商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的現(xiàn)狀及對策分析

ADDINCNKISM.UserStyle商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的現(xiàn)狀及對策分析[摘要]如今，隨著經(jīng)濟發(fā)展水平的提高，金融領(lǐng)域也進入一個發(fā)展迅速的時代，綠色金融業(yè)務越發(fā)得到重視。在契合目前國家發(fā)展需要的前提下，我國的商業(yè)銀行，針對綠色金融展開探索，努力在當前金融市場改革的浪潮中不斷促進改革的深入以及模式的創(chuàng)新。為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標，不斷創(chuàng)新金融業(yè)經(jīng)營管理方式，探索符合健康、綠色發(fā)展要求的產(chǎn)業(yè)模式及結(jié)構(gòu)。綠色金融作為我國商業(yè)銀行的基石或者推動力，有利于增強其自身的競爭力。這是實現(xiàn)自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和調(diào)整的有效途徑，也是提升品牌價值的重要策略。因此，這篇文章的主要側(cè)重點在于分析探究商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀和相對應的解決措施。首先，本文在綠色金融內(nèi)涵及重要性分析的前提下，探究綠色金融業(yè)務當下的發(fā)展階段及發(fā)展水平或不足；其次，在此基礎上，對我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務的現(xiàn)狀進行綜合總結(jié)與分析；然后，借鑒國外綠色金融的可取之處以及給我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來的實際性的啟發(fā)；最后，在以上分析的基礎上，提出相應的對策，以促進商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展。[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行綠色金融綠色信貸AnalysisontheCurrentSituationandCountermeasureoftheDevelopmentofGreenFinancialBusinessinCommercialBanks[Abstract]Nowadays,withtheimprovementofthelevelofeconomicdevelopment,thefinancialfieldhasenteredaneraofrapiddevelopment,andgreenfinancialbusinesshasbeenpaidmoreandmoreattention.Onthepremiseofmeetingtheneedsofthecurrentnationaldevelopment,commercialbanksinChinaareexploringgreenfinanceandstrivingtocontinuouslypromotethedeepeningofreformandmodeinnovationinthecurrentwaveoffinancialmarketreform.Inordertoachievethegoalofsustainabledevelopment,weshouldconstantlyinnovatetheoperationandmanagementmodeofthefinancialindustryandexploretheindustrialmodelandstructurethatmeettherequirementsofhealthyandgreendevelopment.AsthecornerstoneordrivingforceofcommercialbanksinChina,greenfinanceisconducivetoenhancingtheirowncompetitiveness.Thisisaneffectivewaytorealizethetransformationandadjustmentofitsownassetstructure,andalsoanimportantstrategytoenhancebrandvalue.Therefore,themainfocusofthisarticleistoanalyzeandexplorethecurrentsituationofthedevelopmentofgreenfinancialbusinessofcommercialbanksandthecorrespondingsolutions.Firstly,onthepremiseoftheanalysisoftheconnotationandimportanceofgreenfinance,thispaperexploresthecurrentdevelopmentstageandlevelordeficiencyofgreenfinancebusiness;secondly,onthisbasis,itmakesacomprehensivesummaryandanalysisofthecurrentsituationofgreenfinancebusinessofcommercialbanksinChina;secondly,itdrawslessonsfromtheadvantagesofforeigngreenFinanceandtherealitybroughttothedevelopmentofcommercialbanksinChina.Finally,onthebasisoftheaboveanalysis,thecorrespondingcountermeasuresareputforwardtopromotethedevelopmentofgreenfinanceincommercialbanks.[Keywords]commercialbank，greenfinance，greencredit目錄TOC\o"1-3"\u引言 1第1章綠色金融的概述 11.1綠色金融的內(nèi)涵 11.2綠色金融的意義 2第2章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的現(xiàn)狀 22.1商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務現(xiàn)狀 32.2商業(yè)銀行發(fā)展綠色債券業(yè)務現(xiàn)狀 42.3商業(yè)銀行發(fā)展綠色基金業(yè)務現(xiàn)狀 5第3章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務面臨的問題 53.1缺乏完善的法律法規(guī)體系 53.2有效的機制安排的缺失 63.3完善的組織機構(gòu)和技術(shù)人才的缺乏 63.4綠色金融業(yè)務認識不足 73.5商業(yè)銀行未普及國際準則 7第4章國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的實踐及啟示 84.1國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的實踐 84.1.1荷蘭銀行 84.1.2花旗銀行 94.2國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的經(jīng)驗對我國的啟示 94.2.1綠色金融理念的宣傳有助于綠色金融發(fā)展 94.2.2綠色金融產(chǎn)品研發(fā)可以加強市場定位 104.2.3政府資金支持提供制度保障 104.2.4國家綠色政策可以加強創(chuàng)新發(fā)展 10第5章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的對策 115.1改善外部環(huán)境 115.1.1健全綠色金融法規(guī)制度 115.1.2完善綠色金融配套制度 115.2完善內(nèi)部體制機制 115.2.1完善組織機構(gòu)和培養(yǎng)專業(yè)人才 125.2.2增加更新綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新 125.2.3積極加強國際間交流與合作 13第6章結(jié)論 14謝辭 15參考文獻 16引言當下，經(jīng)濟發(fā)展水平日益提高，人們的環(huán)保意識，資源保護的意識日益深化，在這一背景下，綠色金融的概念被廣泛提出，是拯救生態(tài)環(huán)境的金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。目前，綠色金融已成為全球關(guān)注的焦點，我國“十三五”規(guī)劃綱要中將綠色金融納入現(xiàn)代金融體系之中，同時也包括了促進國有商業(yè)銀行改革的不斷深化發(fā)展以及加速發(fā)展，同時促進銀行等金融行業(yè)綠色金融的不斷創(chuàng)新發(fā)展。所以，商業(yè)銀行，它作為整個金融行業(yè)的一部分，也是最主題的一部分，必須主動積極地去支持綠色金融的發(fā)展理念，主動擔負起此過程當中的責任義務，為實現(xiàn)綠色金融的發(fā)展創(chuàng)新，實現(xiàn)整個金融行業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性積極探索，擔負重任。自從改革開放開始，我國在世界上的地位逐步提升，經(jīng)濟發(fā)展水平突飛猛進?，F(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的重要一環(huán)或者說核心部分就是金融的發(fā)展?，F(xiàn)代經(jīng)濟強調(diào)可持續(xù)，金融作為其核心，也越發(fā)重視可持續(xù)的綠色金融的發(fā)展理念，商業(yè)銀行綠色理念的不斷逐漸填充，推動其開始逐漸走向綠色金融業(yè)務的發(fā)展道路。根據(jù)新的正常的背景，綠色發(fā)展的必然要求和戰(zhàn)略方向。綠色金融，可為綠色產(chǎn)業(yè)提供資金和服務支持，被賦予了更多的責任和使命。第1章綠色金融的概述1.1綠色金融的內(nèi)涵綠色金融指的是實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展的具體實踐過程與金融領(lǐng)域的相關(guān)知識理論體系相結(jié)合。商業(yè)銀行適應經(jīng)濟發(fā)展方向是必然選擇。它是一種基于經(jīng)濟發(fā)展的實際需要并結(jié)合金融實踐的金融理論發(fā)展起來的新概念。綠色金融作為綠色發(fā)展的重要組成部分，旨在促進環(huán)境保護和生態(tài)建設，促進環(huán)境保護和經(jīng)濟增長，確保產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟增長的順利調(diào)整，增強經(jīng)濟增長潛力，加強建立權(quán)威和責任機制。開展志愿服務，制定相應的獎懲措施，明確責任和義務，增強大學生的社會責任感。