反洗錢指南-反洗錢

1、深入貫徹貫徹《反洗錢法》,依法打擊洗錢犯罪。3、為何要反洗錢?4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門?其重要職責(zé)是什么?證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國各省、自治間?付業(yè)務(wù)且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元，應(yīng)配合出示并復(fù)印有效身份證件或其他身份證明文獻(xiàn)。個(gè)人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。例如，當(dāng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值超過1萬元人民險(xiǎn)賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，假如金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時(shí)，別?務(wù)?嗎?26、個(gè)人假如發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦?該怎樣舉報(bào)?與否有保密措施?和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)是；舉報(bào)信箱是北京西城區(qū)金融大街35號(hào)，32-124信箱，接受單位是中國反洗錢監(jiān)測分析中心，郵政編碼：100032;舉報(bào):;電子信箱地址：;舉報(bào).gov。所有的舉報(bào)信1:什么是洗錢?洗錢為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子到達(dá)占有非法資金的目1)積極配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別；2)不要出租出借自己的身份證件；3)不要出租出借自己的賬戶；4)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；5)為規(guī)避監(jiān)管原則拆分交易只會(huì)弄巧成拙；6)選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)；7)支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益；8)勇于舉報(bào)反洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。非常感謝您參與本次問卷調(diào)查!您目前從事的職業(yè)是A機(jī)關(guān)工作人員B軍人C學(xué)生D企業(yè)/企業(yè)人員E個(gè)體/私營業(yè)主F農(nóng)民G外籍人士H離退休人員I進(jìn)城務(wù)工人員J無業(yè)一、《反洗錢法》頒布時(shí)間是二、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是A中國人民銀行B公安部C司法部D反貪局E中國銀監(jiān)會(huì)F中國證監(jiān)會(huì)G中國保監(jiān)會(huì)三、洗錢犯罪的上游犯罪包括A毒品犯罪B黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C恐怖活動(dòng)犯罪D走私犯罪E破環(huán)金融管理秩序犯罪F貪污賄賂犯罪G金融詐騙犯罪H其他四、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，您應(yīng)當(dāng)配合提供哪些基自身份信息?A姓名B性別C住所地或工作單位地址D國籍E職業(yè)F身份證件種類及號(hào)碼G收入狀況H家庭總資產(chǎn)I房產(chǎn)狀況J聯(lián)絡(luò)方式K身份證件有效期限五、您認(rèn)為洗錢行為與否會(huì)擾亂正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，進(jìn)而影響到您的合法權(quán)益?A是B否六、在與您發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，您認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)與否有效履行了反洗錢法定義務(wù)?A完全有效B基本有效C基本無效D不清晰七、您認(rèn)為目前反洗錢工作在發(fā)現(xiàn)犯罪線索，遏制洗錢犯罪方面的成效怎樣?A效果很好B有一定效果C基本無效D不清晰八、您認(rèn)為自己身邊與否存在洗錢犯罪行為?