2024年銀行從業(yè)考試個人理財試題全面總結(jié)

2023銀行從業(yè)考試《個人理財》最新模擬試題2.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。4.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運用個人理財業(yè)務(wù)，違行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括()。A.審慎性原則B.風(fēng)險管理原則C.審計監(jiān)督原則D.內(nèi)部控制制度原則A.理財顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析6.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當?shù)囊豁検?)。A.在理解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資提議會更適合客戶個人的狀況B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的關(guān)鍵內(nèi)容D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)8.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是()。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)9.理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是()。A.開發(fā)理財計劃此類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔有關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是投資?！?4.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提高花稅可以刺激股市反彈16.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲是()。A.預(yù)期未來通貨緊縮B.預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升D.A.儲蓄投資的實際利率也許是負值B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，因此一21.在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的A.將資金購置定期儲蓄存款B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分C.合適增長資產(chǎn)組合中股票的比重D.購置房地產(chǎn)22.當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財提議不恰當?shù)腁.增長國債的配置量B.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D.購置人民幣資產(chǎn)及其對個人理財方略的影響說法錯誤的是()。B.個人理財組合應(yīng)同步考慮本幣理財產(chǎn)品與外幣理財產(chǎn)品的搭配C.對于外幣理財產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同樣幣種構(gòu)造的配置問題D.一種經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差時，將會導(dǎo)致本幣匯率升值減少為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財務(wù)分析B.財務(wù)規(guī)劃C.投3.有關(guān)個人理財如下說法對的的有()。5.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是()。A.向客戶投資提議B.財務(wù)分析與規(guī)D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一種長期的關(guān)系，不能只E.理財顧問服務(wù)規(guī)定可以兼顧客戶財務(wù)的各個方面A.營銷性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性E.長期性8.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體目前()。A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方C.在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對象不同樣，綜合理財業(yè)務(wù)可以深入劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別9.按照客戶對象不同樣，綜合理財服務(wù)可以劃分為()。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動收13.如下()狀況屬于保證收益理財計劃。財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金體現(xiàn)掛鉤到期者預(yù)期年收益率有望抵達4.0%～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔D.銀行“人民幣理財計劃1號”,該產(chǎn)品投資幣種為人民00元，期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益有關(guān)，該貨幣基金歷史收益率體現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%~2.1%之間E.有一種估計最高收益4.5%的人民幣構(gòu)造理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民收益的基礎(chǔ)上，有也許獲得最高收益，最高收益可抵達4.5%,最低為0.72%14.下列理財計劃中，銀行需要承擔所有或部分風(fēng)險的有()。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.最高收益理財計劃17.對個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟環(huán)境原因包括()。產(chǎn)會選擇的投資方略是()。A.增長儲蓄B.減少債券配置C.增長股票入低2.我國目前的個人理財業(yè)務(wù)就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力為客戶提供專業(yè)的投資提議協(xié)助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品3.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同樣分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。4.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同步利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的6.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品簡介、宣傳和推介等9.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險由銀行承擔。()10.理財計劃是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)，通過全球性的財務(wù)征11.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服12.理財計劃按照與否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。14.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔，并根據(jù)實際投資收益狀況確定客戶實際收益水平的理財計劃。()15.保證收益理財計劃或有關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，并承擔有關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔有關(guān)17.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益狀更大。()18.在經(jīng)濟增長比較快、處在擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。21.實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。()/AC/AB