商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及對(duì)策分析

ADDINCNKISM.UserStyle商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及對(duì)策分析[摘要]如今，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，金融領(lǐng)域也進(jìn)入一個(gè)發(fā)展迅速的時(shí)代，綠色金融業(yè)務(wù)越發(fā)得到重視。在契合目前國家發(fā)展需要的前提下，我國的商業(yè)銀行，針對(duì)綠色金融展開探索，努力在當(dāng)前金融市場(chǎng)改革的浪潮中不斷促進(jìn)改革的深入以及模式的創(chuàng)新。為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，不斷創(chuàng)新金融業(yè)經(jīng)營管理方式，探索符合健康、綠色發(fā)展要求的產(chǎn)業(yè)模式及結(jié)構(gòu)。綠色金融作為我國商業(yè)銀行的基石或者推動(dòng)力，有利于增強(qiáng)其自身的競爭力。這是實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和調(diào)整的有效途徑，也是提升品牌價(jià)值的重要策略。因此，這篇文章的主要側(cè)重點(diǎn)在于分析探究商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀和相對(duì)應(yīng)的解決措施。首先，本文在綠色金融內(nèi)涵及重要性分析的前提下，探究綠色金融業(yè)務(wù)當(dāng)下的發(fā)展階段及發(fā)展水平或不足；其次，在此基礎(chǔ)上，對(duì)我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行綜合總結(jié)與分析；然后，借鑒國外綠色金融的可取之處以及給我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來的實(shí)際性的啟發(fā)；最后，在以上分析的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的對(duì)策，以促進(jìn)商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展。[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行綠色金融綠色信貸AnalysisontheCurrentSituationandCountermeasureoftheDevelopmentofGreenFinancialBusinessinCommercialBanks[Abstract]Nowadays,withtheimprovementofthelevelofeconomicdevelopment,thefinancialfieldhasenteredaneraofrapiddevelopment,andgreenfinancialbusinesshasbeenpaidmoreandmoreattention.Onthepremiseofmeetingtheneedsofthecurrentnationaldevelopment,commercialbanksinChinaareexploringgreenfinanceandstrivingtocontinuouslypromotethedeepeningofreformandmodeinnovationinthecurrentwaveoffinancialmarketreform.Inordertoachievethegoalofsustainabledevelopment,weshouldconstantlyinnovatetheoperationandmanagementmodeofthefinancialindustryandexploretheindustrialmodelandstructurethatmeettherequirementsofhealthyandgreendevelopment.AsthecornerstoneordrivingforceofcommercialbanksinChina,greenfinanceisconducivetoenhancingtheirowncompetitiveness.Thisisaneffectivewaytorealizethetransformationandadjustmentofitsownassetstructure,andalsoanimportantstrategytoenhancebrandvalue.Therefore,themainfocusofthisarticleistoanalyzeandexplorethecurrentsituationofthedevelopmentofgreenfinancialbusinessofcommercialbanksandthecorrespondingsolutions.Firstly,onthepremiseoftheanalysisoftheconnotationandimportanceofgreenfinance,thispaperexploresthecurrentdevelopmentstageandlevelordeficiencyofgreenfinancebusiness;secondly,onthisbasis,itmakesacomprehensivesummaryandanalysisofthecurrentsituationofgreenfinancebusinessofcommercialbanksinChina;secondly,itdrawslessonsfromtheadvantagesofforeigngreenFinanceandtherealitybroughttothedevelopmentofcommercialbanksinChina.Finally,onthebasisoftheaboveanalysis,thecorrespondingcountermeasuresareputforwardtopromotethedevelopmentofgreenfinanceincommercialbanks.[Keywords]commercialbank，greenfinance，greencredit目錄TOC\o"1-3"\u引言 1第1章綠色金融的概述 11.1綠色金融的內(nèi)涵 11.2綠色金融的意義 2第2章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀 22.1商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 32.2商業(yè)銀行發(fā)展綠色債券業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 42.3商業(yè)銀行發(fā)展綠色基金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 5第3章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)面臨的問題 53.1缺乏完善的法律法規(guī)體系 53.2有效的機(jī)制安排的缺失 63.3完善的組織機(jī)構(gòu)和技術(shù)人才的缺乏 63.4綠色金融業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足 73.5商業(yè)銀行未普及國際準(zhǔn)則 7第4章國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐及啟示 84.1國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐 84.1.1荷蘭銀行 84.1.2花旗銀行 94.2國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國的啟示 94.2.1綠色金融理念的宣傳有助于綠色金融發(fā)展 94.2.2綠色金融產(chǎn)品研發(fā)可以加強(qiáng)市場(chǎng)定位 104.2.3政府資金支持提供制度保障 104.2.4國家綠色政策可以加強(qiáng)創(chuàng)新發(fā)展 10第5章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的對(duì)策 115.1改善外部環(huán)境 115.1.1健全綠色金融法規(guī)制度 115.1.2完善綠色金融配套制度 115.2完善內(nèi)部體制機(jī)制 115.2.1完善組織機(jī)構(gòu)和培養(yǎng)專業(yè)人才 125.2.2增加更新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新 125.2.3積極加強(qiáng)國際間交流與合作 13第6章結(jié)論 14謝辭 15參考文獻(xiàn) 16引言當(dāng)下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平日益提高，人們的環(huán)保意識(shí)，資源保護(hù)的意識(shí)日益深化，在這一背景下，綠色金融的概念被廣泛提出，是拯救生態(tài)環(huán)境的金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。目前，綠色金融已成為全球關(guān)注的焦點(diǎn)，我國“十三五”規(guī)劃綱要中將綠色金融納入現(xiàn)代金融體系之中，同時(shí)也包括了促進(jìn)國有商業(yè)銀行改革的不斷深化發(fā)展以及加速發(fā)展，同時(shí)促進(jìn)銀行等金融行業(yè)綠色金融的不斷創(chuàng)新發(fā)展。所以，商業(yè)銀行，它作為整個(gè)金融行業(yè)的一部分，也是最主題的一部分，必須主動(dòng)積極地去支持綠色金融的發(fā)展理念，主動(dòng)擔(dān)負(fù)起此過程當(dāng)中的責(zé)任義務(wù)，為實(shí)現(xiàn)綠色金融的發(fā)展創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融行業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性積極探索，擔(dān)負(fù)重任。自從改革開放開始，我國在世界上的地位逐步提升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平突飛猛進(jìn)。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)或者說核心部分就是金融的發(fā)展?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)可持續(xù)，金融作為其核心，也越發(fā)重視可持續(xù)的綠色金融的發(fā)展理念，商業(yè)銀行綠色理念的不斷逐漸填充，推動(dòng)其開始逐漸走向綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展道路。根據(jù)新的正常的背景，綠色發(fā)展的必然要求和戰(zhàn)略方向。綠色金融，可為綠色產(chǎn)業(yè)提供資金和服務(wù)支持，被賦予了更多的責(zé)任和使命。第1章綠色金融的概述1.1綠色金融的內(nèi)涵綠色金融指的是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體實(shí)踐過程與金融領(lǐng)域的相關(guān)知識(shí)理論體系相結(jié)合。商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向是必然選擇。它是一種基于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要并結(jié)合金融實(shí)踐的金融理論發(fā)展起來的新概念。綠色金融作為綠色發(fā)展的重要組成部分，旨在促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)建設(shè)，促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)增長，確保產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長的順利調(diào)整，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長潛力，加強(qiáng)建立權(quán)威和責(zé)任機(jī)制。開展志愿服務(wù)，制定相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，明確責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)大學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感。綠色金融作為重要的評(píng)價(jià)指標(biāo)，是金融業(yè)務(wù)不可或缺的一部分，解決了經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)之間的矛盾。這符合中國可持續(xù)發(fā)展的國家戰(zhàn)略，也是未來當(dāng)下金融領(lǐng)域的正確走向。1.2綠色金融的意義我國要想建設(shè)良好的生態(tài)文明，并且進(jìn)一步形成經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的金融行業(yè)，發(fā)展綠色金融是一個(gè)重要的方式。發(fā)展綠色金融的優(yōu)點(diǎn)在于：第一，有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。在綠色金融的背景下，經(jīng)濟(jì)增長速度將再次提升，同時(shí)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)將得到進(jìn)一步優(yōu)化。在綠色金融的影響下，綠色環(huán)保行業(yè)會(huì)發(fā)展迅速，這會(huì)吸引大量的市場(chǎng)資本涌入，這樣越來越多的企業(yè)就會(huì)強(qiáng)化綠色發(fā)展理念，開發(fā)綠色產(chǎn)品，建立綠色發(fā)展環(huán)境，整個(gè)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)就得到了進(jìn)一步的優(yōu)化。第二，發(fā)展綠色金融能夠?yàn)檎谥卫憝h(huán)境、環(huán)境保護(hù)上減輕壓力。通過發(fā)展綠色金融，綠色發(fā)展觀將得到市場(chǎng)和企業(yè)的認(rèn)可。越來越多的企業(yè)將以綠色發(fā)展觀為信念，在綠色的發(fā)展環(huán)境中進(jìn)行綠色生產(chǎn)，這樣就能減少企業(yè)發(fā)展所帶來的污染問題，減少政府在環(huán)境治理上的壓力。