金融理財基礎知識培訓61091420

金融理財基礎知識培訓610914202024/3/28金融理財基礎知識培訓61091420-2-課程目的金融理財培訓的真正意義在于（一）給大家一個善用錢財、追求財富的理念，使個人的財務狀況處于最佳狀態(tài)，將資金作為最明智的安排和運用，使金錢產(chǎn)生最合理的效率和作用；（二）將理財觀念、理財技巧和理財知識融入日常工作，把握需求分析，審視內(nèi)在生活。金融理財基礎知識培訓61091420-3-課程大綱一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

金融理財基礎知識培訓61091420-4-事業(yè)變動遺產(chǎn)爭執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費投資陷井健康惡化意外突降高昂房價通貨膨脹婚姻解體人生困境人生可能遭遇的困境金融理財基礎知識培訓61091420-5-為什么要理財？你不理財

財不理你人生需要規(guī)劃錢財需要打理

金融理財基礎知識培訓61091420-6-十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？挖煤挖礦的人發(fā)了財

山西煤老板

下海經(jīng)商的人發(fā)了財

楊百萬

辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的人發(fā)了財

華西村膽子大的人發(fā)了財

傻子瓜子添加文本八五七五六五你該怎么辦？

買房炒股的人發(fā)了財

炒房客、股民走出國門的人發(fā)了財

合俊集團，東莞加工廠十二五十一五十五九五金融理財基礎知識培訓61091420-7-

改革開放以來的六次全民發(fā)財機會，你抓住了幾次？

六五規(guī)劃，干個體，擺地攤，萬元了；

七五規(guī)劃，去鄉(xiāng)鎮(zhèn)，辦企業(yè)，十萬了；

八五規(guī)劃，去下海，去經(jīng)商，百萬了；

九五規(guī)劃，買煤廠，買礦山，千萬了；

十五規(guī)劃，出國門，做加工，億萬了；

十一五規(guī)劃，買房子，買股票，全富了；

十二五規(guī)劃，已經(jīng)出臺，新富豪創(chuàng)造進行時……

第七次財富浪潮即將襲來，你如何應對？

十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？金融理財基礎知識培訓61091420-8-一個值得我們關注的現(xiàn)象

98%2%中國家庭工薪收入理財收入50%50%美國家庭工薪收入

理財收入生活富足不怕失業(yè)一旦失業(yè)生活困難金融理財基礎知識培訓61091420-9-收入35歲45歲60歲收入支出支出年齡25歲55歲收入與支出演示金融理財基礎知識培訓61091420-10-課程大綱一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

金融理財基礎知識培訓61091420-11-理財（

financialplanning

）：就是根據(jù)對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。理財就是解決人生的財務問題,幫助人們達成各種各樣的金融目標。什么是理財？金融理財基礎知識培訓61091420-12-掙防

財富省賺金融機構金融工具開源風險理財示意圖什么是理財？節(jié)流金融理財基礎知識培訓61091420-13-1.30歲以后重理財

2.要有足夠的耐心

3.先難后易

所謂的理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益，它不同于投資，更不是投機。

——李嘉誠什么是理財？金融理財基礎知識培訓61091420-14-投資年數(shù)累計金額最后十年財富金額102030401564549423122346280000156453377872923157654絕大多數(shù)的財富都是后期創(chuàng)造的從金額來看，你的理財賺錢的能力與日俱增，唯一需要的就是耐心賺15萬與賺1萬5同樣簡單每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元——《鄰居家的百萬富翁》(美)金融理財基礎知識培訓61091420-15-課程大綱一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

金融理財基礎知識培訓61091420-16-理財誤區(qū)理財方法【隨大流】【沒有合理的預期】【賺錢比省錢重要】【理財=投資】【不控制風險】迷信【高風險高收益】幻想【一夜暴富】【沖動】理財誤區(qū)金融理財基礎知識培訓61091420-17-VS國內(nèi)生產(chǎn)總值消費者物價指數(shù)GDPCPI理財目標：跑贏CPI，趕過GDP金融理財基礎知識培訓61091420-18-如何理財？積累財富增加財富保護財富攢錢生錢護錢金融理財基礎知識培訓61091420-19-控制使用信用卡積累財富控制透支用現(xiàn)金支付強制儲蓄堅持記賬量入為出積累財富金融理財基礎知識培訓61091420-20-應急資金流動性安全資金安全性閑置資金收益性投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產(chǎn)品、保本型的券商理財產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、非保本型的券商理財產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產(chǎn)品、短期保本型的券商理財產(chǎn)品等增加財富金融理財基礎知識培訓61091420-21-金融理財規(guī)劃的目標金融理財目標必要的資產(chǎn)流動性積累財富合理的消費支出實現(xiàn)教育期望合理的納稅安排完備的風險保障有效的財產(chǎn)分配與傳承安享晚年金融理財基礎知識培訓61091420-22-理財規(guī)劃的總體目標財務自由財務安全金融理財規(guī)劃的目標金融理財基礎知識培訓61091420-23-理財規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

