2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP:本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)的體現(xiàn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。辨別國(guó)內(nèi)生產(chǎn)(常住居產(chǎn)。指勞動(dòng)力人口(年齡在16歲以上具有勞動(dòng)業(yè)人數(shù)所占的比例。我國(guó)公布的是城鎮(zhèn)登記失就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)記錄城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù))。常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(使用最多)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)(按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率)國(guó)際收支國(guó)際收支包括常常項(xiàng)目(反應(yīng)一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo))和資本項(xiàng)目(集中反應(yīng)一國(guó)同況，反應(yīng)一國(guó)運(yùn)用外資和償還本金的執(zhí)行狀況在中國(guó)，推進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)原則)自2023年4月1日起，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，實(shí)行實(shí)名制。①計(jì)息金額從2023年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息除年按360、按月30天計(jì)息期外，也可按實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年為366天),每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。日利率(%0)=年利率(%)÷360,月利率(%)=年利率(%)÷12存本取息②到期支取的定期存款計(jì)息到期支取的：定期存款按約定期限和約定利【案例】某客戶在2023年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%,一年后存款到期時(shí)，他從銀行取解答：連本帶息=12345.67*(1+3%)③逾期支取的定期存款計(jì)息【案例】某客戶2023年2月28日存入10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定利率為2.70%,到期日為2023年8月28日，支取日為2023年9月18日。假定2023年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%。8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000*(1+2.7%/2)=10135元8月29日至9月18日，合計(jì)20天，按照活期存款計(jì)算計(jì)息10135×(1+0.72%/360×20)=10139.05元基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金(1)外匯儲(chǔ)蓄存款(如下簡(jiǎn)稱《措施》,從2023年2月1日起施行)規(guī)定：(2)單位外匯存款包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等2023年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：貸款業(yè)務(wù)2023年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，容許金融機(jī)構(gòu)上浮轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個(gè)人住房最高額抵押貸款。(3)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款(4)個(gè)人信用卡透支流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：3個(gè)月以內(nèi)中期流動(dòng)資金貸款：1-3年(2)固定資產(chǎn)貸款(4)銀團(tuán)貸款(3)保理避首款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種祈求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。(5)票據(jù)貼現(xiàn)商業(yè)銀行債券投資的目的，重要是平衡流動(dòng)性和盈利性在三年以內(nèi)的中短期債券。中國(guó)人民銀行于2023年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。中國(guó)資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資以融通資金的機(jī)制和過程。2023年12月15日，國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證企業(yè)債券由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理，其發(fā)債主體(3)債券投資的收益名義收益率=票面利息/面值×100%名義收益率沒有考慮債券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)投資者收益產(chǎn)生的影響即期收益率=票面利息/購(gòu)置價(jià)格×100%持有期收益率=(發(fā)售價(jià)格一購(gòu)置價(jià)格+利息)/購(gòu)置價(jià)格×100%到期收益率=(收回金額-購(gòu)置價(jià)格+利息)/購(gòu)置價(jià)格×100%某種債券面值100元，23年還本，年息8元，名義收益率為8%,如該債券某日的市價(jià)為95元，則當(dāng)期收益率為8/95,若某人在第一年年末以95元市價(jià)買進(jìn)面值100元的23年期債券，持有到期，則9年間除每年獲得利息8元外，還每年獲得本金盈利0.56元，到期收益率為(8+0.56)/95.直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為原則來計(jì)算應(yīng)付出多少(1)金融衍生品(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能(5)定價(jià)功能貨幣市場(chǎng)以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以內(nèi)(含)的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)重要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。資本市場(chǎng)以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，重要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。按交易工具類型債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、發(fā)行市場(chǎng)初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。是對(duì)已上市金融工具等進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也稱為二級(jí)市場(chǎng)。按交割時(shí)間期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定期間(1個(gè)月以上、1年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。過經(jīng)紀(jì)人或交易商的、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。3.我國(guó)的金融市場(chǎng)時(shí)間貨幣市場(chǎng)1984年我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。1996年1月1997年6月依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。資本市場(chǎng)1990年終上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形1997年6月銀行間債券市場(chǎng)成立，與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前已形成保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。20世紀(jì)90年1994年4月2023年10月(1)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的增進(jìn)作用劃分原則庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議期限一般在1年以上。