。6.1.4報(bào)備咨詢環(huán)節(jié)名稱:是否報(bào)備適用部門:授信審批部門;適用崗位:審批崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)報(bào)備咨詢。操作規(guī)范:不需報(bào)備的貸款按審批意見下發(fā)審批意見書；需要報(bào)備的信貸業(yè)務(wù)按報(bào)備要求準(zhǔn)備資料上報(bào)省聯(lián)社報(bào)備咨詢。6.1.4報(bào)備咨詢環(huán)節(jié)名稱:報(bào)備咨詢適用部門:業(yè)務(wù)管理處;適用崗位:咨詢崗;職責(zé)要求:咨詢并反饋。操作規(guī)范:見省聯(lián)社報(bào)備流程。6.1.5組團(tuán)環(huán)節(jié)名稱:下發(fā)批復(fù)意見書適用部門:授信審批部門;適用崗位:審批崗;職責(zé)要求:按審批意見下發(fā)批復(fù)意見書。操作規(guī)范:對(duì)于向省聯(lián)社報(bào)備咨詢的信貸業(yè)務(wù)，有異議的，應(yīng)逐條落實(shí)，并將落實(shí)結(jié)果反饋省聯(lián)社，省聯(lián)社無異議后，制作并下發(fā)批復(fù)意見書。6.1.5組團(tuán)環(huán)節(jié)名稱:組團(tuán)適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)組團(tuán)。操作規(guī)范:1）組團(tuán)可通過省聯(lián)社或辦事處項(xiàng)目平臺(tái)發(fā)出組團(tuán)邀請(qǐng)，本行也可以直接發(fā)出組團(tuán)邀請(qǐng)，接收各成員行發(fā)來的貸款承諾函，組織銀團(tuán)會(huì)議。2）組織簽訂《AH省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)內(nèi)部合作協(xié)議》（附件一），明確各成員行承擔(dān)的貸款份額及相應(yīng)的權(quán)責(zé)。3）接收成員行按照協(xié)議確定的承貸份額劃撥的資金。6.1.6發(fā)放支付環(huán)節(jié)名稱:轉(zhuǎn)發(fā)放支付操作流程適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)接收批復(fù)意見書。操作規(guī)范:接收批復(fù)意見書和授信審批崗返回的銀團(tuán)貸款資料。階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.2.1組團(tuán)環(huán)節(jié)名稱:發(fā)出組團(tuán)邀請(qǐng)適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:發(fā)出組團(tuán)邀請(qǐng)。操作規(guī)范:銀團(tuán)貸款牽頭行及時(shí)向意向參加行發(fā)出銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函。6.2.1組團(tuán)環(huán)節(jié)名稱:接收組團(tuán)邀請(qǐng)適用部門:公司業(yè)務(wù)部門;適用崗位:客戶經(jīng)理崗;職責(zé)要求:接收組團(tuán)邀請(qǐng)。操作規(guī)范:通過省聯(lián)社、辦事處或本行項(xiàng)目信息平臺(tái)發(fā)布的貸款信息接受組團(tuán)相關(guān)資料，報(bào)授信審查部審查。6.2.2審查環(huán)節(jié)名稱:審查適用部門:授信審查部門;適用崗位:授信審查崗;職責(zé)要求:負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的審查，提出獨(dú)立審查意見。操作規(guī)范:對(duì)銀團(tuán)資料進(jìn)行審查，提出是否參及的建議。審查內(nèi)容包括:1）借款人借款主體及借款資料是否合規(guī)、合法、真實(shí)；2）調(diào)查報(bào)告規(guī)范性和準(zhǔn)確性；3）貸款用途、金額、利率、期限、擔(dān)保方式的合理性和合規(guī)程度等進(jìn)行分析和審核；4）貸款風(fēng)險(xiǎn)描述及風(fēng)險(xiǎn)防范措施合理性；5）貸款是否符合國家經(jīng)濟(jì)、金融政策以及系統(tǒng)內(nèi)部信貸政策和制度的規(guī)定要求。6）需要審查的其他內(nèi)容參見《審查審批操作流程》。風(fēng)險(xiǎn)描述:未嚴(yán)格執(zhí)行審查制度,調(diào)查及審查為同一人員完成；審查人員按照他人授意進(jìn)行審查或隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題；及客戶串通,向有關(guān)審批人提供虛假審查報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未能充分反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),基本要素不全、不符合信貸政策、監(jiān)管要求以及信貸風(fēng)險(xiǎn)突出的信貸業(yè)務(wù),導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施:1）嚴(yán)格落實(shí)審貸分離，單獨(dú)設(shè)立授信審查崗，形成有效崗位制約；2）授信審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn)行審查，明確突出審查意見和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)；3）對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和疑點(diǎn)必須進(jìn)行核實(shí)，予以確認(rèn)并做出詳細(xì)說明控制部門:授信審查部門;控制崗位:授信審查崗;6.2.3審批環(huán)節(jié)名稱:整理資料上報(bào)適用部門:授信審批部門;適用崗位:審批崗;職責(zé)要求:整理報(bào)告上會(huì)資料。操作規(guī)范:對(duì)授信審查崗提交的材料進(jìn)行整理，并上報(bào)授信管理委員會(huì)。6.2.3審批環(huán)節(jié)名稱:審議適用部門:授信管理委員會(huì);適用崗位:委員會(huì)主任委員;職責(zé)要求:對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。操作規(guī)范:1）嚴(yán)格按照《授信管理委員會(huì)議事規(guī)則》進(jìn)行審議。2）對(duì)審議通過的信貸資料，連同授信管理委員會(huì)會(huì)議記錄等報(bào)行長行使“一票否決權(quán)”。風(fēng)險(xiǎn)描述:未嚴(yán)格執(zhí)行審議制度,委員會(huì)人員構(gòu)成不符合規(guī)定；參會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)；審議通過不符合貸款條件、信貸政策或明顯化整為零的貸款,委員會(huì)成員審議意見不明確，審議記錄未留存，致使責(zé)任不清,委員會(huì)成員受到指使或暗示，不能獨(dú)立行使表決權(quán),導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)控制措施:嚴(yán)格按照規(guī)定程序?qū)徸h貸款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序或簡化程序?qū)徸h貸款；堅(jiān)持集體審議原則，參會(huì)委員必須簽署明確的意見和理由；委員會(huì)成員結(jié)構(gòu)、數(shù)量應(yīng)符合風(fēng)險(xiǎn)管控要求；委員會(huì)委員應(yīng)堅(jiān)持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁接受他人暗示或授意審議貸款；對(duì)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策或明令限控行業(yè)、企業(yè)的貸款嚴(yán)禁審批；加強(qiáng)檢查，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任?？刂撇块T:授信管理委員會(huì);控制崗位:委員會(huì)主任委員;6.2.3審批環(huán)節(jié)名稱:是否否決適用部門:行長;適用崗位:行長;職責(zé)要求:對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過的貸款行使“一票否決權(quán)”。操作規(guī)范:對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。否決的原則上退回授信管理委員會(huì)辦公室秘書。6.2.4組團(tuán)環(huán)節(jié)名稱:下發(fā)批復(fù)意見書適用部門: