金融物流的理論與實踐

金融物流的理論與實踐2024/3/24金融物流的理論與實踐概念金融物流:為金融產(chǎn)品提供的物流服務(wù)。物流金融：為物流活動提供的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融：在供應(yīng)鏈的多環(huán)節(jié),全過程中提供的金融服務(wù)。其重點是選擇核心企業(yè)，將服務(wù)延伸到上下游企業(yè)，并與物流活動緊密結(jié)合。金融物流的理論與實踐警示占領(lǐng)華爾街行動警示了什么？生存危機(jī)引發(fā)社會危機(jī)分配差距過大引發(fā)憤懣之氣過于貪婪會內(nèi)生毀滅因素給百姓的錢找到出路高利差能否改一改高利貸的錢從何而來金融物流的理論與實踐1、商品流通的兩個環(huán)節(jié)：交易、付貨。一、金融物流的歷史沿革商品貿(mào)易的兩個主體：買者、賣者。

商品交易的發(fā)展：商品交換商品貨幣交換。金融物流的理論與實踐隨著社會分工的發(fā)展，商品流通中不斷有新的加入者，主要起中介作用。人們歸為四流合一：（1）商流——交易行為（2）物流——貨物發(fā)送（3）資金流——付款，借款,還款（4）信息流——價格、品名、品質(zhì)、規(guī)格、位置……金融物流的理論與實踐從銀行的角度看，動產(chǎn)質(zhì)押融資主要歸為自償性貿(mào)易融資?！盎谏唐方灰字械拇尕洝㈩A(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資”。借款人以銷售收入為還款來源?？梢詿o實際資產(chǎn)，無其他還款保證，信用等級低等。金融物流的理論與實踐2.資金借貸的條件信用評級互保抵押擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保不動產(chǎn)動產(chǎn)擔(dān)保實物擔(dān)保信用擔(dān)保權(quán)利動產(chǎn)買者和賣者都有可能向銀行借款，出于資金安全考慮，銀行要求借款人必須提供相應(yīng)的還款保證，即擔(dān)保。金融物流的理論與實踐中介的作用---監(jiān)管兩個矛盾的原則：對買者要求貨到付款，對賣者要求款到付貨.需找一個共同認(rèn)可的第三方當(dāng)中介，保證付款必有貨，發(fā)貨必有款。在金融物流業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)成為銀行和借款企業(yè)的中介---監(jiān)管質(zhì)押物金融物流的理論與實踐

質(zhì)押監(jiān)管融資是一項以保管為基礎(chǔ)的物流延伸服務(wù)，是同時服務(wù)于出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的增值服務(wù)。質(zhì)權(quán)人出質(zhì)人保管人監(jiān)管或解除監(jiān)管指令質(zhì)物信息交付倉單貸款質(zhì)物交付倉單或貨物簽收單金融物流的理論與實踐金融物流業(yè)務(wù)的分類以標(biāo)的形態(tài)分：權(quán)利質(zhì)押和動產(chǎn)質(zhì)押以監(jiān)管地點分：自有庫，出質(zhì)人庫，第三方以貨物變動分：靜態(tài)和動態(tài)以是否占有分：抵押和質(zhì)押以流通過程分：商貿(mào)，生產(chǎn)，全程等金融物流的理論與實踐當(dāng)事人.出質(zhì)人:將質(zhì)物交付質(zhì)權(quán)人占有,用以保證債務(wù)履行的債務(wù)人.質(zhì)權(quán)人:占有質(zhì)物的債權(quán)人.監(jiān)管人:受質(zhì)權(quán)人委托,負(fù)責(zé)監(jiān)督質(zhì)物狀況的第三方