(股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債)包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、企業(yè)股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險(xiǎn)單等。利業(yè)債)、國(guó)債(按償還期不同樣分為短、中、長(zhǎng)期債券)和金融債(是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來源)三大類。資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。股。股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的用于投資和籌資的用于支付、便于商品多種票據(jù)貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目的而采用的控制和調(diào)整貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的重要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行我國(guó)的貨幣政策工具包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。我國(guó)的政策目的是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。值穩(wěn)定(即國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。貨幣最終目的操作目的基礎(chǔ)貨幣——金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)中介目的貨幣供應(yīng)量——指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的人民幣活期儲(chǔ)蓄存款(狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)置力);(廣義貨幣);(M2—M1)稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)置力。貨幣務(wù)款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金(商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款)和超額存款準(zhǔn)備金(商業(yè)銀行寄存在中央銀行、超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，重要用于支付清算用的備用資金)。2023年，我國(guó)實(shí)行差異存款準(zhǔn)備金率制度合用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款(如對(duì)地方政府、支農(nóng)等)。行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商市場(chǎng)利率、官方利率、公定利率(民間金融組織)名義利率、實(shí)際利率(扣除通脹原因)固定利率、浮動(dòng)利率(一般調(diào)整期為六個(gè)月)即期利率、遠(yuǎn)期利率制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍固定匯率、浮動(dòng)匯率即期匯率、遠(yuǎn)期匯率(遠(yuǎn)期差價(jià)分升水、貼水、平價(jià))官方匯率、市場(chǎng)匯率選擇對(duì)應(yīng)的匯率制度(最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵部分)窗口指導(dǎo)勢(shì)，闡明中央銀行意圖，勸其采用某些對(duì)應(yīng)措施，貫(2)現(xiàn)金流量的概念現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+融資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量。發(fā)售證券(不包括現(xiàn)金等價(jià)物)、發(fā)表6-2資產(chǎn)與負(fù)債變化對(duì)現(xiàn)金流量的影響減少資產(chǎn)現(xiàn)金流出負(fù)債現(xiàn)金流出營(yíng)業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金一購(gòu)貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入一管理費(fèi)用現(xiàn)金支出經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量=營(yíng)業(yè)現(xiàn)金收入+投資收益現(xiàn)金收入+營(yíng)業(yè)外現(xiàn)金收支凈額一財(cái)③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量的計(jì)算。借款人融資活動(dòng)的現(xiàn)短期借款是指期限在一年或一年如下的借款，重要包括同業(yè)資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)【例題2:單項(xiàng)選擇題】在定期存款中，(A)是最經(jīng)典的代表?！纠}3:單項(xiàng)選擇題】整存整取的起存金額為(B)。試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息【例題4:單項(xiàng)選擇題】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取均有一種共同之處是(C)C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利并所有計(jì)入本金D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的對(duì)應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并所有計(jì)人本金【例題5:多選題】單位活期存款賬戶包括(ABCD).E、告知存款賬戶【例題6:多選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券B、關(guān)鍵資本充足率不低于4%;時(shí)間2023年4月2023年12月27日督管理法》,并自2023年2月1日起正式施行。2023年10月31日監(jiān)督管理法》修正案，并自2023年1月日起施行。(2)監(jiān)管對(duì)象(3)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流(12)對(duì)已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行(13)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；(1)監(jiān)管理念(2)監(jiān)管目的(4個(gè))(3)監(jiān)管原則(6條)支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)為以便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：交易業(yè)務(wù)(1)即期外匯交易(2)遠(yuǎn)期外匯交易(1)金融衍生品期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在未來某一特定的利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民(3)物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。例如，某國(guó)最終產(chǎn)品以香蕉和上衣為代表，兩種物品在1999年(現(xiàn)期)和1989年(基期)的價(jià)格和產(chǎn)量如下表所示：表11989年名義GDP1999年名義GDP1999年實(shí)際GDP香蕉15萬單位×1美元=15萬美元5萬單位×40美元20萬單位×1美元6萬單位×40美元330萬美元1999年名義GDP和實(shí)際GDP的差異，可以反應(yīng)出這一時(shí)期和基期相比價(jià)格變動(dòng)的程度。上例中，330/260=126.9%,闡明從1989年到1999年該國(guó)價(jià)格水平上升了26.9%。此貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)送、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移((三)經(jīng)濟(jì)全球化2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)(2)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，波及在不同樣的時(shí)間以不同樣的貨幣進(jìn)行結(jié)算2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過去籌集的資金尤2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：法律風(fēng)險(xiǎn)2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：監(jiān)督管理措施規(guī)定4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣布破產(chǎn)