數(shù)據(jù)顯示，在2016年，政府在環(huán)境治理方面的投入總額占總支出的13%，這說明我國在環(huán)保方面的投入力度是非常大的，而通過綠色金融能夠有效緩解政府財(cái)政支出的壓力[1]。國家環(huán)境治理上的投入資金數(shù)額幾乎占到了總支出的五分之一，可以說這個(gè)數(shù)額是相當(dāng)巨大的，這說明我國的環(huán)境問題還是一個(gè)十分嚴(yán)峻的問題，通過發(fā)展綠色金融，來引導(dǎo)調(diào)節(jié)起到關(guān)鍵性作用。第三，綠色金融能夠促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展。綠色金融的發(fā)展是推動(dòng)中國區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素，優(yōu)化資源配置，通過綜合考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境的效益和自身管理水平的不斷提升，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資源的最優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境、降低成本的目的，同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境效益最大化的發(fā)展目標(biāo)。第2章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀在國家政策的正確引導(dǎo)下，綠色金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行業(yè)自身和社會(huì)的發(fā)展都是很重要的，不斷從理念和政策上強(qiáng)化對(duì)綠色金融發(fā)展的支持力度，在具體實(shí)踐的過程當(dāng)中，探索創(chuàng)新綠色金融的業(yè)務(wù)方向和具體內(nèi)容，在不斷落實(shí)的過程當(dāng)中促進(jìn)綠色金融的可持續(xù)的發(fā)展。2.1商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前，綠色金融業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方面是以綠色信貸業(yè)務(wù)作為主導(dǎo)。綠色信貸的意義所在是：針對(duì)相關(guān)的企業(yè)項(xiàng)目，如若其可降低項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的不利影響或者說其能夠?qū)Νh(huán)境具有直接的積極影響，銀行金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)此項(xiàng)目提供貸款上的政策支持或者利率上的優(yōu)惠。這一業(yè)務(wù)的根本所在市在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款發(fā)放的業(yè)務(wù)及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理過程當(dāng)中，把環(huán)境保護(hù)理念嵌入其中，這也是對(duì)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的一種號(hào)召，同時(shí)蘊(yùn)含著商業(yè)銀行獨(dú)特的綠色文化理念。“綠色信貸”總體上有兩層含義：其一就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)低碳低耗能項(xiàng)目的貸款資金上的優(yōu)惠支持政策；其二是在發(fā)放貸款資金之前，對(duì)于項(xiàng)目對(duì)環(huán)境影響的考察，有效預(yù)防貸款致使事務(wù)環(huán)境問題的產(chǎn)生。2007年，我國通過相關(guān)法律法規(guī)的制定頒布，對(duì)商業(yè)銀行綠色信貸的相關(guān)具體制度要求進(jìn)行了明確，并通過在后續(xù)實(shí)際發(fā)展過程中的不斷改進(jìn)，逐步實(shí)現(xiàn)了綠色信貸的規(guī)范持續(xù)發(fā)展，這些文件如：《綠色信貸指引》、《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》等。通過商業(yè)銀行在綠色信貸業(yè)務(wù)方面地不斷努力，我國綠色信貸項(xiàng)目地?cái)?shù)量快速增長，據(jù)統(tǒng)計(jì)，從數(shù)量上看，2007年，相關(guān)綠色信貸項(xiàng)目地?cái)?shù)量不到3000個(gè)，而到了2015年，就達(dá)到了將近20000個(gè)。從金額上看，2007年綠色信貸余額為3400億，2015年突破8萬億。從數(shù)據(jù)上看，短短地幾年時(shí)間，綠色信貸地發(fā)展可以說是十分迅速。到2017年，綠色信貸余額地金額已經(jīng)將近10萬億元，主要機(jī)構(gòu)方面，較2016年增長10個(gè)百分點(diǎn)。在這其中，中國五大銀行在綠色信貸業(yè)務(wù)中占據(jù)主導(dǎo)，占比為55%，其他商業(yè)銀行占比較少，需要進(jìn)一步開拓綠色信貸業(yè)務(wù)?；诃h(huán)境保護(hù)地綠色信貸逐步有所成就。據(jù)2018年2月數(shù)據(jù)顯示，綠色信貸2013年末規(guī)模為5.2萬億元，但到2017年上半年已增長3.02萬億元。自“十一五”開始，我國商業(yè)銀行一直致力于綠色信貸業(yè)務(wù)的開拓創(chuàng)新。綠色信貸的實(shí)現(xiàn)方式包括以下三個(gè)方面，分別是，直接支持，限制條款，引導(dǎo)性管理，這三個(gè)方面?zhèn)戎攸c(diǎn)有所不同。所謂直接就是在貸款額度，優(yōu)惠力度，寬限期等方面入手，促使企業(yè)重視項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響，促使其發(fā)展環(huán)保項(xiàng)目;所謂條款限制，是一種直接的約束，不對(duì)不符合相關(guān)環(huán)境保護(hù)要求的項(xiàng)目發(fā)放貸款;所謂引導(dǎo)管理，是一種外在的監(jiān)督，就是指對(duì)已經(jīng)發(fā)放貸款的企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行后續(xù)的監(jiān)管，引導(dǎo)其加強(qiáng)對(duì)環(huán)境的保護(hù)?，F(xiàn)階段，從我國商業(yè)銀行的綠色信貸來看，業(yè)務(wù)發(fā)展速度十分快；在環(huán)境保護(hù)方面十分奏效，可持續(xù)發(fā)展的理念得到了貫徹；再就是數(shù)量規(guī)模增長顯著，這是其當(dāng)前的特征。2.2商業(yè)銀行發(fā)展綠色債券業(yè)務(wù)現(xiàn)狀綠色金融的一個(gè)重要方面就是綠色債券，我國綠色債券起步相對(duì)較晚，但就其發(fā)展水平和發(fā)展速度來看，并不落后。利用募集的資金去滿足指定條件或再融資，是綠色債券的目的，他們的綠色項(xiàng)目特別國債手段。與普通債券相比，綠色債券的特點(diǎn):他們使用的資金通過債券，評(píng)價(jià)和環(huán)保項(xiàng)目的篩選程序，以籌集資金和跟蹤募集資金的管理。