二、金融物流業(yè)務(wù)的核心

看好貨管好賬執(zhí)行合同服好務(wù)金融物流的理論與實踐2.監(jiān)管與保管的區(qū)別監(jiān)管.轉(zhuǎn)移占有.貨物權(quán)居屬清楚.貨物是貸款擔(dān)保物.關(guān)注價值.業(yè)務(wù)不完全依賴資產(chǎn).風(fēng)險和收益高保管.不轉(zhuǎn)移占有.不追求權(quán)居屬.不是擔(dān)保物.關(guān)注數(shù)量.風(fēng)險低金融物流的理論與實踐3.銀行放貸難題.無還款保證.貸款用途變更.擔(dān)保物不能變現(xiàn)或貶值.逾期.信用評級不準(zhǔn).內(nèi)部人作案金融物流的理論與實踐4.監(jiān)管要件.監(jiān)管什么.何地監(jiān)管.期限.責(zé)任起終點及方式.權(quán)責(zé)確定:保管?監(jiān)管,通知,查詢,公示….交接:質(zhì)物,單證,計量…金融物流的理論與實踐監(jiān)管要件.特殊約定:價格確認(rèn),貨權(quán)轉(zhuǎn)移,費用承擔(dān),危機(jī)處理,退出機(jī)制….違約條款.法律適用.其他金融物流的理論與實踐主要模式有：1、權(quán)利質(zhì)押