消費支出規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-24-資產(chǎn)保護稅收規(guī)劃/遺產(chǎn)規(guī)劃資產(chǎn)增值投資規(guī)劃財務安全現(xiàn)金規(guī)劃/保險規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-25-現(xiàn)金規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-26-現(xiàn)金規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-27-現(xiàn)金規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-28-立項起草審核原則

短期現(xiàn)金需求可以用手頭現(xiàn)金來滿足，中長期需求，可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資、融資工具來滿足。

配置“3-6月支出”額度的1／3以現(xiàn)金形式保存，2／3以活期儲蓄和貨幣市場基金的形式存在。

現(xiàn)金規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-29-

消費支出規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-30-

消費支出規(guī)劃注意控制貸款額度：房屋月供款與稅前月總收入的比率一般不應超過25％～30％所有貸款月供與稅前月總收入的比率一般應控制在33％～38％之間金融理財基礎知識培訓61091420-31-

消費支出規(guī)劃建議

貸款購房的房價最好控制在年收入的6倍以內(nèi)，貸款期限在8～15年。在這個范圍內(nèi)，月均還款支出的額度較為適宜。金融理財基礎知識培訓61091420-32-

消費支出規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-33-

消費支出規(guī)劃等額本金還款

貸款期限內(nèi)每月償還的本金相等而利息則減，故每月還款的總金額遞減，適用于目前還款能力較強而未來收入不確定的家庭。等額本息還款

貸款期限內(nèi)每月償還的本金與利息之和金額均等，適用于收入穩(wěn)定的家庭。

vs金融理財基礎知識培訓61091420-34-金融理財基礎知識培訓61091420-35-金融理財基礎知識培訓61091420-36-，金融理財基礎知識培訓61091420-37-金融理財基礎知識培訓61091420-38-

教育規(guī)劃建議

考慮教育理財產(chǎn)品的安全性和收益性，可采用定期定額的方式長期投資。如：以每月收入的固定比例進行教育費用的規(guī)劃時，可定期定額購買穩(wěn)健型的投資組合。

1／3為債券型投資基金、l／3為指數(shù)型基金、1／3為股票型基金。教育規(guī)劃理財工具：教育儲蓄、教育保險、國債、信托、基金等。金融理財基礎知識培訓61091420-39-金融理財基礎知識培訓61091420-40-金融理財基礎知識培訓61091420-41-金融理財基礎知識培訓61091420-42-金融理財基礎知識培訓61091420-43-

稅收籌劃方式：①利用稅收優(yōu)惠政策

②推遲收入實現(xiàn)時間③投資免稅理財產(chǎn)品金融理財基礎知識培訓61091420-44-個人所得稅稅率表

金融理財基礎知識培訓61091420-45-養(yǎng)老規(guī)劃要考慮的問題：

①確定合適的退休年齡②合理安排退休后所需生活費用③選擇適當?shù)酿B(yǎng)老投資工具④選擇合適的投資工具金融理財基礎知識培訓61091420-46-金融理財基礎知識培訓61091420-47-理財規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

消費支出規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃金融理財基礎知識培訓61091420-48-家庭生命周期各階段特征及財務狀況

理財生命周期金融理財基礎知識培訓61091420-49-家庭生命周期各階段的理財重點

理財生命周期金融理財基礎知識培訓61091420-50-80后理財計劃

保守派理財方案進取派理財方案1．準備必需的應急金。2．用收入的25％進行按揭購房。3．將收入的30％用于基金投資。4．收入的10％可以進行小額投資。5．將收入的10％進行保險投資。1．準備必須的日常生活費。2．將每月25％的固定收入納入個人儲蓄計劃。3．用收入的20％定期、定額投資基金。4．用收入的10％進行小額投資。5．將收入的10％用于購置保險。金融理財基礎知識培訓61091420-51-金融理財基礎知識培訓61091420-52-家庭資產(chǎn)負債表