隨著不斷建立中國的制度體系，中國的綠色債券市場(chǎng)取得了長足的進(jìn)步。如圖2.1所示，2016年，我國綠色債券市場(chǎng)開始運(yùn)轉(zhuǎn)，僅僅一年時(shí)間，到2017年，綠色債券的數(shù)額就達(dá)到了將近5000億元，包括境內(nèi)外，這在整個(gè)世界都是較為領(lǐng)先的水平，從全球來看，占比30%左右[2]。圖2.12016年-2017年中國綠色債券發(fā)行規(guī)模目前，綠色債券所募集資金主要用于可再生能源、低碳交通、廢物處理等方面的項(xiàng)目，適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的投資需求。截至2017年6月末，中國綠色債券發(fā)行總量占全球綠色債券市場(chǎng)的20.6%，中國綠色債券市場(chǎng)已成為全球最大的綠色債券市場(chǎng)[3]。2.3商業(yè)銀行發(fā)展綠色基金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀綠色基金是投資基金，設(shè)立的目的在于實(shí)現(xiàn)低碳發(fā)展，是為了促進(jìn)環(huán)境的優(yōu)化發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。綠色基金可與政府引導(dǎo)基金相結(jié)合，煽動(dòng)廣泛的社會(huì)資本，引導(dǎo)資金投資于國家支持和鼓勵(lì)的清潔能源，節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)。近年來，在國家政策的鼓勵(lì)下，綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)企業(yè)的上市速度明顯加快，綠色企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。但是，綠色上市公司的數(shù)量仍然很少，還有很大的發(fā)展空間。截止2016年底，中國資本市場(chǎng)擁有節(jié)能、清潔能源和新能源交通等類型的綠色企業(yè)上市公司超過150家，市值超過2.5萬億，是上市公司總數(shù)的6%、總市值的5%。此外，截止2016年底，中國資本市場(chǎng)共有環(huán)保主題基金47只，其中主動(dòng)型基金28只，被動(dòng)型基金18只，和整個(gè)市場(chǎng)超過20000多只的基金總量相比，綠色基金也顯得較少，仍有較大的發(fā)展空間[4]。第3章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)面臨的問題3.1缺乏完善的法律法規(guī)體系對(duì)于金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性，綠色金融業(yè)務(wù)同樣存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，為了促進(jìn)綠色金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定，必須不斷規(guī)范完善相關(guān)法律法規(guī)，逐步打造一套系統(tǒng)性、針對(duì)性強(qiáng)的法規(guī)體系，以促進(jìn)其穩(wěn)定健康的發(fā)展。在中國有沒有相關(guān)的法律和監(jiān)管制度，并監(jiān)督和實(shí)施的綠色金融服務(wù)的法律體系不健全。建立和完善法律制度是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。法律至上的原則也適用于綠色金融領(lǐng)域。綠色金融必須以立法治理的概念。只有建立完善的法律體系，才能有效地保證了安全實(shí)施綠色信貸。如果商業(yè)銀行如果沒有有效的應(yīng)對(duì)措施，國家沒有相關(guān)的制度保障，一旦風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，就會(huì)產(chǎn)生很多的負(fù)面影響，商業(yè)銀行開展該業(yè)務(wù)的主動(dòng)性、積極性會(huì)直接受到影響。因此，制定完善法律法規(guī)以保障綠色金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控是十分必要的，也是十分有效的。綠色金融發(fā)展法律法規(guī)體系的缺失表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。首先是監(jiān)督管理方面法律的缺失，不同的法律法規(guī)之間存在重復(fù)監(jiān)管問題，政府相關(guān)部門對(duì)于問題的管轄權(quán)并不明確，不同法律條款間存在沖突和矛盾。其次是信息或者數(shù)據(jù)孤島問題的存在。在綠色金融發(fā)展的過程當(dāng)中，需要各部門的協(xié)作配合，無論是信息共享還是問題協(xié)調(diào)方面，包括政府、金融機(jī)構(gòu)、和其他監(jiān)管者在內(nèi)的部門之間如果不能充分實(shí)現(xiàn)信息的互通，就會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管或者業(yè)務(wù)辦理過程中的斷層，不能有效銜接，效率低下。最后就是外部性問題的影響，法律法規(guī)制度的缺失使得外部性問題模糊化，包括正外部性以及環(huán)境污染負(fù)外部性的特質(zhì)被掩埋，難以及時(shí)顯現(xiàn)出來，成了一種隱患，是綠色金融發(fā)展的一大阻力。3.2有效的機(jī)制安排的缺失現(xiàn)階段，對(duì)于商業(yè)銀行來說，綠色金融的概念還沒有被整合到它自己發(fā)展的各個(gè)方面，并且在鼓勵(lì)和引導(dǎo)資金，節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)的流動(dòng)缺乏激勵(lì)和約束機(jī)制。對(duì)于政府來說，有商業(yè)銀行較少鼓勵(lì)開發(fā)綠色金融。對(duì)綠色金融的扶持力度也不夠大，綠色項(xiàng)目也很難吸引對(duì)銀行和社會(huì)資本的穩(wěn)定投資。綠色金融服務(wù)的發(fā)展導(dǎo)致銀行蒙受損失。第一，沒有有效資金的激勵(lì)機(jī)制，也沒有鼓勵(lì)和引導(dǎo)資金投資節(jié)能環(huán)保的機(jī)制和措施。第二，銀行在融資過程中對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)防機(jī)制的理解不足，導(dǎo)致決策。管理工作往往是被動(dòng)的。第三，沒有制度安排來改善環(huán)境績效和增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，例如組織綠色辦公室等公共活動(dòng)減少，以及改善商業(yè)銀行的環(huán)境績效。如何完善激勵(lì)機(jī)制，應(yīng)該是解決金融機(jī)構(gòu)利益與社會(huì)責(zé)任矛盾的有效途徑。3.3完善的組織機(jī)構(gòu)和技術(shù)人才的缺乏目前，我國商業(yè)銀行缺乏綠色金融服務(wù)的組織，大多數(shù)商業(yè)銀行尚未建立部門來開發(fā)和研究綠色金融服務(wù)，專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。