主要分為倉單質(zhì)押和海運提單質(zhì)押兩種。這兩種權(quán)利質(zhì)押是以真實貨物存在為基礎(chǔ)，物流企業(yè)參與監(jiān)管為特點。其他權(quán)利質(zhì)押如采礦權(quán)、收費權(quán)、股權(quán)、股票等不在參與之列。三、金融物流的業(yè)務(wù)形態(tài)（模式）質(zhì)押業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，主要來源于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。金融物流的理論與實踐(1)倉單質(zhì)押倉單是倉儲企業(yè)接受貨主委托，將存貨接收入庫后給貨主開具的存貨憑證，是提貨的唯一憑證。倉單具有三個性質(zhì)：一是真實性，即倉單列明貨物名稱必須與存貨一致；二是唯一性，對應(yīng)一批貨物只能開出一張倉單，持單人交單提貨；三是可流通性，經(jīng)過貨主背書后，可以轉(zhuǎn)讓，中國法律規(guī)定倉單轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)倉儲企業(yè)背書。正是由于這三個性質(zhì)，對倉單的管理應(yīng)十分嚴(yán)格，有一套填發(fā)、管理、存檔、驗證、背書、替換、注銷的規(guī)定。金融物流的理論與實踐倉單質(zhì)押如果用于頻繁提貨換貨的業(yè)務(wù)，十分困難，需要不停地?fù)Q單，故只適用于靜態(tài)、較長期的質(zhì)押業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)合同中規(guī)定“存貨人”存入貨物，就要給付倉單，在一般倉儲業(yè)務(wù)中問題不大，但在質(zhì)押業(yè)務(wù)中，有可能涉及貨物所有權(quán)的認(rèn)定，故以提貨主為好。貨主持倉單向銀行或其他企業(yè)提出質(zhì)押融資申請，銀行委托倉儲方監(jiān)管貨物，并向貨主發(fā)放貸款。待貨主還清貸款，銀行通知倉儲企業(yè)解除質(zhì)押，放貨或處于保管狀態(tài)。金融物流的理論與實踐(2)海運提單質(zhì)押海運提單質(zhì)押是有權(quán)提貨人將海運提單質(zhì)押給金融企業(yè)，金融企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)模式。海運提單的質(zhì)押業(yè)務(wù)可以從裝船后開始，結(jié)合國際貨運代理業(yè)務(wù)，直到付款贖單。金融物流的理論與實踐2、動產(chǎn)質(zhì)押動產(chǎn)質(zhì)押可分為動態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押。(1)靜態(tài)質(zhì)押是指貨物出質(zhì)獲取貸款后，質(zhì)物數(shù)量不發(fā)生變動，直至還貸。在實際運行過程中，靜態(tài)質(zhì)押業(yè)務(wù)量極少，絕大部分是動態(tài)質(zhì)押業(yè)務(wù)。(2)動態(tài)質(zhì)押根據(jù)控貨方式的不同，分為逐筆控貨和底線控貨兩種。金融物流的理論與實踐逐筆控貨是指出質(zhì)人每提一筆貨，都要辦理相應(yīng)的審批手續(xù)，即每提一筆貨，都要向銀行申請，或還貸，或追加保證金、或以新貨換舊貨，由銀行逐筆發(fā)出放貨指令，監(jiān)管方放貨。底線控制是指銀行規(guī)定一定存貨的底線，底線以上部分，客戶可直接向監(jiān)管方申請?zhí)嶝?，由于貸款額遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于底線，故以上部分可以由監(jiān)管方掌握放貨，但這種業(yè)務(wù)應(yīng)掌握好不同品種規(guī)格的價格，防止以次換好，以價低貨換價高貨，以滯銷貨換適銷貨。金融物流的理論與實踐先票后貨與先貨后票先票后貨:貨物來源和歸屬清楚,但何時到貨,質(zhì)量應(yīng)關(guān)注先貨后票:貨物權(quán)屬需有證據(jù),重復(fù)質(zhì)押,計量方式,是否同質(zhì)量應(yīng)關(guān)注金融物流的理論與實踐3、保兌倉。即買方信貸+質(zhì)押銀行以真實的貿(mào)易合同為依據(jù)，為買方提供授信融資，但貨款由銀行直接付給賣方，賣方收到貨款后，將貨物發(fā)至監(jiān)管倉，買方付款提貨的業(yè)務(wù)。此項業(yè)務(wù)的特點是：以真實的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)；.買方要支付一定的保證金，防止毀約；.賣方應(yīng)及時發(fā)貨，延滯發(fā)貨不能使買方受損；.四方簽質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議。這樣，銀行貸款用于規(guī)定用途，還款來源較有保障。在銀行代付貨款時，可以直接付現(xiàn)匯，也可以開出銀行承兌匯票。先開承兌匯票，后控制貨權(quán)的方式，又被叫做先票后貨。金融物流的理論與實踐4、保理倉，銀行以真實的貿(mào)易合同為依據(jù)，代買方支付供方貨款，從而取得對買方的債權(quán)。一般情況下，銀行支付全部貸款的大部分，余下部分待買方全額支付貨款及利息后，再向賣方支付其余貨款。其間監(jiān)管方控貨，直至買方付款后才解除質(zhì)押。銀行目前開展的保理業(yè)務(wù)與上述模式不同，即銀行買下賣方的應(yīng)收賬款，向賣方支付貨款，此后再向買方收款。這里的前提是，買方是核心企業(yè)，付款有保證，賣方是買方的關(guān)聯(lián)中小企業(yè)，處于相對弱勢地位；雙方對貨物本身沒有異議，買方無追索行為。因此，在實際運營中，保理倉的業(yè)務(wù)量不大。金融物流的理論與實踐5、信用證項下質(zhì)押業(yè)務(wù)信用證是國際貿(mào)易的支付工具，故信用證項下質(zhì)押發(fā)生在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中。一般模式如下：進(jìn)口商與國外出口商簽訂貿(mào)易協(xié)議，付一定保證金之后，開證行向國外銀行開出信用證，對方受理行審核后向出口商支付貨款，出口商接貨款后發(fā)貨，貨進(jìn)國境完成檢驗并交納關(guān)稅后，按銀行指令發(fā)至監(jiān)管方倉庫，監(jiān)管倉驗貨并報告銀行，進(jìn)口商付款贖貨，銀行指令解除質(zhì)押放貨。金融物流的理論與實踐6、全程監(jiān)管業(yè)務(wù)模式，即貨代+運輸+倉儲+質(zhì)押模式從貨物出發(fā)地到使用地的全程實施監(jiān)管。由于涉及不同的運輸工具和承運人，涉及海關(guān)、檢驗、國際法等諸多問題，極少有企業(yè)完成全程活動，故目前業(yè)務(wù)量并不大。但一旦有足夠的能力做此項業(yè)務(wù)，相對壟斷地位便可建立。金融物流的理論與實踐277、代客采購+質(zhì)押模式銀行對中小客戶授信，但由監(jiān)管企業(yè)控制,代理客戶向賣方購貨，客戶付一定的保證金，貨發(fā)監(jiān)管倉進(jìn)入質(zhì)押狀態(tài)?？蛻舾队嗫?，銀行指令解除質(zhì)押放貨。適用于現(xiàn)貨市場集體采購。商商銀：貿(mào)易商借貸，銀行把資金打給信譽(yù)度更高的貿(mào)易物流商，由其代為采購并監(jiān)管。另一種代客采購模式:企業(yè)用自己的授信為客戶定向采購,并定向加價銷給客戶,客戶付款之前,貨物被監(jiān)管.這里涉及的問題是：占用中小客戶授信額度還是占企業(yè)的授信額度，企業(yè)簽貿(mào)易合同還是客戶簽貿(mào)易合同。金融物流的理論與實踐8、輸出物流管理以質(zhì)押業(yè)務(wù)為先導(dǎo)，進(jìn)入生產(chǎn)企業(yè)，提供倉儲保管、運輸?shù)确?wù)。一些物流企己開展此項業(yè)務(wù).。。9、質(zhì)押銀行這是一種設(shè)想。企業(yè)向銀行提出質(zhì)押貸款授信，由監(jiān)管企業(yè)選擇授信對象，經(jīng)銀行批準(zhǔn)后，發(fā)放貨物質(zhì)押貸款。貸款通過客戶在銀行的帳戶轉(zhuǎn)出和收回。這種模式的障礙可能有：一是監(jiān)管企業(yè)貸款的主體資格有無法律依據(jù)；二是能否收取利息；三是占用企業(yè)的授信額度否，如果占用，則會影響企業(yè)的其他業(yè)務(wù)，如果不占用，銀行是否擔(dān)心資金安全。金融物流的理論與實踐10、財務(wù)公司+質(zhì)押企業(yè)成立財務(wù)公司，有資格向借方融資，再加以質(zhì)押功能，將成為UPS的業(yè)務(wù)模式，獲取利息收益和質(zhì)押及物流收益。集合貸款以現(xiàn)貨市場，電子交易網(wǎng)（所），大型企業(yè)，擔(dān)保公司為主體集合小企業(yè)需求貸款金融物流的理論與實踐四.金融物流業(yè)務(wù)流程業(yè)態(tài)研究和論證統(tǒng)一認(rèn)識和決策機(jī)構(gòu)設(shè)立和制度建設(shè)業(yè)務(wù)部門和管理部門3培訓(xùn)和隊伍建設(shè)4考察.合作方考察銀行考察金融物流的理論與實踐考察.出質(zhì)人考察：資信財務(wù)經(jīng)營.質(zhì)物考察：符合條件.監(jiān)管地考察現(xiàn)場第三方倉庫.其他：辦公通訊安全金融物流的理論與實踐為什么要關(guān)注出質(zhì)人