九、假如發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪行為，您與否會(huì)積極向有關(guān)部門舉報(bào)?十、假如發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪行為，您會(huì)向如下哪家部門舉報(bào)?(可多A公安局B檢察院C法院D金融機(jī)構(gòu)E人民銀行F反貪局G其他選擇其他選項(xiàng)請(qǐng)闡明：十一、您重要通過如下哪種方式獲得反洗錢有關(guān)知識(shí)?(可多選)A電視廣播B報(bào)紙期刊C反洗錢普及宣傳D朋友交流E互聯(lián)網(wǎng)F其他選擇其他選項(xiàng)請(qǐng)闡明：十二、您對(duì)通過如下哪種方式獲得的反洗錢知識(shí)印象最深刻?A電視廣播B報(bào)紙期刊C反洗錢普及宣傳D朋友交流E互聯(lián)網(wǎng)F其他選擇其他選項(xiàng)請(qǐng)闡明：十三、您認(rèn)為如下哪種反洗錢宣傳方式最輕易被您接受?(可多A懸掛橫幅B營業(yè)場所擺放宣傳材料C電子大屏D公共場所集中宣傳E營業(yè)場所反洗錢征詢臺(tái)F其他選擇其他選項(xiàng)請(qǐng)闡明：余萬元。其妻傅某明知此款系晏某受賄所得，仍將其中943萬元以本人或他人之名購置房產(chǎn)、存入銀行和購置理財(cái)產(chǎn)品等。2008年8月1日，當(dāng)?shù)厝嗣窠K身，并處沒收個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)；認(rèn)定傅某犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并懲罰金50萬元。2023年5月，人民銀行濟(jì)南分行反洗錢處收到浦發(fā)銀行濟(jì)南分行的匯報(bào)，反應(yīng)浦發(fā)銀行濟(jì)南分行營業(yè)廳近期每天均有大量客戶新開銀行卡，并向梁某的銀行卡中通過無卡存款方式存款，存款金額均為萬元的整倍數(shù)，從1萬元到上百萬元不等，涉嫌非法集資。人民銀行濟(jì)南分行立即成立調(diào)查組，依法對(duì)梁某的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。通過對(duì)浦發(fā)銀行的現(xiàn)場調(diào)查發(fā)現(xiàn)，梁某于2007年3月19日在浦發(fā)銀行天津浦泰支行開戶，2007年5月10日至6月5日期間，合計(jì)存款243筆，金額到達(dá)1841.50萬元，取款金額59筆，金額達(dá)1836.86萬元，6月5日時(shí)其賬戶余額為4.6萬元。除濟(jì)南市外，尚有天津、北京的異地存款人向該卡匯款，交易筆數(shù)、金額有不停擴(kuò)大趨。在人民銀行濟(jì)南分行的親密配合下，公安機(jī)關(guān)先后輾轉(zhuǎn)天津、昆明、山東德州等地，分別于2007年10月6日、10日將犯罪嫌疑人梁某、劉某抓獲歸案，兩人對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。2007年11月12日，經(jīng)濟(jì)南市人民檢察院同意，上述兩名犯罪嫌疑人被公安機(jī)關(guān)依法逮捕。3、江西南昌“7.10”地下錢莊案2009年6月4日，由人民銀行與公安部重點(diǎn)督辦的江西“7.10”特大地下錢莊案成功宣判，人民法院以非法經(jīng)營罪判處劉某有期徒刑1年，并懲罰金11萬元。此案是全國首例以非法經(jīng)營宣判的非法結(jié)算型地下錢莊案(不一樣于非法匯兌型地下錢莊案件)。2023年至2023年，人民銀行在全國范圍內(nèi)開展了意在打擊洗錢和地下錢莊違法犯罪活動(dòng)的反洗錢專題行動(dòng)。在專題行動(dòng)中，人民銀行南昌中心支行反洗錢處發(fā)現(xiàn)，南昌市青山湖區(qū)某百貨經(jīng)營部、青山湖區(qū)某文體用品銷售部、西湖區(qū)某童裝店三家小個(gè)體工商戶自2023年3月在某銀行南昌市中山路支行、陽明路支行開設(shè)賬戶后，資金交易異常頻繁，波及金額高達(dá)27億元，與其經(jīng)營范圍和規(guī)模明顯不符，存在洗錢的重大嫌疑，于是該反洗錢處將此狀況移交當(dāng)?shù)鼐秸{(diào)查。