有些商業(yè)銀行甚至還沒開設(shè)相關(guān)職能的崗位，負(fù)責(zé)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和管理，混同在一般銀行業(yè)務(wù)中一并處理。綠色金融業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)發(fā)展不成熟、技術(shù)含量高的業(yè)務(wù)，在開展的過程中會(huì)遇到不同于一般業(yè)務(wù)的新問題，需要有專業(yè)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)研究指導(dǎo)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。我國綠色金融組織體系最完善的是興業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行還沒有做出相關(guān)有效的組織體系工作。綠色金融興起較晚，所以在此方面的相關(guān)專業(yè)技術(shù)人才并不完備，綠色金融不同于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，綠色金融的一個(gè)重要特點(diǎn)是環(huán)保，所以，相關(guān)人員必須具備綠色金融所特殊要求的環(huán)境保護(hù)意識(shí)，同時(shí)還必須具備傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)下的相關(guān)知識(shí)技能和管理素養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力。3.4綠色金融業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足獲取最大利潤是商業(yè)銀行進(jìn)行各項(xiàng)活動(dòng)的最終目的，幾乎所有的商業(yè)銀行都沒有將社會(huì)責(zé)任作為其經(jīng)營需要考慮的因素。在這樣的背景下，商業(yè)銀行根本沒有動(dòng)力去維護(hù)生態(tài)環(huán)境以及保護(hù)自然環(huán)境。但就企業(yè)未來發(fā)展來看，商業(yè)銀行應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，通過與政府、企業(yè)協(xié)力合作，積極的參與綠色金融建設(shè)。要以綠色科技為基礎(chǔ)，引領(lǐng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。當(dāng)前階段，隨著市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，銀行之間的競爭日趨激烈，要想在競爭激烈的環(huán)境中能夠長期發(fā)展，必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型，開設(shè)新的有吸引力的業(yè)務(wù)，綠色金融正是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的一個(gè)突破口。一些商業(yè)銀行都逐漸意識(shí)到綠色金融的發(fā)展創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和金融業(yè)發(fā)展的重要性。大多數(shù)銀行都沒有意識(shí)到發(fā)展綠色金融的重要性，甚至抵觸它，這已經(jīng)造成的綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)活動(dòng)的發(fā)展遇到許多障礙。至于目前的情況而言，只有當(dāng)社會(huì)各界達(dá)成共識(shí)，并采取相應(yīng)的措施可以促進(jìn)他們綠色金融的發(fā)展。企業(yè)是綠色金融發(fā)展的又一重要課題。然而，大多數(shù)企業(yè)的綠色金融的認(rèn)識(shí)還是模糊并不能達(dá)到促進(jìn)其發(fā)展水平。在可持續(xù)發(fā)展的當(dāng)前沖突面前，他們只關(guān)心當(dāng)前的利益，阻礙綠色金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3.5商業(yè)銀行未普及采用國際準(zhǔn)則我國相較于一些較發(fā)達(dá)的國家，商業(yè)銀行綠色金融起步相對(duì)晚，還沒有形成一個(gè)較為規(guī)范系統(tǒng)的規(guī)則規(guī)范，所以，我們國家可以借鑒較為先進(jìn)規(guī)范的國際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。在金融方面，國際上有一套自愿的，并非強(qiáng)制性的適用準(zhǔn)則，這一準(zhǔn)則就是赤道原則。如圖3.1所示，赤道提出于2003年，到2017年時(shí)，全球范圍內(nèi)正式對(duì)這一原則進(jìn)行采納的金融機(jī)構(gòu)就有84家之多，從地域分布上來看，這些進(jìn)行使用的國家大多是來自歐洲國家，還有部分來自北美[2]。與歐洲北美國家相比，亞洲金融機(jī)構(gòu)對(duì)赤道原則的采用數(shù)量可以說時(shí)微乎其微，我們國家也只有兩家銀行對(duì)其進(jìn)行了采用。由此看來，我國金融機(jī)構(gòu)對(duì)赤道原則的采用并不積極，數(shù)量狀況也是不容樂觀。圖3.1赤道原則金融機(jī)構(gòu)地區(qū)分布第4章國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐及啟示4.1國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐4.1.1荷蘭銀行作為一個(gè)世界知名的國際金融集團(tuán)，荷蘭銀行在綠色金融業(yè)務(wù)方面占據(jù)領(lǐng)導(dǎo)者的地位。荷蘭銀行已建立了環(huán)境，社會(huì)和治理標(biāo)準(zhǔn)。荷蘭國際集團(tuán)將環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)納入投資流程，為客戶選擇可持續(xù)的投資組合管理解決方案，篩選和監(jiān)控投資目標(biāo)，并降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)。通過了解專業(yè)知識(shí)并結(jié)合可持續(xù)金融投資策略以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)銀行業(yè)務(wù)，銀行的聲譽(yù)得到了提升。荷蘭銀行面對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，具有較高的主動(dòng)性和積極性，首先，荷蘭銀行采取在相關(guān)國際規(guī)則的制定方面能夠有效參與，并積極進(jìn)行規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)。ABN的重點(diǎn)項(xiàng)目企業(yè)，強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真貫徹落實(shí)，解決日益嚴(yán)重的環(huán)境問題，并完善實(shí)施細(xì)則，而銀行需要不斷完善治理標(biāo)準(zhǔn)。