.質(zhì)物是借款的保證,如果出質(zhì)人將借款挪用,質(zhì)物將被變現(xiàn)..變現(xiàn)質(zhì)物有難度:價格,增值稅票,時間….雙方官司,監(jiān)管人不能退出.不排除雙方合謀的可能.守信企業(yè)重聲譽(yù),不守信企業(yè)防不勝防金融物流的理論與實踐出質(zhì)人可能的問題.無經(jīng)營資質(zhì).負(fù)債過多.轉(zhuǎn)行,變相處理資產(chǎn).重復(fù)質(zhì)押量價不足.以次充好以假充真.關(guān)聯(lián)企業(yè)惡意串通.以他人貨質(zhì)押.企業(yè)破產(chǎn)逃亡.收買監(jiān)管人員.強(qiáng)行提貨.磅差作弊.跌價幅度大金融物流的理論與實踐業(yè)務(wù)流程與銀行洽談，簽總對總協(xié)議，列入監(jiān)管企業(yè)名單，銀行介紹客戶對外宣傳本項業(yè)務(wù)引進(jìn)有需求的倉儲客戶金融物流的理論與實踐業(yè)務(wù)流程立項：可行報告行業(yè)客戶模式流程財務(wù)風(fēng)險辦法…項目資料客戶資料合同草案項目評審，批準(zhǔn)實施：收貨驗貨質(zhì)物清單標(biāo)識金融物流的理論與實踐業(yè)務(wù)流程出入庫管理解除質(zhì)押進(jìn)入保管狀態(tài)或出庫