通過江西警方和南昌中心支行的長期努力，2008年5月21日，專案組分別在深圳和南昌統(tǒng)一行動(dòng)，成功抓捕劉某等8名重要犯罪嫌疑人，查獲了大量銀行借記卡、存折、U盾、電腦、聯(lián)絡(luò)、記載案件事項(xiàng)的筆記本以及企業(yè)注冊(cè)資料、企業(yè)印章、私人印章等物品，共凍結(jié)嫌疑人在南昌、深圳地區(qū)的賬戶71個(gè)，凍結(jié)資金2295萬元。經(jīng)審理查明，劉某從2023年初以來，先后注冊(cè)成立了10余家各類小型企業(yè)、企業(yè)、個(gè)體商戶(基本為空殼企業(yè)),以這些單位的名義在銀行開設(shè)資金結(jié)算賬戶，開通網(wǎng)上銀行；同步，還使用自己和他人的身份證，在銀行開立個(gè)人銀行卡賬戶并開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。在無任何實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生的狀況下，劉某運(yùn)用其控制的上述銀行賬戶為他人辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，從中謀取非法利益。經(jīng)法院一審判決認(rèn)定，2023年5月至2023年5月間，劉某曾接受來自深圳某文化傳播企業(yè)、深圳某家政服務(wù)企業(yè)等近600家企業(yè)的資金，再通過復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬手法最終從個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)出資金，總額合計(jì)89.7億余元。4、上海潘某團(tuán)伙洗錢案2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)潘某等人洗錢案一審宣判，判決潘某等4名被告人犯有洗錢罪，刑期自兩年到一年零三個(gè)月有期徒刑不等。該案是上海地區(qū)首例以洗錢罪定罪判決的案件，是《反洗錢法》2007年1月1日施行以來我國法院宣判的第一例洗錢罪案件。潘某，男，1967年9月12日生，漢族，出生于臺(tái)灣。2023年7月初，為協(xié)助“阿元”轉(zhuǎn)移賬款，潘某、祝某從卡販子杜某處以150元一張左理的67張銀行卡內(nèi)，并告知潘某取款。接到“阿元”告知后，潘某自己或經(jīng)查，“阿元”劃入上述67張銀行卡內(nèi)合計(jì)人民幣100余萬元，這些銀行卡內(nèi)尚有通過匯款的方式注入的資金人民幣17萬余元。潘某、祝某、李某、龔某于2023年7月至8月期間，在上海市使用上述67張銀行卡和此外27合計(jì)人民幣7萬余元。2023年上六個(gè)月，工商銀行上海市分行通過監(jiān)控反洗錢可以交易發(fā)現(xiàn)27個(gè)個(gè)人賬戶存在重大洗錢嫌疑。2006年7月20日，工商銀行上海市分行根據(jù)人民銀行反洗錢規(guī)章規(guī)定，向上海市警方報(bào)案。2006年9月29日，犯罪嫌疑人潘某、祝某、李某、龔某4人被上海警方以涉嫌信用卡詐騙罪逮捕，警方追繳贓款合計(jì)38.4萬元。公訴機(jī)關(guān)審查后，認(rèn)為潘某等人明知是犯罪移，其行為構(gòu)成洗錢罪。2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)該案一審宣判，判決潘某等4名被告人犯有洗錢罪，刑期自兩年到一年零三個(gè)月1993年，犯罪嫌疑人李某(臺(tái)灣嘉義人)在三亞市設(shè)置三亞嘉鴻房地產(chǎn)開發(fā)有限企業(yè)，任法定代表人、總經(jīng)理。犯罪嫌疑人李某以三亞嘉鴻房地產(chǎn)開發(fā)有限企業(yè)開展業(yè)務(wù)做掩護(hù)，雇傭伏某、葛某夫婦管理財(cái)務(wù)，每天將“地下錢莊”經(jīng)營貨幣兌換業(yè)務(wù)的銀行存款單和報(bào)表到李某在?？诘霓k公室，由李某運(yùn)用聯(lián)絡(luò)錢莊交易事宜。在正常狀況下，客戶先給李某打理解當(dāng)日匯率，之后將需要兌換的人民幣匯入李某指定的國內(nèi)銀行賬戶.然后，李某再指令境外銀行將對(duì)應(yīng)的等值外匯匯到客戶指定的賬戶上，經(jīng)公安部門偵查，李某每月從事地下錢莊交易的數(shù)額約為2000萬元人民幣。2023年9月該案件告破，李某等9名犯罪嫌疑人被抓獲。現(xiàn)場繳獲涉案現(xiàn)金新臺(tái)幣544.8萬元，人民幣24.79萬元，銀行信用卡43張，凍結(jié)銀行賬戶42個(gè)，凍結(jié)資金人民幣611.67萬元，美元57.95萬元，日元659.31萬元，英鎊3.37萬元：繳獲汽車、筆記本電腦地下錢莊已經(jīng)逐漸成為我國跨境洗錢的重要途徑之一。