其次，制定規(guī)范的操作流程，認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)則。貸款客戶都必須遵守的治理標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，提供給客戶的金融產(chǎn)品符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。最后，在新產(chǎn)品開發(fā)上，注入較高成本，對(duì)綠色金融市場(chǎng)的相關(guān)交易活動(dòng)積極參加。由于荷蘭銀行具有充分利用自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)以及數(shù)據(jù)的分析能力，其借助在綠色金融項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)，也積極參與了交易市場(chǎng)，并建立了雙方交易平臺(tái)。通過提供各種綠色金融產(chǎn)品，可實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展和銀行盈利。4.1.2花旗銀行花旗銀行的業(yè)務(wù)始終遵循可持續(xù)發(fā)展的原則，積極響應(yīng)中國銀行的綠色信貸政策。加快環(huán)境和社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展。在運(yùn)營管理方面，花旗銀行已成立了一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營公司對(duì)環(huán)境的影響和實(shí)施目標(biāo)管理。在產(chǎn)品分類方面，它主要包括銀行，綠色債券和公共財(cái)政?；ㄆ煦y行是赤道原則的其中一個(gè)發(fā)起機(jī)構(gòu)，其在環(huán)境以及風(fēng)險(xiǎn)把控方面所梳理的口碑是覆蓋全球的，這也得益于它的全面綠色金融政策，使其規(guī)避了許多政策風(fēng)險(xiǎn)?；ㄆ煦y行在綠色金融采取的主要措施是：首先，積極融資綠色項(xiàng)目，以促進(jìn)環(huán)境優(yōu)化或者環(huán)境保護(hù)，以及環(huán)保和節(jié)能的基礎(chǔ)設(shè)施改造。其次，環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于管理和控制與項(xiàng)目相關(guān)的環(huán)境和社會(huì)問題。然后，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理降低運(yùn)營和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的環(huán)境和社會(huì)影響。最后，重點(diǎn)督辦和落實(shí)，注重與非營利組織，客戶和投資者在操作過程中的合作，共同監(jiān)督該計(jì)劃的實(shí)施。最后，注重監(jiān)督執(zhí)行，在操作過程中注意同非營利性組織、客戶及投資者的合作，共同監(jiān)督計(jì)劃的執(zhí)行。4.2國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國的啟示經(jīng)過多年的探索，發(fā)達(dá)國家構(gòu)建相對(duì)完善的綠色金融發(fā)展體系，國外銀行業(yè)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)為中國綠色金融的發(fā)展提供了以下幾點(diǎn)啟示。4.2.1綠色金融理念的宣傳有助于綠色金融發(fā)展隨著綠色的發(fā)展，發(fā)達(dá)國家的綠色發(fā)展理念普遍較高，是可以接受并完善環(huán)境責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行也要注重社會(huì)責(zé)任感，接受“赤道原則”的商業(yè)銀行大部分是來自發(fā)達(dá)國家的。商業(yè)銀行能夠主動(dòng)實(shí)踐綠色金融業(yè)務(wù)，提高國民對(duì)綠色低碳理念的認(rèn)識(shí)與理解，并進(jìn)一步推動(dòng)綠色金融和綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。與此同時(shí)，我們必須履行國家有關(guān)綠色發(fā)展的舉措，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，遵循更高的國際標(biāo)準(zhǔn)，制定符合自己需求的綠色金融發(fā)展規(guī)劃，摒棄短期競爭帶來的好處，從長期提高信譽(yù)長遠(yuǎn)發(fā)展，并爭取更多的大，更有利的發(fā)展空間。綠色金融的概念已經(jīng)被國家和國際組織受到越來越多的關(guān)注。它采取了自我經(jīng)營發(fā)展中的作用和實(shí)踐綠色金融業(yè)務(wù)，這在構(gòu)建綠色金融發(fā)展機(jī)制方面發(fā)揮了巨大的作用。4.2.2綠色金融產(chǎn)品研發(fā)可以加強(qiáng)市場(chǎng)定位有一些西方國家的金融市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)健全。綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展較早，業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍更廣。要積極引導(dǎo)商業(yè)銀行，扶持綠色發(fā)展戰(zhàn)略，建立相應(yīng)的組織架構(gòu)，完善內(nèi)部得管理機(jī)制，鼓勵(lì)和發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)。通過市場(chǎng)的選擇，我們將創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展，豐富金融產(chǎn)品的種類，使綠色金融的發(fā)展更加自由。此外，國際商業(yè)銀行在推出綠色金融產(chǎn)品方面擁有很強(qiáng)的自主權(quán)。政府負(fù)責(zé)制定綠色財(cái)務(wù)計(jì)劃。中國綠色金融的發(fā)展過程也應(yīng)該在市場(chǎng)化運(yùn)作中實(shí)施，利用市場(chǎng)多樣性來培養(yǎng)高度的受眾和針對(duì)性。強(qiáng)大的綠色金融產(chǎn)品，提供政策和法律支持。中國的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際需要，將部分研發(fā)權(quán)力下放，自主開發(fā)和應(yīng)用各種綠色金融產(chǎn)品。4.2.3政府資金支持可以提供制度保障為了促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)建立專職部門，負(fù)責(zé)國家政策和國際標(biāo)準(zhǔn)的分析和評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)貸款的控制。過程中嚴(yán)格審查，同時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控，關(guān)注環(huán)境污染和氣候變化，提高綠色經(jīng)營管理信息披露的透明度，不斷提高社會(huì)責(zé)任報(bào)告信息披露質(zhì)量。