金融物流的理論與實踐1、當(dāng)前質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險

(1)客戶選擇不當(dāng)，對客戶的資質(zhì)、信譽(yù)、財務(wù)、財產(chǎn)狀況了解不清，沒有發(fā)現(xiàn)客戶隱瞞的事項，容易被拖入風(fēng)險；(2)質(zhì)物選擇不當(dāng)，選擇了過期、變質(zhì)、易揮發(fā)、有爭議貨品進(jìn)行質(zhì)押，易產(chǎn)生法律糾紛；五、金融物流的風(fēng)險控制金融物流的理論與實踐(3)合同風(fēng)險①三方合同約定不明確，責(zé)任劃分不清；②承諾了不應(yīng)由監(jiān)管方承擔(dān)的責(zé)任、義務(wù)；③不按合同規(guī)定操作；當(dāng)前最大的合同疏漏是：監(jiān)管方約定了對質(zhì)物的質(zhì)量負(fù)責(zé)，質(zhì)量的具體含義又未在合同中寫明；監(jiān)管方承諾回購質(zhì)物，且有具體的回購期限，在無增值稅進(jìn)項發(fā)票，折扣率較低或資金籌措不及時的情況下，也會發(fā)生違約。金融物流的理論與實踐（4）詐騙風(fēng)險①倉儲公司質(zhì)物變賣，挪用后失蹤；②出質(zhì)人以假充真，以次充好，造成質(zhì)物價值降低或歸零；③制造訴訟案件，質(zhì)物被有效判決執(zhí)行；④重復(fù)質(zhì)押；⑤當(dāng)事人中的兩方串通，損害另一方利益；⑥不按提單和解除質(zhì)押通知單提貨。棄廠,破產(chǎn),他項權(quán)力,強(qiáng)制提貨金融物流的理論與實踐無保管合同收貨，不按保管合同規(guī)定方式收貨，收貨記錄不完整，存貨資料不齊全，收貨無復(fù)核，不及時登帳，存貨人隱瞞貨物的性質(zhì)而保管方未及時發(fā)現(xiàn)等。貨物保管方面，采取不正確的保管方式，造成貨物毀損，未盡檢查貨物狀況責(zé)任，貨物變質(zhì)損壞未及時通知存貨人，貨物被盜、被搶等。貨物出庫方面，未按規(guī)定查驗提貨憑證和倉單，解除質(zhì)押通知單，未核對印鑒和提貨人合法證件，未認(rèn)真查驗存貨的質(zhì)量、規(guī)格、數(shù)量等是否與臺帳相符，未能有效制止白條發(fā)貨和多發(fā)貨物，發(fā)貨無復(fù)核，出門不檢查，單證填發(fā)錯誤，傳遞不及時或傳遞錯誤等。庫外監(jiān)管方面。庫外監(jiān)管地點不符合條件而存放貨物，監(jiān)管人員未能實施24小時監(jiān)管，監(jiān)管人員素質(zhì)、能力不能履行職責(zé)，巡查不經(jīng)常、不到位、不全面、未能及時發(fā)現(xiàn)問題，出質(zhì)人強(qiáng)行提貨，監(jiān)管人員未能采取有效措施等。（5）操作風(fēng)險產(chǎn)生于當(dāng)事人各方面的理解、溝通、傳遞等方面，也產(chǎn)生于監(jiān)管方內(nèi)部的工作安排，流程設(shè)計和操作，人員安排等方面。金融物流的理論與實踐（6）倉單風(fēng)險①不能保證同一貨物倉單的唯一性；②倉單載明貨物的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、占有與實物不符；③虛假倉單；④未有背書“質(zhì)押”；⑤發(fā)貨時未收倉單；⑥同一貨物的第三人主張；⑦倉單遺失、偽造或冒領(lǐng)等；金融物流的理論與實踐2、建立完善的風(fēng)險監(jiān)管體制體系（1）必須樹立高度的風(fēng)險意識，牢牢記住風(fēng)險控制第一，利潤第二經(jīng)營原則，不急功近利，不急于求成。（2）堅持開發(fā)、操作、管理三權(quán)分立制度。（3）認(rèn)真做好行業(yè)研究工作，行業(yè)衰落、供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)都有危險。（4）認(rèn)真選擇客戶，做好項目立項之前的各項基礎(chǔ)工作，盡可能獲取一手資料。最容易出現(xiàn)的問題是轟轟烈烈的假象掩蓋著企業(yè)的危機(jī)，這個危機(jī)沒有引起我們的警覺。金融物流的理論與實踐（5）嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)格按合同辦事。（6）科學(xué)確定管理權(quán)限，新品種、新模式、新監(jiān)管地的項目要報批。（7）嚴(yán)格執(zhí)行巡查制度。（8）加強(qiáng)人員培訓(xùn)和隊伍建設(shè)，上崗人員必須合乎崗位職責(zé)要求。（9）加強(qiáng)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的過程控制，對于客戶的異常情況，一線人員要及時上報主管領(lǐng)導(dǎo)，必要時可越級上報。（10）制定緊急情況處理辦法。金融物流的理論與實踐過程控制.全過程控制.與合同一致.占有貨物.安全:人員和貨物.三相符:賬實相符,賬卡相符,賬賬相符.四適時:按時清點,及時追蹤,如實登錄,限時反饋金融物流的理論與實踐六、值得深入研究的問題