地下錢莊在計(jì)濟(jì)初期多以高利貸等形式出現(xiàn)，組織構(gòu)造松散，活動(dòng)規(guī)模和范圍較小。伴隨經(jīng)濟(jì)體系多元化發(fā)展，地下錢莊漸成規(guī)模，至今已經(jīng)發(fā)展成為不僅非法吸取公眾存款、高利貸放貸拆借，并且還從事非法買賣、匯兌和劃轉(zhuǎn)外匯等活動(dòng)，干擾和破壞金融秩序、社會(huì)秩序和正常司法秩序的地下金融組織。頭露面，積極尋找客戶。其客源重要來自出國留學(xué)生、公務(wù)、商務(wù)出國人員，部分出國旅游、探親、定居的小額換匯人員，換匯數(shù)額大多在1萬～10萬美元之間，幣別以美元、港幣、日元為主。二是半公開式，這種經(jīng)營方式有固定的營業(yè)場所，以經(jīng)營合法業(yè)務(wù)為掩護(hù)，經(jīng)營地下錢莊業(yè)務(wù)。有的打著出國留學(xué)服務(wù)中心的牌子，有的與貿(mào)易企業(yè)融為一體，有的以旅游企業(yè)的合法外衣為掩護(hù)。外匯交易額大多在10萬一100萬美元之間，客戶重要有部分出國旅游、探親人員，各類出國定居移民、轉(zhuǎn)移非法收入的官員、劃轉(zhuǎn)違法資金的外貿(mào)或外資企業(yè)等。此類企業(yè)有合法的外衣，違規(guī)、違法收付和劃轉(zhuǎn)本外幣，從賬戶上很難查出，外匯資金收付又在境外，境內(nèi)賬戶上不留痕跡，很難發(fā)現(xiàn)。只有在走私貨品被查出后，跟蹤資金劃轉(zhuǎn)狀況才能暴露出來。三是隱匿式，這種經(jīng)營方式?jīng)]有固定場所，以單線聯(lián)絡(luò)，與熟悉的客戶發(fā)生業(yè)務(wù)，資金交易金額相對(duì)較大，客戶有投資移民，有巨額非法收入的人員和進(jìn)行走私貨品的企業(yè)等。此類資金絕大部分是非法資金，資金劃轉(zhuǎn)都是秘密進(jìn)行，單線聯(lián)絡(luò)。有的先將資金匯到指定的賬戶，有的由錢莊墊付(關(guān)系長期穩(wěn)定的客戶),資金交割時(shí)雙方主線不需要會(huì)面，有很強(qiáng)的隱蔽性。四是跨地聯(lián)營。絕大部分走私貨款以通過當(dāng)?shù)氐叵洛X莊一當(dāng)?shù)劂y行一異地銀行一異地地下錢莊的匯兌結(jié)算方式流向境外。一般來說，在為走私犯罪提供匯兌結(jié)算服務(wù)中，戶”需要外匯時(shí)，便將人民幣轉(zhuǎn)賬至境內(nèi)地下錢莊指定的賬戶上，或?qū)⒅?、現(xiàn)金送至地下錢莊經(jīng)營點(diǎn)，境內(nèi)地下錢莊收到人民幣后，便告知其境內(nèi)外合作伙伴，按行規(guī)計(jì)算好匯率和傭金，將對(duì)應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外指定的賬戶中；當(dāng)境內(nèi)“客戶”需要人民幣時(shí)，便由其境外的分企業(yè)或代理將外幣劃入境外地下錢莊指定的賬戶，境外地下錢莊告知其境內(nèi)合作伙伴按約定好的匯率將對(duì)應(yīng)人民幣劃入境內(nèi)客戶的賬戶。境內(nèi)外地下錢莊每筆交易的完畢多通過、銀行對(duì)賬單或來確認(rèn)，雙方定期核數(shù)對(duì)沖。地下錢莊從事非法買賣、匯兌和劃轉(zhuǎn)的經(jīng)營，不僅有著豐厚的利潤，并且有現(xiàn)實(shí)的市場需求。相對(duì)于正規(guī)的“地上通匯”而言，地下錢莊具有幾大就勢(shì)。一是交易時(shí)間多為當(dāng)日交易，到賬速度快；二是交易成本在0.5‰~1%,遠(yuǎn)低于地上通匯成本；三是規(guī)避目前的外匯管制，手續(xù)簡便；四是信譽(yù)，部分老客戶只需要聯(lián)絡(luò)。根據(jù)有關(guān)部門記錄，地下錢莊非法經(jīng)營的利潤率(資金收入與收益比例、匯兌額與手續(xù)費(fèi)比率)豐厚，大多在10%以上。由于我國長期實(shí)行外匯管制，外匯供求矛盾十分突出，個(gè)人商務(wù)、公務(wù)、因私出國(包括旅游、留學(xué)、探親、技術(shù)移民和投資移民等)的需求，按現(xiàn)行規(guī)定與實(shí)際需要仍有一定缺口。伴隨私營企業(yè)的迅速發(fā)展，資金需求難以滿足。伴隨沿海地區(qū)涉臺(tái)交易增長，臺(tái)幣尚未實(shí)現(xiàn)可自由兌換，使用臺(tái)幣的商人無法兌換也為地下錢莊帶來一定的客戶。