由政府設(shè)立的綠色銀行為綠色項(xiàng)目提供了資金支持，緩解了環(huán)保項(xiàng)目的融資失敗，為社會(huì)投資建設(shè)者帶來了更多的保障，煽動(dòng)更多的私人資本進(jìn)入綠色領(lǐng)域。目前，各國政府已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到環(huán)境因素對(duì)各國經(jīng)濟(jì)的影響。因此，他們通過立法積極規(guī)范參與者的行為規(guī)范，明確參與實(shí)體的環(huán)境責(zé)任，督促金融機(jī)構(gòu)提升綠色意識(shí)，促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這方面發(fā)揮了積極作用。4.2.4國家綠色政策可以加強(qiáng)創(chuàng)新發(fā)展通過發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的投入，提高創(chuàng)新能力，促進(jìn)高新技術(shù)等戰(zhàn)略發(fā)展和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。增加政府對(duì)發(fā)展綠色金融能力的資金。政府部門通過設(shè)立資金和財(cái)政補(bǔ)貼，有效促進(jìn)節(jié)能技術(shù)，綠色基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，引導(dǎo)民間資本參與綠色產(chǎn)業(yè)，滿足綠色發(fā)展的資金需求相關(guān)行業(yè)和綠色項(xiàng)目的資金。支持和緩解環(huán)保項(xiàng)目的融資失敗給社會(huì)投資者帶來了安全感，并煽動(dòng)更多的私人資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)。西方發(fā)達(dá)國家設(shè)立綠色商業(yè)銀行的行為給現(xiàn)階段中國綠色金融的發(fā)展提供了借鑒和保障。它通過建設(shè)國家綠色銀行實(shí)施綠色金融政策，匯集政府和銀行專業(yè)知識(shí)，促進(jìn)民間資本投資。第5章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的對(duì)策5.1改善外部環(huán)境5.1.1健全綠色金融法規(guī)制度商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)有很大很強(qiáng)的發(fā)展空間，為保障業(yè)務(wù)健康有序的發(fā)展，需要各方面政策較強(qiáng)的政策法律支持。完整的法律法規(guī)體系和政策制度是綠色金融持續(xù)發(fā)展的首要前提。以法律的形式規(guī)范綠色金融發(fā)展，通過法律的強(qiáng)制性作用，確保綠色金融制度有效實(shí)施。為了實(shí)現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，相關(guān)的法律法規(guī)和政策體系有待改進(jìn)。第一，形成系統(tǒng)的規(guī)范性法規(guī)政策，并將部分優(yōu)惠支持政策的具體內(nèi)容進(jìn)行針對(duì)性改善，改進(jìn)完善限制約束等相關(guān)制度，明確責(zé)任，明確邊界，運(yùn)用法律的權(quán)威性特征以及相關(guān)政策支撐的結(jié)合實(shí)現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。第二，建立金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門之間的綠色信息共享機(jī)制，建立信息交流平臺(tái)體系，實(shí)施金融機(jī)構(gòu)實(shí)施激勵(lì)措施，并給予適當(dāng)?shù)呢?cái)稅激勵(lì)。因此，只有健全的法律法規(guī)和政策體系才能使綠色金融發(fā)展健康有益。5.1.2完善綠色金融配套制度政府部門加強(qiáng)綠色金融發(fā)展的政策激勵(lì)和指導(dǎo)，發(fā)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。要成為綠色金融的堅(jiān)強(qiáng)后盾，我們要抓好綠色金融的協(xié)助和引導(dǎo)，建立健全綠色金融支持體系。根據(jù)綠色金融在環(huán)境保護(hù)、可持續(xù)性、以及生態(tài)文明建設(shè)等方面的作用，借鑒相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，建立健全綠色金融政策的支持體系。一方面，擴(kuò)大綠色金融市場(chǎng)的主體。通過鼓勵(lì)政策增加證券，保險(xiǎn)和基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)參與綠色經(jīng)濟(jì)，非銀行金融機(jī)構(gòu)將通過稅收優(yōu)惠加深對(duì)綠色金融的參與。另一方面，政府建立政策綠色金融機(jī)構(gòu)。例如，綠色發(fā)展銀行等，針對(duì)當(dāng)前綠色金融流動(dòng)現(xiàn)象，通過綠色金融資源的合理布局，提高綠色金融的專業(yè)水平。5.2完善內(nèi)部體制機(jī)制5.2.1完善組織機(jī)構(gòu)和培養(yǎng)專業(yè)人才為了發(fā)展綠色金融，商業(yè)銀行可以設(shè)立專門的綠色金融部門，并且獨(dú)立于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門。為了綠色金融的長期穩(wěn)健發(fā)展，應(yīng)該邀請(qǐng)或者雇傭相關(guān)的環(huán)保或者新能源方面的專家學(xué)者參與綠色金融長期發(fā)展戰(zhàn)略的討論，最后將綠色金融與銀行實(shí)際相結(jié)合，制定出符合本銀行的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。在人員方面，讓專家學(xué)者對(duì)銀行內(nèi)部的相關(guān)人員進(jìn)行綠色金融相關(guān)培訓(xùn)，同時(shí)招聘相關(guān)的人才實(shí)現(xiàn)內(nèi)外結(jié)合，打造一支高素質(zhì)的綠色金融專業(yè)經(jīng)營隊(duì)伍，為日后綠色金融發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。而且，還要通過與政府、高校合作，爭取相關(guān)的資源和支持，在課程設(shè)立及研究方向上推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，形成專業(yè)綠色金融人才的培養(yǎng)方式。在技術(shù)和資金發(fā)展的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)該更加重視人才隊(duì)伍的培養(yǎng)。首先，商業(yè)銀行一般都擁有國際業(yè)務(wù)，經(jīng)常與國外金融機(jī)構(gòu)交流，可以學(xué)習(xí)國外的綠色金融先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并設(shè)立相關(guān)課程，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。