綠色金融作為重要的評價指標，是金融業(yè)務不可或缺的一部分，解決了經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護之間的矛盾。這符合中國可持續(xù)發(fā)展的國家戰(zhàn)略，也是未來當下金融領(lǐng)域的正確走向。1.2綠色金融的意義我國要想建設良好的生態(tài)文明，并且進一步形成經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的金融行業(yè)，發(fā)展綠色金融是一個重要的方式。發(fā)展綠色金融的優(yōu)點在于：第一，有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。在綠色金融的背景下，經(jīng)濟增長速度將再次提升，同時產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)將得到進一步優(yōu)化。在綠色金融的影響下，綠色環(huán)保行業(yè)會發(fā)展迅速，這會吸引大量的市場資本涌入，這樣越來越多的企業(yè)就會強化綠色發(fā)展理念，開發(fā)綠色產(chǎn)品，建立綠色發(fā)展環(huán)境，整個國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)就得到了進一步的優(yōu)化。第二，發(fā)展綠色金融能夠為政府在治理環(huán)境、環(huán)境保護上減輕壓力。通過發(fā)展綠色金融，綠色發(fā)展觀將得到市場和企業(yè)的認可。越來越多的企業(yè)將以綠色發(fā)展觀為信念，在綠色的發(fā)展環(huán)境中進行綠色生產(chǎn)，這樣就能減少企業(yè)發(fā)展所帶來的污染問題，減少政府在環(huán)境治理上的壓力。數(shù)據(jù)顯示，在2016年，政府在環(huán)境治理方面的投入總額占總支出的13%，這說明我國在環(huán)保方面的投入力度是非常大的，而通過綠色金融能夠有效緩解政府財政支出的壓力[1]。國家環(huán)境治理上的投入資金數(shù)額幾乎占到了總支出的五分之一，可以說這個數(shù)額是相當巨大的，這說明我國的環(huán)境問題還是一個十分嚴峻的問題，通過發(fā)展綠色金融，來引導調(diào)節(jié)起到關(guān)鍵性作用。第三，綠色金融能夠促進綠色經(jīng)濟的有效發(fā)展。綠色金融的發(fā)展是推動中國區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素，優(yōu)化資源配置，通過綜合考慮經(jīng)濟環(huán)境的效益和自身管理水平的不斷提升，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資源的最優(yōu)化配置，實現(xiàn)節(jié)約資源、保護環(huán)境、降低成本的目的，同時實現(xiàn)經(jīng)濟和環(huán)境效益最大化的發(fā)展目標。第2章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的現(xiàn)狀在國家政策的正確引導下，綠色金融業(yè)務對銀行業(yè)自身和社會的發(fā)展都是很重要的，不斷從理念和政策上強化對綠色金融發(fā)展的支持力度，在具體實踐的過程當中，探索創(chuàng)新綠色金融的業(yè)務方向和具體內(nèi)容，在不斷落實的過程當中促進綠色金融的可持續(xù)的發(fā)展。2.1商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務現(xiàn)狀目前，綠色金融業(yè)務的主要發(fā)展方面是以綠色信貸業(yè)務作為主導。綠色信貸的意義所在是：針對相關(guān)的企業(yè)項目，如若其可降低項目對環(huán)境的不利影響或者說其能夠?qū)Νh(huán)境具有直接的積極影響，銀行金融機構(gòu)可以對此項目提供貸款上的政策支持或者利率上的優(yōu)惠。這一業(yè)務的根本所在市在銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款發(fā)放的業(yè)務及相關(guān)的業(yè)務管理過程當中，把環(huán)境保護理念嵌入其中，這也是對企業(yè)社會責任的一種號召，同時蘊含著商業(yè)銀行獨特的綠色文化理念?！熬G色信貸”總體上有兩層含義：其一就是銀行業(yè)金融機構(gòu)針對低碳低耗能項目的貸款資金上的優(yōu)惠支持政策；其二是在發(fā)放貸款資金之前，對于項目對環(huán)境影響的考察，有效預防貸款致使事務環(huán)境問題的產(chǎn)生。2007年，我國通過相關(guān)法律法規(guī)的制定頒布，對商業(yè)銀行綠色信貸的相關(guān)具體制度要求進行了明確，并通過在后續(xù)實際發(fā)展過程中的不斷改進，逐步實現(xiàn)了綠色信貸的規(guī)范持續(xù)發(fā)展，這些文件如：《綠色信貸指引》、《綠色信貸統(tǒng)計制度》等。通過商業(yè)銀行在綠色信貸業(yè)務方面地不斷努力，我國綠色信貸項目地數(shù)量快速增長，據(jù)統(tǒng)計，從數(shù)量上看，2007年，相關(guān)綠色信貸項目地數(shù)量不到3000個，而到了2015年，就達到了將近20000個。從金額上看，2007年綠色信貸余額為3400億，2015年突破8萬億。從數(shù)據(jù)上看，短短地幾年時間，綠色信貸地發(fā)展可以說是十分迅速。到2017年，綠色信貸余額地金額已經(jīng)將近10萬億元，主要機構(gòu)方面，較2016年增長10個百分點。