投資理財(cái)基礎(chǔ)

投資理財(cái)基礎(chǔ)2024/3/24投資理財(cái)基礎(chǔ)序言投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)行投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS投資理財(cái)基礎(chǔ)序言投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)行投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS投資理財(cái)基礎(chǔ)本次課程意在讓學(xué)員對(duì)投資理財(cái)有基本的了解，明白各種投資方式的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)，在工作和生活中能夠簡(jiǎn)單的進(jìn)行判斷分析，根據(jù)自身的情況和需求選擇和搭配正確的理財(cái)產(chǎn)品。投資理財(cái)基礎(chǔ)序言投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)行投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS投資理財(cái)基礎(chǔ)什么是理財(cái)理財(cái)觀念興起的原因?yàn)槭裁匆顿Y理財(cái)投資理財(cái)中要考慮的因素投資理財(cái)概述2投資理財(cái)基礎(chǔ)1.什么是投資理財(cái)投資理財(cái)是指投資者通過合理的安排資金，運(yùn)用一種或多種投資理財(cái)工具，對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。投資理財(cái)基礎(chǔ)投資理財(cái)重在保本理財(cái)?shù)氖滓潜１?。先要保值，再談升值。那么，這個(gè)“?！弊钟惺裁春x呢？你要看看投資機(jī)構(gòu)的信譽(yù)如何？你自己的投資還本心理底線在哪里？投資項(xiàng)目的兌現(xiàn)能力是不是靈活方便？還有投資憑證遭竊或遺失如何辦?然后我們?cè)倏紤]它的升值機(jī)會(huì)。最后我們要衡量投資的期限，太短太長(zhǎng)都不宜?，F(xiàn)在美國(guó)最流行的是“DIEBROKEN”即死時(shí)破產(chǎn)，今生賺到的錢這輩子用完。而每個(gè)人的人生目標(biāo)都不同，只有先確定了，才可以談到理財(cái)。VISA國(guó)際組織副總裁李立航投資理財(cái)基礎(chǔ)2、理財(cái)觀念興起的原因人們收入不斷上升，以錢生錢成為可能銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財(cái)觀念投資渠道、投資工具增多居民投資觀念增強(qiáng)投資理財(cái)基礎(chǔ)3、為什么要投資理財(cái)？獲得資產(chǎn)增值保證資金安全御防意外保證老有所養(yǎng)子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備投資理財(cái)基礎(chǔ)4、影響投資決策的因素風(fēng)險(xiǎn)程度獲利能力可流動(dòng)性投資期限投資理財(cái)基礎(chǔ)序言投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)行投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS投資理財(cái)基礎(chǔ)主流的投資理財(cái)方式3存款債券股票基金保險(xiǎn)……投資理財(cái)基礎(chǔ)指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。1、銀行存款流動(dòng)性好風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹再投資風(fēng)險(xiǎn)高定義特征投資理財(cái)基礎(chǔ)2債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性強(qiáng)投資理財(cái)基礎(chǔ)是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息擔(dān)保的，其風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會(huì)高于前兩者。目前我國(guó)規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個(gè)人所得稅。政府債券金融債券企業(yè)債券1）債券按發(fā)行主體分類是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國(guó)債、財(cái)政債券等，其中最主要的是國(guó)債。國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。在我國(guó)，國(guó)家為了鼓勵(lì)人們購買國(guó)債，規(guī)定國(guó)債的利息收入免征個(gè)人所得稅。是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)目前金融債券主要由國(guó)家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行發(fā)行。投資理財(cái)基礎(chǔ)三種債券的比較政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低高中低投資理財(cái)基礎(chǔ)是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。3、股票收益不確定流動(dòng)性高抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性較高對(duì)投資者的要求高定義特征投資理財(cái)基礎(chǔ)股票的分類A股：是指供國(guó)內(nèi)投資者用人民幣認(rèn)購和買賣的股。B股：是指供境外投資者用外幣認(rèn)購和買賣的股票。H股：是指國(guó)內(nèi)公司在香港發(fā)行和上市的股票。投資理財(cái)基礎(chǔ)股票投資的主要收益1、股息收益：又稱股利、紅利，是指股份公司從留存收益中派發(fā)給股東的一部分。2、市價(jià)盈利：在股市上低買高賣所得的價(jià)差利潤(rùn)。3、股權(quán)盈利：普通股股東優(yōu)先認(rèn)購權(quán)及一定的優(yōu)惠條件。投資理財(cái)基礎(chǔ)股票投資的風(fēng)險(xiǎn)1、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指在企業(yè)外部發(fā)生的，企業(yè)本身不能控制的因素造成的風(fēng)險(xiǎn)，它影響整個(gè)市場(chǎng)的全部股票，即使分散投資也不能避免。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：股價(jià)波動(dòng)可能造成的損失。利率風(fēng)險(xiǎn)：利率提高產(chǎn)生的不利影響。購買力風(fēng)險(xiǎn)：通脹所造成投資收益的購買力下降。投資理財(cái)基礎(chǔ)2、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指某些可能對(duì)單個(gè)股票或行業(yè)造成損失的因素。它存在或產(chǎn)生于企業(yè)或行業(yè)內(nèi)部。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：上市公司經(jīng)營(yíng)不善帶來的損失。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：股票變現(xiàn)能力小，遭受市價(jià)損失的可能性就大。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：公司財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)。