1、當(dāng)事人各方的利益如何統(tǒng)一

在質(zhì)押融資的大方向上，各方的利益是一致的，但在一些具體問題上，還需要磋商和談判。

質(zhì)物選擇：銀行和監(jiān)管方都應(yīng)謹(jǐn)慎選擇質(zhì)物費用：出質(zhì)人和銀行都要求監(jiān)管費降低，監(jiān)管人要求提高監(jiān)管費，理由是收入應(yīng)與承擔(dān)的風(fēng)險相匹配?；刭彛恒y行往往要求出質(zhì)人和監(jiān)管人回購。服務(wù)：銀行要求監(jiān)管人提供更多服務(wù)；出質(zhì)人要求變通發(fā)貸，簡化手續(xù)。監(jiān)管地：出質(zhì)人要求就近監(jiān)管，許多在出質(zhì)人自己的廠區(qū)內(nèi)。金融物流的理論與實踐利益協(xié)調(diào)責(zé)任：質(zhì)權(quán)人要求監(jiān)管人兼有監(jiān)管、保管責(zé)任，監(jiān)管人認(rèn)為只負(fù)監(jiān)管責(zé)任。質(zhì)權(quán)人要求監(jiān)管人對貨權(quán)認(rèn)定、價格認(rèn)定和貨物質(zhì)量認(rèn)定負(fù)責(zé)，監(jiān)管人只愿承擔(dān)數(shù)量監(jiān)管，不對貨物的質(zhì)量、價格負(fù)責(zé)。折扣和保證金：質(zhì)權(quán)人、監(jiān)管人都要求加大折扣，提高保證金，出質(zhì)人反之。