在這其中，中國五大銀行在綠色信貸業(yè)務中占據(jù)主導，占比為55%，其他商業(yè)銀行占比較少，需要進一步開拓綠色信貸業(yè)務。基于環(huán)境保護地綠色信貸逐步有所成就。據(jù)2018年2月數(shù)據(jù)顯示，綠色信貸2013年末規(guī)模為5.2萬億元，但到2017年上半年已增長3.02萬億元。自“十一五”開始，我國商業(yè)銀行一直致力于綠色信貸業(yè)務的開拓創(chuàng)新。綠色信貸的實現(xiàn)方式包括以下三個方面，分別是，直接支持，限制條款，引導性管理，這三個方面?zhèn)戎攸c有所不同。所謂直接就是在貸款額度，優(yōu)惠力度，寬限期等方面入手，促使企業(yè)重視項目對環(huán)境的影響，促使其發(fā)展環(huán)保項目;所謂條款限制，是一種直接的約束，不對不符合相關(guān)環(huán)境保護要求的項目發(fā)放貸款;所謂引導管理，是一種外在的監(jiān)督，就是指對已經(jīng)發(fā)放貸款的企業(yè)項目進行后續(xù)的監(jiān)管，引導其加強對環(huán)境的保護?，F(xiàn)階段，從我國商業(yè)銀行的綠色信貸來看，業(yè)務發(fā)展速度十分快；在環(huán)境保護方面十分奏效，可持續(xù)發(fā)展的理念得到了貫徹；再就是數(shù)量規(guī)模增長顯著，這是其當前的特征。2.2商業(yè)銀行發(fā)展綠色債券業(yè)務現(xiàn)狀綠色金融的一個重要方面就是綠色債券，我國綠色債券起步相對較晚，但就其發(fā)展水平和發(fā)展速度來看，并不落后。利用募集的資金去滿足指定條件或再融資，是綠色債券的目的，他們的綠色項目特別國債手段。與普通債券相比，綠色債券的特點:他們使用的資金通過債券，評價和環(huán)保項目的篩選程序，以籌集資金和跟蹤募集資金的管理。隨著不斷建立中國的制度體系，中國的綠色債券市場取得了長足的進步。如圖2.1所示，2016年，我國綠色債券市場開始運轉(zhuǎn)，僅僅一年時間，到2017年，綠色債券的數(shù)額就達到了將近5000億元，包括境內(nèi)外，這在整個世界都是較為領(lǐng)先的水平，從全球來看，占比30%左右[2]。圖2.12016年-2017年中國綠色債券發(fā)行規(guī)模目前，綠色債券所募集資金主要用于可再生能源、低碳交通、廢物處理等方面的項目，適應了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的投資需求。截至2017年6月末，中國綠色債券發(fā)行總量占全球綠色債券市場的20.6%，中國綠色債券市場已成為全球最大的綠色債券市場[3]。2.3商業(yè)銀行發(fā)展綠色基金業(yè)務現(xiàn)狀綠色基金是投資基金，設立的目的在于實現(xiàn)低碳發(fā)展，是為了促進環(huán)境的優(yōu)化發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。綠色基金可與政府引導基金相結(jié)合，煽動廣泛的社會資本，引導資金投資于國家支持和鼓勵的清潔能源，節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)。近年來，在國家政策的鼓勵下，綠色經(jīng)濟相關(guān)企業(yè)的上市速度明顯加快，綠色企業(yè)進一步發(fā)展。但是，綠色上市公司的數(shù)量仍然很少，還有很大的發(fā)展空間。截止2016年底，中國資本市場擁有節(jié)能、清潔能源和新能源交通等類型的綠色企業(yè)上市公司超過150家，市值超過2.5萬億，是上市公司總數(shù)的6%、總市值的5%。此外，截止2016年底，中國資本市場共有環(huán)保主題基金47只，其中主動型基金28只，被動型基金18只，和整個市場超過20000多只的基金總量相比，綠色基金也顯得較少，仍有較大的發(fā)展空間[4]。第3章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務面臨的問題3.1缺乏完善的法律法規(guī)體系對于金融市場的風險性，綠色金融業(yè)務同樣存在各種各樣的風險，為了促進綠色金融市場秩序的穩(wěn)定，必須不斷規(guī)范完善相關(guān)法律法規(guī)，逐步打造一套系統(tǒng)性、針對性強的法規(guī)體系，以促進其穩(wěn)定健康的發(fā)展。在中國有沒有相關(guān)的法律和監(jiān)管制度，并監(jiān)督和實施的綠色金融服務的法律體系不健全。建立和完善法律制度是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。法律至上的原則也適用于綠色金融領(lǐng)域。綠色金融必須以立法治理的概念。只有建立完善的法律體系，才能有效地保證了安全實施綠色信貸。如果商業(yè)銀行如果沒有有效的應對措施，國家沒有相關(guān)的制度保障，一旦風險產(chǎn)生，就會產(chǎn)生很多的負面影響，商業(yè)銀行開展該業(yè)務的主動性、積極性會直接受到影響。因此，制定完善法律法規(guī)以保障綠色金融市場秩序穩(wěn)定，實現(xiàn)風險可控是十分必要的，也是十分有效的。綠色金融發(fā)展法律法規(guī)體系的缺失表現(xiàn)在以下幾個方面。首先是監(jiān)督管理方面法律的缺失，不同的法律法規(guī)之間存在重復監(jiān)管問題，政府相關(guān)部門對于問題的管轄權(quán)并不明確，不同法律條款間存在沖突和矛盾。其次是信息或者數(shù)據(jù)孤島問題的存在。在綠色金融發(fā)展的過程當中，需要各部門的協(xié)作配合，無論是信息共享還是問題協(xié)調(diào)方面，包括政府、金融機構(gòu)、和其他監(jiān)管者在內(nèi)的部門之間如果不能充分實現(xiàn)信息的互通，就會出現(xiàn)監(jiān)管或者業(yè)務辦理過程中的斷層，不能有效銜接，效率低下。