其次，可以分批次的讓員工到先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)或者高校進(jìn)行學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，加強(qiáng)對(duì)綠色金融的理解，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到在學(xué)校發(fā)展綠色金融的重要性。最后，在銀行內(nèi)設(shè)立專門的研究小組。我們將選擇一組金融專家組成強(qiáng)大的技術(shù)能力和豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，為發(fā)展提供思路和提供人才儲(chǔ)備和綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供技術(shù)支持。5.2.2增加更新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新綠色金融的發(fā)展需要對(duì)其產(chǎn)品以及服務(wù)進(jìn)行改革和創(chuàng)新，在此基礎(chǔ)上，不斷去探索發(fā)現(xiàn)新的綠色金融經(jīng)營管理模式和綠色金融結(jié)構(gòu)。在結(jié)構(gòu)模式創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，去拓展目標(biāo)范圍，擴(kuò)大服務(wù)來源，根據(jù)企業(yè)的獨(dú)特性以及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體階段，提供更為針對(duì)性的優(yōu)惠政策，引導(dǎo)資金支持，以將更多資金投入信貸項(xiàng)目。在新產(chǎn)品開發(fā)過程中，允許相關(guān)的綠色經(jīng)濟(jì)實(shí)體通過知識(shí)產(chǎn)品和碳排放等承諾獲得信貸資金，并引入綠色金融和環(huán)境保護(hù)的概念。第二，提高服務(wù)水平，通過相關(guān)技術(shù)手段，例如互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等，吸引更多的客戶源，從而促進(jìn)綠色金融零售的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境保護(hù)效益的統(tǒng)一。第三，拓展中介服務(wù)市場(chǎng)等第三方平臺(tái)，同時(shí)大力發(fā)展相關(guān)金融衍生品市場(chǎng)，創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品，由此發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的帶動(dòng)作為。提升創(chuàng)新意識(shí)，大力發(fā)展綠色融資產(chǎn)品，例如綠色租賃，綠色信托，綠色資產(chǎn)證券化，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多樣化和獨(dú)特性。同時(shí)，通過與環(huán)保部門的互通去了解相關(guān)環(huán)保領(lǐng)域的信息，通過與環(huán)保部門的合作，加強(qiáng)對(duì)節(jié)能環(huán)保子行業(yè)的研究，豐富產(chǎn)品系統(tǒng)的供給;通過與財(cái)政部門的互通合作，實(shí)現(xiàn)低成本融資，加快資金流通，實(shí)現(xiàn)綠色金融資金上的有效供給。另外，綠色產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展以及財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和政府資金引導(dǎo)的綠色保障機(jī)制都可以有效實(shí)現(xiàn)綠色金融的創(chuàng)新。5.2.3積極加強(qiáng)國際間交流與合作我國商業(yè)銀行應(yīng)該認(rèn)識(shí)到綠色發(fā)展還有很長的路要走。他們不僅要建立和完善自己的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，還要積極有效地向客戶傳達(dá)綠色發(fā)展理念。在國內(nèi)，要加強(qiáng)國際合作，提高綠色金融國際化水平，采用國際標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化資源配置，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。加大力度將綠色發(fā)展戰(zhàn)略納入日常運(yùn)營。也有必要加強(qiáng)與科研機(jī)構(gòu)，如大學(xué)的合作，共同開展綠色金融學(xué)術(shù)研究和專業(yè)人才，通過學(xué)術(shù)交流活動(dòng)的培養(yǎng)。如果我國的商業(yè)銀行要建立自己在全球范圍內(nèi)，他們必須遵循赤道原則作為綠色金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。未來我國商業(yè)銀行應(yīng)積極與國際金融機(jī)構(gòu)合作，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，多向國際銀行業(yè)學(xué)習(xí)與交流。第6章結(jié)論在新階段，我國綠色金融在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上占據(jù)了主導(dǎo)位置，需要引起各界的高度重視。商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)越來越多且越來越大了，只有注重綠色金融的科學(xué)發(fā)展，才能使我國商業(yè)銀行進(jìn)一步的開展。因此，在未來的發(fā)展過程中，發(fā)展綠色金融將是商業(yè)銀行的重要內(nèi)容，要努力通過從理論上對(duì)綠色金融的發(fā)展進(jìn)行的有效探討研究。本文先通過介紹綠色金融的概念及意義，從綠色信貸和綠色債券等角度出發(fā)，探討商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀。其次，提出商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)面臨以下問題：缺乏完善的法律法規(guī)體系、有效的機(jī)制安排的缺失、完善的組織機(jī)構(gòu)和技術(shù)人才的缺乏、綠色金融業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足、商業(yè)銀行未普及國際準(zhǔn)則等。然后，經(jīng)過借鑒荷蘭銀行和花旗銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，得到以下啟示:綠色金融理念的宣傳有助于綠色金融發(fā)展、綠色金融產(chǎn)品研發(fā)可以加強(qiáng)市場(chǎng)定位、政府資金支持提供制度保障、國家綠色政策可以加強(qiáng)創(chuàng)新發(fā)展等。最后，結(jié)合國外銀行的啟示，給出健全綠色金融法規(guī)制度、完善綠色金融配套制度、完善組織機(jī)構(gòu)和培養(yǎng)專業(yè)人才、增加更新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、積極加強(qiáng)國際間交