金融物流的理論與實踐法律地位2、質(zhì)押監(jiān)管融資業(yè)務(wù)的法律地位①物權(quán)法對質(zhì)押監(jiān)管融資業(yè)務(wù)的規(guī)定：質(zhì)權(quán)人不只限于銀行和非金融機(jī)構(gòu)。質(zhì)押協(xié)議采取書面形式。質(zhì)權(quán)人應(yīng)關(guān)注貨物的質(zhì)量，并對質(zhì)量做出相應(yīng)約定。質(zhì)權(quán)自交付貨物時成立。質(zhì)權(quán)人負(fù)有財產(chǎn)保管的義務(wù)；保管與監(jiān)管的責(zé)任如何劃分，保管和監(jiān)管是否可以分離。出質(zhì)人請求質(zhì)權(quán)人及時行使質(zhì)權(quán)，因質(zhì)權(quán)人怠于行使權(quán)利造成損害的，質(zhì)權(quán)人賠償。權(quán)利質(zhì)押要登記（有權(quán)利憑證時）。金融物流的理論與實踐法律問題②是否必需擁有質(zhì)物所有權(quán)，才可出質(zhì)？如果是，如何確定所有權(quán)；如果不是，是否需所有權(quán)人授權(quán)？善意取得物權(quán)的，能否對抗質(zhì)權(quán)？③監(jiān)管和融資行為能否在異地進(jìn)行？④運輸過程中的質(zhì)押，因環(huán)節(jié)多，經(jīng)手人多，有可能發(fā)生貨損而確定不了責(zé)任人。⑤散貨和油品的計量和監(jiān)管方式，以及保管資質(zhì)問題。⑥間接授信。給借款人一定授信，由監(jiān)管方控制問題。⑦資金需求的時效性與審批程序繁雜，時間延長的矛盾。⑧業(yè)務(wù)模式不統(tǒng)一，文件及流程。金融物流的理論與實踐七,從供應(yīng)鏈的高度看金融物流

2000年以來，供應(yīng)鏈理論引入我國，銀行業(yè)和物流業(yè)十分重視，將有關(guān)理論迅速與自己的業(yè)務(wù)相結(jié)合。

1、銀行方面①主要研究以下問題

如何利用供應(yīng)鏈理論，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供快捷便利的服務(wù)。如何將物流、資金流和信息流的有效結(jié)合。在國家保護(hù)性利息率取消之后，銀行業(yè)如何開展服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，穩(wěn)固和發(fā)展自己的業(yè)務(wù)。

金融物流的理論與實踐關(guān)注供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別傳統(tǒng)業(yè)務(wù)：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：授信擔(dān)保方式集中在固定資產(chǎn)關(guān)注借款方貨幣資產(chǎn)、存貨、應(yīng)收和土地。應(yīng)付帳款。

無法掌握資金的用途和還款來源。直接控制借款用途和還款來源。

不注重企業(yè)的經(jīng)營過程。高度重視企業(yè)的經(jīng)營過程。

工作量較小。工作量增加，人力成本增加。

金融物流的理論與實踐關(guān)注供應(yīng)鏈銀行業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。設(shè)立行業(yè)部，著重關(guān)注整個行業(yè)的風(fēng)險。設(shè)立風(fēng)險控制部、產(chǎn)品研發(fā)部、質(zhì)押部、票據(jù)部……銀行認(rèn)為供應(yīng)鏈金融需解決的問題。

法律支持問題，質(zhì)權(quán)的善意取得能否對抗司法和第三人問題。貨物運動過程中的質(zhì)權(quán)實現(xiàn)。質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)。在出質(zhì)人無法歸還借款情況下，質(zhì)物缺少快速變現(xiàn)通道。出質(zhì)人不配合變現(xiàn)。法律訴訟拍賣程序長，易造成損失，增值稅票無權(quán)開出，無進(jìn)項稅票……企業(yè)低成本融資渠道在增多，如短期融資券、企業(yè)債券。