最后就是外部性問題的影響，法律法規(guī)制度的缺失使得外部性問題模糊化，包括正外部性以及環(huán)境污染負外部性的特質(zhì)被掩埋，難以及時顯現(xiàn)出來，成了一種隱患，是綠色金融發(fā)展的一大阻力。3.2有效的機制安排的缺失現(xiàn)階段，對于商業(yè)銀行來說，綠色金融的概念還沒有被整合到它自己發(fā)展的各個方面，并且在鼓勵和引導資金，節(jié)能減排和環(huán)境保護的流動缺乏激勵和約束機制。對于政府來說，有商業(yè)銀行較少鼓勵開發(fā)綠色金融。對綠色金融的扶持力度也不夠大，綠色項目也很難吸引對銀行和社會資本的穩(wěn)定投資。綠色金融服務的發(fā)展導致銀行蒙受損失。第一，沒有有效資金的激勵機制，也沒有鼓勵和引導資金投資節(jié)能環(huán)保的機制和措施。第二，銀行在融資過程中對環(huán)境和社會風險及預防機制的理解不足，導致決策。管理工作往往是被動的。第三，沒有制度安排來改善環(huán)境績效和增強社會責任，例如組織綠色辦公室等公共活動減少，以及改善商業(yè)銀行的環(huán)境績效。如何完善激勵機制，應該是解決金融機構(gòu)利益與社會責任矛盾的有效途徑。3.3完善的組織機構(gòu)和技術(shù)人才的缺乏目前，我國商業(yè)銀行缺乏綠色金融服務的組織，大多數(shù)商業(yè)銀行尚未建立部門來開發(fā)和研究綠色金融服務，專業(yè)隊伍建設有待進一步加強。有些商業(yè)銀行甚至還沒開設相關(guān)職能的崗位，負責對綠色金融業(yè)務的指導和管理，混同在一般銀行業(yè)務中一并處理。綠色金融業(yè)務作為一項發(fā)展不成熟、技術(shù)含量高的業(yè)務，在開展的過程中會遇到不同于一般業(yè)務的新問題，需要有專業(yè)的機構(gòu)負責研究指導并進行風險管理。我國綠色金融組織體系最完善的是興業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行還沒有做出相關(guān)有效的組織體系工作。綠色金融興起較晚，所以在此方面的相關(guān)專業(yè)技術(shù)人才并不完備，綠色金融不同于傳統(tǒng)的金融業(yè)務，綠色金融的一個重要特點是環(huán)保，所以，相關(guān)人員必須具備綠色金融所特殊要求的環(huán)境保護意識，同時還必須具備傳統(tǒng)金融業(yè)務下的相關(guān)知識技能和管理素養(yǎng)、風險管理能力。3.4綠色金融業(yè)務認識不足獲取最大利潤是商業(yè)銀行進行各項活動的最終目的，幾乎所有的商業(yè)銀行都沒有將社會責任作為其經(jīng)營需要考慮的因素。在這樣的背景下，商業(yè)銀行根本沒有動力去維護生態(tài)環(huán)境以及保護自然環(huán)境。但就企業(yè)未來發(fā)展來看，商業(yè)銀行應該主動承擔社會責任，積極開展綠色金融業(yè)務，通過與政府、企業(yè)協(xié)力合作，積極的參與綠色金融建設。要以綠色科技為基礎，引領(lǐng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。當前階段，隨著市場化進程的加快，銀行之間的競爭日趨激烈，要想在競爭激烈的環(huán)境中能夠長期發(fā)展，必須進行轉(zhuǎn)型，開設新的有吸引力的業(yè)務，綠色金融正是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的一個突破口。一些商業(yè)銀行都逐漸意識到綠色金融的發(fā)展創(chuàng)新對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和金融業(yè)發(fā)展的重要性。大多數(shù)銀行都沒有意識到發(fā)展綠色金融的重要性，甚至抵觸它，這已經(jīng)造成的綠色經(jīng)濟相關(guān)活動的發(fā)展遇到許多障礙。至于目前的情況而言，只有當社會各界達成共識，并采取相應的措施可以促進他們綠色金融的發(fā)展。企業(yè)是綠色金融發(fā)展的又一重要課題。然而，大多數(shù)企業(yè)的綠色金融的認識還是模糊并不能達到促進其發(fā)展水平。在可持續(xù)發(fā)展的當前沖突面前，他們只關(guān)心當前的利益，阻礙綠色金融和經(jīng)濟發(fā)展。3.5商業(yè)銀行未普及采用國際準則我國相較于一些較發(fā)達的國家，商業(yè)銀行綠色金融起步相對晚，還沒有形成一個較為規(guī)范系統(tǒng)的規(guī)則規(guī)范，所以，我們國家可以借鑒較為先進規(guī)范的國際標準進行綠色金融業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。在金融方面，國際上有一套自愿的，并非強制性的適用準則，這一準則就是赤道原則。如圖3.1所示，赤道提出于2003年，到2017年時，全球范圍內(nèi)正式對這一原則進行采納的金融機構(gòu)就有84家之多，從地域分布上來看，這些進行使用的國家大多是來自歐洲國家，還有部分來自北美[2]。與歐洲北美國家相比，亞洲金融機構(gòu)對赤道原則的采用數(shù)量可以說時微乎其微，我們國家也只有兩家銀行對其進行了采用。由此看來，我國金融機構(gòu)對赤道原則的采用并不積極，數(shù)量狀況也是不容樂觀。圖3.1赤道原則金融機構(gòu)地區(qū)分布第4章國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的實踐及啟示4.1國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的實踐4.1.1荷蘭銀行作為一個世界知名的國際金融集團，荷蘭銀行在綠色金融業(yè)務方面占據(jù)領(lǐng)導者的地位。