投資理財(cái)基礎(chǔ)散戶的投資風(fēng)險(xiǎn)：1.心態(tài)風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)基礎(chǔ)散戶的投資風(fēng)險(xiǎn)2.與機(jī)構(gòu)投資的差距信息不對(duì)稱資金的支持力度投資理財(cái)基礎(chǔ)投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。基金分為封閉型基金與開放型基金。定義特征專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益，降低投資成本4、投資基金投資理財(cái)基礎(chǔ)基金的分類與區(qū)別封閉型基金與開放型基金的主要區(qū)別投資理財(cái)基礎(chǔ)5、保險(xiǎn)是指人們?yōu)榱藨?yīng)付無法預(yù)測(cè)的意外事故，采取由投保人向保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司在人們蒙受損失時(shí)給予賠償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。定義特征保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)互助形式投資理財(cái)基礎(chǔ)6、主要理財(cái)工具比較投資理財(cái)基礎(chǔ)新興投資模式“P2P”“P2P”即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創(chuàng)新、謹(jǐn)慎、低調(diào)。P2P理財(cái)模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點(diǎn)，同時(shí)助個(gè)人實(shí)現(xiàn)社會(huì)公益價(jià)值，使得理財(cái)模式的創(chuàng)新達(dá)到新高度。P2P區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品的是它的普惠效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益的同時(shí)，通過平臺(tái)的搭建，直接實(shí)現(xiàn)理財(cái)方對(duì)普通民眾生活或工作的幫助，填補(bǔ)大型融資機(jī)構(gòu)所不觸及的社會(huì)生活的方方面面空白。投資理財(cái)基礎(chǔ)序言投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)行投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS投資理財(cái)基礎(chǔ)合理分配資金拓寬投資渠道進(jìn)行投資組合借助專家理財(cái)優(yōu)勢(shì)如何進(jìn)行投資理財(cái)4投資理財(cái)基礎(chǔ)*財(cái)富分配的4321法則*40%投資創(chuàng)富*30%衣食住行*20%儲(chǔ)蓄備用*10%保險(xiǎn)保障投資理財(cái)基礎(chǔ)10%投保險(xiǎn)：投保是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)的安排，是對(duì)日后生活的負(fù)責(zé)和保障，尤其是預(yù)防家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者可能遇到的意外情況，以免對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重創(chuàng)。以保額（即出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司的賠付額）一般不低于年收入的10倍為合適。投資理財(cái)基礎(chǔ)20%儲(chǔ)蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時(shí)候可以方便的提出來，用于改善生活質(zhì)量，甚至家庭應(yīng)急，此時(shí)備用金就派上用場(chǎng)了。投資理財(cái)基礎(chǔ)30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費(fèi)用。吃飯穿衣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等。當(dāng)然有車的還有汽油費(fèi)等等。投資理財(cái)基礎(chǔ)40%用于投資：工資收入是體力、腦力賺取的，而投資則可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能工作，而他的金錢還會(huì)無休止地繼續(xù)為自己賺錢，以達(dá)成人生愿望。投資理財(cái)基礎(chǔ)序言投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)行投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS投資理財(cái)基礎(chǔ)CPI基尼系數(shù)恩格爾系數(shù)必備小知識(shí)5投資理財(cái)基礎(chǔ)CPICPI是居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（consumerpriceindex）的簡(jiǎn)稱。居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，是一個(gè)反映居民家庭一般所購買的消費(fèi)商品和服務(wù)價(jià)格水平變動(dòng)情況的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。其變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。一般來講，物價(jià)全面地、持續(xù)地上漲就被認(rèn)為發(fā)生了通貨膨脹。同比和環(huán)比的概念投資理財(cái)基礎(chǔ)基尼系數(shù)基尼系數(shù)（Ginicoefficient），是20世紀(jì)初意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家基尼，根據(jù)勞倫茨曲線所定義的判斷收入分配公平程度的指標(biāo)。是國(guó)際上用來綜合考察居民內(nèi)部收入分配差異狀況的一個(gè)重要分析指標(biāo)。其具體含義是指，在全部居民收入中，用于進(jìn)行不平均分配的那部分收入所占的比例?；嵯禂?shù)最大為“1”，最小等于“0”。投資理財(cái)基礎(chǔ)根據(jù)聯(lián)合國(guó)有關(guān)組織規(guī)定低于0.2收入絕對(duì)平均0.2-0.3收入比較平均0.3-0.4收入相對(duì)合理0.4-0.5收入差距較大0.5以上收入差距懸殊基尼指數(shù)通常把0.4作為收入分配差距的“警戒線”，根據(jù)黃金分割律，其準(zhǔn)確值應(yīng)為0.382。一般發(fā)達(dá)國(guó)家的基尼指數(shù)在0.24到0.36之間，美國(guó)偏高為0.45

。中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局基尼公布基尼系數(shù)2014年為0.469，2013年為0.473，2012年為0.474

，2010年為0.481。根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)教授甘犁主持，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)研中心發(fā)布統(tǒng)計(jì)報(bào)告稱2010年為0.61，已跨入收入差距懸殊行列，財(cái)富分配非常不均。但這個(gè)數(shù)據(jù)存在爭(zhēng)論，被很多業(yè)內(nèi)學(xué)者質(zhì)疑。

投資理財(cái)基礎(chǔ)恩格爾系數(shù)恩格爾系數(shù)(Engel'sCoefficient)是