金融物流的理論與實踐關(guān)注供應(yīng)鏈2、監(jiān)管企業(yè)需要研究的問題。①在供應(yīng)鏈金融中，質(zhì)押只是其中一部分，適于質(zhì)押的貨品有極大的局限性。且在對核心企業(yè)的上下游企業(yè)進(jìn)行的融資，極有可能不通過質(zhì)押方式進(jìn)行。②物流企業(yè)應(yīng)研究在新的金融產(chǎn)品中扮演何種角色，參與金融產(chǎn)品的推行。在保理業(yè)務(wù)中，能否進(jìn)入，替代財產(chǎn)保險的作用？商票貼現(xiàn)中有什么作為？③核心企業(yè)的數(shù)量有多少，如何認(rèn)定核心企業(yè)，具體評判指標(biāo)是什么？銀行能否找到足夠的核心企業(yè)？④銀行業(yè)的跨行業(yè)經(jīng)營放開后，質(zhì)押業(yè)務(wù)會向什么方向轉(zhuǎn)化？⑤監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)如何認(rèn)定，需要那些指標(biāo)和評判依據(jù)？⑥監(jiān)管企業(yè)同樣要有健全的組織機(jī)構(gòu)和合格業(yè)務(wù)人員。如行業(yè)部、風(fēng)險控制部等。

金融物流的理論與實踐體會1.金融物流提升物流企業(yè)的能力和水平2.金融物流是增值服務(wù)而不是物流主體3.金融物流業(yè)務(wù)有較大風(fēng)險,而風(fēng)險是完全可以控制的4.準(zhǔn)備好了再行動金融物流的理論與實踐八，案例供應(yīng)鏈金融物流業(yè)務(wù)1、業(yè)務(wù)合作主體A公司是特鋼生產(chǎn)聯(lián)合企業(yè)，擁有鐵礦進(jìn)口資質(zhì)。2006以來，產(chǎn)品出口歐洲、亞洲、南美、中東二十多個國家和地區(qū)。B公司是A公司的區(qū)域總經(jīng)銷，以批發(fā)、零售為主，銷售網(wǎng)絡(luò)遍布于上海、河南、昆明、成都、湖北、河北、安徽等省市，擁有穩(wěn)定的客戶群體。C公司是一家生產(chǎn)企業(yè)，主導(dǎo)產(chǎn)品是煤礦綜采支護(hù)設(shè)備——液壓支架，從B公司購進(jìn)鋼板。54金融物流的理論與實踐案例：供應(yīng)鏈金融物流業(yè)務(wù)2、初始階段A公司從銀行貸款開證進(jìn)口鐵礦砂，貨物到達(dá)港口時需要在短時間內(nèi)籌集大量資金還貸，難度大，成本高，同時庫存大量鐵礦砂和鋼坯、成品鋼板等物資。B公司以自有資金為主從A公司購進(jìn)鋼板，占壓資金較大，資金緊張，不能充分享受價格優(yōu)惠政策。C公司租用物流公司E的空余貨場作為生產(chǎn)車間，并由物流公司E開展了鐵路發(fā)運業(yè)務(wù)。隨著采煤業(yè)的發(fā)展，C公司產(chǎn)品需求大，業(yè)務(wù)發(fā)展快，庫存鋼板明顯不足，以零售價從B公司購進(jìn)原材料，價格較高。55金融物流的理論與實踐案例：供應(yīng)鏈金融物流業(yè)務(wù)3、動產(chǎn)監(jiān)管階段A公司與銀行D開展動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)，委托物流公司E進(jìn)行現(xiàn)貨監(jiān)管，質(zhì)物品種為鐵礦砂，并承攬部分運輸業(yè)務(wù)。B公司也與銀行D開展動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)，委托物流公司E進(jìn)行現(xiàn)貨監(jiān)管，質(zhì)物品種為鋼板。C公司從B公司購進(jìn)鋼板，還與銀行D開展動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)，質(zhì)物品種為鋼板和液壓