荷蘭銀行已建立了環(huán)境，社會和治理標準。荷蘭國際集團將環(huán)境標準納入投資流程，為客戶選擇可持續(xù)的投資組合管理解決方案，篩選和監(jiān)控投資目標，并降低客戶投資風險。通過了解專業(yè)知識并結(jié)合可持續(xù)金融投資策略以實現(xiàn)可持續(xù)銀行業(yè)務，銀行的聲譽得到了提升。荷蘭銀行面對綠色金融業(yè)務的發(fā)展，具有較高的主動性和積極性，首先，荷蘭銀行采取在相關(guān)國際規(guī)則的制定方面能夠有效參與，并積極進行規(guī)范領(lǐng)導。ABN的重點項目企業(yè)，強調(diào)標準，認真貫徹落實，解決日益嚴重的環(huán)境問題，并完善實施細則，而銀行需要不斷完善治理標準。其次，制定規(guī)范的操作流程，認真執(zhí)行相關(guān)規(guī)則。貸款客戶都必須遵守的治理標準和規(guī)定，提供給客戶的金融產(chǎn)品符合監(jiān)管標準。最后，在新產(chǎn)品開發(fā)上，注入較高成本，對綠色金融市場的相關(guān)交易活動積極參加。由于荷蘭銀行具有充分利用自身的獨特優(yōu)勢以及數(shù)據(jù)的分析能力，其借助在綠色金融項目的經(jīng)驗，也積極參與了交易市場，并建立了雙方交易平臺。通過提供各種綠色金融產(chǎn)品，可實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展和銀行盈利。4.1.2花旗銀行花旗銀行的業(yè)務始終遵循可持續(xù)發(fā)展的原則，積極響應中國銀行的綠色信貸政策。加快環(huán)境和社會的進一步發(fā)展。在運營管理方面，花旗銀行已成立了一個服務機構(gòu)管理運營公司對環(huán)境的影響和實施目標管理。在產(chǎn)品分類方面，它主要包括銀行，綠色債券和公共財政?；ㄆ煦y行是赤道原則的其中一個發(fā)起機構(gòu)，其在環(huán)境以及風險把控方面所梳理的口碑是覆蓋全球的，這也得益于它的全面綠色金融政策，使其規(guī)避了許多政策風險。花旗銀行在綠色金融采取的主要措施是：首先，積極融資綠色項目，以促進環(huán)境優(yōu)化或者環(huán)境保護，以及環(huán)保和節(jié)能的基礎設施改造。其次，環(huán)境和社會風險管理有助于管理和控制與項目相關(guān)的環(huán)境和社會問題。然后，產(chǎn)業(yè)供應鏈管理降低運營和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的環(huán)境和社會影響。最后，重點督辦和落實，注重與非營利組織，客戶和投資者在操作過程中的合作，共同監(jiān)督該計劃的實施。最后，注重監(jiān)督執(zhí)行，在操作過程中注意同非營利性組織、客戶及投資者的合作，共同監(jiān)督計劃的執(zhí)行。4.2國外銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的經(jīng)驗對我國的啟示經(jīng)過多年的探索，發(fā)達國家構(gòu)建相對完善的綠色金融發(fā)展體系，國外銀行業(yè)發(fā)展綠色金融業(yè)務為中國綠色金融的發(fā)展提供了以下幾點啟示。4.2.1綠色金融理念的宣傳有助于綠色金融發(fā)展隨著綠色的發(fā)展，發(fā)達國家的綠色發(fā)展理念普遍較高，是可以接受并完善環(huán)境責任標準，對于發(fā)達國家的商業(yè)銀行也要注重社會責任感，接受“赤道原則”的商業(yè)銀行大部分是來自發(fā)達國家的。商業(yè)銀行能夠主動實踐綠色金融業(yè)務，提高國民對綠色低碳理念的認識與理解，并進一步推動綠色金融和綠色經(jīng)濟的發(fā)展。與此同時，我們必須履行國家有關(guān)綠色發(fā)展的舉措，增強社會責任，遵循更高的國際標準，制定符合自己需求的綠色金融發(fā)展規(guī)劃，摒棄短期競爭帶來的好處，從長期提高信譽長遠發(fā)展，并爭取更多的大，更有利的發(fā)展空間。綠色金融的概念已經(jīng)被國家和國際組織受到越來越多的關(guān)注。它采取了自我經(jīng)營發(fā)展中的作用和實踐綠色金融業(yè)務，這在構(gòu)建綠色金融發(fā)展機制方面發(fā)揮了巨大的作用。4.2.2綠色金融產(chǎn)品研發(fā)可以加強市場定位有一些西方國家的金融市場發(fā)展相對健全。綠色金融業(yè)務發(fā)展較早，業(yè)務范圍和業(yè)務范圍更廣。要積極引導商業(yè)銀行，扶持綠色發(fā)展戰(zhàn)略，建立相應的組織架構(gòu)，完善內(nèi)部得管理機制，鼓勵和發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)。通過市場的選擇，我們將創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展，豐富金融產(chǎn)品的種類，使綠色金融的發(fā)展更加自由。此外，國際商業(yè)銀行在推出綠色金融產(chǎn)品方面擁有很強的自主權(quán)。政府負責制定綠色財務計劃。中國綠色金融的發(fā)展過程也應該在市場化運作中實施，利用市場多樣性來培養(yǎng)高度的受眾和針對性。強大的綠色金融產(chǎn)品，提供政策和法律支持。中國的商業(yè)銀行應根據(jù)市場的實際需要，將部分研發(fā)權(quán)力下放，自主開發(fā)和應用各種綠色金融產(chǎn)品。4.2.3政府資金支持可以提供制度保障為了促進綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，環(huán)境和社會風險管理，應建立專職部門，負責國家政策和國際標準的分析和評估，加強對貸款的控制。