此外，某些進(jìn)出口企業(yè)為逃避關(guān)稅、走私、低報(bào)高進(jìn)或高報(bào)低出，貨款無法從金融機(jī)構(gòu)支付或收匯，于是選擇地下錢莊。某些居民個(gè)人或企業(yè)的非法收入需要通過地下錢莊轉(zhuǎn)移出境，再以合法的方式轉(zhuǎn)回境內(nèi)。尚有少數(shù)外商投資企業(yè)為逃避多種稅、費(fèi)，通過地下錢莊劃轉(zhuǎn)資金。聯(lián)合公安部門、外匯管理部門加強(qiáng)地下錢莊的打擊力度，是從源頭上遏制六、調(diào)查研究：洛陽“9·18地下錢莊案”成功破獲對(duì)反洗錢工作的啟示2023年6月初，在人民銀行反洗錢局和公安部經(jīng)偵局統(tǒng)一布署下，人民銀行鄭州中心支行、洛陽市中心支行、深圳市中心支行配合河南公安部門，在工商銀行、招商銀行等機(jī)構(gòu)的緊密協(xié)作下，堅(jiān)決出擊，一舉搗毀地下錢莊窩點(diǎn)4個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人13名，凍結(jié)賬戶700余個(gè)，資金9000余萬元，并查扣電腦、銀行卡、POS機(jī)等大批涉案物品。2023年11月，河南省洛陽市澗西區(qū)人民法院開庭審理此案，對(duì)王某等9名被告人做出一審判決，以非法經(jīng)營罪判處1-5年不等的有期徒刑，并處以罰金。一、案件簡介經(jīng)調(diào)查，為以便深圳當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、企業(yè)從單位銀行結(jié)算賬戶套取現(xiàn)金，洛陽王某兩兄弟伙同其妻并與深圳無業(yè)人員楊某等人互相勾結(jié)，以自己和親戚名義先后在洛陽、深圳等地注冊(cè)成立了20余家“三無”企業(yè)，并在洛陽、三門峽、鄭州的工商銀行、建設(shè)銀行先后開辦23個(gè)企業(yè)網(wǎng)銀結(jié)算賬戶。通過專人負(fù)責(zé)在深圳招攬需要從對(duì)公賬戶進(jìn)行資金套現(xiàn)的客戶，并運(yùn)用自己掌控的深圳、洛陽“三無”企業(yè)賬戶接受深圳客戶的對(duì)公賬戶資金；然后運(yùn)用網(wǎng)上銀行進(jìn)行詳細(xì)的資金轉(zhuǎn)賬操作，將資金先轉(zhuǎn)入其控制的洛陽個(gè)人賬戶，再轉(zhuǎn)回深圳的個(gè)人賬戶，最終再轉(zhuǎn)回上游來款單位指定的個(gè)人賬戶。通過深圳——洛陽——深圳這一系列的轉(zhuǎn)賬手續(xù)，客戶從對(duì)公賬戶中成功套現(xiàn)。2023年6月至2023年6月兩年間，該團(tuán)伙非法從事對(duì)公賬戶資金套現(xiàn)金額高達(dá)80多億元，非法收取“手續(xù)費(fèi)”510余萬元。二、案例分析(交易特性及流程圖)該案是《刑法修正案》(七)頒布實(shí)行后河南省境內(nèi)發(fā)現(xiàn)的首例以非法從事(一)交易的手法和目的在于套取巨額現(xiàn)金。從掌握的狀況得知，深圳地區(qū)(二)運(yùn)用網(wǎng)上銀行匯路快的特點(diǎn)，大量進(jìn)行資金交易。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“地下“地下錢莊”在河南地區(qū)涉案交易金額到達(dá)80多億元。(三)注冊(cè)虛假企業(yè)且疑點(diǎn)較多。從這些企業(yè)的工商注冊(cè)發(fā)現(xiàn)，其發(fā)生大量長到36個(gè)。(四)來自于交易對(duì)手和上游資金的客戶身份、經(jīng)營范圍明顯不符。從這些企業(yè)的資金交易流向發(fā)現(xiàn)，賬戶的資金都比較固定的從深圳某通訊店、建筑匯款，匯款的各類企業(yè)多達(dá)2300余家，匯款的企業(yè)除深圳之外，尚有北京、佛山、武漢等波及32個(gè)地區(qū)的匯款，這些匯款的企業(yè)波及行業(yè)眾多，沒有固定客(五)使用銀行賬戶疑點(diǎn)較大。這些企業(yè)在開立銀行賬戶后，立即規(guī)定開通王氏兄弟控制的“地下錢莊”深圳地下錢洛陽地下錢洛陽地下錢深圳地下錢(一)將工商注冊(cè)有關(guān)要素(如經(jīng)營范圍、注冊(cè)資金)作為重要的監(jiān)測指標(biāo)，間及企業(yè)與其合營企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)之間的關(guān)系等；二是企業(yè)的關(guān)鍵人員關(guān)系，如企業(yè)的重要投資者個(gè)人及其關(guān)系親密的家庭組員與企