年月日單位：元

資產(chǎn)負債及凈資產(chǎn)流動資產(chǎn)現(xiàn)金與活期存款定期存款借出款其他

5000012000000流動負債短期欠款賒賬款信用卡透期貸款住房貸款汽車貸款消費貸款助學貸款其他貸款100000015000000100000投資

資產(chǎn)股票債券基金其他1523008000000實物

資產(chǎn)房產(chǎn)汽車珠寶古董其他11000002100005000080000凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)

607200年金保險資產(chǎn)年金及養(yǎng)老賬戶壽險現(xiàn)金價值其他

600004500070000資產(chǎn)總額

2017300負債及凈資產(chǎn)總額

2017300金融理財基礎知識培訓61091420-53-金融理財基礎知識培訓61091420-54-家庭收支表

年月日單位:元金融理財基礎知識培訓61091420-55-家庭財務狀況分析指標金融理財基礎知識培訓61091420-56-課程大綱一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

金融理財基礎知識培訓61091420-57-金融理財基礎知識培訓61091420-58-投資工具比較金融理財基礎知識培訓61091420-59-理財規(guī)劃的主要工具金融理財工具比較

金融理財基礎知識培訓61091420-60-股票對投資股票的建議：1、價值投資：選擇優(yōu)秀企業(yè)股票長期持有2、見好就收3、對股票價格上升有合理預期4、買：①有50%上漲空間，下跌不應超過15%；②買10倍市盈率以下的。

市盈率（R/E）=價格/每股收益5、賣：①割肉：不應超過買入價格的25%②拋：漲到50%左右

金融理財基礎知識培訓61091420-61-基金對投資基金的建議：1、要堅持長期投資：紅利轉(zhuǎn)投、定期定投2、要進行分散投資3、要選擇有品牌的基金管理公司,而不是選擇基金經(jīng)理4、慎重投資單只規(guī)模過大的基金5、投資ETF是一種很好的方式

ETF：指數(shù)型基金,又稱被動型基金

金融理財基礎知識培訓61091420-62-課程大綱一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

金融理財基礎知識培訓61091420-63-理財規(guī)劃師就是運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規(guī)劃師金融理財基礎知識培訓61091420-64-目前我國市場上有關理財規(guī)劃師的國際認證項目近十種，包括：注冊理財規(guī)劃師（CFP）財務顧問師（RFC）理財顧問師（ChFC）注冊財務規(guī)劃師（ＲFP）特許財富管理師（CWM）注冊金融分析師（CFA）……理財規(guī)劃師的發(fā)展金融理財基礎知識培訓61091420-65-AFP和CFP之間的關系

金融理財基礎知識培訓61091420-66-AFP和CFP的資格認證路徑圖

金融理財基礎知識培訓61091420-67-AFP資格申請人的從業(yè)機構要求

AFP資格申請人須具備在下列機構中從事金融理財或與金融理財相關的從業(yè)經(jīng)驗：金融機構

會計師事務所

律師事務所

國家勞動和社會保障部、中國金融理財標準委員會認定的其他機構理財規(guī)劃師的要求金融理財基礎知識培訓61091420-68-銀行、保險、證券等營銷和客戶服務人員正規(guī)院校培養(yǎng)專業(yè)的FP、理財碩士專業(yè)的會計師、律師、證券分析師、稅務師理財從業(yè)人員的發(fā)展金融理財基礎知識培訓61091420-69-金融理財基礎知識培訓61091420-70-金融理財基礎知識培訓61091420-71-金融理財基礎知識培訓61091420-72-理財規(guī)劃的流程財務信息：固有資產(chǎn)、負債情況，每月收入、支出、結(jié)余情況等。非財務信息：風險承受能力、家庭成員狀況、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ?。期望目標：預期收益率、消費支出的金額和時間計劃等。金融理財基礎知識培訓61091420-73-金融理財基礎知識培訓61091420-74-金融理財基礎知識培訓61091420-75-理財規(guī)劃的流程客戶親自參與計劃的制定和修改過程執(zhí)行理財計劃必須先得到客戶的執(zhí)行授權妥善保管客戶的理財執(zhí)行記錄金融理財基礎知識培訓61091420-76-金融理財基礎知識培訓61091420-77-測試:從猴子跌落測試你對金錢的態(tài)度

如果有一天你看到一只猴子從樹上摔下來，你會認為猴子哪部分先著地呢？

A、頭部B、臀部C、腳D、臂金融理財基礎知識培訓61091420-78-答案：

選A（頭）：你在與別人的交往中絕對不肯吃虧，無論是與朋友一起吃飯,還是跟人合作辦事，到分賬的時候，你都會斤斤計較，非常吝嗇。

選B（臀）：只要朋友開心，你會毫不猶豫一擲千金。正因為你的這種性格，吝嗇與你