過程中嚴格審查，同時實時監(jiān)控，關(guān)注環(huán)境污染和氣候變化，提高綠色經(jīng)營管理信息披露的透明度，不斷提高社會責任報告信息披露質(zhì)量。由政府設立的綠色銀行為綠色項目提供了資金支持，緩解了環(huán)保項目的融資失敗，為社會投資建設者帶來了更多的保障，煽動更多的私人資本進入綠色領(lǐng)域。目前，各國政府已經(jīng)深刻認識到環(huán)境因素對各國經(jīng)濟的影響。因此，他們通過立法積極規(guī)范參與者的行為規(guī)范，明確參與實體的環(huán)境責任，督促金融機構(gòu)提升綠色意識，促進環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這方面發(fā)揮了積極作用。4.2.4國家綠色政策可以加強創(chuàng)新發(fā)展通過發(fā)展綠色金融業(yè)務，加大對綠色產(chǎn)業(yè)的投入，提高創(chuàng)新能力，促進高新技術(shù)等戰(zhàn)略發(fā)展和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。增加政府對發(fā)展綠色金融能力的資金。政府部門通過設立資金和財政補貼，有效促進節(jié)能技術(shù)，綠色基礎設施的發(fā)展，引導民間資本參與綠色產(chǎn)業(yè)，滿足綠色發(fā)展的資金需求相關(guān)行業(yè)和綠色項目的資金。支持和緩解環(huán)保項目的融資失敗給社會投資者帶來了安全感，并煽動更多的私人資本進入綠色產(chǎn)業(yè)。西方發(fā)達國家設立綠色商業(yè)銀行的行為給現(xiàn)階段中國綠色金融的發(fā)展提供了借鑒和保障。它通過建設國家綠色銀行實施綠色金融政策，匯集政府和銀行專業(yè)知識，促進民間資本投資。第5章商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的對策5.1改善外部環(huán)境5.1.1健全綠色金融法規(guī)制度商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務有很大很強的發(fā)展空間，為保障業(yè)務健康有序的發(fā)展，需要各方面政策較強的政策法律支持。完整的法律法規(guī)體系和政策制度是綠色金融持續(xù)發(fā)展的首要前提。以法律的形式規(guī)范綠色金融發(fā)展，通過法律的強制性作用，確保綠色金融制度有效實施。為了實現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，相關(guān)的法律法規(guī)和政策體系有待改進。第一，形成系統(tǒng)的規(guī)范性法規(guī)政策，并將部分優(yōu)惠支持政策的具體內(nèi)容進行針對性改善，改進完善限制約束等相關(guān)制度，明確責任，明確邊界，運用法律的權(quán)威性特征以及相關(guān)政策支撐的結(jié)合實現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。第二，建立金融機構(gòu)與環(huán)保部門之間的綠色信息共享機制，建立信息交流平臺體系，實施金融機構(gòu)實施激勵措施，并給予適當?shù)呢敹惣睢Ｒ虼?，只有健全的法律法?guī)和政策體系才能使綠色金融發(fā)展健康有益。5.1.2完善綠色金融配套制度政府部門加強綠色金融發(fā)展的政策激勵和指導，發(fā)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。要成為綠色金融的堅強后盾，我們要抓好綠色金融的協(xié)助和引導，建立健全綠色金融支持體系。根據(jù)綠色金融在環(huán)境保護、可持續(xù)性、以及生態(tài)文明建設等方面的作用，借鑒相關(guān)工作經(jīng)驗，建立健全綠色金融政策的支持體系。一方面，擴大綠色金融市場的主體。通過鼓勵政策增加證券，保險和基金等非銀行金融機構(gòu)參與綠色經(jīng)濟，非銀行金融機構(gòu)將通過稅收優(yōu)惠加深對綠色金融的參與。另一方面，政府建立政策綠色金融機構(gòu)。例如，綠色發(fā)展銀行等，針對當前綠色金融流動現(xiàn)象，通過綠色金融資源的合理布局，提高綠色金融的專業(yè)水平。5.2完善內(nèi)部體制機制5.2.1完善組織機構(gòu)和培養(yǎng)專業(yè)人才為了發(fā)展綠色金融，商業(yè)銀行可以設立專門的綠色金融部門，并且獨立于傳統(tǒng)的業(yè)務部門。為了綠色金融的長期穩(wěn)健發(fā)展，應該邀請或者雇傭相關(guān)的環(huán)?；蛘咝履茉捶矫娴膶＜覍W者參與綠色金融長期發(fā)展戰(zhàn)略的討論，最后將綠色金融與銀行實際相結(jié)合，制定出符合本銀行的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。在人員方面，讓專家學者對銀行內(nèi)部的相關(guān)人員進行綠色金融相關(guān)培訓，同時招聘相關(guān)的人才實現(xiàn)內(nèi)外結(jié)合，打造一支高素質(zhì)的綠色金融專業(yè)經(jīng)營隊伍，為日后綠色金融發(fā)展打下良好的基礎。而且，還要通過與政府、高校合作，爭取相關(guān)的資源和支持，在課程設立及研究方向上推動綠色金融的發(fā)展，形成專業(yè)綠色金融人才的培養(yǎng)方式。在技術(shù)和資金發(fā)展的情況下，商業(yè)銀行應該更加重視人才隊伍的培養(yǎng)。首先，商業(yè)銀行一般都擁有國際業(yè)務，經(jīng)常與國外金融機構(gòu)交流，可以學習國外的綠色金融先進經(jīng)驗，并設立相關(guān)課程，加強人才隊伍建設。其次，可以分批次的讓員工到先進的金融機構(gòu)或者高校進行學習相關(guān)知識，加強對綠色金融的理解，使學生認識到在學校發(fā)展綠色金融的重要性。最后，在銀行內(nèi)設立專門的研究小組。我們將選擇一組金融專家組成強大的技術(shù)能力和豐富的工作經(jīng)驗，為發(fā)展提供思路和提供人才儲備和綠色金融業(yè)務的發(fā)展提供技術(shù)支持。5.2.2增加更新綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新綠色金融的發(fā)展需要對其產(chǎn)品以及服務進行改革和創(chuàng)新，在此基礎上，不斷去探索發(fā)現(xiàn)新的綠色金融經(jīng)營管理模式和綠色金融結(jié)構(gòu)。在結(jié)構(gòu)模式創(chuàng)新的基礎上，去拓展目標范圍，擴大服務來源，根據(jù)企業(yè)的獨特性以及當前經(jīng)濟發(fā)展的具體階段，提供更為針對性的優(yōu)惠政策，引導資金支持，以將更多資金投入信貸項目。在新產(chǎn)品開發(fā)過程中，允許相關(guān)的綠色經(jīng)濟實體通過知識產(chǎn)品和碳排放等承諾獲得信貸資金，并引入綠色金融和環(huán)境保護的概念。第二，提高服務水平，通過相關(guān)技術(shù)手段，例如互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等，吸引更多的客戶源，從而促進綠色金融零售的發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和環(huán)境保護效益的統(tǒng)一。第三，拓展中介服務市場等第三方平臺，同時大力發(fā)展相關(guān)金融衍生品市場，創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品，由此發(fā)揮市場機制的帶動作為。提升創(chuàng)新意識，大力發(fā)展綠色融資產(chǎn)品，例如綠色租賃，綠色信托，綠色資產(chǎn)證券化，以實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化和獨特性。同時，通過與環(huán)保部門的互通去了解相關(guān)環(huán)保領(lǐng)域的信息，通過與環(huán)保部門的合作，加強對節(jié)能環(huán)保子行業(yè)的研究，豐富產(chǎn)品系統(tǒng)的供給;通過與財政部門的互通合作，實現(xiàn)低成本融資，加快資金流通，實現(xiàn)綠色金融資金上的有效供給。另外，綠色產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展以及財政風險補償基金和政府資金引導的綠色保障機制都可以有效實現(xiàn)綠色金融的創(chuàng)新。5.2.3積極加強國際間交流與合作我國商業(yè)銀行應該認識到綠色發(fā)展還有很長的路要走。他們不僅要建立和完善自己的風險管理機制，還要積極有效地向客戶傳達綠色發(fā)展理念。在國內(nèi)，要加強國際合作，提高綠色金融國際化水平，采用國際標準，借鑒國外經(jīng)驗，優(yōu)化資源配置，切實履行金融機構(gòu)的社會責任。加大力度將綠色發(fā)展戰(zhàn)略納入日常運營。也有必要加強與科研機構(gòu)，如大學的合作，共同開展綠色金融學術(shù)研究和專業(yè)人才，通過學術(shù)交流活動的培養(yǎng)。如果我國的商業(yè)銀行要建立自己在全球范圍內(nèi)，他們必須遵循赤道原則作為綠色金融業(yè)務的標準。未來我國商業(yè)銀行應積極與國際金融機構(gòu)合作，建立風險分擔模式，多向國際銀行業(yè)學習與交流。第6章結(jié)論在新階段，我國綠色金融在經(jīng)濟市場上占據(jù)了主導位置，需要引起各界的高度重視。商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)越來越多且越來越大了，只有注重綠色金融的科學發(fā)展，才能使我國商業(yè)銀行進一步的開展。因此，在未來的發(fā)展過程中，發(fā)展綠色金融將是商業(yè)銀行的重要內(nèi)容，要努力通過從理論上對綠色金融的發(fā)展進行的有效探討研究。本文先通過介紹綠色金融的概念及意義，從綠色信貸和綠色債券等角度出發(fā)，探討商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務的現(xiàn)狀。其次，提出商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務面臨以下問題：缺乏完善的法律法規(guī)體系、有效的機制安排的缺失、完善的組織機構(gòu)和技術(shù)人才的缺乏、綠色金融業(yè)務認識不足、商業(yè)銀行未普及國際準則等。然后，經(jīng)過借鑒荷蘭銀行和花旗銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的經(jīng)驗，得到以下啟示:綠色金融理念的宣傳有助于綠色金融發(fā)展、綠色金融產(chǎn)品研發(fā)可以加強市場定位、政府資金支持提供制度保障、國家綠色政策可以加強創(chuàng)新發(fā)展等。最后，結(jié)合國外銀行的啟示，給出健全綠色金融法規(guī)制度、完善綠色金融配套制度、完善組織機構(gòu)和培養(yǎng)專業(yè)人才、增加更新綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新、積極加強國際間交